Можно ли заплатить частями долг в МФО?

Содержание
  1. Что будет если не платить микрозаймы? Раскрываем секреты микрофинансовых организаций
  2. Что такое МФО и их отличие от банков
  3. Кто контролирует работу МФО
  4. Закон о деятельности МФО
  5. Ограничения по начислениям пеней и штрафов
  6. Почему появляются проблемные долги
  7. Если заёмщик хочет, но не может вернуть долг
  8. Пролонгация
  9. Рефинансирование долга
  10. Как погасить микрозайм с просрочками
  11. Как законно избавиться от микрозаймов
  12. Что делать, если много микрозаймов, а денег нет
  13. Не гасить микрозаём, оформленный онлайн?
  14. Два способа погасить несколько микрозаймов с просрочками
  15. Способ первый: перекредитование
  16. Способ второй: гасить частями
  17. Кто рефинансирует микрозаймы МФО с просрочками
  18. Как быстро погасить долг по займу МФО
  19. Что делать, если не можешь погасить микрозайм вовремя
  20. Как погасить микрозаймы без ухудшения кредитной истории
  21. Мфо с частичным погашением
  22. Виды погашений
  23. Особенности
  24. Выбор кредитора – что нужно учесть?
  25. Способы оплаты
  26. Что будет, если не платить?
  27. Как правильно погашать долги по займам в МФО + способы оплаты
  28. Как правильно погасить займ?
  29. Способы оплаты микрозаймов
  30. Досрочное погашение задолженности
  31. Если нечем платить по займу
  32. Последствия для неплательщиков
  33. Решение финансовых трудностей
  34. Продление срока микрокредита
  35. Реструктуризация
  36. Рефинансирование
  37. Что нужно учитывать при погашении займа?
  38. У меня огромные долги перед микрофинансовыми организациями. как расплатиться?
  39. Что изменилось в законах?
  40. Как можно снизить проценты по договору займа?
  41. Можно ли полностью избавиться от долгов?
  42. Как избежать кредитного рабства?

Что будет если не платить микрозаймы? Раскрываем секреты микрофинансовых организаций

Можно ли заплатить частями долг в МФО?

Спрос на микрозаймы среди физических лиц неуклонно растет. За 2021-2021 годы объем заключенных договоров увеличился на 29%. Пропорционально выросло и количество просрочек.

По статистике ЦБ каждый четвертый, выданный в 2021 году, микрозайм является проблемным, т. е. по нему допущена просрочка свыше 90 дней.

Если примерить статистку на себя, становятся важным получить ответы на вопросы: что будет, если не платить и как законно решить вопрос с проблемными кредитами?

Что такое МФО и их отличие от банков

МФО – это юридическое лицо, микрофинансовая или микрокредитная компания, осуществляющая микрофинансовые услуги населению. Фактически МФО представляет собой коммерческое предприятие, выдающее небольшие суммы под проценты на короткий срок.

На первый взгляд может показаться, что такие компании занимаются потребительскими кредитами наравне с банками. Но сравнивать работу МФО с работой банков в общем смысле некорректно, т. к. они существуют в собственной нише, их деятельность строится на других юридических и экономических основаниях.

В представленной ниже таблице перечислены основные различия в процедуре получения заёмных денежных средств конечными клиентами.

Кто контролирует работу МФО

В отличие от банков, деятельность таких компании не лицензируется, однако Центральный Банк отслеживает соблюдение ими нормативно-правовых актов и соответствие объема собственных средств и показателей ликвидности установленным нормативам.

Он же ведет реестр легальных МФО, ознакомиться с которым можно на официальном сайте ЦБ РФ. Обращаясь к зарегистрированному кредитору, заемщик может быть уверен в честных условиях, соответствующих законодательству, и отсутствии дополнительного риска.

Промежуточным звеном между МФО и ЦБ являются саморегулируемые организации (СРО), объединяющие предприятия, предлагающие одинаковые услуги в сфере микрофинансирования. СРО следят за легальностью и правомерностью деятельности своих членов, оказывают юридическую и бухгалтерскую поддержку, информационную помощь. Членство в них для любой МКК и МФК обязательно.

Закон о деятельности МФО

Основной нормативный акт, регулирующий деятельность на рынке микрокредитов, — ФЗ №151.

Он определяет правовую основу предоставления микрозаймов, устанавливает порядок и условия начисления процентов, штрафов, пеней, ограничивает их максимальный размер.

Закон направлен на регулирование этой сферы экономических взаимоотношений, выводит с рынка недобросовестных участников и защищает интересы заёмщиков.

Ограничения по начислениям пеней и штрафов

По статистике за 2021 года каждый четвертый постоянный клиент МФО имеет невыплаченный долг. Проблема закредитованности населения вынудила Правительство принять поправки, ограничивающие долговую нагрузку на клиентов. С 1 июля 2021 года введены в действие следующие ограничения:

  • процент по договору займа не должен превышать 1% в день;
  • общая сумма всех начислений по договору с учетом пеней и штрафов за просрочку не может превышать двукратную сумму долга (с 1 января 2021 – полуторакратного).

Ранее сумма процентов, пеней и штрафов ничем не ограничивалась, обычной практикой считалось прогрессивное увеличение размера долговых обязательств. Если вовремя не платить микрозайм в 15 тыс. рублей, реально было получить долг в 150-200 тысяч. Теперь предельный размер задолженности по такому договору ограничен 30 тыс. руб.

Почему появляются проблемные долги

Причины возникновения проблемных микрокредитов, по которым клиент не может вовремя заплатить, бывают разные:

  • короткий срок возврата. За это время клиент не успевает решить финансовые проблемы, и вынужден либо брать новый заём для погашения предыдущего, либо вообще не возвращать долг по микрозайму;
  • непредвиденные траты. Например, в случае болезни или поломки транспорта, рабочего инструмента;
  • резкое сокращение доходов. Сокращение, вынужденное увольнение, штрафы на работе лишают клиента средств к существованию;
  • неблагонадежность клиента. Легкость получения займа приводит к тому, что услугами организации пользуются недобросовестные граждане, мечтающие пожить за чужой счет.

Если заёмщик хочет, но не может вернуть долг

«От сумы и от тюрьмы не зарекайся» — в жизни не всегда всё гладко, часто люди не справляются со взятыми на себя финансовыми обязательствами.

Что делать заёмщику, который не может платить по долгам МФО, чтобы не загнать себя в долговую яму? Главное – честно признать проблему и искать пути решения, а не надеяться, что кредитор простит долг.

Ниже рассмотрены методы восстановления платежеспособности, которые помогут в сложных финансовых обстоятельствах.

Пролонгация

Продление срока займа – самый простой и очевидный способ спасти ситуацию. Эффективен в случае, когда заёмщик ждёт поступления денег и ему нужна небольшая отсрочка в оплате займа. Например, когда задерживают зарплату или платеж по контракту. Кроме того, за время такой отсрочки можно найти другой способ получить деньги: подработать, занять и т. д.

Для пролонгации договора необходимо обратиться в МФО с соответствующим заявлением. Обычно компания с удовольствием идет навстречу добросовестному клиенту по трем причинам:

  • Просрочка платежа нарушает показатели кредитного портфеля, которые с недавнего времени отслеживаются ЦБ. Если есть возможность её не допустить, компания ею воспользуется;
  • Дополнительный доход. Пролонгация осуществляется на платной основе. Компания получит проценты за дополнительный промежуток времени и плату за подключение;
  • Желание скорее вернуть деньги. Если не продлить срок сейчас, можно в перспективе получить длительный судебный процесс.

Рефинансирование долга

Услугу рефинансирования можно получить как в банке, так и в МФО. Выгоднее, конечно, обратиться в банк. Шанс подписать договор в банке высок у клиентов с неиспорченной кредитной историей, стабильным доходом и зарплатной картой.

Рефинансирование подразумевает получение нового целевого кредита (займа) на новых условиях и одновременное закрытие проблемного договора.

Одновременно можно рефинансировать несколько долговых обязательств, а иногда и получить дополнительную сумму на руки. Следует помнить, что рефинансирование только структурирует долг, а не снижает его.

Сумма задолженности в результате процедуры остается прежней или увеличивается.

[attention type=yellow]

Если рефинансировать займы в разных микрофинансовых организациях, можно сэкономить на процентах посредника. Совершить один крупный перевод в месяц обойдется дешевле, чем пять мелких, потому что банки устанавливают минимальную комиссию за перевод.

[/attention]

Реструктуризация

Рефинансирование предполагает пересмотр условий первоначального договора таким образом, чтобы финансовая нагрузка на заёмщика снизилась, и он смог вовремя оплачивать долг.

Менеджер МФО, оценив риски грозящей просрочки (работа с должником, договор цессии коллекторам, судебные разбирательства), может предложить заёмщику план реструктуризации. Например, списать часть неустоек и пени или откорректировать процентную ставку.

К сожалению, МКК и МФК редко идут на такой шаг. Их кредитная политика довольно рисковая и направлена на получение максимального дохода с каждого клиента.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/bankrotof_net/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozaimy-raskryvaem-sekrety-mikrofinansovyh-organizacii-5d5f7cd397b5d400ad6ac760

Как погасить микрозайм с просрочками

Можно ли заплатить частями долг в МФО?

Если верить слухам, закон говорит следующее: «Не нужно набирать много микрозаймов». Делает он это шепотом, а зря. Ближе к сути.

Много чего и не по делу говорит закон, но мы обратимся к №554-ФЗ от 27.12.2021. Он говорит: «Я внес изменения в законы о потребительских кредитах (займах) и о микрофинансовых организациях». Перестанем фантазировать и жить в несуществующем мире, вспомним, что у нас (условно) много микрозаймов, а платить нечем.

Вот как №554-ФЗ обязывает нас быть финансово грамотными:

1.Не соглашаться на ставки по займам свыше 1% в день на сроки более 15 дней и оспаривать их в судебных органах. Исключение – займы до 10 тысяч рублей.

Пример: второпях подписываем договор с МФО «Счастье», не вникая в условия. Спустя время обнаруживаем, что ставка по займу – 1,5% в день. Но мы брали 12 тысяч на 21 день! Идем в суд, ссылаемся на №554-ФЗ и наказываем злую конторку. По закону. Или пытаемся договориться со «Счастьем».

Хотя №554-ФЗ действует уже более двух лет, некоторые недобросовестные компании пользуются тем, что их клиенты не знают действующих законов. Будьте бдительны!

2. Не выплачивать микрофинансовым организациям даже в самом плохом случае суммы, превышающие: Х – величину займа плюс Х*1,5 – сумму начисленных штрафов, пеней. Это 2,5*Х. Правило действует для займов, оформленных на срок до 1 года.

Пример: Валя набрала много микрозаймов. Ей нечем платить. Ее долг растет не по дням, а по часам. Валя взяла 15 тысяч рублей в сумме (три раза по 5 тысяч) и не возвращает долги уже 2 месяца. Сотрудники МФО просят вернуть ее 45 тысяч 555 рублей 47 копеек (в сумме) как можно скорее.

Валя смирилась со своим положением и решила подойти к возврату просроченной задолженности ответственно. Но сумма ее не устроила. Она решила обратиться к №554-ФЗ и нашла в нем утешение: оказалось, что вернуть она должна всего лишь 15000*2,5=37500 рублей (суммарно). Как быть дальше, Валя разберется.

Так, закон защищает наши права и дает определенные льготы даже на выплаты просроченных займов МФО.

Рассмотрим еще один интересный момент.

Как законно избавиться от микрозаймов

Избавиться – значит, платить. Законно. Мы же порядочные люди и законопослушные граждане. Вернемся к увлекательному миру примеров.

Пример: некий заемщик набрал много займов, а денег на погашение нет. Он думает, как бы ему избавиться от микрозаймов. Потеряться? Спрятаться в шкафу или под кроватью? Может, найти способ оплатить займы? Эврика!

Что может сделать некий заемщик, чтобы решить собственную проблему законно:

1. Занять денег и погасить сумму основного долга полностью. Ну, разумеется, штрафы и пени, если они есть. У родственников, друзей, на работе. Где угодно.

2. Рефинансировать займы с просрочками, еслипросрочки вообще были. Подробнее о том, как выгодно и быстро рефинансировать микрозайм, поговорим чуть позже.

3. Заработать и отдать.

Нет лучших вариантов, все из них предполагают долговые обязательства. Зато есть неизбежность: надо платить. Конечно, можно скрыться, поменять паспорт и даже пол, но затраты и потери в конечном счете могут стать не сопоставимы с величиной крохотного микрозайма.

Что делать, если много микрозаймов, а денег нет

Сразу и еще раз подчеркнем: просто так избавиться от микрозаймов, если нечем платить, не удастся. Возможные пути решений коротко рассмотрены в предыдущем пункте. И лучше выбрать один из них как можно скорее. По крайней мере, пока срок погашения позволяет избежать начисления штрафов и пеней.

Ситуация, когда у человека набрано много микрозаймов и нечем платить по ним – печальная. Но это не отменяет ответственности. Что можно сделать, если на текущий момент все активные микрозаймы без просрочек:

1. Воспользоваться услугой пролонгации. Стоит предварительно изучить договор микрозайма: услуга может быть не предусмотрена. Это лишь временное решение. Платить придется все равно. И оплачивать начисленные в период продления проценты.

2.Позвонить в МФО и объяснить ситуацию. Неплохой вариант, но выходом станет та же пролонгация. Увы.

Не гасить микрозаём, оформленный онлайн?

В целом и общем здесь очень много нюансов. И ответственности. И последствий. Поэтому лучше гасить. Это даст возможность избежать:

  • обращения микрокредитной компании в судебные органы;
  • порчи кредитной истории;
  • множества других неблагоприятных последствий.

Два способа погасить несколько микрозаймов с просрочками

На самом деле их примерно 242,5 тысячи. Мы же рассмотрим самые эффективные. И сделаем это в порядке очереди (как в окошко выдачи займов МФО «Счастье»).

Способ первый: перекредитование

Первый способ – объединение нескольких микрозаймов в один.

Суть проста донельзя:

  • ищем микрофинансовую организацию для перекредитования проблемного займа с просрочками;
  • оформляем заявку, ждем;. получаем отказ за отказом, если данные о просрочках успели попасть в БКИ (бюро кредитных историй);
  • не сдаемся и находим другую компанию;. закрываем долги;
  • выплачиваем новый займ.

Вы уже успели подумать о банковском кредите? Мы тоже. Еще вчера перед сном. Но есть нюансы:

1. Специальных программ рефинансирования микрозаймов не существует.

2. Банки на дух не переносят клиентов, в кредитной истории которых упоминаются просрочки. Но если они пока не успели попасть в историю, можно попытаться оформить потребительский кредит.

3. Если есть просрочки по кредитам (или были в течение последних 10 лет), ничего не удастся.

Вывод: полноценный кредит на рефинансирование микрозаймов и кредитов (если брать выше, вдруг прокатит) получить практически невозможно. Но иногда стоит попытаться. Рефинансировать свои микрозаймы с большей вероятностью удастся в МФО. И такое рефинансирование будет условным.

Способ второй: гасить частями

Если вы не можете полностью погасить займы, по ним у вас копятся штрафы и пени, самое время начать действовать! Как? Зарабатывать деньги (основная работа, подработка) и платить. В будущем упорство и желание заработать войдут в привычку, жить станет немного лучше.

Но сначала нужно начать платить. Даже если в определенный момент времени денег все еще недостаточно, лучше погасить часть микрозайма, чем ждать начисления процентов и штрафов на полную сумму долга. Не сможете погасить основной долг сразу – не беда. Несколько небольших платежей, то есть погашение займа МФО по частям – лучше, чем ничего.

Вывод: чтоб погасить все микрозаймы, нужно зарабатывать. И да, мы в курсе, что ситуация в стране не ахти, многим должникам нечем платить по кредитам и займам и все такое. 

Соберитесь и действуйте!

Кто рефинансирует микрозаймы МФО с просрочками

Наличие микрозаймов с просрочками – приговор для самой сути термина «рефинансирование». Но варианты есть.

Чтобы все получилось, нужно успеть оформить займ или кредит до момента, когда информация о факте просрочки попадет в БКИ. С МФО сработает точно, с банками вероятность меньше. Да и никаких специальных программ ни одним российским банком не предусмотрено.

Поэтому задаваясь вопросом о том, какие банки делают рефинансирование микрозаймов, сразу же вспоминайте одну простую истину: никакие.

Как быстро погасить долг по займу МФО

Микрофинансовые займы, если так можно выразиться, можно и нужно гасить быстро. Даже с просрочками. Как это делать? Дадим несколько советов:

1.Вносите в счет погашения займа любые свободные суммы. Если делать это регулярно до момента завершения действия договора, можно обнаружить, что он чудесным образом закрылся.

Если вы из числа тех, кто набрал много займов и не может их возвратить, делайте точно также. Внести что-то – значит, сэкономить на будущих пенях и штрафах.

Или вообще погасить займ до этого злосчастного момента.

2. Оценивайте собственные финансовые возможности реально. Если нет уверенности в том, что вы сможете оплатить займ вовремя, брать ничего в долг не стоит (разве что ситуация хуже некуда). И наоборот: если все рассчитано и спланировано, быстро погасить займ не составит труда.

Что делать, если не можешь погасить микрозайм вовремя

Об этом мы уже упоминали. Есть два выхода из ситуации, когда нет возможности погасить кредитные займы (микрозаймы, помните об этом):

  1.  Пролонгация. 
  2. Общение с МФО.

В первом случае вам могут любезно продлить срок действия договора на несколько дней (или недель).

Во втором, допустим, если услуга продления договора не предусмотрена микрокредитной компанией, общайтесь с МФО. Не скрывайтесь, готовьтесь платить и общайтесь с каждым из звонящих вам сотрудников. И постепенно избавляйтесь от долга.

Как погасить микрозаймы без ухудшения кредитной истории

Ходят слухи, что это невозможно. Поговаривают, что любой оформленный в МФО микрозайм – это черное пятно на кредитной истории. 

Ну, ладно. Чтобы не испортить кредитную историю жалкими десятью тысячами рублей, взятыми в микрокредитной компании, нужно всего ничего: платить микрозайм без просрочек (или микрозаймы, если их несколько). Знаете метод лучше? Мы нет.

Хотя есть еще один: это условное рефинансирование, о чем мы уже говорили. Невыгодно, дорого, долго. Можно увлечься и перезанять так, что условные 10-15 тысяч превратятся в 30-40.

Подытожим накопленные знания и придадим им тезисный вид:

1. Не давайте МФО себя обманывать. В подозрительных ситуациях читайте №554-ФЗ.

Не соглашайтесь на ставки более 1% в день, если срок действия договора превышает 15 дней. Погашайте свои микрозаймы с просрочками, если вы их допустили, ориентируясь на положения приведенного федерального закона.

2.Если нечем платить по займам – общайтесь с МФО, используйте услугу пролонгации и ищите деньги.

Всегда можно договориться. И, если удастся, большую часть свободных средств лучше направлять на погашение процентов по кредиту (займу, конечно). После их выплаты начнет снижаться и сумма основного долга.

3. Если все совсем нехорошо, помните о возможности рефинансировать даже микрозаймы с просрочками.

Все неоднозначно, будет сложно, но попытаться стоит. Сначала пробуйте МФО – банки вряд ли одобрят кредиты на погашение просроченных займов.

Источник: https://CreditHub.ru/journal/finansy/kak-pogasit-mikrozajm-s-prosrochkami

Мфо с частичным погашением

Можно ли заплатить частями долг в МФО?

Микрофинансовые компании выдают займы на длительный или короткий срок – от 1 дня до нескольких лет. Заемщик имеет право вносить платежи согласно графику или закрыть задолженность ранее срока окончания действия договора.

В России работает много Мфо с частичным погашением, где можно быстро получить заем на нужную сумму. На сайте Kreditpoisk представлены надежные компании, которые пользуются спросом у жителей России.

Виды погашений

При оформлении микрокредита необходимо понять, какие виды погашений на данный момент существуют. Рассмотрим их более подробно:

  • Аннуитетный – оплата микрозайма равными частями в течение всего срока кредитования. Является наиболее удобным и оптимальным вариантом для заемщиков, поскольку размер платежа остается неизменным. Такой вариант используется МФК при выдаче кредитов с длительным сроком кредитования.
  • Единовременный – погашение осуществляется в последний день, путем внесения единовременного платежа, который включает в себя долг и комиссию МФО. Данный вариант идеально подходит для микрокредитов «до зарплаты», выдаваемых на короткое время – до 30 дней.
  • Деффиренцированный – в течение всего срока кредитования вносятся обязательные платежи. особенность заключается в том, что размер взноса каждый месяц будет изменяться в меньшую сторону за счет уменьшения суммы основного долга. Как правило, МФК практически не используют данный способ, поскольку он является менее прибыльным.

Особенности

Еще несколько лет назад банки и микрокредитные компании устанавливали мораторий на досрочное погашение. Это было крайне неудобно для заемщиков, потому что даже при возможности оплатить кредит, они не могли это сделать. Существовали серьезные штрафные санкции и комиссии.

С 2011 года Роспотребнадзор встал на сторону интересов заемщиков и пролоббировал законопроект, который позволил физическим лицам досрочно или частично-досрочно погашать задолженность, без начисления штрафов и комиссии.

Новый закон 284-ФЗ внес ряд поправок к статье 809 ГК, согласно которой внести платеж ранее указанного срока можно было только с согласия кредитора.

[attention type=red]

Теперь согласие микрофинансовой компании не нужно. Однако некоторые кредиторы указывают в договоре, что для досрочного погашения микрокредита следует отправить уведомление не меньше чем за 15-30 суток. При этом при желании внести 100% оплаты в течение первых 15 дней после оформления микрокредита — уведомление не требуется.

[/attention]

При внесении частичной оплаты проценты пересчитываются и начисляются на оставшуюся сумму задолженности. При погашении кредита досрочно оплачиваются проценты только за фактическое время пользования средствами. Это отличный способ уменьшить размер переплаты и сберечь свой бюджет.

Выбор кредитора – что нужно учесть?

Выбирая МФО с частичным  погашением, следует отдавать предпочтение компаниям, которые отвечают следующим критериям:

  • Исполнение требований ЦБ РФ и Роспотребнадзора. МФК должна действовать в рамках законодательства России и подчиняться всем требованиям Центробанка. Это гарантия того, что права заемщика не будут ущемлены. У микрофинансовой компании должны быть лицензия и свидетельство. Еще один признак хорошего кредитора – участие в СРО «МиР».
  • Без уведомлений. Желательно, чтобы МФК позволяла внести оплату раньше указанного в договоре срока, в особенности это касается краткосрочных микрозаймов. В противном случае в досрочном погашении не будет смысла.
  • Без комиссии. Закрыть задолженность можно разными способами – карточкой, безналичным переводом, наличными и так далее. В идеале комиссия не должна ложиться на плечи заемщика. Данная информация обычно указывается на официальном сайте кредитора или в правилах предоставления займов.
  • Нормальные условия кредитования. Размер переплаты не должен превышать 50% от суммы, взятой в долг. Помимо этого, компания должна отвечать вашим требованиям касательно суммы и длительности предоставления микрокредита. К примеру, если вы хотите получить заем на 50 000 рублей, следует выбирать организации, предлагающие такую сумму кредита.
  • Высокий процент одобрения. Показатель одобрения в МФО достигает 95%, однако есть компании, которые менее лояльны к своим клиентам и не выдают микрокредиты должника с отрицательной кредитной историей.

Выбирая кредитора, посмотрите официальные документы, которые обычно представлены на сайте. Особое внимание уделите договору и тарифным планам. Довольно часто условия, описанные в рекламе и в официальных документах, отличаются друг от друга.

При оформлении кредита старайтесь адекватно оценивать свое финансовое положение. При получении микрозайма на длительный срок посчитайте, какой платеж вы сможете вносить каждый месяц. Краткосрочный заем не должен превышать половину вашего дохода.

Способы оплаты

Клиенты, воспользовавшиеся услугами МФК, могут выбрать, каким способом внести оплату, из следующих вариантов:

  • Пластиковой картой. Оплата осуществляется дистанционно, через сайт кредитора. Обычно к оплате принимаются именные карточки Visa или MasterCard, выпущенные российскими банками.
  • Безналичным переводом. Для отправки перевода можно лично посетить отделение любого банка или воспользоваться интернет-банкингом. В обоих случаях срок зачисления составит от 1 до 5 рабочих дней.
  • Наличными через «Контакт». Для внесения денежных средств необходимо посетить пункт обслуживания клиентов и сообщить кассиру о желании оплатить микрозайм. Следует указать сумму платежа, наименование организации, номер договора и ФИО заемщика. Деньги поступают в течение суток.
  • Электронными деньгами. Электронные кошельки QIWI, Яндекс.Деньги и Webmoney позволяют оперативно оплатить микрозайм. Возможно списание дополнительной комиссии.
  • В салонах связи. Наиболее распространена оплата через салоны «Евросеть», «МТС», «Билайн». В зависимости от микрофинансовой компании может сниматься комиссия до 1% от суммы.
  • Через терминалы. Терминалы мобильной оплаты представлены практически в каждом магазине. Для внесения денежных средств нужно выбрать микрофинансовую компанию из списка или найти ее по названию. При внесении денег указывается номер телефона клиента и номер договора.

Во избежание возможных проблем рекомендуется сохранять чек об операции до полного погашения микрозайма. Если платеж не поступает в течение указанного срока, обратитесь в службу поддержки, чтобы заем не перешел в статус «Просроченный».

Что будет, если не платить?

По последним данным, в России более 40% заемщиков не погашают задолженность. Это приводит к печальным последствиям, которые оставляют след на долгие годы. Во-первых, портится кредитная история. С отрицательной репутацией сложнее получить микрозайм даже в МФК. Во-вторых, на сумму долга начисляются штрафы.

Помимо этого, долг может быть передан коллекторскому агентству. Довольно часто коллекторы используют незаконные способы возврата просроченной задолженности, что является серьезным стрессом как для заемщика, так и для членов его семьи. Также существует возможность, что МФК обратится в суд. Это может привести к аресту имущества должника.

Источник: https://kreditpoisk.ru/mfo-s-chastichnym-pogasheniem/

Как правильно погашать долги по займам в МФО + способы оплаты

Можно ли заплатить частями долг в МФО?

В статье рассмотрим, как правильно погашать займы в МФО. Разберемся, можно ли вернуть долг досрочно без штрафов и что делать, если нечем платить. Мы подготовили для вас способы оплаты задолженности, а также разобрали понятия рефинансирования, реструктуризации и пролонгации займов.

Как правильно погасить займ?

Чтобы вернуть долг без просрочек, важно знать, как погашаются микрозаймы в МФО. Займ может быть краткосрочным — такими признаются займы до 1 месяца — и долгосрочным (до 1 года). Если вы берёте займ на несколько дней или на пару недель, то нужно вернуть его разовым платежом, который включает основной долг и проценты.

Для длительных займов составляются графики платежей, согласно которым плата вносится 2 раза в месяц. В некоторых компаниях платёж еженедельный.

Вы можете посмотреть график в личном кабинете на сайте МФО или распечатать в отделении.

Способы оплаты микрозаймов

Микрофинансовые компании предоставляют несколько способов погашения задолженности:

  • с карты в личном кабинете;
  • с электронных кошельков — Вебмани, КИВИ, Яндекс;
  • наличными в офисе МФО;
  • через пункты переводов Контакт, Золотая Корона, Юнистрим;
  • по реквизитам компании через отделения банка или почты;
  • в интернет-банке;
  • через терминалы банков.

Досрочное погашение задолженности

Согласно статьям 809 и 810 Гражданского кодекса можно возвращать займы досрочно. МФО не имеет права начислять штраф за это, но установить какую-либо комиссию может. Тем не менее МФО с хорошей репутацией такого не делают, они дают возможность возвращать долг с первых же дней займа.

Согласно 810-ой статье ГК РФ вы должны уведомить микрофинансовую организацию о намерении внести средства досрочно за 30 дней, если другие условия не прописаны в договоре займа.

Деньги можно вносить досрочно полностью или частично. Если вы погашаете займ сразу, то компании пересчитывают процент так, что вы платите только за дни фактического пользования займом. В случаях, когда вы погашаете долг досрочно по частям, начисление процентов также может быть пересмотрено. Основной долг уменьшается, следовательно, и проценты становятся меньше.

Если нечем платить по займу

При возникновении финансовых трудностей не стоит пускать ситуацию на самотёк. Она не решится сама, а заплатить всё равно придётся, даже если будет суд. И, конечно, не рекомендуется скрываться от МФО или грубить работникам компании. Тем более что есть несколько путей решения проблемы.

Последствия для неплательщиков

В случае неоплаты долгов:

  1. Ежедневно продолжат начисляться проценты — это в среднем 1,9-2,3% в день.
  2. Дополнительно будет расти пеня — до 0,055% в день.
  3. МФО направит сведения о просрочке в БКИ. Это испортит вашу кредитную историю, а с низким кредитным рейтингом вы не сможете взять новый кредит.
  4. Микрофинансовая организация может передать ваш долг коллекторскому агентству, если вы подписывали соглашение о передаче данных третьим лицам. Коллекторы могут действовать как в рамках закона, так и превышать свои полномочия — часто звонить, связываться с вашими родственниками, друзьями, начальником, явиться к вам домой, портить имущество, угрожать и т. д. Вы можете обратиться в суд, однако до этого времени сотрудники коллекторского агентства успеют попортить вам нервы.
  5. Последним шагом МФО подаёт в суд. Поскольку вы не выполнили условия договора займа, суд встанет на сторону микрофинансовой компании.

Решение финансовых трудностей

Есть три варианта решения проблемы:

  • продление займа;
  • реструктуризация;
  • рефинансирование.

Продление срока микрокредита

Пролонгацию — отсрочку по платежу — предлагают практически все микрофинансовые компании. Если вы не успеваете оплатить задолженность, составьте заявление на продление займа в офисе компании.

А также можно подать заявку в личном кабинете через интернет. Длительность отсрочки везде разная — от 3 дней до месяца. При этом потребуется оплатить начисленные проценты или внести комиссию за услугу.

Благодаря пролонгации вы сохраните хорошую кредитную историю.

Реструктуризация

Реструктуризация займа — более редкая процедура, и велика вероятность получить отказ. Её суть заключается в том, что условия займа изменяются таким образом, чтобы снизить текущую финансовую нагрузку.

Вам могут предложить:

  • увеличение срока кредита, при этом уменьшится ежемесячный платёж;
  • снижение процентной ставки;
  • «каникулы» — приостановку платежей (процентов) на 1-2 месяца.

Однако, у вас должна быть весомая причина, чтобы подать заявление на реструктуризацию. Например, потеря источника дохода, получение статуса единственного кормильца, заболевание больше 21 дня с невозможностью выполнять оплачиваемую работу и так далее. Полный список причин для получения услуги можно узнать в МФО.

Рефинансирование

Если первые два варианта по какой-то причине невозможны, рефинансируйте займ. То есть вы сможете получить новый кредит для погашения старого займа.

Рефинансированием занимаются банки и МФО, но не стоит особо надеяться на получение услуги в банке. Можно попытаться взять новый кредит или оформить кредитную карту с длительным льготным периодом и погасить текущие долги.

Подать заявку можно на сайте микрофинансовой компании. Ответ поступает обычно в течение нескольких часов. Если вы согласны с предложенными условиями, нужно подойти в офис компании и подписать договор.

Что нужно учитывать при погашении займа?

Чтобы правильно погасить займ, нужно учитывать сроки зачисления денег. Если вы погашаете займ наличными в отделении МФО, с карты или электронного кошелька, то они зачислятся мгновенно. Банковский перевод на счет может идти до 5 дней, а датой закрытия считается тот день, когда деньги поступают на счёт МФО.

Если вы оплачиваете займ через терминал, то может взиматься комиссия — 1-2% от суммы платежа. Перевод с карты и плата наличными в офисах МФО — бесплатные способы оплаты задолженности.

Источник: https://kredit-online.ru/zajmy/pravila-pogasheniya-mikrozajmov.html

У меня огромные долги перед микрофинансовыми организациями. как расплатиться?

Можно ли заплатить частями долг в МФО?

Рассказываем о том, насколько реально выбраться из кредитного рабства.

У меня огромные долги перед микрофинансовой организацией. Начислены гигантские проценты. Что мне теперь делать, как расплатиться?

Первые микрофинансовые организации в том виде, в котором они существуют сейчас, появились в России в 2010 году с принятием Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Сейчас их зарегистрировано около 2,5 тысяч компаний, и около 80 их представительств расположены в пределах Кирова и области.

Деятельность микрофинансовых организаций в России регулируется федеральными законами «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и «О потребительском кредите (займе)». Компании предлагают взаймы небольшие суммы на короткие сроки без залога и поручителей.

Привлекательным для граждан является и то, что микрофинансовые организации быстро принимают решения и часто не обращают внимания на кредитную историю клиента и его доход. Расплатой за такие условия являются высокие проценты за пользование займом, особенно это касается организаций, которые выдают кредиты под лозунгом «Деньги всем».

За счёт гигантских процентных ставок такие компании минимизируют свои возможные потери.

Именно поэтому многие кировчане и жители других городов, не задумываясь о последствиях, попадают в кредитное рабство. С вопросом о том, как этого избежать и что можно сделать, если вы всё-таки попали в кредитную кабалу, мы обратились к директору компании «Юрист Финансов» Елене Праздниковой.

Что изменилось в законах?

Надо сказать, что судебная практика в последнее время сильно ограничила аппетиты микрофинансовых организаций и смягчила положение заёмщиков.

Например, раньше суды обязаны были взыскивать задолженность по договору займа в пользу микрофинансовых организаций за весь период с даты заключения договора до момента погашения задолженности. Это могло произойти даже через три года или пять лет.

Должник обязан был выплатить основной долг плюс проценты, указанные в договоре за все эти годы. Однако не так давно, а именно 27 сентября 2021 года, вышел обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, который в корне поменял ситуацию.

По теме

Почему в Кирове такие маленькие зарплаты?

13495 53

Во-первых, Верховный суд рекомендовал судам взыскивать по договору только сумму займа и проценты, которые «набежали» со дня заключения до момента срока действия договора. Это, как правило, указано в графике платежей, который является неотъемлемой частью самого договора. Сегодня проценты за пределами срока действия договора взыскиваются судом не по ставке, указанной в договоре микрозайма, а по средневзвешенной процентной ставке по кредитам. Найти её можно в открытом доступе на сайте Центрального Банка РФ.

– Например, в договоре сроком на три месяца процентная ставка указана в размере 120%, а долг был погашен через 3 года.

Раньше в судебном порядке можно было взыскать с заёмщика основной долг плюс проценты по ставке 120 годовых за все три года.

Сейчас за 3 месяца будут взысканы проценты по договору, а за оставшиеся 2 года и 9 месяцев суд взыщет по ставке, которая в среднем составляет 18% – 25% годовых, – объясняет Елена Праздникова. – А это совсем другие деньги.

Во-вторых, высокими процентами обычно грешат именно микрофинансовые организации. В 2010 году вышел закон о микрофинансовых организациях, в 2013 году – о потребительском кредите, которые допускают начисление процентов, которые отличаются от банковских.

Размер процентной ставки по микрокредитам регулируется Центральным банком Российской Федерации. Поэтому на сайте Центробанка можно найти информацию о том, какие проценты являлись законными на момент заключения вашего договора займа.

[attention type=green]

Как правило, эта разрешённая ставка меняется каждые три месяца. Например, у вас в договоре прописано 720% годовых, но на сайте Центробанка предельная ставка на дату заключения договора значится 150% или даже 80%.

[/attention]

В таком случае вы можете обратиться в суд, чтобы признать договор в части начисления процентов недействительным.

В-третьих, 6 февраля 2021 года вышло определение Верховного суда «О взыскании задолженности и процентов по договору займа». В нём говорится о недопустимости начисления двойных процентов.

– Что значит начисление двойных процентов и почему это так важно? Микрофинансовые организации вместе с начислением процентов по договору часто начисляют проценты за пользование чужими денежными средствами.

Это значит, что с должника взыскивается сумма займа – основной долг, проценты за пользование займом плюс штрафная мера – проценты за пользование чужими средствами, когда сумма не возвращается в срок, – говорит специалист. – Этим грешат и банки тоже.

В итоге люди ничего не понимают в куче цифр, путаются и паникуют.

Как можно снизить проценты по договору займа?

Специалисты объясняют, что избежать начисления процентов по займу нельзя. Однако если поработать с ними грамотно, платить придётся меньше. Исходя из практики, микрофинансовые организации редко добровольно снижают проценты до средневзвешенных ставок Банка России.

Добиться от них этого чаще всего можно только через суд.

Если же проценты в договоре соответствуют средневзвешенной ставке, установленной Центробанком РФ, то снизить их невозможно, но сейчас законодательство ограничивает саму сумму долга – она не может превышать трёхкратный размер тела займа.

Можно ли полностью избавиться от долгов?

Нет, полностью избавиться от долгов нельзя. Ни одна кредитная и микрокредитная организация не будет расторгать кредитные договоры добровольно, ведь такие компании заинтересованы именно в погашении задолженности.

Поэтому юристы могут только снизить неустойку, добиться реструктуризации долга – переоформления кредитного договора, где пересматриваются сроки и проценты выплат, а также снизить незаконно начисленные проценты в суде.

– В последнее время в СМИ появилось много рекламных проспектов с лозунгом «Мы избавим вас от долгов!». Вот буквально на днях видела в одной из газет историю о том, как бабушка обратилась к юристу, и благодаря его помощи кредитные организации расторгли кредитные договоры.

Это ложь, такого не может быть, – делится Елена Праздникова. – У нас есть клиенты, которые говорят о том, что благодаря одной такой фирме вместо уменьшения долг клиента вырос в четыре раза.

Избавиться от долгов вам поможет только здравый смысл и опытный юрист, разбирающийся в нюансах кредитного законодательства.

Как избежать кредитного рабства?

  • Обязательно, прежде чем подписать кредитный договор, ознакомьтесь со среднерыночными значениями полной стоимости потребительского кредита (займа) на сайте Центробанка.
  • Соблюдайте условия договора и графики платежей.
  • Если график платежей не соблюдается, выходите на переговоры с кредитором.

    Пытайтесь договориться на другие сроки.

  • Бояться, убегать и прятаться не выход. Такие действия с вашей стороны приведут к ещё большим претензиям со стороны кредитора.
  • Если договориться не получилось, платить нужно, насколько позволяет финансовое положение, но платить только то, что указано в договоре.

    Ни в коем случае не оплачивайте проценты по договору за пределами его срока.

  • При обращении кредитора в суд нельзя сидеть сложа руки. Небольшую задолженность, если вы с ней согласны, лучше погасить ещё на этапе приказного производства.

    При огромных суммах начисленных процентов и просроченной задолженности приказы лучше отменять и выходить в исковое производство. Человеку без специального образования будет сложно что-то доказать, поэтому привлекайте к разбирательству юриста.

    Если он докажет, что взыскиваемые суммы завышены и не соответствуют средневзвешенным ставкам Банка России, то судебные издержки будут взысканы с проигравшей стороны.

А теперь самое главное – коротко:

1. Прежде чем подписывать кредитный договор, обязательно ознакомьтесь с его содержанием.

[attention type=yellow]

2. Микрокредитная организация не имеет права начислять проценты выше ставки для микрофинансовых организаций, указанной на сайте Центробанка РФ.

[/attention]

3. Не прячьтесь от кредиторов.

4. Снизить неверно начисленные проценты и неустойку по договору займа можно.

5. Обратитесь к грамотному юристу. Поверьте, это будет выгоднее, чем оплачивать бесконечные долги в течение долгих лет.

Свойкировский, pixabay.com

Партнёрский материал

Источник: https://kirov-portal.ru/news/vopros-otvet/u-menya-ogromnye-dolgi-pered-mikrofinansovymi-organizaciyami-kak-rasplatitsya-8772/

Ваш юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: