Законны ли методы психологического давления на должника?

Уловки коллекторов и психологическое давление на должника

В этой статье не будет идти речь  о правомочности передачи банком  ваших данных третьим лицам, в статье будет разобран вопрос о свершившемся факте – коллекторы получили ваши данные и мучают вас звонками. На какие уловки они идут, чтобы заставить вас принести в банк последнее? Об этом  и как с этим бороться и будет данная статья.

Если вы попали в черный список банка в качестве неплательщика (или, как в банке называют подобных людей – злостного уклоняющегося от уплаты кредитных обязательств), то, в начале, с вами разговаривают вежливо сотрудники собственной службы безопасности банка. С начала вежливо.

Чем дольше по времени вы не поддаетесь на их увещевания, тем быстрее у них кончается терпение разговаривать с вами вежливо и культурно. Могут даже повысить голос и вывести разговор в русло некультурного общения.

Но так как ваши разговоры 100% записываются со стороны банка, и надеюсь, вы тоже не промах и записываете его со своей стороны, то они вынуждены вести себя достаточно культурно и не «перегибать палку» в общении. Банки строго следят за своим имиджем и не погладят по голове данного сотрудника.

Важно – каким бы плохим заемщиком вы не оказались, грубить, оскорблять и тем более угрожать вам сотрудники банка не имеют ни малейшего права.

В конечном итоге этого общения банк может сообщить вам в виде смс на телефон (а чаще всего про факт передачи вы узнаете из звонка от коллекторов), что передает ваше дело некоему агенту (коллектору) и теперь право взыскивать ваш долг  он уступает ему.

На что же идут коллекторы, чтобы выйти на связь с заемщиком и принудить его добровольно расстаться с частью своего имущества?

Коллекторы представляются коллекторами

Если по неосторожности, либо неопытности вы, когда брали кредит, указали все свои телефоны и контакты, то будьте готовы получать звонки на все.

По закону коллекторы имеют право уведомлять вас о просроченной задолженности с 8 утра до 22 вечера по будням и с 9 до 20 по выходным и праздничным дням.

В основном этот процесс, включает в себя около 10-20 звонков в день, но иногда, в особо тяжелых случаях, количество звонков может достигать и 70, 80 и даже более 100 звонков в день.

[attention type=yellow]

Само собой, что от такого «телефонного терроризма» денег у заемщика не прибавится, а вот нервов и самообладания может уменьшиться изрядно. Особенно принимая в расчет тот факт, что коллекторы не обязаны выбирать выражения в своем разговоре. Частенько можно слышать грубый разговор, оскорбления в адрес заемщика, его семьи и родных и даже угрозе физической расправы над должником.

[/attention]

Лечится это просто:

• Обратитесь за финансовой защитой банковских заемщиков и должников. Вы подключаете себе на телефон услугу «Переадресация» и, когда идет звонок от коллектора, переводите его на юристов и уже они разговаривают с вашими мучителями. Вы не тратите свои нервы, силы, душевное равновесие и время на общение с этими личностями;
• Стойко выслушиваете весь бред, которым вас пытаются запугать. Узнаете все данные звонящего сотрудника и компании, которую он представляет, и кладете трубку. При повторных звонках уведомляете, что разговор записан и если они будут повторяться, тем более с угрозами, Ваше заявление в полицию будет написано незамедлительно.

Коллекторы представляются судебными приставами

Бывает и такое, что коллекторы присваивают себе (естественно незаконно) название и должность «судебный пристав».

Такие агентства, как правило, носят названия: «ФАСП» (Федеральное агентство судебных приставов), «Пристав» и другие похожие. Они ничего общего с ФССП (Федеральная служба судебных приставов) не имеют и не могут иметь.

Это всего лишь похожие названия, чтобы ввести в заблуждение и «нагнать побольше жути» на нерадивых заемщиков.

Если вам кто-то звонит и представляется судебным приставом, то, скорее всего, это, извините, бред. Судебный пристав никогда вам звонить не будет.

Важно. Судебный пристав действует ТОЛЬКО на основании судебного решения, либо судебного приказа и только после того, как данный документ поступит в ФССП. Он не будет вам звонить до суда и уточнять ваше финансовое положение и интересоваться, почему вы не оплачиваете кредит.

Но чтобы быть уверенным, что перед вами действительно человек наделенный полномочиями судебной системы РФ и он имеет право задавать вам вопросы – уточните его ФИО, должность, из какого он отделения ФССП.

Перепишите эти данные и либо с помощью интернета, либо, еще лучше, позвоните в это отделение ФССП и узнайте: имеется ли в судебном производстве ваше дело, работает ли такой-то сотрудник в должности судебного пристава и есть ли информация, что сегодня данный сотрудник к вам поедет или будет звонить.

Если вся эта информация не подтверждает слова звонящего, то вывод напрашивается сам собой: вас пытаются запутать и запугать коллекторы. А это уже уголовное наказание – незаконное представление себя государственным служащим.

Лечится очень просто – возьмите себе за правило записывать все звонки, которые вам поступают на мобильный телефон. Даже разговор по домашнему телефону есть возможность записать. Сейчас большинство телефонов имеют функцию записи разговора.

Попрактикуйтесь на досуге, чтобы использовать данную функцию своего телефона в нужное время. И напишите заявление в полицию – «некие неизвестные личности представляются судебными приставами и вымогают деньги, угрожают семье и т.д.

» Очень быстро такие звонки прекратятся.

ВНИМАНИЕ!!!Если у вас имеются кредитные задолженности свыше 300-тысяч рублей, вы можете абсолютно бесплатноузнать о возможности списания своего долга.

Коллекторы представляются работниками Прокуратуры РФ

Действия те же, что и в пункте 2. За исключением того, что сотрудник прокуратуры не будет обращать на вас вообще никакого внимания, если вы не являетесь клиентом Уголовного Кодекса.

В остальных же случаях он будет действовать также на основании решения суда.

[attention type=red]

Но, как правило, в «кредитных» делах прокуратура не участвует вообще, если только по вашему заявлению на преследование, угрозы жизни, здоровью и имуществу.

[/attention]

Важно. Заведите себе за правило: записывать любой разговор с СБ банка или Коллектором, не поддавайтесь на угрозы и сами обещайте подавать заявления в полицию, прокуратуру, роспотребнадзор, и множество других инстанций, хоть и косвенно, но относящихся к вашей проблеме. Распечатайте себе «Правила общения с коллекторами» и читайте их почаще.

Если вы чувствуете, что сами не в состоянии выбраться из долговой ямы – обратитесь за помощью к специалистам. Тем, которые «собаку съели» на вариантах решения проблем с долгами.

Региональная юридическая служба.Бесплатная юридическая консультация по всей стране 8 800 707-79-45

Источник: https://zen.yandex.ru/media/regurslugba/ulovki-kollektorov-i-psihologicheskoe-davlenie-na-doljnika-5ad772ab0422b428662afce9

Как кредитору грамотно (и законно) давить на должника :: РБК Pro

В кризис неплатежи со стороны контрагентов — частое явление. Кредиторы в такой ситуации действуют по-разному: опускают руки, пишут претензии, готовятся к судам. Как решить проблему иначе, рассказывает Елена Пилюгина, адвокат МКА «Благушина и партнеры»

Thijs van der Weide / Stocksnap

По закону просроченную задолженность юридических лиц можно взыскать только в судебном порядке. При этом с 2021 года для большинства подобных дел обязательно досудебное урегулирование споров, в ходе которого кредитор и должник ведут активную переписку по возврату долга.

Неправильно сводить решение проблемы исключительно к обмену претензиями. В большинстве случаев на получение долга влияет переговорный процесс, итог которого зависит от эффективности и профессионализма участников, от умения легально собирать информацию о должнике и от ведения самих переговоров.

Что в результате может спасти кредитора от недешевого затяжного судебного разбирательства.

Информация о должнике

Первый шаг для разрешения ситуации заключается не в написании претензии, а в сборе информации о должнике. Цель — ответить на следующие вопросы:

1. Имеются ли у должника активы, позволяющие погасить долг?
2. Какие переговоры в формате «мягкое давление» наиболее эффективны для достижения желаемого результата?

Где найти информацию о должнике

• сайт ФНС России https://egrul.nalog.ru (предоставляет информацию из ЕГРЮЛ/ЕГРИП),
• сервис раскрытия корпоративной информации https://www.e-disclosure.ru, сервисы проверки контрагентов «Контур Фокус», «Скрин Контрагент», «За Честный бизнес» и др.
• Инсайдерскую информацию стоит использовать после тщательной проверки.

В первую очередь оцените финансовое состояние должника. На перечисленных выше сайтах вы сможете найти информацию о сдававшихся балансах должника, где отражены все имеющиеся у него активы. Для кредиторов интересны не только материальные активы, но и нематериальные, например лицензии (специальные разрешения на определенную деятельность).

Трудности с переоформлением лицензий и невозможность без них легально работать — один из аргументов для мягкого давления на должника.

Далее обратите внимание на виды деятельности должника.

Если организация специализируется на работе с госконтрактами, то эффективным способом давления на нее будет угроза банкротства из-за неисполнения обязательств перед кредитором.

Также интересна следующая информация:

• наличие и состав дебиторской и кредиторской задолженности;

Дебиторская задолженность — это тоже вид активов. Ее изучение позволит узнать других кредиторов, размер их требований и решать часть вопросов совместно.

• участие должника в судебных процессах (как завершившихся, так и находящихся в производстве судов);

Кредитор сможет узнать примерный размер требований к должнику, оценит перспективу погашения своего долга, выявит других кредиторов.

• состав органов управления должника (например, совет директоров) и аффилированных с ним лиц.

Возможный конфликт интересов участников можно использовать в своих целях по принципу «враг моего врага — мой друг». Информация о контролирующих и аффилированных лицах покажет: смогут ли они погасить ваш долг с учетом своих возможностей; вероятные пути вывода имущества должника и пр.

Досудебная претензия

Претензия должна содержать в себе конкретные требования, основанные на законе и существующей правоприменительной практике.

Претензия — это письменный документ, содержащий четко сформулированные требования (погашение задолженности в определенный срок) с указанием на обстоятельства, из которых эти требования вытекают (основание долга), а также размер требований, включая их расчет.

Претензия предоставляется должнику, то есть отправляется или вручается по надлежащему адресу. К таковым (применительно к юрлицам) относится юридический адрес должника из ЕГРЮЛ или адрес должника, указанный в договоре, на котором основана задолженность.

При этом надо помнить, что отправка претензии — обязательный этап перед взысканием долга в суде. По этой причине некоторые должники предпочитают рассчитаться после получения правильно составленной претензии.

Переговоры с должником

цель — убедить должника в том, что погашение долга позволит ему избежать негативных последствий и альтернатив этому нет. Поэтому кредитор должен придерживаться политики «кнута и пряника».

«Пряниками» будут бонусы, которые кредитор пообещает должнику, если тот добровольно выплатит долг. К ним относятся:

• возможность уменьшения долга за счет снижения или даже прощения штрафных санкций (неустойки);
• возможность рассрочки или отсрочки погашения долга — как под процент (поскольку это, по сути, кредитование должника), так и беспроцентная;
• возможность заключения соглашений о зачете, отступном и других способах прекращения обязательств.

Что касается «кнута», то в зависимости от собранной о должнике информации важно выбрать правильные аргументы. Некоторые из них работают во всех подобных случаях, другие — только в определенных.

Rawpixel / Pexels

Источник: https://pro.rbc.ru/demo/5d0b76e29a794739fcc92a70

​Не капай на мозги!

Профессиональный коллектор должен капать на мозги должника без психологического давления Fotolia/baluchis

С понятием психологического давления при взыскании долгов связано много мифов и заблуждений. Например, считается, что именно психологическое давление — основной инструмент работы «белых» профессиональных коллекторских агентств.

Насилие «по-черному», давление «по-белому»

Можно даже встретить такое противопоставление: «черные» коллекторы применяют физическое насилие, а «белые» — психологическое. Многие непрофессионалы уверены: без насилия и давления в том или ином виде заставить должника вернуть долг невозможно. Если не жечь подъезды, так хоть угрожать по телефону коллекторам в любом случае придется. Без этого никак, рассуждают они.

В новом «антиколлекторском» законе 230-ФЗ (статья 6, пункт 2) отношение к психологическому давлению тоже негативное: «не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе: с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц».

Психологическое давление с точки зрения нового закона — однозначно незаконный и запрещенный прием взыскания. К сожалению, в законе пока нет подробной расшифровки того, что же именно считается психологическим давлением.

[attention type=green]

Возможно, объяснение появится в подзаконных актах, которые подготовит потенциальный госрегулятор коллекторского рынка (Федеральная служба судебных приставов). Пока этот термин с юридической точки зрения носит довольно оценочный характер.

[/attention]

И как именно госорган будет решать на основе жалобы должника, было ли давление или его не было, — не очень понятно.

Ни шантажа, ни угроз

«Как же теперь смогут работать без давления коллекторы из банков, МФО и коллекторских агентств?» — спросит читатель. Хочется разочаровать или, может быть, наоборот, обрадовать: цивилизованное взыскание всегда было несовместимо с психологическим давлением.

Так было до принятия 230-ФЗ, так будет и после.

Для профессионального рынка взыскания такие требования не являются чем-то принципиально новым, они содержатся в Кодексе этики Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), в международных стандартах взыскания FENCA (Федерации европейских национальных коллекторских ассоциаций).

Правильно обученные взыскатели эффективно взыскивают долги с помощью технологий конфликтных переговоров, умения управлять конфликтом и использовать психологическую мотивацию.

Примерно таким же техникам обучают полицейских и спасателей для работы с людьми, попавшими в стрессовую ситуацию. Давайте оценим разницу: психологическое давление — это принуждение должника уплатить долг путем запугивания, унижения, оскорбления, шантажа и прочих незаконных действий.

Психологическая мотивация — убеждение человека, что выплата долга в его интересах. Здесь цель — не вынудить, а договориться.

Такие же принципы лежат и в основе наших программ обучения для взыскателей. Вот, кстати, еще один миф — о том, как происходит обучение коллекторов: «учат, как угрожать должникам». К сожалению, большинство людей учить угрожать совершенно не требуется.

Эта примитивная реакция на стресс заложена на биологическом уровне.

Задача обучения взыскателей как раз обратная — подавить эту реакцию, научить корректному и сдержанному поведению, умению игнорировать провокацию в любых условиях, даже когда сам должник ведет себя агрессивно.

Профессиональный взыскатель может и должен (при необходимости) разговаривать с должником твердым, требовательным, настойчивым тоном.

[attention type=yellow]

Он может использовать различные техники для оценки и прогнозирования поведения должника, для вскрытия лжи с его стороны, для приведения его мыслей к правильным выводам.

[/attention]

При этом взыскателей учат классическим психологическим приемам, позволяющим добиться внимания, — паузам, понижению тона голоса, немногословию и т. д.

Все это не является психологическим давлением, поскольку ни шантажа, ни угроз, ни унижения достоинства при этом не допускается, но вместе с грамотной финансовой и юридической информацией работает эффективно. У заемщика должен остаться правильный «осадок» после разговора, но не по отношению к взыскателю и его способу поведения, а по отношению к себе и своим невыполненным обязательствам.

Что можно говорить и чего нельзя

Нет ничего незаконного, например, в таких фразах взыскателей, которые НЕ являются давлением, хотя звучат достаточно жестко:

— Вы приняли на себя обязательство и должны его выполнить! Потому что письменный документ, в отличие от устных заявлений, нельзя забыть или отрицать. Он требует неукоснительного соблюдения всех условий, четко в те сроки, которые там даны!

— Проблема с вашей задолженностью не сможет решиться без вашего участия и, к сожалению, только усугубляется. Я готов выслушать ваши варианты решения данной проблемы!

— Условиями вашего договора предусмотрено начисление штрафов за ненадлежащее исполнение обязательств! Надеюсь, вопрос с правомерностью начисления неустойки исчерпан?! Согласитесь, глупо терять такую большую сумму из-за невозврата небольшой?

А вот так звучат фразы, которые и являются настоящим психологическим давлением: «Мы знаем, в какой школе учится твой ребенок», «Не оплатишь — расскажем всем твоим родственникам и коллегам».

Подготовленные переговорщики-взыскатели выстраивают свою аргументацию так, что должник сам признает факт невыгодности для себя и неправомерности своих действий. Это цивилизованная финансовая консультация, которая позволяет довести до должника последствия неисполнения своих обязательств с помощью освещения юридических и финансовых плюсов и минусов различных вариантов его действий.

Комфорт, покой и нирвану не гарантируем

«А мне все равно, — скажут многие должники, — давление или мотивация, а общаться с коллектором в любом случае не очень приятно. Раз неприятно — значит, давление». Действительно, заемщики часто путают понятия «психологическое давление» и «психологический дискомфорт».

Причем границы этого самого дискомфорта очень индивидуальны и определить их заранее невозможно никаким законом или стандартом.

Для одного должника вполне корректный звонок из коллекторского агентства уже повод схватиться за валидол, а другой может радостно сказать: «Как же долго я вас ждал, ребятки!» — и с удовольствием «оттянуться» на позвонившем взыскателе. Поэтому психологический комфорт или дискомфорт — вопрос неоднозначный.

В статистике Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств даже появилась отдельная категория жалоб — на психологический дискомфорт (около 15% обращений в НАПКА).

Сюда попадают жалобы на неуважительное обращение, слишком частые звонки, некорректные СМС, при разборе которых (на основе анализа записей переговоров, текстов СМС), однако, выясняется, что действия взыскателей не выходят за рамки закона и Этического кодекса. Тем не менее заемщик воспринимает их крайне негативно.

И тут мы подходим к еще одному мифу — о том, что цивилизованное и законное взыскание должно означать полный комфорт для должника. Это не так.

И россияне очень быстро это понимают, когда сами оказываются на месте кредиторов.

Кстати, новый закон «О защите прав физлиц при взыскании» предоставляет им эту возможность в полной мере, поскольку он распространяется и на частных кредиторов, давших в долг более 50 тыс. рублей.

Итак, если вы одолжили родственнику, другу или коллеге эту сумму, а он просрочил возврат долга, то в соответствии с 230-ФЗ вы обязаны соблюдать те же требования, что и профессиональные взыскатели.

[attention type=red]

Нельзя звонить чаще одного раза в день (двух раз в неделю, восьми — в месяц), а также в тех случаях, если должник лежит в больнице, подал на банкротство или написал через четыре месяца отказ от общения. И вы точно так же не можете применять психологическое давление. Вы обязаны быть корректным и уважительным, даже если должник оскорбляет вас, скрывается от общения или посылает в суд.

[/attention]

Но ни один закон не потребует от вас обеспечить при этом должнику полный психологический комфорт, душевный покой и достижение нирваны. Как минимум потому, что это не в вашей власти.

Подводя итоги, хотелось бы еще раз подчеркнуть, что психологическое давление на должника в виде шантажа, угроз, оскорблений или унижений — признак глубокой профессиональной несостоятельности и некомпетентности взыскателя. Будем надеяться, что новый закон поможет очистить рынок взыскания от таких «специалистов», а взаимоотношения кредиторов и заемщиков — от мифов и заблуждений.

Дина БУШ, учредитель экспертного центра повышения эффективности взыскания задолженности «ДА.Коллекшн», для Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=9400686

Психологическое воздействие на должника при возврате долга. пределы допустимого

Ключевые слова: ПСИХОЛОГИЯ; ПСИХОЛОГИЧЕСКОЕ ВОЗДЕЙСТВИЕ; ДОЛЖНИК; КОЛЛЕКТОР; МЕТОД; ПСИХОЛОГИЧЕСКОЕ СОСТОЯНИЕ; PSYCHOLOGY; PSYCHOLOGICAL IMPACT; DEBTOR; COLLECTOR; METHOD; PSYCHOLOGICAL STATE.

Аннотация: Данная статья рассматривает психологический аспект процедуры возврата долга. Понятие психологического воздействия полно раскрывает психологическое состояние должника. Также, проанализировав федеральные законы и судебную практику, была выявлена структура возврата долга должником, а так же методы психологического взыскания долга.

«Психология – это наука о психической реальности, о том, как индивид ощущает, воспринимает, чувствует, мыслит и действует» [1]. Иными словами, психология помогает раскрыть истинную сущность человека, объяснить причину тех или иных поступков. Также она помогает работникам всех сфер грамотно построить диалог с потребителями, чтобы избежать конфликта.

Особое место психология занимает во всех отраслях права. В этой сфере работники постоянно взаимодействуют с людьми, поэтому для выяснения той или иной информации необходимо быть сдержанным и тактичным. Это основные приёмы, которые используют следователи, прокуроры или адвокаты в своей деятельности.

Из этого следует, что в сфере юриспруденции важную роль играет психологическое воздействие.

«Психологическое воздействие – воздействие на психологическое состояние, чувства и мысли других людей, а не воздействие непосредственно на тело человека или объективную окружающую его ситуацию» [2].

В данном деле важно расположить к себе собеседника, ведь от правильно построенной речи порой зависит исход всего дела.

Стоит заметить, что психологическое воздействие является непосредственным компонентом работы судебных приставов. Род их деятельности связан с взысканием долгов с должников. В соответствие со статьёй 2 ФЗ № 230 «Должник – это физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство» [3].

Существует несколько способов сотрудничества с должником в соответствие со статьёй 4 ФЗ №230:Во-первых, непосредственное взаимодействие посредством личных встреч и телефонных переговоров.Во-вторых, ые сообщения, сообщения, отправленные с помощью телеграфа, электронной почты.

В-третьих, заказные письма по месту жительства или месту пребывания должника [4].

Международное коллекторное агентство взыскания долгов в России и за рубежом юридическим и физическим лицам выделило свои психологические методы взыскания.

Для начала нужно проявить инициативу и в письменной форме изъявить своё желание вернуть, взятую должником сумму. Не стоит грубить оппоненту, ведь хамство ещё никому не помогало, а вот яркий, конкретный и ёмкий текст, скорее всего, вызовет больше положительных эмоций, нежели отрицательных.

Обязательно нужно указать сроки возврата долга. Он может быть кратким или длительным, но определить его всё же стоит. Ситуации по возврату долго бывают разными: кто-то отдаёт всё в срок, а кто-то не может выполнить своё обещание даже после 2-х лет.

Третье, что стоит сделать – простить должника. Дела пойдут гораздо быстрее и эффективнее, если войти в положение человека и не давить на него. Тогда должник поймёт, что вы его всецело понимаете, и тем самым он будет вам доверять.

Последнее, что нужно учесть – это не строить планов на сумму, которую вам должны. Стоит отпустить эту ситуацию, ведь если постоянно быть зацикленным на этой проблеме, то можно испортить отношения с должником и заметно подорвать собственное здоровье из-за постоянных переживаний [5].

Существует также перечень действий, которые нельзя допускать в процессе возврата просроченной задолженности. В соответствии со статьёй 6 ФЗ №230 к ним относятся:1. применение физической силы, либо угрозы причинения вреда здоровью;2. повреждение чужого имущества под видом угрозы;3.

осуществление действий, которые считаются опасными для жизни и здоровья людей;4. оказание психического давления на должника или приближённых к нему лиц, которое будет затрагивать их честь и достоинство;5.

введение должника в замешательство, а именно: размер долга, сроки возврата, привлечение к административной ответственности и так далее;

6. злоупотребление правом [6].

[attention type=green]

Рассмотрим несколько мнений учёных и педагогов на данную тему. Преподаватель Башкиров Владимир Георгиевич говорит о том, что относительно недавно появился новый механизм, который помогает вернуть долги с должников – коллекторские агентства. Их главная цель – помочь кредитору возвратить свои активы. Также он выделяет три группы коллекторов.

[/attention]

В первую входят законодательные органы в лице суда и Службы Судебных приставов-исполнителей. Это законный способ возвращения своих денежных средств, но, к сожалению, не каждый кредитор располагает финансовыми возможностями и временем.

Ко второй категории относятся те коллекторы, которые начинают действовать не в рамках закона. Эта группа активно применяет такие методы как психологическое давление, вмешательство в личную жизнь и так далее. На их взгляд, данные действия простимулируют должника к быстрому возврату долга.

Третья группа пользуется исключительно противозаконными способами. Например, в их команде обязательно присутствую вышибалы, которые любыми методами взыскают с должника нужную сумму.

Они способны не только угрожать, но и применять физическую силу. Также существует и другой вид коллектора в данной группе – доставалы.

Эти люди действуют по стандартной схеме: звонят должнику домой, на работу, а также осуществляют обзвон родственников и друзей [7].

Для полного анализа данного вопроса рассмотрим судебное дело гражданского судопроизводства «Дело о защите неимущественных благ (иные дела по спорам о защите неимущественных благ (ст. 150 ГК РФ))» Приморского края 2021 года.

По данному делу суд установил, что во время возврата просроченных задолженностей кредитором или иными лицами, не допускается оказание на субъект правоотношений психологического давления, а именно использование выражений и совершение действий унижающих честь и достоинство должника или иных лиц; введением должника или иных лиц в заблуждение относительно: правовой природы и размера неисполненного обязательства, а также причин его неисполнения, сроков исполнения обязательства, применение мер уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования. Данными действиями ответчик по отношению к истцу, в рамках данного дела, нарушил личные неимущественные права.

В соответствии с ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ на ответчика будет наложен административный штраф из-за нарушений требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Также в соответствии со ст. 151 ГК РФ ответчик по отношению к истцу должен возместить денежную компенсацию за причинённый моральный ущерб, так как он нарушил его личные неимущественные права, которая посягнули на нематериальные блага истца (уничтожение чести и достоинства личности).

Иск истца был частично удовлетворён, данное решение может быть обжаловано в Приморском краевом суде [8].

[attention type=yellow]

На основе изученного закона о защите прав и законных интересов физических лиц, анализа научных статей на данную тему, изучение судебной практики можно сделать следующий вывод, оказывать психологическое воздействие на должника можно, но в рамках дозволенного. Стоит к каждому человеку найти определённый подход, чтобы это не давило ни на его психику, ни на его материальное положение и ни в коем случае не затрагивало кого-либо, кроме его самого.

[/attention]

Изучив судебную практику, можно сделать вывод, что оказывая психологическое давление на истца, ответчик может быть привлечён к определённому виду ответственности, а именно к административной, и сторона, оказывающая давление, должна будет заплатить определённый штраф не только за нарушение конкретной нормы закона, но и за причинение морального вреда.

Список литературы

1. Словарь [электронный ресурс] URL: http://www.onlinedics.ru/slovar/colier/p/psixologija.html
2. Козлов Н. И. Психологическое воздействие / Психологос: энциклопедия практической психологии URL: http://nkozlov.ru/book/144-kozlov-n-i-psihologos-enciklopedija-prakticheskoi-psihologii.html

Источник: https://novaum.ru/public/p1178

Имеют ли право банки звонить на работу должнику?

В силу различных причин заемщик, попав в трудное материальное положение, не способен исполнять взятое на себя обязательство по выплату долга перед кредитором.

Задолженность по кредиту для должника зачастую оборачивается неприятной ситуацией, когда банки звонят на работу и разглашают личную информацию начальнику и сотрудникам.

Такое пренебрежение к частной жизни должника мотивируется требованием о возврате долга. Но как избежать подобной проблемы и имеют ли право банки звонить на работу должнику?

Методы давления на должника

Для того, чтобы вернуть с должника взятые по договору займа деньги, когда заемщик недобросовестно относится к ежемесячным выплатам и накапливает задолженность, банки прибегают к ряду мер:

1. начисление штрафных санкций, пени на невыплаченные денежные средства; а если займ находится под обеспечением, то удержанием имущества должника и т.д.;
2. связываются с должником посредством телефонных звонков;
3. отправляют письма с требованием о погашении задолженности и указанием последствий их невыполнения;
4. передают свое право требования третьему лицу по договору цессии (коллекторскому агентству);
5. в принудительном порядке взыскивают долг по кредиту через суд.

Основные методы давления по взысканию долга по кредиту включают психологическое давление на должника, заставляя его найти необходимую денежную сумму и погасить задолженность не смотря на финансовую несостоятельность. Банку выгодно не решать вопрос через суд изначально, это крайняя мера, на которую он вынужден пойти, если заемщик всячески уклоняется от уплаты долга по кредиту.

Обратите внимание! Банк, подавая исковое заявление в суд о принудительном взыскании долга по кредиту, обязан приостановить начисление штрафных санкций, пени и процентов, которые устанавливаются в соответствии со ст. 330, ст. 395, ст. 809 ГК РФ, если заемщик имеет задолженность.

Помимо писем и телефонных звонков, сотрудники банка могут по закону встретиться с должником по месту его жительства, но не имеют право разглашать персональные данные должника третьим лицам – семье, соседям, близким и друзьям, если должника нет дома. Правом должника является отказ от встреч с кредитором как лично, так и посредством иной связи. Для этого необходимо написать заявление об отказе взаимодействия с кредитором.

Даже законные методы давления на должника не всегда исполняются корректно и правомерно. Кредиторы зачастую рискуют прибегать и к нелегальным методов воздействия, таким, как:

1. звонки в ночное время суток;
2. угрозы о распространении личной информации должника родственникам, соседям, близким и друзьям;
3. угрозы физической расправы над должником и его близкими;
4. применение мер, порочащих честь, достоинство и репутацию должника и т.д.

На такие незаконные меры давления должнику необходимо найти управу, написав жалобу или заявление в правоохранительные органы. Некоторые действия со стороны кредитора или третьих лиц, выступающих от его имени, уголовно наказуемы. Важно помнить, что с банком нужно бороться, если его действия напрямую нарушают законные интересы и права должника.

Могут ли банки звонить на работу должнику

В процессе психологического давления на должника банк применяет меры, направленные на возврат денежных средств, с помощью звонков на работу с целью получить интересующую информацию о заемщике и через коллег должника, разглашая личную информацию и поставив в его в положение виновного, недобросовестно исполняющего свои обязанности гражданина, либо звонков родственникам и близким. Согласно ст. 4 ФЗ от 03.07.2021 № 230-ФЗ “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” банк вправе взаимодействовать с должником посредством телефонных разговоров.

Многие заемщики не обращают внимание на пункт в договоре займа, который гласит, что кредитор имеет право на обработку, использование, распространение и передачу персональных данных своих клиентов, но это лишь означает, что банк может позвонить работодателю в таком случае и узнать только о трудовой деятельности заемщика.

Обратите внимание! Если же банк звонит на работу не только с целью узнать информацию о трудовой деятельности должника, но и разглашает тайну о задолженности по кредиту, то данное действие становится незаконным, так как нарушает права заемщика в соответствии со ст. 23 Конституции РФ.

При телефонных разговорах с работодателем должника банк должен придерживаться правил, установленных ст. 26 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 “О банках и банковской деятельности”, о запрете разглашать банковскую тайну – о проведенных операциях, о счетах и вкладах, а так же иную информацию, касающуюся клиента.

За разглашение такой информации законом предусмотрена ответственность, которую может понести банковская организация и ее сотрудники. В том числе закон устанавливает и уголовную ответственность в силу ч. 2 ст. 183 УК РФ за незаконное разглашение или использование сведений, которые составляют банковскую тайну, без согласия должника.

Ответственность за звонки на работу должника предусмотрена ст. 14.57 КоАП РФ и влечет наложение штрафа на виновных лиц.

Совершая телефонные звонки на работу банк должен руководствоваться положением ч. 3 ст. 6 ФЗ № 230-ФЗ и при совершении действий, направленных на возврат долга по кредиту, не вправе передавать другим лицам сведения о должнике без его согласия, будь то сведения о просроченной задолженности или его персональные данные.

Противоправные действия кредитора нужно обязательно оспаривать, писать жалобы или подавать в суд, для быстрого урегулирования сложившейся ситуации лучше сразу обращаться к юристу для защиты своих прав и законных интересов.

Источник: https://nolos.ru/sovety-dolzhniku/dolgi-po-kreditam/imeyut-li-pravo-banki-zvonit-na-rabotu-dolzhniku/

Работа коллекторов с физическими лицами: методы воздействия на заёмщиков для взыскания долгов

Иногда взятие кредита видится решением проблем с деньгами. Однако нередко такой подход становится причиной новых финансовых трудностей.

В подобной ситуации одни должники идут на контакт с кредитором и выплачивают займ частями, а другие игнорируют законные требования. Кто выбивает долги с должников — зависит от степени конфликта сторон.

Зачастую в этом принимают участие коллекторские агентства. Но работа коллекторов порой тоже едва ли не преступает закон.

С чего всё начинается

Основанием для коллекторской деятельности является покупка долга физического лица, то есть коллекторы приобретают право на часть денежной суммы кредитной организации, которую задолжал заёмщик.

Это не противоречит закону, так как статья 382 ГК РФ не обязывает получать на это согласие должника. Таким образом, коллекторы не являются сотрудниками банков.

Более того, кредитным организациям невыгодно содержать подобный персонал, так как в случае превышения ими своих полномочий они нанесут ущерб репутации банка.

В России имеется немало прецедентов с незаконными методами выбивания долгов.

Это является причиной, по которой кредиторы не любят ассоциироваться с коллекторами, но, тем не менее, предпочитают продавать им бесперспективные по их мнению долги.

Даже такие конторы, как микрофинансовые организации, не горят желанием нанять в свои ряды выбивателей задолженностей, а отдают предпочтение профессиональным взыскателям из сторонних фирм.

Как работают коллекторские агентства

С физическими лицами разговор любых взыскателей долгов происходит напрямую, без посредников. Однако в отдельных случаях коллекторы порой позволяют себе извещать о неуплатах долгов родственников, друзей и просто знакомых заёмщика, что не является законным.

Таким образом на должника осуществляется психологическое воздействие. Но контакт с окружением должника — нечастый инструмент воздействия. Впрочем, и не единственный.

Среди методов того, как коллекторы работают с должниками, выделяются следующие:

• Сбор информации. Прежде всего, коллекторы изучают платежеспособность должника, потенциальные источники его дохода и благосостояние. Уже после этого они выходят с ним на контакт, поначалу обычно дистанционный. При этом они используют информацию о заёмщике против него, предпочитая заявлять ему о том, что знают — это направлено на то, чтобы застать должника врасплох и загнать его в тупик;
• Письменные извещения и телефонные звонки, с которых и начинается непосредственно знакомство с агентствами по взысканию задолженностей. Они редко представляют собой милые беседы — как правило, уже на этом этапе начинается психологическое давление на должника. Ему могут звонить то ранним утром, то ночью, требуя погасить долг. Звонки могут осуществляться по несколько раз в день и с разных номеров;
• Визиты по адресу должника. При этом никто из коллекторов не будет стремиться понравиться должнику — их цель как раз в обратном, доставлять ему максимум неприятных эмоций, но стараясь не переступать грань закона. Однако бывали случаи, когда выбиватели долгов орудовали кулаками и подручными средствами, а не словами.

Некоторые коллекторы практикуют откровенно незаконные способы, сопряжённые с хулиганством.

Выражается это, например, в автодозвоне по номеру должника с помощью специальных программ, из-за чего другие абоненты не могут ему дозвониться.

Испорченная грубыми надписями входная дверь или исписанный о проступках должника подъезд — ещё один незамысловатый инструмент сотрудников непорядочных агентств.

[attention type=red]

При этом жертва такого выбивания долгов зачастую и не рассчитывает на то, что в таком противостоянии закон встанет на её сторону, так как коллекторы внушают ей противоправность именно её действий из-за неуплаты, и должник опасается обращаться в правоохранительные органы.

[/attention]

Коллекторам запрещается проникать на территорию неплательщика без его ведома и против его воли.

Они не вправе описывать частное имущество и применять физическую силу под каким бы то ни было предлогом.

Если их действия нарушают УК, КоАП и иные правовые кодексы — должник может подать жалобу в правоохранительные органы, Центробанк или национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

Поиски должников

Бывает, что заёмщик предпочитает физически скрываться ото всех, кто требует от него погашение долга. Но в этом случае помочь на него выйти могут различные средства и методы, в том числе и технические, к коим прибегают идущие в ногу со временем коллекторские агентства. Среди таковых:

• Поиск должника по информации, оставляемой им в социальных сетях. Учитывая, что многие сами оставляют свои контактные данные в соцсетях, коллекторам не составляет труда этим воспользоваться. Находкой для них являются и те должники, в аккаунтах которых обозначено много друзей и тем более есть родственники;
• Слежка за родственниками, друзьями и знакомыми, с которыми должник выходил ранее на связь. Иногда сотрудники агентств по взысканию долгов даже пытаются дать понять о слежке задолжавшему и скрывающемуся лицу через его окружение, тем самым оказывая на него дополнительное давление;
• «Пробивание» местоположения по телефонному устройству — технически сложный и в этом контексте незаконный способ, который могут практиковать сотрудники агентств разве что с внушительными связями и наплевательским отношением к закону. Но при малом долге никто на это не пойдёт — себе дороже.

С целью поймать заёмщика отнюдь не всегда используются технологичные способы или слежка. Работа персонала агентств зачастую проходит на телефоне и на ногах — коллекторы ищут должника как по месту прописки, так и подкарауливая его у родственников.

Но даже против злостного неплательщика, которого удалось найти лишь спустя месяцы, им запрещается применять силу.

Если коллекторы позволяют себе не то что избивать, а даже удерживать заёмщика в закрытом помещении — их деятельность не может называться законной.

Необоснованные угрозы

В своей работе коллекторы любят делать акцент на некую опасность законных оснований, особенно выясняя отношения с наименее защищёнными слоями общества. Например, грозить получающим пособия одиноким матерям тем, что их детей заберут в детский дом, а неимущим людям — участью бездомных.

Однако никаких оснований для беспокойства по этому поводу у должника быть не должно, так как ограничение прав на ребёнка никак не связано с коллекторской деятельностью, а конфискация имущества — прерогатива федеральной службы судебных приставов (ФССП).

В своих угрозах взыскатели долгов зачастую исходят из юридической неграмотности людей.

Ассоциации с госорганами

В попытках ассоциироваться у заёмщика с представителями государственной власти, некоторые недобросовестные выбиватели долгов порой доходят до крайности. Например, они могут предстать перед должником в форме и со знаками отличия, подражающими тем, что есть у сотрудников МВД и всевозможных государственных структур.

Но такая имитация сулит им серьёзную ответственность перед законом. Посему достаточно сфотографировать или записать на видео любого представителя коллекторского агентства, облачённого в неподобающую ему форму, и проблемы могут возникнуть уже у всей организации, в которой он работает.

Ни один из них не должен выглядеть и представляться как полицейский или судебный пристав.

Что предписывает закон

Окружающая действительность и предписание того, что должно — совершенно разные вещи.

Но после громких скандалов, связанных с коллекторской деятельностью, государство всё же начало присматриваться к проблеме и принимать соответствующие законы, направленные на защиту должников от агрессии взыскателей.

В первую очередь, коллекторам предписывается побуждать должника к выплатам только посредством вербального контакта и без намёка на угрозу, коей может быть даже завуалированное психологическое давление. В коллекторской деятельности также требуется:

• Представляться и сообщать задолжавшему лицу регистрационный номер своей компании, тем самым подтверждая правомерность своих требований;
• Оглашать заёмщику точную сумму накопившейся задолженности;
• Предлагать свои варианты решения образовавшейся проблемы, стараясь вступить с должником во взаимодействие, в коем будут заинтересованы обе стороны;
• Соблюдать неразглашение банковской тайны, заботясь о том, чтобы окружение должника не узнало о его задолженности от агентства.

От общения с коллекторской организацией можно отказаться. Но сделать это без явных нарушений с её стороны можно лишь по прошествии 4 месяцев с момента образования просрочки по займу (что не следует путать с первым контактом с работниками коллекторской фирмы).

Через 4 месяца должник вправе составить письменное заявление, отправив его в банк, перед которым образовался долг. Кроме того, ничто не мешает не отвечать на звонки коллекторов и раньше четырёхмесячного срока — никакой ответственности за это не предусмотрено.

Сотрудники коллекторских фирм не могут звонить определённым категориям граждан, среди которых женщины с детьми младше полутора лет и беременные. То же самое касается и людей, которые находятся на стационарном лечении и инвалидов 1-й группы.

Актуальная трактовка ФЗ 230

В настоящее время коллекторам запрещается звонить заёмщику со скрытых номеров. Также они больше не имеют права звонить, когда им вздумается и вовлекать в процесс решения проблемы родственников или знакомых должника.

Информирование других людей вообще нарушает права должника и без принятого ФЗ 230, так как по договору заёмщика с кредитным учреждением ни одна из сторон не должна сообщать детали договора третьим лицам, поэтому при злостном нарушении этого пункта можно подавать на коллекторов в суд.

Есть у ФЗ 230 и недостатки. Учитывая, что он накладывает на коллекторскую деятельность существенные ограничения, ставится под сомнение сама эффективность таких агентств.

Во-первых, это может увеличить число невыплат по долговым обязательствам со стороны недобросовестных заёмщиков, а во-вторых — кредиторы будут всё чаще обращаться к ФССП, которая имеет полное право описывать имущество должников.

Не стоит забывать и то, что любые накладываемые законом ограничения во все времена были источником криминальных творческих изысканий, результатами которых становились новые преступные схемы.

График звонков и посещений

Пока что в России ещё можно попасть в ситуацию, при которой взыскатели задолженности позволяют себе нарушать закон. Одна из причин — сложности, которые им доставляют новые ограничения в отношении них. Это касается в том числе и графика контактирования с должником.

Его важно знать, чтобы в случае нарушения дать понять коллектору, что о неправомерности его действий будет сообщено либо сотрудникам правоохранительных органов, либо в НАПКА. При этом второй вариант даже лучше.

Вот в какое время и по каким дням работники коллекторских агентств могут контактировать с должником:

• В будни разрешается звонить с 8:00 до 22:00;
• Выходить на связь в выходные дни коллекторы могут не раньше 9:00 и не позже 20:00;
• Лично встречаться с должником коллектор имеет право не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Суммарное количество звонков в день законом не ограничивается, однако если их счёт идёт на десятки — должник может подать в суд на основании вмешательства в частную жизнь.

При этом ему желательно предоставить доказательства того, что все звонки были осуществлены именно коллекторами, так как зачастую они звонят с разных номеров. Следовательно, их нужно связать между собой.

Для этого подойдёт запись каждого телефонного разговора, в которой будут звучать одни и те же требования, то есть просто сбрасывать вызовы не рекомендуется.

Профессиональные взыскатели долгов всегда работали без оказания чрезмерного психологического воздействия и круглосуточных звонков, за которые и в былые времена полагалась административная и даже уголовная ответственность.

Знание законодательства — один из основных критериев, по которому осуществляется отбор в ряды взыскателей долгов. Добросовестные коллекторы действуют, как правило деликатно, не забывая представляться и соблюдать законный график выхода на контакт.

Обращение коллекторов в суд

Коллекторские агентства нередко грозят обратиться в суд. Но сделать это — значит расписаться в собственном бессилии перед должником. Они стараются так не делать, однако не из самолюбия, а по причине бесперспективности взыскания большого долга.

Ведь не секрет, что пока коллекторы выбивают долг — процент по займу должника растёт и, соответственно, они рассчитывают на получение прибыли. Особенно это касается долгов перед микрофинансовыми организациями, назначающими громадные проценты.

Но если заёмщик категорически отказывается выплачивать долг — коллекторское агентство имеет право подать иск на судебное рассмотрение дела.

[attention type=green]

В случае, если коллекторам удастся выиграть суд — никаких заоблачных процентов им не светит. Судебная практика по таким делам показывает, что в случае если должник хотя бы какое-то время выплачивал небольшие суммы, ему грозит лишь взыскание с него неустойки в соответствии с кредитным договором.

[/attention]

Другое дело если он дал повод разглядеть в его действиях состав мошеннической деятельности, не выплатив даже малой части. При этом его имущество могут изъять на реализацию в пользу погашения долга только сотрудники ФССП, но никак не коллекторы.

Важно учитывать, что коллекторские работники никоим образом не интегрированы в систему взыскания долгов в одностороннем порядке.

Источник: https://chebo.pro/pravo/pravovye-aspekty-raboty-kollektorov-i-metody-vzyskaniya-dolgov.html