- Как выгоднее перевести деньги из Америки в РФ на карту
- Популярные способы перевода денежных средств из США в Россию
- WesternUnion
- Payoneer
- ePayServices
- RIA
- MoneyGram
- Электронные кошельки
- Переводы на расчетный счет банка
- Прямой перевод на международную банковскую карту
- Какой способ является наиболее выгодный
- Как отправить перевод
- Как получить деньги из США
- Сколько времени идет перевод из Америки в Россию
- 10 способов перевести деньги из США в Россию в 2021 году
- Способы перевода денег из США в Россию
- TransferWise
- ePayService
- Revolut
- WebMoney
- Перевод на международную банковскую карточку
- Перевод на расчетный счет
- Платежная система Payoneer
- Перевод денег из США на карту Сбербанка
- Самый выгодный способ перевести деньги из Америки в Россию
- Международные переводы денежных средств: описание, перечень систем, особенности выполнения
- Какие бывают переводы
- Что нужно при отправке
- Валюта
- Нюансы банковского перевода
- Western union/”Вестерн Юнион”
- Unistream/”Юнистрим”
- Contact/”Контакт”
- MoneyGram/”МаниГрэм”
- Anelik/”Анелик”
- “Золотая корона”
- “Блиц”
- Переводы в Украину
- Ошибка в переводе, возврат средств
- В заключение
- Денежные переводы: самые популярные системы переводов
- Какие бывают денежные переводы
- Что нужно чтобы переслать деньги
- Ограничения по переводам
- Популярные системы денежных переводов
- Western Union
- Золотая Корона
- CONTACT
- Blizko
- Колибри
- Денежные переводы Юнистрим
- Денежные переводы Лидер
- Система денежных переводов в социальных сетях
- Что выбрать
Как выгоднее перевести деньги из Америки в РФ на карту
Как только человек выезжает за рубеж, привычные платежи через банкоматы становятся недоступны. У тех, кто намерен отправить перевод из США на родину, возникает потребность в поиске иных вариантов организации денежных перечислений.
Хотя опасность отказа в обслуживании из санкционных мер между двумя странами по-прежнему сохраняется, есть относительно безопасные механизмы, как выполнить перевод денег из США в Россию, пользуясь доступными банковскими и электронными услугами.
Популярные способы перевода денежных средств из США в Россию
Процедура пополнения счетов российских граждан, находящихся у себя на родине, выглядит аналогично, однако условия обработки распоряжений и применяемые способы перечислений будут различаться.
Основная проблема, когда необходимо переслать доллары, это отсутствие карты или счета для принятия валютной суммы и невыгодные курсы конвертации, из-за которых российский клиент получит меньше денег. Чтобы снизить издержки на осуществление перевода и быть уверенным в благополучной выдаче средств в РФ, предстоит разобраться в особенностях осуществления транзакций между странами через:
- международные системы денежных переводов, такие как Маниграм или Вестерн Юнион;
- виртуальные кошельки электронных ресурсов (Вебмани);
- валютные банковские переводы;
- американские или международные онлайн-ресурсы с зачислением на карты и счета любого банка мира без привлечения банковских корреспондентов.
Рекомендуется заранее продумывать варианты, как организовать финансовое взаимодействие с оставшимися в РФ родственниками, чтобы потом не переплачивать банкам комиссионные и не опасаться блокировки денежных средств.
WesternUnion
В числе первых, кто начал переводить деньги между странами по всему миру, оказалась компания Вестерн Юнион (WesternUnion). Чтобы перечислить наличные средства, находят одно из ближайших отделений, где оказывают услуги денежных переводов, либо выполняют перевод безналичным способом, воспользовавшись платежным интернет-ресурсом.
Компания WesternUnion имеет безупречную репутацию, подтвержденную столетиями работы. Год основания – 1851-й год, и на текущий момент не остается сомнений в лидерстве организации на рынке международных финансовых услуг.
Впервые услуги Вестерн Юнион в РФ стали оказывать в 1991 году, а на текущий момент около 15% переводов российским гражданам организованы именно через этот сервис.
[attention type=yellow]На американском континенте действует более 40 тысяч точек обслуживания в США и около 3 тысяч отделений – в Канаде.
[/attention]Для получения наличных понадобится сообщить оператору специальный номер, присваиваемый в момент организации перевода. Необязательно посещать пункт оказания услуги лично – при наличии карты средства переводят путем списания с карточного счета. Есть определенные ограничения по суммам – российские резиденты перевести деньги из США в Россию по 5 тысячи долларов за 1 операцию.
За исполняемые услуги Вестен Юнион взимает комиссию в размере 35 долларов США за каждую тысячу. Чтобы заранее рассчитать размер комиссии, пользуются сайтом компании, где находится специальный калькулятор.
Payoneer
С 2005 года появилась новая возможность организации переводов между клиентами из США и получателями в других странах мира. Пользователями услуги американской компании стали миллионы граждан разных стран. Платежная система обслуживает переводы в 200 государствах.
Перевести деньги в Россию через Payoneer несложнее, чем в любую другую точку мира. Пользователи выставляют счета, получают коммерческие оплаты, работая на одну из иностранным организаций, переводят физлицам независимо от местонахождения получателя.
Для начала использования системы предварительно регистрируют личный аккаунт. Каждому новому клиенту оформляют банковский счет и начисляют бонусные 25 долларов новичку. Чтобы снять наличные, обращаются за выпуском специальной карточки Payoneer и затем перечисляют средства на российские банковские реквизиты (счет или карту).
Счет открывается бесплатно плюс компания дарит бонусы в размере 25 долларов США. Получателю с другой карточкой компании деньги переводят с нулевой комиссией, но при пополнении счета снимают 1%. За обменные операции взимают 2% от суммы.
ePayServices
Еще один удобный сервис, настроивший взаимодействие между получателями по всему миру – ePayService. Как и следует из названия, платежная система предназначена для упрощенной электронной обработки перечислений.
Цель появления сервиса – предоставить международные услуги для расчетов между представителями бизнеса и айтишниками.
Хотя основное назначение связано с осуществлением легких платежей от юрлиц и предпринимателей с оптимизацией процесса зарплатных поступлений.
Помимо представителей бизнеса услугами ePayServices пользуются и обычные граждане, находящиеся в разных государствах:
- послать деньги в одну из 25 государств, минуя участие банковского корреспондента;
- обслуживать финансовые распоряжения с расчетами в евро, зачисляемых на любой банковский счет;
- перечислять средства на карточки международных систем Виза или Мастеркард независимо от страны эмиссии;
- переводить деньги без использования реквизитов банка, с получением наличности через отделения партнерской сети.
После регистрации в системе электронного сервиса клиент вправе заказать платежный пластик или выпустить виртуальную карточку, чтобы организовать получение наличных наиболее дешевым способом.
За свои услуги электронный сервис взимает комиссию:
- зачисление средств внутри системы 3,0% плюс дополнительно 50 долларов;
- расчеты в европейской валюте — 25 евро или 1,0%;
- перечисление средств на международный пластик Visa или MasterCard — 3 доллара плюс 1,95% от суммы в пределах 500 долларов, если организуют более крупный перевод списывают 6 долларов плюс комиссия в 1,95% от суммы;
- при переводе средств в пределах 500 долларов – 15 долларов плюс 1,0%, если сумма выше – 30 долларов плюс 1,0%.
RIA
Полное название системы международных переводов — RIA Money Transfer, с организацией денежных перечислений в основных иностранных валютах с помощью безадресной технологии по аналогии работы Вестерн Юнион и Маниграм.
RIA – третья по значимости система международных переводов, специализирующаяся на платежах физлицам. Выдача и получение распоряжений организуется в 133 государствах через 235 тысяч пунктов облуживания.
Как и в остальных случаях, максимальный платеж ограничен 5 тысячами долларов. Комиссиями забирают 2,3% от размера перевода или 2,5 доллара за каждому платежное поручение.
MoneyGram
Наиболее разветвленная сеть представительств – у системы MoneyGram, работающей с переводами средств между 196 государствами по всему миру. С помощью Маниграм клиент сможет сделать перевод с получением наличных, выполнить безналичное перечисление или передать деньги на электронный кошелек.
Чтобы организовать транш, потребуется нанести визит с отделение MoneyGram и сообщить о своем намерении представителю организации.После обработку финансового распоряжения плательщику выдают квитанцию с указанием 8-значного кода. Для получения наличных кодовую комбинацию сообщают адресату.
Через официальный сайт Маниграм уточняют статус исполнения поручения, а если перевод осуществляют безналичным способом, деньги сразу поступают на виртуальный кошелек или счет в банке.
Электронные кошельки
Если есть электронный кошелек, процесс перечисления средств представляет собой виртуальное перемещение средств между аккаунтами внутри одной системы. Важно правильно подобрать систему, позволяющую переводить средства между Америкой и Россией. Например, кошельки Киви и Яндекс.Деньги больше рассчитаны на внутреннее перемещение электронных денег в пределах РФ и некоторых стран СНГ.
Для финансовых транзакций из США лучше всего подходят онлайн-системы международного уровня, но и здесь есть свои нюансы.
Популярный в Америке PayPal российскими пользователями больше используется как платежное средство через привязку банковской карточки Виза или Мастеркард, но специального зачисления средств на кошелек этой системы в РФ не происходит.
Система, изначально задуманная как посредник при проведении международных платежных операций, сохраняет прежнее направление деятельности – обеспечивать списания с карт по всему миру в счет оплаты счетов и заказов на Е-Bay.
[attention type=red]Webmoney, получившая особую популярность в РФ, позволяет свободно конвертировать, перечислять, выводить средства в самых различных направлениях.
[/attention]Для осуществления перевода между кошельками можно выбрать любую валюту из предложенных – рубли, доллары, евро и даже биткойны. При передаче платежа списывают комиссию 0,8%.
При выводе средств можно выбрать условия автоматического обменника – от 2,5% плюс фиксированный платеж.
Переводы на расчетный счет банка
Наличие электронных ресурсов только дополняет традиционные способы перечисления средств между странами. Если необходимо, организуют классический банковский перевод по реквизитами счета в российском банке.
Чтобы платеж был обработан и успешно зачислен на счет в банке, необходимо знать точные полные реквизиты. Рекомендуется обратиться в банковское учреждение и получить консультацию об условиях обработки подобных финансовых распоряжений.
Отдельная сложность ждет отправителей, которым помимо реквизитов конечного зачисления понадобятся данные банков-корреспондентов (Intermediary) и номер для swift перевода. Информацию о платеже заносят на английском с указанием следующих реквизитов:
- номер счета в банке-корреспонденте;
- банк-получатель;
- его адрес;
- код SWIFT;
- сведения о получателе (ФИО, номер счета);
- детали платежа (текущие расходы/материальная помощь – «own/fundstransfer».
Реквизитов для заполнения много, а любая самая маленькая ошибка может привести к проблемам с зачислением – опечатка или неверная цифра или буква приведет к невозможности получения отправленных денег.
Прямой перевод на международную банковскую карту
Для удобного зачисления со счета в американском банке на карту Сбербанка, пользуются пластиком международных систем, доступных в РФ. Важно, чтобы платежный пластик был рассчитан на прием иностранных денежных средств (для отправки из США заводят долларовые карты).
Как и при обычном зачислении на счет, клиенту Сбербанка понадобится получить через сотрудника отделения полную информацию с указанием корреспондентов и реквизитов банка получателя.
Какой способ является наиболее выгодный
Выбор в пользу одного из вариантов перечисления зависит от предпочтений и конкретных обстоятельств. Более удобны денежные переводы электронные, однако не каждый способен освоить систему работы с онлайн-сервисами и организовывать самостоятельный вывод средств с интернет-аккаунта.
Выгодные тарифы – через платежные системы с безналичным перечислением или выдачей наличных, однако могут быть ограничены суммы переводов. Наиболее сложные и длительные по времени – банковские перечисления со счета на счет, однако они предусматривают возможность получения официальных документальных подтверждений пришедшего поступления.
Наименьшие комиссии предусмотрены для владельцев виртуальных кошельков с электронными деньгами, но впоследствии ждут расходы на проценты за вывод и обналичивание виртуальных денежных средств.
Как отправить перевод
У каждого из способов передачи средств есть свои особенности. Для выполнения электронных переводов заводят виртуальные кошельки и выпускают специальные карты. При передаче наличных понадобится информация об адресе получения и кодовый номер транзакции.
Можно пересылать средства путем SWIFT-перевода, обходясь без открытия расчетного счета или карты.
Для оформления отправки денег через отделение, отправителю понадобится предъявить личный документ и сообщить точные реквизиты получателя – его ФИО, регион выдачи.
Чтобы получить деньги, уходит от 1 минуты до 7 дней, в зависимости от выбранного способа перечисления.
Как получить деньги из США
Чтобы получить деньги через обычный денежный перевод необходимо знать контрольную информацию, сообщаемую отправителем напрямую получателю. Для идентификации личности с собой берут паспорт.
При совершении транзакций к комиссиям нужно быть готовым обеим сторонам. Комиссии за обработку банковской операции зависят от тарифов конкретного учреждения. Например, в Сбербанке взимают 2-процентную комиссию от суммы. Минимальный платеж равен 60 долларам. Дополнительно может быть установлена комиссия банка-корреспондента – 35 долларов при перечислениях до 3 тысяч долларов.
Сколько времени идет перевод из Америки в Россию
Если речь идет о простой транзакции через международный онлайн-ресурс, с момента отправки распоряжения до зачисления уходит всего несколько минут. Сложнее оформить и дождаться получения официального банковского перевода. С учетом привлечения банка-корреспондента, платеж идет от 2 до 7 дней.
Поскольку при отправке велик есть огромный риск случайной ошибки в заполняемых реквизитах, стоит уделить особое внимание проверке платежных реквизитов, чтобы перевод денег из Америки в Россию благополучно завершился.
Источник: https://zambank.ru/lichnye-finansy/otpravit-dengi-iz-ssha-v-rossiyu
10 способов перевести деньги из США в Россию в 2021 году
Помощь родственникам, перевод зарплаты, оплата счетов — это далеко не полный список жизненных обстоятельств, требующих перевода денег. Сегодня перевести деньги из США в Россию можно множеством способов, но важно выбрать экономный вариант, при котором половина средств не уйдет на оплату комиссии.
Способы перевода денег из США в Россию
Выбор лучшего способа пересылки зависит от индивидуальных обстоятельств, таких как регулярность транзакций, суммы, удобства получения второй стороной. Рассмотрим ТОП-10 способов переслать деньги из Америки в Россию, определим их особенности, преимущества и “подводные камни”.
TransferWise
TransferWise — британская служба денежных переводов, запущенная в 2011 году. Начиная с 2015 года компания работает в России. Сервис TransferWise создавался специально для того, чтобы сделать пересылку средств максимально выгодной по реальному курсу и без скрытых комиссий.
На оформление перевода уходит в среднем 2,5 минуты. Деньги будут доставлены адресату в течение одного рабочего дня. Комиссия символичная — всего 1.6%.
Вот пример расчета для перевода $1000 в Россию:
Комиссия на такой сумме составила всего $16. Это в три раза дешевле, чем банковский перевод.
Осуществить денежный перевод с TransferWise можно по более чем 750 валютным маршрутам. Чтобы осуществить перевод, нужно выполнить несколько простых шагов:
- Зарегистрироваться в сервисе.
- Выбрать направление и валюту платежа.
- Указать платежные реквизиты получателя.
- Оплатить перевод.
ePayService
ePayService — международный сервис, разработанный для легких расчетов между бизнесменами и IT-специалистами. Своей основной миссией компания ставит упрощение процедуры расчета между коммерческими организациями и оптимизацию систем расчета заработной платы, но оказывает широкий спектр услуг и частным клиентам.
С помощью услуг ePayService вы можете беспроблемно:
- осуществлять переводы в 25 стран мира без участия банковских корреспондентов;
- переводить средства на банковские счета по всему миру (только в EUR);
- делать переводы на банковские карты Visa и MasterCard, эмитированные банками по всему миру;
- оформлять денежные переводы с выдачей наличными в отделении партнеров.
Зарегистрированные пользователи также могут заказать себе виртуальные или пластиковые карты от сервиса, что позволит упростить процедуру обналичивания средств со счета.
Комиссии платежной системы:
- пополнение счета в системе 3% + 50 USD;
- денежный перевод в евро 1%, но не менее 25 EUR;
- перевод денег на карты Visa и MasterCard 1,95% + 3 USD, если сумма до 500 долларов, все что выше 1,95% + 6 USD;
- денежный перевод до 500 долларов 1% + 15 USD;
- денежный перевод от 500 долларов 1% + 30 USD.
Revolut
Британскую компанию “Револют” называют “карточной революцией”. Это радикально новое решение в сфере предоставления банковских услуг — никаких комиссий за конвертацию валют, обналичивания средств с карт в банкоматах и так далее.
Это по-настоящему международная карта, с помощью которой можно переводить деньги без комиссии. Прибыль компании — дивиденды от выпуска карт MasterCard.
[attention type=green]Чтобы стать владельцем карты Revolut нужно установить официальное приложение AppStore или PlayMarket. Сразу же после авторизации вы получите готовую к использованию виртуальную карту, а при желании можете заказать и реальную.
[/attention]Пластиковая карта будет выпущена и доставлена в России в течение 15-20 дней. Карта поддерживает множество валют, в том числе американские доллары и рубли. Это означает, что вы можете завести себе счет в любой валюте и пополнять его банковским переводом, транзакцией с другой карты или любым другим способом совершенно бесплатно и мгновенно.
WebMoney
WebMoney Transfer — популярная международная система денежных расчетов, основанная в 1998 году. Открыть электронный кошелек в системе можно в большинстве национальных валют, в том числе в долларах (WMZ) и рублях (WMR).
Хранящиеся на кошельках деньги пользователи могут обменивать между открытыми кошельками, переводить другим пользователям системы, переводить деньги на карты и счета в местных банках, оплачивать ими товары и услуги.
За каждую отправку средств другому пользователю система взимает комиссию в размере 0,8%. Размер максимальной комиссии зависит от типа кошелька. Для WMZ-кошельков это 50 долларов.
Перевод на международную банковскую карточку
Один из самых распространенных способов пересылки денег из США в РФ — обычный перевод на международную банковскую карту. Сегодня открыть такую позволяет практически каждый банк страны. Отличие международной карты от обычной в том, что она будет открыта в долларах или евро, а также рассчитана на прием платежей в иностранных валютах и использование по всему миру.
Правда, стоит отметить, что у данного способа есть множество недостатков. Ключевые из них:
- выпуск карты занимает от двух недель до месяца;
- за обслуживание международной карты взимается ежегодная комиссия;
- обналичить деньги в долларах будет проблематично.
Этот способ не может обеспечить перевод денег в США с минимальной комиссией. Она взимается сразу всеми корреспондентами платежа, а именно:
- Отправитель перевода заплатит определенный процент от суммы транзакции или минимально допустимую комиссию. Например, 2,5%, но не менее 30 USD.
- Не всегда, но часто с суммы платежа взимается комиссия за внесение средств на карточный счет.
- Как правило, за обналичивание средств также придется заплатить. Обычно это 2% от суммы, но при отсутствии долларового банкомата нужно учесть еще и комиссию внутренний обмен средств.
Привлекательные условия для открытия международных карт предлагаются в американских банках.
Многие идут на хитрость и открывают карту в банке Америки, а затем пересылают ее своим родственникам в Россию, где могут рассчитываться ею в магазинах или обналичивать деньги в банкоматах.
В таком случае можно сэкономить на пересылке, но нужно будет регулярно оплачивать комиссионные сборы за конвертацию валют.
Еще один недостаток данного метода — если с картой что-нибудь случится или она будет утеряна, то на выпуск и новую пересылку уйдет много времени.
Перевод на расчетный счет
Если адресат не имеет пластиковой международной карты, но является владельцем банковского счета на него также можно перевести деньги. Это может быть выгодно, если переводы осуществляются в рамках одного банка. Такое возможно при наличии международных филиалов.
Данный способ рекомендуется рассматривать при необходимости перевода достаточно крупных сумм, ведь процесс пересылки достаточно затруднительный. Проблема в том, что деньги идут не напрямую от отправителя к получателю, а через посредников довольно тернистым путем:
- банк отправителя пересылает платеж банку-корреспонденту;
- банк-посредник отправляет данные в главный филиал банка получателя;
- информация из главного сервера передается в региональное отделение, где и производится непосредственное зачисление денег на лицевой счет.
Еще один риск – ошибка в реквизитах. Одна опечатка может привести к тому, что деньги не смогут найти ни в банке получателя, ни отправителя. Часто бывает и такое, что деньги дошли, но не могут быть зачислены, поскольку допущена ошибка в имени и фамилии.
Сроки зачисления у всех банков разные. Как правило, это 5-7 дней. Комиссии также отличаются.
[attention type=yellow]По приблизительным подсчетам пересылка 3-5 тысяч долларов составит минимум 60 долларов и максимум 170 долларов.
[/attention]Комиссия может и отсутствовать в случае перевода средств за образование или на оплату медицинских услуг. Все индивидуально и нужно уточнять в банках, которые будут участвовать в процессе пересылки.
Платежная система Payoneer
Подробнее…
Payoneer — американская платежная система, которая начала свою работу еще в 2005 году. Сегодня клиентами платежной системы являются более 4 млн. пользователей из более чем 200 стран мира.
Этот способ отлично подходит для тех, кто планирует регулярно пересылать деньги. С помощью Payoneer отправлять денежные переводы за границу также легко, как и местные. Вы можете выставлять счета, принимать коммерческие платежи от сотрудничества с международными компаниями и переводы от физических лиц.
Чтобы стать клиентом Payoneer нужно пройти регистрацию. Каждый новый пользователь получает американский банковский счет и $25 приветственных бонусов.
Получатель сможет обналичить средства, заказав себе международную пластиковую карту Payoneer, перевести деньги на любой российский банковский счет или вывести деньги прямо на карту, эмитированную российским банком.
Комиссии Payoneer:
- бесплатное открытие счета + подарок 25$;
- транзакции внутри системы 0%;
- конвертация валют 2%;
- зачисление средств на счет аккаунта 1%.
Перевод денег из США на карту Сбербанка
Самый популярный банк в РФ Сбербанк также поддерживает функцию приема международных платежей. Международные переводы зачисляются на расчетный счет получателя, открытый в иностранной валюте. Открыть такой можно обратившись в любое отделение банка в своем регионе.
Затем любым удобным способом реквизиты Сбербанка нужно передать отправителю. Кроме номера карточного счета отправителю также нужно будет указать реквизиты банков корреспондента и бенефициара. Полный список реквизитов представлен на официальном сайте Сбербанка или может быть получен в отделении.
Самый выгодный способ перевести деньги из Америки в Россию
Какой способ лучше каждый решает для себя сам. TransferWise подходит для быстрой и относительно недорогой пересылки любых сумм. Перевод средств на банковский счет занимает много времени, но считается максимально надежным.
Пользоваться системами денежных переводов вроде Western Union рекомендуется при нерегулярных незначительных платежах. Если же вы планируете пересылать деньги из США в Россию довольно часто, то оптимальное решение — электронные кошельки. Например, открыв счет в Пайонир, вы можете принимать и отправлять переводы с минимальными комиссиями, а при желании также заказать себе долларовую карту.
[attention type=red]В заключение стоит отметить, что в данный момент Россия находится под угрозой строжайших санкций. В любой момент долларовые операции в российских банках могут быть запрещены, ведь все они проходят через американские банки-корреспонденты.
[/attention]Трудно сказать насколько это может отразиться на сложности денежных переводов между физическими лицами, но уже сейчас рекомендуется делать выбор в пользу международных систем переводов, которые позволяют перевести деньги из-за границы в Россию без особых усилий даже не открывая банковского счета.
Если вас интересует, как послать деньги из России в США, читайте нашу статью: Как перевести деньги за границу физическому лицу.
Источник: https://samechas.com/usa-ru/
Международные переводы денежных средств: описание, перечень систем, особенности выполнения
Международная система денежных переводов используется для различных нужд. Это могут быть личные переводы близким и родным, оплата счета за гостиницу в преддверии отпуска или штрафа за вождение автомобиля на территории другого государства.
Переводами оплачивают обучение в другой стране, помогают в беде незнакомым людям.
Как перевести деньги в другую страну? Что нужно знать, если отправляешь перевод первый раз? Нюансы, которые необходимо учесть при отправке, способы международных переводов денежных средств.
Какие бывают переводы
В какой банк выгодно вложить деньги: перечень, обзор услуг и процентных ставок, описание условий, отзывы
Классификация производится по способу отправления:
1. Перевод на счет клиенту. Самый простой способ, комиссия по нему самая низкая, максимальный срок доставки – три рабочих дня.
2. Система переводов. Перевод осуществляется с помощью компаний-посредников. В отличие от первого способа, нет необходимости в наличии счета у получателя. Комиссия по этим переводам выше, деньги приходят обычно быстрее, чем банковским переводом.
Что нужно при отправке
Канал ДНЕВНИК ПРОГРАММИСТА Жизнь программиста и интересные обзоры всего. , чтобы не пропустить новые видео.
Способом перевода на банковский счет пользуются, как правило, те клиенты, которые отправляют деньги, рассчитываясь за что-нибудь.
Организация, которая предоставляет услуги, выставляет клиенту счет. При отправлении перевода вам понадобится этот счет (его второе название «инвойс») от продавца, ваш паспорт и деньги.
Теоретически отправить деньги можно через любой банк, от чего это зависит на практике, рассмотрим ниже.
Для отправки международного перевода денежных средств компанией-посредником клиенту необходимо уточнить у получателя страну и населенный пункт. Указываются полностью точные фамилия, имя и отчество (если оно есть).
Причем ФИО получателя должны быть указаны точно так же, как написано в его загранпаспорте (либо общегражданском паспорте, если есть латинская транскрипция). Как правило, отправитель предоставляет номер телефона получателя, чтобы ему пришел код от перевода.
От отправителя требуется паспорт и деньги. Если отправителем является нерезидент Российской Федерации, то понадобятся документы, подтверждающие право на нахождение на территории государства (виза, регистрация, миграционная карта).
При отсутствии паспорта можно использовать документ, его заменяющий (вид на жительство, паспорт моряка и т.п.).
Валюта
Банковский перевод совершается в той же валюте, в которой открыт счет у получателя. Как правило, это доллары или евро. Обменом лучше озаботиться заблаговременно, особенно если это большая сумма.
Системы переводов принимают валюту не во всех точках отправки. Этот вопрос лучше уточнить заранее у оператора. Назовите ему место отправки и он скажет, какую валюту там принимают.
[attention type=green]Снять денежные средства получатель может в той валюте, которую укажет отправитель. Если у вас с собой рубли, а получатель должен снять доллары, то обмен будет рассчитываться по курсу системы переводов.
[/attention]Курс обычно завышен, по сравнению с Центробанком России. В целях экономии, валюту лучше обменять заранее.
Нюансы банковского перевода
Что такое расчетный период в финансовой системе?
Новичку сделать перевод самостоятельно в интернет-банке будет сложно. Первый раз лучше обратиться к банковскому специалисту. Особенности этого вида переводов:
• Все операции международных денежных переводов в России проходят валютный контроль. Если отправитель резидент РФ и отправляет денежные средства резиденту РФ за границу, необходимо предоставление документов, подтверждающих близкое родство отправителя и получателя (свидетельство о рождении, о браке и т.п.). В иных случаях перевод запрещен.
Если отправляет нерезидент РФ резиденту (или наоборот) – ограничений нет. Если отправитель нерезидент, и получатель тоже, то максимальная сумма перевода ограничивается каждым банком в индивидуальном порядке, предусмотренном внутрибанковской инструкцией. Стандартная сумма ограничения 5000 долларов в сутки (другая валюта в эквиваленте этой суммы).
• Все данные из инвойса необходимо вводить с точностью до символа. Номер иностранного счета выглядит не так, как номер российского. Для уточнения правильности набора реквизитов первый раз лучше сделать перевод в отделении банка и сохранить приходный ордер как шаблон в интернет-банке. В дальнейшем можно будет просто повторять операцию или брать шаблон за пример заполнения.
• Отправлять перевод желательно в банке, в котором вы обслуживаетесь, например, в Сбербанке. Международные переводы денежных средств требуют наличия открытого счета, а, возможно, и нескольких, если отправляется валюта. Иногда эта процедура не бесплатна, и занимает много времени. Если вы постоянный клиент одного из банков, то, по крайней мере, расчетный счет у вас уже есть.
• Сумма единоразового перевода юридическому лицу ограничена. Объем максимально возможного перевода лучше уточнить заранее у финансовой организации.
• После отправки на руках у отправителя остается платежное поручение и приходно-кассовый ордер. Они являются доказательством отправления денег для получателя. Сроки отправки, как правило, составляют 3 рабочих дня.
• Для успешного прохождения валютного контроля потребуется максимально краткое и емкое назначение платежа. Шаблоны фраз обычно заложены в формуляре банка, либо необходимо прописать его самостоятельно на английском языке.
Как рассчитывается аванс: порядок расчета, правила и особенности оформления, начисления и выплаты
Ниже приведены популярные компании-посредники для международных переводов денежных средств.
Western union/”Вестерн Юнион”
Одна из крупнейших компаний-переводчиков. История ее началась 140 лет назад. В России появилась в 1991 году. Комиссия по переводу зависит от страны, в которой находится получатель. От отправителя требуется только паспорт и ФИО получателя.
Максимальная сумма отправления в сутки – 5000 долларов. После отправления переводу присваивается код международного перевода денежных средств “Вестерн Юнион” из десяти цифр, который необходимо сообщить получателю.
Заранее уточните, есть ли пункт выдачи в месте нахождения адресата.
Unistream/”Юнистрим”
Пока распространен не во всех странах мира, но является одним из крупнейших переводчиков по странам СНГ. Комиссия сравнительно небольшая, от 1 % от суммы. Система была разработана как дочерняя компания “Юниаструм банка”. Часто используется для международных переводов денежных средств в Россию.
Contact/”Контакт”
Российская международная система денежных переводов. Владелец – компания QIWI. Получить перевод можно в 170 странах мира. Максимальная сумма переводов в рублях – 350000 на человека в сутки, в валюте – 10000 долларов. Комиссия обуславливается отправленной суммой (в среднем 2 % в рублях, 3 % в валюте).
MoneyGram/”МаниГрэм”
Американская компания, дочернее предприятие American Express. Существует в 200 странах мира, пункт выдачи в городе получателя уточните заранее. Комиссия при переводе составляет 1% от суммы. Компания часто делает активные предложения по переводам в разные страны мира. Максимально система дает перевести 5000 долларов в сутки.
Anelik/”Анелик”
Международная система переводов работает в 90 странах. Используется не так часто, при отправлении необходимо указать точный адрес получения денежных средств из предложенных системой. Отличается низкой комиссией – 0,5% от суммы отправления. Валюта переводов: рубли, доллары и евро.
“Золотая корона”
Одна из самых быстрых международных систем перевода. Процент составляет от 1% от суммы, зависит от страны получателя и объема отправки. В “Золотой Короне” максимальный лимит перевода в день – 600000 рублей, 20000 долларов и 15000 евро для нерезидентов РФ. После получения денег отправителю поступает сообщение-оповещение.
“Блиц”
Международный перевод денежных средств Сбербанка. 1% от суммы составляет комиссия, перевод осуществляется в течение часа. Действует отправка через Сбербанк-онлайн. Выдается только в отделениях банка, поэтому распространяется на территории СНГ. При получении необходимо назвать кодовое слово, придуманное отправителем. Новое название этой системы – “Колибри “(введено в 2021 году).
Переводы в Украину
В условиях напряженной политической обстановки ряд международных систем денежных переводов прекратил работу на территории Украины. Прежде чем переводить деньги, уточните у получателя возможность приема денежных средств в его пункте назначения. Периодически системы возобновляют работу.
Банковским переводом отсылать деньги тоже проблематично, украинские финансовые организации не пропускают переводы из России. Специалисты рекомендуют перевозить деньги наличными (это рискованный способ, комиссия у перевозчиков высока).
Как вариант – использовать виртуальные кошельки для международных переводов.
Ошибка в переводе, возврат средств
Если при отправке через международную систему переводов допущена ошибка в имени получателя, то исправить ее можно в отделении, где перевод был отправлен. Если перевод не был получен адресатом – в среднем через месяц (в зависимости от системы) отправитель сможет его забрать обратно. Комиссия за перевод возврату не подлежит.
В заключение
Международные переводы денежных средств используются населением ежедневно. Для постоянных пользователей систем переводов предусмотрен акционный тариф на отправку, клубы постоянных клиентов. Банки, в свою очередь, разрабатывают льготные условия для своих клиентов.
Состоятельным людям и тем, кто переводит крупные суммы, предлагаются минимальные тарифы и льготный курс конвертации. Выбор системы для отправки международного перевода денежных средств зависит от многих факторов: регион получения, сумма, валюта.
Совокупность индивидуальных условий и изучение предложений компаний-переводчиков поможет лучше разобраться, каким путем выгоднее отправить деньги. Условия отправки меняются, поэтому перед использованием системы переводов уточните нюансы у оператора.
Источник
Источник: https://1Ku.ru/finansy/45037-mezhdunarodnye-perevody-denezhnyh-sredstv-opisanie-perechen-sistem-osobennosti-vypolnenija/
Денежные переводы: самые популярные системы переводов
Денежные переводы — это финансовая услуга, которая пользуется большим спросом среди физических лиц. С ее помощью можно отправить деньги другому человеку независимо от его местонахождения.
Плюс, таким образом, люди могут избежать проблем с перевозом большой суммы денег наличными. Ведь намного дешевле и безопасней отправить средства через систему денежных переводов, чем везти их самостоятельно или нанимать инкассаторов.
Какие бывают денежные переводы
Сегодня в мире действует большое количество разновидностей денежных переводов. Нередко, даже в одном банке клиенту могут предложить сразу несколько систем на выбор. Они отличаются между собой не только размером комиссии, но и такими параметрами как скорость зачисления, территорией действия, процедурами отправки и зачисления.
В банковской практике используют следующую классификацию переводов:
- международные – с их помощью можно переслать деньги из одной страны в другую;
- национальные – действуют только на территории одного государства;
- внутрибанковские – получить деньги можно только в том финансовом учреждении, через который был отправлен перевод;
- наличные – не предусматривают открытие специального счета;
- безналичные – осуществляются только с помощью банковского счета;
- валютные – предусматривают перечисление денежных единиц других государств (доллары, евро и т.д.).
Стоит отметить, что монополия банков на рынке денежных переводов постепенно уходит. Уже отправить деньги можно через соцсети, а также с помощью электронных кошельков.
Что нужно чтобы переслать деньги
Инициатором денежного перевода является физическое лицо-отправитель. Для того, чтобы отправить деньги он должен предоставить в банк определенный пакет документов, который зависит от его гражданства:
- россиянам понадобится паспорт или любой другой документ удостоверяющий личность (загранпаспорт, «военник» и т.д.);
- иностранцам нужно принести «родной» паспорт либо другой документ, который признается в РФ, документом удостоверяющим личность, миграционную карту, документ на право проживания в РФ;
- человеку без гражданства необходимо подать вид на жительство в России и документ на право проживания в РФ.
Ограничения по переводам
Чтобы лучше разобраться с тем, какие ограничения действуют при отправке денег, необходимо сначала рассмотреть такие понятия как резидент и нерезидент.
Итак, первый — это гражданин, который проживает и работает в государстве, платит налоги в бюджет.
Вторым же является физлицо, которое действует на территории одной страны, но при этом зарегистрировано и проживает в другой.
В соответствии с отечественным законодательством нерезиденты могут перечислять без открытия счета, как рубли, так и валюту в пределах России и заграницу без ограничений.
Резиденты, а это в большинстве случаев наши соотечественники, без открытия счета могут отправить за один день за пределы России не больше чем рублевый эквивалент 5 тысяч долларов.
Популярные системы денежных переводов
Лидерами по количеству транзакций в мире являются Western Union и MoneyGram.
Western Union
Главный офис компании находиться в США в Енглвуд (Колорадо). Преимуществом системы является очень разветвленная сеть пунктов выдачи переводов, которые находятся в более чем 200 странах мира. Также удобно то, что отправлять деньги с помощью Western Union можно не только за границу, но и в пределах одной страны.
Переслать деньги, используя систему WU можно следующими способами:
- в онлайн-режиме с сайта www.westernunion.com;
- в отделении WU;
- в подразделениях «Почты России»;
- используя интернет-банкинг (услуга работает только в банках Авангард, Уралсиб);
- наличными в банке;
- через электронный кошелек Яндекс.Деньги.
Плата за транзакцию зависит от многих факторов, основными из которых являются: способ отправки, сумма перевода, страна назначения. Большое количество точек выдачи переводов способствует росту популярности Western Union во многих странах мира.
Золотая Корона
Одна из самых больших систем переводов в России, была создана в 2003 году. Ее участниками являются более 550 банков, которые находятся не только на территории РФ, но и в странах СНГ, ближнего и дальнего зарубежья. В общей сложности в системе есть около 60 тысяч пунктов обслуживания в 36 странах.
О большом значении системы говорит тот факт, что она в 2013 года была включена в реестр социально значимых платежных систем России.
По данным международной службы кредитных рейтингов S&P Global Ratings, «Золотая Корона» является лидером рынка денежных переводов в СНГ, а по объему переведенных средств занимает третье место в мире.
Отправить деньги через систему «Золотая Корона» можно:
Кроме этого с помощью «Золотой Короны» можно перечислять деньги между платежными картами, а также погашать кредиты любого банка РФ.
CONTACT
Одна из первых систем переводов в России, была создана в 1999 году. Ее партнерами являются более 900 российских и международных финансовых учреждений. С помощью этой системы можно отправить деньги следующими способами:
- online через сайт www.contact-sys.com;
- наличными с пункта перевода;
- со счета в любом банке России, ЕС, США, Гонконга и других стран;
- с помощью мобильного телефона;
- через терминалы;
- используя интернет-банкинг, финансовых учреждений партнеров системы Contact;
- через Qiwi-кошелек.
Blizko
Еще одна система, которая состоит в перечне социально значимых. Она была создана в 2006 году Связь-банком. С ее помощью можно пересылать деньги в пределах РФ, а также в другие страны только в трех самых популярных валютах: рублях, долларах, евро. Сеть системы состоит из 36 тысяч пунктов, среди них все подразделения ФГУП «Почта России».
Стоит учесть, что отправить деньги можно только в банковских подразделениях и в почтовых отделениях. Blizko также осуществляет переводы между платежными картами и с мобильных номеров (Билайн, МегаФон, МТС).
Колибри
Денежные переводы Колибри — одна из самых молодых систем в России. Была создана в 2013 году флагманом банковской системы — Сбербанком. С ее помощью можно пересылать деньги только внутри Сбербанка, в том числе и в пределах его подразделений, которые находятся за границей.
Работает система только с тремя стандартными валютами: национальной, долларами и евро. Размер переводов ограничивается:
- рублевым эквивалентом 5 тысяч долларов для резидентов;
- рублевым эквивалентом 10 тысяч долларов для нерезидентов.
Сделать перевод возможно только в отделениях Сбербанка.
Денежные переводы Юнистрим
Была создана в 2001 году одноименным банком. В феврале 2015 года получила статус национально значимой. Ее партнерами являются более 450 финансовых учреждений из разных стран мира, а количество точек выдачи денег достигает 333,5 тысяч.
Отправить деньги с помощью Юнистрим можно:
- с официального сайта https://online.unistream.ru/ используя платежную карточку любого российского банка;
- в любом подразделении агента системы.
В Юнистрим действует ограничение – нельзя отправлять больше 100 тысяч рублей. Относительно валют, то осуществлять перевод можно в любой денежной единице.
Денежные переводы Лидер
Была создана в апреле 2003 года. Эта сеть денежных переводов присутствует в 132 странах, сотрудничает с более чем 500 финансовыми учреждениями и имеет около 130 тысяч пунктов выдач. С ее помощью можно осуществлять переводы только в трех основных валютах: национальной, долларах и евро.
Отправить перевод в системе Лидер можно:
- в подразделении партнера;
- онлайн с официального сайта https://leadermt.ru;
- с помощью терминалов Лидер (более 4,5 тысяч штук);
- используя мобильное приложение Leader Digital.
Также система Лидер осуществляет пополнение платежных карт, прием коммунальных платежей и оплату услуг госучреждений, ежемесячных платежей по кредитам.
Система денежных переводов в социальных сетях
Существенную конкуренцию стандартным банковским продуктам начинают составлять денежные переводы, которые осуществляют компании, ранее не позиционировавшие себя на рынке с предоставлением финансовых услуг. Речь идет о пересылке денег, используя социальные сети.
Например, ВКонтакте денежные переводы начала осуществлять с сентября 2021 года. Переводы ВКонтакте осуществляет банк ВТБ24.
С помощью платежных карт эмитированных банками России или Казахстана можно отправить перевод на карточку любого банка из 17 стран мира.
[attention type=yellow]Однако стоит учесть, что размер одного перевода ограничивается суммой от 100 до 75 тысяч рублей, при этом в сутки нельзя отправить больше 150 тысяч рублей и не более 600 тысяч рублей в месяц.
[/attention]Услуга платная и зависит от тарифов банка-эмитента и типа платежной карты.
Что выбрать
Отправлять денежные переводы можно с помощью любой платежной системы, их на сегодняшний день работает достаточно. Однако какой лучше воспользоваться зависит от многих факторов: комиссии за перевод, скорости поступления, сложности отправки, перечня валют, наличия пунктов выдачи, действующих ограничений. Все это необходимо учесть при выборе системы перевода.
Также не нужно забывать, что большую конкуренцию денежным переводам внутри России составляют платежи между банковскими картами. Ведь их пополнение является по сути аналогичной операцией, которая также позволяет другому человеку получить необходимую сумму денег, независимо от его местонахождения.
Причем иногда сделать карточку и платить комиссию за обслуживания намного дешевле, чем регулярно пользоваться денежными переводами.
Ну и не нужно сбрасывать со счетов стремительно набирающие популярность электронные кошельки и системы переводов через социальные сети, которые могут перетянуть к себе значительную часть банковских клиентов.
Александр Бабин
Источник: https://finansoviyblog.ru/perevody/denezhnye-perevody.html