Я ИП и взял кредит Коммерсант 500000 в ВТБ 24 они дали также кредитную карту на 75000.

Кредит «Коммерсант» от Банка ВТБ24: деньги для бизнеса

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

Часто люди по тем или иным причинам предпочитают работе по трудовому договору занятие предпринимательской деятельностью, которое предоставляет больше свободы для самореализации. Но на развитие своей деятельности не всегда достаточно средств. В этих случаях Банк ВТБ24 предлагает кредитную программу «Коммерсант» для развития бизнеса.

Условия

Средства можно получить в отечественной валюте, в сумме от 100 000 до 3 000 000 рублей. Этого хватит для покрытия расходов, необходимых для открытия своего дела ии оптимизации работы малого предприятия.

Договор с Банком может быть заключён на срок, не превышающий 5 лет.

Величина процентной ставки равна от 21% годовых.

Предварительная заявка может быть оставлена клиентом на сайте Банка, без посещения офиса.

Предоставления обеспечения возврата полученных денег не требуется, что во многих случаях делает кредит более привлекательным.

[attention type=yellow]

Заём может быть оформлен как при наличии текущего счёта юридического лица или индивидуального предпринимателя в данном Банке, так и при его отсутствии.

[/attention]

Взимание комиссий за выдачу и обслуживание кредита не предусматривается.

Возврат полученной суммы производится посредством ежемесячного перечисления равных платежей.

Предусматривается возможность вернуть всю сумму задолженности или её часть до истечения срока договора, без ограничений и финансовых санкций.

При задержке внесения платежа начисляется неустойка в размере 0,6% задержанного платежа за каждый день (по кредитам по программам «Экспресс» — 0,1%).

При предоставлении займа возможно заключение договора о страховании жизни заёмщика и его здоровья.

Действуют две страховых программы:

• «Лайф+». Данная программа позволяет заключить договор личного страхования от рисков потери жизни и здоровья, утраты трудоспособности.
• «Профи». В рамках этой программы заключается договор страхования жизни, здоровья, трудоспособности, а также страхование от риска потерять работу.

Заключение договора о страховании возможно как одновременно с кредитным договором, так и в любое время после его оформления. В представлении дополнительных документов нет необходимости. Достаточно обращения к менеджеру Банка, оказывающему консультативную помощь.

Сроки действия страхового и кредитного договоров совпадают.

В случае, если клиент по тем или иным причинам не может уплатить страховую премию единовременно, ему предоставляется рассрочка. В этой ситуации премия уплачивается, как и сумма задолженности, по займу, посредством ежемесячного перечисления равных платежей.

Если клиент заинтересован в обслуживании на более высоком уровне и предоставлении займа на специальных условиях, он может оформить одно из пакетных предложений Банка из линейки «Коммерсант».

В Банке ВТБ24 действуют три пакета услуг «Коммерсант»:

[attention type=red]

Заём предоставляется в сумме от 100 000 до 3 000 000 рублей, на срок, не превышающий пяти лет, с величиной процентной ставки от 20% годовых. Предоставляются бесплатные неэмбоссированные дебетовые карты, а также карты «Коммерсант» для осуществления текущих расходов. Также пользователям данного пакета доступно бесплатное обслуживание в дистанционном сервисе «Телебанк».

[/attention]

Досрочный возврат задолженности возможен при сумме вносимого платежа не меньше 20 000 рублей.

Средства предоставляются в сумме от 100 000 до 3 000 000 рублей, на срок, не превышающий пяти лет, с величиной процентной ставки от 18,5% годовых.

Пользователям предоставляются бесплатные неэмбоссированные карты, а также карты «Коммерсант» для осуществления текущих расходов, бесплатный дистанционный сервис «Телебанк», бесплатная услуга оповещения посредством SMS-сообщений об операциях по картам.

Досрочный возврат задолженности возможен при сумме вносимого платежа не меньше 20 000 рублей.

Средства предоставляются в сумме от 100 000 до 3 000 000 рублей, на срок, не превышающий пяти лет, с величиной процентной ставки от 17% годовых.

Пользователям предоставляются бесплатные неэмбоссированные карты, а также карты «Коммерсант» для осуществления текущих расходов, бесплатный дистанционный сервис «Телебанк», бесплатная услуга оповещения посредством SMS-сообщений об операциях по картам.

Досрочный возврат задолженности возможен при сумме вносимого платежа не меньше 20 000 рублей.

Если заём выдаётся на имя юридического лица, можно воспользоваться программой «Экспресс».

В Банке ВТБ24 действуют две таких программы:

Займы выдаются в суммах, достигающих 4 000 000 рублей, на срок, увеличенный до 7 лет, с величиной процентной ставки от 14,5% годовых. Досрочный возврат задолженности не ограничен.

• «Бизнес-экспресс. Целевой».

Займы выдаются в суммах, достигающих 4 000 000 рублей, на срок, увеличенный до 5 лет, с величиной процентной ставки от 14,5% годовых. Досрочный возврат задолженности не ограничен.

Документы

Для предоставления данного кредита к клиенту предъявляются следующие требования:

• Наличие статуса индивидуального предпринимателя, собственника малого предприятия, или лица, имеющего право заниматься частной практикой (нотариусы, адвокатские кабинеты, учредители адвокатских коллегий, индивидуальные аудиторы, индивидуальные оценщики);
• Наличие постоянной регистрации в регионе, который обслуживается структурным подразделением Банка;
• Наличие доли в бизнесе в размере не меньше 5%;
• Срок ведения предпринимательской деятельности продолжительностью не менее полугода;
• Возраст не моложе 21 года для женщин и 25 лет для мужчин и не старше 70 лет для лиц обоего пола.

Для получения займов по программе «Бизнес-экпресс» необходимо соответствие клиента следующим требованиям:

• Наличие статуса индивидуального предпринимателя или юридического лица;
• Осуществление деятельности в течение срока не меньше полугода;
• Наличие статуса резидента России;
• Привлечение в качестве поручителей лиц, владеющих долей уставного капитала клиента в размере не меньше 20%.

Для оформления договора необходимо представление следующих документов:

1. Сведения о физическом лице:
   • Заявление-анкета по установленной Банком форме;
   • Паспорт и копия его страниц;
   • Для владельцев юридических лиц – документальное подтверждение дохода, полученного в течение предшествующих полугода;
   • Для владельцев юридических лиц, претендующих на займы свыше 500 000 рублей – заверенная печатью работодателя копия, снятая с трудовой книжки.
2. Сведения о коммерческой деятельности:
   • Для лиц, которые имеют статус индивидуальных предпринимателей:

— копия и оригинал свидетельства о государственной регистрации;

— копия и оригинал свидетельства о принятии на учёт в качестве налогоплательщика;

— документы финансовой отчётности;

— при осуществлении лицензируемой деятельности – лицензии.

— документы финансовой отчётности;

— при осуществлении лицензируемой деятельности – лицензии.

1. Сведения о лицах, которые занимаются частной практикой:

• Документы финансовой отчётности;
• При осуществлении лицензируемой деятельности – лицензии;
• Для адвокатских кабинетов – оригинал и копия адвокатского удостоверения (копия заверяется печатью адвоката);
• Для учредителей адвокатских коллегий – оригинал и копия свидетельства о государственной регистрации юридического лица;
• Для нотариусов – приказы территориальных органов Министерства юстиции о том, что данное лицо было назначено нотариусом;
• Для аудиторов – копии и оригиналы квалификационных аттестатов аудиторов;
• Для оценщиков – копии документов, которыми подтверждается состояние членства в саморегулируемых организациях оценщиков.

Для получения кредита по программе «Бизнес-экспресс» необходим сокращённый пакет документов:

• Заявление-анкета;
• Документальные удостоверения личностей владельцев бизнеса;
• Учредительные документы и документы о регистрации;
• Документы отчётности и подтверждение получаемых      доходов;
• Договоры с покупателями и (или) поставщиками;
• При оформлении залога – документы по его объекту.

В некоторых случаях Банком могут быть запрошены дополнительные документы, касающиеся образования клиента, имущества членов его семьи на праве собственности, документальное подтверждение кредитной истории.

Конкуренты

Кредиты на развитие бизнеса выдаются в Альфа-Банке, Сбербанке России, ЮниКредитБанке.

В Альфа-Банке предоставляется кредит «Партнёр». Его отличительными особенностями являются выдача средств без целевого ограничения, возможность узнать о предварительном решении Банка в течение тридцати минут после подачи заявления и отсутствие комиссий при выдаче и обслуживании.

  Если заявка подаётся в электронной форме с использованием сайта Банка, её предварительное рассмотрение осуществляется в течение срока, не превышающего одни сутки. Займы выдаются в сумме от 350 000 до 6 000 000 рублей по ставке от 14% годовых на срок от полугода до трёх лет. Оформление залога на имущество не требуется.

При рассмотрении пакета документов взимается комиссия в размере 2% от предоставляемой суммы, которая уплачивается после выдачи средств.

В числе требований к заёмщику использование стандартной или упрощённой схемы налогообложения, осуществление коммерческой деятельности в течение срока не менее полугода для торговых предприятий и не менее года для остальных, наличие в уставном капитале компании доли государства или лиц, не являющихся резидентами России, не больше 49%, количество сотрудников не менее двух человек, фактическое местонахождение предприятия в населённом пункте, который обслуживается Банком, или в ближайшем к нему населённому пункте, а также отсутствие у клиента проблем с кредитной историей и картотеки неоплаченных счетов.

В Сбербанке России можно получить кредит «Бизнес-овердрафт», который выдаётся в отечественной валюте на срок от трёх месяцев до одного года по ставке от 10,38% годовых. Сумма займа составляет от 100 000 рублей, если заёмщик является сельскохозяйственным производителем, и от 300 000 рублей для остальных категорий клиентов до 17 000 000 рублей.

Обеспечением выступает привлечение в качестве поручителей физических лиц, владеющих бизнесом, и юридических лиц, которые связаны с клиентом. При открытии лимита взимается комиссия в размере 1,2% его суммы, но не меньше 7 500 рублей и не больше 50 000 рублей.

При просрочке внесения очередного платежа в счёт возврата задолженности взимается неустойка в размере 0,1% суммы платежа.

[attention type=green]

В этом же Банке предоставляется кредит «Бизнес-старт» в сумме до 3 000 000 рублей, на срок не больше 3,5 лет, с процентной ставкой, равной 18,5% годовых.

[/attention]

В Юниаструм Банке кредит «Под торговую выручку» выдается в целях финансирования оборотного капитала или для закупки товарных партий. Имущественное обеспечение не требуется. При этом является обязательным привлечение в качестве поручителей физических лиц, которые владеют бизнесом на праве собственности.

Срок предпринимательской деятельности должен быть не менее года. Бизнес должен приносить ежемесячный доход в размере не менее 1 500 000 рублей. Инкассация должна осуществляться не реже одного раза в течение трёх рабочих дней. Срок действия договора с Банком может быть равным трём, четырём или шести месяцам.

При этом предоставление максимального срока возможно при среднем обороте в течение трёх месяцев не менее 10 000 000 рублей.

Сумма займа составляет до 90% размера среднемесячной выручки: при сроке, равном трём-четырём месяцам, минимальный размер кредита составляет 1 000 000 рублей, а при сроке, равном шести месяцам, минимальный размер кредита составляет 3 000 000 рублей. Процентная ставка с учётом периода кредитования составляет соответственно 14%, 15% и 15,5% годовых.

При выдаче займа взимается комиссия в размере 0,4%. Возврат полученных средств осуществляется посредством внесения аннуитетных платежей с интервалом в 14 календарных дней. Возможно использование отсрочки погашения кредита, которая при сроке действия договора, равном четырём месяцам, составляет 30 дней, при сроке, равном шести месяцам, — 60 дней.

В этом же Банке можно взять кредит «На развитие бизнеса» в сумме от 2 000 000 до 50 000 000 рублей, на срок до 8 лет, с процентной ставкой от 14,9% до 17,7% годовых.

Отзывы

Положительные отзывы о кредите «Коммерсант» от Банка ВТБ24 оставляют клиенты, которым достаточны суммы предоставляемых займов и сроки их возврата.

Отмечаются большой выбор специальных программ, дифференцированный подход к заёмщикам и определению процентных ставок, приемлемые требования и оптимальный пакет документов, а также возможность заключения договора о личном страховании заёмщика.

Отрицательные отзывы оставляют клиенты, для которых размер кредитов и сроки их возврата недостаточны. Также вызывает недовольство вызывает высокий размер неустойки при задержке очередного платежа по возврату займа.

Заключение

Кредит «Коммерсант» на развитие предпринимательской деятельности от ВТБ24 представляет собой программу выдачи займов для покрытия необходимых расходов, связанных с предпринимательской деятельностью.

Предусматриваются низкие по сравнению со многими кредитными организациями суммы кредитов и не очень длительные сроки их возврата, которых, однако, во многих случаях может хватить для целей бизнеса.

Одновременно с этим действуют приемлемые процентные ставки и требования к клиентам, оптимальный пакет документов, возможность личного страхования.

[attention type=yellow]

Оформление такого кредита требует ответственности, так как установлены высокие размеры неустойки за задержку платежей по возврату полученных от Банка средств. При несогласии с условиями данной программы можно воспользоваться предложением другой кредитной организации.

[/attention]

Достоинства кредита:

1. Приемлемые процентные ставки и требования.
2. Оптимальный пакет документов.
3. Возможность добровольного страхования.

Недостатки кредита:

1. Не очень высокие суммы.
2. Не очень длительные сроки кредитования.
3. высокие неустойки за задержку возврата займа.

Эти статьи могут быть вам интересны:

Источник: http://get-creditz.ru/kommersant/

Втб кредит для ип — список кредитных программ, условия получения кредита в втб 24 для предпринимателей

Этот банк входит в число наиболее активных участников большинства существующих программ господдержки бизнеса, включая малый и средний.

1. Кредитные программы ВТБ 24 для предпринимателей
   1. «Коммерсант»
   2. Овердрафт
   3. Рефинансирование кредитов, оформленных в иных банках
   4. Оборотное кредитование
   5. Экспресс-кредит
   6. Кредитование с залогом ДДУ
   7. Инвестиционное кредитование
2. Требования к заемщикам
3. Необходимый пакет документов
4. Процедура получения кредита в ВТБ 24

Кредитные программы ВТБ 24 для предпринимателей

Цели, на которые лицу, зарегистрированному в качестве ИП, могут потребоваться денежные средства, могут быть различными. В связи с этим банком разработана широкая линейка кредитных продуктов.

Наиболее востребованными являются кредиты по программам «Коммерсант». Они являются нецелевыми, выдаются на приемлемых условиях и требуют минимального юридического оформления и предоставляемых документов. Фактически это потребительский кредит, взять который может ИП.

Данный блок программ кредитования включает следующие пакеты:

• «Лайт» – клиенту оформляется карта банка (дебетовая), облегчающая выплату кредита, в комплекте с «Золотой картой» данного банка, пользоваться которой можно по своему усмотрению. Плюс дистанционное обслуживание (бесплатно);
• «Оптима» – весь комплект услуг, предлагаемых в предыдущем пакете, плюс РКО в ВТБ-24. Дополнительно клиенту могут быть предложены корпоративные карты, позволяющие оптимизировать учёт движения денежных средств в компании;
• «Актив» – сюда входят оба первых предложения в полном объёме, к которым добавляется возможность открытия зарплатного проекта компании в ВТБ-24 на специальных условиях (льготное обслуживание счетов зарплатных клиентов, бесплатное подключение «Телебанка» и его дистанционное обслуживание, РКО на льготных условиях, выдача ИП именной карты ВТБ-24. Эта программа обеспечивает самую низкую ставку при кредитовании «Коммерсант».

Овердрафт

Основным преимуществом данного продукта является то, что оформлять заявку на получение овердрафта нужно единожды. После чего средствами банка можно пользоваться на протяжении года.

Дополнительные преимущества варианта:

• Комиссия за выдачу и оформление, равно, как и предоставление залога, не предусмотрены;
• не требуется обязательно обнулять счёт каждый месяц;
• поэтапный перевод в банк ВТБ-24 оборотов, имеющихся в иных финансовых организациях.

Кредит выдаётся на следующих условиях:

• ставка по займу, ? 11,5% (процентная ставка периодически меняется. Поэтому рекомендуется уточнять её на день обращения);
• сумма кредита может составлять ? 150000000 рублей;
• лимит овердрафта (max) достигает, в ряде случаев, 50% от фактических оборотов, проходящих по расчётным счетам, открытым в этом банке;
• получать кредит возможно на 2 года. Сроки траншей, ? 60 суток.

Рефинансирование кредитов, оформленных в иных банках

Существенными плюсами кредитного продукта являются:

• оформление без комиссии;
• возможность получения отсрочки выплаты основного долга;
• допускается вариант, когда 25% величины кредита может быть необеспеченным;
• величина лимита кредитования может быть установлена в размере, который больше задолженности по имеющемуся кредиту, подлежащему рефинансированию.

Этот кредитный продукт предоставляется на следующих условиях:

• кредитная ставка ? 10%;
• максимальный срок, на который может быть оформлен кредит, не превышает 10 лет;
• предоставляемая сумма ? 150000000 руб.;
• в качестве возможного залога может быть рассмотрено: оборудование, различная недвижимость, продукция в обороте. А также поручительство ФПМП, либо залог 3-его лица.

Кредитные средства могут быть представлены в виде, наиболее удобном физическому лицу, являющемуся ИП, которое выступает в роли заёмщика:

• кредитная линия, являющаяся невозобновляемой (кредит, которым можно воспользоваться единожды, или оплатить им сразу несколько траншей.

Оборотное кредитование

Используется для финансирования существующего производства, являющихся циклическими. Оно позволяет получить торговые (вариант, сезонные) скидки на значительные закупки, либо в целях пополнения имеющихся оборотных средств.

Плюсами данного вида заимствования являются:

• оформление без комиссии;
• возможность получения отсрочки при погашении базовой части кредита;
• практически на четверть суммы кредита можно не предоставлять залоговое имущество.

Займ предоставляется в различных вариантах:

• классическая (оформление кредита с согласованным графиком возврата заёмных средств);
• кредитная линия, являющаяся возобновляемой. Заём можно брать многократно и гасить полученную сумму несколькими траншами, по согласованному графику;
• кредитная линия (однократная). Деньги доступны для использования один раз. Погашение аналогично предыдущему варианту.

Экспресс-кредит

Главным плюсом является минимальное (до суток) время принятие решения о кредитовании. Деньги выделяются без указания цели их расходования. Для оформления требуется минимум документов.

Условия оформления:

• ставка в диапазоне (13-16) %;
• величина предлагаемой суммы (500000 – 5000000) руб.;
• период кредитования ? 5 лет;
• в качестве обеспечение может быть представлен поручитель (обязательное условие) и залоговое имущество (по желанию).

Деньги выдаются в варианте классического кредитования.

Кредитование с залогом ДДУ

Позволяет приобрести объект в рамках долевого строительства коммерческой недвижимости.

Плюсы варианта:

• возможно долевое участие в возведении любого бизнес-объекта;
• защита вложенных средств от утраты путём их размещения на эскроу;
• существенные сроки предоставления средств.

Основные условия:

• величина предлагаемой суммы (4000000 – 150000000) рублей;
• заключение ДДУ на основании закона 214-ФЗ. При этом применяется специальный счёт в ВТБ-24 (эскроу);
• первый взнос составляет не более 15% от цены покупаемого объекта.

Дополнительно можно предоставить залог. Это позволяет снизить сумму ниже 15%.

Инвестиционное кредитование

Займ может быть направлен на покупку различного имущества либо на расширение бизнеса.

Плюсы:

• без комиссии;
• отсрочка возврата суммы основного долга;
• до четверти суммы предоставляемого кредита может быть получено без обеспечения.

Условия:

• Период кредитования ? 12 лет;
• Ставка не менее 10%;
• Максимальный размер займа – 150 млн. руб.;
• Наличие залога.

Кредит может быть оформлен по классическому варианту либо в версии кредитной линии, не подлежащей возобновлению.

Рассчитывать на получение кредита в ВТБ-24 может любой ИП, работающий свыше полугода. Заёмщик должен отвечать следующим условиям:

• Его возраст на момент получения кредита должен быть ? 21 года, а на дату его погашения, ? 70 лет;
• Наличие российского гражданства;
• Постоянная регистрация в регионе действия отделения банка;
• Доля в бизнесе, на развитие которого оформляется кредит, у ИП, выступающего в роли заёмщика, должна составлять не менее 5%.

Кроме этого требуется, чтобы у ИП имелся стабильный доход (от 6 месяцев), его бизнес активно развивается на отечественном рынке, при обращении отсутствуют долги по налогам и заработной плате.

К заявке требуется приложить пакет документов:

• в первую очередь, анкета по форме банка;
• документы компании, оформленные при регистрации компании и в процессе её учреждения (Устав, выписка из ЕГРИП, иные);
• комплект официальной отчётности, который подаётся в налоговую (если кредит запрашивается на дальнейшее развитие имеющегося бизнеса), либо бизнес-план (на открытие);
• документы, подтверждающие величину управленческой выручки;
• рабочие договора с поставщиками и клиентами (потребителями товаров, работ, услуг, предоставляемых компанией);
• документы, которыми подтверждаются права собственности ИП (заёмщика) на имеющиеся основные средства;
• российский паспорт ИП.

Банк, по своему усмотрению, может запросить у заёмщика дополнительные документы. Например, справку НДФЛ или кредитную историю.

Алгоритм достаточно прост. Для этого достаточно:

• заполнить соответствующую заявку на сайте банка;
• согласовать со специалистом ВТБ-24 удобное время для его приезда с целью оценки фактического состояния бизнеса;
• сбор комплекта нужных документов;
• получение решения банка об одобрении кредита;
• открытие в нём расчётного счёта.

Оформление залогового кредита требует обязательного предварительного страхования недвижимого имущества и товара, находящегося в обороте, страховщиками, указанными банком.

Кроме этого, в целях получения объективной оценки залогового имущества, выполнять её должны компании, рекомендованные банком.

Специфика сотрудничества с ВТБ-24 предусматривает ряд льгот заёмщикам – ИП, которые могут быть представлены участникам программы господдержки среднего и малого бизнеса (банк является активным участником данной государственной программы).

Выражается это в следующем.

1. В рамках участия в данной программе ИП имеет возможность оформить кредит по ставкам, установленным в рамках реализации «Программы стимулирования» на решение ряда задач: получение основных средств, осуществление реконструкции действующего производства или его модернизации. Деньги можно пустить на новый проект, если он попадает в одно из направлений, объявленных в данном документе приоритетными для государства.

Этот статус присвоен:

• сельскохозяйственному производству и предоставлению услуг, связанных с данной отраслью;
• обрабатывающим производствам;
• распределение (вариант, производство) электричества, воды, газа;
• внутрироссийский туризм;
• здравоохранение;
• высокие технологии;
• весь комплекс мероприятий, касающихся отходов;
• ряд иных направлений.

1. Если речь идёт об ИП, работающих в Москве, ВТБ-24 по программе, реализуемой совместно с московским правительством, участвует в субсидировании, позволяющем возместить затраты ИП на выплату процентов по кредитным обязательствам, имеющимся в третьих банках.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kredit-dlya-ip-vtb/

Кредит для ИП в банке ВТБ 24 – документы и условия 2021 года, калькулятор

Кредит для ИП в ВТБ 24 часто выдается крупным предпринимателям, а также людям на развитие бизнеса с нуля. Любой индивидуальный предприниматель обязан иметь капитал для бизнеса, и ВТБ 24 помогает найти средства.

Условия выдачи кредитов

Банк ВТБ 24 лояльно относится к ИП, желающим взять кредит на развитие или усовершенствование своего частного бизнеса. Деньги часто нужны здесь и сейчас, и получить их в нужной сумме нет возможности нигде, кроме как в банке.

Индивидуальным предпринимателям следует быть подготовленными к походу в банк, так как ВТБ 24 не выдает кредиты не надежным фирмам и лицам.

Чтобы повысить свои шансы на выдачу кредита, индивидуальный предприниматель должен:

• Не иметь судимости.
• Все предприятия и организации должны быть оформлены документально соответствующим образом, даже если бизнес только открывается, все справки должны быть в порядке.
• Иметь свой личный бизнес-план, показывающий рост прибыли предприятия, либо будущую модель развития организации.
• Иметь положительную кредитную историю, так как в противном случае велик риск отказа ВТБ 24 в кредите.
• Предоставить залоговое имущество, или обзавестись авторитетным поручителем, так как без справок и поручителей, без залога и с сомнительной платежеспособностью вероятность того, что банк откажет индивидуальному предпринимателю в кредите составляет 99%.

Обратите внимание! Наличие поручителя или залога – не обязательные условия, так же как и кредитная история, но именно эти пункты позволят ИП выглядеть в глазах ВТБ 24 платежеспособным, ответственным клиентом, гарантирующим возврат заемных средств банку.

Потребительский кредит физическим лицам получить гораздо проще, нежели частным предпринимателям, а потому ИП должен иметь на руках различные документы, подтверждающие платежеспособность, и быть готовым к вопросам банка о своем новом бизнесе или развитии уже имеющегося, чтобы показать свою заинтересованность в бизнесе и выплате долга ВТБ 24.

Условия различных видов кредитов

В 2021 году ВТБ 24 может предложить своим клиентам, собирающимся открыть частный бизнес несколько различных видов кредитов. Все они немного отличаются по срокам выплат и сумме самого кредита, а также процентными ставками, которые в значительной мере могут отличаться.

Тарифы и виды торгового эквайринга от банка ВТБ 24

Вид кредитаСумма кредитаСрок выплатГодовая процентная ставка

Коммерсант	500 тыс. руб. – 5 млн. руб.	До 5 лет	13-17,5%
Овердрафт	От 850 000 руб.	1-2 года	От 12,9%
Оборотный	От 850 000 руб.	До 3 лет	От 10,9%
Бизнес-ипотека	От 4 млн. руб.	До 10 лет	От 13,5%
Целевой	От 850 000 руб.	До 5 лет	От 10,9%
Инвестиционный	От 850 000 руб.	До 10 лет	От 10,9%

ИП может взять любой из этих кредитов наличными, либо получить деньги на карточку и распоряжаться ими в любой удобный момент на протяжении всего периода кредитования, либо потратить единовременно.

Также при взятии кредита ВТБ 24 предлагает своим клиентам типовой договор страхования кредита, позволяющий обезопасить банк и заемщика при возникновении непредвиденных ситуаций.

Чаще всего от страховки можно отказаться или изменить ее условия, и только в том случае, когда она является требованием к взятию определенного вида кредита, отказ не возможен, иначе ВТБ 24 не выдаст кредит индивидуальному предпринимателю.

Онлайн калькулятор

На сайте ВТБ 24 имеется специальный онлайн калькулятор, позволяющий рассчитать многие параметры кредита:

• Процентную ставку в зависимости от дополнительных условий (предоставление залога, ранее взятые кредиты предприятия в ВТБ 24).
• Ежемесячный платеж.
• Процент за выдачу.

Все эти данные будут зависеть от суммы и срока выплаты кредита. ИП может выбрать для себя наиболее выгодное предложение и оформить его в кратчайшие сроки, чтобы начать развитие бизнеса незамедлительно.

Программы кредитования ИП

В банке ВТБ 24 предоставлено несколько видов кредитов для индивидуальных предпринимателей.

Сейчас доступны такие:

• Оборотные
• Инвестиционные
• Экспресс

Коммерсант

Данный вид кредита прекрасно подходит большей части индивидуальных предпринимателей, так как он предоставляет деньги на любые цели в бизнесе. Решение принимается быстро, а пакет документов самый малый, который только может разрешить ВТБ 24.

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) в банке ВТБ 24

Кредит по программе «Коммерсант» предоставляет три пакета услуг:

1. «Актив» — самая малая процентная ставка равная 22,9% годовых или даже меньше, а также бесплатный доступ к Телебанку и выпуск именной карточки для заемщика.
2. «Оптима» — по данной услуге будет меньшее количество льгот, а процентная ставка составит 24,9% годовых.
3. «Лайт» — пакет услуг включает в себя две именные карточки для заемщика, услугу Телебанк в бесплатном и неограниченном доступе, а процент по кредиту 24,9% годовых.

Бизнес-ипотека

Бизнес-ипотека схожа с обычной – ВТБ 24 выдает деньги на покупку недвижимости, только в этом случае той, которая необходима для развития бизнеса. Это может быть офис, производственное помещение, склад.

Оформить такой кредит очень просто, а большой его плюс состоит в длительности выплат, возвращать заемные средства можно в течение 10 лет, что очень удобно, так как у развивающегося предприятия все деньги в большей части находятся в обороте и выплачивать долги лучше небольшими суммами, чтобы больше «раскручивать» свой бизнес.

Преимущества Бизнес-ипотеки

Оборотный

Данный вид займа выдается в трех определенных позициях:

• Разовый займ со стабильным и заранее оговоренным графиком погашения долга.
• Возобновляемость кредитной линии, когда можно использовать денежные средства время от времени и постоянно изменять сумму своего оборотного капитала.
• Невозобновляемость кредитных линий, когда транши берутся единоразово и должны погаситься в течение определенного времени.

Индивидуальный предприниматель при любой форме займа может не обеспечивать залоговым имуществом до 25% от суммы своего кредита.

В качестве залога ИП должен приобрести оборудование, машины или технику у партнерских организаций ВТБ 24, которые и будут выступать в качестве залогового имущества. Преимущества оборотного кредитования

Целевой

Целевой кредит схож по своим принципам с оборотным. Он тоже предоставляет деньги при наличии залогового имущества, вот только здесь обязательным является внесение первоначального взноса в размере 25% и 33% за транспорт или оборудование соответственно. Также во время срока действия кредита существует возможность взятия отсрочки на полгода по выплатам.

Тарифы и виды торгового эквайринга от банка ВТБ 24

Инвестиционный

Индивидуальный предприниматель в рамках данной программы может получить заемные средства на строительство или ремонт своего предприятия, а также на покупку недвижимости, еще можно рефинансировать ранее взятый кредит.

Предоставление залога в качестве покупаемой техники является обязательным условием.

Необходимые документы

Чтобы оформить любой вид кредита, индивидуальный предприниматель должен собрать необходимые документы и принести их в банк.

В пакет документов обязательно включают:

• Паспорт владельца открываемого бизнеса.
• Заполненная анкета, полученная в ВТБ 24.
• Документы на уже имеющуюся организацию или предприятие данного ИП.
• Документы, удостоверяющие право собственности на залоговое имущество.
• Отчетные данные из налоговой службы.

Также ВТБ 24 по своему усмотрению может запросить справку по форме 2-НДФЛ, документы поручителей, договора с будущими поставщиками или покупателями, бизнес-план.

Как оформить кредит для ИП?

Оформить кредит в банке ВТБ 24 индивидуальный предприниматель может очень легко и быстро.

Для этого необходимо:

• Прийти в отделение банка с полным пакетом документов.
• Заполнить выданную анкету.
• Подписать договора и ждать ответа банка.

Решение принимается в течение нескольких дней, и о нем ИП известит сотрудник банка в определенной форме (звонок, смс, письмо).

Кредиты для ИП хорошее решение проблемы отсутствия стартового капитала при открытии нового бизнеса и расширения старого. Заемщик может легко получить необходимую сумму и выплачивать ее уже с прибыли своего бизнеса, тем самым крепко став на ноги и расширив свои возможности.

Источник: https://AllVtb24.info/kredity/dlya-ip/

Какие банки дают потребительский кредит для ИП

Чтобы индивидуальному предпринимателю получить кредит на личные нужды, нужно разобраться в причинах отказа и в какие банки обращаться.

Потребительский кредит ИП. Причины отказа

Финансовые организации отказывают клиентам с плохой кредитной историей или если ее нет совсем. Неохотно выдают кредиты предпринимателям, которые недавно открыли бизнес.

Чтобы получить кредит на потребительские нужды, необходимо предоставить банку документ, который подтвердит платежеспособность. У наемных работников — справка о доходах, у ИП — бухгалтерская отчетность с результатами коммерческой деятельности.

Предприниматели не всегда отражают в бумагах истинные уровни дохода, некоторые занижают доходы, чтобы платить меньше налогов. Поэтому банки скептически относятся к подобным данным. По причине подобного недоверия банки часто отказывают ИП в кредитовании.

Для небольших займов — на покупку мебели, электроники или бытовой техники — есть смысл просто скрыть род деятельности и оформить все как физлицо, но если речь о более серьезной сумме, избежать проверки не удастся. Если служба безопасности банка узнает, что заемщик пытался скрыть, что он ИП, шансы получить деньги упадут.

Как взять потребительский кредит ИП

Проще всего получить нужную сумму в банке, который обслуживает расчетный счет ИП. Такой банк сможет оценить платежеспособность на основании движения средств. Подобрать банк для расчетно-кассового обслуживания.

Еще один фактор — хорошая кредитная история и отсутствие задолженностей по налогам.

Для положительного решения предприниматель может предоставить бухгалтерскую отчетность, заключенные контракты или залог. Главное, чтобы документы говорили в пользу заемщика, показывали его надежным клиентом.

Потребительский кредит индивидуальным предпринимателям. Для чего берут и что нужно знать

Есть несколько причин взять кредит для ИП:

• купить технику, транспорт, оборудование;
• чтобы увеличить ассортимент или расширить предприятие;
• создать финансовый буфер, чтобы минимизировать риски при открытии нового направления в бизнесе.

Большинство целей, для реализации которых ИП нужны деньги, связаны с риском, поэтому банки завышают требования и процентные ставки для предпринимателей:

• ИП должен работать не меньше одного года и показывать прибыль.
• Банк может потребовать залог и залоговое имущество должно быть ликвидным.
• Предпринимателя могут попросить составить бизнес-план для обоснования кредита.

Сбербанк

Сбербанк выдает кредиты индивидуальным предпринимателям под залог транспортного средства. Ставка — 27%, срок — пять лет. Препятствием может стать слишком большой возраст или плохое техническое состояние автомобиля. Банк в учтет не только возраст, но и марку авто.

В Сбербанке ИП также могут получить деньги под поручительство по ставке от 19,5% до 24% и под залог недвижимости. Если брать на семь лет, ставка снизится до 15%.

Существует специальная программа «Доверие», созданная для начинающих предпринимателей, она рассчитана на три года. Ставка колеблется от 19% до 23%.

ОТП Банк

В ОТП Банке действую две программы:

• «Экспресс». Рассчитана на один год. Процентная ставка — от 35,9%.
• «Деловым людям». Действует три года по ставке от 29,9% до 37,9%.

УралСиб

Кредит «Предприниматель» в УралСибе дают на пять лет под 22–25% годовых без залога и поручителей.

Для программы «Бизнес-доверие» нужен поручитель, но процентная ставка здесь еще ниже — 20,4–22,4%. Такой кредит дают на три года.

ВТБ 24

Для ИП банк ВТБ создал программу «Коммерсант». Она рассчитана на пять лет. Величина ставки колеблется от 21,5% до 31%.

Модульбанк

Модульбанк выдает три вида кредитов для предпринимателей и юрлиц:

• на закупку товаров — до 2 миллионов рублей под 14% годовых;
• под оборот кассы — для клиентов банка, которые пользуются Модулькассой. Сумму рассчитывают на основе данных онлайн-кассы, ставка — от 1% в месяц.
• овердрафт — возможность уходить в минус по корпоративной карте, используют для оплаты аренды, налогов и повседневных закупок для офиса.

Модульбанк не требует залога и поручителей, заявку на кредит клиенты банка подают на сайте.

Предпринимателям проще всего взять потребкредит в банке, который обслуживает расчетный счет, эквайринг или онлайн-кассу.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c7fcdb114d4d900b232ef68/kakie-banki-daiut-potrebitelskii-kredit-dlia-ip-5c941fb342c5cc00b3ccf22e

Калькулятор скорингового коэффициента онлайн

Когда вы подаете заявку на кредит в банке и получаете отказ, вы недоумеваете почему. Вроде все в порядке, у вас стабильная работа и зарплата.
Однако кредит вам не дали. Вы обращаетесь в банк с просьбой пояснить свое решение. В ответ получаете или невнимание банка или отказ.

Все просто, сам банк не знает, почему отказ. Поэтому ему проще сказать, что мы не обязаны вам отвечать. На стороне банка работает так называемая скоринговая система, которая на основании вашего финансового положения принимает решение — можно вам дать кредит или нет. А если и да, то под какой процент. И сотрудники банка не знают, почему вам не дали кредит, могут лишь догадываться.

На данной странице представлен калькулятор, необходимы для вычисления скорингового коэффциента✅.По простому это калькулятор для оценки вашей кредитоспособности.

В международной практике при выдаче кредита у каждого заемщика происходит расчет скорингового коэффициента.

Скоринговый коэффциент важен✅ для банка, потому что позволяют определить вероятность возврата денег для банка.

Данная вероятность вычисляется исходя из статистических исследований, которые проводятся на множестве заемщиков.

Кроме вашего дохода банк при скоринге анализирует кучу других параметров. Однако все таки основным параметром является ваш доход и кредитная история.
См. также: Калькулятор расчета кредита по зарплате

Зачем скоринговый коэффциент нужно знать любому человеку?

Данный калькулятор представляет собой упрощенную версию системы скоринга, которая используется во многих банках. Данные системы стоят 10ки тысяч долларов.

Калькулятор поможет вам определить вашу кредитоспособность и на основании полученного скорингового коэффцициента подберет для вас предложения по кредиту, который вам в большинстве случаев дадут. Вам больше не нужно будет ждать ответа банка.

Зная свой скоринговый коэффциент, вы сможете предугадать решение банка по вашей онлайн заявке с точностью более 90%.

Вы можете сразу же подать заявку, желательно в несколько банков. Это позволит вам получить займ с вероятностью более 90%.

Как работает калькулятор?

Все просто — заполняете анкету ниже, ставите галочку рядом с ответом на каждый вопрос в соответствии с вашим положением.

В результате, когда все галочки подставлены и нажата кнопка «Узнать шансы на получение кредита» вы получите численное значение вашего скорингового коэффциента.
Запомните и запишите это значение.

Вы можете эксперементировать с калькулятором — проверяя как изменится значение вашего скорингового коэффциента при изменении вашего дохода и семейного положения.

[attention type=red]

Данные о вас никуда не сохраняютcя и не будут никому переданы.

[/attention]

Если вы нашли новую работу или ваше семейное положение поменялось, рекомендуется произвести расчет своего скорингового коэффициента снова. Это позволит быть в курсе, на какую сумму вы сможете получить кредит. Это позволит вам быстро обратиться в нужный банк в случае экстренной нехватки денежных средств и получить кредит в течение дня.

Популярные вопросы и ответы по скорингу

Что сейчас главное при одобрении кредита? С 1 октября каждый банк по указанию ЦБ считает ПДН. Это показатель долговой нагрузки. Если у вас долговая нагрузка больше 50%, то кредит вам не светит. Посчитать показатель долговой нагрузки можно на нашем сайте. См.

также: Калькулятор показателя долговой нагрузки Любой банк перед тем, как проводить скоринг, сначала считает ПДН. На ПДН влияют ваши официально подтвержденные доходы и расходы. Почему мне везде отказывают, как узнать? Причины отказа обычно находятся на поверхности.

Отказ придет автоматом, если:

1. Вы в черном списке банка
2. У вас есть действующие открытые исполнительные производства(можно проверить по сайту ФСПП)
3. У вас есть текущие открытые просрочки в банках
4. Вы были судимы, ваш супруг находится в тюрьме или был судим
5. У вас долги по коммуналке, алиментам, сотовой связи

Во всех вышеуказанных случаях вероятность получения кредита близка в нулю. Как увеличить свой скоринговый балл? Скоринг – это комплексная оценка заемщика. Скоринговый балл вырастет, если:

1. У вас будет стабильная высокооплачиваемая работа, чем больше непрерывный стаж на одном месте, тем лучше.
2. У вас нет текущих просрочек по кредиту, маленькая финансовая нагрузка(посчитать можно здесь)
3. У вас хорошая кредитная история – вы брали и вовремя отдавали займы
4. У вас высшее образование, а лучше два или три
5. Вы не имеете и не имели долгов по алиментам, сотовой связи, коммунальным платежам
6. Вы не обращались с поддельными документами в банк для получения кредита

Некоторые факторы нельзя уже изменить, некоторые можно. Все будет зависеть от человека.

Источник: https://mobile-testing.ru/kreditnyi_skoring_online/