Что грозит за торговлю банковскими картами (дебетовыми картами) и трудно ли это как то доказать?

Что будет, если продать банковскую карту

Здравствуйте дорогие читатели, сегодня мы коснемся такой схемы “сомнительного заработка” как участие физического лица в схеме отмывания денег и чем это чревато.

Примерно с год назад, до меня дошла информация, что один мой знакомый, в силу тяжелых экономических обстоятельств, решил продать свою банковскую карту за определенную сумму, так называемым “обнальщикам“.

Чем это чревато и какие могут быть проблемы от такого действия – в нашей статье.

Что такое “обнал” и кто такие “обнальщики”?

Обнал – это обналичивание (отмывание, легализация) денежных средств, с которых не уплачены налоги, либо такие деньги были добыты преступным путем.

В основном, такие схемы используют интернет хакеры, которые каким-то образом завладели финансовой информацией жертвы и смогли украсть денежные средства, которые нужно “легализовать”.

Человеку предлагают “легкий и быстрый заработок“, совершенно безопасный. Оперируют к непростым финансовым обстоятельствам потенциального участника процесса или вводят в заблуждение с целью получения перевода и его снятия от другого лица или системы.

Кто-то идет на это осознанно, но не зная всех вероятных последствий, а кого-то нарочно вводят в заблуждение.Но: “Незнание закона не освобождает от ответственности“.

Так же, схема популярна для ухода от налогового обложения некоторыми организациями и легализации “серых” (не декларированных) доходов.

[attention type=yellow]

Обнальщики – люди, которые на возмездной основе (за плату или процент) занимаются отмыванием денег.

[/attention]

Зачастую, для легализации незаконных доходов, используют старую схему фирм однодневок, но сейчас криминальный бизнес активно предлагает взаимодействие с физическими лицами.

В чём суть деятельности для физического лица

человеку предлагают два способа взаимодействия:

• продажа банковской карты для обналичивания средств
• непосредственное участие в процессе в виде получателя перевода

если в первом случае человеку выплачивается единоразовая выплата (обычно, это сумма около 5 000 рублей), то во втором случае – предлагают приличный процент от полученных средств (до 50% от суммы перевода).

как можно понять из самой деятельности, через ваши счета и карты будут пропускать не одну тысячу рублей, а десятки и даже сотни тысяч ежемесячно.

какие будут последствия за участие в схеме по обналичиванию средств

Тут вас может ожидать целый спектр вероятных последствий. От “отделался легким испугом” до реального лишения свободы сроком до 15 лет.

Легко отделаться у вас будет шанс, только если вы продали свою банковскую карту для незаконных финансовых операций.

Зачастую, всё заканчивается через блокировку расчётного счёта за сомнительные операции банком. Но увы, так происходит не всегда.

Банковская карта – ваша собственность, открытая на ваши реквизиты. Если суммы оказались достаточно значительные, вами может заинтересоваться налоговая инспекция, а это уже может закончиться:

• Штраф
• Условный срок
• Реальное лишение свободы

При подозрении в уклонении от уплаты налогов физического лица (статья 198 УК РФ) то, в зависимости от сумм неуплаченных налоговых сборов, может быть возбуждено уголовное дело (до 3-х лет).

Кстати, если речь не будет идти о реальном лишении свободы, а только штрафах, то суммы могут быть очень весомые.

Если будет доказано, что отмыт был хотя-бы 1 миллион рублей, а для обналичивания это копейки, то вам придется уплатить налоги с него + штраф (40%) и пении. А с миллиона это:(1 000 000 * 13%) = 130 000 рублей – налог130 000 + 130 000 * 40% = 182 000 рублей.

Дороговато за 5 000 рублей, вырученных с продажи банковской карты?

Но статья 198 УК РФ, это еще “цветочки” по сравнению с “реальными проблемами“, которые начнутся, если речь пойдет не об уклонении от уплаты налогов физическим лицом, а финансировании терроризма (статья 205.

1 УК РФ – от 15 лет до пожизненного) или участии в отмывании денег в составе ОПГ (статья 174 УК РФ -до 7 лет реального лишения свободы).

Как не стать фигурантом уголовного дела

Как было сказано выше: “Незнание закона не освобождает от ответственности“, а значит нужно придерживаться определенных правил, что-бы не попасться на удочку мошенников и не нажить себе много проблем.

• Не продавайте и не передавайте никому свою банковскую карту.
• Отказывайтесь принять любой перевод, который вам поступил (или предлагают получить) под любым предлогом.

Перевод от мамы, возврат долга и так далее. Бывали случаи, когда друзья просили получить “невинный перевод” и владелец счёта наживал множество проблем себе в будущем.

• Используйте карту только для личных переводов и операций

Источник: https://zen.yandex.ru/media/mamin_sibiryak/chto-budet-esli-prodat-bankovskuiu-kartu-obnalscikam-5bd9645bea4b8e00abe34002

Законна ли продажа дебетовой банковской карты

Сегодня родители пятерых петербургских школьников снова изучали нюансы гражданского законодательства. Юридические знания им приходится осваивать своих детей, которые стали жертвами мошенников.

Оформив банковские карты и продав их за пару тысяч рублей, подростки даже представить не могли, что ими воспользуются злоумышленники, для того чтобы заработать сотни тысяч, которые придется отдавать владельцам карт.

О новом способе мошенничества рассказывает корреспондент НТВ Дарья Криволапова.

Корней Почуев: «Он пришел и сказал: „Давайте сделаем еще одну дебетовую карту. Как бы тоже самое, только в банке «Связной»“. Подумали, что еще одна, значит еще одна. Больше денег получим. И сделали карту в „Связном“. Отдали ему все документы и все».

Школьников, которые продали свои карты, было пятеро. И как говорят сегодня, они прекрасно знали, что такое дебетовые карты. И не думали, что могут стать жертвами мошенников. Однако схема у преступников давно отработана и выглядит следующим образом.

В некоторых дебетовых картах существует так называемый технический овердрафт. Этим мошенники и пользуются. Чаще всего операции они совершают в . Например, один преступник с одного счета пересылает на другой 600 тысяч рублей. Но в последний момент отменяет действие.

Однако банк воспринимает операцию как завершенную. Клиент снимает с карты перечисленные деньги. Но как только до банка доходит информация, на этом же счете оказывается минус 600 тысяч.

Сегодня банк «Связной» требует выплаты долга — от 500 до 700 тысяч рублей сразу с нескольких подростков. Причем многие родители до сих пор не получили официальных писем от финансового учреждения.

Юлия Романова, мама Сергея Романова: «Когда я задала вопрос, считаете ли вы нормальным, что оборот карты за четыре дня составил миллион, мне ответили что, возможно, он сын богатых родителей. Т.е. ответ банка был таким всегда».

Евгений Давыдович, заместитель председателя правления банка: «В настоящий момент действует условие, что карту можно оформить с 14 лет, т. е. при получении гражданского паспорта.

Безусловно, это проверяется в момент выдачи, клиент идентифицируется, сотрудник торговой точки проверяет действительность паспорта и при прохождении всех процедур выдает карту».

Правда, как заверяют мальчики, их никто не предупредил о техническом овердрафте. Карту выдали за пять минут. Сегодня матери школьников обратились в правоохранительные органы, в управление экономической безопасности и в районный отдел полиции. Подростка, которому несовершеннолетние продали карты, найти не удается.

Ирина Лепёхина, официальный представитель ГУ МВД России по и Ленобласти: «Подобные дела экономической направленности являются сложными делами и требуют тщательной проверки со значительной затратой времени. В настоящее время материал находится на особом контроле. И как только будут известны результаты проверки, сразу же будет принято соответствующее процессуальное решение».

Также родители намерены судиться. Адвокаты говорят, что шансы выиграть это дело есть.

Татьяна Усатенко, адвокат: «Поэтому в данном случае на основании статьи ГК они должны предъявить иск в суд. Требовать признать эту сделку недействительной.

[attention type=red]

И более того, они могут говорить, что банк знал при заключении сделки о том, что он заключает сделку с несовершеннолетним.

[/attention]

Потому что в соответствии с банковскими правилами, в соответствии с инструкциями Центрального банка, банк при открытии счета обязан проверять в том числе дееспособность лиц, которые открывают счет».

Сегодня, собираясь вместе, они изучают законы и тщательно выписывают их на лист бумаги. Это единственное, что им осталось. Выплачивать сотни тысяч рублей, а каждый день сумма становится все больше, у этих родителей возможности нет.

Банк на время расследования отказался остановить начисление процентов и заморозить счета. Правда, изменил правила: с этого месяца пластиковые карты будут выдавать только тем, кому уже исполнилось 18 лет.

Источник: http://www.ntv.ru/novosti/287317/

Стоит ли продавать свою банковскую карту?

В соцсетях в последнее время предлагают купить или продать банковские карты. Чем может обернуться продажа своей карточки?

Дело в том, что ребёнок с 14 лет может открыть банковский счёт, оформить карту, вправе самостоятельно распоряжаться заработком, стипендией и другими доходами. Этот факт и привлекает мошенников.

«Детям кажется, они ничем не рискуют, ведь карта с нулевым балансом. Но по ней проводят несанкционированные операции, отвечать за которые, вполне возможно, придётся её настоящему владельцу», — объясняют в ведомстве.

Когда банк обнаружит подозрительную операцию, он должен сообщить о ней в Федеральную службу финансового мониторинга, которая противодействует отмыванию доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма.

Кроме того, с 2021 года банки будут обмениваться информацией, и человеку, замешанному в подобных операциях, могут отказать в финансовых услугах, он может стать нежелательным клиентом.

Более того, ответственность за незаконные операции может быть уголовной (если будет доказано совершение преступления).

Источник: http://nn.aif.ru/dontknows/stoit_li_prodavat_svoyu_bankovskuyu_kartu

Как происходит обналичивание денежных средств через карты физических лиц

Всем привет! Темой сегодняшней статьи будет обналичивание денежных средств через карты физических лиц, как оно происходит и чем это грозит участникам незаконной схемы.

Читайте так же:  Что делать, если незаконно сняли деньги с банковской карты

Одним из видов мошенничества в финансовой сфере является обналичивание средств через дебетовые карты физических лиц.

Эта процедура, которую в народе еще называют «обналом», проводится мошенниками с целью уклонения от налогов, поэтому она незаконна. Участникам мошеннических схем грозит уголовное наказание.

Суть и смысл незаконного обналичивания средств

Незаконное обналичивание денег стало распространенной мошеннической схемой, при которой выводятся средства компаний на дебетовые карты частных лиц с последующим обналичиванием денег в устройствах самообслуживания.

При законном выводе денежных средств с выводимой суммы удерживаются налоги, а незаконные способы обналичивания помогают избежать этого.

Схем «обнала» придумано аферистами достаточно много, однако все они знакомы контролирующим органам.

[attention type=green]

Так называемые нальщики переводят крупные суммы небольшими переводами на депозитные или карточные счета частных лиц, а позже с участием хозяев счетов обналичивают деньги в банкоматах или кассах отделений банков.

[/attention]

Иногда открывают фирмы-однодневки с несуществующим штатом сотрудников, на которых открывают дебетовые карточки. Такое без «своего» человека в банке невозможно.

Следовательно, в афере участвует сотрудник банковской организации. Порой карточки оформляют на утерянные или украденные паспорта и на лиц, которые уже умерли.

При снятии денег с дебетовой карты комиссии минимальные или их нет вообще. Поэтому владельцы бизнесов, чтобы обогатиться или удержать свое дело на плаву, идут на нарушение закона.

Продажа дебетовой карточки

По этой схеме «нальщики» находят людей, которые за небольшую плату готовы оформить дебетовые карточки в разных банковских организациях, а после передать их вместе с договорами и ПИН-кодами мошенникам.

Аферисты уверяют, что никаких незаконных действий с карточкой происходить не будет, даже просят при оформлении отключить на карточном счете овердрафт, чтобы карта не ушла «в минус».

Мошенники убеждают владельца пластика, что за такие действия не предусмотрено никакой ответственности. Однако не все так просто.

При оформлении карточного продукта, держатель подписывает договор карты, в котором четко и неоднозначно прописано, что продукт является собственностью банковской организации и владелец карточки не имеет права передавать ее третьим лицам.

С одной стороны, ни уголовной, ни административной ответственности за передачу карточки третьему лицу не предусмотрено.

С другой, если этот факт всплывет, банк может занести клиента в «черный список» и отказать в дальнейшем в обслуживании.

После передачи пластика третьим лицам, будет происходить незаконное обналичивание денег, пока частыми транзакциями не заинтересуются компетентные органы.

[attention type=yellow]

Владельца карточки вызовут в банк или того хуже в полицию. Придется рассказать о незаконном заработке.

[/attention]

Уголовной либо административной ответственности не наступит, поскольку она не предусмотрена законом.

Однако проблемы и разбирательства гарантированы. Также могут обвинить в пособничестве терроризму. А это уже немалый тюремный срок.

Сумма, которую предлагают мошенники за одну карточку, как правило, меньше стоимости ее годового обслуживания. Поэтому выгоды здесь нет никакой.

Прежде, чем участвовать такой схеме, стоит сто раз подумать – а есть ли в этом смысл?

Объявления о покупке расчетных карт

Сегодня в сети и СМИ можно увидеть большое количество объявлений о покупке дебетовых карт с нулевым балансом.

За такими объявлениями стоят мошенники, занимающиеся незаконным обналичиванием денежных средств. Поэтому не стоит покупаться на обещание легкого заработка.

Карточка, переданная в третьи руки, будет использоваться для вывода «грязных» денег. И эти операции будут связаны с именем владельца пластика.

Поэтому знающие люди советуют отказываться от таких «заманчивых» предложений.

[attention type=red]

Уголовного преследования, возможно, не будет, однако проблемы у держателя карточки, продавшего ее мошенникам, обязательно появятся. Никогда не нужно соглашаться на подобные предложения.

[/attention]

Рекомендуется при прочтении подобного объявления в сети, проинформировать владельца сайта. Пользователя, разместившего объявление, заблокируют, а само объявление удалят.

Компании по незаконному «обналу»

Существует немало фирм, специально открытых для незаконного вывода денег со счетов компаний. И еще называют фирмами-однодневками, так как работают они недолго.

Такие организации получают деньги на свой счет за якобы оказанные услуги.

После этого фирма переводит средства на левые дебетовые карты – как зарплату сотрудникам. Карточки могут быть куплены, или оформлены на «мертвые души».

Фирма-однодневка получает свой процент и перелает наличные компании. Порой за двумя организациями стоят одни и те же лица.

Правоохранители научились выявлять таких мошенников и привлекать их к ответственности. В Уголовном Кодексе Российской Федерации за такие деяния предусмотрены следующие статьи:

• ст. 199 – уклонение от уплаты налогов;
• ст. 327 – подделка документов;
• ст. 171 – незаконное предпринимательство;
• ст. 173 – лжепредпринимательство;
• ст. 174, ч.1 – легализация доходов, полученных преступным путем.

Подводим итоги

Обналичивание денежных средств через карты частных клиентов – это незаконный хорошо организованный бизнес.

В нем участвуют как нечестные на руку представители банков, так и представители криминальных кругов.

Особо крупные аферы выявляет ФСБ. Участие в подобных схемах «обнального» бизнеса чревато уголовным наказанием.

Источник: https://skstroi.ru/zakonna-li-prodazha-debetovoj-bankovskoj-karty/

Три популярных способа мошенничества с дебетовыми картами

Переход он наличного к безналичному расчетам обезопасил граждан от примитивных методов кражи денег. По крайней мере, «пластик» защищен пин-кодом. Но это не означает, что мошенники не оставляют попыток завладеть чужими финансами.

Они прекрасно понимают, что на пластиковой карточке может находиться приличная сумма денег. Если в их распоряжении окажется пин-код, то ее можно обналичить, а также провести ряд различных операций.

Всего можно выделить три наиболее популярных способа мошенничества с дебетовыми картами.

1. Кража

Самый простой способ, который еще долгое время не потеряет своей актуальности. Многие люди халатно относятся к «пластику». Они кладут его в карман так, что он виден едва ли не всем желающим, хранят его в сумке в самом большом отсеке (до него рукой подать), порой просто носят в руках.

Мошенники используют эту халатность и крадут дебетовую карточку. Почему-то владельцы уверены, что, если злоумышленники не знают пин-кода, то ничего не будет. С одной стороны, это так. Но мошенники могут воспользоваться карточкой, чтобы расплатиться за небольшую покупку, просто приложив ее к терминалу.

За час можно накупить различных вещей, продуктов, услуг на сумму до 50 тысяч рублей.

Еще кража чревата тем, что мошенники могут снять все деньги с карточки. Им достаточно подобрать пин-код. Хотя, конечно, это сделать сложно. Когда такое происходит, есть высокая вероятность того, что похищение осуществлено кем-то из знакомых.

Либо просто преступники выследил владельца. В любом случае после пропажи или потери дебетовой карточки необходимо сразу связаться с сотрудником банка и попросить заблокировать ее.

Затем Вы восстановите «пластик» с той суммой, которая там была до пропажи.

Похищение информации

Это более продвинутый способ. Во-первых, часто мошенники используют фишинг. Они собирают данные с карточки посредством специальных устройств на банкомате. Во-вторых, информация крадется через мошеннические сайты, а также интернет-порталы, посвященные благотворительности.

Во втором случае под благотворительной организацией скрывается преступная группа, маскирующая свою деятельность под добрыми делами. В-третьих, активно используются микрофинансовые организации. Допустим, открывается сайт МФО, человеку предлагают оформить кредит на карточку.

При этом гражданина просят ввести удаленным способом все необходимые данные, в том числе номер карточки, фамилию и имя владельца, код на задней стороне «пластика».

[attention type=green]

Зачем нужны данные карточки? Имея все необходимые реквизиты, мошенники могут осуществлять переводы. Затем владельцу карточки очень трудно будет доказать их незаконность. По крайней мере, не избежать проблем. Сейчас от подобных случаев защищает продуманная система 3D-Secure.

[/attention]

Для подтверждения каждой операции нужно вводить пароль, присылаемый на телефон. Но и здесь мошенники используют свои «темные схемы». Например, они могут попросить человека прислать этот код, придумывая веский довод.

Поэтому руководство банков всегда настоятельно рекомендует не передавать одноразовый код никому, в том числе сотруднику финансового учреждения.

Чтобы обезопасить себя от мошенников, пытающихся украсть информацию, есть ряд рекомендаций:

• Никогда не расплачивайтесь в подозрительных интернет-магазинах.
• Всегда проверяйте реквизиты, на которые посылаете деньги.
• Никогда не передавайте данные карточки третьим лицам. Особенно это касается кода, который находится на обратной стороне пластиковой карты.

Продажа «пластика» третьим лицам

Кому-то это покажется нелепостью или абсурдностью. Действительно, зачем кому-то продавать карточку, оформленную на постороннего человека? На самом деле это делается с целью извлечения прибыли. Мошенники приобретают дебетовую карту с нулевым счетом, причем они могут напрямую обратиться к ее владельцу.

Ничего не подозревающий человек может продать ее, скажем, за тысячу рублей, считая, что расстается с куском пластика. Затем мошенники используют карточку, оформленную на постороннее лицо, для вывода денег, полученных нечестным путем. Они прекрасно знают, что след полиции приведет именно к владельцу «пластика».

Пока сотрудники правоохранительных органов доберутся до злоумышленников, они успеют скрыться. Ведь достаточно банку заблокировать карточку, преступники все поймут.

Поэтому ни при каких обстоятельствах не продавайте карточку. Пусть она досталась Вам по акции от банка, и Вы систематически пользуется только наличкой. Продав банковскую карту, Вы впоследствии можете быть подозреваемым по нелегальным схемам отмывания денег. Конечно, когда полицейские разберутся в ситуации, обвинения будут сняты. Но согласитесь, приятного мало.

Как обезопасить себя от неприятных эксцессов?

Эксперты советуют никогда не пренебрегать общими рекомендациями. Многим почему-то кажется, что сотрудники банков дают примитивные советы. Например, не передавайте данные третьим лицам, не говорите одноразовый код работникам банка и так далее. Все это действенные способы борьбы с мошенничеством. Вот что нужно, чтобы обезопасить себя от неприятных эксцессов:

• Держите карточки в укромном месте. Например, в кошельке в специальном отсеке.
• Никогда не доставайте «пластик» просто так. Часто люди достают его, чтобы совершить какие-то мелкие действия.
• Не вбивайте данные карточки на подозрительных сайтах. Можно привязывать «пластик» к личному кабинету в крупных интернет-магазинах, легальных МФО и других проверенных сайтах.
• Контролируйте свои средства. Пользуйтесь личным кабинетом на официальном сайте банка или специальным мобильным приложением. Если деньги пропадают, значит, не только Вы пользуйтесь карточкой.

Есть еще действенный совет (особенно для тех, кто привык хранить большие суммы на карточке): вводите ограничение на снятие, либо перевод денежных средств.

Если вдруг мошенники завладеют карточкой, они попросту не смогу снять все деньги. Да, какая-то сумма будет потеряна. Но это лучше, чем потерять все деньги.

К тому же у Вас будет время, чтобы быстро связаться с сотрудником банка и заблокировать карточку.

Источник: https://banki-kredity.ru/articles-412569

Мошенничество с банковскими картами

Несмотря на то, что банки уверяют своих клиентов в надёжности и безопасности использования пластиковых карт, мошенники находят новые способы незаконного списания средств.

По данным ЦБ РФ за 2021 год злоумышленники вывели с карточных счетов 1,3 миллиарда рублей, что в 1,5 раза превышает аналогичный показатель за предыдущий период.

В данной публикации собраны распространённые схемы мошенничества с банковскими картами, зная которые, можно предотвратить хищение средств со своего счёта.

Виды мошенничества с банковскими картами

Обмануть или взломать банковскую систему безопасности достаточно сложно, поэтому преступники стараются любыми способами выманить информацию о карте у самого держателя. Для достижения своей цели они используют все доступные ресурсы — телефон, интернет-сайты, онлайн-банк, мобильный банк и прочие каналы.

По телефону

Данный вид мошенничества имеет множество вариаций, которые объединяет то, что владельцу карты звонят с незнакомого номера и под любым предлогом просят сообщить её реквизиты. В большинстве случаев злоумышленники используют следующие схемы:

1. Выигрыш в лотерею. Преступник представляется менеджером известной компании и сообщает, что клиент стал победителем розыгрыша. Для получения вознаграждения необходимо срочно выслать реквизиты своей банковской карты.
2. Звонок из службы безопасности банка. Фальшивый «сотрудник» извещает клиента о том, что его карту пытались взломать и просит уточнить данные для исправления ситуации.

Телефонные мошенники всегда говорят уверенно, имеют хорошо поставленный голос, а на любой вопрос клиента имеют заранее подготовленный ответ.

Через СМС

Эта схема имеет много общего с предыдущим способом. Разница заключается в том, что ложная информация приходит в тексте СМС-сообщения. Рассылка осуществляется с незнакомого номера, но мошенники подписываются известной компанией.

Распространённый пример подобных фейковых сообщений: «Ваша карта заблокирована. Перезвоните по номеру +7926ХХХХХХХ. Ваш Сбербанк.» Если клиент не реагирует, то преступники могут прислать повторное СМС с угрозой взыскания штрафа или комиссии. Перезвонившего просят сообщить данные карты, провести манипуляции в банкомате или интернет-банке.

Через мобильный банк

Услуга «Мобильный банк» позволяет совершать операции с помощью СМС-команд. Чтобы перевести средства другому клиенту, достаточно отправить сообщение на короткий номер банка с того телефона, который привязан к карте. Мошенники используют данную опцию в следующих случаях:

1. Телефон был утерян владельцем. До момента блокировки SIM-карты любой человек может списать деньги с карточки с помощью СМС-команд, перечень которых размещён на сайте любого банка.
2. Клиент отказался от услуг конкретного сотового оператора и не отключил мобильный банк. В этом случае номер телефона попадёт в руки нового абонента, который может оказаться мошенником и списывать деньги посредством СМС-команд.

Благодаря использованию мобильного банка злоумышленник также легко вычислит, в какой организации владелец телефона открыл карту.

Мошенничество с переводом денег на карту

Преступники не всегда преследуют цель узнать реквизиты карты. Самый простой способ незаконного обогащения — это убедить клиента в том, что он должен перевести деньги самостоятельно. Злоумышленники предлагают приобрести товары по выгодной цене и требуют перечисления аванса или всей суммы.

Некоторые мошенники выступают в роли фиктивных компаний, которые предлагают удалённую работу в интернете с хорошим заработком. Соискателю необходимо лишь подтвердить серьёзность своих намерений и перевести определённую сумму на счёт или карту работодателя.

Распространённой схемой аферистов также является «помощь родным». Данный способ чаще всего применяется в отношении пожилых людей, которым звонят и сообщают о том, что их близкие попали в беду.

[attention type=yellow]

Мошенники представляются сотрудниками правоохранительных органов или медицинскими работниками.

[/attention]

Они настоятельно требуют перевести деньги, угрожая необратимыми последствиями для жизни и здоровья близких.

Через банкомат

В этом случае для хищения средств преступники используют такие способы, как:

1. Скимминг. На банкомат устанавливается специальное оборудование, которое представляет собой накладку на клавиатуру и скиммер (вставляется в картоприёмник и позволяет считать данные магнитной полосы). С помощью полученных сведений мошенники изготавливают дубликат карточки и снимают с неё все средства.
2. Траппинг. Относительно новый вид мошенничества с банковскими картами, который заключается в том, что преступники вставляют в картридер кусок пластика с прорезью в центре. Клиент вводит карточку в банкомат, она попадает в прорезь и остаётся в устройстве. После этого подходит злоумышленник, якобы тоже побывавший в такой ситуации, и советует ввести ПИН-код. Когда это не помогает, клиент уходит, а преступник извлекает карточку с помощью заранее подготовленных инструментов.

Мошенники, объединённые в организованные преступные группы, действуют более масштабно и создают целые поддельные банкоматы.

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami.html

Незаконное обналичивание денег через дебетовые и кредитные банковские карты

Об ответственности за незаконный обнал читайте статьи нашего налогового адвоката Тылика Павла.

Предлагаем к прочтению его серию статей (более 15)  «Обналичивание денег через ИП и ООО, последствия…»

До публикации настоящей статьи мы обратились к налоговому адвокату Тылику Павлу с вопросом о том, а существуют ли законные способы ухода от налогов, и как компании решают вопрос ухода от налогов сегодня? Вот что он нам ответил:

«Схемы налоговой оптимизации действительно существуют. При этом внешне одинаковые схемы оптимизации могут быть признаны как законными так и незаконными. В такой ситуации важно понимать, как к той или иной схеме относится государство в лице налоговой службы.

Иными словами. Если налоговый орган считает ту или иную операцию или схему незаконной (в определенном контексте) — вы не сможете обоснованно применить эту схему. Но это, отнюдь, не означает, что оптимизироваться и применить конкретную схему у вас не получится никогда. Есть определённые принципы налоговой оптимизации, которые важно понимать, знать и правильно применять.

Правило или принцип первый. Оптимизировать налоги в рамках Налогового кодекса просто бессмысленно. Сколько бы не наоптимизировал — все будешь виновен. Налоговый кодекс уж очень противоречив. Буквальное его толкование может привести налогоплательщика к проблемам.

Принцип второй. Никогда не начинать бизнес без налогового планирования. У вас в штате должен быть человек, который получает зарплату за налоговую оптимизацию, ну или просто человек который целенаправленно этим занимается. А то ведь как на практике получается? Оптимизатором налогов в большинстве случаев являются собственники.

Например, идет сдача декларации.  Главный бухгалтер говорит, сколько надо заплатить налогов. И собственнику за два часа до подачи декларации надо решить вопрос, как не платить или заплатить налогов меньше. И вот собственник срочно принимает решение: «Позвонить другу».  «Друг» передает счет-фактуру» и прочие документы.

И потом начинаются последствия, которые мы все знаем.

А в случае, если бы вы планировали налоговые платежи, такой бы ошибки в рамках цейтнота не случилось.»

Принцип третий. Необходимо понимать, что налоговая служба орган серьезный. Посерьезней будет, чем полиция и ФСБ вместе взятые. Поэтому к встрече с налоговиками надо обязательно готовиться, недооценивать их не стоит.

Принцип четвертый. Налоговая служба всегда идет до конца. В неумелых руках оптимизация налогов, которая успешно может применяться в одной компании, в другой вас просто может убить и не оставить вам ни единого шанса на выживание. Т.е.

на законное и жизнеспособное применение схемы влияет квалификация персонала. Еще раз, одна и та же схема в руках дилетанта может быть смертельно опасной для бизнеса, а в другом случае может помочь успешно решить вопросы оптимизации.

У каждой схемы должна быть гарантия ее применения, которую может определить только квалифицированный специалист.

Принцип пятый. Опытный специалист понимает, что для оптимизации важно то, как тот или иной способ этой самой оптимизации понимает налоговый орган.

Так, налоговики постоянно делают обзоры и публикуют их на своем сайте. Да кто бы их читал? И те вещи, которые описаны у налоговиков как опасные — делать нельзя. Нельзя вступать в противоречие с налоговой службой.

Перед тем, как вы что-то хотите сделать — это должно быть одобрено налоговой службой.

Например, юристы говорят: «Посудимся!» Нет, так нельзя. Нельзя вступать в противоречие. Это надо помнить и понимать. Очень высока доля вероятности, что суд займет в споре сторону налоговиков и поверит им, а не вам.

Принцип шестой. Перед тем как применять схему, у тебя должна быть папочка, в которой собран материал по конкретной проблеме и где налоговики сами сказали именно так сделать. «Честных глаз» для встречи с налоговиками и судом  может и не хватить.

Принцип седьмой. Перед налоговой оптимизацией всегда проводите расчет и обоснование. Помните про «папочку»? — см. Принцип шестой.

Надеюсь, что я ответил на ваши вопросы, а читатели и посетители сайта смогут понять то, что я сказал и не допустить ошибок при проведении налогового планирования. Ну, а если возникнут вопросы — звоните мне. Я всегда рад буду ответить на все ваши вопросы».

[attention type=red]

Обналичивание денег через банковские карты физических лиц с целью уклонения от уплаты налогов это незаконная операция, которая влечет за собой весьма серьезные последствия.

[/attention]

Обналичивание вполне законное слово, в котором простой человек никогда не усмотрит ничего преступного. Оказывается, это совсем не так. От него страдают и организаторы, и люди, совершенно ни о чем не подозревающие, когда ими движет желание быстрых и легких заработков.

Но, как показывает практика, за незаконное обналичивание денег через карты физических лиц ответственность наступает всегда! Давайте же узнаем всю страшную правду этого безобидного слова.

Обналичивание денег – это всегда законно?

Обналичивание бывает разное, но чаще всего его можно разделить на две группы:

• В первом случае – это процесс перевода какого-либо актива в реальные деньги. Например, когда вы снимаете через банкомат определенную сумму легально заработанных или полученных денег (заработная плата, перевод от супруги или родителей). Когда предприятие снимает с расчетного счета наличность в банке, или конвертирует в деньги, имеющиеся у нее ценные бумаги. Все это абсолютно законные операции.
• В другом значении обналичивание или чаще используемое «обналичка» , «обнал» это перечисление денег с расчетного счета предприятия под благовидным предлогом, через счета индивидуальных предпринимателей и дебетовые и кредитные банковские карты физических лиц. Незаконным становится такое деяние, поскольку позволяет выгодоприобретателю уйти от налогов на те суммы, которые он обналичивает.

Иной раз грань между двумя этими понятиями настолько тонкая, что вводит заблуждение тех, кто помогает преступникам в погоне за легкой прибылью.

Обнал или обналичка предполагает, что у вас есть безнал, и необходимо уменьшить его количество на счетах предприятия, чтобы искусственно занизить прибыль и уйти от части налогового бремени. В этом случае, предприятие всеми способами пытается превратить безнал в наличку.

От каких налогов чаще всего пытаются уйти предприятия, занимаясь обналом:

1. НДС. К уплате пойдет разница между входящим и исходящим НДС. В погоне за тем, чтобы эта разница была минимальна, предприятия занимаются «обналичкой».
2. Налог на прибыль. Здесь правила простые, чем меньше по бумагам проходит прибыли, тем меньше будет налоговое бремя.
3. Страховые взносы и другие сборы.

Как происходит обналичка денег

Несмотря на то, что обналичка происходит через карточные счета физических лиц, практически все схемы махинаций не могут обойтись без ИП. Рассмотрим, как все происходит:

1. Директор предприятия, желающий обналичить денежные средства, создает фирму-однодневку (чаще всего ИП). Далее, в данную фирму принимают на работу несколько десятков таких же однодневных сотрудников. Реальная фирма переводит некую сумму «однодневке» якобы за оказание каких-либо услуг. Используются именно услуги (консалтинг, ремонт, настройка оборудования и пр.). Дело в том, что в случае каких-либо разбирательств фактическое отсутствие услуги доказать практически невозможно, именно этим и пользуются обнальщики. В тот же момент однодневная фирма начисляет зарплату своим многочисленным сотрудникам, и выплаты снимаются с их счетов. Если набрать несколько десятков человек, то сумма одномоментного обнала может исчисляться миллионами рублей. В момент перечисления и снятия такими транзакциями могут заинтересоваться, только если одна операция превышает по размеру 600 тысяч, именно поэтому сотрудников предприятия должно быть как можно больше, а размер выплаты не должен бросаться в глаза.
2. Директор предприятия открывает ИП на подставного человека. Далее, по бумагам, ИП оказывает компании какие-либо услуги, отсутствие которых, в последствие, трудно доказуемо. Индивидуальный предприниматель при отсутствии расчетного счета (а такое вполне законно) получает денежные средства на личную дебетовую карту. После чего снимает деньги, и вот необходимая сумма уже обналичена.

Откуда у злоумышленников может взяться такое количество паспортов для оформления подставных работников и однодневных ИП? Источников несколько:

• Украденные паспорта;
• Паспорта умерших людей;
• Поддельные паспорта;
• Паспорта людей «по объявлению», тех, что сами ввязываются в преступные схемы, желая заработать легкие деньги.

В последнем случае, зачастую, подставные лица не только получают наказание по закону, но и бывают обмануты самими обнальщиками.

Как обманывают физических лиц при обналичке

Для этого находят тех, кто готов предоставить свой карточный счет для проведения незаконных операций. Но о незаконности, зачастую, люди узнают гораздо позднее. В первую очередь, их интересует легкий способ заработка, который им обещают. Существуют три основных способа:

1. Оформляя одну или несколько дебетовых карт в различных банках, люди предоставляют ее со всеми документами заинтересованным лицам. Те, в свою очередь, оплачивают обещанное и скрываются из вида. В этом случае, человек узнает о том, что происходит с его счетом только когда начнутся проблемы, и им заинтересуются.
2. Особо серьезные последствия ожидают тех, кто предоставил нарушителям кредитные карты. В самых тяжелых случаях обналичат не только собственные средства, но и снимут максимальный лимит кредитных. После чего, у ни о чем не подозревающего человека начнут требовать возвращения кредитного долга, а вместе с ним и не малых процентов.
3. Бывает и так, что предлагают обналичить сумму денег один раз, прямо при владельце, за что ему полагается вознаграждение в виде процента от проведенной операции.

Во всех трех случаях человек становится звеном преступной схемы. И не сможет уйти от наказания вместе с организаторами.

Ответственность и наказание за обналичивание денег через банковские карты

Обналичка – серьезное преступление.

Наказаны будут не только организаторы, но и все, кто принимал участие в преступной схеме. Ответственность придется нести по нескольким статьям, это может быть и подделка документов и незаконное предпринимательство, но всегда – статьи уголовного кодекса 198 и 199.

Статья 198 предполагает наказание для физ лиц, которые уклоняются от уплаты налогов и индивидуальных предпринимателей уклоняющихся от уплаты страховых взносов.

В крупном размере – в течение трех лет каждый год недоплачивали более 900 тыс. руб., при условии, что это не менее 10% от всей суммы налогов, или в общей сложности недоплатили свыше 2,7 миллионов.

В особо крупном размере – в течение трех лет каждый год не платили более 4,5 миллионов, при условии, что это 20% и более от всех налогов, или недоплатили свыше 13,4 миллионов.

И в том и в другом случае наказанием может стать штраф, принудительные работы, арест или лишение свободы, отличаются лишь суммы и сроки. В самом худшем случае лишить свободы могут на срок до 3 лет.

Статья 199 предусматриваете наказание для организаций – юр лиц, которые уклоняются от уплаты налогов или страховых взносов. Закон ранжирует крупный, особо крупный размер и деяния, совершенные группой лиц по предварительному сговору.

В крупном размере – в течение трех лет каждый год недоплачивали более 5 миллионов при условии, что это 25% и более от всей суммы налогов, или всего недоплатили более 15 миллионов.

[attention type=green]

По предварительному сговору группой лиц или в особо крупном размере – в течение трех лет каждый год недоплачивали более 15 млн. руб., при условии, что это 50% и более от общих сумм сборов, подлежащих уплате, или недоплатили свыше 45 миллионов. Наказания по этой статье те же: штраф, арест, принудительные работы и лишение свободы.

[/attention]

А вот сроки совсем не те, максимальный срок лишения свободы по этой статье может достигать 6 лет, а принудить работать могут на срок до 5.

Обналичка денег – преступление и все преступные схемы давно известны. Нарушители, в любом случае, не уйдут от наказания. Это лишь дело времени. Будьте внимательны, в погоне за легкой прибылью можно легко стать жертвой статьи уголовного кодекса, а возможно и не одной.

Источник: https://nalog-blog.ru/nalog/nezakonnoe-obnalichivanie-deneg-cherez-debetovye-i-kreditnye-bankovskie-karty/