Имею кредит в почта банке с гарантированной ставкой по кредиту. Деньги на счет я положил во время. Пятого числа.

Услуга гарантированная ставка от Почта Банка: стоит ли подключать?

Гарантированная ставка в Почта Банке — это услуга, помогающая сэкономить часть денег уплаченных в качестве платы за использование кредитных средств, то есть возврат части процентов по кредиту.

Обратите внимание на лучшие предложения по кредитам в этом месяце!

Ставка	от 7,9%
Сумма	от 50 тыс. до 3 млн. руб.
Срок	от 3 до 5 лет
Возраст	от 18 лет

Оформить

Ставка	от 17.4%
Сумма	от 200 тыс. до 1 млн.
Срок	от 18 мес. до 60 мес.
Возраст	от 20 до 85 лет

Оформить Онлайн принятие решения

Ставка	от 9,9%
Сумма	от 25 тыс. до 3 млн. руб.
Срок	от 13 месяцев
Возраст	от 21 до 76 лет

Оформить С плохой КИ отказ!

Ставка	от 7.5%
Сумма	от 50 тыс. до 3 млн. руб.
Срок	от 11 мес. до 7 лет
Возраст	от 20 до 70 лет

Оформить Без залога и поручителей

Ставка	от 12%
Сумма	от 50 тыс. до 2 млн. руб.
Срок	до 3 лет
Возраст	от 18 лет

Оформить Минимальный пакет документов

Ставка	от 10,5%
Сумма	от 100 тыс. руб.
Срок	до 10 лет
Возраст	от 21 до 68 лет

Оформить

Ставка	от 9,9%
Сумма	до 700 тыс. руб.
Срок	от 24 до 60 мес.
Возраст	от 24 до 70 лет

Оформить Досрочное погашение без комиссий

Ставка	от 17,9%
Сумма	от 50 до 200 тыс. руб.
Срок	от 3 до 7 лет
Возраст	от 19 до 75 лет

Оформить

Ставка	от 9,9%
Сумма	от 50 тыс. до 3 млн. руб.
Срок	от 1 до 7 лет
Возраст	от 23 до 65 лет

Оформить Выдача кредита в любом офисе банка

Ставка	от 9,9%
Сумма	от 50 тыс. до 5 млн. руб.
Срок	от 1 до 5 лет
Возраст	от 21 года

Оформить

Ставка	от 10,99%
Сумма	от 50 тыс. до 3 млн. руб.
Срок	от 1 до 7 лет
Возраст	от 18 лет

Оформить На любые цели

Ставка	от 9,99%
Сумма	от 90 тыс. до 2 млн. руб.
Срок	от 13 до 60 мес.
Возраст	от 23 до 67 лет

Оформить

Ставка	от 9,9%
Сумма	от 10 тыс. до 1 млн. руб.
Срок	от 1 до 5 лет
Возраст	от 22 до 70 лет

Оформить

Что это такое?

Услуга «Гарантированная ставка» позволяет пересчитать любой потребительский кредит по более низкой фиксированной ставке — 12,90%. Почта Банк предлагает людям:

• Пенсионные займы.
• Потребительские кредиты наличными.
• Ссуды для корпоративных клиентов.

По всем этим кредитам процентная ставка стартует от 14,9%, а достигать может 24,9%. Если пересчитать самую высокую ставку по кредиту на 12,9%, то экономия от переплаченных процентов будет достаточно ощутимой для кошелька человека.  

Клиентам в Почта Банке возвращается процент на сберегательный счет, который бесплатно открывается для всех займов. Как только средства поступят на счет, клиент может сразу ими пользоваться, даже платить из них другие кредиты, либо просто снять наличные без уплаты комиссии.

Доход по ставке получается достаточно большой, особенно если срок кредитования составляет больше трех лет, а сумма кредита более 250 тысяч. Но даже за кредит в размере 100 тысяч рублей стоит побороться и получить хоть часть средств.

Условия подключения

Услуга «Гарантированная ставка» подключается в момент заключения договора на кредитование. Вернуть деньги банк заемщику сможет, если тот исполнял указанные в договоре требования:

• В течение всего срока кредитования вносил платежи своевременно без просрочек.
• Внес минимум 12 обязательных платежей.
• Не погашал кредит досрочно (ни частичное, ни полное погашение).

Если эти требования соблюдены, то Почта Банк по окончанию срока кредитования пересчитает действующую процентную ставку за все годы на 12,9%, а разницу зачислит на сберегательный счет.

Комиссия за активацию

Почта Банк возьмет определенную плату не только за подключение такой услуги, но и за страхование, которое является обязательным и отнимает львиную долю всей суммы кредита.

Плата за подключение к услуге «Гарантированная ставка» взимается с клиента Почта Банком одномоментно в определенном проценте от размера кредита.

В таблице приведены основные цифры по различным кредитным программам Почта Банка для сравнения условий и тарифов.

 Потребительский кредит наличнымиПенсионный кредитКредит для сотрудников корпоративных компаний

Процентные ставки по стандартным тарифам	16,9%/19,9%/24,9%	16,9%/19,9%/21,9%/24,9%	16,9%/19,9%/24,9%
Процентная ставка при подключении услуги “Гарантированная ставка”	12,9%	12,9%	12,9%
Размер комиссии за предоставление услуги “Гарантированная ставка”	3,9%/4,9%/6,9%	1%/4,9%/1%/6,9%	3,9%/4,9%/6,9%

Но заплатить клиенту Почта Банка придется не только за подключение услуги, но и за навязанную в данном случае страховку. Личное страхование для потребительских кредитов не является обязательным условием для получения займа, но если человек пожелает подключить услугу «Гарантированная ставка», то придется согласиться и на страхование.

Банк предлагает на выбор две программы:

1. Пакет Оптимум — подразумевает страхование на случай утраты трудоспособности или жизни. Плата за страховку будет составлять 0,125%-0,3% в зависимости от размера кредита.
2. Пакет Новый Максимум — сюда дополнительно включается страхование на случай утраты работы по независящим от заемщика причинам. Комиссия за оформление страховки равна 0,2%-0,4% от стоимости кредита.

Стоит ли брать кредит с гарантированной ставкой, достаточно спорный вопрос, учитывая комиссионный сборы и невозможность отказаться от страховки. Некоторые пользователи положительно отзываются об этой услуге Почта Банка, другие ругают ее за большие комиссии.

На деле стоит просто поразмыслить, выгодна ли услуга конкретно этому человеку под его кредит. По общим сведениям логично, что подключать ее выгодно только для длительных займов с большим сроком, малые кредиты просто не оправдают затрат на комиссию (но зато для больших кредитов существенной будет плата за страховку). Но каждый заемщик должен решать для себя, взвесив имеющиеся данные.

Калькулятор

Если самостоятельно трудно рассчитать выгоду от подключения услуги «Гарантированная ставка», то можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте Почта Банка.

В него (калькулятор конкретно для каждого вида займа) следует ввести сумму кредита, срок, поставить галочку напротив подключения интересуемой услуги и пакета страхования и получить расчет по всем параметрам.

Далее, взвесив все цифры, плюсы и минусы, можно обратиться в банк к консультанту, чтобы тот подробно и точно провел все расчеты уже в вашем присутствии.

Когда выплачивается сумма возврата?

На сайте Почта Банка большими буквами написано, что в конце года при исполнении всех обязанностей заемщику будет пересчитан кредит по новой ставке, а сумма возвращена на счет. Но на самом деле это правило работает только для кредитов сроком в один год, а на деле деньги возвращаются после окончания действия кредитного договора.

А теперь вопрос с оплатой услуги «Гарантированная ставка». Почта Банк берет плату одномоментно в размере до 7% (в зависимости от вида кредита) за весь срок кредитования (а если точнее приплюсовывает ее к сумме кредита и тоже начисляет проценты).

Если заемщик хоть раз просрочит платеж или внесет досрочно, то за этот год деньги возвращены не будут, а те же 6% от изначальной стоимости кредита большая сумма.

[attention type=yellow]

Не стоит забывать и про оплату страховки, обязательной при предоставлении услуги «Гарантированная ставка». Поэтому, если заемщик не совсем уверен, что будет растягивать выплаты на весь срок, то подключать услугу достаточно рискованно.

[/attention]

Раз опоздаешь с оплатой на день и деньги за услугу пропали даром. Иногда лучше погасить досрочно и этим сэкономить на процентах, нежели подключать еще множество ненужных функций.

Как получить гарантированную ставку?

Для подключения услуги необходимо всего лишь в момент подписания договора на предоставление кредита сказать сотруднику Почта Банка о своем желании воспользоваться данным предложением.

Далее необходимо осуществить несколько простых действий:

1. Поставить соответствующую отметку и подпись в договоре на предоставление услуги (желательно еще раз ознакомиться со всеми тарифами и нюансами).
2. Выбрать программу страхования и приобрести соответствующий полис.
3. Оплатить подключение услуги и страховки (они платятся из личных средств или включаются в стоимость кредита).
4. Подписать все соответствующие договора (необходимо внимательно читать, что дает сотрудник банка на подпись и никогда не торопиться с принятием решения).

После всех этих действий можно смело начинать пользоваться кредитными средствами, своевременно вносить платежи согласно условиям подключения услуги и тогда по окончанию срока действия договора весь кредит будет пересчитан по ставке 12,9% вместо изначальных 16, 19 или даже 24 процентов.

Отзывы

Валерия, Сыктывкар

Подключала услугу в отделении, но сотрудница не сообщила, что деньги будут возвращены в конце срока действия кредита, а уверяла, что за каждый год все вернут. Я рассчитывала на эти деньги, а получила очень поздно.

Галина, Ростов-на-Дону

Если вы берете не большой кредит в Почта Банке, то не ведитесь на эту «прекрасную» услугу. Деньги за страховку и само подключение полностью перекрывают так называемую экономию.  Я была разочарована этим предложением.

Оксана, Воронеж

Я брала кредит на три года на 250 тысяч. Выплачивала все своевременно, не погашала досрочно, всегда проверяла выписки, чтобы не возникло задолженности, и в конце мне и правда зачислили на сберегательный счет 36 тысяч.

Источник: https://ProPochtaBank.com/kredity/garantirovannaya-stavka/

Как работает услуга Гарантированная ставка Почта Банка

Если у вас есть кредит в Почта Банке — услуга Гарантированная ставка и условия ее использования могут пригодиться в любой момент. Как не облажаться и не переплатить, а сэкономить и получить доход за счет своего кредита?

Гарантированная ставка Почта Банка — что это такое

Гарантированная ставка — это услуга Почта Банка, подключив которую, заемщик получает снижение процентной ставки по своему кредиту, если добросовестно выполняет обязательства по договору.

Что значит Гарантированная ставка по кредиту

Если к вашему потребительскому кредиту подключена эта волшебная опция, это значит, что вы можете  рассчитывать на снижение первоначально одобренных процентов до 12,9% годовых , если в течение года добросовестно платите по действующему графику платежей и не допускаете просрочек.

Не более, чем полгода назад эта цифра была гораздо привлекательнее и доходила до 10,9%, но к текущему моменту ситуация изменилась и теперь банк готов скинуть только до 12,9%.

Преимущества Гарантированной ставки

При правильном расчете и подходе, эта опция действительно поможет вам сэкономить.

В чистом виде вы не получите 12,9%, т.к. Гарантированная ставка — платная услуга, причем стоимость рассчитывается в % от кредита, как при страховке и включается в сумму основного долга.

Но даже такая схема на конкретных суммах дает небольшой доход (подробнее о том, кому будет выгодно получить Гарантированную ставку см. в главе Расчет экономии на калькуляторе).

За счет низкой комиссии Гарантированная ставка принесет ощутимую выгоду владельцам Тарифных планов «Зарплатный», «Пенсионный» и Зарплатный пенсионер».

Как работает Гарантированная ставка Почта Банка

Несмотря на простую формулировку, сама опция таит в себе массу подвохов и подводных камней, о которых заемщик должен знать обязательно, потому что эту услугу активно продвигают в Почта Банке и неправильное понимание условий ее работы убьет всю выгоду на корню.

Принципиальные моменты:

• Гарантированная ставка снижает действующую до 12,9% годовых.
• Подключенная услуга активируется только после 12 месяцев своевременных платежей по графику.
• Услуга не подключается к программам рефинансирования Почта Банка и к части базовых программ (например Суперпочтовый Онлайн, Шаг на встречу или Адресный первый под 14,9% и т.п.).
• Комиссия за Гарантированную ставку рассчитывается в процентах от суммы выданного кредита, вычитается из суммы, которую клиент получает на руки и включается в ежемесячный платеж, увеличивая его.

Например, вы берете 500 тыс. в кредит, подключаете опцию за 20 тыс. На руки будет выдано — 480 тыс., а ежемесячный платеж рассчитывается от 500 тыс. (эта же сумма и будет основным долгом).

• Экономия в результате подключения опции не уменьшает ваш основной долг или срок кредита. Если условия работы Гарантированной ставки соблюдены, кредитор просто пересчитывает проценты по тарифу 12,9% и возвращает вам разницу.

• Услуга подключается сразу на весь срок действия кредитного договора (за исключением периода, который уже прошел, если опция оформлялась после заключения кредитного договора). Поэтому досрочное погашение будет невыгодным — возврат денег (комиссии) за «неиспользованный» срок по условиям Почта Банка невозможен.
• Любая просрочка или нарушений условий договора потребительского кредитования автоматически обнуляет вашу накопленную прибыль.

• Получить свою экономию клиент может только после полной выплаты долга. Это значит, что весь этот срок вы будете платить повышенный ежемесячный платеж по одобренной ставке.

Когда выплачивается доход и как происходят выплаты

 Когда : Доход, накопленный в результате работы Гарантированной ставки выплачивается только после того, как долг перед банком будет погашен полностью. Как : Процедура проходит автоматически — деньги зачисляются на любой действующий текущий счет клиента в день погашения последнего платежа. Важно : Получать сэкономленные деньги в течение срока выплаты кредита нельзя.

Расчет экономии и дохода на калькуляторе

В Почта Банке на кредитном калькуляторе можно посчитать, какую экономию вы получите, используя Гарантированную ставку, единственный его недостаток — в программе дата оформления договора и получения услуги совпадают.

Вот пример, берем 300 тыс. на пять лет:

Без опции:

С подключенной услугой:

Как получить Гарантированную ставку в Почта Банке

Получить услугу можно как при оформлении кредитного договора,

так и в любое время после подписания.

Гарантированная ставка Почта Банк

Новая финансовая организация, сформированная на базе ВТБ и Почты России, предлагает клиентам весьма привлекательные банковские продукты и дополнительные услуги.

Например, возвращение до 50% от суммы кредита наличными, добросовестным заемщикам, которые вовремя вносят платежи.

Что это значит? Гарантированная ставка Почта Банк – это уникальное предложение, благодаря которому можно вернуть часть уплаченных по кредиту процентов. Для этого нужно оформить долгосрочный заем и подключить эту опцию.

Гарантированная ставка – что это значит

Заемщик должен взять долгосрочный кредит от 12 месяцев. Если срок больше, значит больше процент и возвращенная сумма.

Отзывы свидетельствуют о том, что большинство клиентов не до конца понимают, что собой представляет данная услуга. Например, некоторые считают, что это значит, будто банк должен вернуть часть суммы кредита.

На самом деле Гарантированная ставка в Почта Банке значит, что возвращаются только выплаченные проценты по кредиту. Заем пересчитывают по ставке 14,9 % и возвращают разницу клиенту на счет.

Для пересмотра условий кредита и подключения этой опции нужно выбрать ее при подписании договора вместе с тарифом Почтовый, например.

Условия предоставления

Чтобы получить назад часть выплаченных процентов по кредиту, нужно, прежде всего, добросовестно выполнять свои обязательства по договору, регулярно внося платежи.

Опция предоставляется платно, это значит, что необходимо оплачивать комиссию. Она составляет 3% от уплаченной суммы.

Гарантированная ставка Почта Банк отзывы имеет положительные. Ведь каждый заемщик хотел бы вернуть даже не большую часть уплаченных процентов.

На краткосрочные кредиты Гарантированная ставка не действует. Это значит, что минимальное количество платежей должно составлять не менее 12.

Основные характеристики услуги

На практике услуга Гарантированная ставка Почта Банк представляет собой следующее:

1. Клиент оформляет кредит на срок от 12 месяцев по ставке 19,9-29,6% годовых.
2. Во время подписания кредитного договора, клиент подключает услугу Гарантированная ставка Почта Банк.
3. В дальнейшем заемщик добросовестно выплачивает задолженность, в соответствии с условиями договора, не допуская просрочек.
4. Кредит пересчитывается по ставке 14,9% годовых.
5. Из полученной суммы вычитают комиссию за предоставление опции – 3%.

Для наглядности можно провести примерный расчет по кредиту в размере 300 тысяч рублей, по средней ставке 24,9 %. Срок действия кредитного договора – 2 года (то есть заемщик должен внести 24 платежа).

В результате переплата по кредиту за два года составит 141тысячу 246 рублей.

Если при подписании договора была подключена опция Гарантированная ставка Почта Банк, значит возврат составит более 30 тысяч рублей.

При оформлении услуги Гарантированная ставка, заемщик должен будет подключить финансовую защиту и заплатить за нее 0,25% от суммы займа.

Однако для получения этих денег, заемщик должен вносить ежемесячные платежи в размере 18 426 рублей, не менее 12 месяцев подряд. Кроме основных начислений, заемщик должен будет выплатить 9000 рублей (комиссию за услугу 3% от 300 000 рублей).

В результате сумма, которую вернет банк клиенту, составит примерно 16 тысяч рублей, за вычетом комиссии и платы за дополнительные услуги.

Отзывы клиентов

В связи с тем, что максимальный размер выплаты получить очень сложно, некоторые клиенты считают данную опцию всего лишь рекламным ходом и не стараются доподлинно разобраться в том,что это значит.

На самом деле в условиях предоставления услуги Гарантированная ставка Почта Банк отражены все нюансы. В любом случае услуга очень полезная для клиентов, ведь даже возврат 5-10 % выплаченных по кредиту процентов – это лучше, чем не получить ничего.

Отзывы клиентов банка в сети интернет, к сожалению, не могут передать объективную оценку. Тщательно изучение пунктов кредитного договора до его подписания – лучшая защита от неправомерных действий банка в отношении клиента.

Заключение

Заемщикам с долгосрочными кредитами обязательно стоит воспользоваться опцией Гарантированная ставка Почта Банк. Это возможность получить часть выплаченных процентов по кредиту назад.

Однако стоит помнить, что услуга предоставляется платно и фактический размер выплаты банка клиенту зависит от суммы займа, срока кредитного договора и прочих факторов.

Это значит, что перед тем, как оформить кредит, внимательно изучайте его условия.

Не каждый банк согласится вернуть своему заёмщику часть выплаченных средств так, как делает это Почта Банк. В некоторых случаях для возврата своих денег приходится обращаться за юридической помощью.

Источник: https://pobankinfo.ru/kredity/garantirovannaya-stavka-pochta-bank.html

Кредит в Почта Банке с гарантированной ставкой: где развод

Взять кредит в банке на выгодных условиях – это почти искусство. Как часто действительность оказывается куда суровее, чем кредитные предложения в рекламных буклетах. Нормой жизни уже воспринимается навязанная добровольная страховка, дополнительные услуги, скрытые комиссии и т.д.

В сегодняшней статье мы подробно рассмотрим кредитное предложение от «Почта Банка», о котором рассказывается в навязчивой рекламе. Казалось бы, что ещё пожелать, ведь «Почта Банк» предлагает взять кредит наличными с гарантированной ставкой 14,9%:

Практически всё, что будет написано в данной статье, касается не только «Почта Банка», но и любой другой кредитной организации, где Вы захотите оформить кредит.

1 Комиссия за услугу «Гарантированная ставка» составляет 3,9%

Сразу стоит отметить, что услуга «Гарантированная ставка» платная, хотя на этом акцент, естественно, не делается. Клиентам предлагается выбрать услугу «Гарантированная ставка», погашать кредит без просрочек в течение 12 месяцев, и тогда «Почта Банк» пересчитает кредит по ставке 14,9%:

Открываем тарифы и видим, что при сумме кредита от 50 000 до 500 000 рублей комиссия за услугу «Гарантированная ставка» составляет 3,9% и уплачивается сразу:

Допустим, Вам нужно взять кредит на сумму 100 000 рублей на год, комиссия за услугу «Гарантированная ставка» составляет 3,9%, т.е. 3900 руб.

Если за 12 месяцев не будет просрочек, ставка пересчитается по 14,9%. Для расчёта суммы платежей за год воспользуемся финкалькулятором. Взяв сумму 100 000 руб. с единовременной комиссией 3900 руб., нужно будет заплатить 112 142,77 руб.

Финкалькулятор показывает, что полная стоимость кредита составит 22,58%, что заметно больше, чем 14,9%.

2 Комиссию за услугу «Гарантированная ставка» не вернут в любом случае

Следует иметь в виду, что для пересчёта Вашего кредита по гарантированной ставке нужно совершить как минимум 12 платежей без просрочек подряд:

Так что гасить кредит досрочно будет крайне невыгодно, ставку по 14,9% не пересчитают и комиссию не вернут.

3 Навязанная страховка

Страхование у нас является добровольным, только обычно при взятии кредита сотрудник утверждает, что кредит без страховки не дадут. А потом банк в ответ на претензию заявляет, что не видит причин сомневаться в добровольности Вашего выбора, поскольку на договоре стоит Ваша подпись.

Вот отзыв клиентки банка, которой сотрудник сказал, что наличие страховки – это условие банка, и без неё он кредит не оформит. При этом он заявил, что от страховки можно будет отказаться в течение 5 дней, забыв предупредить, что при отключении от программы коллективного страхования деньги никто не возвращает. Банк не нашёл ничего предосудительного в действиях своего сотрудника:

[attention type=red]

Вот другой отзыв клиента, которого сотрудник банка ввёл в заблуждение, уверяя о возможности отказа от договора коллективного страхования в течение 5 дней. Банк в своём ответе утверждает, что подключение к программе страховой защиты является добровольным, клиент сам принимает решение о подключении дополнительных услуг, и их наличие никак не влияет на выдачу кредита.

[/attention]

Вот отзыв клиентки, которая оказалась добровольно застрахованной при взятии кредита, хотя речи о страховании в момент оформления кредита не шло. Естественно, банк ответил, что если стоит подпись на договоре, значит клиент был должным образом проинформирован об услуге, и наличие страховки вообще никак не влияет на принятие банком решения о выдаче кредита:

4 Навязанные дополнительные услуги

Будьте внимательны, у «Почта Банка» есть множество дополнительных платных услуг.

Читайте весь договор, не называйте никаких кодов из смс сотруднику банка, пока точно не удостоверитесь, что это за коды, не соглашаетесь ли Вы тем самым на какие-либо платные дополнительные услуги.

Вам будут всячески мешать внимательно читать договор, отвлекая ненужными вопросами и предложениями. Проявите твёрдость, попросите консультанта заткнуться помолчать и отойдите в сторонку для спокойного ознакомления с договором.

Вот отзыв клиентки, которая, помимо навязанной страховки и навязанной услуги «Гарантированная ставка», добровольно подарила банку деньги за участие в программе «Подари лес другу», просто назвав один из 20 кодов из смс, пришедших при оформлении кредита:

Вот отзыв клиента, которому умудрились впарить предоставить платную услугу проверки кредитной истории (хотя при взятии кредита банк и так будет её проверять бесплатно), также была навязана страховка имущества, услуги юриста. Причём по уверениям банка, клиент сам заинтересовался приобретением этих дополнительных услуг, увидев рекламный буклет на столе консультанта:

Ещё один отзыв клиента, которому, помимо навязанной страховки в компании «Кардиф» на 71 000 руб., ещё платно проверили кредитную историю и навязали страхование квартиры.

Банк, опять же, утверждает: оснований полагать, что услуги были навязаны, нет, поскольку стоит подпись клиента в документах.

А оплата коробочных продуктов была произведена с карты путём ввода пин-кода, известного только клиенту:

[attention type=green]

У «Почта Банка» есть чудесная услуга «Кредитное информирование», которая подключается якобы для удобства при оформлении кредита.

[/attention]

Однако стоит Вам допустить просрочку хотя бы на один день, как сразу начислится комиссия 500 руб. за оказание этой нужной услуги, суть которой заключается в том, что Вам будут звонить с напоминанием заплатить кредит:

Причём данная комиссия включается в следующий ежемесячный платеж, не увеличивая его размер, т.е. Вы ещё и не сразу заметите, что у Вас списалось 500 руб:

Вот отзывы клиентов, столкнувшихся с этой услугой

Также не стоит подключать «очень нужные и удобные» услуги «Автопогашение» и «Погашение с карты», они тоже являются платными:

5 Досрочное погашение возможно только в дату платежа

Досрочное погашение кредита возможно только в дату платежа, причём нужно ещё обязательно подать письменное заявление в банк о своём намерении не позднее 7 дней до даты платежа:

Так что даже если у Вас появились деньги на досрочное погашение кредита, Вам всё равно нужно будет дождаться определенного числа, платя банку за пользование кредитными деньгами, хотя фактически Вам они уже не нужны.

6 Положительные отзывы о «Почта Банке»

Чтобы меня никто не обвинил в том, что я специально сделал выборку из негативных отзывов для формирования отрицательного впечатления о кредитной организации, приведу и положительные отзывы.

На портале banki.ru довольно много хороших, я бы даже сказал, восторженных отзывов о «Почта Банке». Однако есть одна примечательная особенность: хвалебные отзывы о «Почта Банке» пишутся свежезарегистрированными пользователями. Сразу после написания отзыва эти пользователи уходят в закат пропадают, т.е. никакой активности на портале у них больше не проявляется, и они даже туда не заходят.

Очень забавно читать эти оды, не отличающиеся особой оригинальностью, подряд. Выводы о том, стоит ли доверять этим отзывам, делайте сами

Вот ещё одна хвалебная сентенция о «Почта Банке», обратите внимание на обилие восклицательных знаков:

Оцените следующий шедевр: в одном отзыве распиарена и услуга приглашения сотрудника банка в свою организацию для навешивания лапши на уши коллегам, и услуга «Суперставка», и кредитная карта с льготным периодом, и потребительские кредиты. И вообще, всё окружение клиента, включая детей, знакомых и родственников, в полном восторге от «Почта Банка», и с удовольствием пользуется услугами данной кредитной организации:

В общем, эти примеры можно продолжать и продолжать, я всего лишь просмотрел отзывы о «Почта Банке» за пару дней.

Думайте сами, решайте сами, брать кредит в «Почта Банке» или не брать.
Как показывает статистика, количество кредитов, выданных «Почта Банком», увеличивается рекордными темпами:

[attention type=yellow]

Если Вам нужен кредит, обязательно внимательно прочитайте договор, скажите, что Вам нужно дополнительное время для ознакомления со всеми его пунктами, и пусть Вас не беспокоит вот такое вот выражение лица вашего консультанта:

[/attention]

Не подключайте дополнительные ненужные платные услуги, не называйте коды из смс, не разобравшись, что конкретно они означают. Никогда не верьте сотруднику банка на слово!

Помните, отказаться от договора страхования и вернуть деньги можно в течение 5 дней. Убедитесь, что банк не подсунул Вам договор присоединения к программе коллективного страхования. Подробно о том, как отказаться от навязанной страховки и вернуть деньги, читайте в статье «Возврат страховки по кредиту: инструкция».

Источник: https://hranidengi.ru/kredit-v-pochta-banke-s-garantirovannoj-stavkoj/

Гарантированная ставка Почта Банка

Почта Банка Гарантированная ставка – это платная опция для заемщиков, которые добросовестно выполняют свои обязательства перед банком. Подключенная к вашему кредиту, она уменьшает текущую процентную ставку. Попробуем разобраться, насколько выгодным для заемщика окажется такой эксперимент и стоит ли пользоваться услугой?

Гарантированная ставка, это дополнительная услуга, которая подключается к займу и снижает его текущую процентную ставку до 10,9%. Деньги, сэкономленные за счет уменьшения процента, банк возвращает на счет заемщика.

Понимание о том, как и на каких условиях это работает важно потому, что услугу активно продвигают сотрудники банка при оформлении кредита. Зачастую невнимательное изучение соглашения приводит не к целевой экономии, а наоборот – к дополнительным расходам и негативным отзывам.

В Почта Банке текущие условия получения и оказания услуги в 2021 году сводятся к следующим принципиальным моментам:

• Размер Гарантированной ставки в Почта Банке на сегодня – 10,9%;
• Подключить опцию может не каждый, для некоторых тарифных планов это невозможно (все программы рефинансирования и часть базовых):

• За подключение берется комиссия. Стоимость Гарантированной ставки зависит от вида и размера процентной ставки, которая изначально назначена по кредиту.

Льготные программы – 1,9% годовых на сумму кредита (пакеты Зарплатный, Пенсионный или Зарплатный пенсионер): Базовые программы – от 2,9 до 7,9%:

• Опция подключается до конца действия кредитного договора, поэтому досрочное погашение при Гарантированной ставке будет невыгодно;
• Комиссия уплачивается сразу за весь срок и включается в ежемесячный платеж. По общему правилу вернуть деньги, заплаченные за услугу нельзя (но есть исключения см. далее в отзывах).
• Если вы пропускаете ежемесячный платеж, до момента погашения всей просрочки Гарантированная ставка по условиям Почта Банка отключается;
• Экономия, которая получится в результате действия услуги, зачисляется на текущий или сберегательный счет клиента только после полной выплаты всего кредита. Это значит, что в течение всего срока кредитования вы будете оплачивать ежемесячные платежи в полном объеме + включенную в них комиссию за услугу.

Поэтому нельзя рассматривать Гарантированную ставку как способ снизить ежемесячный платеж, он наоборот – повышается.

О том, возможно ли отключить услугу и в каких случаях банк возвращает деньги читайте далее.

Гарантированная ставка: как это работает

В Почта банке условия работы опции зависят от того, на каком этапе она подключается.

В момент оформления кредита.

Как это работает:

• Вы сразу заплатите комиссию по конкретному тарифу – она будет включена в ваш ежемесячный платеж.
• Затем в течение года вы платите кредит, не допуская просрочек. Когда этот период закончится, банк активирует услугу.
• Перерасчет по новой процентной ставке 10,9% будет проведен с начала действия кредитного договора (помните, сумма ежемесячного платежа не уменьшится).
• Сэкономленные деньги выплачиваются после погашения кредита полностью.

Отзывы свидетельствуют, что в некоторых случаях при просрочке Почта банк может пойти на встречу и не отключать услугу:

После оформления кредита.

Как это работает:

• Получить Гарантированную ставку в этом случае можно только, если одновременно соблюдены два условия – за последние 12 месяцев выплаты кредита не возникало задолженности + до окончания кредитного договора осталось не меньше года.
• Действие опции начинается с момента ее подключения. Период, в котором вы платили кредит без услуги, в перерасчет по сниженному проценту 10,9% не включается.
• По условиям Почта Банка комиссия спишется сразу при подключении, поэтому ежемесячный платеж увеличится.
• Сэкономленные деньги выплачиваются Почта Банком после полного погашения займа.

Расчет суммы возврата на калькуляторе

Многие изначально думают о Гарантированной ставке – что это услуга, которая не имеет под собой экономического смысла. Давайте подсчитаем, сколько поможет сэкономить и вернуть денег эта опция и стоит ли ей пользоваться?

Рассмотрим несколько примеров, используя кредитный калькулятор Почта Банка.

Тариф Суперпочтовый

Без Гарантированной ставки:

С услугой:

Таким образом, получив Гарантированную ставку:

• Согласно кредитному калькулятору Почта Банка ваш ежемесячный платеж увеличится на 560 рублей;
• Вы вернете 17 тысяч с небольшим, и финальная переплата составит 77.638-17.728=59.910 рублей;
• Эффективная прибыль: 64.167 (переплата без услуги) – 59.910 = 4.257 рублей.

Экономия хоть и не большая, но имеется.

Тариф Первый Почтовый:

Без Гарантированной ставки:

С услугой:

Таким образом, подключив Гарантированную ставку:

• По условиям Почта Банка ваш постоянный платеж вырастет на 1060 рублей;
• Возврат денег составит 79 тысяч рублей, а реальная переплата 185.074-79.096=105.978 рублей.
• Эффективная прибыль, согласно кредитному калькулятору Почта Банка: 147.395 (переплата без услуги) – 105.978 = 41.417 рублей.

Как видите, чем выше процентная ставка по кредиту, тем ощутимее будет экономия в рамках опции.

Как получить Гарантированную ставку

В Почта Банке оформление дополнительных услуг по кредиту является добровольным.

Услугу Гарантированная ставка можно получить:

• В момент оформления договора, собственноручно подписав дополнительное соглашение. Опция начнет работать через год добросовестных выплат.

Не подписывайте кредитный договор, пока не уверены, что выяснили все детали услуги.

Отсутствие желания (как и его наличие) воспользоваться предложениями консультанта де-юре никак не влияет на одобрение и выдачу кредита. Де-факто, даже если вам отказали – это к лучшему, найдете более выгодные предложения.

• После получения ссуды, при соблюдении условий: если за последний год не было задолженности и не меньше такого же срока осталось до окончания кредита.

В этом случае получить Гарантированную ставку можно при личном обращении в отделение или через Интернет банк:

Отказаться от Гарантированной ставки можно в любое время:

• Составив претензию через контактный центр 8800 550 07 70;
• Написав заявление в офисе обслуживания;
• Оставив обращение на официальном сайте или в народном рейтинге на banki.ru.

Каким бы способом вы не решили воспользоваться, с большей долей вероятности возникнут проблемы с возвратом денег.

По общему правилу отказ от Гарантированной ставки и ее отключение не обязывает Почта Банк вернуть деньги, уплаченные клиентом в счет комиссии.

Источник: https://fin.zone/kredit/garantirovannaya-stavka-pochta-banka/

Услуга «Гарантированная ставка» в Почта Банке

Почта Банк предлагает своим клиентам немало выгодных кредитных продуктов.

Помимо прямого заимствования, есть предложения, позволяющие сэкономить и получить возврат средств, выплаченных в счёт погашения долга. К таким предложениям относится «Гарантированная ставка» Почта Банка.

Разберёмся, что это за продукт, кому и на каких условиях доступен. А также, что необходимо, чтобы ей воспользоваться.

Гарантированная ставка Почта Банк — что это такое

Услуга «Гарантированная ставка» Почта Банк позволяет после полного погашения кредита пересчитать его по минимальной переплате 12.9 % годовых и получить разницу на личный сберегательный счёт.

Дополнительная возможность подключается к любому кредитному продукту. Это не бесплатно. Клиенту придётся заплатить от 1 до 6,9 % от суммы долга. Комиссия взимается единовременно в момент оформления долговых обязательств.

Она может быть прибавлена к общей сумме долга заёмщика или отдана из личных средств. Помимо стоимости услуги, заёмщику придётся заплатить за страховку, которая становится обязательным требованием, при подключении опции.

Исходя из этого стоит отметить, что подключать дополнительную возможность стоит только на долгосрочные и объёмные займы. В противном случае расходы на обеспечение возможности могут оказаться выше, чем полученная в итоге выплата. Доход за добросовестную уплату долга рассчитывается после каждого платежа, но возвращается клиенту только после полного возврата кредитных средств.

Услуга «Гарантированная ставка» Почта Банк – условия

Разберёмся на каких условиях предоставляется продукт «Гарантированная ставка» в Почта Банке. Подключить её просто.

Достаточно в момент оформления кредитного продукта сообщить менеджеру, что клиент желает воспользоваться предложением.

[attention type=red]

Как уже было сказано выше, возможность снизить переплату не бесплатная и зависит от размера кредита, установленной переплаты и срока исполнения обязательств.

[/attention]

Услуга подключается ко всем действующим кредитным продуктам финансовой организации:

• «Льготный» и «Льготный плюс» для пенсионеров;
• потребительские ссуды наличными на общих условиях;
• кредитные предложения для корпоративных клиентов.

На начальном этапе клиенту достаточно подключить особое предложение и оплатить комиссию. Но это не единственная особенность, есть ещё ряд нюансов, на которые стоит обратить внимание.

• Для погашения кредита необходимо внести не менее 12 ежемесячных платежей.
• Обязательное требование для получения выплаты – отсутствие просрочек по платежам. Если клиент задерживает плановый платёж хотя бы на день, пересчёт будет аннулирован, при этом сумма комиссии не возвращается.
• Долговые обязательства нельзя погашать досрочно. Кредитор не приемлет ни частичного, ни полного досрочного погашения кредита.
• Страхование жизни заёмщика, которое на общих условиях не является обязательным.

Если все вышеперечисленные нюансы будут досконально соблюдены заёмщиком, то в последний день действия кредитного договора займ будет пересчитан по переплате 12,9 % годовых, а разница между выплаченными процентами будет зачислена на сберегательный счёт.

Калькулятор расчёта

Несмотря на то что общие параметры программы кажутся довольно выгодными, на деле все не так просто. Разница в процентах выплачивается только при условии уплаты комиссии и расходов на дополнительную страховку. Последняя представлена в двух вариантах:

Оставьте Ваш отзыв или жалобу – Задать вопрос

• Оптимум. Страховка от утраты дееспособности или жизни заёмщика. Плата зависит от размера долга и составляет до 0,3 % от суммы.
• Новый максимум. Этот пакет аналогичен предыдущему, но дополнен страховкой от утраты работы, по независящим причинам. Стоимость до 0,4 % от суммы.

Таким образом, чтобы гарантированно получить снижение процентов клиенту придется оплатить саму опцию и страховку, что в совокупности даёт немалую сумму. В некоторых случаях, выходит, что компенсация после пересчёта меньше оплаченной суммы, и заёмщик оказывается в минусе.

Чтобы не оказаться в такой ситуации стоит воспользоваться калькулятором на сайте финансового учреждения. Пересчитайте размер кредита с обычной переплатой и пониженным процентом и оцените разницу в полной стоимости обслуживания.

Как получить «Гарантированную ставку» в Почта Банке

Мы разобрались, что такое «Гарантированная ставка» в Почта Банке и кому выплачивается разница в процентах. Теперь попробуем выяснить, как получить выплату, сформированную из разницы уплаченных и начисленных процентов. В этом вопросе все просто.

• Оформите кредитный продукт и сообщите менеджеру, что хотите подключить опцию по снижению процента.
• Оплатите комиссию наличными или включите её в стоимость займа.
• Заключите договор страхования по одному из пакетов.
• Выплатите кредит в соответствии с графиком погашений без просрочек и досрочных выплат.

На этом все, других действий от пользователя не требуется. В последний день действия кредитного договора процент будет пересчитан, а деньги поступят на счёт заёмщика.

Средства можно использовать по желанию клиента. Потратить их на погашение других долговых обязательств или обналичить в ближайшем банкомате.

Когда выплачивается «Гарантированная ставка» от Почта Банка

Многих интересует вопрос, когда выплачивается разница в процентах. Обусловлено это тем, что в начале введения предложения в эксплуатацию не все менеджеры финансовой организации были полностью проинформированы по условиям.

В некоторых ситуациях представители кредитора утверждали, что перерасчёт и выплата процентов происходит через год. Однако такое утверждение подходит для кредитных продуктов, оформленных на год.

Фактически начисление происходит ежемесячно, и клиент информируется о том, какая сумма будет актуальна после пересчета.

Но информация носит ознакомительный характер и ни чего общего с реальными деньгами не имеет.

Окончательно рассчитана и зачислена сумма будет только после полного возврата заёмных средств. И в том случае если заёмщик выполнил все условия услуги.

Продукт действует скорее, как мотивирующий инструмент для повышения исполнительности заёмщика. Если учесть все комиссии и дополнительную страховку, то использование предложения становится не всегда выгодным, а в некоторых случаях даже убыточным.

Прежде чем решить подключать себе возможность перерасчёта кредита обратитесь к калькулятору на сайте финансовой организации и рассчитайте сумму к возврату. Услуга целесообразна для подключения только на объёмных и долгосрочных займах.

[attention type=green]

И помните, малейшая задержка приведёт к потере возможности получить компенсацию, а уплаченная комиссия станет пустой тратой.

[/attention] (13 3,85 из 5)
Загрузка…

Источник: https://pochtabank365.ru/garantirovannaja-stavka-v-pochta-banke.html