Что за организация Банковский советник？г.Новосибирск. Стоит ли им доверять в списании долга？

Обещали списать долги, а забрали деньги и документы. Как юристы наживаются на доверии и незнании людей

Число жалоб на юридические компании в Екатеринбурге растет с каждым годом. Если в МБУ «Центр правозащиты» в 2021 году обратились 38 пострадавших, то в 2021 году — 263 человека. Больше того, восемь жалоб на плохо оказанные юридические услуги правозащитники получили лишь за два первых рабочих дня 2021 года.

Анастасия Кеда, 66.RU

Часть претензий связана с обещаниями списать долги.

Как работают мошенники

«Юристы» уверяют, что человеку простят все: проценты, штрафы неустойки, иногда даже сам долг. Вместе с лжеспециалистом клиент обращается в суд, а пока дело рассматривают, должник перестает делать выплаты — ведь его убедили, что задолженность спишут.

За услуги человек отдает юридической компании десятки тысяч рублей. Но чаще суд отказывает в списании долга, а у должника увеличиваются проценты просрочки, к тому же он теряет ту сумму, которую отдал юристам.

Директор МБУ «Центр правозащиты» Янина Голубева объяснила корреспонденту 66.RU, что обещания списать долги с гарантией — это обман.

Единственный способ освободить гражданина от обязательства платить — признать его банкротом.

Обстоятельства, которые для этого требуются, фиксирует закон: отсутствие достаточного для погашения имущества и источника доходов, долг по всем кредитам от 500 тысяч рублей.

[attention type=yellow]

«Можно и без юриста понять, есть ли у вас право признать себя банкротом. Это все есть в интернете. И на самом деле оснований для банкротства чаще всего нет. Юрист может помочь снизить сумму долга, но только если найдет нарушения при заключении кредитного договора. А так — взяли деньги, будьте добры — отвечайте. Нет такого права не платить долги», — говорит Янина Голубева.

[/attention]

Что действительно может юрист — так это оценить ваши шансы оформить банкротство или снизить сумму долга и помочь в судебных процессах без гарантии выигрыша.

Как найти правильного юриста

Юридические услуги сегодня предлагают:

• адвокаты и юристы, которые состоят в регулируемой организации и предлагают услуги официально;
• коммерческие организации;
• некоммерческие организации, куда относится и МБУ «Центр правозащиты»;
• индивидуальные предприниматели — у них может не быть юридического образования, но есть знания и опыт;
• частники, которые нигде не зарегистрированы и не относятся к самозанятым, ведут незаконное предпринимательство.

На непрофессионализм и приукрашивание информации жалуются клиенты не только незаконных предпринимателей, но и легальных специалистов, подчеркивает Янина Голубева. Но нарушения, которые допускают частники, доказать почти невозможно.

Они не оформляют письменные договоры и квитанции и почти не предоставляют информацию о себе. Директор «Центра правозащиты» знает случаи, когда такие «юристы» не просто взяли деньги и не помогли клиенту, но и пропали с оригиналами документов, которые передал гражданин.

Поэтому к частникам лучше не обращаться.

Сергей Логинов, 66.RU

В последние два года появилось множество «нелегалов», которые предлагают юридические услуги в интернете. Они привлекают клиента серьезными формулировками вроде «официальный сайт защиты потребителей» и обещаниями решить любую проблему.

Часто на таких сайтах пользователю предлагают оставить всю информацию о себе, включая ФИО, адрес, телефон, но о себе компания не сообщает ничего: нет ни адреса, ни владельца. Непонятно, куда ушли ваши данные и на кого жаловаться в случае чего.

Вероятнее всего, вам перезвонят, будут манипулировать, обещать решить вопрос и просить за это деньги. Гарантии того, насколько качественно вам окажут услугу и окажут ли вообще, нет.

Как избежать манипуляции: 10 советов

Но даже если вы убедились, что компания или отдельный юрист предоставляет услуги законно, соблюдайте меры предосторожности:

1. Перед тем как обратиться в компанию или к специалисту, посмотрите стоимость юридических услуг.
2. Обращайтесь только очно.
3. Заключайте договор. Если юрист не готов к этому, не работайте с ним.
4. Платите юристу поэтапно — отдельно за консультацию, составление документов, сопровождение на процессе, при выигрыше дела. Спор — это долговременный процесс, а некоторые компании просят выложить полную сумму при первой встрече.
5. Не подписывайте акт о приемке работ до их окончания. Случается, людям подсовывают бумагу, и те, не глядя, ставят роспись. Или в компании просят расписаться заранее для отчета. Ни в коем случае не поступайте так, чтобы недобросовестный юрист не бросил вас ни с чем — ведь по бумагам он закончил работу.
6. Ставьте четкие задачи перед юристом и требуйте четких ответов. При этом имейте в виду: если на вопрос, точно ли вы выиграете дело и спишете долги, тот уверенно отвечает: «да, 100%» — это повод усомниться в его профессионализме. Даже при простых спорах нельзя исключить риск, что на суде выяснятся новые обстоятельства.
7. Не работайте с юристами, которые предлагают для решения вопроса перейти черту закона: подделать документы или скрыть обстоятельства. Это не только вопрос этики и морали, но и риска — такие истории часто заканчиваются разоблачением.
8. Передавайте деньги за услуги только под кассовый чек или расписку — должно остаться подтверждение того, что сделка состоялась.
9. Передавайте юристу копии документов, а не оригиналы — этого чаще хватает. Даже если юрист добросовестный, случиться может что угодно — например, потоп или пожар в кабинете. Важно: берите роспись за передачу копий. Случается, юрист объясняет проигрыш дела тем, что человек не передал нужную бумагу.
10. Не доверяйте юристу на 100%, каким бы убедительным и проверенным он ни был. Лучше постоянно наблюдать за работой и держать ситуацию под контролем.

Некоторые считают, что работа юриста стоит денег только тогда, когда есть результат, объясняет Янина Голубева. «Но если специалист говорит, что вы не выиграете, и советует не ввязываться в дело — это тоже услуга. Вас уберегли от убытков. Знания не могут не стоить денег. Да, бывают условия: я заплачу, только если выиграем. Но это надо прописывать в договоре заранее», — советует она.

Сегодня в России нет закона, который бы регулировал качество юридических услуг. В итоге юрист может манипулировать человеком, который попал в сложную жизненную ситуацию, а специальных знаний у него нет.

«У него, может, долги на миллион плюс тяжелое эмоциональное состояние. Если у юриста задача одна — получить деньги и сбежать, он будет этим пользоваться», — предупреждает директор «Центра правозащиты».

Читайте нас в соцсетях:

Источник: https://66.ru/news/society/227733/

Случаи списания денежного долга – читайте от Финэксперт в г. Новосибирск

Кредиторской задолженностью является обязательство какого-либо учреждения либо конкретного физического лица осуществить выплату установленной и оговоренной денежной суммы за оказанные ему услуги, предоставленные товары либо займ.

Долг перед банковской организацией

Возникновение кредиторской задолженности возможно также у отдельного человека по отношению к кредитной или какой-то иной организации. Как гласит действующее законодательство РФ, организация, предоставившая кредитную сумму, должна заниматься ведением бухгалтерского учета.

Согласно договору, заключенному между заемщиком и кредитором, кредиторская задолженность числится конкретно за заемщиком – он обязан выплачивать ее в строгом порядке. Внесение денег может осуществляться на банковский счет кредитора. Не стоит забывать, что возвращение занятой суммы является обязанностью гражданина. При этом иногда случается и такое, что задолженность списывают.

Часто бывает такая ситуация: заемщиком не выплачивается в установленные сроки денежная сумма и в итоге задолженность совсем не погашается. Восстановление такой задолженности не имеет смысла, так как за время действия договора заемщиком не предъявлялись никакие претензии касательно выплат.

Действующее законодательство РФ говорит о том, что если заемщиком не погашена задолженность в течение 3-х лет с того дня, когда был составлен договор, он имеет право не возвращать денежную сумму.

Тем не менее, денежные средства могут быть истребованы кредитором и по истечении трех лет – в судебном порядке.

Что называют сроком исковой давности?

Это определение говорит об установленном сроке, в течение которого стороны обладают взаимными конкретными обязательствами друг перед другом. Течение срока исковой давности начинается с того дня, когда кредитором и заемщиком составлен и подписан взаимный договор.

В иных случаях наступление срока исковой давности происходит тогда, когда кредитором предъявляются претензии должнику касательно невозврата денежных средств. Исходя из положений закона, заемщик обязан осуществлять выплаты взятой денежной суммы хотя бы частично.

Стоит помнить и то, что погашение задолженности должно быть завершено в течение одной недели с момента предъявления кредитором претензии.

Подробно закон изложен в статье 314-й п.2 ГК РФ.

Для корректного предъявления имеющейся претензии, кредитор отправляет должнику уведомление с указанием установленных сроков выплат задолженности и размером денежной суммы. К письму может прилагаться судебная повестка.

[attention type=red]

Стоит помнить о том, что у кредитора нет права на подачу в суд на заемщика в той ситуации, если последним произведена частичная оплата взятой суммы и в той ситуации, когда сумма долга остается за заемщиком, при этом договорные условия были изменены.

[/attention]

Самое важное основание для списания кредиторской задолженности – ликвидация кредитора (если им выступает юридическое лицо), то есть, его банкротство. Ликвидацией может быть как прекращение деятельности на долгий временной промежуток, так и отзыв лицензии.

Эта процедура окончательная при условии, что данные юридического лица исключаются из единого государственного реестра.

Как гласит действующее законодательство РФ, ликвидированное юридическое лицо обладает правом передачи своих полномочий другому. То есть, происходит смена кредитора. Также может произойти и изменение договорных условий, поскольку их заемщик подписывал с предыдущим кредитором.

Новым предпринимателем могут быть изменены сроки и сумма выплат, в результате чего стороны заключают новый договор. Теперь установлением срока наступления погашения задолженности занимается иной кредитор, у которого есть соответствующие права. Иногда бывает и такое, что должник даже не знает об изменении кредитора.

Заемщик, чаще всего, получает такое уведомление.

Списание кредиторского долга по истечению срока давности возможно, если была проведена инвентаризация, и был издан приказ. В инвентаризацию входят и определенные бизнес-расчеты. Должно осуществляться частичное проведение данного процесса.

Акт об этой процедуре должен содержать данные о полных наименованиях и контактных адресах сторон, заключивших договор, о денежной сумме для списания, о номере лицевого банковского счета.

Также обязательно указание конкретной даты истечения срока исковой давности.

Документ, подтверждающий проведение инвентаризации, должен быть составлен в двух экземплярах. Первый хранит бухгалтерия, второй отправляется к комиссии. Составляя документ, нужно приложение к нему справку ИНВ 17.

Данный документ обладает важным значением при проведении инвентаризации. В нем указывается сумма для погашения и причины – возникновения задолженности и ее списания.

Процесс проведения инвентаризации помогает выявить деловых  партнеров компании и факты заключения дополнительных сделок с ними.

Примеры кредиторской задолженности

Поговорим о примерах, касающихся различных видов кредиторской задолженности. Как уже отмечалось, самым распространенным видом является долг за оказание услуг или предоставление материальных средств.

Пример первый. В середине июня 2010-го состоялось проведение инвентаризации. После этого было выявлено наличие непогашенного долга у организации по отношении к иной организации. Но стало ясно, что срок исковой давности завершился, то есть со дня задолженности прошло более трех лет. Фактически, возникновение задолженности произошло незадолго до 2007-го года.

Она была в размере 60 000 рублей. Данная сумма, естественно, содержала налог на добавленную стоимость. Размер налога равнялся примерно 8 000 рублям.

[attention type=green]

После того, как была проведена инвентаризация, оказалось, что организацией-кредитором на период рассрочки не предъявлялись никакие претензии касательно неуплаты долга, а заемщиком не осуществлялось внесение денежных средств на счет.

[/attention]

Таким образом, произошло истечение срока исковой давности, и на сегодняшний день появился вопрос: обязан ли заемщик погасить долг, и есть ли у кредитора право требования этого? Результаты подсчета отразили тот факт, что заемщик должен уплатить налог в размере 8 000 рублей от общей суммы 60 000 (как уплатить налог не выходя из квартиры). Поэтому можно сделать такой вывод: если истек срок исковой давности, платить установленное НДС также не нужно.

Перейдем к рассмотрению второго примера. Организации должны были привести оборудование на заказ. Фирмой-поставщиком был предоставлен кредит на этот товар. Он был частично оплачен организацией-получателем.

В конечном итоге, оборудование поставили вовремя, а оплата за него на счет поставщика была частичной. То есть, произошло появление задолженности.

В течение трех лет с того момента, как был заключен кредиторский договор, поставщиком не предпринимались никакие действия касательно взимания средств с заемщика. Например, общей суммой для погашения должно было быть 70 000 рублей.

На банковский счет заемщика перечислили всего лишь 40 000 рублей (предоплата), включительно вместе с НДС, сумма которого – 6000 рублей. После того, как истек срок исковой давности, оставшаяся сумма задолженности, 30 000 рублей, считается списанной.

Иные примеры списания

Третий пример говорит о случаях списания кредиторской задолженности по трудовой оплате. В январе 2010-го произошла трагическая смерть сотрудника компании. В конце месяца ему перечислили заработную плату, размер которого составил 15 000 рублей.

Как гласит действующее законодательство РФ, данная сумма подвергается налогообложению в размере 2000 рублей.

[attention type=yellow]

Если же никем из ближайших родственников погибшего не было подано заявление на получение его заработной платы с приложенным свидетельством о смерти, у организации, начислившей сумму заработной платы на счет погибшего, есть право списания внесенных денег.

[/attention]

Необходимо отметить, что в такой ситуации у родственников есть право на обращение в компанию, где работал погибший, в течение 4-х месяцев. После проведенной в 2014-й инвентаризации, был выяснен следующий факт: сумма, находившаяся на счете у умершего сотрудника, была списана и компания не обязана выплачивать данную сумму его родственникам по истечении срока давности.

Если заработную плату начислили трагически умершему работнику на банковский счет или любым иным методом, у его родственников есть полное право требовать выплату денежных средств. Для этого составляется обращение в компанию, где работал умерший.

Необходимо придерживаться определенных установленных сроков (российское законодательство говорит о четырех месяцах).

В случае, если родственниками погибшего были предоставлены все нужные документы для выдачи средств, на организацию налагается обязанность их выплаты в семидневный срок.

Есть и такая особенность: если родственниками не составлялось обращение в компанию с заявлением и конкретными документами, начисленную сумму через полгода могут разделить между собой другие наследники.

Если произошло увольнение сотрудника по собственному желанию или же в результате сокращения, списание начисленной заработной платы может осуществлено спустя трехлетний срок – когда истечет срок исковой давности.

При этом, действующее законодательство РФ говорит о том, что с сотрудником должны рассчитаться прямо в день его увольнения. Если же какие-либо причины помешали этому, стоит знать, что у уволившегося работника есть абсолютное право получить заработанные средства.

[attention type=red]

В том случае, если бывшим сотрудником не предпринимались никакие действия для получения своих денег, после истечения трехлетнего периода средства он уже не вернет.

[/attention]

Случается и такое, что у бывшего работника компании или фирмы нет возможности лично прийти и получить денежные средства. В такой ситуации необходимо нотариальное оформление доверенности на того или иного человека, чтобы у него была возможность получения доверенных денег. Стоит помнить, что если истечет срок исковой давности, восстановление полагающейся суммы станет невозможным.

Кредиторский долг по выплате дивидендов и налоговая задолженность

Поговорим об еще одном примере, который может касаться кредиторской задолженности. Некоторые ОАО бывают должны платить дивиденды.

Такое случается в силу разных причин, например, если вкладчиком не сообщено вовремя об изменении его контактных данных.

После того, как истек срок исковой давности (он также является трехлетним), у вкладчика уже не будет права на предъявление претензий по выплате дивидендов – если ранее он не предпринимал какие-либо действия для получения собственных выплат.

Стоит помнить следующее: проводя инвентаризацию, делают важную пометку о списании кредиторской задолженности на основании истечения срока исковой давности.

Во многих случаях возможно возникновение кредиторской задолженности и перед взимающим налоги с физических и юридических лиц органом. Известно, что налоговые суммы на доходы бывают самыми разными.

В случае просрочки налоговой задолженности, то есть истечение срока исковой давности, на налоговый орган налагается обязанность о списании кредиторской задолженности.

Это действие отвечает требованиям действующего законодательства Российской Федерации.

[attention type=green]

При подведении итогов стоит отметить, что списание кредиторской задолженности возможно в различных случаях. Кредитор и заемщик должны быть в курсе всех особенностей погашения долга, например, это касается исковой давности, срок которой составляет 3 года. По истечении данного срока кредитор может подавать на заемщика в суд, где ситуация будет рассматриваться более детально.

[/attention]

Источник: https://novosibirsk.finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/kreditnye-dolzhniki/sluchai-spisaniya-denezhnogo-dolga/

Центр списания долгов в Новосибирске | «Юридическое Бюро №1»

1. 1.В 98% случаях добиваемся заявленного результата
2. 2.Более 300 банкротств – совокупное число завершенных процедур и в работе
3. 3.Одни из первых в Петербурге завершили процедуры банкротства физических лиц

1. 4.Выступаем экспертами в СМИ
2. 5.Профессионализм, качество и высокий сервис в основе всех наших услуг
3. 6.Проводим бесплатные консультации и делимся полезной информацией в нашем блоге о всех тонкостях процедуры банкротства

За каждой процедурой банкротства – реальная история жизни.

Банкротство – это не типовая юридическая услуга, как иск или жалоба. Сопровождение процедуры банкротства – это своего рода реабилитация всей финансовой жизни человека.

Сопровождение банкротства – это большая ответственность, один неверный шаг, и должник теряет имущество и не освобождается от долгов. В нашей практике, конечно, такого ни разу не было, но это лишь следствие нашего подхода к данной работе.

Каждый доверитель, как правило, обращается к нам уже в, казалось бы, безвыходной ситуации. Но уже буквально через полгода, когда кредиторы больше не беспокоят, жизнь начинает налаживаться. В спокойной психологической обстановке люди могут дальше работать, любить и просто жить.

Каждая процедура банкротства – это реальная история жизни, в которой случился кризис, но это не страшно. Сегодня у нас есть решение даже самых сложных финансовых ситуаций и проблем. И мы готовы вам помочь.

Юлия Комбарова Директор

Опыт в процедурах банкротства более 8 лет

Банкротство — наш профиль, и мы знаем о нем всё

Бесплатная консультация в Юридическом бюро №1 — это реальная оценка именно вашей ситуации, а также ответы на все вопросы по процедуре банкротства, ее необходимости, возможных рисках и результатах

Уже успешно завершили процедуры банкротства физ. лиц и ИП

Делаем все возможное, и даже чуть больше для решения задачи клиента .

Озвучиваем только реальные сроки, риски и возможности в процедуре банкротства. Не строим иллюзий. Согласно ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», быстрее, чем за 9 месяцев процедуру завершить нельзя

Самое выгодное предложение за сопровождение процедуры банкротства

В нашей команде есть и юристы и арбитражные (финансовые) управляющие, что помогает нам получить максимально выгодный результат в процедуре банкротства

Обращаясь в Юридическое бюро №1, вы получаете:

• Бесплатный юридический анализ вашей ситуации
• Подбор оптимальных решений ваших проблем
• Честную и понятную цену.

И самое главное – ЖЕЛАЕМЫЙ РЕЗУЛЬТАТ!

Помощь в списании долгов требуется многим гражданам Новосибирска, физическим лицам и субъектам предпринимательства. Еще несколько лет назад кредиты выдавались без строгих правил и в больших размерах. Такие условия вызвали огромный интерес к банковским предложениям.

Можно ли списать долги в Новосибирске?

СПРАВКА: Списание долгов по решению арбитражного суда означает законодательное признание факта отсутствия обязательств перед кредитной организацией, контрагентом, федеральной налоговой службой или органом муниципального управления.

Списание происходит, если по истечении 3-5 лет после решения суда, если не удалось:

• установить местонахождение должника;
• получить сведения о принадлежащих ему материальных ценностях;
• определить местонахождение гарантов сделки (поручителей).

Если долг признан безнадежным, кредитор чаще всего уступает права требования средств коллекторским агентствам. Последние организуют беспрецедентную охоту на заемщиков. В этом случае исполнители нередко пользуются неприемлемыми методами воздействия, противоречащие нормам законодательства.

Согласно данным пресс-службы ФССП, только 11 % исполнительных производств, возбуждённых в отношении физических и юридических лиц было прекращено в связи с невозможностью взыскания. Это означает, что укрыться от исполнения судебных решений крайне сложно. Исполнительные производства являются предвестниками инициирования судебного процесса по несостоятельности должника.

Если физическое лицо желает решить ситуацию с проблемной задолженностью раз и навсегда, ему потребуется помощь в списание долгов от профессиональных юристов.

Как списывают долги по кредитам?

В чем же тогда состоит юридическая помощь по списанию долгов?

Профессиональные юристы с большим опытом ведения дел по банкротству могут добиться:

• уменьшения суммы долга за счет исключения незаконно начисленных штрафов, страховок и комиссий;
• заключения мирового соглашения (стороны согласуют между собой условия расчетов на приемлемых для должника условиях);
• перезаключения кредитного договора на льготных условиях;
• аннулирования части долга или полного его списания по объективным причинам (болезнь клиента, установление фактов мошенничества со стороны третьих лиц и пр.).

ВАЖНО! Даже банкротство физического лица или ИП не предполагает полного освобождения от ответственности перед кредиторами. Все виды ликвидного имущества, принадлежащее должнику на праве собственности, включаются в конкурсную массу и реализуются для удовлетворения финансовых требований.

Безнадежная задолженность по кредитам (и процентам) подлежит списанию с баланса организации-кредитора. Каждая финансовая организация имеет резерв на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности (Положение Банка России от 28.06.2021 №590-П).

Каждое обращение — реальный результат!

«Юридическое бюро №1» — эффективный центр списания долгов, оказывающий консультативную и практическую помощь всем заказчикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.

Хотите узнать о перспективах списания долгов в Новосибирске? Обращайтесь в нашу юридическую компанию, и вы получите максимально эффективную помощь по справедливым ценам. Свяжитесь с нами через обратную форму на сайте банкротства физических лиц или позвоните по контактному телефону.

Признаки
банкротства

Реструктуризация
долга

Мировое
соглашение

Реализация
имущества

Мифы
о банкротстве

Банкротство
с ипотекой

Список
документов

Исковое
заявление

Источник: https://novosibirsk.fizbankrot.com/o-kompanii/

Списание долгов по кредитам физических лиц: как происходит и куда обратиться, чтобы списать долги по кредитам?

Взять кредит в банке или заём в микрофинансовой организации сегодня довольно просто. Однако сохранять безукоризненную кредитную историю удается не всем. Иногда жизненные обстоятельства приводят человека к финансовому кризису — он не может вовремя или в полном объеме платить по кредитам. Долги накапливаются, растут проценты, ситуация начинает казаться безвыходной…

Стоит ли искать утешения в рекламных обещаниях «списать долги»? Можно ли им верить и в каких случаях? Эти вопросы требуют прежде всего изучения действующего законодательства.

Возможно ли списать кредиты: буква закона

Списать можно только безнадежную задолженность, но сначала нужно доказать, что она является таковой. Для этого потребуется подать в арбитражный суд по месту своей постоянной регистрации заявление о банкротстве.

Процедура банкротства регулируется Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»[1]. Однако этот шаг имеет свои последствия. Прежде всего, он негативно сказывается на кредитной истории должника и создает некоторые проблемы с трудоустройством на руководящих должностях в будущем.

Поэтому вначале важно попробовать договориться с кредиторами, особенно если есть шанс исправить финансовую ситуацию в ближайшее время.

Пути решения проблемы: как могут быть списаны долги

По результатам переговоров с банком условия кредитного договора могут быть изменены. Это называется реструктуризацией кредита.

Также есть вариант рефинансирования: взять новый кредит на более выгодных условиях, чтобы закрыть предыдущий.

Клиенты, уклоняющиеся от диалога с кредиторами, иногда пытаются дождаться списания долгов за давностью, но это самое сложное, утомительное, рискованное и портящее репутацию решение. Рассмотрим подробнее каждый случай.

Реструктуризация

[attention type=yellow]

Данная мера при согласии кредитной организации позволит снизить сумму ежемесячных платежей за счет разумного увеличения срока кредитования.

[/attention]

Например, кредит на три года может быть продлен до пяти лет, а ежемесячные выплаты в данном случае снижаются. Растянуть выплаты, скажем, на 20 лет в этой ситуации невозможно, да и бессмысленно.

Как правило, сроки и условия продления кредита указываются в кредитном договоре.

Для оформления реструктуризации банки обычно запрашивают следующий пакет документов:

• общегражданский паспорт;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
• справка из Пенсионного фонда;
• выписка из трудовой книжки;
• копия трудового договора или справка с места работы о занимаемой должности.

Банк также вправе запросить какие-либо дополнительные документы для уточнения финансовой ситуации клиента, например свидетельство о собственности. Также потребуется заполнить заявление на реструктуризацию кредита.

Плюсом реструктуризации является то, что она не отражается в кредитной истории, если не было просрочек по кредиту. Иными словами, клиент, вовремя вышедший на диалог с банком, считается добросовестным.

В качестве отрицательного момента стоит отметить увеличение срока кредита и, соответственно, переплат по нему в конечном итоге. К сожалению, банки крайне редко идут на реструктуризацию задолженности.

Рефинансирование

Банки постоянно находятся во взаимной конкуренции и процессе разработки новых предложений для клиентов.

Поэтому со временем можно попытаться рефинансировать текущий кредит в своем или другом банке, оформив новый кредитный договор с более низкой процентной ставкой.

Таким образом за счет нового кредита погашается старый. Как правило, делать выплаты по нему предлагается на более выгодных условиях.

Документы требуются те же, что и для реструктуризации. Рефинансирование может быть оформлено за несколько дней — в зависимости от кредитной истории заявителя и готовности банка заключить с ним новый договор. Многие банки сами предлагают рефинансировать кредиты, взятые у их конкурентов, переманивая клиентов.

Плюсами этого варианта являются сохранение хорошей кредитной истории и уменьшение переплат. Однако при оформлении нового договора необходимо обращать внимание на условия страхования, которые запросто могут нивелировать всю полученную выгоду.

Списание долгов за давностью

Если кредитный договор закончил свое действие, а у клиента остались долги перед банком, взыскать их через суд можно только в течение трех лет с даты последнего платежа или окончания кредитного договора — таков срок исковой давности согласно статье 196 ГК РФ[2].

[attention type=red]

Суд может принять иск от банка по истечении этого срока, но тогда должник вправе обратиться со встречным ходатайством, чтобы производство было прекращено.

[/attention]

Следует понимать, что по окончании срока действия кредитного договора проценты на сумму долга продолжают начисляться. Поэтому даже если банк не требует от клиента возврата денег, расслабляться не следует.

Он может подать в суд ближе к концу трехлетнего периода, когда набегут огромные проценты за просрочку. Такая ситуация негативно отразится и на кредитной истории, и на имидже ответчика в суде.

К тому же стоит понимать, что в банках работают опытные юристы и у них есть отлаженный механизм, не позволяющий закрыть долг за давностью.

Иными словами, как бы ни сложились жизненные обстоятельства, при наличии крупных долгов необходимо проявить активную позицию вплоть до инициации банкротства.

Банкротство физического лица: законный способ избавиться от кредитов

Процедура банкротства может быть запущена по заявлению гражданина или кредиторов в арбитражный суд. Потребуется также пакет документов, подтверждающих финансовую ситуацию, квитанции об оплате госпошлины и судебного депозита.

Заявление можно подавать, если выплаты по кредитам просрочены хотя бы на месяц, а сумма просрочки превышает сумму кредитов более чем на 10%, при этом общая стоимость имущества не покрывает долг.

Обязанность подачи заявления на банкротство возникает при сумме финансовых обязательств свыше полумиллиона рублей и просрочках выплат более трех месяцев.

Арбитражный суд после рассмотрения заявления и приложенных документов (на это отводится 14–90 дней) выносит решение о запуске процедуры банкротства или отказе в ней.

[attention type=green]

Процедура банкротства требует обязательного участия финансового управляющего, который будет заниматься организацией переговоров с кредиторами, отчетностью перед судом, распределением средств должника, реализацией имущества на торгах.

[/attention]

Этого специалиста заявитель находит сам или с помощью своего официального представителя, обращаясь в саморегулируемые организации (СРО). Услуги финансового управляющего оплачиваются из средств на судебном депозите, его кандидатура должна быть утверждена судом.

Данные о ходе процедуры обязательно публикуются в газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Публикации платные: печатное издание — около 10 500 рублей за публикацию, реестр — 600 рублей за каждого кредитора.

В ходе банкротства выезд гражданина за границу может быть ограничен решением суда (кроме случаев, когда для выезда есть подтвержденные уважительные причины). После признания должника банкротом его ждет ряд ограничений при трудоустройстве и получении кредитов. На руководящие должности в любых организациях он не сможет претендовать три года.

В сферах деятельности, связанных со страхованием, микрофинансированием, пенсионными фондами, инвестициями, этот срок составит пять лет, в сфере кредитования — десять[3]. При оформлении кредитов или займов потребуется указать в анкете-заявлении сведения о банкротстве. Они могут быть проверены через ЕФРСБ, где находятся в открытом доступе.

Стоимость банкротства, занимающего обычно шесть–девять месяцев, в простых случаях примерно 100 000 рублей.

В рамках процедуры может быть назначена реструктуризация долга или реализация имущества должника либо подписывается мировое соглашение (в нем закреплены условия, на которых кредиторы прекращают преследование должника).

Любые новые обстоятельства дела (найденные финансовые ресурсы, несоблюдение условий мирового соглашения, обращения (просьбы) должника к суду, жалобы в высшие инстанции) способны затянуть процедуру и потребовать новых судебных расходов.

[attention type=yellow]

Поэтому очень важно, чтобы интересы гражданина в суде представлял грамотный юрист, экономить на его услугах не стоит. Признание банкротом снимает претензии со стороны кредиторов, и долги считаются списанными, даже если требования по ним были удовлетворены не полностью.

[/attention]

Обращение в солидную юридическую фирму делает банкротство наименее рискованным решением для списания долгов. Еще до подачи заявления в суд клиент получает профессиональную экспертизу собранных документов и рекомендации по решению проблемы. Если есть вероятность непризнания должника банкротом, юристы посоветуют другие варианты.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/spisanie-dolgov-po-kreditam.html