На сколько лет банку выдается лицензия?

Лицензия банка — как выдают и зачем она банку?

Чтобы начать работать как банк, каждое учреждение должно получить специальное разрешение – банковскую лицензию. В отсутствии ее невозможно проведения ни одной транзакции, даже самой простейшей.

Лицензия для банка – это разрешение, выдаваемое ЦБ учреждению, намеренному заниматься финансовым бизнесом. В этом документе прописаны все операции, которые разрешены к проведению данной организацией, и разрешенная валюта. Время действия разрешения не имеет определенных рамок, но ЦБ РФ может отозвать ее на законных основаниях.

Наличие разрешения свидетельствует о том, что клиенты защищены от недобропорядочного отношения к себе или обмана. Совершение кредитно-финансовых операций без полученных разрешений приводит к тому, что фин. учреждение будет оштрафован на крупную сумму или ликвидирован.

Все документы, которые выдает ЦБ, фиксируются в едином реестре, который публикуется раз в год в Вестнике Банка России.

Для чего нужна лицензия банку?

Этот документ подтверждает способность учреждения проводить финансовые транзакции. Проверку проводит ЦБ РФ после подачи организацией всех документов на запрос лицензионного документа.

Получение его и прохождение всех этапов проверки занимает много времени (в пределах 1-3 лет).

[attention type=yellow]

Организация, которая пройдет проверку и докажет, что она способна осуществлять банковские операции, получает этот документ.

[/attention]

Для клиентов наличие официального разрешения от ЦБ свидетельствует о надежности учреждения. Все их запросы будут проводиться согласно закону и в установленном порядке. При возникновении чрезвычайных ситуаций, клиент всегда может обратиться к правовым органам для решения проблемы..

Кто имеет право выдать лицензию на ведение финансовой деятельности?

На территории страны выдачей лицензий и их отзывом занимается исключительно Центральный Банк РФ от имени государства. Это подтверждено законом федерального уровня «О деятельности банков» от 2.12.1990 года №395. Лицензии, выданные иными правовыми организациями РФ, считаются недействительными и не имеют юридической основы. Подделка банковской лицензии преследуется законодательно.

Как получить лицензию банка?

Чтобы получить лицензию, обязательно подать в срок все указанные документы. Этот срок составляет не меньше двух лет после госрегистрации. При этом, организация должна уже иметь капитал минимум 300 миллионов рублей.

Перечень документов, обязательных для получения разрешения от ЦБ:

• Само заявление-прошение с указанием адреса постоянно месторасположения банковского учреждения для связи с ней,
• Учредительный договор (заверенная нотариусом копия или оригинал),
• Утвержденный собранием фин. учреждения устав, в котором прописано решение о его утверждении, претенденты на руководящую должность и главного бухгалтера,
• Квитанция об оплате гос. пошлины за гос. регистрацию организации и за предоставление
• Заключение независимых аудиторов о достоверности предоставленных финансовых отчетов учредителей банка,
• Документы, подтверждающие легальность и источник внесенных денег в уставный капитал,
• Собственноручно-заполненные досье претендентов на должности главного бухгалтера, руководителя банка, их заместителей с указанием: наличия высшего образования (с приложением подтверждающих документов), стажа руководства учреждением, опытом ведения учета банковской деятельности, справки МВД РФ о наличии/отсутствии судимости
• Справка антимонопольного органа о его согласии на создание данной организации,
• Список учредителей в бумажном виде,
• Другие документы, определяемые нормативными актами и законами.

Какие виды лицензий может получить банк?

Существуют несколько видов разрешений, которые может получить организация, и которые необходимы для проведения операций.

Виды лицензий:

• Генеральная лицензия – является основной и самой важной. Ее номер должен указываться на всех документах и на сайте, а копия может предоставляться каждому клиенту по запросу.
• на осуществление операций в рублях,
• на проведение операций в валюте,
• на возможность привлечения денег населения во вклады в рублях или валюте,
• на вклады в драгоценных металлах,
• на установление корреспондентских отношений с зарубежными банками,
• на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг и другие.

Отзыв лицензии у банка

ЦБ РФ может в любой момент отозвать выданные разрешения. О причинах более подробно здесь. После этого организация не имеет права совершать какие-либо операции.

Причинами отзыва является: нарушение законодательства, отрицательная финансовая деятельность, нарушение нормативов ликвидности и достатка активов, нарушение закона о легализации доходов, слияние или поглощение другой организацией или банком, выявление недостоверных сведений для получения лицензии, недостоверная финансовая отчетность, самоликвидация, нарушение иных законов и нормативных актов.

Узнать о том, что у финансового учреждения отозвана лицензия, можно в официальном издании ЦБ или в СМИ.

Если при отзыве лицензии учреждение не может расплатиться со своими вкладчиками, то выплатами занимается АСВ. Кредиты должны выплачиваться заемщиками в том же порядке и условиях, на которых были оформлены уже в пользу другого лица (покупателя кредитов закрытого фин. учреждения).

Выводы:

• Наличие генеральной лицензии свидетельствует о развитости фин. учреждения,
• При выборе банка для вклада нужно обратить внимание на участие банка в системе страхования вкладов,
• Просьба банка вернуть кредит досрочно является первым признаком начала отзыва разрешения на ведение деятельности,
• Возврат денег после отзыва лицензии возможен в лучшем случае через месяц,
• Кредиты после отзыва придется выплачивать в той же регулярности.

Источник: https://investor100.ru/licenziya-banka/

Лицензирование банковской деятельности в РФ

В соответствии с положениями п. 1 ст. 49 и п. 3 ст. 23 Гражданского Кодекса РФ (далее – ГК РФ) отдельными видами деятельности, перечень которых определяется в частности Федеральным Законом от 04.05.

2011 № 99-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» (далее – Закон № 99-ФЗ), юридические лица и индивидуальные предприниматели могут заниматься только на основании специального разрешения (лицензии).

Понятие «лицензия» закреплено в ч. 2 ст.

3 Закона № 99-ФЗ, в соответствии с положениями данной статьи лицензия – это специальное разрешение на право осуществления юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем конкретного вида деятельности (выполнения работ, оказания услуг, составляющих лицензируемый вид деятельности), которое подтверждается документом, выданным лицензирующим органом.

Но лицензирование банковской деятельности регулируется более локально Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон о банках).

Порядок лицензирования банковской деятельности в РФ

Порядок государственной регистрации банка установлен в ст. 15 Закона о банках. В соответствии с данным порядком, после того, как финансовая организация в Банк России подает пакет документов для регистрации, ей выдается письменное уведомление, подтверждающие данное действие.

Срок для принятия решения о государственной регистрации банка и последующей выдаче ему лицензии составляет не более шести месяцев с даты подачи документов.

В соответствии с положениями ст. 14 Закона о банках для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии подаются следующие документы:

• заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;
• учредительный договор;
• устав;
• бизнес-план;
• документы об уплате государственной пошлины;
• аудиторские заключения о бухгалтерской (финансовой) отчетности учредителей – юридических лиц;
• документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями – физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;
• анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации;
• документы, необходимые для оценки деловой репутации учредителей (участников) кредитных организаций.

Порядок подачи документов для регистрации в качестве кредитной организации и получении лицензии на осуществление банковских операций и требования к ним  более детально описан в Инструкции ЦБ РФ от 02.04.2010 г. №135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (далее – Инструкция ЦБ РФ).

Регистрация кредитных организаций и лицензирование банковской деятельности

В Законе о банках понятие лицензия обязательно идет с уточнением «на осуществление банковских операций».

Таким образом, данная лицензия является специальным разрешением Центрального банка Российской Федерации (Банка России), на основании которого кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции.

 В такой лицензии указываются все банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

В соответствии с положениями Инструкции ЦБ РФ вновь созданной кредитной организации могут быть выданы следующие виды лицензий:

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
• лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Указанная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
• лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях. Указанная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях;
• лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте. Указанная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;
• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций;
• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции.

В соответствии с ч. 5 ст. 13 Закона о банках лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Под лицензированием подразумевается деятельность лицензирующих органов по предоставлению, переоформлению лицензий, продлению срока действия лицензий, осуществлению лицензионного контроля, приостановлению, возобновлению, прекращению действий и аннулированию лицензий, формированию и ведению реестра лицензий.

Перечень видов деятельности, для занятия которыми необходима лицензия, закреплен в ст. 12 Закона № 99-ФЗ и банковская деятельность в нем отсутствует. Однако необходимость лицензирования банковской деятельности закреплена в ст. 13 Закона о банках, в соответствии с которой  осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона о банках осуществление  юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юрлица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет.

[attention type=red]

Кроме того, в силу положений ч. 7 ст. 13 Закона о банках ЦБ РФ вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

[/attention]

Для граждан, которые незаконно, то есть без получения лицензии, осуществляют банковские операции, законодательством РФ установлена гражданская, административная и уголовная ответственность.

Регистрация кредитных организаций, к которым в частности относятся и банки, осуществляется в порядке, установленном Федеральным законом от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» путем внесения записи в соответствующий реестр.

Однако Закон о банках содержит дополнительные требования, а именно то, что кредитная организация создается по решению Банка России и внесение записи о создании банка в реестр юридических лиц возможно только после соответствующего решения Банка России.

Кроме того, лицензия на осуществление банковских операций выдается только после государственной регистрации банка.

ЦБ РФ после принятия решения о государственной регистрации кредитной организации направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению ЕГРЮЛ.

На основании указанного решения и предоставленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в срок не более чем пять рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в ЕГРЮЛ соответствующую запись, и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России.

ЦБ РФ не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного регистрирующего органа информации о внесенной в ЕГРЮЛ записи о кредитной организации уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100% объявленного уставного капитала кредитной организации и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной организации в ЕГРЮЛ.

[attention type=green]

Несмотря на кажущуюся простоту и ясность  порядка государственной регистрации  юридического лица в качестве кредитной организации, это достаточно сложный и  длительный процесс.

[/attention]

Поскольку требования к документам, подаваемым  при регистрации в качестве кредитной организации, и требования к ее учредителям содержатся в нескольких нормативно-правовых актах,  в которые достаточно часто вносятся изменения.

Поэтому в российской  деловой практике достаточно распространена покупка уже существующих  кредитных организаций, чем создание новых.

Источник: https://pravo21vek.ru/articles/licenzirovanie/registraciya-i-licenzirovanie-bankovskoj-deyatelno/

Лицензия на осуществление банковских операций выдается на какой срок?

Решение о государственной регистрации любой финансовой организации принимается Центральным банком России. Как только сведения о банке попадают в единый реестр, он обязан информировать обо всех происходящих изменениях. Лицензия на осуществление банковских операций выдается также ЦБ РФ.

Определение

Сначала уточним, что входит в понятие «лицензия». Лицензией считается особое разрешение, выдаваемое уполномоченными органами, в виде официального документа с определенным содержанием, формой и сроком действия.

Если взять вышеуказанное определение как базовое и дополнить его выдержками из главы 2 Закона о банках, получим определение лицензии на осуществление банковских операций.

Лицензия на осуществление банковских операций – это особое разрешение от банка РФ на исполнение банковской деятельности в виде официального документа, дающего право финансовой организации на выполнение указанных в нем банковских операций без ограничения по срокам.

Виды лицензий

Для новоиспеченных банковских организаций доступны такие виды лицензий, как:

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлекать во вклады средства физлиц);
• на исполнение операций со средствами в рублевом эквиваленте и иностранной валюте (без возможности привлекать во вклады средства физлиц);
• на привлечение денежных вкладов и размещение драгметаллов (данная лицензия действует отдельно от лицензии на исполнение операций с деньгами);
• на привлечение денежных средств физлиц во вклады (в национальной валюте);
• на привлечение денежных средств физлиц во вклады в национальной и иностранной валюте;
• на исполнение операций со средствам в рублевом эквиваленте или со средствами в иностранной и национальной валюте для расчетных небанковских финансовых организаций;
• на исполнение операций со средствами в рублевом эквиваленте или со средствами в национальной и в иностранной валюте для расчетных небанковских финансовых организаций, которые ведут депозитные и кредитные операции.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается на:

• вовлечение во вклады и размещение драгметаллов;
• вовлечение во вклады средств физлиц в национальной валюте;
• вовлечение во вклады средств физлиц в национальной и иностранной валюте.

Отдельным видом лицензии считается генеральная.

Генеральная лицензия

Такая лицензия на осуществление банковских операций выдается тем финансовым организациям, которые получили разрешение на исполнение всех операций и выполняющих требования Федерального закона о размере собственных средств.

При этом лицензия на размещение драгметаллов не обязательна для получения генеральной лицензии. Организация, которая имеет такую лицензию и средства в размере от 180 миллионов рублей, может создавать с разрешения ЦБ РФ филиалы и представительства в иностранных государствах. Также такие банки могут в соответствии с требованиями ЦБ РФ создавать дочерние предприятия.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций выдается сроком на лет неограниченного количества.

Условия выдачи

Документ может быть выдан только после госрегистрации и в порядке, который установлен законодательством и теми нормативными актами, которые принимаются ЦБ. Лицензия на осуществление банковских операций содержит указание на то, с какой валютой будет работать банк, будут ли привлекаться денежные средства во вклады, а также возможность размещения драгоценных металлов.

За то, чтобы вопрос о выдачи лицензии был рассмотрен, взимается комиссия в размере 1% от уставного капитала банка. Данные деньги поступают в казну федерального бюджета.

Выданная лицензия должна быть учтена в списке выданных лицензий. Такой список банк РФ должен публиковать в Вестнике ЦБ РФ не реже, чем раз в год. При этом все появляющиеся изменения и дополнения должны быть внесены в реестр не позже месяца с момента их принятия.

Лицензия должна содержать сведения о тех банковских операциях, на которые данная финансовая организация имеет право, а также информацию о валюте, с которой банк имеет право работать. Лицензия на осуществление банковских операций выдается сроком на неопределенное количество лет. Другими словами, она бессрочна.

Работа без лицензии

Исходя из того, что лицензий на осуществление банковских гарантий выдается центральным банком России, то ведение деятельности без данного документа повлечет за собой штрафы и пени в размере всей прибыли, которая была получена организацией за время работы. К тому же юридическое лицо, работающее без лицензии, будет обязано уплатить штраф в федеральный бюджет в двукратном размере от суммы, полученной в ходе работы.

Взыскания и штрафы производятся через суд по иску прокурора или ЦБ.

Центральный банк имеет право составить иск о ликвидации юрлица, работающего без лицензии и осуществляющего финансовые операции. Такие организации несут административную, гражданскую, правовую, а также уголовную ответственность. При этом срок, на который выдается лицензия на осуществление банковских операций, сокращается до момента отзыва данной лицензии.

Получение лицензии

Чтобы получить лицензию, финансовая организация должна собрать и представить следующие документы:

1. Ходатайство о госрегистрации. В данном заявлении должны быть указаны полные реквизиты финансовой организации, а также исполнительного органа, с помощью которого можно осуществить связь с банком.
2. Учредительный договор. Данный документ предоставляется, если этого требует федеральное законодательство. Предоставить нужно либо оригинал, либо заверенную копию.
3. Устав организации. Предоставляется оригинал или заверенная копия.
4. Бизнес-план. Концепция работы разрабатывается и утверждается на собрании учредителей. В документе содержится информация о кандидатурах на должности руководителя и главбуха, а также об утверждении устава. Составление бизнес-плана ориентировано на нормативы ЦБ РФ.
5. Подтверждающий документ об оплате госпошлины, а также лицензионного сбора.
6. Документы о госрегистрации учредителей. Сюда входят: аудиторское заключение о правдивости предоставленной финансовой отчетности, подтверждение налоговой инспекцией о выполнении обязательств перед федеральным и местным бюджетом за 3 года.
7. Подтверждающие документы о происхождении уставных средств.
8. Анкеты кандидатов на должность руководителя, главбуха, заместителей и аналогичных должностей в филиалы организации. Данные анкеты должны содержать все необходимые сведения: полные реквизиты, статус образования (юридическое или экономическое), опыт руководства в аналогичной сфере, наличие судимости. Анкеты должны быть написаны собственноручно.

Банк РФ при получении всех документов выдает письменную расписку.

Принятие решения банком РФ

Принятие решения о госрегистрации и выдачи лицензии производится в течение полугода после даты предоставления всех необходимых документов.

После того как банк примет решение о госрегистрации финансовой организации, он направляет все сведения о ней уполномоченному органу, который и внесет информацию в единый список юрлиц.

На основании решения и предоставленных документов уполномоченный орган в течение пяти дней вносит организацию в единый госреестр юридических лиц. На следующий день данные сведения должны быть предоставлены ЦБ РФ. А он, в свою очередь, в течение 3 дней сообщает данную информацию учредителям организации.

Далее учредители обязаны в течение месяца внести оплату объявленного уставного капитала в 100% размере. После этого финансовая организация получает документ, подтверждающий факт госрегистрации. Сразу же после госрегистрации организации выдается лицензия на осуществление банковских операций. На какой срок выдается? ЦБ РФ не ограничивает сроки по лицензии.

Обязательства Банка РФ при отзыве

Банк РФ отзывает лицензию, если:

• величина уставного капитала снижается до 2%;
• размер собственных средств финансовой организации ниже минимального порога уставного капитала, принятого банком РФ на дату госрегистрации организации;
• финансовая организация игнорирует требование ЦБ о приведении в норму величины капитала и собственных средств;
• финансовая организация не может удовлетворить требования кредиторов и исполнять свои обязательства по обязательным платежам.

Основания для отзыва

Лицензия на осуществление банковских операций может быть отозвана в случае, если:

1. Появились основания предполагать, что поданные сведения, на основании которых выдан документ, недействительны.
2. Начало осуществления операций задержано более чем на один день.
3. Установлены факты недостоверности данных.
4. Ежемесячная отчетность задерживается более чем на 15 дней.
5. Финансовая организация осуществляет деятельность, не предусмотренную лицензией.
6. В течение года финансовая организация нарушает правила, предписанные федеральным законодательством и нормативными актами ЦБ.
7. Замечалось неоднократное неисполнение виновным установленных судом требований о взыскании денежных средств.
8. Есть ходатайство от временной администрации, созданной на основании ФЗ «О несостоятельности финансовых организаций».
9. В ЦБ неоднократно не предоставлялись обновленные сведения, которые необходимы для внесения в госреестр.

Другие основания, по которым была отозвана лицензия, считаются недействительными. Решение Банка РФ об отзыве вступает в силу после принятия акта и может быть обжаловано в течение месяца со дня его публикации в Вестнике.

Что происходит с банком после отзыва

Лицензия на осуществление банковских операций выдается ЦБ РФ, им же и отзывается. После отзыва финансовая организация должна быть ликвидирована. Также у финансовой организации после отзыва:

• наступает срок выполнения обязательств;
• прекращается начисление штрафных санкций по обязательствам;
• приостанавливается работа документов по имущественным изысканиям (кроме исполнительных документов, которые выданы на основании взыскании долгов по зарплате, выплате вознаграждений, алиментов и иных выплат), выданных на основании судебных заседаний и вступивших в силу до момента отзыва лицензии;
• запрещается деятельность финансовой организации в виде заключения сделок или исполнения обязательств (кроме сделок относительно коммунальных и эксплуатационных платежей, а также выплат пособий) до назначения ликвидационной комиссии или конкурсного управляющего.

Возврат лицензии

Финансовая организация, у которой ЦБ РФ отозвал лицензию, может вернуть себе статус организации, которая осуществляет банковские операции. Для этого в судебном порядке оспаривается отзыв лицензии.

И если судебное заседание вынесет положительное решение, то ЦБ РФ вернет организации лицензию. И стоит заметить, что в судебной практике такие вопросы решаются довольно часто, причем в пользу банков.

Кроме того, Центральный банк может вернуть лицензию и по собственной инициативе. Это происходит после того, как финансовое учреждение исправит все нарушения, которые были найдены в ходе проверок.

Срок лицензии

Лицензия на осуществление банковских операций выдается сроком, неограниченным по времени. Финансовая организация может осуществлять все виды деятельности, указанные в лицензии до того момента, пока она не будет отозвана ЦБ РФ или же сама не прекратит свою работу.

В бланке лицензии можно найти только одну дату – дату выдачи ее финансовой организации. Каждый год Центральный банк проводит проверки, которые направлены на исполнение прописанных в лицензии видов деятельности.

Источник: https://FB.ru/article/304095/litsenziya-na-osuschestvlenie-bankovskih-operatsiy-vyidaetsya-na-kakoy-srok

Банковская лицензия: как получить и за что банки её лишаются

Финансовая деятельность любого кредитного учреждения может осуществляться только на основании банковской лицензии, выданной Центробанком РФ.

Такой документ свидетельствует о надёжности финансового учреждения и даёт право на осуществление определённых денежных операций.

В их число входит привлечение денежных средств на депозиты, выдача кредитов населению и юридическим лицам, проведение валютных операций и осуществление различных расчётов через банковские счета.

Центральный Банк РФ строго следит за работой коммерческих банков. При нарушении норм и законодательных актов кредитное учреждение может лишиться лицензии, что негативно отразится, в первую очередь, на финансовом состоянии вкладчиков.

Для изучения этого вопроса более подробно рассмотрим, какие бывают лицензии и по каким причинам ЦБ их отзывает.

Типы банковских лицензий

Лицензирование банковской деятельности преследует следующие цели:

• подтверждение принадлежности юридического лица к банковской сфере
• гарантия наличия необходимого размера собственного капитала
• защита финансовых вложений клиентов

Порядок выдачи разрешения на ведение финансовой деятельности регулируется российским законодательством. В частности, Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» гласит, что любые банковские операции могут проводиться только при наличии соответствующего разрешения. За ведение финансовой деятельности без лицензии организация штрафуется и может быть ликвидирована.

Все банковские лицензии можно условно разделить на две группы:

• первичные – получают кредитные организации, которые только зарегистрировались
• вторичные – выдаются банкам для расширения круга финансовых операций

Для новых банков законодательством предусмотрены следующие виды разрешений:

1. Лицензия на осуществление финансовых операций с денежными средствами в рублях. Этот документ не даёт права привлекать в оборот деньги с депозитов физических лиц.
2. Лицензия на осуществление финансовой деятельности в рублях и иностранной валюте. С таким же ограничением по привлечению вкладов от населения. Однако этот документ значительно расширяет возможности корреспондентских операций с другими банками.
3. Лицензия, позволяющая привлекать вклады в виде драгоценных металлов. Такое разрешение может быть выдано при наличии лицензии на осуществление финансовой деятельности в рублевой зоне и иностранной валюте.

Если банк был зарегистрирован не менее двух лет назад, то такое кредитное учреждение может расширить пакет своих услуг за счёт получения дополнительных разрешений:

1. Лицензия на привлечение денежных средств физических лиц в виде краткосрочных или долгосрочных вкладов в рублях.
2. Лицензия на право использования депозитных средств вкладчиков как в рублях, так и в иностранной валюте. Такой документ выдаётся только при наличии разрешения на осуществление финансовой деятельности без привлечения депозитных средств вкладчиков.

Генеральная лицензия ЦБ выдаётся при наличии всех вышеперечисленных разрешений. Такой документ предоставляет банку возможность создавать филиальную сеть в других городах России и за границей, а также приобретать акции сторонних банков для участия в их деятельности.

Небанковские кредитные организации имеют в финансовом секторе узкоспециализированную направленность и осуществляют свою деятельность исключительно в сфере расчетов. Однако такие компании также могут расширить свой перечень услуг за счёт следующих видов лицензий:

• лицензия для осуществления финансовых операций в рублях и иностранной валюте
• лицензия на ведение инкассаторской деятельности

Претендовать на получение генеральной лицензии может финансовая организация, которая соответствует следующим требованиям:

• банк выполняет резервные требования ЦБ в отношении обязательного страхования депозитов
• имеет устойчивую ликвидность на протяжении двух лет
• организация не имеет задолженности перед бюджетом
• располагает собственным капиталом в размере 1 млрд рублей
• банк соблюдает технические требования к оборудованию, необходимому для осуществления финансовых операций

Банк может вести свою деятельность и без генеральной лицензии, однако ее наличие свидетельствует о надежности и динамичном развитии компании.

Номера полученных лицензий обязательно указываются на информационных стендах кредитной организации. Каждый клиент имеет право получить копию такого документа по первому требованию. Банковские лицензии не имеют срока действия, следовательно, выдаются на всю жизнь.

За ведение банковской деятельности без лицензии предусмотрена следующая административная ответственность:

1. С юридических лиц взыскивают всю сумму денежных средств, которая была получена в результате такой деятельности.
2. Нарушитель обязан оплатить штрафные санкции в двойном размере от суммы, полученной в период незаконной деятельности.
3. Компания может быть полностью ликвидирована по решению суда.

Для физических лиц также предусмотрена уголовная и гражданская ответственность.

Как осуществляется выдача лицензий

Для получения лицензии вновь созданная организация должна подать в ЦБ следующие документы:

1. Заявление на выдачу документа с последующей регистрацией в Госреестре.
2. Оригинал устава и учредительного договора или их нотариальные копии.
3. Протокол собрания учредителей со списком всех лиц.
4. Бизнес-план компании, отражающий алгоритм развития в финансовой сфере.
5. Анкетные данные претендентов на руководящие должности (кандидаты на такую должность должны иметь высшее экономическое или юридическое образование, хорошую деловую репутацию и не быть ранее судимыми).
6. Документ, свидетельствующий об оплате государственной пошлины за получение лицензии.
7. Заверенные копии документов о госрегистрации учредителей компании.
8. Аудиторское заключение, подтверждающее достоверность финансовой отчетности организации.
9. Документальное подтверждение источника средств, вносимых в виде взноса в уставной фонд.
10. Документы о праве собственности на здание, в котором будет располагаться банк или договор аренды.
11. Копия документа антимонопольного комитета о согласии на создание кредитного учреждения.
12. Заключение о соблюдении норм, установленных для проведения кассовых операций.

Акционерные общества подают в ЦБ дополнительные документы, необходимые для нового выпуска акций.   

Для расширения своих полномочий действующие банки подают в Центробанк следующие документы:

• заявление на выдачу определенной лицензии
• дополнительный бизнес-план, относящийся к новому направлению деятельности
• квитанцию об оплате госпошлины
• финансовую отчетность за прошедший период

Финансовое учреждение, претендующее на получение генеральной лицензии ЦБ, должно быть готово к комплексной проверке, которая проводится каждые два года.

Процедура получения бессрочной лицензии является долгой. При одобрении Центробанком вышеперечисленного пакета документов учредители получают письмо-подтверждение. С этого момента начинается процесс рассмотрения заявки и проверка всех указанных сведений. На принятие решения банку отводится шесть месяцев.

[attention type=yellow]

При положительном решении Банк России направляет пакет документов в Росреестр. На такую процедуру отводится пять дней. После того как документ будет одобрен, учредители должны в течение 30 дней внести 100% заявленного уставного капитала. При нарушении срока юридическое лицо ликвидируется в судебном порядке.

[/attention]

В выдаче лицензии также может быть отказано. Произойти это может по следующим причинам:

• недостаточная профпригодность кандидата на место генерального директора или главного бухгалтера (отсутствие образования, опыта)
• руководитель компании имеет судимость
• недостоверные сведения в документах
• неустойчивое финансовое положение
• маленький размер уставного капитала

Отказ в письменном виде отправляется заявителю. В свою очередь, учредители могут обжаловать такое решение в судебном порядке.

Нововведения 2021 года: разделение лицензий по видам

Центробанк РФ в рамках пропорционального управления кредитными организациями в 2021 году ввел определение базовой и универсальной лицензии, отменив разделение банков на региональные и федеральные.

В результате таких действий в России появились универсальные кредитные организации, наделённые правом проводить полный набор финансовых операций, а также компании с ограниченным списком возможностей.

Кредитные организации с базовой лицензией не имеют ограничения по размеру привлекаемых средств, однако они не могут выдавать кредиты нерезидентам. В части вложения в ценные бумаги таким организациям позволено инвестирование денег в акции иностранных компаний первого котировального списка Московской биржи.

Минимальный капитал банка с базовой лицензией должен составлять не менее 300 млн рублей. Ходатайствовать о переходе на универсальную лицензию можно только при увеличении собственного капитала до 1 млрд рублей. При достижении размера капитала в три и более млрд рублей банк с базовой лицензией должен выполнять требования для кредитных учреждений с универсальной лицензией.

На конец 2021 года по данным Банка России зарегистрировано 50 учреждений с базовой лицензией и 114 с универсальной. Тем, кто до 1 января 2021 года не перейдет на новую систему управления, придется поменять свой статус на небанковскую или микрофинансовую организацию.

В связи с чем может произойти отзыв лицензии

Причин, по которым у банка может быть отозвана лицензия, несколько. Рассмотрим самые распространённые из них:

1. Предоставление недостоверных данных в отчётности. Каждый банк, независимо от статуса лицензирования, обязан отправлять отчёт о своей финансовой деятельности в Центробанк. Если во время такой проверки будут обнаружены недостоверные сведения или ЦБ заподозрит кредитное учреждении в преднамеренном искажении данных, то этот банк ставится на особый контроль. Если нарушение незначительное, то учреждение может отделаться предупреждением или штрафом. При серьёзной фальсификации или при выявлении неоднократности нарушения банк лишается лицензии. 
2. Недостаток ликвидности собственных средств. Иными слова, такая проблема выражается в оценке соотношения собственных средств к привлечённым активам. Резкое снижение капитала на фоне роста оборотных активов может привести к ситуации, когда банк просто не сможет выполнить свои обязательства, например, выплатить проценты по вкладам.
3. Невыполнение кредитных обязательств. Эта проблема является следствием все той же нехватки собственных средств. Банки, как и их клиенты, тоже берут кредиты, например, у Центробанка. В результате по истечении срока финансовое учреждение не может вернуть долг, в свою очередь, Центробанк вправе отозвать за это лицензию.
4. Неправильная политика управления капиталом. Многие банки занимаются наращиванием своего кредитного портфеля по рискованной схеме. Например, привлекают депозиты под необоснованно высокий процент и в то же время занижают процентную ставку по займам. Такая политика позволяет привлекать новых клиентов, но не приносит финансовой прибыли. Для исправления ситуации нужно повышать кредитную ставку, но где найти клиента, который согласится оформить дорогой заём. Банки начинают снижать требования к заёмщикам, делая условия кредитования более привлекательными. В итоге – большой процент невозвратных займов и, как следствие, потеря части оборотных активов.

При отзыве банковской лицензии меньше всего защищены юридические лица, так как они не попадают под программу государственного страхования вкладов. В отличие от физических лиц вернуть деньги, хранившиеся на счете, практически невозможно.         

Разумеется, это далеко не все причины, по которым ЦБ может отозвать лицензию. В банковской сфере встречаются различные нарушения федерального законодательства: ведение нелицензированной деятельности, неисполнение судебных требований.

В рамках финансового контроля Центробанк может не только отозвать лицензию, но и назначить внешнее управление, которое будет осуществлять санацию проблемного учреждения.

Однако восстановление платёжеспособности требует дополнительного вливания денежных средств, при этом нет уверенности, что такие действия гарантированно приведут к оздоровлению финансового учреждения.

Поэтому чтобы не брать на себя дополнительную ответственность, Центробанку легче отозвать лицензию.    

У каких банков была отозвана лицензия

Наиболее часто с финансовыми проблемами сталкиваются небольшие региональные организации, однако после отзыва лицензии у банка, который занимал 51 место в рейтинге, стало понятно, что в такой ситуации может оказаться практически любой банк.

С уверенность можно сказать лишь одно, что крупные банки, попавшие в ТОП-10, находятся в относительной безопасности, так как Центробанк будет всеми силами стараться не допустить их банкротства.

В 2021 году было отозвано лицензий у 60 банков и 3 НКО, из них только 54 организации являлись участниками страхования вкладов. Наиболее значимыми позицияи этого списка стали:

• Русский ипотечный банк
• Агросоюз
• Банк МБСБ
• Уралтрансбанк
• Газбанк
• Банк Советский
• ОФК Банк
• Расчётно-Кредитный Банк

Статистика печальная. Как долго продлится такая ситуация сказать сложно, также непросто предугадать: какой банк будет следующим. Кредитная организация является сложным механизмом. Сегодня он испытывает нехватку собственных активов, а завтра начинает вести успешную кредитную политику и снова остаётся на плаву.

По словам заместителя председателя Банка России Ольги Поляковой, основная часть пути уже пройдена. За пять последних лет Центробанк отозвал лицензии более чем у 400 банков, 28 в настоящее время проходят процедуру санации.

Анализ ситуации в банковском секторе показывает, что активы кредитных организаций в последние годы начали заметно расти. Это свидетельствует о том, что сфера оздоровляется. Кредитные учреждения укрупняются и становятся более финансово устойчивыми.

[attention type=red]

Кроме того, рискованные схемы уходят постепенно в прошлое, предоставляя банкам возможности для здоровой конкуренции.     

[/attention]

Источник: https://moneyzzz.ru/blog/bankovskaya-litcenziya-kak-poluchit-i-za-chto-banki/