Как узнать и найти информацию состоит ли МФО в реестре.

Кому и как возвращать заем, если МФО исключили из госреестра

Вы взяли в микрофинансовой организации заем на пару месяцев, но вскоре ее исключили из государственного реестра МФО. Разбираемся, что это значит? Кому теперь возвращать долг? И нужно ли вообще его платить?

Мфо больше нет в госреестре. значит, она закрывается?

Не обязательно. Если Банк России исключил МФО из реестра, она больше не имеет права выдавать новые займы. Но совсем прекращать работу при этом не обязана. Она может по-прежнему собирать долги со старых заемщиков.

Случаи, когда Банк России исключает МФО из реестра, прописаны в законе «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Вот самые распространенные из них:

• организация решила больше не заниматься микрофинансированием и сама попросила об этом;
• МФО неоднократно нарушала закон;
• МФО не предоставляла в Банк России отчетность о своей деятельности;
• МФО не состоит ни в одной саморегулируемой организации;
• МФО в течение года не выдала ни одного микрозайма.

МФО обязательно должна сообщить об исключении из реестра на своем сайте и разместить информацию в офисе.

Если организация больше не входит в реестр, это не значит, что долги ее заемщиков автоматически списываются. Надеяться на то, что можно подождать, пока пройдет срок давности для взыскания задолженности, тоже не стоит. В любом случае придется погасить микрозаем.

Как и кому выплачивать долг?

Есть несколько вариантов, в частности:

• той же самой МФО;
• другой организации или человеку, которому МФО передаст долги своих заемщиков.

МФО сама выбирает, какой вариант ей больше подходит. Рассмотрим оба случая подробнее.

1. МФО сама собирает долги

Исключенная из реестра организация имеет право принимать платежи по уже выданным займам, пока она существует как юридическое лицо.

МФО может дождаться, пока все клиенты вернут долги по графику. Для заемщиков в этом случае не изменится вообще ничего.

Но она может попросить вас погасить заем досрочно. При этом вам скорее всего предложат более выгодные условия. Например, понизят ставку или разрешат выплатить только тело долга, а проценты «простят». Новые условия надо зафиксировать в дополнительном соглашении к договору.

[attention type=yellow]

Вы можете не соглашаться на предложение МФО, которое вас не устраивает. Условия досрочной выплаты долга — это всегда предмет переговоров между МФО и заемщиком.

[/attention]

Если прийти к компромиссу не удастся, а МФО не сможет ждать, пока вы погасите заем по графику, то она попытается взыскать долг через суд или передаст его другому кредитору.

2. МФО уступает долги заемщиков другой организации или человеку

Передать ваш долг кому-то другому МФО может только в том случае, если еще на этапе подписания договора вы дали на это свое согласие. Без такого разрешения МФО придется самой собирать долги — смотрите предыдущий пункт.

Новым кредитором может стать банк, другая МФО, коллекторское агентство или другая организация. Иногда долг могут уступить даже не компании, а обычному человеку — но на это вы должны дать отдельное согласие. Такое согласие МФО вправе попросить, только если вы уже допустили просрочку по займу.

Кому теперь надо платить, вам сообщат в смс, по электронной почте, заказным письмом или другим способом, который прописан в договоре займа. В уведомлении должны быть указаны реквизиты нового кредитора и способы погашения задолженности — например, через сайт организации или через кассу в ее офисе.

Пока вы не получите такое уведомление, для вас ничего не меняется, вы, как и прежде, платите своей МФО.

Информацию об изменениях может прислать как старый, так и новый кредитор. Но новый обязан доказать, что имеет право требовать у вас деньги. Например, приложить к уведомлению копию договора, по которому ваша МФО уступает ему долги. Пока вам не предоставят подтверждающий документ, вы вправе платить по старым реквизитам.

Как убедиться в том, что это действительно новый кредитор, а не мошенники?

Официальных реестров, в которых публиковалась бы информация о том, кто и кому продал долг, нет. Если у вас есть сомнения, вы можете:

• уточнить сведения в МФО, в которой вы изначально одалживали деньги. Если она еще работает;
• поискать в интернете информацию о новой организации — чем она занимается, давно ли существует, какая у нее репутация. Если вы нашли легально работающую организацию с таким же названием, как у вашего нового кредитора, позвоните туда. Спросите, действительно ли они купили долг у вашей МФО. Проверьте, их ли реквизиты указаны в уведомлении;
• если долг передали другой МФО или коллекторам, обратитесь в саморегулируемую организацию, в которой состоит ваш новый кредитор. Для МФО это может быть Союз «Микрофинансовый альянс», СРО «МиР» и СРО «Единство», для коллекторов — Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

И главное, новый кредитор не может изменить условия займа. Процентная ставка, срок, размер штрафов за просрочку и график платежей — должны остаться прежними. Вам даже не потребуется подписывать новый договор.

Я вносил платежи в офисе мфо. теперь он закрыт, а контактов нового кредитора нет. что делать?

Очень редко, но все-таки такое случается. Есть несколько вариантов, как действовать в такой ситуации:

1. Попытайтесь самостоятельно выяснить, кому передали ваш долг. Проверьте информацию на сайте МФО. Позвоните в СРО, в которой она состояла, — возможно, там есть информация о новом кредиторе.

2. Посмотрите в договоре банковский счет МФО. Возможно, счет еще работает и вы сможете внести на него деньги в банковском отделении, через мобильное приложение или личный кабинет на сайте своего банка. Если счет закрыт — платеж не пройдет и вам вернут деньги.

3. Можно обратиться к нотариусу и положить остаток долга у него на депозит. Когда объявится новый кредитор, деньги у нотариуса будут доказательством того, что вы честно пытались выплачивать заем.

   Кредитор не сможет начислить вам штраф, а ваша кредитная история не будет испорчена просрочкой.

   Правда, услуги нотариуса платные: придется внести 0,5% от суммы на счете (но не менее 1000 рублей), а также оплатить техническую и правовую работу — до 10 тысяч рублей.

4. Просто дождитесь, пока новый кредитор сам вас найдет. Но так вы рискуете получить штраф за просрочку и испортить кредитную историю. Даже если окажется, что ни старый, ни новый кредитор не отправили уведомление о передаче долга и таким образом нарушили ваш договор займа, оспорить штрафы и исправить кредитную историю можно будет только через суд.

Оцените, какой из вариантов для вас более приемлем.

Мне выставили неправильную сумму задолженности, да еще и штраф. Что делать?

Такое возможно, если ваша МФО передала новому кредитору неверные сведения. Например, не учла ваш последний платеж. В этом случае нужно написать новому кредитору заявление, что вы не согласны с суммой долга и штрафом. Попросите его пересчитать задолженность. Приложите к заявлению чеки или выписки со счета, которые подтвердят, сколько и когда вы уже выплатили по этому займу.

Если доказать кредитору свою правоту не удалось, нужно обращаться в суд.

После того, как вопрос будет улажен, проверьте свою кредитную историю. Если там появилась информация о просрочке, а вы вносили платежи вовремя, обратитесь в бюро кредитных историй и попросите исправить ошибку.

Куда жаловаться, если возникли проблемы?

На банки или МФО можно пожаловаться в Банк России. Но имейте в виду, что микрофинансовые организации, которые уже исключены из госреестра, не находятся в ведении регулятора. Споры с ними можно решать только в суде.

Разногласия с частными лицами, получившими ваш долг, тоже придется улаживать в судебном порядке.

Если ваши права нарушают коллекторы, обратитесь в Федеральную службу судебных приставов или Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств.

Источник: https://fincult.info/article/moyu-mfo-isklyuchili-iz-reestra-chto-delat/

Реестр МФО ЦБ РФ: порядок проверки МФО через официальный сайт

В статье мы рассмотрим, какие сведения содержатся в реестре МФО. Узнаем, для каких целей ЦБ ведет реестр МФО и по каким принципам МФО исключается из его списка. Мы подготовили для вас подробную пошаговую инструкцию поиска МФО в реестре через официальный сайт ЦБ, а также в статье вы найдете определения МФК и МКК.

Что такое реестр МФО

Официальный госреестр МФО представляет собой документ, в который попадают все организации после прохождения государственной регистрации и получения права заниматься микрофинансовой деятельностью на территории РФ. Реестр МФО заполняется представителями ЦБ РФ. Последний же в настоящее время выполняет функции по регулированию, контролю и надзору за деятельностью организаций, входящих в реестр.

В реестр МФО входят два типа организаций:

1

Микрокредитные компании. Эти юридические лица могут выдавать ссуды населению в размере до 500 000 р., а юр. лицам и ИП — до 3 000 000 р. Для финансирования своей деятельности они могут привлекать средства от своих владельцев и других организаций.

2

Микрофинансовые компании. Возможности этих организаций больше. Они могут также выдавать организациям и предпринимателям займы в размере до 3 000 000 р.

[attention type=red]

Но частным лицам они могут предоставить ссуду уже в сумме до 1 000 000 р. При этом МФК имеют право привлекать деньги от юридических и частных лиц.

[/attention]

Обязательным условием для отнесения фирмы к категории микрофинансовых компаний является наличие собственного капитала не менее 70 000 000 р.

Компании, не входящие в реестр МФО, а также частные лица не могут профессионально заниматься микрофинансовой и микрокредитной деятельностью.

Важно! Выдавать и получать займы на непрофессиональном уровне лицам, не входящим в список МФО, законодательство не запрещает.

Какие сведения можно найти в реестре

Хотя включение микрофинансовой организации в единый реестр МФО не гарантирует, что она не нарушает законы и правила, зато существенно снижает вероятность столкнуться с мошенниками. Центральный Банк довольно тщательно проверяет организацию, планирующую заняться выдачей микрозаймов, перед тем как включить ее реестр.

Клиенту имеет смысл самостоятельно убедиться, что МФО действительно входит в госреестр перед оформлением ссуды.

Рассмотрим, какую информацию об организации можно получить из реестра:

• регистрационный номер записи;
• дату, когда сведения об организации были включены в реестр;
• вид организации (микрокредитная или микрофинансовая компания);
• номер бланка свидетельства, которое было выдано МФО;
• ОГРН и ИНН юридического лица;
• полное и сокращенное наименование фирмы;
• юридический адрес компании.

В реестре хранится информация и об исключенных из него компаниях. Для них дополнительно указывается дата, когда сведения об организации были исключены из реестра.

Как проверить МФО в реестре ЦБ: пошаговая инструкция

На официальном сайте ЦБ РФ любой человек может проверить по реестру, легально ли ведется деятельность микрофинансовой организации. Для этого можно загрузить список МФО на свой компьютер или воспользоваться онлайн-справочником.

Для того чтобы загрузить перечень МФО, внесенных в реестр, нужно выполнить следующие действия:

1

Зайти на официальный сайт ЦБ РФ.

2

Из главного меню перейти в категорию «Финансовые рынки» и выбрать ссылку «Надзор за участниками финансовых рынков».

3

На открывшейся странице выбрать раздел «Микрофинансирование».

4

Загрузить государственный реестр МФО.

Проверить, включена организация в реестр МФО или нет, можно, открыв загруженный файл в Excel. Данный список включает информацию и об организациях, уже исключенных из реестра. Они приводятся на отдельном листе с указанием даты исключения сведений из реестра.

Существует также возможность проверить наличие микрофинансовой организации в госреестре в режиме онлайн, для этого потребуется:

1. Открыть сайт ЦБ РФ и перейти в раздел «Финансовые рынки».
2. Выбрать ссылку «Справочник участников финансового рынка».
3. Ввести в форму название, ОГРН или ИНН организации и нажать на кнопку «Получить данные».
4. Если организация будет найдена в реестре, то система покажет по ней основные данные.
5. Подробную информацию о компании можно получить, нажав на ее название.

Важно понимать, что реестр регулярно меняется. МФО, проверенные на наличие в реестре вчера, могут быть исключены из него уже сегодня или на следующий день. Нужно проверять информацию непосредственно перед обращением в конкретную фирму.

Почему ЦБ РФ исключает МФО из реестра?

Центральный Банк регулярно вносит изменения в росреестр МФО.

Компания может быть исключена из него в любой момент, если регулятор увидит в ее деятельности нарушения российского законодательства или финансовой отчетности.

Рассмотрим наиболее распространенные причины исключения МФО из реестра:

• банкротство микрофинансовой организации;
• нарушение нормативов, установленных ЦБ, например, отсутствие адекватных резервов при большом числе проблемных долгов;
• различные нарушения законодательства и прав заемщиков при выдаче займов;
• отсутствие, искажение или фальсификация финансовой отчетности МФО.

(2 5,00 из 5)

Источник: https://servis-zaimov.ru/stati/reestr-mfo-cb-rf.html

Государственный реестр микрофинансовых организаций

Реестр микрофинансовых организаций – один из основных документов, которые регулируют деятельность МФК и МКК. Сюда заносится информация обо всех действующих микрофинансовых и микрокредитных компаниях России. Перед обращением за займом полезно проверить компанию в реестре – так вы убедитесь в ее надежности.

В этой статье #ВсеЗаймыОнлайн подробно расскажет о реестре микрофинансовых организаций и представит подробную инструкцию по его использованию. Вы узнаете, где можно скачать последнюю версию реестра и как искать в нем информацию о компаниях.

Подробнее о Центробанке и реестре

Центробанк (или Банк России) – основной контролирующий и регулирующий орган в российской финансовой сфере.

Он контролирует выпуск и обращение российского рубля, устанавливает правила проведения денежных операций в рублях и в иностранных валютах, регулирует финансовые отношения, анализирует состояние экономики.

Центробанку напрямую подчиняются все российские кредитные организации – банки, микрофинансовые и микрокредитные компании, кредитные кооперативы, ломбарды и другие. Он ведет их учет, устанавливает правила ведения деятельности, выдает для них кредиты на специальных условиях.

В 2010 году был принят закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который устанавливает правила работы микрофинансовых организаций и обязывает Центробанк вести надзор над ними.

В 2011 году Банк России создал реестр, в который добавляется информация обо всех действующих российских МФК и МКК.

Без записи в реестре и свидетельства о внесении в него компания не имеет права выдавать микрозаймы.

Одной из первых в реестре микрофинансовых организаций зарегистрировалась компания Быстроденьги, лидер на российском рынке микрозаймов. Она же одной из первых получила статус МФК – это произошло в 2021 году.

[attention type=green]

Для регистрации в реестре компания должна предоставить заявление, копии учредительных документов, сведения об адресе, копию решения о назначении руководителей, информацию о судимостях и другие указанные в законе документы.

[/attention]

Также ей нужно подготовить правила внутреннего контроля по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма, и уплатить пошлину в размере 1 500 рублей.

Центробанк рассматривает заявку в течение нескольких недель, после чего принимает решение – вносить компанию в реестр или нет.

После регистрации компания получает свидетельство о внесении в реестр – один из главных ее документов. Она должна размесить копию этого документа на сайте или в офисах для обслуживания клиентов.

Теперь МФК или МКК имеет право выдавать займы. Она обязана предоставлять в Центробанк отчетность и проходить проверки.

Кроме того, компания должна в течение 90 дней вступить в саморегулируемую организацию – это одно из требований Банка России.

Где найти государственный реестр микрофинансовых организаций

Свежую версию Государственного реестра микрофинансовых организаций с учетом последних правок в 2021 году вы всегда сможете найти на официальном сайте Банка России.

Мы не советуем пользоваться справочниками с поиском по реестру на сторонних сайтах – информация в них может быть неактуальной, ошибочной или поддельной.

Центробанк позволяет всем желающим бесплатно скачать и просмотреть реестр.

Вначале перейдите на официальный сайт Центробанка. В меню слева выберите пункт «Финансовые рынки».

Далее нажмите на ссылку «Надзор за участниками финансовых рынков».

На открывшейся странице нажмите ссылку «Микрофинансирование».

На этой странице найдите ссылку «Государственный реестр микрофинансовых организаций». По ней вы можете скачать актуальную версию этой базы данных.

Реестр микрофинансовых организаций постоянно обновляется – в него добавляются новые организации, а старые изменяют свой статус. Поэтому перед проверкой компании в реестре желательно скачивать свежую версию.

Как устроен реестр Центробанка по микрофинансовым организациям

После загрузки откройте файл с реестром в любом табличном редакторе, например, в Excel. Внешне реестр выглядит так:

Каждая запись о компании содержит следующую информацию:

• Регистрационный номер компании – он указывается в свидетельстве, которое МФК или МКК получает после внесения в реестр. Номер разбит на четыре или пять блоков по несколько цифр в каждом. Последний блок всегда содержит шесть цифр
• Дату внесения организации в реестр
• Номер бланка выданного свидетельства
• Вид компании – микрофинансовая или микрокредитная
• ОГРН и ИНН компании – по ним МФК или МКК можно дополнительно проверить по базе данных налоговой службы
• Полное и сокращенное название организации
• Адрес регистрации компании

Реестр поделен на несколько разделов: в одном представлены все действующие компании, в другом – только МФК, в третьем – только МКК. В отдельном разделе находится список микрофинансовых организаций, исключенных из реестра.

В перечне исключенных компаний содержится та же информация, к которой добавляется дата исключения из реестра.

Как работать с реестром

Чтобы найти интересующую вас компанию в реестре МФК и МКК ЦБ РФ, вам нужно узнать ее официальное название или регистрационный номер свидетельства. Обычно эта информация указана в нижней части сайта компании.

Также вы можете найти свидетельство о внесении в реестр в разделе с официальными документами МФК или МКК.

Так, например, выглядит информация об официальном названии и номере компании в реестре на сайте МФК MoneyMan:

[attention type=yellow]

После того, как вы найдете эти сведения, вернитесь в реестр и откройте окно поиска. Для этого нажмите кнопку «Найти и выделить» в панели инструментов или используйте комбинацию клавиш Ctrl+F.

[/attention]

В окне поиска введите название или последние шесть цифр регистрационного номера микрофинансовой организации. Нажмите кнопку «Найти далее».

Если вы сомневаетесь в том, что сможете найти компанию в общем списке, воспользуйтесь расширенным поиском. Для этого в окне поиска нажмите кнопку «Параметры». В пункте «Искать» выберите вариант «в книге». Нажмите копку «Найти далее».

После того, как вы найдете строку с информацией о вашей компании, сопоставьте сведения из реестра со свидетельством микрофинансовой организации. Если компания оказались в списке исключенных из реестра, то обращайтесь к ней с осторожностью. Если сведений об МФК или МКК нет даже в списке исключенных компаний, то лучше выберите другую организацию.

Подобным образом устроены государственные реестры ломбардов и кредитных потребительских кооперативов. Вы также сможете найти их на официальном сайте Центробанка. Перед обращением в такую организацию также стоит проверить ее наличие в реестре.

Заключение

Центробанк постоянно работает над стабилизацией сферы микрофинансирования и стремится сделать ее удобной для всех ее участников. Реестр микрофинансовых организаций хорошо служит этой цели. Он помогает Банку России контролировать микрофинансовые и микрокредитные компании. Заемщики же могут с помощью него проверять надежность организаций.

Благодаря реестру вы можете дополнительно изучить сведения о компании и сравнить их с указанными на сайте.

[attention type=red]

Если свидетельство о внесении компании в реестр можно подделать, то запись в официальной базе данных, которую ведет главный регулирующий орган, подделать нельзя.

[/attention]

Поэтому проверка МФК или МКК по реестру поможет вам убедиться в надежности или ненадежности компании. Старайтесь проводить ее каждый раз перед обращением за займом в не известную вам компанию.

На нашем сайте размещаются только надежные и проверенные МФК и МКК, у которых есть записи в реестре. Однако, мы советуем вам самим подробнее изучать информацию о компаниях перед оформлением займа.

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/terms/reestr-mfk-mkk

Как узнать, есть ли долги по займам — способы для проверки и инструкция

Взаимоотношения с микрокредитными компаниями нередко оборачиваются финансовыми проблемами заемщика. Тем более, что условия работы большей части МФО предусматривают существенные штрафные санкции за любые просрочки.

Поэтому вопрос частного лица, как узнать в каких микрозаймах я должен, вполне логичен и не вызывает удивления. Получение правильного и своевременного ответа на него нередко позволяет избежать серьезных дополнительных расходов со стороны клиента микрокредитной компании.

Кроме того, удается оперативно выявить микрозаймы, оформленные мошенниками без ведома человека.

1. Запросить через БКИ
2. Проверка кредитной истории через Госуслуги
3. Обратиться в сервисы онлайн-проверки кредитной истории
4. Проверить себя на сайте ФССП
5. Можно ли проверить стороннего человека

Запросить через БКИ

Самый простой способ узнать задолженность по микрозайму по фамилии или другим персональным данным человека – это оформление запроса в бюро кредитных историй (сокращенно – БКИ).

Полный перечень подобных организаций, отслеживающих взаимоотношения между заемщиками и финансовыми организациями, размещается на официальном сайте Центробанка РФ, который выступает в качестве надзорного органа.

Адрес расположения государственного реестра БКИ – https://www.cbr.ru/ckki/restr/.

Непосредственное обращение заемщика в любое бюро кредитных историй позволяет получить необходимую информацию. Причем БКИ обязаны два раза в год предоставлять данные совершенно бесплатно. Взимание оплаты допускается только в случае более частого оформления заемщиком соответствующих запросов.

Проверка кредитной истории через Госуслуги

Еще один ответ на вопрос, как узнать задолженность по микрозайму по фамилии должника, предусматривает посещение официального сайта ЕПГУ Госуслуги. В этом случае для получения необходимой информации пользователь информационного портала должен осуществить такие действия:

• зайти на сайт, расположенный по адресу https://www.gosuslugi.ru/;
• авторизоваться в личном кабинете, предварительно пройдя процедуру регистрации. Для входа в систему используются различные способы – СНИЛС, телефон или e-mail, а также электронная цифровая подпись;
• ввести в строку поиска запрос типа «Бюро кредитных историй», в результате чего на экран компьютера или мобильного устройства выводится перечень доступных услуг, касающихся БКИ;
• следовать указаниям сервиса, вводя запрашиваемые программой данные.

Результатом выполнения описанных операций становится оформление запроса в БКИ о наличии задолженность конкретного физического лица перед микрофинансовыми организациями.

Также пользователю предоставляется информация о сроке получения ответа, который направляется на электронную почту или телефон клиента, а также доступен в личном кабинете портала Госуслуги.

Любому гражданину РФ имеет право воспользоваться такой возможностью бесплатно один раз каждые полгода.

Помимо официальных ресурсов – сайта Центробанка или портала ЕПГУ Госуслуги, информация о состоянии кредитной истории заемщика предоставляется многочисленными онлайн-сервисами. Их количество постоянно увеличивается, что наглядно демонстрирует актуальность рассматриваемой проблемы.

Найти подобные интернет-ресурсы несложно – для этого достаточно вбить в строку любого поискового сервиса запрос «получить кредитную историю» или аналогичный по смыслу.

Программа отыщет самые популярные сайты, предоставляющие подобные услуги.

При этом необходимо учитывать, что многие из них предусматривают взимание платы, независимо от количества и периодичности обращений конкретного клиента.

Важно отметить, что для онлайн-проверки текущей задолженности целесообразно использовать личный кабинет микрокредитной компании, с которой человек уже сотрудничал. Доступ к интернет-ресурсу предоставляется МФО в обязательном порядке.

Единственный минус такого способа – наличие информации только о долгах перед конкретной микрофинансовой организации. С другой стороны, не составляет труда посетить сайты всех МФО, с которыми конкретное физлицо работало ранее.

Проверить себя на сайте ФССП

При ответе на вопрос, как узнать, есть ли микрозаймы на человека, следует обязательно отметить еще один официальный интернет-ресурс – сайта ФССП или Федеральной службы судебных приставов.

На нем размещается база всех открытых исполнительных производств.

Поэтому любой пользователь имеет возможность совершенно бесплатно получить исчерпывающие сведений о тех долгах перед микрокредитными компаниями, по которым приняты судебные решения.

Узнать необходимую информацию предельно просто. Для этого требуется:

• зайти на сайт ФССП, который располагается на https://fssprus.ru/;
• ввести данные для поиска – проще всего использовать ФИО и дату рождения заемщика, так как номер исполнительного производства есть далеко не у каждого;
• изучить список исполнительных листов, выданных судебными органами и находящихся на исполнении в ФССП.

Своевременное получение информации об открытых исполнительных производствах предоставляет возможность предпринять меры, исключающие малоприятный визит судебных приставов в квартиру или на работу должника. Намного правильнее самому выйти на связь с ответственным сотрудником ФССП и оперативно предпринять меры для максимально безболезненного урегулирования проблемы.

Можно ли проверить стороннего человека

Ответ на указанный выше вопрос зависит от способа оформления запроса. Некоторые ресурсы, например, сайт ФССП предусматривают введение самых общих данных о заемщике – ФИО и даты рождения, для ряда сервисов потребуется указать паспортные данные. При наличии подобной информации о физическом лице получить сведения о полученных им микрозаймах вполне реально.

При использовании портала Госуслуги или сайта ЦБ РФ требуется прохождение более сложной процедуры идентификации. Поэтому для получения кредитной истории при помощи данных сервисов потребуется письменное согласие стороннего человека, оформленное соответствующим образом.

Источник: https://www.Sravni.ru/zaimy/info/kak-uznat-dolgi-v-mikrozajmah/

Какие микрофинансовые организации входят в реестр Центробанка

Микрофинансовые организации включаются в реестр Центробанка после прохождения ряда проверок. Наличие кредитора в указанном документе свидетельствует о том, что деятельность проводится легально. Необходимость создания реестра и контроля за работой таких компаний возникла из-за роста популярности срочных микрозаймов среди населения.

Простая процедура подачи заявки, моментальное принятие решения и лояльные требования к заемщикам – таковы основные преимущества микрофинансовых услуг. Многие организации выдают займы без отказа, при этом запросы принимаются и обрабатываются круглосуточно. Испорченная кредитная история часто не становится препятствием для получения заемных средств.

В то же время условия договора, а также порядок взаимодействия компании и клиента часто выходят за рамки закона.

На просроченную задолженность начисляются значительные штрафы и дополнительные проценты, а друзьям и родственникам поступают звонки от коллекторов.

Чтобы оградить себя в будущем от недобросовестных действий кредитора, необходимо до обращения в компанию получить информацию о законности ее деятельности, главным источником которой является официальный сайт ЦБ РФ.

Какая информация содержится в реестре Центробанка

Реестр микрофинансовых организаций (МФО) Центробанка представляет собой документ, содержащий в себе список организаций, имеющих законное право осуществлять микрофинансовую деятельность в России.

Согласно законодательству, МФО подразделяются на два вида:

1. Микрокредитные компании. Данные организации предоставляет услуги микрофинансирования физических лиц лимитом до 500 тысяч рублей в рамках одного займа, а юридических лиц – до 3 млн рублей. В финансировании деятельности микрокредитной компании привлекаются средства только тех физических лиц, которые являются ее учредителями, а также юридических лиц.
2. Микрофинансовые компании – организации, которые могут выдавать микрозаймы частному лицу в размере до 1 млн рублей. Для юридических лиц установлен такой же максимальный лимит, как и в микрокредитных компаниях, составляющий 3 млн рублей. МФК могут на законных основаниях привлекать денежные средства от юридических и физических лиц, в том числе и не являющихся его учредителями.

Центробанк тщательно проверяет МФО и лишь потом заносит в реестр. Организации, не прошедшие процедуру проверки, из списка выбывают.

Если выбранная организация состоит в этом списке, значит деятельность компании регулируется законодательными актами и исключается риск сотрудничества с мошенниками и аферистами. В реестре указываются основные данные о микрофинансовой организации:

• дата внесения (или исключения) МФО в реестр;
• государственный регистрационный номер;
• наименование МФО в полной и краткой версии;
• вид МФО;
• адрес местонахождения компании.

Собственный капитал любой микрофинансовой организации должен быть не ниже 70 млн рублей.

За что МФО могут исключить из реестра

Центробанк контролирует деятельность МФО, и если в работе компании обнаруживаются нарушения, то организация исключается из реестра. Возможные причины исключения МФО из реестра:

• предоставление недостоверной финансовой отчетности;
• ликвидация МФО;
• получение МФО статуса банка или небанковской кредитной организации;
• нарушение прав заемщиков;
• в течение 12 месяцев МФО не выдала ни одного займа;
• объем собственных средств компании не соответствует требованиям законодательства;
• нарушение требования об обязательном членстве в СРО;
• осуществление деятельности, которая запрещена законом об МФО;
• неоднократное в течение года нарушение закона «О потребительском кредите (займе)»;
• невыполнение требований закона о противодействии терроризму и легализации преступных доходов.

На начало 2021 года реестр включал в себя 2261 микрофинансовую организацию, к июлю число МФО сократилось до 2122. В реестр от 17.08.2021 входят 1998 организаций. Это объясняется жестким контролем со стороны Центробанка, и проводимыми проверками на ведение законной деятельности организаций.

Как проверить, входит ли МФО в реестр Центрального банка

Узнать, состоит ли выбранная вами МФО в реестре, можно на официальной странице Центробанка в интернете. Сделать это предлагается двумя способами:

• загрузить электронный файл Excel на свой компьютер или мобильное устройство;
• воспользоваться онлайн-формой поиска.

Для загрузки электронного документа необходимо:

1. В основном меню выбрать подраздел «Финансовые рынки».
2. После этого перейти на вкладку «Надзор за участниками финансовых рынков».
3. В новом окне выбирается подраздел «Микрофинансирование».
4. В поле субъектов микрофинансирования необходимо скачать файл «Государственный реестр микрофинансовых организаций». В скачанном электронном файле указываются сведения о действующих и исключенных МФО.

Список, актуальный на август 2021 года можно скачать по ссылке.

Чтобы не скачивать весь список, можно воспользоваться формой поиска. Инструкция для проверки МФО в режиме онлайн:

1. На главной странице сайта найдите вкладку «Финансовые рынки».
2. Перейдите в «Справочник участников финансового рынка».
3. На загрузившейся странице откроется форма поиска МФО. Его можно осуществить по разным параметрам: наименованию компании, ИНН, ОГРН.
4. Если организация включена в реестр, то сведения о ней отразятся в новом окне.

Банк России регулярно обновляет реестр, поэтому чтобы убедиться, что конкретная организация не закрыта и продолжает законно осуществлять деятельность, систематически обращайтесь к сайту Центробанка.

Можно ли обращаться в компанию, которой нет в реестре

Законом не запрещается выдача займов компаниями и частными лицами, не входящими в реестр Банка России. Но при этом такие фирмы не могут называться микрокредитной или микрофинансовой компанией. Соответственно, их деятельность не регулируется законом об МФО и Центробанком. Если нужную МФО вы не нашли в списке, то сотрудничать с компанией придется на свой страх и риск.

В частности, законом закреплен запрет на одностороннее повышение процентных ставок, ограничены возможности использования персональных данных. Зарегистрированная МФО не имеет права брать завышенные штрафы либо запрещать досрочное погашение долга.

Также сумма начисленных процентов не может превышать 3-кратного размера основного долга (по займам сроком менее года). Это лишь часть преимуществ, которыми обладает сотрудничество с легальными компаниями.

Главное в том, что нахождение МФО в реестре Центробанка означает, что она прошла все проверки регулятора и соблюдает законодательство, защищающее интересы клиента.

Мошенничество в сфере микрофинансирования достаточно распространено. Нет гарантий, что вы свяжетесь с добросовестным кредитором. Если МФО указана в списке исключенных компаний, то в реестре вы сможете увидеть причины, по которым легальная деятельность прекращена.

[attention type=green]

Если вы планируете взять микрозайм на карту или наличными офисе, то обращаться лучше в проверенные компании, которые состоят в реестре. В этом случае вы будете уверены, что кредитор не нарушает права заемщиков.

[/attention]

Оформлять займы желательно в компаниях с большим стажем работы на рынке.

Крупные известные МФО могут предоставить займы на выгодных условиях благодаря наработанной базе клиентов и солидному размеру собственного капитала.

Источник: https://finansy.guru/banki/tsentralnyj-bank-rf/reestr-mikrofinansovyh-organizatsij.html

Проверка МФО – по реестру ЦБ РФ и самостоятельно клиентом

Достаточно часто мошенники прикрываются микрофинансовыми организациями (МФО) для выманивания денег. Проверить легальность компании достаточно просто. Потребуется уделить 5-10 минут личного времени. Это предотвратит от потери собственных сбережений. Независимо, собирается человек инвестировать в МФО или взять взаймы.

Проверка по реестру ЦБ

Предварительно потребуется скачать государственный реестр в формате Excel. Естественно, компьютер, планшет или смартфон должны поддерживать данный тип файлов. Для выполнения загрузки:

1. Перейдите на эту страницу официального сайта Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ);
2. Нажмите на «Государственный реестр микрофинансовых организаций». Файл будет скачан автоматически.

После его открытия можно производить поиск интересующей МФО. В зависимости от настроек компьютера, необходимо «Разрешить редактирование» файла. В противном случае функция поиска «ctrl+F» может не работать.

Непосредственный поиск осуществляется по одному из следующих параметров:

• Название МФО. В этом случае важно правильное написание. Вплоть до символа и буквы. Непосредственное название сервиса не всегда соответствует юридическому названию компании. В реестре применяется исключительно юридическое наименование организации. Этот нюанс важно учитывать. Желательно прибегать к данному способу поиска в редких случаях. Высока вероятность допущения ошибки.
• ОГРН или ИНН. Эти регистрационные данные всегда публикуются на сайте МФО. В случае обращения в стационарное отделение, достаточно запросить копию свидетельства о внесении в государственный реестр. Там указаны необходимые для проверки данные.
• Дата внесения сведений в реестр. Указывается в числовом формате «дд.мм.гггг». Необходимо учитывать, что в один день может быть зарегистрировано несколько МФО. Может потребоваться проверка нескольких организаций на соответствие параметрам интересующей.

Вся информация, указанная в реестре, должна совпадать с предоставленной клиенту. На официальном сайте МФО либо в углу покупателя. То есть соответствовать должны все вышеуказанные данные. Также регистрационный номер записи с юридическим адресом.

Нюансы

• Реестр состоит из двух листов. В первом находится список действующих компаний. Во втором – исключенных из реестра. В случае применения всех вариантов поиска необходимой компании в первом листе, стоит повторить попытку, переключившись на второй. В некоторых ситуациях мошенники применяют данные исключенных МФО.
• Поиск по регистрационному номеру записи произвести не удастся. В госреестре он разделен на пять составляющих. Каждая из них расположена в своей ячейке. Поэтому поиск осуществить не представляется возможным из-за технического аспекта.
• ЦБ РФ не производит ежедневную актуализацию реестра МФО. Выполняется это зачастую раз в неделю. По этой причине необходимо применять и другие способы проверки компании. В частности, на соответствие нормам ведения микрофинансовой деятельности. Иначе появляется шанс заключить соглашение с МФО, которая уже исключена из реестра, но числится действующей.

Самостоятельная проверка МФО

Заключается в ознакомлении с финансовыми продуктами компании. Они обязательно должны соответствовать законодательным нормам. Либо среднерыночным условиям. В противном случае велика вероятность нарваться на мошенников. Также есть шансы исключения МФО из реестра за нарушения.

Инвестирование

В соответствии со статьей 12 Федерального закона № 151-ФЗ от 02.07.2010 года привлечением средств физических лиц (в виде инвестиций, займов, пожертвований и т.п.) имеют право заниматься только микрофинансовые компании (МФК). Микрокредитным компаниям (МКК) запрещено вести такой род деятельности.

Также существует дополнительное ограничение. Привлекать инвестиции, получившие статус МФК организации, могут на сумму не менее 1 500 000 рублей.

Это относиться к физлицам (простым гражданам) и к индивидуальным предпринимателям. Любые предложения по меньшей сумме вклада противозаконны. Такие действия присущи мошенникам.

Либо организациям, планирующим прекратить свою деятельность в кратчайшие сроки.

Стоит уточнить доходность инвестиций. Сравнить их со среднерыночными предложениями. Если условия несопоставимы, то лучше отказаться от услуг такой МФО. Доходность вклада всегда экономически обоснована. При слишком высоком ее уровне, привлечение денег для компании становиться невыгодным.

Выдача займов

Должна производиться в соответствии с Федеральным законом № 353-ФЗ от 21.12.2013 года. В частности:

• Уровень полной стоимости займа (ПСЗ) регулируется Центробанком. Максимально допустимые переплаты определяются ежеквартально. Информация о них размещается на сайте регулятора. Предоставление денег в долг с большим уровнем ПСЗ недопустима. Применение такой практики свидетельствует о мошенничестве.
• Никакой предоплаты не может быть. Например, за выдачу займа, подписание договора, оформление карты, перечисление средств и т.п. При наличии дополнительных комиссий они могут удерживаться из выданных в долг средств.

Единственный допустимый вариант предоплаты – подтверждение владения банковской картой. Зачастую эта сумма не превышает 10 рублей. В процессе аутентификации пластика клиент с него отправляет в МФО трехзначную сумму. Ее предварительно сообщают заемщику. Это становится своеобразным паролем.

• Процентные ставки за пользование заемными средствами должны быть среднерыночными. Значительное снижение стоимости получения денег в долг применяется только к постоянным клиентам. Причем не во всех МФО. Некоторые компании предоставляют займы для впервые обратившихся клиентов бесплатно. Применяется редко. В основном в виде акций и также без какой-либо предоплаты.

Исправление кредитной истории

Предоставляется в некоторых МФО. Одно из популярных направлений у мошенников. Стоит понимать, что исправление кредитной истории – простая выдача нескольких последовательных займов. С постепенным увеличим суммы каждого последующего. После погашения предыдущего. Поэтому необходимо запомнить:

• Использование услуги сравнимо с простым получением денег в долг. То есть без предоплаты. С выплатой процентов в момент погашения займа.
• Никакого удаления записей в бюро кредитных историй не может быть. Это предлагают только мошенники. Само по себе улучшение статуса заемщика подразумевает, что клиент исправился. То есть по отчету видно, что он раньше допускал просрочки, а теперь выплачивает долги своевременно.

Членство в СРО

В соответствии с требованиями Центробанка, каждая МФО должна быть включена в профильную саморегулируемую организацию (СРО). Это позволяет применить еще один вариант проверки. Через стороннюю компанию. Обладая информацией о СРО, в ней достаточно запросить данные о членстве интересующей МФО. При отсутствии информации о необходимой компании можно констатировать о мошенничестве.

При малейших сомнениях в надежности МФО, стоит отказаться от сотрудничества с ней. Как в вопросе получения займа, так и инвестирования. Выбор компаний на текущий момент достаточно обширен. Более 2000. Поэтому выбрать надежную, не вызывающую сомнений, не составит труда.

Источник: https://bancrf.ru/finansovaya-gramotnost/mikrozaymy/proverit-mfo.html