За госпошлину банки берут комиссию, законно ли комиссия банков!?

Все доступные способы оплаты госпошлины через Сбербанк России

Государственная пошлина – обязательный сбор, который взимается с физлица или юрлица за предоставление различных юридических, нотариальных или различных государственных услуг, за регистрацию или расторжение брака, оформление прав собственности, паспорта, при подаче иска в суд, смене фамилии и т.п. Любое разрешение на оформление официальных документов сопровождается уплатой государственной пошлины. По привычке россияне уплату госпошлины стремятся провести через Сбербанк.

Сегодня уже и банкоматы предназначены для совершения различных видов банковских операций, а не только для снятия денег

Рассмотрим существующие варианты совершения этой операции с детальным описанием правильного порядка действий.

В отделении банка

Самый традиционный вариант, как оплатить госпошлину через Сбербанк, — обратиться в любое из его отделений. Клиент предоставляет операционисту в кассу свой паспорт и  оговаривает назначение пошлины. Кассир оформляет квитанцию и заполняет необходимые реквизиты.

Платежи в отделении кассы — это самый проверенный способ

После проведения транзакции клиенту выдается чек. Поскольку операционист тратит значительное время на оформление квитанции, то такой вариант уплаты затратный по времени. К таким неудобствам добавляется еще одно – определенные часы работы банковского отделения.

Платеж при помощи терминала

В Сбербанке оплата государственной пошлины возможна с помощью терминала. Процедура следующая:

1. сначала нужно определиться, как будет проводиться перечисление – наличными или с помощью банковской карточки;
2. в первом случае в меню найти строку «Платежи наличными», а затем – «Платежи в регионе»;
3. перейти в «Налоги, штрафы, пошлины»;
4. в зависимости от назначения выплаты выбрать необходимую организацию;Если рядом есть терминал, то это самый удобный вариант проведения платежной операции
5. из списка операций выбирается необходимая услуга;
6. внести личные данные;
7. размер выплачиваемой суммы;
8. обязательно проверить правильность заполнения реквизитов;
9. внести деньги;
10. взять чек.

Для проведения транзакции понадобится паспорт, ИНН, реквизиты получателя, и карту, если средства списываются с нее.

Уплата картой в банкомате

Поскольку по функционалу банкоматы сходны с терминалом, то процедура проводится аналогично, но немного дольше. Также найти в меню строку «Налоги, штрафы, пошлины», используя поиск, определится с организацией, куда направляются средства. Использовать можно как пластик, так и наличные средства.

Оплата госпошлины через Сбербанк Онлайн

Самый распространенный и наиболее удобный на сегодняшний день вариант – уплата пошлины на сервисе банковского учреждения.

Его преимущества очевидны:

• нет необходимости стоять в очереди к кассе;
• выплату можно проводить в любое удобное для себя время: сервис в отличие от банка, работает круглосуточно;
• оперативность онлайн-услуги – перечисления обрабатываются в тот же день;
• нет комиссии;
• за всеми операциями можно наблюдать в системе и самостоятельно контролировать процедуру.

Интернет-банкинг предоставляет самый комфортный вариант уплаты различных услуг — не выходя из дома

Для уплаты потребуется подключение к сервису, пароль для входа в личный кабинет, карточка, с которой проводиться списание денег, и паспорт.

Как провести операцию дистанционно:

1. авторизоваться в системе или зарегистрироваться, если до этого не была проведена регистрация;
2. войти в Личный кабинет;
3. выбрать в меню «Платежи и переводы»;
4. затем «Платежи в бюджет»;
5. откроется список организаций, из которого надо выбрать ту, куда производится внесение денег;
6. ввести персональные данные и требуемую сумму;
7. обязательно проверить достоверность внесенных реквизитов;
8. завершить процедуру – деньги спишутся автоматически;
9. желательно распечатать чек или сохранить его в электронном виде.

Комиссия за услуги

Убедившись, можно ли уплатить денежный сбор через Сбербанк Онлайн или другим способом, остановимся на вопросе комиссии. По законодательству все подобные платежные операции проводятся без комиссионного сбора.

Заключение

Лидер банковской системы РФ пользуется особой популярностью у россиян при проведении различных платежных операций, в том числе уплата государственной пошлины. И для этого подходят любые способы. Но из-за очевидных преимуществ по оперативности и удобству, клиенты банка отдают предпочтение онлайн-операциям.

• Нравится
• Класс!
• Нравится

Источник: https://sbankami.ru/perevody-i-platezhi/vse-dostupnye-sposoby-oplaty-gosposhliny-cherez-sberbank-rossii.html

Какая комиссия при оплате госпошлины: за паспорт РФ и загранпаспорт, за водительское удостоверение

Под госпошлиной (государственной пошлиной) понимается установленный действующим законодательством сбор, который взимается с физических или юридических лиц при оказании им услуг со стороны различных органов государственной власти и управления. В отношении граждан подобными услугами могут быть:

1. Какая комиссия при оплате госпошлины за паспорт РФ
2. Какая комиссия при оплате госпошлины за загранпаспорт
3. Какая комиссия при оплате госпошлины за водительское удостоверение
4. Какая комиссия при оплате госпошлины за заключение брака
5. Какая комиссия при оплате госпошлины онлайн

• регистрация различных актов гражданского состояния (заключение и расторжение брака, установление отцовства, смена имени и т.д.);
• получение, замена или восстановление обычного или загранпаспорта;
• получение, замена или восстановление водительского удостоверения и т.д.

Различают авансовые и неавансовые платежи государственной пошлины. Очевидно, что, как и следует из названия, первый способ подразумевает необходимость уплаты до оказания услуги, в то время как второй – после того, как она оказана каким-либо государственным органом.

Одним из вопросов, вызвавших значительный общественный резонанс и многочисленные дискуссии, стало то, что большинство банков длительное время взимали комиссию с физических лиц за уплату государственной пошлины. Более того, даже терминалы, установленные в отделения ФНС, осуществляя платеж, брали при этом комиссию.

Дело в том, что уплата государственной пошлины относится к платежам в бюджетную систему России и должна осуществляться любыми финансовыми организациями страны без взимания платы за обслуживание или комиссии. Данное указание, после длительных разбирательств, которые включали, в том числе, и судебные процессы, четко и недвусмысленно было сформулировано Минфином РФ в письме от 14.07.2021 г.

Несмотря на это, до настоящего времени часть банков и платежных систем продолжают брать комиссию при уплате государственной пошлины.

Какая комиссия при оплате госпошлины за паспорт РФ

Размер госпошлины, которую государственный орган имеет право брать за выдачу нового паспорта (при достижении гражданином 14, 20 и 45-и лет), составляет 300 рублей. Если же речь идет о замене документа в связи с утерей или каким-либо механическим повреждением, стоимость услуги возрастает до 1500 рублей.

Произвести уплату госпошлины без комиссии можно одним из множества способов, выбор которого зависит только от плательщика. Наибольшей популярностью пользуются услуги Сбербанка, которые предоставляет несколько вариантов уплаты государственной пошлины за получение или замену паспорта:

• в любом отделении банка. Для этого потребуется удостоверяющий личность документ и платежные реквизиты;
• через терминал Сбербанка. Плюсом рассматриваемого способа является практически полное отсутствие очередей и автоматизация процесса уплаты;

Фото №1. Использование терминала Сбербанка для оплаты госпошлины

• при помощи системы Сбербанк онлайн. Наиболее удобный и быстрый способ, позволяющий произвести любые платежи буквально в течение одной-двух минут.

Фото №2. Оплата госпошлины за загранпаспорт через Сбербанк онлайн

Несмотря на то, что Сбербанк с 06.07.2010 года задекларировал отсутствие комиссии при уплате государственной пошлины, нередко поступала информация о том, что за данный вид услуг все-таки взимались суммы, сверх размера госпошлины. Поэтому следует внимательно следить за этим, что позволит сэкономить собственные средства, выбрав способ уплаты без комиссии.

Какая комиссия при оплате госпошлины за загранпаспорт

Размер государственный пошлины, установленный за выдачу загранпаспорта нового образца (то есть с современным электронным чипом) составляет 3500 рублей для взрослого гражданина и 1500 рублей для лиц, чей возраст менее 14 лет.

Необходимо также отметить, что до сих пор продолжают выдаваться загранпаспорта старого образца. Их срок действия в два раза короче и составляет всего 5 лет. В этом случае размер госпошлины, подлежащей уплате в бюджет РФ, равняется 2000 и 1000 рублей, соответственно, для взрослых и детей, чей возраст менее 14 лет.

[attention type=yellow]

Для уплаты госпошлины требуется получение квитанции. Проще всего ее оформить на официальном сайте территориального органа УФМС РФ. Для этого потребуются только данные о человеке, желающем получит загранпаспорт.

[/attention]

Сам платеж в государственный бюджет РФ можно осуществить одним из множества способов. При этом следует помнить, что некоторые финансовые организации берут комиссию, что является незаконным. Поэтому необходимо обязательно до выполнения платежа предварительно выяснять условия уплаты государственной пошлины.

Какая комиссия при оплате госпошлины за водительское удостоверение

Размер комиссии за замену или выдачу нового водительского удостоверения устанавливается отечественным Налоговым кодексом.

На данный момент величина необходимого платежа составляет 2000 рублей, если речь идет о документе на пластиковой основе.

Однако, до сих пор законодательством также предусматривается выдача бумажных водительских прав. В этом случае размер госпошлины значительно ниже – всего 500 рублей.

При выдаче удостоверения на право вождения международного образца гражданину необходимо заплатить госпошлину в размере 1600 рублей, а за временное удостоверение – 800 рублей.

В настоящее время разработано множество онлайн сервисов, позволяющих выполнить оплату государственной пошлины без комиссии. Более того, они также помогут найти все необходимые для этого реквизиты, сформировав платежную квитанцию, которую при необходимости не составит труда распечатать.

Какая комиссия при оплате госпошлины за заключение брака

В настоящее время размер государственной пошлины, которая взимается за осуществление регистрации брака, равняется 350 рублям. При этом развод обойдется каждому из супругов в 650 рублей, которые необходимо будет заплатить в виде госпошлины.

https://www.youtube.com/watch?v=4qbVfVLnaOs

Несмотря на относительно небольшой размер платежа, целесообразно осуществлять его без каких-либо дополнительных комиссий. Для этого следует предварительно изучить условия потенциально возможных способов уплаты государственной пошлины. Естественно, выбрать лучше всего такой, который не предусматривает платежей сверх установленного законодательством размера пошлины.

Именно потому, что комиссия при выполнении рассматриваемых видов платежей составляла незначительные суммы, некоторые коммерческие и даже государственные организации получали незаконный доход. Это объяснялось тем, что плательщики считали неэффективным расходованием времени возможные разбирательства по возврату неправомерно уплаченных сумм.

Какая комиссия при оплате госпошлины онлайн

В настоящее время существует сразу несколько различных способов уплаты государственной пошлины при помощи онлайн сервисов. Об одном из таких вариантов, Сбербанк онлайн, было рассказано выше. Он, вне всякого сомнения, является наиболее популярным и самым известным способом уплаты госпошлины.

Однако, можно воспользоваться и другими вариантами. Большой популярностью пользуется портал «Госуслуги».

Для того чтобы им воспользоваться, потребуется зарегистрироваться на сайте, что не займет много времени. По сути, потребуется всего лишь заполнить небольшую анкету.

[attention type=red]

Далее необходимо будет выбрать вид государственной пошлины, которая подлежит уплате, и заполнить соответствующее заявление на выполнение платежа.

[/attention]

Помимо перечисленных, существует еще достаточно большое количество различных онлайн ресурсов, позволяющих выполнять платеж госпошлины. Главное при этом – изучать предлагаемые условия для того, чтобы производить платеж без комиссии или с минимальным ее размером.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kakaja-komissija-pri-oplate-gosposhliny/

Незаконные комиссии банков: в каких случаях мы переплачиваем

Российские банки продолжают оказывать платные услуги и взимать комиссии, которые могут являться нарушением законодательства. В таких случаях почему-то все забывают про защиту прав и интересов потребителей на кредитном рынке в России. Согласно данным ЦБ, за 2021 год комиссионные доходы банков увеличились на 302 млрд рублей.

В первую очередь этот рост обеспечило увеличение доходов от расчётно-кассового обслуживания и переводов денежных средств. Но есть и другие комиссии, вносящие свой вклад в повышение прибыли. Международная конференция обществ потребителей (КонфОП) провела для NEWS.

ru исследование банков из топ-50 (данные актуальны на начало июля), чтобы понять, какие комиссии берут кредитные организации с потребителей и правомерны ли они.

Начнём с платы за выдачу справок. Это может быть выписка о наличии ссудной задолженности, уплаченных процентов по кредиту, информация о движении денежных средств по карте. Между тем взимание платы за эти услуги противоречит ст.

10 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которой потребитель имеет право один раз в месяц бесплатно получать информацию о размере текущей задолженности, дате и размерах произведённых за предшествующий месяц платежей и предстоящего платежа.

О незаконности взимания подобных комиссий говорится и в информационном письме президиума Высшего арбитражного суда РФ от 13 сентября 2011 года № 146 «Об обзоре судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров».

Сергей Лантюхов/NEWS.ru

Согласно данным мониторинга, за предоставление копий кредитных документов плату взимают Сбербанк (250 рублей), ВТБ (100 рублей), «Уралсиб» (300–500 рублей), «Ренессанс Кредит» (500 рублей), Росбанк (850 рублей).

Выдача по запросу заёмщика справки о наличии/отсутствии ссудной задолженности, величине погашенного кредита, сумме уплаченных процентов по ипотечным кредитам: ВТБ (300–500 рублей в зависимости от региона), Альфа-Банк (350 рублей за каждую справку).

Комиссия за предоставление копий чеков/документов, подтверждающих платежи: Новикомбанк (300 рублей), «ФК Открытие» ($15 за запрос).

Предоставление справки о наличии счёта в банке с указанием остатка денежных средств на счёте: «Ренессанс Кредит» (100 рублей за выписку).

[attention type=green]

Плата за предоставление информации об операциях, совершённых с использованием карты: Альфа-Банк (150 рублей за справку), «Русский Стандарт» (69 рублей ежемесячно).

[/attention]

Предоставление по заявлению клиента документов, подтверждающих совершение платежа по операциям и услугам, оказанным свыше трёх лет до даты поступления заявления клиента или не по форме банка: банк «Санкт-Петербург» (500 рублей за лист).

NEWS.ru

Комиссия по операциям снятия и внесения наличных через кассы банка на счета и вклады

Высший арбитражный суд сформулировал признаки, по которым можно отличить законную комиссию от незаконной. Комиссия законна, если:

• взимается за отдельную услугу, не вытекающую из прямых обязанностей по кредитному договору или из обязательств, предусмотренных законом;
• имеет самостоятельную потребительскую ценность;
• у потребителя есть реальная возможность отказаться от услуги.

Внесение средств не является самостоятельной услугой, так как пользоваться счётом, на котором нет средств, невозможно. Снятие наличных может облагаться комиссией на законных основаниях, если это предусмотрено договором.

Комиссия по операциям снятия и внесения наличных через кассы банка на счета и вклады на сумму от 100 до 30 тысяч рублей: Газпромбанк (300 рублей).

Право банка без предварительного уведомления взимать с клиента комиссию за возмещение фактически понесённых им дополнительных расходов по техническому осуществлению операций (включая суммы почтовых, телекоммуникационных, других непредвиденных расходов, а также комиссионные вознаграждения банков-посредников и т. п.) на основании договора банковского счёта/ договора банковского вклада «До востребования». Данная комиссия законна, но взимание её без предварительного уведомления клиента — нет, поскольку лишает потребителя возможности отказаться от услуги. Данную комиссию взимает, например, Россельхозбанк.

pixabay.com

Комиссии за обслуживание неактивных счетов

В соответствии со статьёй 854 Гражданского кодекса РФ списание денежных средств со счёта осуществляется банком на основании распоряжения клиента, без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счёте, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Ведение текущего счёта, если в течение одного года и более отсутствовали операции по текущему счёту и остаток на данном счёте не превышает 1000 рублей: Московский кредитный банк (150 рублей ежемесячно).

Ведение текущего счёта; счёта до востребования для расчётов с использованием банковской карты клиента в течение одного месяца при отсутствии приходных/расходных операций на протяжении 180 календарных дней: МТС Банк (300 рублей или в пределах остатка по счёту, если доступный остаток менее указанной комиссии).

Комиссия за ведение текущего счёта взимается по истечении шести месяцев после погашения задолженности по кредиту в полном объёме: Почта Банк (2000 рублей в месяц, но не более остатка на счёте).

Ведение счёта карты после завершения срока действия карты, если остаток по нему не меньше 50 тысяч рублей: Московский индустриальный банк (500 рублей в месяц).

pixabay.com

Комиссии за необоснованно опротестованный платёж

По мнению КонфОП, эта группа комиссий услугами не является и входит в понятие «обслуживание счёта». На данном основании такие комиссии можно оспаривать. Данные комиссии берут Новикомбанк (1500 рублей), СМП Банк (1000 рублей), Московский индустриальный банк (1500 рублей).

Проведение мероприятий, связанных с опротестованием операций: МТС Банк (450 рублей за одну операцию). Отзыв платежей и другие расследования по поручению владельца счёта: «Ренессанс Кредит» (500 рублей). Рассмотрение документов, предоставленных клиентом в ответ на письменные запросы о характере и экономическом смысле проводимых операций: «Ренессанс Кредит» (2000 рублей).

Услуга экстренной выдачи наличных с карты или замены карты. Данные комиссии являются законными. Однако здесь появляется вопрос обоснованности ценообразования.

[attention type=yellow]

Стоимость комиссий может быть завышенной, в связи с чем они могут носить запретительный характер для потребителей. Выдача денежных средств при утрате карты за пределами РФ: МТС Банк (7650 рублей).

[/attention]

Экстренная замена карты при её утрате за пределами РФ: Промсвязьбанк (8300 рублей), МТС Банк (6150 рублей).

pixabay.com

Комиссия за проведение операций с ипотечной квартирой

Вопрос адекватности ценообразования возникает и в отношении комиссии за проведение различных операций с ипотечной квартирой. Предоставление согласия на сдачу ипотечной квартиры в аренду: Альфа-Банк (1600–3100 рублей), «Ак Барс» (3000–5000 рублей).

Рассмотрение заявления о регистрации в заложенной недвижимости родственников, не относящихся к членам семьи собственника: Московский кредитный банк (1800 рублей). Предоставление согласия на перепланировку заложенной недвижимости: МКБ (6000 рублей), «Ак Барс» (3000 рублей).

Предоставление согласия на исключение/замену состава заёмщиков/поручителей и/или залогодателей по кредитному договору по инициативе заёмщика: «Ак Барс» (7000 рублей).

Как пояснил председатель правления Международной конференции обществ потребителей Дмитрий Янин, к сожалению, часто у потребителей нет возможности отказаться от услуг, за которые взимаются комиссии.

К тому же по причине обслуживания в конкретном банке люди не могут выбрать кредитную организацию с более низкими комиссионными тарифами.

Нередко то, что в договоре прописывается как «комиссии» или «платные услуги», является обязанностью банка, за исполнение которой нельзя брать деньги.

Источник: https://news.ru/economics/nezakonnye-komissii-bankov-v-kakih-sluchayah-my-pereplachivaem/

Оплата ЖКХ без комиссии, когда банкам запретят брать комиссию

ГЛАВНАЯ / Новости РоссииЗоя Жаркова , 21 Янв 2021, 8:33

Москва, 07.10.2021, 23:57:07, редакция FTimes.ru, автор Зоя Жаркова.

Коммунальные услуги относятся к категории обязательных ежемесячных расходов из семейного бюджета.

Сегодня плательщикам предлагается множество способов оплаты коммунальных долгов, среди них есть платные и бесплатные варианты. В зависимости от суммы платежа величина комиссии при платных способах может достигать приличную сумму за год, поэтому неплохо было вооружиться информацией о способах оплаты коммунальных услуг без комиссий.

Обратите внимание на то, что в квитанциях на оплату указываются все возможные способы совершения платежей.

Законна ли комиссия за оплату услуг ЖКХ

Многие плательщики при оплате коммунальных услуг сталкиваются с тем, что с них помимо квартплаты  берут комиссию за оказанную услугу. Комиссию берет банк за то, что принимает вашу оплату и переводит ее поставщику коммунальных услуг. Если вы платите безналичным переводом, то вам придется соглашаться на условия банка, который оказывает вам такие услуги.

Компания, которая предоставляет услуги ЖКХ, должна обеспечить хотя бы один способ оплаты без комиссии. Если ваш поставщик услуг этого не сделал, можете подать жалобу в Роспотребнадзор. Он оштрафует нарушителя и заставит организовать прием платежей без комиссии.

Если вы не можете оплатить услуги ЖКХ без комиссии или вам не предоставили информацию о том, как это сделать, обращайтесь с жалобой в Роспотребнадзор.

[attention type=red]

Например, поставщик услуг вообще не организовал возможность оплатить услуги без комиссии или сделал это «для галочки»: касса вроде бы есть, но всегда закрыта.

[/attention]

В этом случае Роспотребнадзор может привлечь компанию к административной ответственности за нарушение прав потребителя, связанных с оплатой услуг.

Должностных лиц могут оштрафовать на 15 000—30 000 рублей, а юридических — на 30 000—50 000.

Если оплатить можно, но информации об этом нигде нет, Роспотребнадзор может назначить административное наказание должностным лицам в виде штрафа от 500 до 1000 рублей, а юридическим — от 5000 до 10 000.

Например, в Московской области Роспотребнадзор оштрафовал на 30 тысяч рублей управляющую компанию, которая не организовала бесплатный способ оплаты для потребителей. Компания решила обжаловать постановление о наказании в суде, но суд встал на сторону Роспотребнадзора и сказал, что наказание заслуженное и надо платить штраф.

Хабаровский краевой фонд капитального ремонта не смог обеспечить потребителей информацией об организациях, которые принимают платежи без комиссии. Роспотребнадзор оштрафовал его за это на 5 тысяч рублей. Суд следующей инстанции тоже решил, что наказание справедливое, и оставил постановление о привлечении к ответственности в силе.

Комиссию за денежный перевод могут взимать  с потребителя услуг в двух случаях:

Когда между платежным агентом и плательщиком есть соглашение, в котором определен размер вознаграждения. Например, вы приходите в кассу банка заплатить госпошлину за регистрацию права собственности.

На окошке висит объявление: комиссия за оплату госпошлины — 30 рублей. Если вы согласны сделать платеж на этих условиях, то платите госпошлину и комиссию, получаете квитанцию и идете сдавать документы на регистрацию права собственности.

Соглашение между вами и банком возникло и было подтверждено оплатой комиссии.

[attention type=green]

Когда перевод денег осуществляется за счет денег плательщика. Они находятся на его банковском счете или он предоставляет их без открытия банковского счета.

[/attention]

Например, вы подписали распоряжение, чтобы банк списывал в счет оплаты услуг ЖКХ с вашего банковского счета нужную сумму каждый месяц.

Поскольку банк перечисляет эти деньги поставщику услуг, то получается, что он оказывает вам услугу и за это берет комиссию.

Если у вас все же еще есть вопросы, позвоните поставщику услуг ЖКХ и потребуйте разъяснений. Если исчерпывающую информацию не дадут, то жалуйтесь в свой территориальный орган Роспотребнадзора.

 Как оплатить услуги ЖКХ без комиссий

Россияне могут пользоваться следующими бесплатными способами оплаты услуг ЖКХ:

Непосредственно в компании, которая выписала счет;

Оплатить услуги можно через кассы управляющих компаний, которые готовят счета на оплату. Это касается услуг водоснабжения, за квартиру, за капитальный ремонт и т. д.

Отдельно оплачиваются счета за газоснабжение и электроснабжение. В связи с тем, что эти компании оказывают услуги напрямую, оплачивать их также следует непосредственно в их представительствах.

Плюсами данного способа являются: оплачиваются услуги бесплатно, деньги поступают на счет получателя мгновенно. Однако в современном мире этот вариант оплаты мало применим. Ежемесячные посещения компаний-поставщиков услуг отнимут массу времени и сил.

Представительства банков;

Если вы живете рядом с кредитной организацией, оплачивать коммунальные платежи можно через нее. Предварительно следует узнать о наличии комиссий за операцию. Некоторые банки делают это бесплатно.

Банки принимают платежи в соответствии с заключенными договорами с поставщиками услуг, поэтому следует узнать сначала есть ли возможность оплаты нужного ТСЖ, ЖСК или управляющей компании. Если договора с банком нет, за операцию будет взята комиссия в размере 3–5% от суммы платежа, минимально 30-50 руб.

Способ будет удобным для тех граждан, проживающих или работающих рядом с представительством кредитной компании, которая заключила договор с управляющей компанией плательщика о приеме платежей. Деньги поступят в день платежа или на следующий день.

На ФГУП «Почта России»;

Предприятие «Почта России» принимает коммунальные платежи от граждан разными способами:

В кассе отделений. Наличие/отсутствие комиссий зависит от конкретного отделения, информация об этом размещается на стендах в представительстве компании.В банкоматах и терминалах, установленных в отделениях Почты.

Через сайт ФГУП «Почта России». Совершить платеж через сайт Почты можно тем поставщикам услуг, с которыми подразделение компании заключило договор. Список поставщиков представлен на сайте, наличие или отсутствие комиссии зависит от условий заключенного договора. Оплата производится банковской картой. На данный момент способ только внедряется в практику.

[attention type=yellow]

На почте предпочитают оплачивать услуги ЖКХ люди преклонного возраста, которые живут недалеко от почтового отделения и не пользуются интернет-банкингом и устройствами самообслуживания банков.

[/attention]

Через банкоматы и платежные терминалы;

Вторым по популярности является способ оплаты услуг ЖКХ без комиссии через устройства самообслуживания банков. Большое количество банкоматов и терминалов делает их использование простым и удобным. Перед совершением операции узнайте условия платежей в пользу вашей управляющей компании. Они могут быть разными, без взимания комиссий и платные.

Онлайн

Самым популярным вариантом является оплата онлайн с помощью онлайн-банкинга компаний, через электронные платежные сервисы, электронные системы платежей, на сайтах Госуслуг и управляющих компаний.

Онлайн-банкинг
Чтобы выбрать бесплатный способ погашения задолженности по коммунальным платежам, обращаться лучше в следующие банки:

СитиБанк;Банк Тинькофф;Европа Кредит Банк;Юниаструм банк;

Альфа Банк.

Некоторые кредитные компании предлагают бесплатную оплату только отдельным категориям клиентов. Например, в Промсвязьбанке совершать операции без комиссий могут зарплатные клиенты банка, если сумма перевода не превышает 10 тыс. руб.

Важно: в некоторых кредитных организациях при оплате коммунальных услуг через онлайн-банк компании комиссия взимается, но, если воспользоваться мобильным банкингом, операцию можно будет совершить бесплатно.

Внимание! На текущий момент оплата через мобильный банк в Сбербанке, через сервис Сбербанк-онлайн происходит с комиссией. Тариф составляет 1%. Максимум — 500 рублей. Тариф для оплаты ЕИРЦ составляет 0,5%, Мосэнергосбыт — 1%.

В случае, если ваша УК заключила договор со Сбербанком на оплату услуг ЖКУ, в большинстве случаев  комиссия взиматься не будет.

[attention type=red]

Совершать операции в мобильных банках еще удобнее, чем через сайты, телефон плательщика всегда находится рядом, не потребуется искать компьютер, чтобы совершить платеж.

[/attention]

Для того, чтобы оплатить услуги, следует зарегистрироваться на сайте банка, войти в личный кабинет, выбрать раздел «Оплата услуг ЖКХ», ввести реквизиты получателя средств, сумму, счет, с которого будут списаны деньги. После подтверждения платежа деньги будут списаны. Срок зачисления средств получателю – максимально на следующий день. Чеки об оплате будут храниться в разделе «История», при необходимости их можно распечатывать.

Оплачивать услуги можно в любое удобное для заемщика время, не потребуется тратить время на поиски устройств самообслуживания или других способов внесения денежных средств. Можно настроить «Автоплатеж» и в назначенный день система самостоятельно совершит операцию, ее будет необходимо только подтвердить.

Электронные платежные сервисы

Использование электронных платежных сервисов также является удобным вариантом оплаты коммунальных платежей. Можно воспользоваться ЭПС «Рапида», «Оплата.ру», «а-3. Ru», КИВИ и т. д.

Сервисы предоставляют возможность совершить операцию без комиссий с банковской карты.

Для совершения операции потребуется зайти на сервис, выбрать поставщика услуг, ввести номер лицевого счета и другую запрашиваемую информацию, реквизиты карты, с которой будут списаны средства. После проверки введенной информации оплатить услугу. На сервисах зарегистрированные пользователи смогут отследить статус платежа, настроить шаблон для быстрого совершения последующих операций.

Чтобы совершать операции бесплатно, может потребоваться зарегистрироваться в системе и приобрести пластиковую карту.

Проверить наличие комиссии за операцию можно перед ее совершением. После формирования платежного поручения, на экран выводится сумма, которая будет снята со счета, в т. ч. величина комиссии. Если цена услуги не устраивает плательщика или у него недостаточно средств на счете для проведения операции, он сможет отменить платеж.

Оплатить коммунальные услуги можно электронными деньгами. Например, электронные кошельки Яндекс.Деньги, КИВИ позволяют осуществлять платежи в пользу управляющих компаний. Чаще для этого потребуется оплатить комиссию (минимально 30 руб. за операцию), бесплатно совершать операции можно в период проведения акций.

На сайтах Госуслуг, управляющих компаний

[attention type=green]

Оплатить коммунальные услуги можно через портал Госуслуг. За операцию комиссия не взыскивается. Услуга будет доступна при наличии у плательщика упрощенной учетной записи. Для этого достаточно указать свои Ф.И.О.

[/attention]

, мобильный телефон и адрес электронной почты и подтвердить регистрацию соответствующим смс-сообщением. Для операции потребуется авторизоваться на портале, выбрать поставщика ЖКХ, ввести номер лицевого счета.

Система предоставит актуальные счета по данному поставщику, которые следует оплатить. Оплата производится с банковской карты.

Через сайты муниципалитетов можно оплачивать коммунальные услуги без комиссий, гражданам, проживающим в крупных городах России.

Например, с официального сайта мэра Москвы  можно оплачивать коммунальные услуги без комиссий москвичам при оплате социальной картой.

Если у плательщика социальная карта отсутствует, то при оплате с помощью карт любых банков, величина комиссии составит 0,8%. Деньги поступят получателю средств в течение 24 часов после операции.

Выбирая способы оплаты коммунальных платежей, проведите анализ не только величины комиссии за операцию, но и удобство внесения денег. Часто может оказаться так, что более выгодным будет оплатить коммунальные платеж с минимальной комиссией, чем терять время и нести дополнительные расходы, чтобы совершить операцию бесплатно.

Последние новости

Банкам могут запретить брать комиссию за оплату  услуг ЖКХ!

Законопроект об этом готовится группой депутатов от «Единой России» и предположительно будет внесен в Госдуму в феврале. Сейчас комиссия с таких платежей составляет в среднем 0,5-2%. То есть, скажем, с платежа в 6000 рублей от 30 до 120 рублей надо дополнительно отдать банку.

Если вы хотите сэкономить, надо напрячься, вникнуть в условия разных банков, сравнить варианты.

[attention type=yellow]

Молодежь на это еще иногда способна, а  старшее поколение обычно поступает привычным с советских времен путем — идет с бумажной квитанцией в ближайшее отделение банка. Комиссия при таком варианте оплаты самая высокая — как правило, около 2%.

[/attention]

Получается, что при оплате коммунальных услуг за двушку-трешку речь идет уже не о копейках, а, как минимум, о более чем сотне рублей каждый месяц.

Вопрос о том, чтобы освободить подобные платежи от комиссий вообще, поднимается уже не первый год. В идеале, как считают некоторые эксперты, надо избавить от банковских доплат все обязательные платежи граждан: коммуналку, налоги, госпошлины и т. п., но такие идеи не вызывают восторга у самих банков.

Есть ли шанс, что такая норма будет введена хотя бы для коммунальных платежей? Поскольку инициатива сейчас исходит от крупнейшей думской фракции «Единая Россия» — шансы достаточно велики. Будем следить за развитием событий.

на канал FTimes в Яндекс.Дзен

Источник: https://ftimes.ru/306843-oplata-zhkx-bez-komissii-kogda-bankam-zapretyat-brat-komissiyu.html

Какие комиссии банков признаны незаконными в 2021 году

До 2009 года финансовые учреждения могли взимать комиссионные вознаграждения за выдачу кредитов, но после вступления Решения Высшего Арбитражного суда они были признаны незаконными.

На данный момент заемщики продолжают сталкиваться с незаконными скрытыми или открытыми банковскими комиссиями, но они могут вернуть излишне уплаченные средства путем направления претензии кредитору, через суд или Роспотребнадзор.

Законодательство и судебная практика о недопустимости комиссий

Наиболее часто встречающейся проблемой является навязывание единовременной комиссии за выдачу кредита.

Согласно законодательству, банки не вправе брать плату за услуги, предоставляемые по умолчанию и входящие в круг их обязанностей: рассмотрение и одобрение заявки, оформление займа, досрочное погашение долга клиентом. Комиссия взимается только за действия, не являющиеся обязательством финансовых учреждений.

Рассмотрим детальные примеры, когда банки устанавливают комиссии за выдачу займов:

Вариант 1: вознаграждение включается в стоимость кредита, за счет чего общая сумма увеличивается. Заемщик берет в долг 300 000 руб., но величина повышается до 310 000 руб. Здесь тело долга – 300 000 руб., а 10 000 – комиссия.

Вариант 2: сумма займа уменьшается за счет комиссионного вознаграждения. Клиенту одобряется 200 000 руб., но фактически на руки выдается только 190 000 руб. 10 000 руб. уходит на погашение комиссии.

В обоих случаях действия финансового учреждения являются незаконными и подлежат оспариванию.

Чтобы разобраться в вопросе, нужно знать, какие законодательные акты регулируют взаимоотношения между кредитором и заемщиком:

Закон Пояснение

ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности»	Финансовые учреждения не вправе брать с заемщиков деньги за операции, входящие в их обязанность по умолчанию. Комиссия не взимается за перечисление средств с корреспондентского счета, если у организации нет собственных денег: клиент не должен оплачивать то, что входит в обязательства кредитора
ст. 819 ГК РФ	Банк обязуется предоставить клиенту заем в оговоренном размере и на условиях, предусмотренным кредитным договором, а заемщик – вовремя вернуть долг и уплатить проценты. Комиссионное вознаграждение сюда не входит

Срок исковой давности

Заемщики, с которых незаконно была взята комиссия, могут обратиться в суд с иском о компенсации в течение трех лет.

Вопреки распространенному правилу, срок начинает исчисляться не с момента, когда стало известно о нарушении прав, а с даты первого платежа, о чем сказано в определении Верховного суда РФ.

Здесь следует руководствоваться не субъективными факторами (когда клиент узнает о противоправных действиях банка), а объективными (когда начато исполнение сделки).

Какие комиссии признаны незаконными?

Фактически любые действия, входящие в перечень прямых обязанностей банка перед клиентами, не могут облагаться комиссией.

Исключением являются дополнительные услуги, не связанные с открытием счета для перечисления заемных средств, оформлением кредитного договора, выдачей займа и т.д.

Сюда входит конвертация валюты, обналичивание финансов через банкомат, предоставление документов по запросу заемщика, совершение межбанковских операций.

За что чаще всего взимается комиссионное вознаграждение незаконно:

• Досрочное погашение кредита. Штрафы и комиссии по закону не должны начисляться. Клиент имеет право ликвидировать задолженность в любое время.
• Выпуск пластиковой карточки для перечисления кредитных средств.
• Рассмотрение анкеты на заем и оформление документов.
• Перечисление заемных денег на счет после одобрения заявки.

Величина комиссионного вознаграждения в некоторых случаях может достигать размера займа, что существенно повышает сумму ежемесячных платежей и общую переплату.

Комиссия за ведение ссудного счета

В определении Высшего Арбитражного суда №8274/09 сказано, что финансовые компании не могут взимать с заемщиков комиссионное вознаграждение за обслуживание ссудного счета. Он не является банковским и нужен только для отображения задолженности, а открывается счет автоматически при выдаче займа.

Комиссии за услуги

Если клиент обращается за услугой, связанной с выдачей кредита и оформлением соответствующих документов, банк не может требовать уплаты комиссии. Исключением являются дополнительные опции, не имеющие отношения к выдаче и погашению займа, если они предоставляются по инициативе заемщика.

Комиссия за досрочное погашение кредита день в день

Заемщику предоставляется право досрочного погашения задолженности, при этом чаще всего деньги перечисляются в дату очередного платежа по предварительному заявлению. Финансовые учреждения могут брать только проценты за пользование кредитом, комиссия же не взимается.

То же самое касается и возврата заемных средств в день выдачи. Это происходит, когда клиент берет деньги, но впоследствии обнаруживает отсутствие надобности в них. Кредитор может лишь пересчитать проценты за пользование займом в соответствии с количеством дней. Если возврат происходит в дату оформления, комиссия не полагается.

Комиссии за страхование и по финансовому покрытию

Отдельно стоит рассмотреть проблему навязывания страховки при оформлении потребительского кредита. Как и комиссия, она может быть навязана клиенту и оплачена им без его ведома.

Чаще всего она уже включается в стоимость кредита, за счет чего увеличивается общая сумма и размер переплаты. Финансовые организации не имеют права принуждать потенциальных заемщиков брать кредиты под условием приобретения полиса страхования жизни и здоровья, или от безработицы.

Впоследствии излишне уплаченные средства можно вернуть в период охлаждения — 14 календарных дней.

[attention type=red]

У отказа от страхования есть и обратная сторона: в этом случае банк может отклонить заявку на потребительский заем без объяснения причины. Здесь остается только соглашаться с условиями, но впоследствии использовать период охлаждения для возврата страховки.

[/attention]

Исключением являются жилищные кредиты: при оформлении ипотеки заемщик по закону обязуется застраховать свою ответственность перед кредитором.

Новости о введении комиссии при снятии наличных в банкоматах

В начале 2000-х гг., когда банковское обслуживание только набирало популярность, финансовые компании устанавливали комиссионное вознаграждение за обналичивание средств через банкоматы.

Например, в ВТБ24 клиенты платили за снятие с карточки по 100 руб. плюс процент от суммы.

Позднее комиссия за выдачу наличных от эмитента была отменена, и долгое время банки удерживали небольшой процент только за обналичивание финансов с карточек сторонних учреждений.

В марте 2021 года появилась информация о том, что с пользователей платежной системы Visa банками может удерживаться комиссия при выдаче наличных, но при условии, что и другие системы (МИР, MasterCard) установят свои тарифы. Впоследствии было решено, что вознаграждение будут выплачивать сами банки из своих средств, т.к. изначально условиями договоров установлено бесплатное обналичивание.

Процедура возврата комиссии по кредиту

Для возврата излишне уплаченных денег клиенты могут попытаться урегулировать ситуацию в мирном порядке, подав заявление в банк. Оно должно содержать претензию и другие сведения:

• Наименование и адрес финансовой организации.
• Дата заключения договора о потребительском кредитовании, его номер.
• Сумма займа и единовременной компенсации страховых премий.
• Когда был осуществлен последний платеж (актуально при досрочном погашении).
• Ссылки на нормы ФЗ «О защите прав потребителей», ФЗ «О банковской деятельности», ГК РФ. На их основании взимание комиссионного вознаграждения считается незаконным.
• Номер телефона и почтовый адрес заявителя.
• Желание обратиться в суд для взыскания излишне уплаченных денег и компенсации в случае неудовлетворения требований.
• Дата составления претензии и подпись заявителя.

На рассмотрение претензионного обращения дается 10 дней. По истечении данного срока банк обязан выдать письменное решение об удовлетворении требований или об отказе. В последнем случае клиент может обратиться в Роспотребнадзор, приложив к жалобе официальный отказ.

Обращение в Роспотребнадзор

Если направленная в кредитную организацию претензия не возымела нужного действия и клиенту отказали в возврате комиссии, он вправе пожаловаться в Роспотребнадзор на основании нарушения ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», где сказано, что условия договора, противоречащие законодательным нормам и нарушающие права потребителя, должны быть признаны незаконными.

Можно оставить жалобу на официальном сайте Роспотребнадзора в разделе «Обращения граждан», заполнив соответствующие поля, или же принести ее лично в территориальное отделение.

Что должна содержать жалоба:

• Полное наименование органа в соответствии с регионом.
• Персональные данные: Ф.И.О., адрес регистрации, контактный телефон.
• Суть: когда был заключен кредитный договор, за что взималась комиссия, кто является кредитором.
• Просьбу рассмотреть заявление и принять законные меры в отношении банка.
• Подпись и дата составления жалобы.

Срок рассмотрения ходатайства может достигать 30 календарных дней с момента регистрации заявления. По результатам Роспотребнадзор направляет заявителю решение, а банку – предписание об устранении нарушений.

Подача иска в суд

Обращение в суд является крайней мерой и актуально, если направление жалобы в банк не повлияло на ситуацию и клиенту было отказано в возврате комиссии. Здесь понадобится письменный отказ кредитора, копия кредитного договора, паспорт и само исковое заявление. Оно может рассматриваться до двух месяцев, после чего судья выносит решение.

Получение денег

После вступления решения суда в законную силу банк обязуется перечислить заемщику незаконно снятое комиссионное вознаграждение в течение двух недель. Если этого не произошло, он может снова обратиться в суд, и тогда по решению судьи оформляется исполнительный лист, а взысканием денег будут заниматься судебные приставы.

Компенсация морального ущерба заемщику кредита

Компенсация морального ущерба производится на основании документов, доказывающих, что истец действительно испытывал душевные страдания. Это может быть справка от врача, свидетельствующая о нервном расстройстве, нарушении сна и т.д. Только при наличии такого документа суд может удовлетворить требование клиента о возмещении морального вреда.

Чем грозит конфликт с банком?

Стоит отметить, что прямое влияние возврата комиссии на кредитную историю не оказывается, т.к. в нее вносится только информация об оформленных займах и просрочках. Однако некоторые банки ведут собственные черные списки и информируют друг друга о неблагоприятных клиентах, поэтому, оказавшись в них, будет проблематично получить кредит в дальнейшем.

Источник: https://BankNash.ru/pogashenie-kredita/nezakonnye-bankovskie-komissii