Может ли физ лицо выдавать нецелевые ипотечные займы другим физ лицами?

Содержание
  1. Как получить нецелевой займ под залог недвижимого имущества физическому или юридическому лицу
  2. Что такое кредит под залог имущества
  3. В каких случаях требуется залоговая недвижимость при нецелевом кредитовании
  4. Потребительский кредит под залог недвижимости
  5. Для индивидуальных предпринимателей
  6. Для физических лиц
  7. Сумма кредита
  8. Процентные ставки и порядок начисления
  9. Срок кредитования
  10. Как взять кредит под залог недвижимости
  11. Порядок оформления кредитного договора
  12. Кредитная заявка
  13. Какие документы нужны
  14. Какие банки дают кредит под залог недвижимости
  15. Получение и обслуживание кредита
  16. Штрафные санкции за несвоевременное погашение
  17. Ссуда под залог недвижимости – плюсы и минусы
  18. Как получить нецелевой займ под залог недвижимого имущества физическому или юридическому лицу — финансовые советы и рекомендации на News4Auto.ru»
  19. Как получить деньги в долг у частного лица
  20. Размер кредита между физ лицами
  21. Особенности долга у частного лица
  22. Виды
  23. Процедура оформления
  24. Проценты
  25. Преимущества и недостатки
  26. Осторожно, мошенники
  27. Займ под залог недвижимости между физическими лицами: договориться по-хорошему
  28. Требования к залоговой недвижимости
  29. Документы для заключения договоров
  30. Оформление договора займа под залог недвижимости между физическими лицами
  31. договора займа
  32. Важные подробности:
  33. Взыскание на заложенную недвижимость
  34. Ипотека от физического лица
  35. Что это такое?
  36. Ипотека от физического лица на получение квартиры
  37. Документации для получения ипотеки от физического лица
  38. Основные условия по кредитованию
  39. Кто может по закону выдавать кредиты в РФ простым людям?
  40. Банки
  41. Микрофинансовые и микрокредитные компании
  42. Ломбарды
  43. Кредитные кооперативы (КПК)
  44. Кредитные брокеры
  45. Физические лица
  46. Юридические лица

Как получить нецелевой займ под залог недвижимого имущества физическому или юридическому лицу

Может ли физ лицо выдавать нецелевые ипотечные займы другим физ лицами?

Банки предлагают воспользоваться кредитными продуктами, предназначенными для самых разных категорий заемщиков, которым нужны деньги для решения каких-то конкретных проблем.

Однако, если нужны «быстрые» деньги, то поможет нецелевой кредит под залог недвижимости, при котором можно получить наличные средства, заложив квартиру банку.

Нецелевой кредит под залог квартиры помогает решить множество проблем, возникающих как у физических, так и у юридических лиц.

Что такое кредит под залог имущества

Банки могут выдавать кредит под недвижимость для самых разных целей. Различают два типа таких займов – целевой и нецелевой. Целевая ссуда предполагает, что банк будет обязательно контролировать, куда заемщик тратит полученные финансы, а в кредитном договоре оговаривается цель получения средств – на ипотеку, ремонт, отдых, смену жилищных условий, приобретение машины.

Статьи по теме Покупка квартиры в кредит Как избавиться от долгов по кредитам Взять кредит в Россельхозбанке пенсионеру

Нецелевая ссуда предусматривает, что займобратель может расходовать полученные средства на любые цели без отчета об их использовании. Кредиторы, которыми осуществляется выдача нецелевых денежных сумм под залог недвижимого имущества, могут просить написать, на что планирует заемщик тратить ресурсы, но проверять правдивость этих сведений не станут.

В каких случаях требуется залоговая недвижимость при нецелевом кредитовании

Если требуется крупная сумма денег, то банки или другие финансовые организации будут требовать от заемщика соответствующее обеспечение, чтобы иметь страховку на тот случай, когда финансы не будут возвращены.

Недвижимое имущество выступает отличным гарантом возврата средств, которое банки охотно принимают при залоговом кредитовании.

Кредит под залог имеющейся недвижимости нецелевого характера могут брать в следующих случаях:

  • для пополнения оборотных средств (предприниматели, организации);
  • для осуществления крупных покупок, ремонта;
  • при возникновении серьезных проблем со здоровьем (на операцию, лечение за границей);
  • на образовательные нужды.

Любая выдача займов и ссуд физическим и юридическим лицам регламентируется разными правовыми документами, самыми главными из которых является Гражданский кодекс РФ и ФЗ № 353 от 21 декабря 2013 г. В этих законодательных актах подробно указано, какими нормами и правилами должен руководствоваться банк, выдавая клиенту нецелевой кредит под залог недвижимости.

Потребительский кредит под залог недвижимости

В ситуациях, когда срочно требуются деньги, получить ссуду с закладыванием имеющейся квартиры можно под более низкие размеры процентных ставок, чем с залогом иной собственности заемщика.

Потребительское кредитование может преследовать самые разные цели, быть с целевым использованием средств, нецелевым, иметь обеспечением не только жилое, но и коммерческое имущество, а также земельные участки.

Нецелевые и целевые кредиты выдаются не только физическим, но и юридическим лицам, частным предпринимателям.

Для индивидуальных предпринимателей

Лица, занимающиеся ведением бизнеса без необходимости организации юридического лица, могут претендовать в банках на получение заемных средств по нецелевому кредиту под залог недвижимости, как физические лица, или получать ссуды с льготами для малого бизнеса. ИП могут рассчитывать на потребительские или ипотечные займы при следующих обстоятельствах:

  • при расширении бизнеса (аренда помещения, покупка оборудования, найм новых работников, приобретение механизмов и машин);
  • для восполнения оборотных средств;
  • чтобы погасить образовавшиеся перед банком или клиентами долги.

Ознакомьтесь с онлайн-сервисом для расчета налогов ИП и формирования платежных документов.

Для физических лиц

Финансовые структуры предлагают клиентам – физическим лицам следующие виды получения кредитных средств при условии закладывания жилья:

  • Потребительский кредит. Может выдаваться на образование, на отдых, на лечение. Есть банковские продукты, предоставляющие мгновенные экспресс-займы.
  • Ипотечное кредитование. Деньги выдаются на улучшение жилищных условий, покупку жилья при условии закладывания старого жилища.
  • Нецелевая ссуда наличными средствами. Выдается для любых нужд кредитополучателя, без отчета о том, куда он потратит поступившие финансы.

Организации имеют право претендовать на ссуды с залогом коммерческой или жилой недвижимости, однако, требования при этом к юридическим лицам более жесткие, и проверка ликвидности предлагаемого обеспечения может растянуться надолго. Если обнаружена убыточная деятельность за последние полгода, то займ взять не получится. Компании могут преследовать следующие цели при оформлении нецелевых ссуд:

  • погашение долгов перед партнерами или банком;
  • увеличение объемов производств;
  • наем новых сотрудников при расширении.

Банки могут предъявлять самые разные требования к заемщикам при выдаче нецелевого кредита под залог недвижимости, но в условия кредитования обязательно входят такие пункты:

  • обозначение валюты займа;
  • ограничения по минимальной и максимальной сумме займа;
  • на какой срок и под какие проценты предоставляются деньги;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • наличие комиссии за выдачу финансов;
  • что выступает в качестве обеспечения, является ли податель заявления единственным собственником залогового имущества;
  • является ли страховка жизни займобрателя обязательной или добровольной функцией.

Сумма кредита

Закладывание недвижимости предоставляет возможность займобрателю получить существенно больше средств, чем в обычных банковских кредитных продуктах. Минимальная сумма кредита ограничивается 500 тыс. рублей, при этом максимальная может превышать 30 млн. рублей у некоторых финансовых организаций, что очень выгодно тем, кому срочно требуются крупные суммы.

Максимальный размер суммы составляет около 70% от оцененной банком стоимости жилья или коммерческой недвижимости, при этом надо готовиться к тому, что стоимость объекта будет существенно занижена по сравнению с рыночной. Банки охотно берут в обеспечение ликвидное жилье, однако и убытки нести не хотят. Если жилье ветхое и деревянное, то в залог его могут не взять.

Процентные ставки и порядок начисления

Нецелевой кредит под залог недвижимости обходится несколько дороже заемщикам, чем целевой, поскольку банки не могут проконтролировать, как будут тратиться выданные финансы, их риски возрастают.

Ставка зависит от того, являетесь ли вы клиентом данного банка и собираетесь ли заключить договор страхования – если вы отвечаете «нет» на оба вопроса, то приготовьтесь к тому, что проценты за пользование деньгами вырастут.

Ставка может колебаться от 12% до 18% годовых, а порядок перечисления средств указывается в кредитном договоре. Используются аннуитетные (ежемесячные) платежи по возврату кредита, включающие погашение тела ссуды и процентов. Многие банки предоставляют возможность рассчитать при помощи калькулятора на своем сайте ежемесячную сумму платежей.

Срок кредитования

В каждом конкретном случае время, на которое берется нецелевой кредит под залог недвижимости, банком рассматривается индивидуально после предоставления справок и дополнительных бумаг.

Кредиты оформляются на период от 2 до 30 лет.

Срок выдачи кредита зависит от многих факторов – возраста и благонадежности заемщика, степени ликвидности жилого или коммерческого помещения, его оценочной стоимости.

Как взять кредит под залог недвижимости

Прежде чем обратиться в финансовое учреждение для получения займа, необходимо подготовить все имеющиеся документы по квартире или иной жилой недвижимости, находящейся в вашей собственности. После этого нужно выполнить следующие действия:

  • определиться с выбором банка;
  • подать заявку на получение нецелевой ссуды, подтвердив доходы справкой;
  • при положительном ответе дождаться, когда пройдет процедура оценки вашего недвижимого имущества;
  • представив требуемые документы, заключить кредитный договор, обязательно изучив его перед тем, как подписать.
  • получить кредит наличными или безналичными деньгами.

Список требований банка, предъявляемых к займобрателю, стандартный и состоит из следующих пунктов:

  • Гражданство РФ (не у всех банков, некоторые готовые предоставить нецелевую ссуду нерезидентам страны).
  • Дееспособный возраст – от 21 года до 65-75 лет.
  • Стаж работы. Для физических лиц – полгода в одной организации, для юридических – полгода функционирования компании с чистой прибылью.
  • Оговорки по привлечению созаемщиков и поручителей.

Порядок оформления кредитного договора

Необходимо ответственно подойти к получению заемных финансов – изучить предлагаемые условия, произвести предварительный расчет аннуитетных погашений.

Многие учреждения предлагают программы кредитования со сниженными ставками для отдельных категорий граждан, этим стоит воспользоваться при заполнении анкеты.

Оформить кредит можно только после принятия положительного решения по заявке-анкете и проведенной оценке недвижимости, поэтому к заполнению анкеты следует отнестись очень внимательно.

Кредитная заявка

Заявление на получение кредитных денег представляет собой обширную анкету на нескольких страницах. Можно заполнить ее, придя в отделение выбранной финансовой компании, или отправить запрос в интернете, в режиме онлайн.

К преимуществам подачи заявления через интернет относится возможность спокойно и внимательно, без отвлекающих факторов, изучить все необходимые требования, предъявляемые банком, для получения денежных средств.

Заполнять заявку надо печатными буквами и арабскими цифрами, четко и разборчиво.

Какие документы нужны

К заполненной анкете придется приложить следующие документы:

  • Паспорт или иное удостоверение личности. Иногда банковские служащие запрашивают два документа.
  • Заполненную по форме анкету-заявление.
  • Справки о подтверждении доходов заявителя и созаемщки за последние полгода.
  • Выписки о трудовой деятельности подателя заявления и созаемщика в течение последних 6 месяцев.
  • Документы на владение недвижимостью, которую предполагается отдать в залог.

Выдача крупных сумм – дело серьезное и ответственное, поэтому придется ждать некоторое время до оформления договора, пока заявление пройдет всестороннее изучение, и будут проверены предъявленные данные.

Кроме того, некоторые банки сразу проводят оценку рыночной стоимости ликвидного залога, а другие – только после рассмотрения и одобрения заявки, поэтому ждать придется примерно неделю, пока финансовая организация сообщит о своем решении.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости

Популярных банков, выдающих нецелевые потребительские ссуды под обеспечение объектами недвижимости, много, однако самые выгодные варианты предложений можно увидеть в таблице:

Название банковской структурыМинимальная процентная ставка, %Максимальный размер займа, рублей.Максимальный срок, месяцевВремя рассмотрения заявки, дней
Сбербанк1210 000 0002402-10
Россельхозбанк16,510 000 0001205
Альфа-банк132 000 000601

Получение и обслуживание кредита

Кредитные средства выдаются одной выплатой – наличными деньгами или перечислением на дебетовку или кредитку клиента. Некоторые банки выдают деньги в том отделении, где клиент оставил заявку, другие же осуществляют выдачу только по месту постоянной регистрации заемщика.

В договоре указываются конкретные сроки погашения ссуды. По желанию кредитополучателя, долг можно погасить досрочно целиком, однако придется писать заявление на досрочное погашение, в котором нужно указать дату, сумму и номер счета, откуда будут производиться перечисления.

Штрафные санкции за несвоевременное погашение

Платежи по нецелевому кредиту под залог недвижимости следует гасить вовремя, внимательно читая договор, в котором указаны конкретные сроки, иначе можно получить внушительные санкции. Неустойка на несвоевременное погашение долга может составлять от 20% до 30% годовых, начисленных на всю сумму задолженности, начиная с момента просрочки оплаты.

Ссуда под залог недвижимости – плюсы и минусы

К основным плюсам нецелевого займа с закладыванием жилья относятся следующие факторы:

  • возможность быстро получить крупную сумму денег;
  • низкая процентная ставка за пользование деньгами;
  • отсутствие отчета перед кредитором за израсходованные средства;
  • возможность проживания в заложенной квартире или иного использования имущества, кроме продажи.

Однако у такой нецелевой ссуды есть существенные недостатки:

  • при непогашении в срок займа, кредитор изымает в свою пользу жилье;
  • необходимо собирать большое количество документов, иногда – оплачивать оценку жилья;
  • на руки выдают не всю сумму, в которую оценено залоговое имущество, максимум 70%.

Как получить нецелевой займ под залог недвижимого имущества физическому или юридическому лицу — финансовые советы и рекомендации на News4Auto.ru»

Поделитесь ссылкой и ваши друзья узнают, что вы разбираетесь в финансовый вопросах и придут к вам за советом! Спасибо ツ

Источник: https://News4Auto.ru/kak-polychit-necelevoi-zaim-pod-zalog-nedvijimogo-imyshestva-fizicheskomy-ili-uridicheskomy-licy/

Как получить деньги в долг у частного лица

Может ли физ лицо выдавать нецелевые ипотечные займы другим физ лицами?

Обращение в банк для заемщика не всегда может быть выгодно, так как там требуется подтверждение платежеспособности, наличие поручителя и большой пакет документов. Но больше всего играет роль кредитная история.

Если у лица ранее имелись проблемы с банками, получить кредит даже под залог весьма проблематично. Поэтому многие берут в долг у частного лица.

Размер кредита между физ лицами

Сделки между физическими лицами регулируются гражданским законодательством. Но в нем не указан максимальный размер денежного займа, который одно физ. лицо берет у другого. Поэтому граждане могут брать деньги под залог имущества любой стоимости.

Зато нормы гражданского права очень четко определяют необходимость заключения письменного документа при займе конкретной суммы. Размер кредиты зависит от минимальной оплаты труда.

Согласно ФЗ № 82 от 19. 06 2000 г. базовая сумма, которая используется при расчетах всех возможных платежей, штрафов и пошлин, составляет 100 рублей. И если заем между физическими лицами не превышает десятикратное увеличение этой суммы, то заключать письменный документ не нужно.

Как получить деньги в долг?

Если же сумма кредита превышает 1 тыс. рублей, то следует оформлять договор. На практике этим правилом часто пренебрегают. Особенно, если процедура займа осуществляется между близкими родственниками, друзьями и т. д. Однако устную договоренность нельзя подтвердить в суде, о чем важно помнить при передаче денежных средств.

Особенности долга у частного лица

Если поиск кредитора прошел успешно, то следует определиться с тем, каким именно образом будет оформляться заем. Обычно физические лица выдают деньги либо под расписку (небольшие суммы), либо под залог. Следует знать поподробнее о каждом из способов.

Расписка является обязательством. Это не просто бумажка, содержащая несколько предложений и подписи сторон. Даже если она не заверена нотариально, все равно имеет юридическую силу. И кредитор, не дождавшись возврата денег, может легко обратиться в суд.

[attention type=yellow]

Брать деньги в долг под залог своего имущества – это очень опасно. По сути, заемщик обязуется предоставить квартиру или машину, если просрочит хотя бы несколько платежей.

[/attention]

Лица, выдающие такие кредиты, очень хорошо знают способы, как забрать собственность должника, даже если он выполняет свои обязательства. Поэтому перед тем, как соглашаться на это, лучше проконсультироваться с хорошим юристом.

Виды

Перед тем, как брать в долг у частного лица, необходимо разобраться с видами займа. Физическое лицо имеет право выдавать следующие ссуды:

  • с процентами;
  • без процентов.

Особенности займа под расписку, рассмотрены в этом видео:

Если заемщик согласен на уплату процентов, то стороны обязательно оформляют договор. В нем прописываются все необходимые условия. Если же речь идет об небольшой беспроцентной ссуде, то чаще всего используются расписки.

Процедура оформления

Заемщикам выгодно брать кредиты у частных лиц, так как такие кредиторы не проверяют платежеспособность, не звонят на работу и готовы выдать любую сумму практически сразу. Это удобно, когда нет возможности сотрудничать с банковскими учреждениями.

Если речь идет о больших суммах, которые выдаются под залог, то следует позаботиться о наличии документов, подтверждающих право собственности на движимое или недвижимое имущество. При оформлении займа у «частника» следует обратить внимание на следующие моменты:

  • сумма возврата;
  • процентная ставка;
  • сроки;
  • оформление залога и его возврат;
  • дата и подписи.

Обязательно нужно взять ксерокопию паспорта кредитора, а также оригиналы заключаемых документов (соглашение о займе и т. д.).

Проценты

Начисление процентов при сделке между физическими лицами не является обязательным. Это скорее инициатива кредитора, хотя и заемщики часто предлагают выплату дополнительных процентов в надежде на получение большей суммы.

Как бы там ни было, их начисление должно быть закреплено в соответствующем договоре. При том стороны не могут назначить величину процентов, которая бы устраивала их обоих. Это число зависит от ставки рефинансирования.

К тому же, при определении размера процентов важно место проживания кредитора (ст. 809 ГК РФ).

ГК РФ Статья 809. Проценты по договору займа

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.3. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.4. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В 2021 году ставка рефинансирования (она приравнена к ключевой ставке Банка России).

Как взять займ у частного лица, смотрите в этом видео:

Преимущества и недостатки

Оформление займа между физическими лицами имеет ряд недостатков и преимуществ. Для кредитора недостатки заключаются в следующем:

  1. Вероятность сотрудничества с недобросовестным плательщиком, взыскать долг с которого в судебном порядке невозможно.
  2. При постоянных ссудах с процентами кредиторы нередко попадают в поле зрения налоговых органов. Дело в том, что такая деятельность может быть расценена как предпринимательская.

Есть для кредиторов и плюсы:

  1. Получение прибыли, если ссуда оформляется с процентами. Таким образом человек может использовать свои сбережения.
  2. Возможность самостоятельно диктовать условия сделки.

Если говорить о недостатках кредитования у частных лиц для самих заемщиков, то к ним относится:

  1. Переплата из-за больших процентов.
  2. Маленькие сроки для выплат. Даже большие суммы частные кредиторы дают на минимальный период. Максимум – это полгода.
  3. Вероятность мошенничества со стороны кредитора.

Несмотря на минусы, у такого способы получения ссуды для заемщика есть и плюсы:

  1. Неважна кредитная история.
  2. Более гибкие условия возврата денег. С человеком всегда гораздо проще договориться, чем с банком.
  3. Нет пени при небольших просрочках платежей.
  4. Скорость оформления. Получить деньги можно буквально в день обращения.
  5. Для составления договора или расписки достаточно паспорта.

Решая, стоит ли выбирать частное кредитование, не лишним будет взвесить все плюсы и минусы этой процедуры.

Осторожно, мошенники

Поэтому следует с осторожностью отнестись к предложению незнакомого человека занять денег, если:

  1. Условием передачи денег является внесение предоплаты на банковскую карту или электронный кошелек. Кредитор может объяснить это страховкой, первым взносом по кредиту и т. д.
  2. Заемщика могут заставить завести новую карту и перевести туда определенную сумму в качестве подтверждения платежеспособности. Реквизиты сообщаются заемщику, после чего деньги исчезают.
  3. Самый распространенный способ мошенничества – это расписка. При этом сначала составляется документ, а только потом речь заходит о деньгах. Но после оформления расписки заемщик не получает средства, но все равно остается должником.

Способов обмана очень много. Чтобы уберечься от встречи с потенциальными мошенниками, следует обращаться к кредиторам по рекомендации. Если же никто из знакомых не может порекомендовать надежного человека, то не стоит торопиться.

На сколько может быть опасно брать деньги у частного лица?

Чаще всего кредиторов находят по объявлению в Интернете или газетах. Так это частное лицо, о нем можно собрать немало сведений. А с помощью доступа к личной информации, который дают те же соцсети и другие сайты, следует выяснить главное:

  • адрес и контактный телефон;
  • род деятельности;
  • место основной работы и т. д.

Если человек давно занимается выдачей займов физическим лицам, то не лишним будет поискать отзывы других клиентов. Верить им или нет, это дело заемщика. Но если подобные отзывы будут размещены на специализированных сайтах, где можно пообщаться с автором, это несомненный плюс.

Для многих граждан частные ссуды – это единственный способ получения денежных средств. Но если приходится обращаться к физ. лицам, то следует делать это крайне осторожно. А при оформлении любых документов не спешить и тщательно проверять все пункты.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (495) 725-58-91 (Москва)

+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://PravoZa.ru/dolgi/dolgi-pri-bankrotstve/dolg-u-chastnogo-litsa.html

Займ под залог недвижимости между физическими лицами: договориться по-хорошему

Может ли физ лицо выдавать нецелевые ипотечные займы другим физ лицами?

Залог недвижимого имущества как вариант обеспечения кредита очень популярен не только у кредитных компаний, но и среди простых граждан.

Только представьте, ежедневно происходят 1000 подобных сделок, но вы не найдете человека, который захочет одолжить вам денег «за красивые глаза». Вам понадобится залог.

Именно займ под залог недвижимости между физическими лицами станет предметом данной статьи.

Сторонами договора займа между физическими лицами выступает заимодавец (тот, кто передает денежные средства) и заемщик (тот, кто просто обязан вернуть денежные средства в срок, иначе он потеряет недвижимое имущество, отдаваемое в залог). Заключить подобный договор вправе любые физические лица, даже иностранные граждане и лица без гражданства.

Требования к залоговой недвижимости

В качестве залога выступает недвижимость, к которой относятся частные дома, коттеджи, таунхаусы, земля, комнаты, даже гаражи и недостроенная недвижимость. Требования к имуществу, подпадающему под залог, волен устанавливать сам заимодавец.

Например, он может потребовать, чтобы недвижимость не была ветхой, аварийной, чтобы дом не стоял в плане на снос. Также потенциальный инвестор не сможет по закону дать кредит на долю в недвижимости, если право собственности на нее не подтверждено документально.

Поэтому неприватизированную квартиру заложить нельзя.

Ну и, конечно, нельзя отдавать под залог недвижимое имущество, на которое наложен арест.

Документы для заключения договоров

Согласно закону договор залога подлежит обязательной регистрации в Росреестре. Для этого нужно оплатить госпошлину (сейчас это 2000 руб.), заказать выписку из ЕГРН об объекте недвижимого имущества и правах на него и обратиться в Росреестр с пакетом документов.

В нем должны быть: паспорта сторон, договоры займа и залога, выписка из ЕГРН, квитанция о полной оплате госпошлины. Также нужно составить совместное заявление сторон.

Для регистрации обременения требуется правоустанавливающий документ, справки из БТИ, выписка из домовой книги, акт и распоряжение о перепланировке (если она проводилась), нотариально заверенное согласие супруга и заверенная копия свидетельства о браке.

Для подписания самого договора залога приготовьте паспорта обеих сторон и основной договор займа. Договор залога должен включать сведения о недвижимом имуществе: точный адрес, технические данные и цену. Для установления стоимости недвижимости воспользуйтесь услугами оценщика. Прочая информация берется из справок БТИ и документа о праве собственности на недвижимость.

Оформление договора займа под залог недвижимости между физическими лицами

Кредитный договор (договор займа) между сторонами, которыми выступают физические лица, может быть заключен в устной или письменной форме.

Но закон требует письменной формы для тех договоров, прописанная сумма в которых превышает 10 МРОТ. Строго говоря, в этот момент мы перестаем говорить о займе, и начинаем именовать такой договор кредитным.

Но особой ошибки тут не будет, речь идет исключительно о юридической терминологии, а не смысле.

Договор может быть возмездным и безвозмездным (то есть беспроцентным). Кредитор получит выгоду, если в договоре указан процент за пользование кредитом.

Но по закону отсутствие этого пункта вовсе не говорит нам о том, что этот договор безвозмездный. Договор займа может быть беспроцентным, только если сделка между людьми происходит на сумму не более 50 МРОТ.

Тогда строка о безвозмездности в договоре будет лишней.

договора займа

В договоре займа между физлицами нужно указать следующую информацию: ФИО заимодавца и заемщика, их паспортные данные идата рождения, адрес регистрации и проживания; предмет договора. В этот момент необходимо внести специальные дополнительные условия по договору, как то: расписку, сроки возврата долга, проценты.

Далее нужно указать права и обязанности сторон данного договора, а также ответственность (штраф или пеня) за просрочку или ненадлежащее хранение заложенного имущества; сроки вступления в силу и окончания договора, реквизиты и подписи сторон договора. К договору займа обязательно составляется договор залога. Последний действует, пока есть договор займа. Недействительность договора займа повлечет недействительность договора залога.

Важные подробности:

  1. Залог недвижимого имущества между физлицами регулируется законом об ипотеке.
  2. Предмет залога должен находиться в собственности у залогодателя.
  3. Обременение на предмет залога регистрируется по заявлению сторон.
  4. Взыскание на предмет залога накладывается по решению суда.
  5. Излишки стоимости недвижимости после ее продажи возвращаются заемщику.

Взыскание на заложенную недвижимость

Залогодержатель может применить судебный или внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога по следующим основаниям:

  • обязательства по договору не выполняются полностью или нарушен срок;
  • при заключении договора залога, залогодатель письменно не предупредил залогодержателя о том, что залог уже обременен другим залогом, правом пожизненного пользования, арендой и т.д.;
  • залогодатель неправильно хранит имущество и возник риск утраты предмета залога;
  • других, предусмотренных Законом «Об ипотеке».

Обычно для обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество нужно решение суда. Так как стороны договора являются физическими лицами, исковое заявление должно подаваться в районный суд по месту нахождения предмета залога (недвижимости).

Также существует внесудебный порядок обращения взыскания на недвижимость под залогом. Он применяется, если стороны нотариальный договор займа, обеспечением по которому выступает договор залога, и обращение взыскания на заложенную недвижимость проходит по исполнительной надписи нотариуса, а не по решению суда.

Итак, резюмируем: займ под залог недвижимости между физическими лицами предполагает именно недвижимость, которая стоит дороже 10 МРОТ, а значит, вы вряд ли подпадете под норму закона об устном порядке заключения договора, его нужно будет заключить в письменном виде. Имущество, предлагаемое в залог, должно быть приватизированным, не под арестом, не быть аварийным или ветхим. И, конечно, главное: соблюдайте сроки выплаты по кредиту, и вы вернете свое заложенное имущество в целости!

Источник: https://srochnyj-kredit.ru/articles/zajm-pod-zalog-nedvizhimosti-mezhdu-fizicheskimi-liczami.html

Ипотека от физического лица

Может ли физ лицо выдавать нецелевые ипотечные займы другим физ лицами?

В данной статье подробно рассказывается что такое ипотека от физического лица, и все что об этом надо знать. В наше время без ипотечного кредитования просто не обойтись. Каждый готов выложить тройную, а то и больше сумму, чтобы иметь над головой собственный кров.

И вот, имея постоянный доход, он пытается встать на долгую очередь, чтобы после получить квартиру по ипотечному кредитованию. Осуществляется все это обычно в банковском учреждении. Но только не каждому под силу выплачивать большие процентные ставки. Поэтому старается найти иной путь.

К примеру, рассматривает вариант получения ипотеки от физического лица.

Что это такое?

Ипотека от физического лица – это один из удобных способов кредитования. Хотя и процентов в этом деле не так уж много, зато имеются собственные подводные камни. Поначалу следует отметить, что именно при получении ипотеки, таким образом, может появиться большой риск. Так как, ведь вы еще совсем не знаете, как обстоят дела.

Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (800) 555-93-50. Это быстро и бесплатно!

Итак, если у вас все же возникли некоторые проблемы с нехваткой денег, отчего возникают вопросы, тогда вы сможете воспользоваться нашей статьей и почитать все основные нюансы, возникающие в момент получения денежных средств.

Ипотека от физического лица на получение квартиры

Ипотечное кредитование, получаемое на покупку квартиры от физического лица – это одна из удобных структур для многих граждан. Этим вариантом могут воспользоваться те, кому банковские учреждения отказали в выдаче кредитования.

Проблемой для этого может послужить и плохая кредитная история. Хотя не исключение, что потребитель мог просто не достать любой из необходимых документов.

Вполне вероятно, что у потребителей тем временем имеются просрочки по задолженности.

Физическое лицо, которое предоставляет ипотеку другим гражданам, носит еще одно название – ипотечный брокер. Некоторые из них обладают надежнейшими связями с другими частными инвесторами.

К тому же они предлагают ссуду по определенной сумме денежных средств, которые в дальнейшем пойдут на покупку жилья. Вся процедура осуществляется только на выгодных, и вполне прозрачных для потребителей условиях.

[attention type=red]

Основные требования относительно содержимого можно будет почитать в договоре. И только в соответствии с этим можно будет определить качество пожеланий инвестора.

[/attention]

В наше время эта процедура полностью облегчена, и для того чтобы обратиться к нескольким инвесторам сразу, тогда лучше будет обратиться в определенную компанию. Здесь полностью изучат все ваши потребности и предложат более удобный вариант. Вполне возможна передача денежных средств даже при плохой кредитной истории, так как частных инвесторов ваша история вовсе не интересует.

Документации для получения ипотеки от физического лица

Здесь же, как и при любых других кредитовании, понадобятся такие документы, как:

  • паспорт;
  • любой другой документ, который также удостоверяет личность гражданина РФ (ИНН, военный билет, пенсионное страхование, водительское удостоверение, и так далее);
  • возможно при этом вас попросят приобрести справки 2НДФЛ.

Весь этот пакет документаций в дальнейшем будет перенаправляться инвестору. То есть если вы хотите попытать счастья, то можете сделать сразу несколько копий. После брокер проводит переговоры, он же добьется цели, чтобы вам ответили положительно. Все это будет проводиться без вашего участия.

Таким образом, вы получаете ипотечное кредитование от частников. Но вот у них вы сможете получить только фиксированный вариант ставок, где также нет никаких скрытых комиссионных выплат.

Здесь придется просто проследить за всем тем, чтобы любое залоговое обременение не было использовано, но или снято после погашения ссуды.

Основные условия по кредитованию

В качестве основной цели получения ипотечного кредита у физического лица: жилье в новостройках, но или же вторичные квартиры, получить его намного легче и процентные ставки заметно снижены. Общий срок кредитования увеличивается до 10 лет. Основная кредитная процентная ставка будет достигать до 22 процентов.

И все этот при первоначальном взносе около 50 процентов. Рассматривается погашение ипотечного кредитования в досрочном формате, и без каких-либо штрафных санкций. Практически любая КИ, также наличие просрочек. Процесс до одобрения составит от 3 и до 4 дней. Общая фиксированная цена услуг имеет особое значение.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: 

+7 (800) 555-93-50 (Регионы РФ)

+7 (495) 317-12-91 (Москва)
+7 (812) 429-74-51 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Поэтому следует поначалу исследовать то, что возможно ли все это. Может вся эта процедура может привести к новым проблемам. Ведь при кредитных долгах выплачивать полстоимости в первый же день, это станет доступным не каждому.

Но в соответствии с вариантом ипотечного кредитования предполагается фиксированный вид требований для возврата.

Кроме того неизменной частью всего кредитного периода будет составлять именно процентная ставка, и полное отсутствие каких-либо скрытых комиссионных начислений со стороны самого инвестора, но и конечно от брокер

 В этой статье вы узнали, что такое ипотека от физического лица. Если у вас возникли вопросы и проблемы, требующие участие юристов, то вы можете обратиться за помощью к специалистам информационно-правового портала «Шерлок». Просто оставьте на нашем сайте заявку, и наши юристы вам перезвонят.

Источник: https://www.cherlock.ru/articles/ipoteka-ot-fizicheskogo-lica

Кто может по закону выдавать кредиты в РФ простым людям?

Может ли физ лицо выдавать нецелевые ипотечные займы другим физ лицами?

Кредит и займ -принципиально разные понятие, регулирующийся разными законами, предоставляющиеся разными финансовыми организациями.
В России выдавать кредиты могут только банковские организации, потому что законодательством закреплена необходимость получения банковской лицензии для осуществления кредиторской деятельности.

Статья 4 ФЗ-No353 “О потребительском кредите” регулирует круг организаций и лиц, которые могут осуществлять деятельность по предоставлению потребительских займов. К ним относятся кредитные организации и некредитные финансовые организации в случаях, которые определены ФЗ об их деятельности.

В п.3 ст.3 ФЗ-No151 “О микрофинансовой деятельности” говорится, что выдавать займы физическим лицам могут не только кредитные организации, но и коммерческие организации в качестве одного из видов деятельности, но не единственного.
Таким образом, выдавать кредиты могут только банки, а займы – практически все. Разберем этот вопрос более детально по организациям.

Банки

Банки выдают кредиты в соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, однако выдача кредитов не является банковской операцией. Список банковских операций прописан в статье 5 ФЗ-No395-1 “О банках и банковской деятельности” и предоставления кредитов там нет.

Полная стоимость выданного кредита регулируется ч.11 ст.6 ФЗ-No353. В соответствии с ней, полная стоимость не может превышать среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита соответствующей категории, рассчитанного ЦБ РФ, более чем на 1/3.

Сумма займа, срок и прочие персональные условия потребительского кредита должны быть согласованы индивидуально с заемщиком в соответствии с ч.9 ст. 5 ФЗ-No353.

Обычно максимальная сумма среднестатистического кредита без обеспечения редко превышает 1.5 млн руб., а срок – 5 лет.

Микрофинансовые и микрокредитные компании

Микрофинансовые и микрокредитные организации вправе выдавать займы в соответствии с п.2 ст.3 ФЗ-No151 “О микрофинансовой деятельности”.

В микрофинансовой компании (МФК) можно получить займ до 1 млн рублей на срок до 1-го года. Оформление займа допускается в дистанционной форме или в офисе.

В микрокредитной компании можно получить займ до 500 тыс. руб. на срок не более 1-го года. Оформление займа осуществляется только в офисе организации при личном присутствии заемщика.

Ломбарды

Ломбард вправе осуществлять деятельность по выдаче потребительских займов (п.1.1 ст.1 ФЗ-No196) в порядке и на условиях, установленных ФЗ “О потребительском кредите (займе).”

В соответствии с ФЗ-No196 максимальный срок кредитования в ломбарде не может быть больше 1 года. Договор займа оформляется в письменной форме, но считается заключенным лишь с того момента, когда заемщик передает в ломбард заложенное имущество, а ломбард передает заемщику деньги.

Максимальная сумма займа не регламентирована законодательством, но не должна быть больше оценочной суммы, озвученной сотрудником ломбарде после оценки залога.

Кредитные кооперативы (КПК)

Кредитно-потребительские кооперативы наделены правом выдавать займы лишь своим пайщикам, то есть, членам КПК.

Пункт 2 ч. 1 ст. 3 и ч. 2 ст. 4 ФЗ-No190 “О кредитной кооперации” регулирует деятельность КПК. Она заключается в том, чтобы предоставлять займы своим пайщикам по договору займа и привлекать денежные средства от них.

При этом п.1 ст.6 того же ФЗ запрещает кредитным кооперативам предоставлять займы другим физическим лицам, которые не являются пайщиками (членам) КПК.

[attention type=green]

Условия предоставления займов в рублях в кредитно-потребительском кооперативе не предусмотрены законодательством РФ и зависят от тарифов конкретной организации.

[/attention]

Однако в соответствии со ст.6 ФЗ “О кредитной кооперации” максимальная сумма займа, выданного одному пайщику, не должна превышать 10% от общей задолженности по займам для КПК, которые работают более 2-х лет или 20% для КПК, которые работают менее 2-х лет.

Кредитные брокеры

В России нет закона, который бы описывал понятие, права, обязанности и деятельность кредитных брокеров. Однако кредитные брокеры могут выдавать займы в соответствии с п.3 ст.3 ФЗ-No151 “О микрофинансовой деятельности” и ст. 807, 809 ГК РФ.

Такой займ должен предоставляться на основании договора займа, заключенного и оставленного в соответствии со ст.808 ГК РФ.

Еще один обязательный момент – отсутствие в наименовании организации упоминания о микрофинансировании, микрофинансовой деятельности, аббревиатур МФК, МФО и МКК.

Физические лица

Физические лица могут предоставлять займы другим физическим лицам в соответствии со ст.807, 809 ГК РФ. Выдача займа между физлицами осуществляется по договору займа, который должен быть составлен в соответствии со ст. 808 ГК РФ. В него должны быть включены все основные условия (сумма, срок кредитования, процентная ставка, дата возврата и другие условия, согласованные сторонами).

Гражданским кодексом не установлены ограничения на суммы или сроки займов между физическими лицами, поэтому они предоставляются на усмотрение сторон. Если физические лица выдают займы на регулярной основе с целью получения дохода, то это уже незаконная предпринимательская деятельность и можно получить наказание от государства.

Юридические лица

При желании юридическое лицо-работодатель может выдать займ по договору займа своему сотруднику или любому другому физлицу.

Законодательного запрета на выдачу займа юридическими лицами нет. При выдаче таких займов и заключении договоров достаточно соблюдать требования, предусмотренные ст. 808, 809 ГК РФ.

Главное, чтобы в названии ООО не было упоминаний, указывающих, что организация имеет отношение к микрофинансовой деятельности (ст.5 ФЗ-No151). Организация не должна выдавать займы на регулярной основе и это не должно быть основной деятельностью.

Целью таких займов не должно являться получение доходов. Иначе это будет уже кредитная деятельность и организация должна быть зарегистрирована как банк или МФО.

Гражданским кодексом не регламентируется конкретная сумма или сроки предоставления займов от работодателя работнику, поэтому такие вещи представляются на усмотрение сторон сделки.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/investor100/kto-mojet-po-zakonu-vydavat-kredity-v-rf-prostym-liudiam-5be0145145628700ac9b0cbb

Ваш юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: