Перевод наличных на свой счет в российском банке из Болгарии

Перевод денег из Болгарии в Россию и обратно

Добрый день, друзья!

А как дела обстоят с системами денежных переводов? Если вам нужно организовать перевод денег из Болгарии в Россию или наоборот, то у меня хорошие новости. Возможностей для этого много. Давайте расскажу подробнее.

Немного про сами переводы

Если вам еще не доводилось пользоваться системами денежных переводом, то с переездом за границу такая необходимость может появиться.

• Переслать деньги срочно родственникам;
• получить срочно;
• получение сразу наличных в евро/долларах или национальной валюте.

Это три основные причины, почему мы пользуемся этими сервисами и платим очень немилосердные комиссии. Хотя, если посчитать, то теряем не так уж много.

Мне как-то бабушка собиралась к свадьбе передать подарок. Но пересылать на карту, потом снимать в сербской валюте — я теряла приличную сумму только на переводе и обменах валюты. А еще — евро «скакал» так, что курс менялся каждый день. Потеря была бы существенной.

[attention type=yellow]

И мы решили, что проще будет переслать деньги через WesternUnion. Просто он был ближайший, прямо рядом с домой, и бабушка как-то ему доверяла по ей лишь понятным причинам. Комиссия была большая, но платит ее «отправляющая сторона». И мы избежали дополнительного обмена. Кстати, собираетесь открывать банковский счет?

[/attention]

В Болгарии со всем этим дело обстоит еще лучше, ведь здесь можно использовать не только WesternUnion. Связь с Европой можно сказать принудила Болгарию впустить на свою территорию массу таких сервисов.

WesternUnion

При отправке on-line процент минимальный, до 2%. Это очень удобно, ведь средства поступают мгновенно.
Единственное, я считаю их тарифы завышенными. Да, всю сумму можно получить по паспорту и коду сразу же, но платить за перевод в 100 евро — 20 комиссии — это много, не находите? В Болгарию — понятно, а как переводить деньги из Болгарии?

Тариф для пересылки от 2000 до 2400 евро составляет уже 101 евро комиссии! Такой вариант я предлагаю оставить на крайний случай, когда счет идет на минуты. Важная информация для тех, кто хочет открыть фирму.

Зато, у них очень высокая степень безопасности, которая исключает мошенничество. Для получения вы должны назвать ФИО отправляющего, и секретный код, который он получает после отправки.

Кстати, от правильности написания ФИО зависит напрямую, получите вы деньги или нет. Меня все спрашивали про «вторую фамилию» отправляющего. Я уже и девичью фамилию называла… пока не поняла, что имеется ввиду отчество.

Адресов офисов WesternUnion много, особенно по большим городам. Но, думаю, сегодня даже маленькие местечки осуществляют перевод на своих условиях, ищите почтовые отделения, они чаще всего поддерживают эту услугу.

Юнистрим

Как сказано на их сайте «у нас наилучшие условия для денежных переводов в Болгарию». Кстати, из-за лояльной политики системы, можно переводить и большие суммы без особых потерь.

Это может быть важно тем, кто ведет бизнес в Болгарии. Конечно, система используется не только для небольших переводов от родственников. Ваши партнеры по бизнесу тоже ее активно используют. Хотите открыть бизнес? Советую присмотреться к Бургасу.

Подписывайтесь на блог, находите еще больше полезных статей и правил, а так же вы получите в подарок, базовый разговорник по трем языкам, английскому, немецкому и французскому. Главный плюс в том, что есть русская транскрипция, поэтому, даже не зная языка, можно с легкостью освоить разговорные фразы.

Отправка из России

Сумма перевода	Комиссия
до 400 USD/EUR (получение в $/€)	10 $/€
от 400,1 USD/EUR (получение в $/€)	2,50%
до 15000 RUB  с возможностью получения $/€	300 RUB
от 15000,01 RUB  с возможностью получения $/€	2%

Отправка из Болгарии

Сумма перевода	Комиссия
до 2999,99 $/€	от 1 % + 4 $/€
от 3000 $	1,80%
от 3000 €	от 0,8 % + 4 €

Как видите, условия для отправки даже крупных сумм вполне приемлемые. Кстати, есть возможность переводить on-line вообще без комиссии. Знаете правила регистрации фирмы в Болгарии?

Подробно говорю про Юнистрим потому, что ею пользуются приезжие и местные жители активнее всего. Как она прижилась в Болгарии, стала самой популярной из-за своих низких тарифов и большого числа офисов. Например, большое отделение Юнистрим банка находится в Добриче.

Contact

Позволяет отправить в Болгарию. Из РФ можно послать не более 5000 EUR за один день.

MoneyGram

Особой популярностью у местных не пользуется. У них, пока что, не очень много офисов. Если вам переводят некую сумму через него, то придется ехать в крупный город — Софию, Пловдив. Иначе рискуете просто не найти офис.

Рассчитать точную сумму проще всего на калькуляторе сайт. Если послать 1000 левов, то по России можно будет получить 490 евро. Притом, что 1000 левов сегодня равна 512 евро. С одной стороны, комиссия кажется не такой уж большой, но у других систем предложения удобнее.

По опросу знакомых оказалось, что многие даже не знают о ее существовании. За последние годы ничего особенного нового не прибавилось этой сфере жизни. Все уже выбрали «любимые» системы.

Возможно, вас даже не придется пользоваться такими услугами. Но, на всякий случай, знать о них нужно. Обязательно поинтересуйтесь, где находится ближайший пункт в вашем городе. Никогда не знаешь, когда это может пригодиться.

С Вами была я, Елизавета Нешич, до встречи!

Источник: https://vivaeurope.ru/toeurope/pereesd-v-bolgariju/money2

Перевод денег из России в Болгарию

Покупатели болгарской недвижимости, туристы, а также те, кто проживает  в стране, рано или поздно сталкиваются с необходимостью перевести в Болгарию денежные средства с родины. Как это сделать с наименьшими потерями? Существует несколько способов переправить деньги, и выбор подходящего зависит от суммы, срочности, цели.

Крупная сумма болгарскому физическому или юридическому лицу

Чтобы приобрести в Болгарии апартамент или виллу, требуются значительные суммы.

Проще всего в такой ситуации открыть валютный счет в любом российском банке и осуществить с него перевод на болгарский счет получателя.

Для такой транзакции необходимо основание – обычно это предварительный договор купли-продажи недвижимости или нотариальный акт. Аналогичным образом переводятся деньги по договору оказания услуг.

Тарифы обслуживания валютных счетов и комиссии за переводы в российских банках могут значительно различаться. Стоит изучить все варианты, чтобы найти самый выгодный.

[attention type=red]

Целесообразно подключить интернет-банкинг, чтобы иметь возможность совершить перевод из любой точки планеты, в том числе и находясь непосредственно в Болгарии.

[/attention]

Будьте готовы к тому, что для этого вам потребуется загрузить на сайт скан-копии документов, необходимых для валютного контроля.

Перевод самому себе

Чтобы перевести крупную сумму самому себе, нужно иметь счета как в России, так и в Болгарии. С 2021 года болгарские банки при открытии счетов запрашивают ИНН – в некоторых случаях достаточно просто назвать номер, в других требуется предоставить документ без перевода.

Кроме того, во многих отделениях счета иностранцам открывают не сразу, а только после получения одобрения из центрального офиса – в среднем, эта процедура может занять до 5 дней.

При выборе банка также следует уточнить заранее, какой будет комиссия за перевод валюты, каков курс конвертации.

О наличии банковского счета в Болгарии необходимо уведомить российскую налоговую службу в течение месяца. При этом у вас останется один экземпляр заявления с отметкой о принятии – его нужно будет предоставить в ваш российский банк при совершении перевода. Без этого документа перевести деньги не удастся.

Небольшие суммы

Если вы хотите периодически получать переводы с родины, то удобнее всего воспользоваться дебетовой или кредитной картой российского банка. С нее вы  сможете снимать деньги в болгарских банкоматах или банках. Выгоднее взять карту банка, который не берет комиссию за подобные операции – в таком случае вам придется оплачивать лишь конвертацию и таксу болгарского банка.

При оформлении карты следует предупредить банк о своем намерении использовать ее за пределами РФ, в противном случае служба безопасности может заблокировать ваш счет. Надежнее всего обзавестись несколькими картами различных банков.

Учтите, что в банкомате за каждую операцию берется комиссия, поэтому выгодно снимать сразу большие суммы. При этом в большинстве болгарских банкоматов можно снять максимум 400 левов, поэтому, если надо снять сразу много, лучше обратиться в отделение банка.

Срочный перевод денег

Western Union, MoneyGram, «Золотая корона» и другие системы денежных переводов успешно работают с Болгарией. Тарифы у таких компаний могут значительно отличаться, условия тоже, так что стоит заранее изучить предложения. Но если деньги нужны срочно, мгновенные переводы могут стать настоящим спасением – средства приходят буквально за минуты.

Для получения перевода в этом случае вам потребуется удостоверение личности и номер перевода или специальный код. Заранее узнайте, где сможете получить деньги. Например, с Western Union сотрудничают многие банки и обменные пункты, а переводы «Золотой короной» можно получать в офисах EasyPay.

Помощь родственников

Небольшую сумму (как правило, в пределах 5000 американских долларов) можно перевести на счет в болгарском банке близкому родственнику. Такой перевод осуществляется с валютного счета в банке РФ, для осуществления операции необходимо предоставить в службу валютного контроля документ, подтверждающий родственные связи (свидетельство о браке или о рождении).

Рекомендации

Нежелательно переводить на собственный болгарский счет более 600 тысяч рублей за раз. Такие транзакции привлекают внимание службы безопасности, и есть риск, что перевод заморозят, а от вас потребуют объяснений, заподозрив в отмывании денег.

Многие российские банки производят конвертацию средств через доллары, поэтому при переводе денег сумма сначала конвертируется в доллары и только затем – в евро или левы (в зависимости от того, в какой валюте у вас счет). В таком случае вас ждут дополнительные расходы. Желательно заранее уточнить этот вопрос в банке: возможно, выгоднее будет открыть счет в долларах, а не в евро.

Открытие счета в Болгарском банке, является одним из необходимых условий  для получения визы Д, а впоследствии ВНЖ в Болгарии. Наша компания оказывает помощь в открытии счета и получении выписки в любом банке Болгарии.

Источник: https://oknobg.com/blog/perevod-deneg-iz-rossii-v-bolgariyu/

Счет в болгарском банке

Чтобы получить визу D и ВНЖ, вам необходимо иметь счет в болгарском банке и деньги на этом счету. Одно короткое время для визы достаточно было справки из банка на родине, но затем правила снова ужесточились, и с иностранцев начали требовать справки из болгарских банков.

Соответственно, еще до переезда в Болгарию вам нужно будет позаботиться об открытии счета здесь.Между прочим, не такая уж это простая задача. Мы в свое время просто пришли в первый попавшийся банк и открыли счет (а потом еще один – по доверенности, для нашей мамы/тещи/бабушки).

Сейчас все гораздо сложнее, причем как для туристов, так и для тех, кто уже достаточно долго здесь живет. Приготовьтесь морально к тому, что вам придется обойти несколько банков, прежде чем вам согласятся открыть счет.

При этом вряд ли имеет смысл ориентироваться на опыт друзей из других городов: порядки могут отличаться даже в отделениях банков на соседних улицах.

Поделимся с вами информацией, которая нам известна, но сразу предупредим: у вас все может быть совсем, совсем по-другому.

Документы

Для открытия счета нужно удостоверение личности. У иностранцев это заграничный паспорт. Собственно, у большинства приехавших по турвизе обычно других документов при себе и не бывает. И совершенно напрасно: в большинстве болгарских банков начиная с 2021-2021 годов при открытии счета требуют ИНН.

К счастью, обычно достаточно просто назвать номер, но мы слышали и о том, что иногда сотрудники банков жаждут увидеть сам документ, а самым дотошным он нужен еще и с переводом на болгарский.Мы не раз слышали, что многие иностранцы называют вместо реального ИНН просто случайный набор цифр, и с открытием счета при этом никаких проблем не возникает.

Стоит ли так делать – решайте сами.Центральный Кооперативный банк в ДобричеЕсть информация, что если вы являетесь налоговым резидентом Болгарии, т.е. живете здесь больше 183 дней в году, в предоставлении ИНН при открытии счета нет никакой необходимости.

[attention type=green]

Дело за малым – убедить в этом сотрудников банка, которые могут ссылаться на внутренние распоряжения и отказывать вам в оформлении документов, пока не увидят ваш ИНН. Попробуйте сказать волшебные слова «аз съм данъчен резидент на България» — если не сработает, займитесь изучением законов, чтобы подкреплять свои требования цитатами из них.

[/attention]

Ну или возьмите соответствующее удостоверение в НАП – это надежнее.Если у вас уже есть ВНЖ (ДВЖ, ПМЖ) и, соответственно, карта разрешения, предъявите ее тоже сотруднику при оформлении. Во многих банках в дальнейшем вам будет достаточно предъявлять такую карту для удостоверения личности. В других будут требовать не только карту, но и паспорт.

Ну и имейте в виду, что если вы хотите использовать карту, то при получении новой (т.е. каждые полгода-год) вам придется ее носить в банк, чтобы ваши данные изменили в системе.Приготовьтесь морально к тому, что в банке у вас могут попросить при открытии счета самые неожиданные документы.

Например, в ЦКБ однажды не при открытии счета даже, а при оформлении интернет-банкинга у главы семьи потребовали предоставить российский внутренний паспорт. И сколько мы ни изощрялись, объясняя, что документ этот за пределами РФ не может удостоверять личность, клерки были неумолимы.

В результате проще оказалось просто закрыть счет, благо он был уже не нужен, пока не потребовали что-нибудь еще более экзотическое типа результатов флюорографии или школьного аттестата. В соседнем банке открыли новый счет, и там уже ничего лишнего не просили.

Мы слышали про то, что в некоторых банках для открытия счета (не получения кредита!) требуются поручители.

Сроки

Время открытия счета тоже может варьироваться. Правда, обычно в разных отделениях одного банка все-таки одни порядки. Информация о вашей кандидатуре отправляется в Софию, там ее в центральном офисе внимательно изучают и выносят вердикт, достойны ли вы стать обладателем счета. Могут и отказать, кстати, без объяснения причин. Почему отказывают, читайте ниже.

Занимает это до 10 рабочих дней, но обычно решение выносят через 2 – 3 дня. Есть банки, где решение принимают на месте. Например, в Добриче нам сразу открыли счет в «Уникредит».

Изготовление карты может занять около недели. Если вы собираетесь уезжать из Болгарии – ничего страшного, карту получите, когда вернетесь. Для получения визы вам нужен счет, а не карта.

Пошлины

Уникредит Булбанк — кажется, самый лояльный к иностранцам сейчасВо всех банках свои порядки, где-то открытие счета вообще бесплатно, а где-то за него надо платить 30 левов. Средняя цена – 10 левов. Не забудьте, что вам надо не просто открыть счет, но и положить на него нужную сумму.

Для визы Д это 6 минимальных зарплат или пенсий. Для ВНЖ, в зависимости от срока – столько же или вдвое больше. Поскольку зарплаты и пенсии в стране потихоньку растут, лучше сразу положить больше. В некоторых банках пополнение счета платное, имейте это в виду.
После получения разрешения можете эти деньги снять.

Только не забудьте, что к следующей подаче документов вам опять потребуется справка из банка.
Кстати, за обслуживание счета тоже придется платить.

[attention type=yellow]

Так что если вам по какой-то причине счет больше не нужен (ну, мало ли… может, у вас слишком много счетов образовалось), дешевле будет один раз заплатить за его закрытие, чем постоянно платить просто за тот факт, что счет существует. У нас в свое время был забытый счет в банке «Райфайзен».

[/attention]

И вот однажды решили мы снять с него оставшиеся деньги, да и закрыть. И тут-то нас и ждал неприятный сюрприз – мало того, что вся имевшаяся сумма ушла на обслуживание счета, так мы еще и должны банку остались.

Открытие счета по доверенности

Еще недавно можно было поручить открытие счета добрым людям. Конечно, нужно было платить за перевод и легализацию доверенности, но все равно обходилось это дешевле, чем поездка в Болгарию. Сейчас, насколько нам известно, по доверенности счета не открывают ни в одном болгарском банке.

Опыт

Здание банка ДСК в ДобричеПосле вступления в силу Закона об мерах против отмывания денег банкам велели повнимательнее относиться к иностранцам, особенно из подозрительных государств типа Сирии, Афганистана, России, Украины и других. В чем внимательное выражение будет выражаться, каждый банк, видимо, определяет самостоятельно.

Если в «Пощенска банка» пока просто приходится приходить и отчитываться по приходящим переводам, то в других банках решили, видимо, что нет клиента – нет проблемы, и счета стараются вовсе не открывать гражданам подозрительных стран.

Есть и другие критерии определения неблагонадежности клиентов – например, попытка всучить сотруднику банка фальшивые документы или невозможность объяснить те или иные поступления, а также необъяснимая активность, частые переводы и пересылки крупных сумм.

И да, даже если вам очень понравился сотрудник банка, лучше не пытайтесь его соблазнить или зазвать в гости на рюмку чая – такое поведение тоже внушает большие подозрения службе безопасности.

Ситуация постоянно меняется, но кое-какие выводы уже можно сделать.

Самые зверские порядки в банке ДСК – туда иностранцам лучше даже не соваться. Даже тем, у кого ПМЖ или ДВЖ. Даже тем, у кого уже есть счет в этом банке. Новые счета открывать отказываются, а иногда даже старые закрывают, ссылаясь на секретные внутренние распоряжения.

На человеческое отношение можно рассчитывать в «Уникредит Булбанк» — там и счет без проблем открывают, и документов неожиданных не требуют. Правда, это относится к обладателям ДВЖ – возможно, с теми, кто имеет разрешение на продолжительное пребывание, а уж тем более туристами обходятся круче. 

Вам также могут быть интересны другие наши статьи:

Страховка для визы D и вида на жительство в Болгарии
Гражданство Болгарии по происхождению
Основание «воссоединение семьи» для переезда в Болгарию
Нравится статья? Поделитесь с друзьями, нажав на кнопки соцсетей! Спасибо!

Источник: https://bulgaria-dobrich.ru/dokumentyi-dlya-bolgarii/schet-v-bolgarskom-banke/

Особенности перевода денег на иностранные счета

Необходимость отправки денег за рубеж возникает периодически и у простых граждан, и у бизнеса.

Покупка товаров, оплата работ или услуг, помощь родственникам или друзьям – вне зависимости от назначения денег хочется осуществить перевод средств быстро, надежно и с минимальными комиссиями.

Рассмотрим различные варианты отправки денег за рубеж: определим их преимущества и выделим основные недостатки.

Особенности перевода денег на иностранный счет для физических лиц

Методов отправки средств в иностранные банки несколько, причем к выбору конкретного стоит подходить со всей ответственностью, чтобы избежать переплаты за посреднические услуги. К тому же правильно выбранный метод экономит время и гарантирует безопасность средств.

Сегодня отправить деньги на иностранный счет граждане могут следующими способами:

• простым переводом с участием банка;
• с помощью систем электронных платежей;
• воспользовавшись услугами международных систем для финансовых переводов.

Банковский перевод

Самый востребованный способ отправки финансовых средств иностранному субъекту: несмотря на периодический отзыв лицензий и нестабильность финансового рынка, граждане по-прежнему доверяют банковским учреждениям. Да и привычка осуществлять все операции с деньгами в банке также играет свою роль.

Практически все банки России предоставляют услуги по зачислению средств на иностранные счета, более того – самые крупные финансовые компании имеют филиалы в других государствах. Причем в большинстве случаев подобные операции можно совершить из любого места, имеющего выход в интернет, с помощью функции интернет-банкинга.

Для перевода с российского счета на иностранный необходимо указать:

• наименование банка адресата и его адрес;
• ФИО адресата и реквизиты его счета;
• паспортные данные и реквизиты счета лица, отправляющего деньги;
• сумму, отправляемую за рубеж, а также предпочитаемый тип валюты.

Срок поступления денег, обычно, составляет до 5 рабочих дней. В случае перевода денежных средств в иностранную валюту банк может взимать комиссию, из-за чего до получателя может дойти меньший объем финансовых средств – этот факт следует уточнять до отправки.

Возможен вариант, когда деньги переводятся напрямую на банковскую карту. Для совершения подобной транзакции достаточно указать номер карты получателя. Скорость операций по картам выше – деньги поступят в течение пары часов (максимум – один рабочий день).

Чтобы выполнить операцию перевода денег на зарубежные счета, можно воспользоваться услугами операциониста в любом отделении банковского учреждения. При себе следует иметь паспорт, а также реквизиты отправителя и получателя. Алгоритм действий при этом простой:

• счет пополняется на требуемую сумму;
• сотруднику банка сообщаются реквизиты адресата;
• после заполнения бланки заверяются подписью отправителя;
• производится оплата комиссии банка – ее можно внести отдельно или вычесть из отправляемой суммы;
• совершается перевод денег.

При наличии подключенного интернет-банкинга процедура значительно упрощается: достаточно зайти в одноименный раздел, заполнить пустые поля нужными реквизитами и нажать на кнопку «Отправить».

Обратите внимание! Если транзакция осуществляется с российского счета на иностранный, принадлежащий одному и тому же владельцу, банк вправе затребовать уведомление с отметкой налоговой службы об информировании ФНС о факте наличия счета за пределами России (п. 4 ст. 12 закона №173-ФЗ). Его нужно предъявить только при первом переводе.

Ограничение по сумме переводов

Закон определяет максимальный размер денежных переводов иностранным адресатам. В один день допускается отправить не более $5 000 (или сумму, равную этой в иной валюте по курсу, действующему в момент совершения сделки). При больших суммах возможен интерес со стороны служб валютного контроля.

Важно! Перевести любую сумму без ограничений можно только в одном случае – если получателем является близкий родственник, а факт родства можно доказать в банке посредством предоставления соответствующих документов (свидетельство о браке, о рождении, паспорт). Это правило предусмотрено подп. 12, 17 п. 1 ст. 9 закона № 173-ФЗ «О валютном регулировании».

Кроме этого, в некоторых странах действуют местные законы, ограничивающие размеры поступлений с внешних счетов: этот факт стоит проверить и уточнить заранее.

Комиссия

В зависимости от суммы и специфики самого банка за отправку денег за границу могут взимать комиссию в размере от 0,5% до 5%. При этом часто устанавливается минимальный размер вознаграждения: например, в «Промсвязьбанке» при комиссии в 0,5% за услуги возьмут минимум $10.

Обратите внимание! Величина вознаграждения зависит и от способа отправки финансовых средств. Как правило, использование интернет-банкинга обходится дешевле.

Преимущества и недостатки

Банковские переводы безопасны. Если в реквизиты отправителя или получателя закралась ошибка, деньги просто останутся на счете (в банке) и не пропадут в пути.

К недостаткам же относится скорость: транзакции лучше планировать заранее и проводить до обеда, так как многие банки обрабатывают более поздние отправления только на следующий рабочий день.

Использование систем электронных платежей

Отправка денег на иностранные счета с помощью виртуальных кошельков отличается оперативностью. На текущий момент среди россиян наибольшей популярностью пользуются системы Webmoney, Qiwi и «Яндекс.Деньги».

Преимущество виртуальных кошельков заключается в доступности из любого места: деньги можно отправить не выходя из дома. Достаточно иметь требуемую сумму на своем счету, а также знать реквизиты получателя. Информацию об отправителе заполнять не требуется.

Процедура транзакции с использованием платежных систем занимает до 10 минут, включает в себя оплату вознаграждения за услуги. При этом деньги доставляются мгновенно, если адресат также использует виртуальные кошельки. На счета в банках деньги идут дольше: конкретное время зависит от особенностей работы конкретного учреждения.

Международные системы денежных переводов

Проверенный временем метод отправки финансовых средств за границу. Пункты обслуживания основных организаций находятся во многих государствах мира, поэтому с получением перевода трудностей обычно не возникает.

В России наиболее часто для переводов используются Western Union, Contact и «Золотая корона».

Для отправки средств следует сообщить сотруднику отделения имя и место проживания получателя, предъявить паспорт, а также оплатить комиссию. В зависимости от внутренней политики компании она может достигать 20%. После отправления выдается контрольный номер – его следует сообщить адресату. Именно эти несколько цифр помогут получить деньги в одном из иностранных отделений.

[attention type=red]

В отношении транзакций, осуществляемых подобных образом, также действует ограничение на максимальный размер – не более $5000 в день (эли эквивалент в иной валюте).

[/attention]

Обратите внимание! Некоторые компании предлагают своим клиентам отправку денег за границу через официальный сайт. Чтобы воспользоваться услугой, нужно пройти несложную процедуру регистрации, привязать к аккаунту номер телефона. При выполнении операции на него придет СМС с контрольным номером денежного перевода, который также следует сообщить адресату.

Перевод средств на счета иностранных компаний

Для оплаты расчетов с контрагентами иногда требуется отправить деньги на зарубежный счет. Сделать это можно через банк или с использованием платежных систем. В последнем случае процедура ничем не отличается от аналогичных транзакций, совершаемых физическими лицами.

Особенности процедуры поступления средств на валютные счета

Для юридических и физических лиц помимо текущего валютного счета открывают еще один – транзитный. Он нужен для проверки легальности средств, поступающих из-за рубежа или, наоборот, уходящих за границу. Финансовые средства по всем операциям сначала зачисляются на транзитный счет, проверяются, а затем отправляются дальше.

Процедура проверки называется валютным контролем и занимает до 15 рабочих дней с даты совершения перевода. Чтобы легализовать платеж, необходимо предоставить банку следующие документы:

• распоряжение о списании средств;
• справку о проведении валютных операций;
• договор с зарубежной компанией или иные официальные бумаги, подтверждающие законность сделки.

Если сумма перевода превышает $50 000 (или эквивалент в иной валюте), дополнительно оформляется паспорт сделки.

При необходимости банк запрашивает дополнительные документы, необходимые для легализации финансовых средств.

Объекты валютного контроля при переводе средств за границу

Любые операции, связанные с отправкой денежных средств, попадают под валютный контроль. Его участниками могут стать следующие категории лиц:

1. Валютные резиденты – граждане, проживающие на территории России более полугода в течение последних 12 месяцев. Имеют право переводить деньги на иностранные счета в пользу физических и юридических лиц через банки и специализированные платежные системы.
2. Валютные резиденты – юридические лица, зарегистрированные на территории РФ. Им разрешается перечислять средства за рубеж в адрес контрагентов по действующим договорам, инвойсам, осуществлять выплаты иностранным гражданам (например, заработной платы), а также отправлять деньги на оплату пошлин, сборов за услуги государственных служб другой страны. Операции проводятся через банк или кредитные организации, имеющие соответствующие лицензии Центробанка.
3. Валютные нерезиденты: могут осуществлять те же самые действия, что и резиденты.

Следует учитывать, что все механизмы перевода средств на иностранные счета строго регламентируются законами и инструкциями ЦБ. Некоторые валютные операции напрямую запрещены – их перечень можно уточнить в приложении федерального закона № 173-ФЗ

Что такое паспорт сделки и для чего он нужен

Если сумма оплаты за товары, услуги или работы превышает сумму, эквивалентную $50 000, то для совершения перевода на счет иностранной компании следует оформить и предоставить в банк паспорт сделки.

В документе обязательно указываются:

• дата и номер;
• сведения о российской компании и ее зарубежном партнере;
• информация по контракту – сумма сделки, дата осуществления поставок товаров или услуг, валюта для оплаты;
• реквизиты банка для осуществления перевода.

Паспорт сделки подписывают те же лица, что и участвовали в заключении контракта. Для сверки подписей в банк нужно предоставить нотариально заверенные образцы, оформляемые на специальной карточке.

Обратите внимание! Документы для оформления паспорта сделки следует направить в банк заранее, так как срок рассмотрения бумаг в соответствии с п. 6.11 инструкции Банка России № 138-И может занимать до трех рабочих дней.

В случае предоставления ошибочных или неверных сведений банк вправе отказать компании в осуществлении транзитной операции.

Справка о валютных операциях

Данный документ является обязательной формой учета операций, проводимых с использованием зарубежной валютой. Предоставляется в банк для подтверждения легальности операций по контактам с иностранными организациями.

В справке указывают:

• реквизиты банка адресата;
• реквизиты отправителя;
• номер паспорта сделки;
• детали перевода – например, номер распоряжения о списании денег со счета.

Срок проверки справки составляет 1 рабочий день. В случае изменений сведений, указанных в документе, в банк предоставляется корректирующая справка (одновременно с документами, отражающими произошедшие изменения).

Источник: https://bilderlings.com/ru/blog/perevod-deneg-na-inostrannyj-schet/

Как получить деньги из-за границы в Россию физическому лицу?

Сегодня нередко можно услышать сообщения о блокировке банковских переводов и даже о судебных процессах. Поэтому актуален вопрос: как правильно получить деньги из-за границы в Россию физическому лицу? 

Друзьями и родными или клиентами и партнерами за рубежом уже никого не удивишь. Но трансграничные платежи продолжают оставаться проблемой. Причем как из-за границы в РФ, так и в обратную сторону.  

Есть немало способов, как физическое лицо может получить деньги из-за границы в Россию – все зависит от того, из какой страны планируется перевод и какая это будет сумма.

Но очень часто эти способы связаны с высокими комиссиями, блокировкой средств при поступлении на счет и вопросами со стороны налоговых органов.

В этой статье мы рассмотрим, как избежать этих проблем и легально получать деньги из-за рубежа. 

Как физическому лицу получить деньги из-за границы в Россию?

Чтобы не терять большие суммы на конвертации, лучше открыть валютный счет, например, в евро или долларах США. Так вы не будете беспокоиться о потере денег из-за невыгодного курса.

Однако если вы хотите получить больше финансовой свободы и обезопасить себя от рисков российской банковской системы, включая различные ограничения, внезапную блокировку средств по ошибкам правоохранительных органов или защитить их от недоброжелателей, откройте иностранный счет для получения денег.

Обратите внимание, что мы говорим именно об иностранных банках, которые работают за рубежом, не в России. Дело в том, что все банки на территории РФ, даже если они имеют зарубежное название, подчиняются местному законодательству.

На практике это означает, что любой ваш счет, открытый в российском филиале французского, немецкого, австрийского и других банков, может быть в любой момент заблокирован по требованиям российских правоохранительных органов.

Например, на основании Федерального Закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». 

Блокировка банковских счетов в России очень часто происходит по этому закону. В большинстве случаев, это случается из-за ошибок и несогласованности информации, имеющейся у различных правоохранительных органов. 

Помимо этого, за последние годы закрылось немало российских банков из-за обвинений в проведении «подозрительных операций». Люди потеряли немало денег. Такие случаи, безусловно, снижают доверие к местной банковской и государственной системе.

Как для получения средств, так и для вывода денег за границу из России мы рекомендуем физическим лицам и компаниям открывать счета в иностранных платежных сервисах или банках.

Многие из банков и платежных систем за рубежом оформляют карты Visa и MasterCard, которые позволяют не только рассчитываться в магазинах, но и снимать наличные.

Так вы избежите проблем, связанных с прямыми переводами денег из-за границы в Россию и расширите свои возможности приема платежей.

Перевод денег из-за границы в Россию: налоги

Зачастую налог начисляет и удерживает налоговый агент: работодатель, банк при выплате процентов по вкладу или биржа фриланса при оформлении сделки между заказчиком и клиентом. Но если вы получили доход не от налогового агента (например, это выигрыш или доход от продажи имущества), то налог нужно заплатить самостоятельно, подав декларацию.

Банк всегда имеет право запросить при переводе документы, подтверждающие уплату налога, если заподозрит клиента в незаконной деятельности. Есть перечень доходов, с которых не требуется платить налог в России:

• алименты;
• пособия и стипендии;
• благотворительная помощь;
• вознаграждения помощников по хозяйству, репетиторов, сиделок;
• возмещенные судебные расходы и некоторые другие доходы.

Если деньги отправляются как подарок, то в разных случаях они то подлежат налогообложению, то нет. Да, вопрос уплаты налогов – очень сложный, и многое зависит от нюансов конкретно вашей ситуации. Поэтому здесь не обойтись без консультации практикующего эксперта. Мы ответим на все ваши вопросы и поможем легально получить деньги из-за границы в Россию. 

Если вы откроете иностранный банковский счет, то об этом факте нужно будет уведомить налоговую службу в течение месяца.

Также, если ваш оборот будет превышать определенную сумму, то ежегодно нужно будет подавать отчет о движении денег на зарубежном счете.

[attention type=green]

Это несложный процесс, который занимает всего несколько минут – отчетность подается в электронном виде на основе годовой выписки из вашего счета за границей. 

[/attention]

Несоблюдение этих требований приведет к штрафам. Скрывать иностранные счета нет смысла, так как сейчас страны обмениваются этой информацией в автоматическом режиме. Да, есть государства, которые не осуществляет обмен с Россией, однако это лишь вопрос времени – тенденции ведут к глобальной прозрачности. 

Как физическому лицу открыть зарубежный счет для получения денег из-за границы?

Для открытия счета в зарубежном банке не обязательно ехать за границу. Некоторые банки открывают счета после проведения видеособеседования, а в других даже этого делать не требуется. В платежных системах вообще все, включая открытие счета, происходит в онлайн режиме. 

Открывать иностранный счет нужно не наугад, а там, где безопасно, выгодно и предсказуемо. В финансовых учреждениях, которые заинтересованы в благополучии своих клиентов. 

Удаленное открытие банковского счета (без выезда из России) возможно в:

Из платежных систем для открытия счета на физическое лицо мы рекомендуем вам следующие:

• Британская платежная система. Данная платежная система имеет офисы в Лондоне и Риге. Счета открываются в более чем 30 валютах! Клиенту присваивается номер IBAN, есть возможность проводить платежи SEPA и SWIFT. Оформляются бесконтактные платежные карты. И что еще немаловажно, платежная система в Великобритании предлагает обслуживание полностью на русском языке!
• Литовская платежная система. Позволяет осуществлять быстрые переводы в зоне SEPA и за ее пределами. Оформляются дебетовые и карты по предоплате в евро. Доступны OCT платежи – инновационное решение, позволяющие совершать переводы денег на карты MasterCard, VISA или Maestro в более чем 200 странах мира. Обслуживание осуществляется на английском языке. 
• Счет с IBAN на криптообменной платформе в Великобритании. Данная платежная система связана с криптообменной биржей, что значительно упрощает жизнь лицам, торгующим на криптобиржах и Форексе, позволяя свободно вводить/выводить деньги. Кошелек внутри системы открывается в евро, можно осуществлять переводы в зоне SEPA. 

Это лишь некоторые из платежных систем, где россияне могут открыть счет. Выбирая платежную систему или банк за границей, не стоит полагаться только на советы друзей/родственников или на свои собственные исследования в Интернете.

Правила открытия иностранных счетов постоянно меняются, а так как при работе с финансовыми организациями за рубежом стоит учитывать массу нюансов, полагаться только на информацию из Интернета неразумно.

С момента публикации материала может пройти много времени и данные могут частично, если не полностью, устареть. 

Отзывы и комментарии на просторах Интернета об иностранных банках и других финансовых учреждениях тоже разные и зачастую сильно отличаются. Только те консультанты, которые каждый день работают с финансовыми организациями за рубежом, помогая клиентам подбирать, открывать и управлять иностранными счетами, могут предоставить актуальную и аргументированную информацию. 

Мы постоянно сотрудничаем с самыми разными банками и платежными системами за рубежом уже более десяти лет. Все финансовые организации, которые мы рекомендуем нашим клиентам, тщательно нами проверяются. Мы работаем только с лицензированными учреждениями с хорошей репутацией.

Выбор платежной системы или банка для открытия счета на физическое лицо будет зависеть от того, откуда вам нужно получать деньги, в каких валютах, какие услуги вам нужны и многих других факторов. Запишитесь на бесплатную консультацию, на которой вы расскажите, что хотите получить, а мы подберем для вас самый подходящий банк или платежную систему для открытия иностранного счета. 

Финансовые права россиян постоянно страдают из-за новых законов, нацеленных на ограничение вывода денег из России. Позаботьтесь о своей финансовой свободе как можно раньше, открыв счет в иностранном банке. Мы поможем решить любые вопросы, связанные с переводом денег в Россию из-за границы и наоборот. Обращайтесь к нам по электронному адресу: info@offshore-pro.info. 

Это можно сделать разными способами, например, банковским переводом. Однако зачастую это дорого и долго, а также вы теряете на невыгодном обменном курсе.

[attention type=yellow]

Мы рекомендуем открывать счета в платежных системах для получения денег из-за границы.

[/attention]

Тем более, что сегодня в платежной системе вы можете получить личный счет IBAN, проводить платежи в самых разных валютах и открывать платежные карты, позволяющие расплачиваться в магазинах и снимать наличные.  

Все зависит от того, кто отправляет деньги и является ли перевод вашим налогооблагаемым доходом. Чтобы сделать все законно, не обойтись без консультации с опытными практикующими юристами. 

Открыть счет за границей стоит всем, кто хочет сохранить свои накопления и получить больше свободы в финансовом плане. Также это необходимо тем, кто планирует работать, учиться, жить или развивать бизнес за рубежом, а также часто путешествует. 

Источник: https://internationalwealth.info/foreign-bank-accounts/kak-poluchit-dengi-iz-za-granicy-v-rossiju-fizicheskomu-licu/