Южный фонд сбережений в Ростове на Дону закрылся, как можно вернуть вклад. Это возможно?

Содержание
  1. Как вернуть деньги из КПК – практическое руководство по возврату вкладов
  2. Что такое КПК и как с ними бороться?
  3. Что делать обманутому пайщику кредитного кооператива?
  4. Как понять что КПК не мошенники?
  5. Возврат денег из действующего КПК
  6. Возврат взносов из кооператива в стадии реорганизации
  7. Ликвидация или банкротство кооператива
  8. Особенности ликвидации КПК
  9. Особенности банкротства КПК
  10. Резюме
  11. Каждый четвёртый банк в стране закроется. Как спасти свои вклады?
  12. Банки будут «лопаться»?
  13. Как «вычислить» проблемный банк?
  14. Отчётность и рейтинги
  15. Ставки выше рыночных
  16. Знать клиента в лицо
  17. Ставок больше нет: что случилось с банковскими вкладами
  18. Рекордно низкие ставки
  19. Забирают деньги
  20. Куда вложиться
  21. Как сохранить сбережения в кризис 2021: мнения экспертов о том, что делать с деньгами
  22. Как защитить рублевые накопления в условиях кризиса
  23. Не скупать доллары и евро на пике стоимости
  24. Не вкладываться в золото, когда оно подорожало
  25. Не покупать ненужную бытовую технику — устареет
  26. Что делать с деньгами в кризис
  27. Акции
  28. Вклады в надежных банках
  29. Облигации
  30. В чем сегодня хранят сбережения граждане россии
  31. Самые надежные способы сбережения накоплений в 2021 году
  32. Самые выгодные способы вложения денег в 2021 году
  33. Главное о сохранении накоплений в кризис
  34. Южный Фонд Сбережений – закрыт + проблемы вкладчиков
  35. Как вернуть деньги из кооператива Южный Фонд Сбережений
  36. Помощь с возвратом денег из КПК

Как вернуть деньги из КПК – практическое руководство по возврату вкладов

Южный фонд сбережений в Ростове на Дону закрылся, как можно вернуть вклад. Это возможно?

Итак, вы доверили свои деньги кредитному кооперативу в надежде получить определенную финансовую отдачу и прогадали — выплаты не производятся, фирма заявляет о своем банкротстве, ликвидации, неудачной фазе Луны или любых других непонятных ситуациях, которые мешают КПК выполнить взятые на себя обязательства и выплатить приумноженный капитал пайщика по первому его требованию, либо, как минимум, вернуть вклад в размере его основного тела, не говоря уже о процентах. К сожалению, ситуация это достаточно типичная — недобросовестных КПК в Москве, да и по всей России хватает. Но не волнуйтесь, деньги вы, скорее всего, сможете вернуть полностью и даже вместе со всеми набежавшими процентами, хотя и придется подождать.

Всего есть несколько основных вариантов развития ситуации:

  • КПК работает и готов вернуть деньги — подаете заявление о выходе из числа пайщиков.
  • Кооператив работает, но деньги возвращать отказывается — подаете на них в суд.
  • Кооператив банкротится – подаете заявление о включении в реестр кредиторов.
  • Руководство исчезло, счета пусты, офис закрыт, телефоны выключены и никто ничего не знает — подаете заявление о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества.

Что такое КПК и как с ними бороться?

Вообще, нужно понимать, что у кооперативов довольно расплывчатая законодательная база и они опираются в основном на Гражданский Кодекс и Федеральный закон N 190-ФЗ «О кредитной кооперации», что способствует появлению множества «серых» и «черных» схем по отъему денег у честных граждан.

Сладкие обещания, сулящие вкладчикам от 20 до 40 процентов годовых, по сравнению с обычными банковскими вкладами под 7-8%, выглядят действительно очень выгодно, и многие готовы поверить в эти обещания, подкрепленные красивым офисом, улыбчивыми менеджерами и яркими сертификатами.

Привлекательные условия позволяют кооперативу в кратчайшие сроки аккумулировать значительные суммы на своих счетах, которыми руководство КПК может распоряжаться как угодно, практически — на свое собственное усмотрение, мотивируя это стремлением приумножить капитал кооператива.

[attention type=yellow]

И вот здесь уже могут начаться самые разные чудеса — иногда КПК создаются с единственной целью собрать деньги и уехать с ними в теплые края, иногда финансисты действительно промахиваются и совершают неудачные инвестиции; также бывает, что учредители кредитного потребительского кооператива не могут договориться между собой о направлениях развития…

[/attention]

Можно назвать еще несколько десятков вариантов, но для пайщиков кооператива от этого легче не становится. Людям просто хочется хотя бы вернуть свои честно заработанные деньги и не потратить на это все свои нервы.

Что делать обманутому пайщику кредитного кооператива?

Самое главное — не стоит паниковать и метаться, ведь выход из ситуации есть всегда. Для начала, конечно, необходимо найти все документы и договоры, которые вы подписывали и которые вам предоставили в кооперативе.

Внимательно ознакомьтесь с ними, если вы не сделали этого ранее. Далее нужно будет отделить зерна от плевел — многие кооперативы все-таки работают добросовестно, и вполне возможно, что действительно возникли лишь временные трудности.

Так что стоит хотя бы примерно понять, насколько добросовестна организация, которой вы доверили деньги.

Как понять что КПК не мошенники?

Мы живем в 21 веке, и у любой нормальной организации, занимающейся финансовой деятельностью, как минимум должен быть свой сайт в интернете.

Причем, не одностраничный лэндинг, основная задача которого — привлечение новых вкладчиков посредством контекстной рекламы, а широкоформатный ресурс, отображающий основные направления деятельности КПК, указывающий на все правовые аспекты деятельности организации с обязательной публикацией в открытом доступе уставных документов, лицензий, страховых сертификатов и так далее. Если такого ресурса нет, то уже сразу можно утверждать, что данный кооператив долго работать не рассчитывает. Если же подобного рода сайт имеется, то там вы должны найти множество полезной информации, в частности, регулярные отчеты о деятельности КПК, планы на дальнейшее развитие компании, отчет о прибылях и убытках. Самостоятельно разбираться в такого рода бухгалтерских нюансах мы вас не призываем, но наличие подобной информации, скорее всего, будет говорить о достаточно стабильной работе кооператива. Как правило, сайт — это источник огромного числа документов, сертификатов, гарантийных писем и реквизитов. Красивые бумаги, которые вам наверняка показывали в офисе при заключении договора — это в первую очередь сертификат члена СРО, договор о страховании вклада, гарантийные обязательства от какого-либо крупного банка и другие документы, легализующие работу кредитного кооператива. Обязательно сохраните их в любом виде у себе на компьютере или телефоне, ведь они действительно понадобятся для возврата средств из КПК. Остановимся чуть подробнее на этих документах.

Членство в саморегулируемой организации (СРО) — обязательно для всех КПК согласно федеральному закону № 190.

Прямая обязанность такой организации — контролировать работу своих членов, а также создавать специальный компенсационный фонд, который и позволит возместить вклад пайщикам кооператива, который не смог выполнить своих обязательств.

Практика работы этого инструмента контроля далека от идеала, но если кредитный кооператив не имеет членства в СРО, можно смело говорить о том, что вы имеете дело с мошенниками. Обязательно запомните название СРО и найдите все ее реквизиты и телефоны, посетите официальный сайт и изучите документацию.

Договор о страховании вклада — достаточно большое лукавство. По факту вклады могут принимать только банки. В кооперативах действуют только членские взносы, которые уже будут направлены на рост благосостояния всех пайщиков.

Так что тут надо очень внимательно смотреть, что же за документ подразумевает КПК под этим словом. Как правило, какой-то договор со страховой компанией все-таки есть, но далеко не факт, что он призван покрыть именно убытки пайщиков.

К примеру, такого рода документ может вступить в действие только при определённых условиях (банкротство) или иметь еще сотни подводных камней. Да и практика реального возврата средств страховыми компаниями не очень убедительна. Ззачастую денег приходится ждать больше года.

Тем не менее, это тоже дополнительная возможность вернуть деньги из КПК, так что стоит с ним внимательно ознакомиться и зафиксировать контактные данные страховщика.

Банковская гарантия, как и все, что связано с микрофинансовыми организациями, очень сомнительная вещь. Все КПК в один голос утверждают, что за ними установлен контроль со стороны Центрального банка РФ.

Оспорить это утверждение сложно — в случае, если кооператив нарушит закон, Центробанк его охотно ликвидирует, но счастья пайщикам это вряд ли принесет.

Теоретически крупный кооператив может заручиться поддержкой какого-либо банка всего лишь для того, чтобы финансировать свою инвестиционную программу, и это будет явным плюсом в его работе, но говорить здесь именно о возврате средств вряд ли стоит.

[attention type=red]

Когда вы соберете базовую информацию, сможете найти хотя бы какие-то контакты и документы и сформируете понимание, с чем вам придется иметь дело, вам предстоит разобраться, на каком этапе «жизнедеятельности» находится кооператив в данный момент.

[/attention]

Таких вариантов несколько:

  • Кооператив действующий, но по тем или иным причинам не выплачивает проценты и не возвращает средства пайщикам.
  • Происходит реорганизация, смена учредителей или руководства.
  • Идет процедура ликвидации или банкротства.

В зависимости от того, в какой ситуации находится ваш кооператив, будут зависеть и ваши дальнейшие действия.

Возврат денег из действующего КПК

Самая «простая» с точки зрения юриспруденции ситуация. Если вы уверены, что кооператив скоро может «пойти ко дну», недовольны его работой и хотите как можно быстрее вернуть свои средства, то:

  1. В договоре ищите пункт о порядке выхода и условиях возврата паевого взноса.
  2. Лично приносите заявление о расторжении договора и возвращении средств в офис компании. Как правило, на сайте кооператива должны быть образцы этих документов. Обязательно составляйте и подписывайте как минимум два экземпляра! Также возможно направить заявление по почте, но обязательно заказным письмом с уведомлением и описью вложения. Отчет об отслеживании почтового отправления вам может пригодиться в дальнейшем. Также обращайте внимание на текст заявления — он должен четко выражать ваши намерения. Бывает, что этой простой процедуры уже достаточно, и через указанный в договоре срок вы получите назад все деньги.
  3. Если КПК ваши требования игнорирует, то дальше уже необходимо подавать претензию в порядке досудебного урегулирования. Это необходимо для соблюдения всех условий прохождения досудебного порядка урегулирования спора, без которого в суде ваше исковое заявление просто не примут. Претензия также изготавливается в двух экземплярах и ее желательно подать лично, получив отметку о принятии. Маловероятно, что Ваши деньги будут возвращены по факту получения претензии кредитным кооперативом, однако прохождение досудебного этапа является необходимой мерой перед подготовкой и подачей искового заявления в суд. Вам необходимо приложить все имеющиеся у вас документы, реквизиты фирмы, а также нужно будет указать размер пая и все финансовые потери, включая судебные издержки и ваш экземпляр претензии с отметкой о вручении, либо приложить отчет об отслеживании почтового отправления, если вы направляли претензию по почте. Заявление можно подать как лично, так и с помощью почты или в электронном виде.
  4. Теперь остается запастись терпением и ждать. Закон в любом случае будет на вашей стороне, и свои средства вы сможете вернуть в полном объеме, но пройти через ряд судебных заседаний все равно придется. Сроки исполнения всех процедур могут растянуться на полгода и больше.

Кстати, если вы уверены, что столкнулись с мошенниками (нет сайта, членства СРО и других документов) — не стесняйтесь подать заявление в полицию.

Возврат взносов из кооператива в стадии реорганизации

Промежуточная по сложности ситуация для пайщика и при этом очень неоднозначная. Реорганизация может быть как признаком того, что фирма срочно пытается избавиться от своих долгов, так и тем, что руководство реально борется за будущее кооператива.

В любом случае, вас как пайщика обязаны уведомить, что кооператив будет реорганизован (это могут назвать слиянием, присоединением, разделением, выделением, преобразованием). Вы совершенно не обязаны переносить свои деньги в новую структуру, и поэтому можете спокойно требовать вернуть свои сбережения.

Кооператив обязан в течение трех месяцев эти средства перечислить на указанный вами счет.

На самом деле, реорганизация встречается очень редко, и, как правило, это только подготовка к банкротству и ликвидации компании. Именно через эти процедуры вы сможете вернуть деньги, в случае если была проведена мошенническая схема.

Ликвидация или банкротство кооператива

При ликвидации фирмы (ее полном закрытии) происходит и процедура банкротства (обращение в арбитражный суд и, собственно, взыскание долгов). Для вкладчика это самый неприятный вариант, так как процесс возврата денег обычно очень сильно затягивается.

Особенности ликвидации КПК

Если организация добропорядочная, но ей не очень повезло с уставной деятельностью — она вполне может провести процедуру добровольной ликвидации, которая включает в себя выплату всех долгов компании, включая возврат вашего вклада.

В этом случае от вас даже не потребуется каких-либо дополнительных действий, кроме как принять участие в процессе ликвидации и получить свои сбережения. Но это скорее идеальный сферический случай в вакууме.

Чаще всего пайщикам приходится сталкиваться именно с банкротством.

Особенности банкротства КПК

Собственно процедура банкротства для вкладчика подразумевает обращение в арбитражный суд, который ведет дело этого кооператива, с требованием о включении в реестр кредиторов для последующего возврата средств.

Дело, как правило, затягивается на значительный срок — пока назначенный судом внешний управляющий сможет реализовать активы и закрыть все долги компании-банкрота.

Тем не менее, именно эта процедура в России отработана очень хорошо и позволяет добиться справедливости.

Резюме

Получить назад свои деньги из КПК — дело достаточно сложное, долгое и связанное с определенными трудностями, но вполне реальное как с точки зрения закона, так и исходя из современной российской судебной практики.

В конце концов, вам не обязательно разбираться во всем самостоятельно, и всегда можно доверить это дело профессионалам, благо действует множество программ помощи обманутым вкладчикам, которые направлены на то, чтобы изрядно облегчить вам процесс возврата ваших вкладов из рук недобросовестных кредитных кооперативов.

Источник: https://xn--80adajc5ahn0avk3i.xn--80adxhks/finorg/kak-vernut-vklad-kpk

Каждый четвёртый банк в стране закроется. Как спасти свои вклады?

Южный фонд сбережений в Ростове на Дону закрылся, как можно вернуть вклад. Это возможно?

Представьте боксёрский ринг: в одном углу – надёжный банк-лидер с миллиардами капитала, который точно не «лопнет» в кризис. Крупному игроку можно спокойно довериться, но он предлагает крошечные ставки по депозитам и не лоялен к клиентам «с улицы».

В другом углу – малоизвестный банк из второй сотни по активам, который всеми силами пытается привлечь вкладчиков, обещая баснословную доходность, выше инфляции и ключевой ставки. Посередине – несчастный вкладчик с портфелем последних сбережений.

И вкладчик не знает, куда бежать – к «крупняку», чтобы получать смешной доход, или в мелкий частный банк за обещанными процентами.

Если выбрать малоизвестную компанию, как узнать, насколько хороши её дела? И не придётся ли через несколько месяцев обивать пороги Агентства по страхованию вкладов и выпрашивать компенсацию?

Банки будут «лопаться»?

В кризис эксперты нет-нет да и сдёрнут покрывало с хрустального шара, чтобы предречь крах сотне-другой банков. Последние дни такие прогнозы участились.

В сентябре глава рейтингового агентства АКРА Михаил Сухов предупредил россиян, что в ближайшие три года закроются около ста банков. Это практически каждый четвёртый банк — по отчётности ЦБ в России 417 банков на 1 сентября.

Кто-то сдаст лицензию по доброй воле, других настигнет карающая рука Центробанка. Третьих поглотят финансовые гиганты.

Эксперты предрекли проблемы сотне российских банков. yandex. net.

Допустим, деньги уже лежат в банке из ТОП−200 по активам. Пора бежать в отделение и выводить сбережения? Но так можно остаться без дохода. При досрочном расторжении договора банки оставляют проценты себе. А вкладчику возвращают по ставке «до востребования» – 0,001−0,1% годовых.

Как «вычислить» проблемный банк?

Есть прямые и косвенные признаки, которые показывают, что с банком пора распрощаться.

Отчётность и рейтинги

Этих показателей не стоит пугаться. Обратите внимание на пункты:

  • достаточность базового капитала (Н.1.1);
  • основной капитал (Н1.2);
  • собственные средства банка (Н1.0);
  • мгновенная ликвидность (Н2), текущая (Н3) и долгосрочная (Н4);
  • финансовые рычаги (Н1.4) и прибыльность.

Параметры показывают устойчивость банка, объяснил РИА Новости аналитик «КСП Капитал» Михаил Беспалов. Ликвидность показывает, может ли банк расплатиться по долгам в случае проблем. Если доходность по чистой прибыли отрицательная несколько периодов, достаточность капитала падает, приближаясь к минимуму ЦБ, у банка могут быть проблемы.

На «Выберу.ру» вы можете найти любой банк с генеральной лицензией и сравнить рейтинги, присуждённые крупными агентствами: Moody’s, Forbes, РА Эксперт, Standart & Poor’s. Аналитики рассчитывают надёжность банков по ряду показателей, в зависимости от которых понижают или повышают оценку кредитоспособности финансовой организации. Ниже рейтинг – хуже дела у банка.

Ставки выше рыночных

Заманчиво, но стоит насторожиться. Средняя годовая ставка у банков из ТОП−20 – 5,21%, по данным индекса «Выберу.ру». Если банк предлагает на 2−4 процента выше – повод задуматься, нет ли у организации проблем с ликвидностью? Возможно, банк предчувствует проблемы и всеми силами пытается привлечь клиентов.

Заглядывать в отчётность банков не так страшно, как кажется. rupolitika.com.

Не исключено, что высокая ставка – рекламный ход.

Например, у инвестиционных вкладов ставки выше, потому что кроме процентов от банка клиент получает доход от ценных бумаг.

Это интересный комплексный инструмент сбережения, но рисковый. Если доход классического депозита гарантирован, то у инвествклада зависит от ситуации на рынке и котировок ценных бумаг компании.

Знать клиента в лицо

Следите за новостями банка, особенно, если организация является дочерней компанией финансовой группы. Если у головного предприятия проблемы, «дочка» не сможет рассчитаться с долгами.

Почему важно следить за новостями? Дело в том, что лицензию не отзывают неспроста в один день. Сначала Центробанк применяет к проблемной организации санкции. Например, запрещает привлекать вклады граждан или даёт время восполнить резервы, которых оказалось недостаточно после проверки.

И главное – следите за поведением других вкладчиков. Если появилась информация, что клиенты массово забирают деньги из определённого банка, скорее всего, стоит поступить так же. Правда и мифы о деньгах в 

Источник: https://www.vbr.ru/banki/novosti/2021/09/25/ppk-vidrat-bank/

Ставок больше нет: что случилось с банковскими вкладами

Южный фонд сбережений в Ростове на Дону закрылся, как можно вернуть вклад. Это возможно?

https://ria.ru/20210810/1575507077.html

Ставок больше нет: что случилось с банковскими вкладами

Рубль дешевеет, а вклады практически не приносят доход. Ставки недотягивают и до пяти процентов, что едва покрывает инфляцию. Россияне закрывают депозиты, банки РИА Новости, 10.08.2021

2021-08-10T08:00

2021-08-10T08:00

2021-08-10T08:05

пифы

депозиты

облигации

центральный банк рф (цб рф)

министерство финансов рф (минфин россии)

втб

экономика

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

https://cdn25.img.ria.ru/images/153283/92/1532839278_0:93:2000:1218_1400x0_80_0_0_ca90c6ba9741975dad22659e0113f66b.jpg

МОСКВА, 10 авг — РИА Новости, Наталья Дембинская. Рубль дешевеет, а вклады практически не приносят доход. Ставки недотягивают и до пяти процентов, что едва покрывает инфляцию. Россияне закрывают депозиты, банки готовятся к оттоку клиентов. РИА Новости разбиралось, куда можно переложить средства с низким риском и под более высокий процент.

Рекордно низкие ставкиДоходность депозитов резко упала уже в апреле, когда ключевую ставку снизили до 5,5% годовых. В июне опустили до 4,5, сейчас — 4,25. И это не предел.Конечно, доступные займы нужны и бизнесу, и населению. Но если Центробанк готов выдавать кредитным организациям дешевые деньги, привлекать новых вкладчиков им не так важно, и они уменьшают проценты.

По данным мониторинга регулятора, средняя максимальная ставка десяти крупнейших банков во второй декаде июля опустилась до 4,55, тогда как еще в начале месяца была 4,63. Эксперты не исключают, что доходность рублевых депозитов упадет до четырех процентов, а в некоторых банках и ниже. Это подтверждают и сами банки.

Как заявил заместитель председателя правления ВТБ Анатолий Печатников, в итоге ситуация с депозитами вернется к состоянию середины 1990-х годов. Тогда инфляция превышала ставку по вкладам и их не воспринимали как инструмент защиты сбережений.Инфляция с января по июнь — 3,21%, а по итогам года может составить 4,5-5%.

Если Банк России продолжит снижать ключевую ставку, проценты по депозитам упадут ниже инфляции.По словам Печатникова, кредитные организации готовятся к оттоку вкладчиков. Как показало исследование Росгосстрах Банка и НАФИ, около трети россиян готовы забрать личные средства из банков при дальнейшем сокращении ставок.Забирают деньгиСобственно, это уже началось.

По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), в первом квартале года совокупная сумма депозитов физлиц размером от одного до 1,4 миллиона рублей сократилась на 2,4%, от 100 тысяч до миллиона — на 1,3%, а до 100 тысяч — на 6,7%.”Повлияли издержки самоизоляции, люди тратят сбережения.

К тому же меры, предложенные правительством и президентом, предусматривающие новые налоги на депозит и увеличение НДФЛ до 15 процентов для тех, чей доход выше пяти миллионов рублей в год, заставили многих перепрятать деньги под подушку”, — говорит Виталий Манкевич, президент Русско-азиатского союза промышленников и предпринимателей.

Как прогнозирует аналитик, в 2021-м реальные ставки по вкладам могут стать отрицательными.Куда вложитьсяГлавный вопрос: где еще можно разместить сбережения с относительно низким риском и приемлемой доходностью? “Так, Тинькофф банк запустил продукт “Инвесткопилка”, с помощью которого можно вложить средства в фондовый рынок.

[attention type=green]

А ВТБ реализовал вместе с “Яндексом” проект: в подписку “Плюс” добавили счет для инвестиций.

[/attention]

При этом банки увеличат комиссионные доходы посредством продажи чужих финансовых продуктов, например страховок”, — объясняет Сергей Леонидов, генеральный директор финансового маркетплейса “Сравни.ру”.

По словам Станислава Дужинского, аналитика банка “Хоум Кредит”, размещая сбережения и на дебетовых картах, и во вкладах, и в облигациях, удастся диверсифицировать их по срокам. Причем благодаря длительному сроку инвестиций клиент вознаграждается более высокой процентной ставкой.Еще один вариант — открытие зарубежных счетов, но это подходит скорее состоятельным вкладчикам.

“Если у клиента есть достаточная сумма — от 100 тысяч долларов, то его с распростертыми объятиями примут швейцарские, люксембургские, лихтенштейнские, австрийские банки, равно как и банки Андорры, Монако”, — уверяет Александр Алексеев, партнер компании GSL Law & Consulting.

Еще варианты — покупка государственных облигаций, а также паевых инвестиционных фондов (ПИФы) с низкими степенями риска. Это годится и для не отличающихся высокой финансовой грамотностью консервативных инвесторов, склонных не столько к приумножению, сколько к сохранению средств.Доходность облигаций примерно соответствует ключевой ставке ЦБ.

При этом в Минфине ввели дополнительную премию по так называемым народным облигациям (ОФЗ-н), компенсирующую налог на купонный доход, который потребуется платить с 2021-го года по ставке 13%.Впрочем, необдуманно забирать деньги из банка эксперты не рекомендуют. Депозит — это пока самый простой и надежный финансовый инструмент. Поэтому, перед тем как пробовать альтернативы, нужно обязательно изучить механизм их действия и вкладывать те суммы, которых вы готовы лишиться. Например, проанализировать покупку ОФЗ и индексных фондов ETF.

А чтобы не потерять на курсовой разнице и диверсифицировать риски, есть мультивалютные вклады и счета.

https://ria.ru/20210725/1574887507.html

https://ria.ru/20210805/1575385489.html

https://ria.ru/20210730/1575129705.html

https://ria.ru/20210421/1570360580.html

Иван Буковски

Ставки понижают, только кредиты не дешевеют. Банки накидывают «страховку», в итоге кредит идёт под те же 15-17%. Попробуй взять без страховки, опять процент выше

143

agent_anonimus

“Впрочем, необдуманно забирать деньги из банка эксперты не рекомендуют.” – нужно забирать обдуманно и быстро, если конечно эти деньги есть))

141

15

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn21.img.ria.ru/images/153283/92/1532839278_212:0:1959:1310_1400x0_80_0_0_ddd19dd2dbc294e03bd2d0196941e452.jpg

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

пифы, депозиты, облигации, центральный банк рф (цб рф), министерство финансов рф (минфин россии), втб, экономика

МОСКВА, 10 авг — РИА Новости, Наталья Дембинская. Рубль дешевеет, а вклады практически не приносят доход. Ставки недотягивают и до пяти процентов, что едва покрывает инфляцию. Россияне закрывают депозиты, банки готовятся к оттоку клиентов. РИА Новости разбиралось, куда можно переложить средства с низким риском и под более высокий процент.

Рекордно низкие ставки

Доходность депозитов резко упала уже в апреле, когда ключевую ставку снизили до 5,5% годовых. В июне опустили до 4,5, сейчас — 4,25. И это не предел.

Конечно, доступные займы нужны и бизнесу, и населению. Но если Центробанк готов выдавать кредитным организациям дешевые деньги, привлекать новых вкладчиков им не так важно, и они уменьшают проценты.

По данным мониторинга регулятора, средняя максимальная ставка десяти крупнейших банков во второй декаде июля опустилась до 4,55, тогда как еще в начале месяца была 4,63. Эксперты не исключают, что доходность рублевых депозитов упадет до четырех процентов, а в некоторых банках и ниже.

“К концу года возможно и 3,5% годовых, то есть на уровне инфляции. Значит, реальная ставка опустится до нуля или даже уйдет в отрицательную зону. В этом случае банковские вклады потеряют смысл и основное предназначение: они больше не смогут спасти денежные средства от обесценивания”, — говорит РИА Новости аналитик QBF Ксения Лапшина.

[attention type=yellow]

Это подтверждают и сами банки. Как заявил заместитель председателя правления ВТБ Анатолий Печатников, в итоге ситуация с депозитами вернется к состоянию середины 1990-х годов. Тогда инфляция превышала ставку по вкладам и их не воспринимали как инструмент защиты сбережений.

[/attention]

Инфляция с января по июнь — 3,21%, а по итогам года может составить 4,5-5%. Если Банк России продолжит снижать ключевую ставку, проценты по депозитам упадут ниже инфляции.

По словам Печатникова, кредитные организации готовятся к оттоку вкладчиков. Как показало исследование Росгосстрах Банка и НАФИ, около трети россиян готовы забрать личные средства из банков при дальнейшем сокращении ставок.

Забирают деньги

Собственно, это уже началось. По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), в первом квартале года совокупная сумма депозитов физлиц размером от одного до 1,4 миллиона рублей сократилась на 2,4%, от 100 тысяч до миллиона — на 1,3%, а до 100 тысяч — на 6,7%.

Только в марте — апреле из 30 триллионов рублей, находящихся на депозитных счетах, забрали триллион. Тенденция сохраняется, но дело не только в снижении доходности.

“Повлияли издержки самоизоляции, люди тратят сбережения. К тому же меры, предложенные правительством и президентом, предусматривающие новые налоги на депозит и увеличение НДФЛ до 15 процентов для тех, чей доход выше пяти миллионов рублей в год, заставили многих перепрятать деньги под подушку”, — говорит Виталий Манкевич, президент Русско-азиатского союза промышленников и предпринимателей.

Как прогнозирует аналитик, в 2021-м реальные ставки по вкладам могут стать отрицательными.

Куда вложиться

Главный вопрос: где еще можно разместить сбережения с относительно низким риском и приемлемой доходностью?

Альтернатива традиционным депозитам — инвестиционные и страховые вклады, где часть денег хранится на обычном депозите, а часть инвестируется.

“Так, Тинькофф банк запустил продукт “Инвесткопилка”, с помощью которого можно вложить средства в фондовый рынок.

[attention type=green]

А ВТБ реализовал вместе с “Яндексом” проект: в подписку “Плюс” добавили счет для инвестиций.

[/attention]

При этом банки увеличат комиссионные доходы посредством продажи чужих финансовых продуктов, например страховок”, — объясняет Сергей Леонидов, генеральный директор финансового маркетплейса “Сравни.ру”.

По словам Станислава Дужинского, аналитика банка “Хоум Кредит”, размещая сбережения и на дебетовых картах, и во вкладах, и в облигациях, удастся диверсифицировать их по срокам. Причем благодаря длительному сроку инвестиций клиент вознаграждается более высокой процентной ставкой.

Еще один вариант — открытие зарубежных счетов, но это подходит скорее состоятельным вкладчикам.

“Если у клиента есть достаточная сумма — от 100 тысяч долларов, то его с распростертыми объятиями примут швейцарские, люксембургские, лихтенштейнские, австрийские банки, равно как и банки Андорры, Монако”, — уверяет Александр Алексеев, партнер компании GSL Law & Consulting.

Еще варианты — покупка государственных облигаций, а также паевых инвестиционных фондов (ПИФы) с низкими степенями риска. Это годится и для не отличающихся высокой финансовой грамотностью консервативных инвесторов, склонных не столько к приумножению, сколько к сохранению средств.

Доходность облигаций примерно соответствует ключевой ставке ЦБ. При этом в Минфине ввели дополнительную премию по так называемым народным облигациям (ОФЗ-н), компенсирующую налог на купонный доход, который потребуется платить с 2021-го года по ставке 13%.

“Доходность ПИФов зависит от рискованности. Из наиболее надежных: фонд облигаций “Илья Муромец” принесет 12,27% годовых, фонд “Глобальное машиностроение” — 13,73, Фонд перспективных облигаций — 11,62″, — указывает Григорий Вершинин, управляющий партнер Lavnik Investments.

[attention type=red]

Впрочем, необдуманно забирать деньги из банка эксперты не рекомендуют. Депозит — это пока самый простой и надежный финансовый инструмент.

[/attention]

Поэтому, перед тем как пробовать альтернативы, нужно обязательно изучить механизм их действия и вкладывать те суммы, которых вы готовы лишиться. Например, проанализировать покупку ОФЗ и индексных фондов ETF.

А чтобы не потерять на курсовой разнице и диверсифицировать риски, есть мультивалютные вклады и счета.

Источник: https://ria.ru/20210810/1575507077.html

Как сохранить сбережения в кризис 2021: мнения экспертов о том, что делать с деньгами

Южный фонд сбережений в Ростове на Дону закрылся, как можно вернуть вклад. Это возможно?

Кризисы в России, как и во всем мире, в последнее время происходят, к сожалению, чаще, чем хотелось бы. Каждый раз, когда доллары дорожают, а рублевые накопления «сгорают», многие задаются вопросом защиты своих сбережений. Мы собрали советы экспертов о том, как уберечь заработанные деньги в условиях кризиса.

Чем отличается финансовый кризис 2021 года?

Причины у каждого кризисного явления разные. Например, в 2008 году рынок рухнул из-за того, что обедневшие американцы массово перестали платить за ипотеку. Это привело к банкротству кредитных организаций. Затем волна финансовых проблем покатилась по миру. В России к внешним шокам прибавились внутренние, которых у нас всегда хватало. В итоге большинство жителей страны стали жить беднее.

А в 2021 году мировая экономика притормозила из-за пандемии нового коронавируса и нефть, основной экспортный товар России, упала в цене. По мнению ряда экспертов, кризис 2021 года может стать тяжелее глобальной рецессии 2008 года.

«Прогноз МВФ предполагает в 2021 году спад мировой экономики на 3% — более значительный, чем при глобальном финансовом кризисе 2008−2009 годов», — заявила в апреле глава Банка России Эльвира Набиуллина.

Звучит очень тревожно. После того, как раскупленная было в феврале-марте гречка снова появилась в магазинах, многие посчитали, что худшее уже позади. А тут МВФ предрекает спад, более значительный, чем в кризис 2008 года.

Неудивительно, что вопрос о том, как уберечь свои сбережения, в 2021 году вновь актуален.

Смотрите, какой вклад с Сбербанке сегодня самый выгодный →

Как защитить рублевые накопления в условиях кризиса

Вот, что советуют эксперты.

Не скупать доллары и евро на пике стоимости

Одной из первых примет финансового кризиса в России становится стремительный рост курса доллара. Рублевые накопления тают на глазах. Естественно, что многие кидаются срочно покупать валюту. Но цена ее уже высокая…

Конечно, покупать валюту надо было раньше, а не в то время, когда ее цена уже выросла.

По словам венчурного инвестора Егора Клопенко, на переводе рублевых сбережений в доллары и евро можно не только не заработать, но еще и потерять деньги. Как минимум на курсовой разнице.

Лучше смириться с потерей, дождаться, когда цены на нефть вырастут, а рубль укрепится, тогда и покупать доллары и евро с прицелом на будущий период девальвации.

Но тем, кто не хочет ждать, а надеется не только уберечь накопления и заработать на курсовой разнице, эксперты советуют не покупать наличные доллары.

«Тем, кто все-таки хочет воспользоваться ситуацией, ни в коем случае не стоит покупать наличную валюту, потому что инвестировать нужно с минимальными затратами.

Единственный вариант не потерять деньги из-за банковских комиссий — открыть счет у брокера по минимальному тарифу и торговать валютой на бирже», — говорит руководитель операций на валютном и денежном рынках Металлинвестбанка Сергей Романчук.

Эксперт советует не поддаваться стадному инстинкту и постараться осознавать риски. Торговля валютой в период колебаний курса — занятие небезопасное. «Скорее всего, непрофессионалы опоздают, когда придет время продавать валюту», — считает Сергей Романчук.

Смотрите проценты депозитов в банке ВТБ — подробнее →

Не вкладываться в золото, когда оно подорожало

В неспокойные времена защитным активом всегда было золото. Но при покупке драгметаллов, существует такая опасность, как и при операциях с валютой. Цена на золото может быть уже максимальной. Как при покупке долларов, надо ловить удачный момент.

По мнению старшего аналитика информационно-аналитического центра «Альпари» Анны Бодровой, инвестиции в драгметаллы подходят только очень терпеливым людям, готовым получить значимую отдачу лет через пять.

«Обезопасить личные вложения золото само по себе не способно, но снизить риски поможет однозначно. Покупка драгметаллов отлично работает как инструмент защиты от рыночных колебаний и диверсификации личного инвестиционного портфеля. Если говорить проще, часть денег следует по-прежнему держать в валюте, часть — в рублях, часть — в паях ПИФов, а часть — в золоте», — советует Анна Бодрова.

Анна Бодрова не рекомендует покупать физическое золото — помимо того, что это дорого, банки очень придирчивы к внешнему виду слитков, поэтому зачастую продать их удается только с дисконтом.

«Лучше инвестировать в золото и серебро с помощью финансовых инструментов или инвестиционных монет, а не открывать металлические счета, так как курс обмена на них сильно отличается от биржевого и банки зарабатывают огромные комиссии», — считает научный руководитель бизнес-инкубатора Финансового университета при правительстве РФ «Чапай Хаб» Илья Бутурлин.

Не покупать ненужную бытовую технику — устареет

Предсказать, когда закончится кризис, никто не может. Он может затянуться настолько, что семейной «подушки безопасности» не хватит.

«Не стоит покупать бытовую технику, ноутбуки и прочие ненужные вам вещи. Помните, что все это устаревает не только физически, но и морально.

Появятся более современные модели и тот, кто купил впрок, будет иметь устаревшую, неактуальную вещь и завидовать обладателям новой», — считает кандидат экономических наук, консультант-методист проекта по повышению финансовой грамотности «вашифинансы.рф» Ольга Закирова.

«Кризис может затянуться, а деньги нужны всегда, и лучше сейчас не совершать необдуманных и ненужных трат, а оставить деньги на будущее. Те, кто потратил их сейчас, потом будут сожалеть об этом, но не вы», — подчеркивает эксперт.

50 самых выгодных на сегодня депозитов — обзор →

Что делать с деньгами в кризис

Как же тогда поступать сегодня, чтобы не потерять личные сбережения. Эксперты советуют несколько вариантов вложений.

Акции

Весной 2021 года из-за кризиса значительно подешевели акции компаний. Сейчас можно их выгодно приобрести. Но это путь для профессионалов рынка. Новички могут прогореть также как на операциях с валютой.

Остаются традиционные инструменты – депозиты, а также их конкурент облигации.

Вклады в надежных банках

Сегодня банковские вклады имеют доходность меньше, чем пару лет назад. Но все равно можно найти депозит с приличными процентными ставками. Главное выбрать надежный банк. А еще учесть новый налог на доход с депозитов, который вводится с 2021 года.

Облигации

Один из лучших способов не только сохранить сбережения, но и приумножить их в условиях масштабного обвала — покупка долговых бумаг.

«Покупая короткие облигации — на год, два или три, имейте в виду, что доходность по ним сейчас от 5,5 до 6 процентов. Это не сильно отличается от ставок по банковским депозитам в рублях.

Поэтому я не вижу большого преимущества в таком приобретении, — отмечает директор аналитического департамента «ЛОКО-Инвест» Кирилл Тремасов.

— А вложение в длинные облигации всегда сопряжено с риском из-за изменения ставок Центробанка».

Если все же по каким-то причинам вы доверяете долговым обязательствам больше, чем депозитам, Тремасов рекомендует обратить внимание на корпоративные бумаги с высокой доходностью.

[attention type=green]

Непрофессиональным инвесторам эксперт советует выбирать облигации крупных и надежных компаний, входящих в индекс «голубых фишек» (топ-15 наиболее ликвидных акций на российской бирже, например «Газпром», Сбербанк, «Алроса» и другие).

[/attention]

Кстати, по статистике, так поступает большинство россиян, инвестирующих суммы в пределах 50-100 тысяч рублей.

Смотрите условия хранения денег в Россельхозбанке — подробнее →

В чем сегодня хранят сбережения граждане россии

Давайте обратимся к чужому опыту. Чтобы выяснить, как сохраняют сбережения жители России, аналитический центр НАФИ в марте 2021 года провел социологическое исследование. Результаты оказались ожидаемые: недвижимость, банковские вклады, золото.

Самые надежные способы сбережения накоплений в 2021 году

Вопрос:

«Какие из следующих способов вложения денег представляются Вам сейчас наиболее надежными?»

Ответы (в % от всех опрошенных):

Покупка недвижимости40
Открытие счета/вклада в государственном банке23
Покупка золота, драгоценностей21
Накопление денег в рублях и их хранение в наличном виде15
Покупка иностранной валюты и ее хранение в наличном виде11
Открытие счета/вклада в коммерческом банке9
Покупка акций предприятий (в том числе через услуги брокеров)8
Вложения в паевые инвестиционные фонды (ПИФы)3
Вложения в негосударственные пенсионные фонды3
Другое2

депозиты под выгодные проценты в надежных банках России →

Самые выгодные способы вложения денег в 2021 году

Вопрос:

«Какие из следующих способов вложения денег представляются Вам сейчас наиболее выгодными?»

Ответы (в % от всех опрошенных):

Покупка недвижимости39
Открытие счета/вклада в государственном банке19
Покупка золота, драгоценностей18
Накопление денег в рублях и их хранение в наличном виде   10
Покупка иностранной валюты и ее хранение в наличном виде10
Покупка акций предприятий (в том числе через услуги брокеров)8
Открытие счета/вклада в коммерческом банке7
Вложения в паевые инвестиционные фонды (ПИФы)4
Вложения в негосударственные пенсионные фонды2
Другое2

Сумма ответов превышает 100%, так как респонденты могли выбрать несколько вариантов ответа.

«Выбирая формы сбережений, мы всегда взвешиваем их с позиций надежности и выгодности.

В ближайшее время, по нашим оценкам, россияне в дилемме между выгодностью и надежностью будут делать выбор в пользу надежности – а значит будет расти востребованность сберегательных инструментов государственных банков: вкладов, накопительных счетов и дебетовых карт с соответствующим сберегательным функционалом», — комментирует результаты Тимур Аймалетдинов, заместитель генерального директора Аналитического центра НАФИ.

Изучите ставки по депозитам в Альфа-Банке — подробнее →

Главное о сохранении накоплений в кризис

В условиях кризиса многие особенно обеспокоены защитой своих сбережений. Но попытки не только уберечь и преумножить накопления в период нестабильности у непрофессионалов могут привести к плачевным последствиям.

Главное правило сбережения денег во время кризиса, по словам эксперта Национального центра финансовой грамотности Ольги Ботвинко, не покупать то, что только что подорожало, и не продавать то, что только что упало в цене.

«К сожалению, большинство граждан действуют под воздействием паники с точностью до наоборот. Они начинают скупать валюту и золото, которые резко выросли в цене и находятся на пике. Завтра стоимость может упасть так же стремительно, как и взлетела. И не факт, что в ближайшие пять лет она опять поднимется до того же уровня», — предупреждает Ольга Ботвинко.

Универсальный совет в период финансового кризиса — не дергаться. Если у вас нет крупных денежных запасов, то попытки менять то на се — бессмысленны. Ну а если вам повезло иметь сбережения — радуйтесь, что у вас есть личная «подушка безопасности». Самое худшее, что можно сейчас сделать — это рискнуть заработать, а в результате потерять все нажитое непосильным трудом до копеечки.

Источник: https://10bankov.net/dengi/sberezheniya.html

Южный Фонд Сбережений – закрыт + проблемы вкладчиков

Южный фонд сбережений в Ростове на Дону закрылся, как можно вернуть вклад. Это возможно?

Это кредитно-потребительский кооператив, который, как и ему подобные, просуществовал не такое уж длительное время. Организационно-правовая форма подразумевает, что здесь не заключается договор займа. Здесь вкладчики выступают пайщиками, так как они вкладывают свои денежные средства в бюджет КПК, становясь его участником. В связи с этим может возникать немалое количество проблем.

Данный КПК по заверению своих вкладчиков (пайщиков) закрылся очень внезапно, без предварительных предупреждений и т. д. Очень похоже на ситуацию, когда учредители КПК являются обычными мошенниками. Такой случай довольно распространенный и больше половина списка, указанного выше работали именно таким образом.

Создается КПК, в который активно начинают завлекать клиента, путем активной рекламы и предложением выгодных условий. Люди не хотят отдавать деньги в банки, так как там невысокие проценты по вкладам, которые даже не могут покрыть инфляцию.

Заняться бизнесом тоже не все хотят, так как некоторые боятся, у некоторых нет на это времени, да и с рисками тут тоже обстоит некоторый вопрос.

В итоге люди и решаются на этот отчаянный шаг, учитывая, что некоторые из них в первые слышат о том, что такое КПК. После того, как КПК набирает достаточное количество средство, оно закрывается. Делается это обычно к тому времени, как подходит время к выплате первых вкладов.

Если кто-то решится забрать деньги заранее без выплаты процентов, даже возможно, что они получат назад свои деньги, так как КПК все еще изображает порядочную деятельность для того, чтобы привлекать клиентов.

Как вернуть деньги из кооператива Южный Фонд Сбережений

Для начала лучше попробовать обратиться в сам Южный Фонд Сбережений и страховую компанию, с которой составлялся договор о страховании вклада (пая). В большинстве случаев это не помогает, но эти способы самые простые и быстрые, если получится – отлично, нет – идем дальше.

А далее нужно попробовать подать заявлению в суд, причем не только на КПК, но и страховую, так как при наступлении страхового случая, она не хочет выплачивать денежные средства. Подавая иск на КПК, вы в некотором роде подаете его на самого себя, так как вы являетесь участником этого КПК, так как вы уже заплатили паю.

Поэтому данную проблему, оказывается не так уж просто и решить, но тем не менее, если договор не слишком хитрый, но в принципе есть большая вероятность вернуть свои деньги при присутствии ответчика, если у КПК остались хоть какие-то деньги.

Но даже честный КПК закрываются после процедуры банкротства, а значит у него если что-то и осталось, так это некоторое материальное имущество, вроде офисных принадлежностей и нечто подобного.

Денежных средств у КПК вероятно совсем нет, а значит и платить по обязательствам ему в принципе нечем.

Если же владельцем КПК вовсе были мошенники, то здесь вообще сложно говорить о том, чтобы возместить денежные средства, так как невозможно найти тех лиц, с которых можно это сделать, так как они уже скрылись в неизвестном направлении.

Если суд не помогает, то следующим шагом будет пойти в правоохранительные органы с заявлением.

По сути если учредители КПК набрали вкладов (пай), а потом скрылись в неизвестном направлении это полноценно является составом мошенничество, регулируемым Уголовным Кодексом Российской Федерации.

[attention type=yellow]

В связи с этим можно спокойно писать заявление в правоохранительные органы для того, чтобы они возбудили уголовное дело по данному факту.

[/attention]

После проверки, вероятно уголовное дело будет возбуждено, а значит следователи могут подать данных лиц в розыск для того, чтобы найти их и расследовать дело по ним, а потом в случае доказательств их вины привлечь к уголовной ответственности.

Потом в процессе суда можно будет возбудить гражданский иск, и попробовать взыскать денежные средства по вкладу.

Помощь с возвратом денег из КПК

Так получается, что, когда люди сталкиваются с юридическими вопросами, они не понимают, а точно ли они сделали все правильно.

Даже прочитав статью в интернете нет точной уверенности, что все пройдет правильно, ведь данные статьи нельзя написать под каждую индивидуальную ситуацию, да и устаревают они довольно-таки быстро из-за постоянного обновления законодательства. В связи с этим лучше всего обратиться к юристу за консультацией.

Первоначально вы сможете объяснить свою проблему, вам будут заданы нужные вопросы, на которые вы сможете дать нужные ответы. После того как ситуация станет понятной для юриста, он сможет предложить вам различные исходы событий, на основе которых вы можете принять решения, ввязываться ли вообще в данную юридическую волокиту или нет.

Чаще всего люди после юридической консультации понимают, что в одну ситуацию вообще нет смысла залезать, а в другую можно, но они сами на это не способны из-за отсутствия специальных знаний и практического опыта.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Источник: https://jur24pro.ru/populyarnye-temy/kpk-mfo-i-finansy-kredity-vklady/yuzhnyy-fond-sberezheniy-zakryt-problemy-vkladchikov/

Ваш юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: