ОСАГО, отзыв лицензии у страховщика.

#оденьгахпросто: что делать, если страховая компания осталась без лицензии?

ЦБ отозвал лицензии у двух десятков страховых компаний с начала 2021 года. Часть страховщиков ушла с рынка добровольно, и процесс явно не закончен. Что делать, если ваша страховая осталась без лицензии?

Как лишиться лицензии

Для этого у страховой компании есть несколько путей. Первый — от лицензии СК может отказаться сама, если понимает, что бизнес не пошел или что растущие требования к капиталу она выполнить не сможет. Сейчас на рынке наблюдается именно такая ситуация: ужесточение требований ведет к уходу мелких и не слишком финансово устойчивых страховщиков.

Второй путь — если лицензию отзовет регулятор рынка (то есть Центробанк) за нарушение законов или нормативов.

Например, у страховщика нет достаточного объема резервов по заключенным договорам, он старается заработать больше, вкладывая в рисковые операции, тем самым ставит под угрозу возможность своевременно выплачивать компенсацию по страховым случаям.

[attention type=yellow]

Для начала страховщик получит предписание от Банка России устранить нарушения в определенный срок, а если не справится, действие лицензии могут ограничить или приостановить. А за систематические нарушения — и вовсе ее отозвать.

[/attention]

Если действие лицензии приостановили, это означает, что страховщик не сможет заключать новые договоры по этому виду страхования. Но обязательства по уже действующим договорам сохраняются. То есть страхователям волноваться пока рано. Регулятор назначит в СК временную администрацию, которая проведет ревизию. Если проблемы удастся решить, ЦБ возобновит действие лицензии.

Если временная администрация ЦБ не поможет, а собственники не станут вкладывать в компанию дополнительный капитал, то СК ждет либо санация, либо отзыв лицензии. На санацию Банк России может пойти, если компания социально значимая для региона. В этом случае страхователи тоже пока могут не беспокоиться — все их договоры остаются в силе.

Начинать волноваться можно, когда лицензию у страховщика все же отзывают. Да и то не сильно.

Лицензия лицензии рознь

На разные виды страхования компаниям выдаются отдельные лицензии. Например, на страхование жизни, на страхование имущества, на ОСАГО и другие.

Отказ от лицензии или простановка ее на страхование (например, жизни) не означает, что страховщик прекратит исполнять свои обязательства перед клиентами по ОСАГО и другим видам.

Более того, он продолжит выполнять их и в отношении уже действующих договоров по тому виду страхования, на который нет лицензии, — выплачивать деньги по всем полисам при наступлении страховых случаев. Не сможет только заключать новые договоры.

Один из последних таких примеров: 3 августа Банк России отозвал у СК «Национальная страховая группа — Росэнерго» лицензию на обязательное государственное страхование жизни и здоровья военнослужащих.

Компания добровольно отказалась от нее, оставив действующими лицензии на личное и имущественное страхование, а также ОСАГО. То есть страховать дачи, дома и квартиры она продолжит, как и продавать полисы «автогражданки».

А также платить по страховым случаям.

Что делать страхователям, если страховая компания из-за отсутствия лицензии не может обслуживать договоры?

Кто куда

Если лицензию Банк России отозвал, проще всего держателям полисов ОСАГО.

Их полисы продолжают действовать, но выплаты при страховом случае производит не страховая компания, а Российский союз автостраховщиков (РСА) из своего гарантийного фонда.

В размещенном на его сайте перечне таких страховых компаний сейчас 118. Соответственно, если попал в ДТП не по своей вине, можно сразу обращаться в РСА.

Сложнее путь у страхователей с имущественными полисами и страховками жизни.

По закону в течение 45 дней после отзыва лицензии страховщик обязан расторгнуть все договоры и в течение шести месяцев вернуть клиентам деньги, если это предусмотрено их договорами страхования.

[attention type=red]

Если в этот период, когда у компании уже отозвали лицензию, но договор со страхователем еще не расторгнут, произошел страховой случай, то СК обязана выплатить ему компенсацию.

[/attention]

Но это в идеале компания за полгода выполняет все свои обязательства и рассчитывается со всеми клиентами. В жизни не исключено, что у страховщика не окажется нужной суммы денег. Тогда страхователю придется набраться терпения и ждать, пока начнется процедура банкротства СК, а затем обращаться за возмещением уже в Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Не забудьте о реестре

Со дня вынесения арбитражным судом решения о признании страховой организации банкротом АСВ выполняет роль арбитражного управляющего, то есть проводит процедуру банкротства. Сейчас в этой стадии 34 страховщика, и на сайте АСВ можно получить полную информацию о процедуре и выплатах.

Агентство оценивает объемы активов страховщика, за счет которых можно удовлетворить требования. Затем продает имущество и раздает долги. Чаще всего денег от продажи имущества не хватает. Если страховщик не расторг с вами договор, не вернул деньги или не выплатил компенсацию по страховому случаю, лучше поторопиться и как можно раньше подать заявление в АСВ.

Реестр требований кредиторов, в который нужно попасть, формируется в течение двух месяцев с момента объявления о банкротстве. Страхователю нужно подать заявление лично или по почте. Кроме того, потребуется договор страхования, документы, подтверждающие страховой случай (если он был), паспортные данные, банковские реквизиты для перечисления денег и контактный телефон.

Документы нужны либо в оригинале, если обращаться в АСВ лично, либо нотариально заверенные копии, если направлять их письмом.

Сколько денег вернут?

Сумма возврата зависит от вида страхования. По договорам накопительного и инвестиционного страхования жизни вернут так называемую выкупную сумму, размер ее зависит от срока действия договора и прописан в таблице, которая к нему прилагается.

По другим видам страхования сумма возврата зависит от того, что указано в договоре. Например, полисы страхования жизни от несчастного случая обычно не предусматривают возврата денег.

По полисам имущественного страхования можно рассчитывать на часть стоимости, которая пропорциональна сроку действия договора. Например, если полная цена годовой страховки была 100 тыс.

рублей, а с момента заключения договора прошло только полгода, соответственно, можно рассчитывать вернуть 50 тыс. рублей.

Очередь кредиторов

Выплаты при банкротстве страхователи получают в порядке очереди, установленной статьей 184.10 закона о банкротстве.

К первой очереди, по словам адвоката, старшего юриста BGP Litigation Антона Помазана, относятся кредиторы, требования которых возникли в связи с причинением вреда жизни и здоровью.

А также страхователи, которым СК должна выплатить возмещение по договорам личного страхования, предметом которых является дожитие застрахованного до определенного момента. То есть если наступил срок выплат по договорам накопительного страхования жизни.

[attention type=green]

Вторая очередь удовлетворения требований кредиторов не имеет особенностей в страховых организациях — это кредиторы по трудовым и авторским договорам, проще говоря, сотрудники страховой компании.

[/attention]

Третья очередь кредиторов делится на несколько групп (перечисляем в порядке удовлетворения требований):

• по договорам обязательного страхования;

• по договорам страхования жизни, если срок выплат по ним еще не наступил, и другим договорам личного страхования;

• по договорам страхования ответственности за причинение вреда жизни и здоровью, а также выплата компенсации сверх возмещения вреда;

• по договорам страхования ответственности за причинение вреда имуществу и договорам страхования имущества;

• все остальные.

Пока не удовлетворят все требования по договорам одной очереди, к следующей не переходят.

Если не попал в реестр

Вырученные от продажи имущества СК деньги сначала распределяют между теми, кто внесен в реестр кредиторов. Если средств не хватит, чтобы расплатиться полностью, то их разделят между всеми клиентами в пределах одной очереди пропорционально размеру долга.

Не каждый страхователь следит за судьбой своего страховщика. Клиент вполне может не знать о банкротстве СК и необходимости подать заявление в АСВ. Шансы вернуть деньги за полис у таких страхователей снижаются. Но все же они есть. Опоздавшие получат свои деньги, если что-нибудь останется после погашения долгов перед владельцами полисов того же вида, которые успели войти в реестр.

«Большинство кредиторов страховой организации после невыплаты возмещения обращаются с отдельными исками в суд, забывая следить за открытием реестра кредиторов и началом двухмесячного срока на включение требований, — говорит Антон Помазан. — Но суды чаще всего формально подходят к разрешению таких дел, включая их «за реестр». Можно сказать, что некоторый шанс есть только у кредиторов, чье право требования (наступление страхового случая) возникло после закрытия реестра».

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10931126

Что делать клиенту страховой компании, у которой отозвали лицензию

Раньше услуги страхования оказывались исключительно на добровольной основе. Сейчас многим приходится оплачивать обязательный полис. Это касается владельцев автомобилей, граждан, обращающихся за кредитами. Появились и стали востребованными новые виды страхования: от потери работы, для туристов, выезжающих за рубеж.

Деятельность страховых компаний подлежит обязательному лицензированию. ЦБ в случае выявления нарушений может наказать организацию, запретив ей заниматься определенным видом деятельности или полностью прекратить работу. Многие клиенты не знают, что делать, если у страховой компании отозвана лицензия. Куда обращаться, стоит ли досрочно расторгать договор или судиться.

Причина и последствия лишения лицензии

Лишение лицензии чаще всего связано с финансовыми сложностями, возникшими у компании, нарушением законодательства. Нередко это приводит к введению процедуры банкротства. Из-за чего полный или частичный возврат ранее уплаченных средств не происходит быстро. У страховщика недостаточно средств, чтобы выплачивать деньги клиентам.

Если это произошло, компания не может заключать новые договора, но обязана выполнять все свои обязательства по ранее подписанным. После отзыва лицензии закон обязывает страховщика в течение месяца уведомить клиентов о расторжении договоров либо их передаче иной СК. На исполнение всех сопутствующих процедур дается шесть месяцев.

ЦБ РФ осуществляет надзор и контроль деятельности страховщиков. Он уполномочен:

1. Приостановить действие или лишить лицензии организацию. Новые договора не заключаются, по выданным ранее полисам (каско, ОСАГО) страховщик должен исполнять свои обязанности.
2. Запретить ей предоставлять одну или несколько услуг.

Отзыв лицензии значит, что новых клиентов страховщик привлекать больше не может. При ликвидации компании полис является действительным до момента окончания процедуры ликвидации организации. Обычно это затягивается на 1 – 2 года, за это время большинство договоров закрываются.

Алгоритм действия клиентов зависит от вида страховки, существует только два варианта:

1. оставляете полис и продолжаете им пользоваться до окончания срока действия;
2. расторгаете договор.

Полис ОСАГО

Клиенты имеют право расторгнуть договор, не дожидаясь окончания его срока, и потребовать вернуть сумму страховой премии за оставшийся период. Существует два способа добиться этого:

1. Написать заявление и отнести его в офис. Обычно в сложные времена компания оставляет только один офис, в котором решаются все вопросы клиентов. Если сотрудники под разными предлогами отказываются его принять, документ отправляется по почте ценным письмом. Страховщик должен вернуть средства в течение двух недель, прошедших после подачи заявления. Из них высчитывается взнос, перечисленный в РСА, составляющий 23% от величины страховой суммы. После отзыва лицензии не стоит надеяться на скорый возврат средств, поэтому не нужно спешить расторгать полис ОСАГО. В противном случае придется потратить деньги на оформление нового полиса.
2. Обратиться сразу в РСА. Большинство компаний являются его членами, поэтому он занимается решением возникающих проблем. После проведения проверки будет назначена выплата. Желательно заказать независимую экспертизу, чтобы вам не уменьшили размер полагающейся выплаты.

Если срок действия полиса еще не истек, и произошло ДТП по вашей вине, потерпевшая сторона получит компенсацию от РСА. Даже после отзыва лицензии интересы обеих сторон защищаются законом, поэтому специалисты советуют не расторгать договор по личной инициативе.

Добровольное страхование

К нему можно отнести: КАСКО, страхование недвижимой собственности, жизни, здоровья. Ситуация намного сложней, чем с ОСАГО, поскольку:

• лишение лицензии не влечет за собой прекращение обязанности страховщика выполнять условия подписанных договоров;
• вероятность получения средств полностью невелика, поскольку чаще всего отзыв лицензии приводит к банкротству организации;
• законодательство разрешает передачу обязательств по договорам иным компаниям, но вероятность этого очень мала.

Клиентам следует незамедлительно обращаться в организацию за положенными выплатами в случае наступления страхового события и для возвращения страховых премий. Как правило, им отказывают, и приходиться подавать иск в суд. Перечень документов в обоих случаях одинаков:

• заявление с реквизитами счета;
• копии документов: паспорта ТС, водительских прав, полиса;
• справка о ДТП, протокол ГИБДД (копии);
• экспертиза.

Если размер иска меньше 1 млн. руб., то госпошлина не взимается. Придется оплатить услуги адвоката, стоимость которых в разных регионах 15000 – 40000 руб. В случае положительного решения их частично компенсируют. Исполнительный лист передается приставам либо в банк, обслуживающий страховую компанию.

Истцу выплачивается компенсация за счет средств и имущества страховщика. Практика показала, что полную сумму клиенты не получают, в лучшем случае только 20% от цены полиса.

Как узнать об отзыве лицензии и банкротстве страховщика

Существует несколько способов узнать о проблемах страховой компании. Информация об этом доступна из нескольких источников:

1. Сайт организации и ЦБ. На них размещаются сведения об отзыве лицензии.
2. Мониторинг. Новости о проблемных страховщиках попадают в газеты и электронные СМИ. Перед заключением договора посмотрите в интернете отзывы клиентов о компании. Имеющиеся жалобы на задержку или отказ в выплатах – косвенные признаки проблемного страховщика.

После признания страховой организации банкротом открывается конкурсное производство, что усложняет процедуру возврата средств. Приходится подавать заявление о включении вас в реестр кредиторов арбитражному управляющему. Контактная информация содержится на сайте газеты «Коммерсант» и Арбитражного суда.

Для подачи заявления дается два месяца после публикации сведений о банкротстве вашей страховой компании. Если не успели в отведенный срок, вы не войдете в реестр, шансы вернуть деньги станут ничтожно малы. Размер суммы зависит от стоимости имущества банкрота. Граждане редко получают больше 15% от суммы уплаченных страховых взносов.

Отзывы лицензий страховых компаний в последнее время случаются чаще, чем было раньше. Это ситуация неприятная, но не безнадежная. Для полной ликвидации необходим длительный срок. Пока этого не случилось, страховая компания сохраняет все обязательства по действующим договорам. Только средства, на получение которых рассчитывают клиенты, могут оказаться сильно сокращенными.

Источник: http://oms-polis.ru/chto-delat-klientu-straxovoj-kompanii-u-kotoroj-otozvali-licenziyu

Если у страховой компании отозвали лицензию по ОСАГО: что делать и куда обратится?

Владелец транспортного средства доверяет страховой компании судьбу своего автомобиля, и в чем-то, даже свою собственную.

Обращаются в страховую компанию для того, чтобы минимизировать сумму ущерба, который был причинен здоровью или автомобилю.

Когда уплачивается страховой взнос у автовладельца появляется уверенность, что в случае возникновения ДТП фирма страховщик исполнит свои обязанности в соответствии с договором.

Неприятной новостью становится информация о том, что офис страховой компании, как в принципе и сама фирма, закрылся. Что делать в такой ситуации?

Что нужно предпринять?

Неприятно осознавать, что страховая компания, услуги которой вы оплатили, перестала существовать. У водителя сразу появляется страх, что в случае возникновения ДТП все убытки лягут на его плечи.

На самом деле это не совсем так. Существует порядок действий, которые необходимо применить гражданину, чтобы защитить свои права.

Что делать, если обанкротилась и закрылась СК или отозвана ее лицензия?

В первую очередь, необходимо разобраться, в каком статусе водитель хочет обратиться в страховую компанию.

В случае, если он является пострадавшей стороной в дорожно-транспортном происшествии, то водителю необходимо выполнить следующие действия:

1. Собирается установленный пакет документов.
2. У виновника аварии выясняется фирма-страховщик.
3. Обращение в офис страховой компании, которая обслуживает виновника.
4. Необходимо написать заявление на возмещение убытков, причинённых здоровью или автомобилю.
5. Страховая компания рассмотрит обращение и вынесет решение.

В случае, если виновником аварии являетесь вы или страховщик виновника аварии отказывается возмещать ущерб, вам необходимо:

1. Сформировать пакет документов.
2. Написать заявление о возмещении вам убытков.
3. Обратиться в Российский союз автостраховщиков.
4. Дождаться решения по вашему вопросу.

Но несмотря на простоту данных инструкций, необходимо уделить внимание некоторым важным и даже спорным моментам.

Куда обратиться для возврата денег?

• РСА. Российский союз автостраховщиков – это некоммерческая организация, которая представляет собой объединение страховых организаций. Организация действует с 2008 года и уже включает в себя 60 компаний. Функцией такого объединения является не только обеспечение взаимодействия своих членов, но и защита граждан, которые столкнулись со сложностями в страховании.В случае, если одна из фирм страховщиков стала банкротом, союз предлагает возместить ущерб. Однако, такие предложения поступают далеко не всегда, ведь в компании существует своя комиссия, которая оценивает страховой случай и возможность своего вмешательства.
• МСЗПС. Межрегиональный Союз защиты страхователей – это организация, представительства которой расположены в 10 крупных городах Российской Федерации. Это некоммерческая организация, целью которой является защита граждан от нарушений, которые были допущены страховыми компаниями.Обращение в такую организацию абсолютно бесплатно, поэтому страхователь может написать заявление или обсудить возможность обращения по своей проблеме с ОСАГО по телефону.
• Суд. Если у гражданина нет возможности обратиться в Союз автостраховщиков или другие организации, то можно обратиться в судебную инстанцию с исковым заявлением. После рассмотрения вашего дела суд свяжется с представителями фирмы и будет в законом порядке истребовать денежные средства.

Подробнее о том, куда можно обратиться с жалобой на страховую и как составить иск в суд, написано здесь.

Досудебное урегулирование

Граждане, которые столкнулись с банкротством своей страховой компании должны пройти процедуру досудебного урегулирования вопроса. Такая процедура необходима для того, чтобы суд стал последней инстанцией, которая бы поставила точку в данном деле.

Составьте претензию

Если страховая находится на стадии банкротства, и может разорится, вы сможете успеть подать досудебную претензию. Претензия – это документ, который предлагает решить проблему миром, а значит, возместить вам денежные средства.

В претензии вы указываете основания для получения денежных средств, а по возможности, прикладываете результаты экспертизы.

В претензии указываются сроки, в которые необходимо уложиться для того, чтобы вы передумали обращаться в судебную инстанцию.

Ответ на претензию должен быть получен в течение двух недель. Если реакции не последовало, вы можете писать исковое заявление и обращаться в суд.

Скачать образец досудебной претензии по ОСАГО

Документы, необходимые для возмещения ущерба

Важнейшим этапом возмещения убытков является сбор пакетов документов. Так как вы больше не можете обратиться в офис страховой компании, сформировать пакет бумаг придётся самостоятельно.

В него войдут:

• заявление, которое составлено в 3-х экземплярах на возврат денежных средств;
• договор, который был составлен со страховой компанией;
• экспертиза, которая рассказывает о том, какой ущерб был причинен автомобилю;
• нужно предоставить паспорт транспортного средства;
• ваш документ, удостоверяющий личность;
• иные документы, которые свидетельствуют о техническом состоянии транспортного средства.

По запросу компании могут быть предъявлены и другие бумаги.

В какие сроки?

Если гражданин написал заявление на возврат денежных средств, а страховая была лишена лицензии, но еще не приобрела статус банкрота, то получить денежные средства вы можете в течение 14 дней. В случае, если вы обратились в РСА, срок возврата денежных средств может варьироваться в зависимости от длительности рассмотрения дела.

Составление иска

Исковое заявление составляется на листе формата А4:

1. Указывается судебная инстанция, куда направляется заявление.
2. Устанавливаются инициалы и паспортные данные истца, информация об ответчике, в данном случае, о страховой компании.
3. Излагается сама суть обращения в суд. Необходимо указать факт закрытия компании, а также необходимость возмещения ущерба по страховому случаю.
4. В конце заявления необходимо изложить свои требования, а также приложить перечень приобщенных документов.
5. Дата и подпись.

Исковое заявление должно быть составлено на компьютере или же от руки синей или черной пастой, понятным почерком.

Скачать бланк искового заявления в суд

Документы

Для того чтобы обратиться в судебную инстанцию, необходимо:

• приложить исковое заявление;
• оплатить государственную пошлину и приобщить квитанцию, подтверждающую данный факт;
• документы, которые свидетельствуют о факте ДТП – протокол, экспертиза и так далее;
• копия паспорта;
• страховой договор;
• полис ОСАГО.

По требованию суда могут быть приобщены и другие документы.

Порядок действий

Обращение в судебную инстанцию требует чёткого исполнения регламента.

1. Обратитесь в ближайшую районную инстанцию к вашему месту проживания или к месту расположения страховой компании.
2. Подайте документы вместе с исковым заявлением в канцелярию суда.
3. Дождитесь проверки заявления сотрудников канцелярии, после чего получите бланк, свидетельствующий о сдаче бумаг.
4. Выждите один календарный месяц, ведь именно этот срок дается на рассмотрение обращения.
5. В случае, если суд посчитает, что данный случай необходимо рассматривать в рамках судебного заседания, вам предложат явиться на данное мероприятие.
6. В судебном заседании гражданин имеет право задавать вопросы, объявлять ходатайства, просить разъяснений и так далее.
7. В прениях сторон гражданин должен еще раз озвучить свои требования и на основании чего он считает их актуальными.
8. Необходимо дождаться факта принятия решения. Решение, которое вынесено судом, обязательно к исполнению.

Решение суда может быть:

• удовлетворительным;
• неудовлетворительным;
• или выполнять ваши требования частично.

Обжаловать решение разрешается в течение 10 дней с момента его вынесения путем обращения в арбитраж. Для того чтобы обратиться в арбитражную инстанцию вам потребуется помощь юриста.

Обращение в судебную инстанцию и участие в самом заседании имеет множество нюансов, и неподготовленный человек попросту не сможет исполнить все свои требования, так как растеряется в перечне действий. Именно поэтому мы настоятельно советуем вам воспользоваться помощью юриста, который будет сопровождать вас всю процедуру, и с успехом доведёт данное дело до положительного решения.

А если его услуги окажутся для вас очень дорогими, вы можете включить в исковые требования оплату услуг адвоката.

Не стоит опускать руки, если вы получили известие о том, что ваша страховая компания перестала функционировать. Соберите силу воли в кулак и начните действовать.

Вам необходимо защитить себя и свой транспорт от различных дорожно-транспортных ситуаций.

Поэтому, если позволяет время, лучше расторгнуть договор со старой страховой компанией, забрать денежные средства и оформить новый с компанией, которая надежно зарекомендовала себя на рынке, а значит, никогда не подведет.

по теме

Смотреть видео о том, что делать, если у страховой компании отозвали лицензию:

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://pravovoi.center/avtoyurist/avtoctrahovanie/osago/problemy-o/u-sk-otozvali-litsenziyu.html

У моей страховой компании отозвали лицензию: что делать

Вы узнали, что у вашего страховщика ограничили, приостановили или отозвали лицензию. Почему это произошло и что теперь делать?

За что приостанавливают и отзывают лицензию?

Это случается, если страховая компания нарушает требования закона. Например, берет деньги за полисы, но не формирует достаточно резервов, чтобы расплачиваться с пострадавшими, если наступит страховой случай. Или вкладывает эти страховые резервы в слишком рискованные проекты, и высока вероятность, что она их потеряет. Или вовремя не представляет отчетность в Банк России.

Сначала регулятор просто предписывает компании устранить нарушение в определенный срок. Если компания за это время не исправляется, лицензию могут ограничить или приостановить. Ну, а если нарушения систематические и серьезные и компания не торопится их устранять, лицензию отзывают. Ведь такая компания не может считаться финансово стабильной, а значит, все ее клиенты находятся под угрозой.

Чем отличаются ограничение, приостановка и отзыв лицензии?

У страховой компании может быть несколько лицензий на разные виды страхования. Например, на страхование жизни, на страхование имущества и на обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО). При этом страхование имущества может быть самым разным: страхование автомобилей, недвижимости и даже животных (да, хомячки и попугаи тоже считаются имуществом).

Ограничение лицензии распространяется только на определенный вид страхования.

Страховая компания продолжает работать и выполнять свои обязательства перед клиентами, но не может продавать новые полисы по тому виду страхования, на который ограничили лицензию.

Другими словами, на клиентах компании эта ситуация не должна отразиться — компания обязана выплачивать деньги по всем полисам при наступлении страховых случаев.

[attention type=yellow]

Например, компания страхует недвижимость и автомобили. Лицензию на страхование автокаско ей ограничили. Значит, она может продолжать страховать дачи, дома и квартиры, а вот автомобили и мотоциклы — нет. Пока ее лицензию не восстановят. Но при наступлении страхового случая она обязана выплачивать возмещение всем своим клиентам, в том числе тем, кто застраховал машины.

[/attention]

Приостановка лицензии означает, что компания не может заключать вообще никаких новых договоров страхования, но без всяких изменений продолжает работать со старыми клиентами — принимать очередные взносы по действующим договорам, выплачивать деньги при наступлении страховых случаев. Обычно лицензию приостанавливают, если финансовое положение компании нестабильно.

Как правило, сразу после ограничения или приостановки лицензии Банк России назначает временную администрацию, которая управляет страховой компанией. Временная администрация проводит ревизию состояния дел компании, проверяет, есть ли у нее средства и активы, и следит за тем, чтобы она выполняла свои обязательства.

Дальше возможны три варианта

1. Возобновление действия лицензии

   Если нарушения, из-за которых ограничили или приостановили лицензию, можно устранить, то страховая компания под руководством временной администрации приводит свои дела в порядок.

   Затем Банк России выводит из нее своих представителей, возобновляет действие лицензии, и компания продолжает свою работу.

   Все прежние договоры страхования продолжают действовать, а после восстановления лицензии компания сможет заключать новые.

Иногда временная администрация выясняет, что компания просто не в состоянии исправить нарушения. Например, у страховщика не хватает резервов, из которых он мог бы выплачивать деньги по страховым случаям, которые могут произойти. А собственники не готовы вкладывать в компанию дополнительный капитал. В таком случае выбор стоит между другими вариантами.

2. Санация

   Если компания социально значимая, то есть ее работа очень важна для региона или даже всей страны, Банк России может взять на себя ее финансовое оздоровление. Регулятор начинает процедуру санации. В этом случае клиенты страховщика могут не волноваться — все их договоры остаются в силе.

3. Отзыв лицензии

   Если же оказывается, что финансовое положение компании плачевное, но она не подпадает под санацию, регулятор отзывает у нее лицензию.
   Могут быть и другие поводы для отзыва лицензии: например, если компания регулярно нарушает закон о противодействии отмыванию доходов и ей уже приостанавливали за это лицензию.

   Или вообще не присылает отчетность в Банк России. В этих случаях регулятор обязан сразу отозвать лицензию. В течение 45 дней после отзыва лицензии компания обязана расторгнуть все договоры и в течение шести месяцев — вернуть клиентам деньги, если это предусмотрено их договорами страхования.

   Действие полисов ОСАГО не прекращается даже в случае отзыва лицензии.

   Если компания за эти полгода сможет выполнить все свои обязательства и расплатиться со всеми клиентами, то она просто прекратит свое существование. Если же денег на все выплаты не хватит, начнется процедура ее банкротства.

У компании отозвали лицензию, но договор со мной еще не расторгли. Выплатят ли мне деньги, если произошел страховой случай?

Если страховой случай произошел после отзыва лицензии, но до расторжения договора и до начала процедуры банкротства, компания обязана выплатить всю сумму страхового возмещения.

Но опять-таки возможны проблемы, если у страховой компании не хватит денег на счетах, чтобы выплатить возмещение по всем страховым случаям.

Тогда нужно будет дождаться, когда начнется процедура банкротства, и обращаться за возмещением в АСВ.

Для полисов ОСАГО предусмотрен особый порядок. Они продолжают действовать, даже если у компании отозвали лицензию. Просто выплаты идут не из резервов страховой компании, а из специального гарантийного фонда. Этим фондом управляет Российский союз автостраховщиков (РСА).

Если авария произошла по вашей вине, а у вашей компании уже нет лицензии, посоветуйте пострадавшему обратиться за компенсацией в РСА. Если вы пострадали в ДТП, то можете обращаться не в свою компанию с отозванной лицензией, а в компанию виновника аварии или в РСА.

Сколько денег должна вернуть компания, у которой отозвали лицензию, при расторжении договора?

Сумма возврата зависит от вида страхования.

По обязательным видам страхования, например, ОСАГО, деньги не возвращают, поскольку договоры продолжают действовать.

По договорам накопительного и инвестиционного страхования жизни вернут так называемую выкупную сумму (то есть часть внесенных взносов). Размер этой суммы зависит от срока действия договора. Обычно чем ближе момент окончания договора, тем выше процент возврата. Таблица с выкупными суммами всегда приложена к договору страхования.

По остальным видам страхования все зависит от того, что написано в вашем договоре со страховой компанией.

[attention type=red]

Например, договоры страхования жизни от несчастного случая обычно вообще не предусматривают возврат денег. По договорам страхования имущества часто можно рассчитывать на возврат части стоимости полиса.

[/attention]

Сумма возврата определяется пропорционально времени, которое осталось до конца действия договора.

Компания отказывается платить и говорит, что у нее нет денег

Временная администрация, которую Банк России назначил на этапе ограничения, приостановки лицензии или сразу после отзыва лицензии, продолжает управлять страховой компанией до начала процедуры банкротства. Если у страховщика есть деньги на счетах, всем клиентам вернут положенную им часть стоимости полиса.

Но может оказаться, что у компании не хватает денег, чтобы расторгнуть все договоры и расплатиться со всеми клиентами. Тогда придется ждать окончания процедуры банкротства.

Банкротство страховой компании всегда проводит государственная организация — Агентство по страхованию вкладов (АСВ). В процессе банкротства АСВ оценивает все активы компании, продает ее имущество и из этих денег выплачивает долги клиентам страховщика. Но, к сожалению, нет гарантий, что этого имущества хватит, чтобы вернуть все долги полностью.

Что мне делать, чтобы повысить свои шансы вернуть деньги?

Самое главное — как можно раньше подать заявление в АСВ.

Как только страховая компания признается банкротом и начинается процедура ее банкротства, АСВ сообщает об этом на своем сайте, в газете «Коммерсант» и в местных газетах — там, где находится страховая компания. Следить за ходом банкротства вы сможете на сайте АСВ.

Если с вами не расторгли договор и не выплатили деньги или же произошел страховой случай, а возмещение вы не получили, то нужно подать заявление в АСВ с требованием выплатить деньги.

Но важно успеть сделать это в течение двух месяцев с момента объявления о банкротстве.

После этого срока закрывается реестр требований кредиторов (а вы считаетесь одним из кредиторов страховой компании, так как она должна вам деньги).

Датой подачи заявления считается дата регистрационного штампа, которую вам поставят в АСВ, если вы придете туда лично. Либо дата отправки на почтовом штампе, если вы решите послать документы почтой.

Какие документы надо подать в АСВ?

1. Заявление, в котором нужно указать сумму, которую вы требуете вернуть, и на каком основании. Например, вы заплатили за годовой полис автострахования 60 000 рублей. До конца действия полиса осталось еще три месяца. Вы можете потребовать вернуть 15 000 рублей за неиспользованный срок страховки.

   По договорам накопительного и инвестиционного страхования жизни цифру возврата нужно взять из таблицы выкупных сумм, которая приложена к договору.

2. Договор страхования (полис).

3. Документы, подтверждающие страховой случай и сумму ущерба (если он был), или постановление суда (исполнительный лист).

4. Персональные данные: ФИО, паспортные данные, банковские реквизиты для перечисления денег, почтовый адрес, контактный телефон.

Нужно передать АСВ оригиналы документов или нотариально заверенные копии. Если вы придете лично, то можете принести с собой простые ксерокопии, тогда их заверит сотрудник АСВ, например работник экспедиции.

Что если я не успею подать заявление в нужный срок?

Вы все равно сможете претендовать на выплаты, но шансы получить деньги будут меньше.

Клиенты страховой компании получают выплаты по очереди, в зависимости от вида страховки, которую они приобретали. Последовательность следующая:

1. Накопительное страхование жизни, если уже наступил срок выплат.

2. Обязательное страхование, в том числе ОСАГО.

3. Страхование жизни (если срок выплат не наступил), добровольное медицинское и другие виды личного страхования.

4. Страхование гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью (кроме ОСАГО).

5. Страхование имущества и страхование гражданской ответственности за причинение вреда имуществу (кроме ОСАГО).

При этом неважно, когда именно вы купили полис — за десять лет или за один день до отзыва лицензии. Все владельцы полисов одного вида страхования получают выплаты одновременно.

Сначала деньги распределяют между теми, кто успел войти в реестр кредиторов в установленные сроки. Если вырученных в процессе банкротства средств не хватит, чтобы расплатиться с ними полностью, то деньги разделят между всеми клиентами в пределах одной очереди. Причем сумма будет рассчитываться пропорционально размеру долга.

[attention type=green]

Выплаты тем, кто пропустил положенный срок и не попал в реестр, будут производить только в том случае, если остались деньги после погашения долгов перед владельцами полисов того же вида, которые успели войти в реестр.

[/attention]

И только когда (и если) им возместят долги полностью, начнутся выплаты клиентам следующей очереди — то есть другого вида страхования.

Если же вы подали заявление после того, как начались выплаты более поздней очереди, придется дождаться, когда они закончатся. Только после этого вы сможете рассчитывать на получение денег.

Источник: https://fincult.info/article/u-moey-strakhovoy-kompanii-otozvali-litsenziyu-chto-delat/

Отзыв лицензии у страховщика

   Может случиться такая неприятность, что у Вашего страховщика отзовут лицензию. Когда могут отозвать лицензии, что делать в таком случае попробуем разобраться детальнее в настоящем материале.

ПОЛЕЗНО: смотрите видео нашего канала про возмещение страховой выплаты, если страховая не платит, какие действия будут наиболее эффективными в восстановлении права. Пишите в х свой вопрос и адвокат по страховым случаям ответит Вам бесплатно: профессионально и в срок.

Когда у страховщика могут отозвать или приостановить лицензию?

   Отозвать лицензию у страховщика могут в следующих случаях, указанных в ст. 32.8 Закона от 27.11.1992 № 4015-1:

1. если нарушены правила формирования страховых резервов, что привело к занижению суммы страховых резервов более чем на 20% и как следствие это создает угрозу правам и законным интересам страхователей, лиц, которые застрахованы, выгодоприобретателей
2. в случае неоднократного нарушения требований страхового законодательства
3. если в течение года неоднократно не предоставлялась отчетность
4. отсутствие страховщика по юридическому адресу
5. если страховщиком не устраняются выявленные органом страхового надзора нарушения
6. иные случаи, предусмотренные законом

   Согласно ст. 32.6 Закона о страховом деле, приостановлена лицензия у страховщика может быть в следующих случаях:

1. если за год ни один раз страховщиком были нарушены требования финансовой устойчивости и платежеспособности
2. в случае неисполнения надлежащим образом предписания органа страхового надзора
3. если в орган страхового надзора предоставлена недостоверная информация
4. если страховщик не получает предписание органа страхового надзора
5. в случае исключения страховщика из СРО в сфере финансового рынка
6. в иных случаях, предусмотренных законом

Что делать, если у страховой компании отозвали лицензию?

   Если у страховой отозвали лицензию, прежде всего, следует попытаться выяснить, что произошло.

   Страховая обязана исполнять обязанности по заключенным договорам. То есть, полисы по ОСАГО и КАСКО действуют дальше, несмотря на отзыв лицензии, до тех пор, пока компания не будет ликвидирована.

   Кроме того, лицо, имеющее полис ОСАГО, вправе расторгнуть договор со страховой и потребовать возврата страховой премии за период, который не истек.

В то же время, следует внимательно оценить все риски расторжения договора со страховой, а именно, какова сумма возврата страховой, деньги могут быть возвращены не в установленные законом сроки, лицу необходимо будет оформить новый полис ОСАГО, а если в период действия договора лицо попадет в ДТП, то потерпевший может получить компенсационную выплату из РСА (подробнее по ссылке на сайте АБ «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург).

   По полисам добровольного страхования (КАСКО, страхование недвижимости, личное страхование), когда у страховщика отозвали лицензию, прогноз  с выплатами менее положительный, чем с полисами ОСАГО.

Отзыв лицензии часто связан с фактическим банкротством страховщика, т.е. отсутствием денег, поэтому вероятность получить выплаты по страховым случаям очень маленькая.

При наступлении страхового случая, страхователям следует как можно быстрее обратиться за выплатами, а также за возвратом страховой премии. 

Куда обращаться, если у страховщика отозвали лицензию?

   Если у страховщика отозвали лицензию, с учетом того, что это за страховщик, обращаться следует в следующие организации:

1. Российский Союз Автостраховщиков (РСА). РСА является организацией, которая объединяет все страховые компании, выдающие полисы ОСАГО. РСА является своего рода гарантом того, что пострадавшему будет выплачена компенсация, в том числе, если у страховщика отозвали лицензию
2. Национальный союз страховщиков ответственности (НССО). НССО – это организация, которая объединяет страховщиков ответственности владельца опасного объекта. Одной из целей деятельности такой организации является осуществление компенсационных выплат потерпевшим, получившим вред в результате аварии на опасном объекте
3. Союз «Единое объединение страховщиков агропромышленного комплекса — Национальный союз агростраховщиков» (НСА). НСА – это организация, которая объединяет страховщиков, осуществляющих сельскохозяйственное страхование. НСА также производит компенсационные выплаты, возмещая ущерб, который нанесен страхователям, в связи с утратой (гибелью) сельскохозяйственного урожая, посадок многолетних насаждений, сельскохозяйственных животных, при условии заключенности соответствующих договоров страхования

Что делать, если страховая компания банкрот?

   Если банкрот страховая компания по ОСАГО, то беспокоиться не стоит, поскольку при наступлении страхового случая, компенсационные выплаты осуществит РСА. Есть один нюанс – страховой полис должен быть оформлен до того, как у страховщика отозвали лицензию.

   В случае банкротства страховщика по КАСКО, скорее всего, понадобиться готовить иск в суд и включаться в реестр требований кредиторов, чтобы получить хоть какие-то деньги.

   В соответствии со ст. 184.5 Закона о банкротстве, если судом страховщик признан банкротом и открыто конкурсное производство, тогда страхователи имеют право в одностороннем порядке отказаться от договора страхования.

[attention type=yellow]

При этом отказ должен быть осуществлен в течение месяца после получения уведомления конкурсного управляющего о том, что страховщик признан банкротом.

[/attention]

При прекращении договора страхователь имеет право на возврат части страховой премии с учетом срока договора, который не истек.

ВНИМАНИЕ: в отдельных случаях, надлежащим уведомлением страховщиков будет являться опубликование сведений о банкротстве страхователя в установленном порядке.

Поскольку страховщикам затруднительно отслеживать информацию о банкротстве юрлиц, можно периодически просматривать информацию на сайте ЕФРСБ, вводя данные страхователя.

В случае банкротства страхователя информация об этом будет отражена на сайте ЕФРСБ.

   В ст. 185.10 Закона о банкротстве прописано, в какой очереди и в каком порядке удовлетворяются требования страхователей, застрахованных лиц или выгодоприобретателей.

В порядке первой очереди удовлетворяются только требования застрахованных лиц, если наступила обязанность страховщика выплатить страховое возмещение по договорам страхования жизни, которое предусматривает дожитие лица до определенного возраста или срока. Иные требования удовлетворяются в третьей очереди.

Документы для получения страховой выплаты

   Для получения страховой выплаты необходимы следующие документы:

1. составленное заявление об осуществлении страховой выплаты в связи с наступлением страхового случая
2. полис страхования
3. документы о наступлении страхового случая (свидетельство о смерти, справка об установлении инвалидности, документы о ДТП и т.п.)
4. документы, подтверждающие, что лицо является выгодоприобретателем, например, наследником умершего лица
5. копию документа об удостоверении личности заявителя
6. копию решения суда о возмещении вреда
7. банковские реквизиты для перечисления страховой выплаты

   Выше приведен общий перечень документов. В каждом конкретном случае подлежат предоставлению конкретные документы с учетом того, какой страховой случай наступил. Если сомневаетесь, какие документы предоставить, можете обратиться к страховщику и уточнить информацию о перечне необходимых документов.

Выплата при отзыве лицензии у страховой компании через суд

   Если у страховщика отозвали лицензию, то он все равно обязан производить в течение 6 месяцев выплаты при наступлении страховых случаев, если договор заключен до отзыва лицензии.

В случае отказа страховой компании производить выплаты, в том числе, в связи с отсутствием денег, лицо может обратиться в суд и взыскать положенные выплаты по решению суда. Однако, вынесение решения суда – это еще не гарантия получения выплат.

Кроме того, пока решение суда будет вынесено и вступит в силу, может пройти более 6 месяцев после отзыва лицензии. В то же время, если страховщик будет банкротиться, то при включении в реестр можно будет предоставить решение суда.

[attention type=red]

   Когда лицо не может получить выплаты со своего страховщика, то оно вправе в определенных случаях обратиться к страхователю страховщика, т.е. к специальным объединениям страховщиков, которые при определенных обстоятельствах обязаны производить компенсационные выплаты. Если объединение страховщиков отказывается производить выплату компенсации, тогда следует обращаться с иском в суд.

[/attention]

   Верховный суд при рассмотрении одного из дел указал, что если у страховщика отозвали лицензию, то потерпевший предъявляет требование о страховой выплате страховщику противной стороны.

   Обращаясь в суд, следует помнить, что страховая выплата осуществляется во исполнение договора страхования, а компенсационная выплата производится в силу закона, когда невозможно исполнить договор страхования.

Адвокат при отозванной лицензии у страховой в Екатеринбурге

   Если у страховой отозвали лицензию, а Вы являлись страхователем в этой компании, не знаете, как быть и что делать, тогда обращайтесь к нашим адвокатам за помощью, которые:

• проконсультируют о положениях страхового законодательства
• изучат Ваши документы и расскажут о Ваших дальнейших перспективах, о плане действий
• подготовят требование в страховую, в объединение страховщиков о выплатах в пользу доверителя
• подготовят иск в суд о взыскании страховых выплат, компенсации
• будут представлять интересы доверителя в страховой компании, в суде
• окажут иную юридическую помощь, которая потребуется при защите доверителя

© адвокат, управляющий партнер АБ “Кацайлиди и партнеры”

А.В. Кацайлиди

Источник: https://katsaylidi.ru/blog/otzyv-licenzii-u-strahovshhika/