Прекращает ли свое действие полис страхования КАСКО в случае смерти автовладельца?

Содержание
  1. Действительно ли ОСАГО после смерти владельца (страхователя)
  2. Как ездить на машине после смерти владельца (страхователя) с прежней страховкой
  3. Как получить деньги за неиспользованные месяцы страховки ОСАГО после смерти страхователя
  4. Подводя итог..
  5. Каско полная гибель: 3 варианта страхового возмещения
  6. Критерии для получения выплат при «тотале»
  7. Варианты страхового возмещения по КАСКО при полной конструктивной гибели автомобиля
  8. Полная стоимость автомобиля
  9. Выплаты с учётом износа
  10. Годные остатки
  11. Судебная практика при тотальной гибели автомобиля
  12. Тотальная гибель автомобиля по ОСАГО
  13. Полная гибель кредитного автомобиля
  14. Заключение
  15. Расторжение договора КАСКО со страховой компанией
  16. Порядок расторжения КАСКО
  17. Причины прекращения договора
  18. Продажа автомобиля
  19. В результате утраты ТС
  20. Смерть владельца КАСКО
  21. Иные причины расторжения
  22. Порядок действий
  23. Возврат средств при прекращении договора
  24. В каких случаях вернуть деньги нельзя
  25. Как происходит расчет суммы возврата при расторжении КАСКО
  26. Как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги
  27. Особенности расторжения договора
  28. Когда возможно
  29. Смерть страхователя
  30. Отзыв лицензии
  31. Полная гибель автотранспорта
  32. Когда расторгнуть нельзя
  33. Причины для разрыва до начала действия
  34. Образец заявления
  35. Как законно отказаться от КАСКО и вернуть свои денежные средства?
  36. Возврат КАСКО при досрочном погашении кредита
  37. Возврат КАСКО при продаже автомобиля
  38. По причине смерти страхователя
  39. При потере лицензии страховщиком
  40. Расторжение договора КАСКО: процесс
  41. Заявление на расторжение договора
  42. Куда подать заявление
  43. Какие документы нужны
  44. Какую сумму можно вернуть

Действительно ли ОСАГО после смерти владельца (страхователя)

Прекращает ли свое действие полис страхования КАСКО в случае смерти автовладельца?

 Один из неприятных в нашей жизни моментов, когда кто-то из знакомых или близких уходит из нее. Это не только морально тяжело, но еще и влечет за собой череду проблем связанных с материальными расходами с бюрократическими проволочками.

  Так после смерти владельца, а зачастую и страхователя по ОСАГО получается некоторая неразбериха.

Многие из автомобилистов затрудняются сказать о том, действительна ли в этом случае страховка? А если нет, то как получить компенсацию за то, что ею уже не воспользоваться, а деньги потрачены? Как оформить новую страховку? Именно на эти вопросы мы и ответим в нашей статье.

Мы не будем рассказывать об обязанности водителя иметь и предъявлять страховой полис ОСАГО при проверке документов, ведь об этом написано в Обязанностях водителей ПДД.  Это можно сказать аксиомы, которые не вызывают уже сомнений.

Однако такой страховой полис может быть недействительным, так как по факту его срок будет ограничен сроком его досрочного прекращения, который как раз и заканчивается в день смерти страхователя или собственника.

Чтобы не быть голословными процитируем Правила, главу VI «Досрочное прекращение действий договора обязательного страхования»

[attention type=yellow]

33. Действие договора обязательного страхования досрочно прекращается в следующих случаях:
а) смерть гражданина – страхователя или собственника;

[/attention]

Заметьте, что ОСАГО не действительно как в случае смерти собственника, так и в случае смерти страхователя, это могут быть разные люди, но и в том и другом случае страховка аннулируется.
 Теперь нас будет интересовать два варианта развития событий.

Первый, это вопрос о том, как продолжать ездить на машине до момента вступления в наследство, при этом как восстановить страховку. Второй, как получить деньги за неиспользованные месяцы, если страховка аннулирована.

Давайте попробуем разобраться с тем и другим по порядку.

Как ездить на машине после смерти владельца (страхователя) с прежней страховкой

 Если мы имеем дело со смертью владельца, то здесь ситуация получается куда более многогранной чем потеря страховки, ведь в этом случае машина  теряет еще и собственника. Машина вроде как становится ничья на период вступления наследников в наследство. То есть пол года машина будет без собственника.

В этом случае и доверять машину другому лицу некому, то есть формально машина должна просто стоять и все! Но что это за машина коли она стоит?  Именно поэтому ездить на такой машине можно со «старой» страховкой, но только  по-тихому. Ведь в ГИБДД нигде не регистрируется смерть владельца. В итоге так и можно протянуть эти полгода.

Однако такой вариант не желателен, ведь ОСАГО недействительно. То есть в случае аварии вам просто придется отвечать в соответствии с ГК РФ, а не рассчитывать на недействительную страховку… При этом если ДТП все же не будет, то при проверке на дороге, такую страховку вполне можно предъявить.

Что-либо выявить будет ой как сложно! Тоже самое можно сказать и о смерти страхователя, с одним большим «НО». Здесь просто надо отложить в сторону старую страховку, которая аннулирована, а оформить новую, где будет прописан ныне бодрствующий страхователь. В этом случае все будет по закону на все 100 процентов.

Собственник жив, страхователь имеется, а компенсацию за аннулированную страховку можно получить и позже. Сейчас как раз о том, когда же и на основании чего можно получить такую компенсацию на неиспользованные месяцы страховки.

Как получить деньги за неиспользованные месяцы страховки ОСАГО после смерти страхователя

Теперь о том, как получить деньги за неиспользованные месяцы страховки. В этом случае нет необходимости писать заявление максимально быстро после наступления смерти страхователя или владельца, так как согласно Правил, срок начинает идти ни с момента написания заявления о возврате средств, а со дня смерти. Процитируем еще раз выдержку из главы IV Правил

В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 33 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата события, которое явилось основанием для его досрочного прекращения и возникновение которого подтверждено документами соответствующих государственных и иных органов.

То есть впоследствии, можно будет предъявить свидетельство о смерти, и именно со дня смерти и будет возмещение за неиспользованный срок. Что касается выплат, то здесь все гораздо сложнее, ведь в этом случае выплаты производятся наследникам, причем зачастую уже тем, кто вступил в это самое наследство законно. Опять обратимся все к той же главе.

[attention type=red]

Часть страховой премии возвращается страхователю (его законным представителям, наследникам) в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страховщиком сведений о случаях, предусмотренных подпунктами “а”, “в”, “г”, “д” пункта 33 настоящих Правил…

[/attention]

В итоге выплаты за неиспользованные месяцы можно будет получить после вступления в наследство, что согласитесь не так быстро и скоро как хотелось. Как мы думаем, большинство просто вовсе не обращаются за такими выплатами…

Подводя итог..

 В конце нашей статьи можно резюмировать следующее. Если  умер собственник машины, то здесь лучше вовсе не ездить на машине до вступления в наследство. У такой машины нет хозяина, который был бы в состоянии высказать свои волеизъявления на счет ее эксплуатации.

Кроме того и страховка не действительна. Однако если водителя и остановят, то вряд ли смогут узнать о том, что страховка не действительная.

  В случае если умер страхователь, а не собственник, то в этом случае самым оптимальным будет сразу оформить страховку, а “старую” пока отложить в сторону.

 Ну и в том и другом случае, то есть при смерти собственника или страхователя, можно будет получить возврат за неиспользованные месяцы, по факту вступления в наследство. При этом, исчисление для компенсации пойдет с дня смерти автоматически, каких-либо заявлений в срочном порядке писать не нужно.

Источник: https://autosecret.net/2035-dejstvitelno-li-osago-posle-smerti-vladeltsa

Каско полная гибель: 3 варианта страхового возмещения

Прекращает ли свое действие полис страхования КАСКО в случае смерти автовладельца?
Источник: https://pixabay.com/photos/auto-burned-down-burned-out-wreck-2847902/Источник: https://pixabay.

com/photos/accident-car-accident-car-scrap-785442/

Полная гибель ТС представляет собой такое техническое состояние, при котором разумнее и выгоднее его утилизировать, чем отремонтировать и вернуть к жизни.

При этом российское законодательство не регулирует минимальный порог и нормы для признания тотальной смерти автотранспортного средства, оставляя этот вопрос на усмотрение страховщиков. Исходя из этого, каждая страховая организация вправе устанавливать собственные нормативы и критерии для объявления автомобильной гибели.

Как правило, страховщики берут во внимание следующую методику расчётов: процентное соотношение стоимости авто и суммы, которая требуется на её восстановление. Поэтому на отечественном страховом рынке КАСКО может применяться любое процентное значение в интервале от 50 до 90%. В среднем используется диапазон 65-80%.

Выгода в признании тотальной гибели автомашины для автовладельца очевидна: чем меньше процент, тем больше шансов получить страховую выплату.

Однако и для страховщика нередко выгоднее признать тотальный ущерб по КАСКО, чем заниматься глобальным восстановлением автомобиля. Особенно большую роль при этом играют затраты на нормо-час по ремонту иномарок (1000 руб.

/час и выше) и если нет виновного лица, с которого в порядке суброгации можно взыскать выплаченную сумму возмещения.

Критерии для получения выплат при «тотале»

При полной гибели автомобиля выплаты по КАСКО учитывают следующие критерии:

  • условия программы страхования.

Парадокс человеческих желаний в том, что при заключении договора добровольного страхования, мы ищем самые низкие цены, а при возникновении страхового случая мы хотим получить максимальные выгоды.

В отношении тотальной гибели авто и суммы возмещения страховщик и страхователь опираются на подписанный договор и условия, которые описаны по программе страхования.

Например, существует программа «Тотал–КАСКО», которая отличается от классического КАСКО конкретным перечнем страховых случаем. Только входящие в этот список причины могут стать основанием для выплаты в случае гибели автомобиля.

Эта страховая программа обычно дешевле классики на 1/2 или больше. Для авто, цена которых не превышает 1 млн. рублей, а возраст не более 9 лет, часто используется программа «МИНИ-Тотал»;

  • установленный в компании минимальный порог разрушения автомобиля.

Этот фактор устанавливается компанией и обсуждению, как правило, не подлежит;

  • первоначальную стоимость автомобиля.

Цена указана в договоре купли-продажи и расчёту не подлежит;

  • процент физического износа ТС.

При этом используется единый показатель – 1% износа за каждый месяц действия страхового договора или 13% за год. Основанием могут служить действующие правила компании;

Для определения показателя используются экспертные заключения с подробным перечнем повреждённых деталей и рабочих деталей, которые возможно использовать в дальнейшем. Также суммируются различные расходы, связанные с демонтажом и хранением сохранённых частей.

Варианты страхового возмещения по КАСКО при полной конструктивной гибели автомобиля

Источник: https://pixabay.com/photos/pension-insurance-form-money-2296606/

После того как страховая организация официально признаёт факт конструктивной смерти автотранспорта, она может предложить автовладельцу несколько вариантов страхового возмещения ущерба. Речь может идти о выплате:

  • страховой стоимости движимого имущества;
  • суммы с учётом физического износа автомобиля;
  • суммы, минус стоимость уцелевших элементов, запчастей, агрегатов и узлов.

Выбор самого оптимального варианта основывается на простой математике: нужно просчитать все три варианта и оценить ликвидность мероприятия. Также нужно не забывать, что при выборе первого и второго варианта выплат (вся страховая сумма или сумма за минусом износа), «убитый» автомобиль переходит всобственность страховой организации.

Если собственник авто согласится на третий вариант (страховая сумма за минусом стоимости годных остатков), то машина останется во владении страхователя. Однако в ряде случаев страховая фирма может в одностороннем порядке уведомить своего клиента о том или ином способе расчёта с ним.

Это происходит согласно правилам компании, с которыми дают ознакомиться перед подписанием договора.

Полная стоимость автомобиля

Страховая организация может возместить ущерб по КАСКО в полном объёме страховой суммы. Данную ситуацию можно считать самой выгодной для клиента: он получает сразу всю страховую сумму, подписывая специальное соглашение (договор абандон) об отказе от своих юридических прав на застрахованное имущество в пользу страховщика.

Страхователь должен получить именно всю сумму, на которую был застрахован по КАСКО погибший автотранспорт без каких-либо вычетов. Нередко страховщик старается уменьшить сумму выплаты на стоимость амортизации. Это незаконно.

Выплаты с учётом износа

Полная гибель автомобиля (КАСКО страхование) признаётся уполномоченным сотрудником страховой организации. Если автовладельцу предлагается вариант выплаты с учётом изношенности автомобиля, он должен знать формулу расчётов:

Страховая сумма минус 1% амортизации за каждый месяц действия договора КАСКО или 13% за год.

То есть, если гибель движимого имущества случилась в самом начале действия полиса, то выгода автовладельца будет очевидной.

Допустим, что авто застраховано на 1 млн. 200 тысяч рублей. Если гибель ТС определена в течение второго месяца действия КАСКО-договора, то автовладелец потеряет всего 24 000 рублей и получит сумму 1 млн. 176 000 российских денежных единиц.

Если тотальные повреждения зафиксированы в конце страхового периода, то собственник авто потеряет существенную сумму денег и останется без автомобиля, который перейдёт во владение страховщика по договору абандона.

Допустим, что при той же сумме страховки в 1 млн. 200 000 рублей страховой случай случился на последнем месяце годового договора.

[attention type=green]

Значит, что страхователь потеряет 12 %, а именно — 144 000 рублей. Он получит 1 млн. 56 000 рублей. В отдельных случаях можно лишиться и 13% от страховой суммы, когда показатель прописан в действующих правилах страховой компании. Это значит, что автовладелец получит на руки только 1 млн.

[/attention]

44 000 рублей.

Годные остатки

Самым спорным и неоднозначным вариантом получения страховой компенсации при конструктивном крахе автомобиля является метод «страховая сумма минус стоимость годных остатков и амортизация».

Право собственности на повреждённое имущество сохраняется за автовлалельцем. Он получает возможность продать уцелевшие детали на авторынке и выручить определённую сумму денег.

При этом нужно понимать, что нельзя продавать автотранспорт и его части если идёт судебное слушание.

Этот вариант приемлем для тех людей, которые заинтересованы в самостоятельном ремонте (восстановлении) повреждённого авто или если автомобиль куплен в кредит.

При этом если машина находится в залоге у банка, то автовладелец должен понимать, что выгодоприобретателем назначен банк: компенсационная выплата уйдет в пользу банка.

В этом случае может быть выгодным использовать этот способ расчётов между страхователем и страховщиком.

Алгоритм действий № 1:

  • автовладелец обращается в отдел по урегулированию убытков страховщика с письменным заявлением;
  • прикладывает копию технического заключения независимого эксперта о стоимости авто и его годных частей;
  • если страховщик и страхователь не находят компромисса по стоимости имущества, автовладелец имеет право оспорить мнение страховой компании через судебные органы.

Если не приложить собственных усилий по оценке уцелевших частей автомобиля, есть большая вероятность того, что страховщик может завысить суммарную стоимость целых деталей, чтобы выплатить меньшую страховую сумму.

Алгоритм действий № 2:

  • автовладелец дожидается документов от страховщика с калькуляцией годных частей своего авто;
  • выразить письменно свое несогласие с калькуляцией;
  • получить результаты экспертного заключения;
  • предъявить в страховую компанию претензию на основе тех. заключения независимого эксперта;
  • в случае несогласия обратиться в судебные органы.

Судебная практика при тотальной гибели автомобиля

В отношении судебной практики при конструктивном крахе движимого имущества нет однообразия. Огромное количество судебных разбирательств закончилось в пользу автовладельцев при условии, что они смогли документально доказать существенную разницу сумм убытков, посчитанных независимыми экспертами и представителями страховых организаций.

Суд принимает во внимание ст. 10, п. 5 закона «Об организации страхового дела» где прописано, что страховая компания не вправе отказать в выплате при тотальной гибели авто (по договору КАСКО) даже в том случае, если иное прописано в договоре. Также можно побороться в суде за сумму, сминусованную на физический износ автомобиля.

[attention type=yellow]

Действующие нормы отечественных законов не предусматривают сокращение страховой выплаты на сумму износа за время действия полиса. Таким образом, сумма страхового возмещения не должна быть ограничена состоянием, в котором находился автомобиль в момент тотальной гибели.

[/attention]

При этом автовладельцы могут ещё возложить на проигравшую сторону адвокатские расходы и расходы на экспертизу.

Однако судебная практика видела множество случаев, когда дела выигрывали страховые компании. Исход судебного дела зависит от представленной базы доказательств.

Тотальная гибель автомобиля по ОСАГО

Согласно закону «Об ОСАГО», при конструктивной гибели авто автовладелец получает компенсационную выплату. Существенными условиями при этом будут:

  • оценка рыночной цены имущества на момент гибели;
  • оценка суммарной стоимости годных частей и деталей, которые остаются собственностью владельца ТС;
  • максимальный предел страховой суммы 400 тысяч рублей.

Расчет выплаты определяется по формуле: рыночная стоимость авто минус суммарная стоимость уцелевших деталей, но не более 400 тысяч рублей. Алгоритм действия собственника пострадавшего автомобиля полностью аналогичен порядку действий при КАСКО.

Полная гибель кредитного автомобиля

Источник: https://pixabay.com/photos/car-crash-wreck-accident-831928/

Наличие полиса КАСКО, полная гибель авто, кредит на погибшее имущество – все эти  обстоятельства не редко оказываются, что называется, «в одной куче» у одного автолюбителя.

Если автомобиль приобретается с использованием кредитных средств, банк требует от заёмщика купить полис КАСКО. При этом оформляется залог в пользу банка, он же становится и выгодоприобретателем по договору КАСКО. Если произошел страховой случай и машина признана полностью погибшей, страховая компания выплачивает сумму страховки банку.

Если кредит погашен на момент гибели авто на 80% и более, возможно, страховщик перечислит сумму автовлавдельцу. Он, в свою очередь, обязан расплатиться с банком.

Даже если вся страховая сумма уйдёт в пользу банка, а остатки погибшего авто перейдут в собственность страховой организации, то, по крайней мере, заёмщик полностью освободится от долга.

Заключение

Покупка полиса КАСКО даёт возможность получить компенсацию в случае полной технической гибели автотранспортного средства. Данная возможность предусмотрена действующим российским законодательством независимо от объективности или субъективности причин.

Получение суммы компенсации зависит от условий страхования и метода исчисления. Нередко страховые компании искажают (занижают или завышают) показатели годности авто, преследуя свои коммерческие цели.

Для того чтобы получить законную сумму возмещения ущерба, необходимо держать на контроле все расчёты и калькуляции, которые производит страховщик. В случае несогласия с ним можно обратиться к независимым оценщикам и получить официальное техническое заключение.

Этот документ можно использовать для аргументации другого расчёта со страховой компанией в досудебном или в судебном порядке.

Пожалуйста, оцените статью! (1 5,00 из 5)
Загрузка…Если Вам понравилась статья, поделитесь ею с друзьями!

Источник: https://AutoiZakon.ru/strahovanie/vyplaty-kasko-pri-totalnoj-gibeli-avto

Расторжение договора КАСКО со страховой компанией

Прекращает ли свое действие полис страхования КАСКО в случае смерти автовладельца?
Хотите пройти тест по материалам статьи после ее прочтения?

Условия, при которых можно отказаться от добровольной страховки, регулируются гражданским законодательством Российской Федерации: возврат КАСКО при продаже автомобиля, при гибели ТС по причине, не относящейся к страховому случаю и т. д. В этой статье мы опишем, как грамотно расстаться со страховщиком и в каких ситуациях можно вернуть часть расходов на страховку.

Порядок расторжения КАСКО

Все нюансы, касающиеся этого вопроса, прописаны в главе 48 Гражданского кодекса РФ, ст. 958. Согласно действующим правилам, расторжение КАСКО возможно по инициативе страхователя в любой момент и без объяснения причин. Однако в каждой страховой установлен свой порядок прекращения договорных отношений (процедура и её последствия отражается в Правилах страхования).

По инициативе страховой лишение клиентов их прав на страховку допускается лишь при существенном нарушении условий контракта (например, умышленное сокрытие важной информации), по иным причинам право обладания страховкой может быть отозвано только при соглашении сторон, либо по решению суда.

Рассмотрим все причины, по которым стороны прекращают сотрудничество, и узнаем, как вернуть деньги за неиспользованный срок.

Причины прекращения договора

Расторжение договора КАСКО со страховой компанией осуществляется:

  • при продаже авто;
  • в случае гибели ТС (если причина, не относится к страховому случаю);
  • после смерти страхователя.

Но существуют и другие причины для расторжения, инициатором в которых выступает одна из сторон.

Продажа автомобиля

Можно ли вернуть деньги за КАСКО при продаже? Не всегда. Только у страховщиков, предусматривающих возврат денег, они фиксируют эту возможность в договоре. Размер денежных средств рассчитывается за минусом расходов на обслуживание клиента (РВД) в размере 10-40% от стоимости полиса (п. 3 ст. 958 ГК).

Вернуть деньги можно и не через страховщика, а через покупателя (если авто куплено новым собственником вместе с добровольной страховкой).  Такая возможность предусмотрена ст. 960 ГК.

[attention type=red]

Страховые права перейдут к новому владельцу, если продавец вовремя уведомит об этом другую сторону (для этого в офисе необходимо составить соответствующее заявление). Покупатель вправе отказаться от доплаты за КАСКО, тогда прекращение действия полиса неизбежно.

[/attention]

Для возвращения причитающихся средств необходимо также посетить офис и подать заявление. Не стоит затягивать с этим, поскольку возмещение за неиспользованное время будет рассчитываться со дня обращения в офис, а не с даты продажи авто.

Если страхователь покупает взамен проданного другое ТС, скорее всего, ему будет предложена возможность зачислить разницу в счет оплаты нового полиса. При этом вполне возможно, что вычеты РВД не будут удержаны.

Советуем выбирать такого поставщика услуг, который возвращает деньги после продажи автомобиля или страхует в рассрочку.

В результате утраты ТС

Согласно ГК РФ (п. 2 ст. 958) гибель ТС по обстоятельствам, не предусмотренным соглашением, влечет за собой разрыв деловых отношений.

Страховщик не несет ответственность за гибель ТС из-за неисправной проводки или утраты в результате умышленных действий страхователя.

Однако поставщик услуг может возместить часть расходов за неиспользованное время, если это предусмотрено Правилами страхования в данной компании (без учета РВД).

Смерть владельца КАСКО

Безусловно, добровольную автомобильную страховку следует аннулировать в случае смерти страхователя.

Согласно действующему гражданскому законодательству РФ, наследник, которому отошел автомобиль погибшего, может быть застрахован, однако полис придется переоформлять, поскольку сменился владелец ТС.

Если новый собственник отказывается оформлять добровольную страховку, контракт расторгается автоматически.

Правопреемники смогут получить компенсацию за неизрасходованное время, если оповестят организацию о желании расторгнуть договор до получения свидетельства о праве на наследство.

Иные причины расторжения

Деловые отношения прекращаются нередко и из-за проблем у компании:

  1. Отзыв лицензии. Поставщик услуг обязан выполнить все взятые на себя обязательства, но страхователь вправе отозвать страховку раньше срока, вернув часть взносов (п. 3 ст. 450 ГК) либо приостановить действие полиса до возврата лицензии.
  2. Банкротство. Предоставление услуг прекращается автоматически.

Для расторжения по инициативе страховщика достаточно веской причиной является умышленное сокрытие важной информации страхователем при оформлении полиса.

Также согласно Правилам клиент обязан вовремя уведомлять сторону о серьезных изменениях в предоставленных сведениях (например, смена владельца ТС, фамилии и т. д.

) и об изменениях, влияющих на страховой риск (ухудшение условий хранения авто и др.).

Веской причиной для прекращения взаимодействия по инициативе страховщика является также потеря ПТС или регистрационного свидетельства, но лишь при условии, что данное основание прописано в договоре или в Правилах.

[attention type=green]

Ст. 451 ГК предусматривает разрыв отношений в одностороннем порядке при нарушении другой стороной существенных условий соглашения. Но если клиент устраняет недочеты вовремя, его нельзя лишать страховых прав.

[/attention]

В других случаях расторжение контракта незаконно.

Например, если действия страхователя привели к увеличению страхового риска, то компания вправе потребовать дополнительную оплату по страховке, но не может аннулировать полис в случае неоплаты без соответствующего судебного решения.

В данной ситуации суд займет сторону страхователя, если увеличение страхового риска оговаривалось в Правилах: отсутствие сигнализации определенного типа, допуск неопытных водителей к управлению ТС, хранение авто в местах, где высок риск кражи (криминальный район).

Также и страхователь вправе защищать свои интересы в суде (после попытки досудебного разрешения спора). Например, если страховая прекращает сотрудничество без объяснения причин и не отвечает на поданное заявление клиента (жалобу).

Порядок действий

Чтобы отозвать страховку клиенту следует:

  1. Изучить порядок прекращения договорных отношений и возвращения части взносов, если такая компенсация вообще предусмотрена. Порядок обозначен в письменном соглашении или в Правилах страхования (приложение к договору). Если порядок не прописан в указанных документах, то процедура расторжения проводится по общим правилам, закрепленным в гражданском кодексе, а значит без выплаты компенсации.
  2. Составить заявление в произвольной форме, но в соответствии с основными требованиями к оформлению данного документа: «шапка», суть обращения с указанием реквизитов выданного полиса, причин, по которым следует прекратить деловые отношения, с какой даты, реквизиты банковского счета для перевода денежных средств, перечень прилагаемых документов, подпись, дата составления заявления.
  3. К заявлению приложить документы, служащие доказательством наличия веской причины для прекращения отношений, а также правоустанавливающие и удостоверяющие личность:
  • паспорт и нотариально заверенная копия;
  • полис и квитанция об оплате страховых взносов;
  • документы на ТС;
  • доказательства – копия договора купли-продажи, справки о снятии с учета в случае угона/утилизации, свидетельство о смерти страхователя, либо свидетельство о праве на наследство (в зависимости от обстоятельств).
  1. Собранный пакет документов с заявлением подается представителю страховщика. Если заявление не было принято, можно обжаловать действия страхового агента, написав обращение на имя директора (письменный ответ готовиться в течение 15 дней, его можно использовать для обращения в суд).

Требование страховой компании о предъявлении дополнительных документов не всегда бывает законным. Просите делать запрос в письменном виде (он понадобиться для судебного заседания, если дело зайдет так далеко).

Обращение рассматривается 2 недели. При отрицательном решении у страхователя появляется возможность обратиться в суд (подать иск, оплатив госпошлину). При положительном – полис сдается на утилизацию.

Решение о частичной компенсации понесенных клиентом расходов принимается индивидуально, в зависимости от обстоятельств. Можно ли расторгнуть договор КАСКО и вернуть потраченные деньги, читайте далее.

Возврат средств при прекращении договора

Многих автовладельцев в первую очередь интересует вопрос: можно ли вернуть деньги за КАСКО? Нормами, установленными статьей 958 ГК, не урегулирован возврат страховой премии при досрочном отзыве страховки.

Но также закон предусматривает возможность устанавливать в соглашении между сторонами иные нормы, например, предусмотреть в некоторых случаях выплату компенсации за неиспользованное время действия полиса за вычетом понесенных компанией издержек.

Узнать, в каких именно случаях предусмотрена компенсация и как она рассчитывается, можно только из Правил страхования или из текста договора. Как правило, страховщики:

  • допускают возврат части страховой премии без каких-либо вычетов, если вероятность наступления страхового случая снизилась до нуля (утрата или гибель ТС, смерть страхователя, продажа авто);
  • возвращают часть взносов за неиспользованный период за минусом издержек, если причина отказа от страховки не связана с вероятностью наступления страхового случая (не устраивают услуги, отпала необходимость в добровольной страховке, поскольку погашен автокредит и т. д.).

Никаких внезапных решений поставщик услуг не принимает: действует только, руководствуясь установленным в компании порядком аннулирования полисов. Но если страховщик, вопреки собственным правилам, откажется возвращать полагающиеся денежные средства, клиент вправе попытаться решить спор в досудебном порядке, а после – обратиться в суд.

В каких случаях вернуть деньги нельзя

В каких случаях нельзя вернуть деньги – также прописывается в договоре. Чаще всего (в 99% случаев) в возврате уплаченных денег отказывают при нарушении условий соглашения:

  • если не внесен очередной страховой взнос (при оплате в рассрочку);
  • если при оформлении полиса клиент сообщил ложные сведения;
  • если страхователь увеличил риски хищения, порчи ТС.

В первом случае целесообразно подавать заявление перед датой очередного взноса.

Некоторые представители рынка вообще не практикуют возврат взносов клиентам-инициаторам расторжения договора, и не важно насколько веской была причина. Так же практика показывает, что страховщики не компенсируют расходы, если полис отозван за 2-4 месяца до окончания действия его срока.

Как происходит расчет суммы возврата при расторжении КАСКО

Как и процедура досрочного отзыва страховки, так и порядок расчета компенсации прописан в Правилах. Сумма, подлежащая возврату, начисляется по собственному алгоритму расчета компании. Единой формулы не существует.

Но сумма, начисляемая к возврату, как правило, рассчитывается следующим образом: размер оплаченных страховых взносов минус вычет на понесенные расходы на ведение дела клиента (в разных компаниях взыскание составляет от 10 до 40%).

После этих расчетов определяется размер расходов клиента за неиспользованный период (по дням).

Более подробный ответ по этому вопросу можно получить непосредственно в той страховой, с которой договор страхования был заключен.

Источник: https://zakoniavto.ru/avtostrahovanie/mozhno-li-rastorgnut-kasko-i-vernut-dengi.html

Как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги

Прекращает ли свое действие полис страхования КАСКО в случае смерти автовладельца?

Каждый автолюбитель заинтересован в сохранности своего железного друга. Поскольку финансовые расходы, связанные с ущербом, могут быть велики, страховщики предлагают такой продукт, как КАСКО.

Именно полис добровольного страхования покрывает все расходы, возникающие в результате ущерба или угона транспорта.  Но что делать, если в течение действия бланка добровольного страхования машина продана? В таком случае следует аннулировать полис.

Рассмотрим, как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги в различных случаях, которые встречаются на практике.

Особенности расторжения договора

Как и любой финансовый продукт КАСКО имеет свои особенности. Нюансы добровольного страхования прописываются в правилах. Поскольку на практике читают их только единицы, рассмотрим основные моменты, на которые следует обратить внимание, обращаясь с просьбой расторгнуть полис.

Особенности:

Справка с банкаАктуально для тех водителей, которые застраховали транспорт, приобретенный в кредит. Без предоставления справки о погашение долга вернуть часть денег при расторжении не получится.
РВДПоскольку финансовая организация тратила время и средства на продажу бланка, то при его прекращении взимаются расходы на ведение дела. Их размер устанавливается внутренней политикой страховщика и на практике находится в диапазоне от 20 до 40%.
ПричиныПравилами каждой компании строго оговорены причины, в результате которых доступна выплата, если договор прекращает свое действие. Также есть исключения, когда деньги не выплачиваются.
Подача документовПосетить офис может только страхователь (кто купил бланк) и подать документы. Иное лицо имеет право подать пакет документов только при наличии нотариальной доверенности.

Когда возможно

Правилами каждой компании строго прописано, в каком случае автолюбитель может расторгнуть бланк добровольной защиты и получить деньги за неиспользованный срок.

Самые актуальные, это продажа или полная гибель авто, смерть владельца или потеря лицензии. Если вы не согласны с таким коротким перечнем, то всегда можно обратиться в суд и попытаться отстоять права.

В рамках закона на это есть все шансы. Главное – это воспользоваться помощью опытного юриста.

Смерть страхователя

В течение года внести изменения в полис может только страхователь, в том числе и обращаться за выплатой. В случае его смерти полис расторгнуть может только наследник, который устанавливается спустя 6 месяцев. Что касается компенсации, то для этой причины есть исключение, согласно которому выплата рассчитывается от даты смерти страхователя, поскольку наследник не мог сразу обратиться.

Отзыв лицензии

Многие компании закрываются. В таком случае следует как можно скорее обращаться в офис и расторгать бланк. При себе надо иметь полный пакет документов.

На практике получить выплату в таком случае крайне сложно, поскольку в первую очередь такие компании отвечают по кредитам. После выплачиваются средства пострадавшим в ДТП.

Если денег не хватает, то получить выплату даже через суд будет практически невозможно.

Полная гибель автотранспорта

Если в результате наступления страхового случая машина не подлежит восстановлению, то автолюбитель получает компенсационную выплату в пределах рыночной стоимости транспортного средства. При этом в большинстве случаев, годные остатки передаются на баланс страховой компании.  Поскольку транспортного средства больше нет, автолюбителю может подать документы и расторгнуть полис КАСКО.

При этом страховая компания обязана принять документы и вернуть автолюбителю средства за неиспользованный срок. На практике многие финансовые учреждения отказывают в выплате, ссылаясь на то, что обязательства выплачены и клиент получил средства по ДТП в полном размере. Вы должны понимать, что такие действия незаконны и следует отстаивать свои права.

Когда расторгнуть нельзя

К сожалению, в некоторых случаях клиент не сможет подать документы и как следствие получить деньги за срок, в течение которого зашита машины не требуется. Рассмотрим, когда даже в судебном порядке у вас не получится отстоять свои права.

Когда нельзя аннулировать:

Не произведена выплатаЕсли клиент не получил выплату в результате ущерба, разорвать полис не получится. Это объясняется невозможностью поведения бухгалтерской проводки.
МошенничествоЕсли при покупке бланка были предъявлены ложные сведения, то организация откажет в приеме документов. В таком случае также может быть возбуждено дело по факту мошенничество.
Не погашен кредит или машина выступает залогомЕсли машина куплена в кредит или вступает залогом при получении денежного займа, то специалист финансовой организации не сможет принять документы и сделать перерасчет с выплатой неиспользованной премии.

Рассчитать стоимость КАСКО онлайн на сайте Ингосстрах
Оформить заявку на полис КАСКО в Ренессанс Страхование
Рассчитать стоимость КАСКО на сайте Согласие

Причины для разрыва до начала действия

Как правило, срок действия КАСКО начинается на следующий день после оплаты и подписания. Однако бывают исключения, когда полис приобретается за несколько дней до начала срока. В результате этого возникает вопрос: можно ли разорвать договорные отношения до того момента, когда полис не начал действовать? Ответ простой — да!

Причины расторжения:

  • банк не принял полис, поскольку он не соответствует требованиям по пакету услуг
  • кредитор отказал в приеме полиса, поскольку страховщик не входит в перечень аккредитованных компаний
  • при подписании договора клиента ввели в заблуждение и предоставили ложные сведения
  • потребность в страховке отпала, к примеру, страхователь переезжает в другой город работать или жить без машины
  • страхователь получил травму, в результате которой не сможет длительное время управлять транспортом

При этом следует отметить, что даже если страховка не начала действовать, всю сумму обратно получить вы не сможете. Выплата производится за минусом РВД. Поскольку их размер порой достигает 40%, вы много теряете за свой отказ.

Образец заявления

К полному пакету документов каждый страхователь обязан приложить заявление. Шаблон можно заполнить заранее. Главное – это указать обязательные сведения, которые нужны для формирования расчета.

Образец:

Директору ООО «Страховая компания Сервер Плюс»

Иванову Сергею Петровичу

От: Митрофановой Анны Валентиновны

Паспорт: 61 05 636361, выдан УВД г. Москвы и Московской области

Телефон:+7 901 000 00 01

Заявление

Прошу вас расторгнуть договор КАСКО № 1752/2021 от 15.08.20__ года, в результате погашения кредитной задолженности перед Сбербанком.

Источник: https://GuruStrahovka.ru/kak-rastorgnut-dogovor-kasko-i-vernut-dengi/

Как законно отказаться от КАСКО и вернуть свои денежные средства?

Прекращает ли свое действие полис страхования КАСКО в случае смерти автовладельца?

Покупка машины в кредит сегодня очень распространена, так как не все способны позволить себе такое приобретение, не используя заёмные средства.

Финансовые организации предоставляют денежные средства на покупку личного автомобиля, но с условием обязательного приобретения КАСКО на все время действия кредита.

Разберемся, законно ли это и можно ли отказаться от КАСКО и одновременно пользоваться автокредитом.

Отказаться от полиса КАСКО и возвратить деньги может любой автовладелец при возникновении законных условий для прекращения договора.

Обратите внимание, что КАСКО – это добровольное страхование, в отличие от ОСАГО. Поэтому, при ДТП, в первую очередь, важно наличие обязательного полиса, нежели добровольного. Если у вас возникают сложности юридического характера, вы всегда можете получить бесплатную консультацию по телефону горячей линии: 8 800 350-84-13 добавочный 723 . Звонок полностью бесплатный. MyStrahoi.ru

Возврат КАСКО при досрочном погашении кредита

Вы можете не согласиться на покупку КАСКО при автокредитовании, но нужно помнить о том, что банк также может отказать в предоставлении кредита. Это право есть у финансовых учреждений на основании ст. 821 ГК РФ.

Также банк может принять отказ о КАСКО, если посчитает покупателя надежным, но кредит может предоставить на других условиях.

Статья 958 ГК РФ рассказывает, что клиент имеет право вернуть страховку при ее ненужности в двух случаях:

  • Если кредит полностью погашен, заемщик, который оплатил полис страхования жизни за весь срок кредита, может частично вернуть свои деньги в случае аннулирования кредитного договора. Однако нужно понимать, что при таких условиях автокредит должен быть именно погашен, иначе отказ от КАСКО может служить поводом для закрытия кредитной линии.
  • При принуждении в оформлении страхования при оформлении кредита. Отказаться от страхования жизни и возвратить стоимость полиса возможно, если в договоре о кредите есть пункт о навязывании страховки либо через суд.

Возврат КАСКО при продаже автомобиля

При расторжении страхового договора застрахованное лицо может получить часть взносов при продаже своей машины, но при условии того, что пункт об этом будет указан в контракте.

Также, скорее всего, сумма выплаты будет заметно ограничена вычетами РВД, даже если будет иметь место вероятность возвращения денежных средств.

Следовательно, один из лучших вариантов возврата денег за страховку — продажа машины сразу совместно с полисом КАСКО. Естественно при условии согласия нового собственника.

Данное право прописано в ст. 960 ГК РФ. И в случае согласия покупателя все обязанности и права по КАСКО будут у нового хозяина, и он на тех же условиях будет использовать страховку. Самое важное — это незамедлительно оповестить компанию о смене собственника, а также переоформить КАСКО на нового владельца — страхователя автомобиля.

[attention type=yellow]

Но если покупатель автомобиля все-таки откажется доплачивать за полис, необходимо принимать во внимание, что датой завершения договора автострахования будет считаться время написания заявления, а не срок продажи машины. Поэтому нужно позаботиться о визите в страховую фирму как можно раньше.

[/attention]

Также если при продаже автомобиля страхователь, покупая новое автосредство, хочет застраховаться в той же компании, которой пользовался продавец, страховщик на выгодных условиях может предложить перечислить остаток средств для оплаты новой страховки. И скорее всего даже не будет брать с него РВД.

По причине смерти страхователя

Законодательство Российской Федерации предусматривает, что когда автовладелец уходит из жизни, то все его имущество наследуется. КАСКО страхование также переходит по наследству.

Наследник может расторгнуть унаследованный полис, а позже составить новый контракт. Прекращение договора происходит автоматически без участия наследника только по решению страховой компании, если новый хозяин авто отказывается от унаследованного КАСКО.

Также ему не разрешается использовать авто, если страхование машины зарегистрировано на имя ушедшего из жизни родственника. Наследнику нужно обязательно вписаться в полис автострахования и перерегистрировать КАСКО на свое имя.

При потере лицензии страховщиком

Если отзывают лицензию у страховой фирмы, заключившей договор страхования КАСКО, автовладелец может:

  • Отложить на конкретное время действие контракта КАСКО. Это нужно чтобы узнать, почему была отозвана лицензия. При вступлении в силу соответствующего распоряжения, страховка восстанавливается. Еще нужно учитывать, что КАСКО не вернется застрахованному лицу, если страховка находится в приостановленном состоянии.
  • Досрочно расторгнуть договор КАСКО в одностороннем порядке. Если у страховой фирмы есть соответствующее решение об отзыве лицензии, то это является одной из главных причин для досрочного прекращения договора.

Если договор КАСКО будет считаться недействительным, страхователю-собственнику будут возвращены денежные средства, потраченные при подписании договора КАСКО.

Также законно автовладелец может отказаться от страховки при износе авто, в случае если оно выведено из строя. И еще в случае превышения числа рисков в контракте КАСКО, и если страхователь пытается скрыть это информацию и не исполняет условия, указанные в договоре.

Расторжение договора КАСКО: процесс

MyStrahoi.ru

При прекращении контракта нужно предоставить документы о том, что расторжение страховки законно. Но все же финансовая сторона вопроса является одной из самых важных при оформлении отказа от КАСКО.

Для начала следует отметить, что прекращение договора раньше положенного срока и возврат денег для каждой страховой фирмы — нерентабельный процесс, поэтому страховщики могут взимать различные комиссии, чаще всего в размере от десяти до сорока процентов от отданных автовладельцу денежных средств. Размер вычета(РВД) складывается из различных обстоятельств, прописанных в договоре автострахования.

Сразу после прекращения договора КАСКО страховая фирма обязана просчитать РВД, а также пропорционально выявить остаточную сумму. Данные расходы регулируются ГК РФ.

Для рассчитывания размера возвращаемых денежных средств учитывают несколько факторов:

  • пропорции сроков действия договора;
  • если страховые взносы не были уплачены;
  • ранее выполненные договоренности страховой компании по возмещениям КАСКО;
  • если автовладелец не выплатил кредит за покупку автомобиля.

Также при подписании договора необходимо обязательно внимательно изучить пункты о прекращении договора раньше положенного срока. Такие пункты должны быть указаны в любом договоре КАСКО. Это требование Законодательства РФ.

Если данный пункт в договоре отсутствует, то клиент может пойти с обращением в Защиту прав потребителей.

Заявление на расторжение договора

Составление заявления.

Стандартов для написания отказа от КАСКО нет. Данное заявление клиент пишет в произвольном виде. Основное, что нужно запомнить, заявление пишется аккуратно, разборчивым почерком, четко указывая причины для прекращения договора.

Структура оформления заявления:

  • в верхней правом углу листа необходимо указать адресата для обращения (страховую компанию) и свои ФИО, контактные данные;
  • посередине должна быть указана цель обращения — о расторжении договора страхования;
  • в самом обращении нужно описать суть ситуации, перечень приложенных документов;
  • дата и подпись;
  • приложения

Куда подать заявление

Естественно для начала необходимо обращаться в страховую фирму, где было приобретено КАСКО. Страховщик обязан принять заявление от страхователя и позже дать него свой ответ.

В случае отказа в принятии заявления, следует написать жалобу на сайт компании и на имя директора конкретной страховой фирмы, где отказались его принимать, а также можно позвонить на горячую линию страховой компании и попросить принять жалобу еще и в устном виде.

Ответ обязаны предоставить письменно с указанием причины отказа в принятии от заявления от страхователя.

Право подавать такое заявление прописано в Гражданском Кодексе Российской Федерации и отказ страховщика его принимать неправомерен.

Также, в случае если документ приняли, но по нему отказали безосновательно, необходимо проконсультироваться у адвоката и подать в суд. Чаще всего страховые компании стараются решать все мирно, потому что им невыгодно фигурировать в судебных делах.

Какие документы нужны

Желательно правильно оформить заявление, потому что верное его оформление влияет на скорость принятия решения по заявлению. И еще лучше сохранить все копии приложенных документов и самого заявления себе, чтобы в дальнейшем не было никаких проблем с восстановлением потерянных документов.

Для подтверждения основания законности заявления необходимо предоставить определенный пакет документов:

  • паспорт гражданина и заверенные нотариусом копии заполненных страниц;
  • страховой полис КАСКО и заключенный договор;
  • квитанции о покупке страховки;
  • документы, подтверждающие причину расторжения страхового договора (продажа, наследование, справки из СТО);
  • протоколы ГИБДД, в случае угона автомобиля;
  • реквизиты банковского счета.

Помимо это каждый страховщик может потребовать собственный перечень предоставляемых документов, так как законов для урегулирования данного вопроса нет.

Поэтому нужно быть готовым предоставить справку о медосмотре, о диагностике машины и прочее. Это делается страховыми фирмами, чтобы не выплачивать автовладельцам остаток суммы по полису.

От страховщика можно потребовать письменно указать нужную документацию, чтобы в случае неправильных запросов СК, иметь доказательства в суде.

Какую сумму можно вернуть

Каждая ситуации по возврату страховой премии рассматривается индивидуально. Но в случае нарушений соглашения или если в договоре прописаны увеличенные риски угона авто, то есть лишь маленький процент возвращения КАСКО.

Страхователь имеет право прекратить страховой договор в течение 5 дней в рабочем порядке, в этом случае страховая фирма обязана выплатить страховку сразу и в полном объеме, но если страхователь не успел расторгнуть договор в течение 5 рабочих дней, то выплаты происходят с соответствующими удержаниями.

Возврат денег, ранее уплаченных страхователем, производится в течение 10 дней после расторжения договора.

Данные правила касаются следующего:

  • риски для здоровья страхователя и его жизни;
  • риски финансовых потерь;
  • риски для имущества, не находящегося в залоге у банка, но которое выдано клиенту в кредит.

Чаще всего в финансовых организациях, занимающихся кредитованием, есть собственные условия для возврата страховки в период охлаждения.

Так, например, в Сбербанке, Хоум Кредит банке и Тинькофф этот срок составляет 2 недели. ВТБ24, Ренессанс, Барс имеют срок 5 дней. А после этого периода также условия разнятся.

Где-то есть частичный возврат, где-то — по таблице выкупных сумм, а где-то — его вообще нет.

[attention type=red]

Всегда необходимо заранее просчитывать все пути и внимательно относится к страхованию КАСКО.

[/attention]

И еще одно из дополнений — по закону возврат страховки производит не банк, в котором одобрили кредит, а страховая компания.

Также при расторжении договора страхования, банк вправе изменить условия предоставления кредита, к примеру, повысить процентную ставку. Это также должно быть прописано в договоре.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c584ef0d7871900ae8361aa/kak-zakonno-otkazatsia-ot-kasko-i-vernut-svoi-denejnye-sredstva-5c7eeb5c99264500b419904d

Ваш юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: