Бизнес актив сбербанк кредит.

Содержание
  1. Сбербанк кредит для бизнеса — для ООО, ИП, малого и среднего предприятий: условия, онлайн-заявка
  2. Преимущества кредитов для бизнеса от Сбербанка
  3. Программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке
  4. Цели кредитования
  5. Режимы кредитования
  6. Требования к заемщикам
  7. Необходимые документы
  8. Залог
  9. Гарантия
  10. Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке
  11. Кредит для бизнеса от Сбербанка
  12. Программы и условия кредитования
  13. Нецелевые кредиты
  14. Доверие
  15. Бизнес-Доверие
  16. Экспресс под залог
  17. Пополнение оборотных средств
  18. Бизнес-Контракт
  19. Бизнес-Оборот
  20. Экспресс-Овердрафт
  21. Бизнес-Овердрафт
  22. Приобретение транспорта, оборудования, недвижимости
  23. Бизнес-Проект
  24. Экспресс-Ипотека
  25. Бизнес-Актив
  26. Бизнес-Авто
  27. Бизнес-Недвижимость
  28. Бизнес-Инвест
  29. Как подать заявку на кредит онлайн
  30. Программа стимулирования кредитования при поддержке государства
  31. Кредит Сбербанка для бизнеса
  32. Действующие программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке
  33. Этапы кредитования
  34. Какие документы нужны
  35. Можно ли обойтись без залога
  36. Сроки рассмотрения заявки
  37. Калькулятор Сбербанка для расчетов кредитов для бизнеса
  38. Количество платежей по кредиту
  39. Смарт кредитование: плюсы и минусы
  40. Как малый бизнес кредитуется на льготных условиях
  41. Как получить кредит на бизнес в Сбербанке в 2021
  42. Кредит «Бизнес-Недвижимость» в Сбербанке России
  43. Как получить кредит
  44. Условия кредитования
  45. Требования к заемщику
  46. Требуемые документы для рассмотрения кредитной заявки
  47. Какие автомобили вы сможете приобрести
  48. Кредит «Бизнес-Актив» в Сбербанке России
  49. Заключение
  50. «Бизнес Старт»: программа кредитования от Сбербанка для начинающих предпринимателей
  51. Кому доступен займ
  52. Условия и сроки оформления
  53. Требования для заемщика
  54. Этапы получения ссуды
  55. Оформления займа для покупки франшизы
  56. : Франшиза «Бизнес Старт» от Сбербанка
  57. Применение бизнес-плана
  58. Плюсы и риски кредита

Сбербанк кредит для бизнеса — для ООО, ИП, малого и среднего предприятий: условия, онлайн-заявка

Бизнес актив сбербанк кредит.

Вкратце суть бизнеса можно охарактеризовать так: «Берем деньги, что-то с их помощью делаем, получаем еще больше денег».

При этом экономика как наука говорит, что быстрое обогащение невозможно: не получится взять 1000 рублей и превратить их за месяц в 1000000, прибыль редко превышает 20% в месяц на длительной дистанции.

Как в этих условиях заработать больше? Вложить больше денег. Где их взять? Получить кредит для малого бизнеса в Сбербанке.

  1. Преимущества кредитов для бизнеса от Сбербанка
  2. Программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке
  3. Цели кредитования
  4. Режимы кредитования
  5. Основные этапы кредитования
  6. Условия для оформления кредитов для бизнеса в Сбербанке
    1. Требования к заемщикам
    2. Необходимые документы
    3. Залог
    4. Поручительство
    5. Гарантия
  7. Как получить кредит для бизнеса в Сбербанке?
  8. Кредит на открытие бизнеса с нуля в Сбербанке
  9. Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке
  10. Как избежать отказа выдаче кредита для ООО?

Преимущества кредитов для бизнеса от Сбербанка

Первое преимущество – вариативность. Сбербанк – крупнейший банк России, поэтому он может позволить себе множество разных программ, нацеленных на разных предпринимателей (сейчас у него больше 10-ти предложений). Каждый найдет что-то, что подходит конкретно его бизнесу.

Второе преимущество – качество обслуживания (как ни странно). За Сбербанком закрепилась не самая хорошая репутация, когда дело касается обслуживания, но это вызвано в основном проблемами с обслуживанием физических лиц. Когда нужно помочь юридическому лицу, банк реагирует куда быстрее и качественнее.

Третье преимущество – дополнительные услуги. Банк предоставляет рефинансирование, быстрое получение банковской гарантии, факторинг, программы стимулирования и другие полезные опции.

Программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке

Здесь мы покажем всё, что банк предлагает бизнесменам, а ниже будем разбираться с отдельными деталями.

НазваниеСумма, миллионов рублейСтавка, %Срок, месяцевЦелевой?Режим кредитованияОбеспечение
Бизнес-ИнвестОт 0,15От 111-120НетКредитИмущество, поручительство, гарантия
Бизнес-Недвижимость0,5 – 200От 111-120Да, на недвижимостьКредитСобственное имущество, приобретаемая недвижимость, поручительство, гарантия
Бизнес-Проект2,5 – 200От 113-120Да, вложение в активы путем инвестиций в текущие и планирующиеся направленияКредитПоручительство, залог
Бизнес-АктивОт 0,15От 111-84Да, покупка сельскохозяйственной техникиКредитЗалог, поручительство, гарантия
Экспресс-Ипотека0,3 – 713,96-120 (нежилая недвиж.), 6-180 (жилая недвиж.)Да, приобретение недвижимостиКредитЗалог приобретаемого имущества, поручительство
Бизнес-ОборотОт 0,15От 111-48Да, на пополнение оборотных средствКредит с отсрочкойЗалог, поручительство, гарантия
Экспресс-Овердрафт0,05 – 2,514,5До 12ОвердрафтПоручительство собственника (только для ООО)
Бизнес-Овердрафт0,1 – 17От 12До 12НетКредит + овердрафтПоручительство
Бизнес-Контракт0,5-600От 111-36Да, на финансирование госконтрактов, экспортных контрактов или контрактов внутреннего рынкаНа выбор: кредит, возобновляемая или невозобновляемая кредитная линияЗалог имущества и имущественных прав по контракту, поручительство, гарантия
ДовериеДо 5От 15,53-36НетКредитНет
Бизнес-ДовериеОт 0,5 до 50/60/90% стоимости залогаОт 123-36НетКредитЗалог, поручительство
Экспресс под залогДо 515,5-17,5До 48НетКредитЗалог оборудования, авто или недвижимости, поручительство

Цели кредитования

Если целевое кредитование физических лиц – довольно редкое явление, то при получении кредита на бизнес цель требуют часто. Обычно это связано с тем, что цель одновременно является залогом, а чем больше залог (крупнее цель), тем больше денег дадут. Все цели расписаны выше. У чистых овердрафтных займов цели быть не может, почему – объясним ниже.

Режимы кредитования

Есть 4 основных режима:

  • Кредит. Здесь – ничего необычного, клиент разово получает оговоренные средства на счет, после чего распоряжается ими.
  • Невозобновляемая кредитная линия. Этот режим больше похож на кредитную карту – вам открывают лимит, в рамках которого вы можете снимать деньги (и платить за них проценты). Когда лимит исчерпан и выплачен (или вышел срок) – кредит закрывается.
  • Возобновляемая кредитная линия. То же, что и в предыдущем варианте, только после исчерпания и выплаты лимита вам открывают новый. Этот новый лимит может быть больше или меньше предыдущего, на усмотрение банка.
  • Овердрафт. Овердрафт – это когда вы открываете счет, с которого будете расплачиваться, например, за поставку товара. Вы кладете на него деньги (выручку, продолжая пример), вам привозят товар, со счета снимаются деньги. Если денег на оплату хватило – все хорошо. Если не хватило – банк «докидывает» недостающую сумму, а у вас есть один или два месяца (зависит от условий овердрафта), в которые вы должны покрыть долг. От кредитной линии овердрафт отличается тем, что в случае с кредитной линией вам нужно снять деньги со специального счета (и перевести на свой), чтобы начать ими пользоваться, при овердрафте вы сразу начинаете пользоваться займом при необходимости.

При обычном кредите этапы стандартны: сбор документов, рассмотрение заявки, заключение договора, получение и выплата денег.

При возобновляемой кредитной линии этапы немного отличаются: после исполнения обязательств клиентом (погашение задолженности в отчетный период) банк анализирует информацию, и на основании анализа возобновляет кредитную линию. Этот промежуточный этап циклично повторяется до расторжения или окончания договора.

При овердрафте после заключения договора получение и выплата денег могу происходить несколько раз (или вообще не происходить).

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам практически везде одинаковые:

  • Бизнес должен быть зарегистрирован на территории РФ.
  • На момент окончания кредита клиенту должно быть меньше 70 лет.
  • Выручка за год не превышает 60/400 миллионов рублей (зависит от кредита).
  • Срок ведения бизнеса: 3+ месяца (торговля)/12+ месяцев (сезонный бизнес)/6+ месяцев (остальные случаи).

Если кредит берет ООО, требования предъявляются к собственнику бизнеса.

Необходимые документы

Их много, и они зависят от кредита. Вот по этой ссылке с сайта Сбербанка можно скачать архив в .zip-формате, в котором все детально расписано: sberbank.ru/common/img/uploaded/banks/uploaded_mb/files/smb_credit_docs.zip

Там есть и анкета, и список документов, и образцы необходимых справок.

Залог

Самый частый пункт обеспечения – залог. Если хотите взять кредит любого типа на открытие малого бизнеса с нуля в Сбербанке, в качестве залога может выступать:

  • имеющееся у вас движимое и недвижимое имущество;
  • приобретаемое имущество;
  • оборудование;
  • товары;
  • ценные бумаги;
  • сельскохозяйственные животные;
  • все остальное, если оно имеет существенную ценность (серебряные ложки вряд ли примут).

В качестве поручителей могут выступать как физические, так и юридические лица. Кроме людей, поручителями могут быть Фонды поддержки малого бизнеса.

Гарантия

Гарантию может выдать банк, субъекты РФ, различные государственные и негосударственные объединения.

Подписание документов всегда происходит в отделении, при участии кредитного менеджера, а вот подать документы можно либо онлайн, либо офлайн. В случае офлайн-подачи все понятно: приходите в офис с документами (список можно предварительно уточнить, позвонив в банк), подаете. Онлайн-подачу рассмотрим в подразделе.

Подаем заявку на кредит на бизнес с нуля в онлайн-Сбербанке, по шагам:

  1. Заходим на www.sberbank.ru/onlinecredit.
  2. Жмем на «Подать заявку» либо листаем страницу вниз, до конца (эффект – одинаковый).
  3. Выбираем свой тип: клиент Сбера с подключенным Бизнес Онлайн или еще не клиент. В первом случае будет меньше шагов (часть информации «подхватится» из аккаунта).
  4. Допустим, у нас нет Бизнес Онлайн. Попадаем на страницу с формой заявки. Указываем все данные, загружаем документы, оставляем контактные сведения.
  5. Ждем звонка из банка.

Если у вас еще нет опыта в бизнесе, получить кредит будет довольно сложно, потому что банк не может быть уверен в ваших силах.

2 решающих фактора здесь: хороший бизнес-план и залог, который вы можете предоставить. От первого зависит вероятность одобрения, от второго – сумма кредита.

Если хотите воспользоваться кредитом без залога, вся «ответственность» за успех перекладывается на бизнес-план.

Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке

Если бизнес у вас уже есть, и вы хотите вложить в него дополнительные деньги (больше денег = больше прибыли, помните?), вам стоит присмотреться к «Бизнес-Инвест» или «Бизнес-Доверие». Оба кредита – нецелевые, под «терпимый» процент. Составьте бизнес-план развития и предъявите его кредитному менеджеру, чтобы получить сумму побольше.

Кредит на развитие для ООО в Сбербанке получить немного сложнее, чем кредит на «обычный» бизнес, потому что банки относятся к ООО более подозрительно. Каких-то конкретных советов для повышения шансов выдачи нет – чем лучше идут дела у ООО и чем больше оно стоит в денежном выражении, тем больше шансов на одобрение кредита.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kredit-dlya-biznesa-v-sberbanke/

Кредит для бизнеса от Сбербанка

Бизнес актив сбербанк кредит.

Кредит для бизнеса от Сбербанка становится все более популярным инструментом, позволяющим получить средства для решения поставленных задач.

Для удобства предпринимателей разработано несколько основных программ кредитования, которые имеют привлекательные условия.

Это позволяет подобрать наиболее благоприятный вариант, ориентируясь на существующие потребности и возможности. Необходимо тщательно ознакомиться со всеми представленными вариантами.

Программы и условия кредитования

Специальная линейка предложений рассчитана на ИП и предприятия, которые должны соответствовать определенным требованиям.

Нецелевые кредиты

Данная категория кредитных продуктов включает в себя варианты, предоставляющие большие возможности для успешного развития бизнеса.

Доверие

Кредит доступен индивидуальным предпринимателям, малому и среднему бизнесу. Особенность этого продукта заключается в том, что программа позволяет получить денежные средства для решения поставленных задач в предельно сжатые сроки. Для оформления кредита не требуется залог.

Бизнес-Доверие

Это предложение предоставляет расширенные возможности для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. В зависимости от сферы деятельности предприятия или ИП существуют следующие возможности получения средств:

  1. Без залога. Дополнительно не требуется подтверждать целевое использование. Этот продукт предоставляется преимущественно заемщикам, которые входят в ограниченный сегмент «Макро-бизнеса» и занимаются транспортными услугами.
  2. С залогом. Для получения задействован упрощенный анализ хозяйственной деятельности предприятия. Подтверждение расходования кредитных средств имеет простой порядок, что избавляет от многих бюрократических проволочек.

Для представленных типов кредитов необходимо наличие поручителя, поэтому требуется индивидуальная оценка существующих условий.

Экспресс под залог

Кредит актуален для индивидуальных предпринимателей и малых предприятий, которые имеют годовую выручку до 60 мл. рублей.

Такое предложение позволяет бизнесу получить средства на развитие по упрощенной схеме. В качестве залога рассматривается недвижимое имущество или оборудование.

Одним из преимуществ этого предложения является отсутствие необходимости подтверждать целевое использование полученных средств.

Пополнение оборотных средств

В данную линейку входят кредиты малому бизнесу на текущие расходы и реализацию бизнес-планов.

Бизнес-Контракт

Это особое предложение для ИП и компаний-резидентов РФ, позволяющее получить средства при реализации заключенных государственных, экспортных и внутренних контрактов.

В зависимости от условий кредит дает возможность привлекать до 70-80% от общей суммы существующего контракта. К тому же это предложение позволяет выполнить рефинансирование ранее взятых на себя обязательств перед другими банками.

Основное преимущество заключается в том, что погашение основной суммы долга рассчитано с учетом поступления оплаты от заказчика.

Бизнес-Оборот

Предложение рассчитано на индивидуальных предпринимателей и малые предприятия, которые имеют годовую выручку до 400 млн. рублей. Взять кредит можно для реализации различных бизнес-задач. В этот перечень входит:

  • Пополнение товарных запасов.
  • Закупка сырья или полуфабрикатов, необходимых для бесперебойного производства.
  • Осуществление текущих расходов.
  • Формирование гарантийного взноса при участии в тендерах на специальной торговой площадке Сбербанка.
  • Полученные денежные средства могут быть направлены на погашение кредитов перед другими банками.

Широкий круг предоставляемых возможностей позволяет организовывать полноценную работу предприятия, а также решать множество других финансовых задач.

Экспресс-Овердрафт

При недостаточном количестве оборотных средств на расчетном счете именно данное предложение обеспечивает выполнение срочных платежей. Кредит ограничен единой процентной ставкой. Для получения кредита не потребуется предоставление залогового имущества. Действия по кредиту можно совершать через онлайн-систему интернет-банка для бизнеса.

Бизнес-Овердрафт

Кредит доступен для ИП и небольших предприятий, которые имеют годовую выручку до 400 млн. рублей. Такое предложение имеет непосредственную привязку к счетам предпринимателей, открытым в Сбербанке. Для расчета предоставляемой суммы осуществляется анализ оборотных средств по счетам в разных финансово-кредитных организациях.

Приобретение транспорта, оборудования, недвижимости

Особая линейка программ рассчитана на непосредственное развитие бизнеса.

Бизнес-Проект

Предложение представляет собой большой спектр перспектив для ИП и компаний-резидентов РФ – от открытия бизнеса с нуля до расширения и модернизации уже имеющегося производства. Значительные объемы финансирования, длительный период кредитования, возможность отсрочки на определенном этапе (инвестиционном) развития проекта обеспечивают реализацию множества планов бизнеса.

Экспресс-Ипотека

Этот кредит представляется для предприятий с различной организационно-правовой формой с целью приобретения жилой и коммерческой недвижимости. Основные преимущества программы заключаются в небольшом пакете документов и отсутствии дополнительного залога.

Бизнес-Актив

Предложение подходит для ИП, крестьянско-фермерских хозяйств и юридических лиц, которые имеют годовую выручку до 400 млн. рублей. Получаемые денежные средства должны быть направлены на активное развитие хозяйственной деятельности, в том числе приобретение нового или б/у оборудования. Достоинство программы в том, что в запрашиваемую сумму можно включить пусконаладочные работы.

Бизнес-Авто

Программа нацелена на непосредственное развитие бизнеса. Предпринимателям предоставляется возможность воспользоваться заемными средствами для приобретения легкового или грузового коммерческого автотранспорта, спецтехники и прицепов. Также предложение может использоваться для покупки нужных комплектующих и оплаты страховки за первый год.

Бизнес-Недвижимость

Сбербанк России предоставляет финансирование, которое можно направить на покупку коммерческой недвижимости. Расширенные условия обеспечивают приобретение не только готовых, но и строящихся объектов. К тому же в рамках этого предложения доступно погашение кредитов, которые были получены от других компаний и банков.

Бизнес-Инвест

Кредит подходит для скорейшего расширения и развития. Запрашиваемые средства могут быть направлены на строительство, ремонт или приобретение строящегося объекта, который будет использоваться для развития бизнеса. Предоставляется возможность для рефинансирования уже имеющихся задолженностей.

Как подать заявку на кредит онлайн

Для получения кредита необходимо учитывать требования, которые Сбербанк предъявляет в рамках каждой программы. Это позволит сразу выявить наиболее актуальные и доступные предложения, соотносящиеся с осуществляемым бизнесом.

Подать заявку можно следующим образом:

  1. Необходимо выбрать основную цель кредита. Это может быть открытие нового направления, развитие имеющейся компании, получение наличных для оплаты текущих расходов и прочее. Рассчитывается требуемая сумма и срок.
  2. Исходя из проведенного анализа выбирается подходящая линейка кредитных программ.
  3. Через Сбербанк Бизнес Онлайн или онлайн-платформу формируется заявка и загружаются запрашиваемые документы.
  4. После отправки необходимо дождаться ответа от банка.

Пошаговая инструкция в картинках:

Такой упрощенный порядок действий не занимает много времени, если правильно изучить все требования, соблюсти условия и подготовить все документы.

Программа стимулирования кредитования при поддержке государства

Для реализации этой программы ПАО Сбербанк имеет аккредитацию от АО Корпорация «МСП». В рамках реализуемой стратегии развития осуществляется выдача льготных кредитов для малого и среднего бизнеса от государства в 2021 году.

Получить денежные средства можно для основной деятельности, модернизации производственных мощностей, развития новых направлений. Программа также действует при необходимости пополнить оборотные средства различных производств, связанных со следующими видами деятельности:

  • сельским хозяйством;
  • обработкой и переработкой с/х и пищевой продукции;
  • распределением и производством основных коммунальных ресурсов;
  • связью;
  • строительством и транспортом.

Возможная сумма кредита варьируется от 10 млн. до 1 млрд. рублей. Процентная ставка колеблется в зависимости от субъекта деятельности. Малому бизнесу доступна процентная ставка 10,6%, а среднему – 9,6% при сроке льготного кредитования до трех лет. Непосредственный период самого кредита и требуемое обеспечение зависят от выбранных условий.

Источник: https://sbank-business-online.ru/kredit-sberbank/

Кредит Сбербанка для бизнеса

Бизнес актив сбербанк кредит.

Перед предоставлением кредита для бизнеса нужно знать ставки для ИП, условия их оформления. Они следующие:

  1. Кредитование бизнеса возможно на срок от одного месяца до 15 лет.
  2. Ставки варьируются в пределах 11-15,5% в зависимости от программ.
  3. Средства на бизнес предполагают оборотный капитал, или выделяются на покупку оборудования, материалов, оплату труда и услуг.

Для получения начислений подается заявка. В рамках недели она будет рассматриваться, после чего заявителю придет уведомление по указанным в заявке реквизитам. Получатель ссуды должен в банк лично подписать договор на выбранный продукт в виде кредитной программы. Суммы установлены в пределах от 150 тысяч до 700 миллионов рублей. Количество программ — около 1600.

Программы с процентными ставкамиСуммы кредитов в рубляхНа какие сроки можно взять
Экспресс (с залогом)  15.5%300 тыс. – 5 млн.6 мес. – 4 года
Оборот 11%150 тыс. и более1 мес. – 4 года
Доверие 15.4%75 тыс. – 3 млн.3 мес. – 3 года
Недвижимость 11%500 тыс. – 600 млн.1 мес. – 10 лет
Экспресс Овердрафт 14.5%50 тыс. – 2,5 млн.1-12 мес.
Экспресс Ипотека 14%100 тыс. – 10 млн.6 мес. – 15 лет
Инвест 11%150 тыс. и более1 мес. – 10 лет
Актив 11%150 тыс. и более1 мес. – 7 лет
Проект 11%2,5-200 млн.3 мес. – 10 лет
Овердрафт 12%100 тыс. – 17 млн.
Бизнес Доверие 12%500 тыс. и более3 мес. – 3 года
Контракт 11%500 тыс. – 700 млн.1-12 мес.

В любом отделении Сбербанка решение по выдаче кредита свое дело оформляется в течение одного дня.

Этапы кредитования

На развитие своего дела выдаются деньги по этапам. Они представляют собой следующие шаги по порядку:

Подача заявок на кредитование бизнеса.

Консультация. Служащий банка помогает клиенту в выборе продукта, консультирует по каждому более-менее подходящему, а также по условиям выдачи.

Сбор документации. Для сбора минимального пакета применяют технологию «Кредитная фабрика».

В него должны входить: финансовая отчетность, расчетные квитанции в СРО, ИФС, лицензия, свидетельство о регистрации, паспорт ЛПР.

Если применяется технология «Конвейер», тогда в расширенном порядке проводится финансовый анализ предприятия клиента, следовательно, увеличивается и список документов.

Структурирование займа по анализу предоставленных соискателем сведений о невозможности досрочного погашения. На этом этапе подключаются к работе аналитики, далее служба залогов проводит проверку сделки на предмет юридической «чистоты». «Фабричные» продукты анализируются клиентским менеджером.

[attention type=yellow]

Существует, так называемая, служба андеррайтинга, куда поступают сведения о сделках. Там специалисты делают оценку рисков, надежность получателя, его платежеспособность и определяют срок принятия решения относительно поданной заявки.

[/attention]

Соглашение сторон. Подписание договора происходит в отделении Сбербанка. Если сделка превышает сумму 5 млн. руб., тогда договорные отношения контролирует сотрудник отдела безопасности.

Иногда одобряет сделки кредитный комитет, состоящий из: менеджера по клиентским связям, андеррайтеров, аналитика, управляющего отделом реализации. Решение выносится по большинству их одобрений.

Зачисление денег. Нецелевые средства поступят на счет заемщика только, если заявка будет обработана БЭК-офисом. Если же займ целевой, тогда он предоставляется по распоряжению финучреждения строго по определенной форме.

Материальное обеспечение предприятия осуществляется на начальном этапе кредитования, в итоге заемщик должен это имущество застраховать. Внеоборотные активы соискателя также могут выступать в качестве залога. Под такими активами подразумеваются деньги, не задействованные в обороте компании, но отражаются в бухгалтерии.

Какие документы нужны

Бизнесмены могут заявки подавать в Сбербанк на выдачу кредитов (в т.ч. наличными) только в отделениях банка. Однако по программе «Экспресс овердрафт» заявителям можно обращаться за кредитом через интернет посредством открытого ЛК на сайте Сбербанка.

Выбрав для себя наиболее подходящую программу согласно требованиям ООО, можно приступать к сбору документов. В их число должны входить:

  • подписанная банком и получателем заявка;
  • гражданский паспорт заявителя;
  • регистрационные документы на имущество;
  • отчетности ИП по финансам.

Если же оформляется поручительство, тогда потребуются дополнительные подтверждающие документы на залоговое имущество, что оно не заложено еще в другом месте.

В итоге по заявке выносит одобрение кредитный комитет Сбербанка. Процесс рассмотрения занимает до пяти дней. Одобрения могут происходить и в течение дня, к примеру, по «Экспресс овердрафту». Для вердикта одобрения во внимание берется:

  1. Доходность предприятия соискателя.
  2. Эффективность бизнес-плана.
  3. Кредитная история.
  4. Поручительство.
  5. Собственность для залога.

Если по каким-либо причинам заявителю было отказано, тогда у него еще есть возможность получить потребительский займ.

Можно ли обойтись без залога

Сбербанк пока не располагает беззалоговыми кредитными продуктами для не ведущих на данный момент предпринимательскую деятельность соискателей. В таких случаях для старта предлагается кредит потребительский; на него залог не требуется. Да и процентная ставка здесь сравнительно низкая — 12%.

Сроки рассмотрения заявки

Заявки выдачи кредитов рассматриваются по времени максимально за 8 рабочих дней. Но обычно процедура длится 1-3 дня. На продолжительность влияет: зачисляемая сумма, вид программы, возможные разбирательства по кредитным историям и схемам расходования заемных средств.

Калькулятор Сбербанка для расчетов кредитов для бизнеса

Калькулятор для расчетов бизнес-кредитов способен быстро подсчитать размер каждого платежа и выявить главные параметры программ. Пример калькулятора для займов на бизнес:

Количество платежей по кредиту

  1. Окно ввода денежной суммы.
  2. Валюта: в долларах, евро или рублях.
  3. Продолжительность кредитования пишется в месяцах: 1,5 года равняется 18-ти мес., 2 года, это 24 мес., 5 лет — 60 месяцев.
  4. Поле для проставления ставки по кредиту в годовых процентах. Пример ввода: (12.8).
  5. Вид платежа: дифференцированный, аннуитетный. Размеры аннуитетных платежей помесячно не изменяются. Суммы дифференцированных платежей снижаются ежемесячно.
  6. Окно ввода начала выплат.
  7. Посчитать.

Воспользовавшись автоматическими расчетами и получив ответ, заемщик теперь может видеть более полную картину выбранного программного продукта от Сбербанка.

Смарт кредитование: плюсы и минусы

Под понятием «смарт кредит Сбербанка для бизнеса» понимается программный продукт, предполагающий систему взаимодействия в комплексе. Для этого были созданы интернет-сервисы и специальное приложение для сотовых телефонов «Сбербанк Бизнес».

Плюсы смарт кредитования в Сбербанке:

  • облуживание в комплексе;
  • солидный выбор программ;
  • внеконкурентные ставки по % большинства программных продуктов;
  • льготные условия.

В Сбербанке создали удобный онлайн-сервис, где соискатели кредита могут получить наиболее выгодные предложения относительно финансирования. После ввода всех указанных в интерфейсе данных, система выдаст информацию о подходящей кредитной программе.

Недостатки:

  1. Некоторые программы, которые оказываются единственными для определенной деятельности, могут иметь завышенные процентные ставки.
  2. Закрыта программа кредита на франшизу «Бизнес старт».

Из-за таких минусов Сбербанка некоторые бизнесмены вынуждены искать альтернативу в виде иных финорганизаций, к примеру: «Россельхозбанк», «ВТБ24», «Альфа». Это основные конкуренты Сбербанка.

Как малый бизнес кредитуется на льготных условиях

Важнейшей задачей для Сбербанка считает обеспечить малый бизнес страны доступными ресурсами. В этом направлении с Центробанком и Минэкономразвития РФ была проведена огромная работа по стимулированию кредитования. В итоге были прописаны льготные условия.

Для взятия льготного кредита потребуется:

  • при выборе программы сверить, соответствует ли вид деятельности предприятия, его базовые условия;
  • провести проверку на предмет соответствия проекта требованиям банка;
  • подписать заявку.

На льготный кредит на собственное дело можно уверенно рассчитывать, если сфера деятельности относится к приоритетным для страны направлениям. Это, прежде всего:

  • энергетическое и газовое хозяйство;
  • водообеспечение;
  • строительство;
  • общественное питание (рестораны — исключение);
  • сельское хозяйство;
  • перерабатывающие, утилизирующие предприятия;
  • связь и транспорт;
  • высокие технологии;
  • здравоохранение;
  • туризм внутри страны.

Первоочередными льготами обеспечивается бизнес Дальнего Востока и Сибири, предприятия пострадавшие от стихийных бедствий или чрезвычайных ситуаций. Подавая заявку на льготный кредит, предприниматель должен приложить подтверждающий документ из ОКВЭД.

Источник: https://sbank.online/credits/sberbank-kredit-dlya-biznesa/

Как получить кредит на бизнес в Сбербанке в 2021

Бизнес актив сбербанк кредит.

Заботясь о развитии российского предпринимательства, Сбербанк РФ предусмотрел несколько кредитных линий на покупку автотранспорта, спецоборудования и коммерческой недвижимости, необходимых  для эффективного осуществления коммерческих задач. В 2021 году все они объединены в один кредитный продукт — Кредиты для бизнеса на любые цели.

222

Рассмотрим основные виды займов для малого и среднего предпринимательства.

1. Оборотный кредит. Для целей: пополнение оборотных средств, текущих расходов, исполнение гос и экспортных контрактов, любые цели без подтверждения, рефинансирование.

С недостатком средств на покрытие текущих расходов сталкиваются многие бизнесмены

2. Инвестиционный кредит. Приоребение недвижимости, транспорта и оборудования для хозяйственной деятельности.

Приобретайте тарнспорт, оборудование и комнедвижимость без проблем финансирования

3. Овердрафтный кредит. Оплата срочных платежей при недостатке средств на текущем счете компании.

Впечатляет максимальный размер лимита — 17 млн рублей

4. Кредит на проект. Развитие бизнеса, начало деятельности в новой сфере, модернизация производства, любые цели под залог доходной недвижимости.

Расширяйте и модернизируйте своё производство, будьте конкурентспосоными

Локанично о перимущества кредитования бизнеса в Сбербанке, видах доступных займов и их особенностях смотрите в видео.

Кредит «Бизнес-Недвижимость» в Сбербанке России

Целью программы является помощь российским предпринимателям в покупке коммерческой недвижимости, на которую у них не хватает средств.

Благодаря этому займу, бизнесмены могут стать владельцами офисов, складов, торговых и производственных помещений, объектов гостиничного и ресторанного бизнеса.

При этом предоставляется возможность покупки строительных объектов у застройщиков, имеющих банковскую аккредитацию, что позволяет снизить риски покупки до минимума. Дополнительный бонус – соглашение разрешает клиенту платить по другим заемным обязательствам.

Как получить кредит

Оформить заявку достаточно просто. Для этого необходимо:

  • Обратиться с первичной консультацией в кредитный отдел банка, чтобы получить информацию о требуемом пакете документов и условиях получения ссуды.
  • При следующем посещении банка передать собранные документы и вместе со специалистом заполнить анкету. Согласовать время посещения своего предприятия для оценки его финансового состояния.
  • Дождаться решения банковского отдела после результата проведенного анализа финансово-хозяйственного состояния предприятия кредитозаемщика.

Условия кредитования

ВалютаРубли
Срокот 1 мес. – до 10 лет
Процентная ставка (% годовых)от 11,8 % (до 60мес. при сумме 15 -50 млн руб)
Минимальная сумма1. от 150 тыс. руб — для с/х производителей (первоначальный взнос от 20%),2. от 500 тыс. руб – для остальных (первоначальный платеж от 25%),3. от 5 млн руб при залоге недвижимости без первоначального платежа
Максимальная суммадо 200 млн руб ( кроме городов из отдельного списка)
Обеспечение
  1. залог приобретаемых объектов недвижимости,
  2. залог имеющейся в наличии недвижимости,
  3. залог имущественных прав (договор долевого строительства),
  4. поручение физ.лиц и юр.лиц,
  5. гарантия Корпорации МСП
Страхованиеобязательное
Комиссияотсутствует

Требования к заемщику

При оформлении кредита «Бизнес-Недвижимость» всем подающим заявку Сбербанк выдвигает следующие требования:

  • компания должна иметь регистрацию в РФ;
  • годовой доход до 400 млн руб.;
  • возраст заемщика (ИП) – до 70 лет (на момент погашения последнего платежа);
  • возраст бизнеса: не менее 1 года (сезонное предприятие) и не менее полугода (для остальных).

Требуемые документы для рассмотрения кредитной заявки

Чтобы получить кредит на покупку коммерческих площадей, предприниматель обязан собрать  и предоставить пакет документов.

Перечень стандартный:

  • анкета кредитозаемщика (заполняется в присутствии банковского специалиста);
  • правоустанавливающие документы на ИП или ООО;
  • финансовая отчетность, подтверждающая финансовую состоятельность и стабильность предприятия;
  • документы, отражающие хозяйственную деятельность (в зависимости от вида налогообложения).

Почему выгоден кредит «Бизнес-Недвижимость»

Какие автомобили вы сможете приобрести

Воспользовавшись программой, предприниматели смогут стать владельцами нового и подержанного транспорта (автомобили, грузовики, прицепы, грузовики, спецтехника и т.д). При этом у клиентов появляется шанс пополнить свой автопарк сразу несколькими транспортными средствами в рамках одного соглашения, где разрешается включить стоимость дополнительного спецоборудования.

Еще два бонуса этой программы – возможность поменять старое авто на новое с зачетом его стоимости по схеме «trade-in», а также получить скидку от автодилера (нулевая маркетинговая ставка).

Кредит «Бизнес-Актив» в Сбербанке России

Благодаря данной программе бизнесмены смогут купить для своего предприятия нужное оснащение без вложения собственных финансов.

Заключение

Воспользовавшись рассмотренными предложениями, российские предприниматели могут решить все насущные проблемы своего предприятия и повысить его доходность. Длительный срок кредитования позволяет уменьшить финансовую нагрузку, возникающую при купле дорогостоящей недвижимости, транспорта и оснащения.

  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/uslugi/dlya-biznesa/kredit-dlya-biznesa.html

«Бизнес Старт»: программа кредитования от Сбербанка для начинающих предпринимателей

Бизнес актив сбербанк кредит.

Открыть свое дело без первоначальных вложений невозможно, вопрос в том, где взять деньги для запуска.

 Кредит «Бизнес Старт» для предпринимателей от Сбербанка позволит оформить ссуду на открытие компании с нуля.

Главное конкурентное преимущество предложения – у него нет аналогов, поскольку банки очень неохотно дают займы будущим бизнесменам. Но есть у программы и другие особенности, о которых нужно знать.

Кому доступен займ

Бизнес с нуля со Сбербанком – это кредит на открытие, который даст заемщику необходимую финансовую базу для старта.

Главной целью создания проекта было снижение вероятных рисков, связанных с открытием собственного дела, для будущих предпринимателей.

Поскольку кредиты предоставляются в рамках франчайзинговых схем, заемщику предлагается сначала ознакомиться с мультимедийной презентацией проекта, а потом подавать заявку.

Важно. «Бизнес Старт» от Сбербанка – это франшиза. Риски в рамках данной схемы сотрудничества минимальные, но это не означает, что их нет.

Чтобы получить ссуду, заемщику нужно будет соответствовать ряду требований:

  • Иметь минимум 20% от суммы для старта. Банк расценивает наличие средств как подтверждение платежеспособности.
  • Не вести собственный бизнес на текущий момент времени. Бывшие предприниматели, официально закрывшиеся 3 месяца назад и более, в программе принять участие могут.
  • Быть не младше 20 и не старше 60 лет. Лица других возрастных категорий не кредитуются.

Также сразу нужно будет пройти мультимедийный курс по основам финансовой грамотности. Материалы предоставляются на бесплатной основе, по результатам прохождений обучения заемщику нужно будет сдать тест, который позволит определить его финансовую грамотность.

Поручительство использовать можно – это повысит шансы на одобрение заявки. Разрешается привлекать в качестве залога купленные на кредитные средства активы компании.

Условия и сроки оформления

Для получения кредита в Сбербанке на открытие бизнеса будущему предпринимателю нужно будет заполнить анкету, собрать полный набор документов. От военнослужащих требуется билет, приписное свидетельство. Также банк заинтересуется финансовой документацией будущей компании – будьте готовы предоставить ее.

Наемные рабочие должны оформлять 2-НДФЛ по форме за период последних трех месяцев. Если ранее заемщик имел статус ИП, с него потребуют налоговую декларацию.

Требования для заемщика

Сбербанк малому бизнесу кредит с нуля готов выдать строго на определенных условиях – требования к заемщикам достаточно строгие. Это можно понять, ведь финансовое учреждение стремится минимизировать риски, получить гарантию возврата средств, а новые компании очень часто прогорают уже в год открытия.

Требования к заемщику:

  • возрастной ценз от 20 до 60 лет;
  • наличие собственного капитала для старта (минимум 1/5 от требуемой суммы);
  • отсутствие статуса предпринимателя на рассматриваемый момент времени;
  • обязательное прохождение обучения по мультимедийной программе со сдачей теста (курс бесплатный, тестирование тоже).

Сам кредит предоставляется как покупка франшизы или готового бизнес-плана. Если сумма нужна очень большая, скорее всего, банк потребует поручительство или залог. Залог нужно обязательно страховать (подробнее вам расскажет сотрудник банковского учреждения).

Этапы получения ссуды

Кредит для малого бизнеса с нуля в Сбербанке оформляется в несколько этапов:

  • Проверка данных заемщика, его соответствия требованиям программы.
  • Предварительное одобрение кредита и получение соответствующего письма от франчайзера.
  • Подтверждение согласия от франчайзера (строго в письменном виде), что он готов прибрести активы для дальнейшего их использования в обороте финансовых средств.
  • Предоставление юридическим лицом или ИП документов о компании – регистрационное свидетельство, устав, учредительная документация.

Когда все это будет сделано, останется дождаться решения. Как правило, на рассмотрение заявки уходит 3 рабочих дня.

Важно. Самые сложные этапы оформления ссуды – ведение переговоров с франчайзером и доказательство реальной осуществимости разработанного банком бизнес-плана. Подготовьтесь к ним.

Решение по заявке будет зависеть от позиции франчайзера, положительной практики по возврату средств в банках заемщиком ранее, наличие залоговых активов, история доходов.

Кстати, к зарплатным клиентам или предпринимателям, ранее обслуживающимся в Сбербанке, отношение более лояльное. Также проводится строгая подробная оценка рентабельности будущего проекта.

Оформления займа для покупки франшизы

Чтобы получить кредит, обратитесь в банк с заявкой, предоставить документы. После предварительного одобрения, рассмотрения заявки вам будет дан ответ. Старайтесь сразу предоставлять необходимые бумаги, иначе процесс может затянуться.

: Франшиза «Бизнес Старт» от Сбербанка

Франчайзинг представляет собой особый вид коммерческой деятельности, ведение которой осуществляется франчайзером. Контролирующая компания дает поддержку начинающему бизнесу, но и устанавливает определенные ограничения по ведению деятельности.

https://www..com/watch?v=ZgYXUIS5duM

Применение бизнес-плана

Сбербанк выдает кредиты под бизнес-план – типовый, разработанный самим банком. На данный момент пакетов три:

Направления, которые доступны для кредитования – клининг, кейтеринг, кондитерская деятельность, салон красоты, парикмахерское дело, изготовление выпечки. Других программ на данный момент нет.

Несмотря на то, что работать вы будете под руководством франчайзера, выплачивать ему стартовый взнос не придется. Роялти (ежемесячные платежи) тоже отсутствуют.

Предприниматель может придерживаться собственной стратегии.

Платить ежемесячные отчисления (роялти) франчайзеру не придется. Риски у программы тоже есть – в первую очередь, финансовые.

Раскруткой вы будете заниматься сами, зато согласовывать место расположения офиса, планы ведения деятельности, цены на товары, услуги с главной организацией не придется.

Плюсы и риски кредита

Кредитование бизнеса для старта с нуля в Сбербанке имеет свои преимущества и недостатки.

Работа в рамках договора накладывает на предпринимателя определенные обязательства и ограничения, зато он может оформить кредит на требуемую сумму для запуска бизнеса, а вмешательства со стороны франчайзера будут минимальными для данной схемы.

Заключая кредитный договор, бизнесмен получает рентабельную модель ведения бизнеса – конечно, прогореть можно и с ней, но при грамотном подходе риски сделать это будут минимальными.

Преимущества схемы:

  • Применение опыта компании-франчайзера и, соответственно, минимизация финансовых потерь.
  • Возможность предоставлять услуги, продавать товары с использованием имени, репутации франчайзера. То есть вы получаете раскрученную марку.
  • Постоянное обучение, предоставление поддержки в ходе подготовки сотрудников.
  • Отлаженные схемы поставок, контакты с контрагентами.
  • Возможность выбора франчайзера (перечень предоставляет банк)

Можно предложить другого франчайзера, и Сбербанк рассмотрит его кандидатуру, но н оформление таких заявок уходит больше времени.

Важно. Сбербанк – единственный банк страны, который работает с франчайзинговыми схемами.

Риски у схемы тоже есть. Бизнес может прогореть, как и любой другой, а деньги банку все равно возвращать придется.

Выплаты могут быть высокими и создавать непомерные нагрузки на бюджет предпринимателя. Также вам придется самостоятельно оплачивать рекламные кампании.

[attention type=red]

Поэтому предварительно рекомендуем взвесить все преимущества и недостатки схемы, оценить рентабельность бизнес-плана, просчитать оптимальные ежемесячные платежи.

[/attention]

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c7cf1dcf5237100b0b21fb3/biznes-start-programma-kreditovaniia-ot-sberbanka-dlia-nachinaiuscih-predprinimatelei-5c7d5ecc6db1fd00b2dbafc6

Ваш юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: