Ренессанс предлагает мне программу прощения долга. У меня задолженность с 2013 г с %и штрафами по одному кредиту 200.

Как сделать так, чтобы банк простил ваш долг по кредиту? Подробное руководство

Что же делать, чтобы банк простил долг? В данной статье будет изложена пошаговая инструкция. На самом деле, не все так просто, как кажется, но мы разберем все возможные варианты. Стоит начать с понятий: что значит «простить долг»?

Заблуждения о прощении долгов

Существует множество заблуждений относительно значения этого понятия. Первое из них: ассоциация прощения долга с истечением срока исковой давности. Разберемся в понятии «срок исковой давности» — это срок, в течение которого сторона, права которой нарушены (в данном случае банк), может заявить о нарушении своих прав в судебном порядке. Данный срок составляет три года.

Часто мы полагаем, что если банк срок исковой давности пропустил, то мы ничего ему не должны. На самом деле это не так! Наши обязательства никуда не исчезают, а в кредитной истории остается запись о том, что существует долг и просрочка по выплатам.

Конечно, если срок исковой давности пропущен и банк не заявил об этом, то законных способов взыскания долга нет, поэтому банки прибегают к разным ухищрениям. Иногда они все же подают иск, и это может сработать, если в суде не обратят внимания на истекшие сроки, а вы не заявите о нарушении ваших прав.

[attention type=yellow]

Помимо этого, банки могут пойти на такое хитрость: внести за Вас небольшой платеж (например, 100 рублей) — и с этого момента срок исковой давности будет возобновлен. Но Вы можете заявить об этом нарушении и доказать его в суде.

[/attention]

В общем, если мы говорим именно о прощении долга, то истечение срока исковой давности не означает прощение долга, а является лишь одним из факторов, почему банки могут долг списать. Но не стоит забывать, что могут и продать коллекторам, у которых свои методы взыскания долга, столкнуться с которыми будет крайне неприятно.

Второе заблуждение относительно прощения долга состоит в следующем: мы путаем его с истечением срока предъявления исполнительного документа.

Пример, банк обратился в суд с иском, выиграл, получил исполнительный документ и предъявил его судебному приставу, который сразу же начал работать (Здесь важно знать, как обезопасить свое имущество и свой источник доходов.

) Если судебным приставом ничего не найдено, он закрывает исполнительное производство. С этого момента у банка есть три года — срок предъявления исполнительного документа, по истечении которого исполнительный лист не может быть предъявлен вновь.

В пределах этого срока лист может предъявляться неограниченное количество раз. То есть, истечение срока предъявления исполнительного документа не является основанием для прощения долга.

Третье заблуждение: мы зачастую путаем прощение долга с закрытием исполнительного производства.

Когда прошел судебный процесс и исполнительное производство началось, в случае, если пристав не нашел ни дохода, ни имущества (которые мы сумели вовремя обезопасить), он закрывает исполнительное производство по одному из пунктов 46 статьи.

Как уже говорилось ранее, банк может предъявить исполнительный документ в течение трех лет после закрытия исполнительного процесса (но не ранее, чем через 6 месяцев). Закрытие исполнительного производства по одному из пунктов статьи 46 никак не относится к прощению долга.

Так что же такое списание долга и почему банки это делают? Списание долга с баланса банка — это признание банком убытка по кредитному договору в размере суммы, которая не была возвращена. В каком случае банки списывают долги на финансовый результат и признают убыток?

[attention type=red]

Существует несколько условий для списания долга. Первое: долг просужен или суд не состоялся — это значит, что либо суд по кредиту банком был проигран, либо срок исковой давности истек, и суд состояться не может.

[/attention]

Второе условие: долг просужен, а исполнительное производство начато и прекращено за невозможностью взыскания долга (у должника нет имущества). Третье: исполнительное производство прекращено, а Ваше имущество и доход продолжают находиться в безопасности.

Четвертое: долг никто не купил (имеется в виду, что коллекторам Ваш долг не интересен). При соблюдении этих четырех условий банк может списать долг.

Стоит обратить внимание, что у всех банков есть внутренний регламент, поэтому в каждом банке условий для списания может быть разное количество, но эти четыре условия обязательны для всех.

Когда банки списывают долг?

Это происходит обычно в конце года, когда банки подчищают свои балансы: банки, в основном, акционерные общества, и для хорошего отчета перед акционерами в начале года, банки списывают долги.

Например, в 2021-2021 годах Сбербанк списал долгов на 73 млрд рублей, ВТБ — 61 млрд рублей, Альфабанк — 13 млрд рублей.

Зачастую эту сумму составляют давно просуженные долги, с которыми ничего уже невозможно сделать.

Как мы можем увидеть, списание долга происходит очень часто, но фактически, повлиять на этот процесс мы никак не можем. Все, что в наших силах — это обезопасить себя, свое имущество и источник дохода, набраться терпения и настойчивости.

Какие подводные камни могут встретиться при списании долга?

Когда банк списывает долг, у Вас возникает необходимость оплатить налог на доходы физических лиц (13%), так как Вы, фактически, получили доход.

В этом случае банк как налоговый агент сообщает в ИФНС (Инспекцию Федеральной Налоговой Службы), о том, что он простил долг, и Вы теперь становитесь на этом основании налогоплательщиком.

При этом нужно понимать, что, обезопасив свои доходы и имущество, Вы можете не платить не только банку, но и налоговой.

Один из подводных камней при списании долга: часто в последнее время банки прощают долг, но после продолжают требовать деньги, запугивая налоговой и тем фактом, что придется платить налог не от основного долга, а от огромной суммы, включающей долг, штрафы, пеню и неустойки. В этом случае запомните: Вас имеют право обязать платить налог только с основного долга.

На самом деле, не платить налоговой так же реально, как и банку. Но если Вы все же это сделали, согласитесь — заплатить 13 % выгоднее, чем всю сумму. Как мы видим, списание долга — вещь реальная, но на которую влиять мы не можем. Это был первый вариант, когда банк сам списывает долг.

Второй вариант списания долга: провести банкротство физического лица. Два года назад были введены поправки в Законодательство, и теперь физические лица могут обанкротиться. Но стоит отметить, что это достаточно дорогостоящая и длительная процедура, и подходит она далеко не всем. При банкротстве с физических лиц списываются все долги, кроме налогов и административных штрафов.

Этим способом Вы можете управлять самостоятельно. Однако и здесь существуют подводные камни. Во-первых, если у Вас есть доход и при банкротстве посчитают, что Вы сможете отдать долг в течение трех лет, то Вам сделают реструктуризацию и долги не спишут. Во-вторых, если за последние три года были сделки по имуществу, то их могут пересмотреть и оспорить.

Поэтому стоит быть предельно аккуратным.

Источник: https://kakoikredit.ru/bank-prostil-dolg-po-kreditu/

Если нечем платить кредит Ренессанс банка – Что будет, Что делать, Ответы на вопросы

Принимая решение не платить кредиты Ренессанс Банка, нужно взвесить все за и против. Иначе рискуете не только испортить кредитную историю, но и лишиться части имущества. Да и душевное равновесие пошатнется от бесконечного общения с представителями финансовой организации.

Можно ли не платить кредит?

Отвечает эксперт: Иван Владимирович Элоян – Эксперт по банкротству и решению споров с кредитными организациями

Конечно, если вы планируете проходить процедуру банкротства или отвечать на десятки звонков в день от сотрудников кредитора и коллекторов. Не платить кредит Ренессанс Банку следует только в крайнем случае, когда перепробовали другие способы решения проблемы. Иначе будут серьезные последствия. К тому же, банк предлагает специальные программы поддержки заемщиков.

Как банк предлагает решать проблему

Специальных инструментов для такой ситуации не предусмотрено. Исключением являются Кредитные каникулы, введенные для клиентов, чей доход снизился на 30% и более (106-ФЗ от 03.04.2021 г., ст. 6, п. 1 (скачать)).

Решаете не платить кредит в Ренессанс Банк – ситуация будет рассматриваться индивидуально:

• отсрочка предоставляется заемщикам с суммой долга не выше 250 тыс. руб. по потребительской ссуде и 100 тыс. руб. по карте;
• можно обратиться в кредитную организацию с заявлением о снижении финансовой нагрузки (если клиент перепробовал другие варианты);
• невнесение платежа связано со сроками, указанными в графике – можно написать заявление о переносе даты оплаты.

Если нечем платить кредит Ренессанс Банку, воспользуйтесь одним из предложенных вариантов. Рефинансирования своих клиентов по потребительским кредитам в данной организации не предусмотрено.

Как правильно отсрочить платеж

Согласно новому закону, кредитные каникулы или отсрочка предоставляется заемщикам, чей совокупный доход уменьшился на 30% и более. Чтобы оформить такой отпуск, необходимо:

• направить в адрес кредитора заявление, где указывается причина, почему не плачу кредит в Ренессанс, и обстоятельства, приведшие к этому;
• прикрепить к обращению документы, подтверждающие снижение дохода в сравнении со среднемесячным заработком за прошедший период.

Заявку рассмотрят в течение 5 дней. Если очередной платеж выпадает на этот период, его необходимо внести. Невнесение платежа не повлечет серьезных последствий, если заемщик представит доказательства того, что он:

• находится на лечении;
• является инвалидом 1-й группы;
• утратил дееспособность;
• начал процедуру банкротства.

Во время отсрочки проценты на основной долг продолжают начисляться. Выплачивать их придется даже в период кредитных каникул.

Как рефинансировать заем

Рефинансирование можно оформить в другой финансовой организации. У данного кредитора нет специальной программы для собственных клиентов с потребительскими займами. Планируете не платить банку Ренессанс ссуду из-за высоких процентов – обратитесь в компанию с более выгодными кредитными продуктами.

Для этого нужно:

• составить заявление с просьбой о выдаче средств по определенной программе или подать заявку онлайн;
• прикрепить необходимые документы, включая предыдущий договор и подтверждение размера долга;
• дождаться решения, получить деньги и погасить одну или несколько ссуд в Ренессансе.

Рефинансировать в этом банке можно только ипотеку, взятую здесь же. Процедура аналогичная той, что описана выше. В обращении укажите: не плачу кредит в Ренессанс, а далее опишите причину и просьбу о предоставлении ссуды на более выгодных условиях.

Какие есть способы выхода из трудного положения

Если кредитор не пошел на встречу, либо нет достаточных доказательств (доход снизился менее, чем на 30%), попробуйте другие варианты решения проблемы.

Продажа имущества

Чтобы рассчитаться с долгами, можно выставить на продажу личные вещи, недвижимость, земельные участки или автомобиль. Если не платить по кредиту Ренессанс Банка, такое имущество могут изъять после суда, но с его продажи деньги пойдут еще и на оплату штрафных процентов.

Поиск дополнительных доходов

Можно устроиться на подработку онлайн или в вечернее время. Либо сдавайте в аренду квартиру или комнату, чтобы улучшить финансовое положение.

Советы юриста

Отвечает: Кужелева Анна Руслановна – Юрист по вопросам кредитования физических лиц, специалист по решению спорных вопросов с банками

1. Не впадайте в панику. В таком состоянии люди обращаются в МФО и берут ссуды под огромные проценты, чтобы рассчитаться с текущими долгами. Этого делать категорически не советуем. Позвоните в банк, а лучше сходите туда лично, узнайте, что будет если не платить кредит в Ренессанс Банк, постарайтесь найти пути выхода из ситуации. Кредитору выгоднее помочь в восстановлении платежеспособности клиента.

1. Не доводите дело до суда. Многие заемщики решают: не плачу кредит банку Ренессанс, пусть взыскивают через суд! Так клиент устраивает себе своеобразные кредитные каникулы до тех пор, пока не появятся средства. Но в этом случае придется оплачивать еще и штрафы, а также судебные расходы.

Что будет, если просто не платить

В данном случае предусмотрена стандартная процедура взаимодействия с клиентом. Последствия с отсылками на законы указаны в кредитном соглашении.

• Если нечем платить по кредиту Ренессанс Банка и заемщик перестает вносить платежи, просроченная задолженность растет за счет штрафов и пени.
• Накапливаются негативные отметки в КИ, с клиентом связываются сотрудники банка, пытаются найти выход.
• Дело передают коллекторам, которые начинают процедуру взыскания. Если нет результата, направляется заявление в суд.
• После вынесения решения за работу берутся судебные приставы: описывают имущество, арестовывают счета.

Правоотношения сторон регулируются гражданским законодательством и федеральным законом 353-ФЗ от 21.12.2013 г. — в статье 14 (скачать) изложены последствия неуплаты кредита. В суде вы сможете уменьшить размер штрафов и пени, сославшись на статью №333 ГК РФ (скачать). В исключительных случаях должника привлекают к уголовной ответственности по ст. 177 УК РФ (скачать).

Как оплачивать кредиты Ренессанс онлайн

Кредитор предусмотрел несколько вариантов оплаты ссуды. Как платить кредит в Ренессанс без комиссии через интернет (скачать инструкцию в pdf):

• используйте мобильный банк – приложение для смартфонов;
• переводите деньги с карты на счет – поступают на следующий день.

Можно отправить платеж из другого интернет-банка, либо через систему QIWI. В данном случае берется комиссия минимум 1,8% от суммы платежа.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Что будет, если задержать платеж по ссуде?

Начислят штрафы и пени в соответствии с договором (скачать общие условия в pdf). Остальные последствия зависят от периода просрочки (требование о досрочном погашении, обращение в суд и прочее).

Не плачу в банк Ренессанс кредит – как узнать сумму задолженности?

Обратитесь по телефону горячей линии или авторизуйтесь в интернет-банке, перейдите в раздел с займами и выберите подходящую ссуду.

Как не платить кредит Ренессанс Банку по закону?

Инициируйте процедуру банкротства, если ваша ситуация подходит под соответствующие условия, прописанные в законе (127-ФЗ от 26.10.2002 г., ст. 213.3 (скачать)).

[attention type=green]

Обратитесь за отсрочкой (кредитные каникулы), представив документы о снижении дохода. Подайте заявление о наступлении страхового случая (потеря работы, утрата трудоспособности и прочее).

[/attention]

Что делать если нечем платить кредит в Ренессанс Банк после закрытия работодателя?

Получите справку об увольнении или снижении дохода на 30% и более. Подайте заявление в банк о предоставлении отсрочки, либо рефинансировании ссуды. Продайте имущество для погашения займа, чтобы избежать штрафных санкций.

Что говорят заемщики

О предоставлении ссуд отклики в основном положительные: быстро одобряют, дают большие суммы, минимальный пакет бумаг. Однако с формулировкой не плачу кредит Ренессанс – отзывы по большей части отрицательные. Заемщики ругают сотрудников организации за навязчивые звонки и быструю передачу дела коллекторам.

Среди негативных откликов выделяются сообщения об отказе в возврате переплаты. Когда клиент досрочно погасил долг, при этом переплатив определенную сумму, излишки вернуть очень сложно. Некоторые пишут напрямую: не плачу Ренессанс ссуду из-за высокой комиссии при погашении. За внесение платежей действительно берется процент (не во всех случаях).

Источник: https://zen.yandex.ru/media/intkredit/esli-nechem-platit-kredit-renessans-banka-chto-budet-chto-delat-otvety-na-voprosy-5ef162562cc0c0485bf2f6e4

Проблемы должников Ренессанс кредит и пути их решения

БанкиДругое: термины, мысли, советы

Иметь кредит в настоящее время стало обыденностью. Хоть раз в своей жизни кредит оформлял практически каждый, а около половины населения, согласно статистике, обременены кредитными договорами на сегодняшний день.

С одной стороны, данная услуга действительно неплоха, поскольку позволяет заемщику не ждать получения нужной суммы, а осуществить задуманное сразу. Но есть и другая сторона вопроса.

Когда финансовые условия изменяются, заемщик может оказаться в очень тяжелой ситуации.

Многое зависит от того, в какой именно банковской организации оформлялся кредит.

Когда вы планируете подписать с банком договор, то лучше все тщательно перепроверить, каждый пункт договора, и если у вас какой-то момент вызывает сомнения, обязательно переспросите у менеджеров, а когда вы видите, что они ничего ответить не могут, постоянно перекладывают все вопросы друг на друга, лучше стоит выбрать другую банковскую компанию.

Не стоит также и слепо верить выгодам, которые банки предлагают своим клиентам в качестве рекламного предложения, поскольку на деле могут начисляться дополнительные проценты и общая сумма выйдет куда больше оговоренной.

Чтобы не уточнять впоследствии, подает ли Ренессанс кредит в суд или другая компания, постарайтесь наперед просчитывать все нюансы, думать трезво, не позволяя ослепить себя «баснословными» предложениями.

Опыт клиентов от сотрудничества с «Ренессанс кредит»

Если посмотреть в интернете отзывы клиентов о сотрудничестве с банками, то можно заметить, что одни из самых недовольных – заемщики «Ренессанс кредит». Вообще, организация является достаточно мощной структурой, занимает 23-е место по России по объемам чистой прибыли, а отрасль кредитования является доминирующей.

Однако все же жалобы клиентов не беспочвенны, в них указываются конкретные претензии к работе банка, а точнее к тому, что сотрудники организации далеко не всегда честны со своими клиентами.

Причины недовольства клиентов

Главные причины претензий заключаются в следующем:

1. ложные процентные ставки;

Банки прекрасно знают, что у многих в настоящее время наблюдаются финансовые проблемы, а потому и предлагают взятие кредита. Немало заемщиков вынуждены идти впоследствии в суд с «Ренессанс кредит», поскольку сотрудники компании предлагают процентную ставку, далекую от реальной.

Например, в интернете немало жалоб клиентов, которым предложили кредит по телефону или через интернет с процентной ставкой в 10-12%. Выгодные условия, не так ли? Все переговоры велись дистанционно, а когда заемщик подписал с банковской компанией договор, то вылезли дополнительные проценты: за обслуживание договора и т.д. Реальная процентная ставка оказалась равной 30-40%.

1. навязывание ненужных услуг;

Если потерять бдительность, то можно подписать договор, не заметив дополнительных услуг, навязываемых сотрудниками организации всеми правдами и неправдами. Одна из наиболее распространенных – это страхование вклада.

Причем, съедает услуга огромные деньги, а польза ее, по сути, равна нулю. От страхования можно отказаться, но только в первый месяц после подписания договора, и этот факт работники банка, конечно же, не сообщают.

Способы работы с должниками

Из отзывов заемщиков можно найти ответ на вопрос, подает ли в суд банк «Ренессанс кредит». Оказывается, только в очень редких случаях. Если сумма основного долга действительно велика, то представители банка способны решиться на судебное разбирательство.

Но в большинстве случаев они стараются не тратить свое время и не портить репутацию, поэтому без раздумий передают долг коллекторам. Как правило, к этому времени насчитывают огромный размер неустоек и штрафов, поэтому сумма к оплате нарастает очень большая.

А уже коллекторы используют разные подходы, чтобы вернуть долги. Чаще всего – звонки должнику, его родным, коллегам и т.д.

Закон «О коллекторах», действующий с 1 января 2021 года ограничивает деятельность таких работников, поэтому стоит на них подать жалобу или же обратиться в прокуратуру, как они не рискнут больше с вами связываться.

Выход из ситуации с долгами

Суд с банком «Ренессанс кредит» – это нередко единственный способ выбраться из долговой ямы, однако не забывайте, что необходимо воспользоваться помощью квалифицированного юриста, иначе шансы на положительный исход дела, по сути, минимальны.

В суде можно уменьшить или даже вообще списать штрафы и неустойки, а оставшуюся сумму отдавать частями, представив наперед план погашения задолженности.

Главное – это не паниковать, не реагировать на угрозы и заручиться поддержкой опытных специалистов.

Источник: https://anticollectorburo.ru/problemy-dolzhnikov-renessans-kredit-i-puti-ix-resheniya/

Прощение долга: условия и последствия

В финансовой сфере прощение долга – редкость, однако заемщикам следует знать об условиях, когда возможно списание задолженности, а также последствиях, которые повлечет щедрость кредитора.

Что говорит закон?

На основании п.1 ст.415 Гражданского кодекса прощением задолженности называется способ аннуляции кредитных обязательств по решению кредитора.

Происходить процедура может как в присутствии должника, когда составляется дополнительное соглашение, или в одностороннем порядке.

В последнем случае заемщик получает от банка уведомление – дата вручения письма становится точкой отсчета прекращения кредитных обязательств.

[attention type=yellow]

Важно! Процедура подразумевает не только освобождение по выплате кредита (основной задолженности, процентов, пеней), но и по обязательствам поручителя (ст. 367 п.1 ГК РФ).

[/attention]

Если финансовое учреждение (кредитор) освобождает от долговых обязательств безвозмездно, то на основании ст. 572 ГК такой шаг приравнивается к процедуре дарения.

При каких условиях прощают банкиры?

Следует понимать, что банкиры не совершают шагов, которые способны принести убытки, поэтому даже закрытие кредита является для них возможностью если не извлечь прибыль, то хотя бы предотвратить излишние расходы. Именно поэтому в список условий, при которых задолженности списываются, попадают случаи, когда затраты на ее взыскание превышают саму сумму взятых в кредит денег:

• если размер задолженности небольшой, а ее получение не покроет судебные издержки банка и другие его действия по возврату заемных средств;
• при истечении срока исковой давности, когда с момента последнего случая общения кредитора с заемщиком прошло более 3 лет;
• смерть должника или подтвержденный факт его пропажи без вести;
• невозможность наследников в случае смерти заемщика принять долги по кредитам в составе наследства.

Нередко банкиры идут на уступки, разрешая оплатить только основную задолженность и прощая проценты и штрафы.

В этом случае финансовое учреждение получает деньги, тогда как при принудительном взыскании ему нередко приходится довольствоваться меньшим или вовсе оставаться с носом. К слову, о списании пеней можно договориться и с коллекторами.

Они приобретают долговые обязательства у банков с большими скидками, и поэтому могут себе позволить без финансовых потерь проявить к должнику благосклонность.

Прощение долга физическому лицу – налоговые последствия: так как прощенный долг приравнивается к доходу (ст.210 Налогового кодекса), то с него придется заплатить подоходный налог в размере 13%. Однако законодательством предусмотрена налоговая льгота для физлиц на случаи, если речь идет о дарении и оказании материальной помощи на сумму не более 4 тысяч рублей – они налогом не облагаются.

Многие компании предпочитают аннулировать долговые обязательства сотрудников на основе договора дарения, чтобы не платить страховые взносы. Мотивация проста – доходы сотрудника получены не в результате выполнения трудовых обязательств.

Стоит ли настаивать на отчислении страховых взносов? Однозначного ответа юристы не дают.

С одной стороны, судебная практика подтверждает, что страховые взносы необходимо начислять при закрытии долга физлица, с другой – погашение долга нельзя причислить к трудовым отношениям, если подобное не указано в трудовом контракте.

Особенности процедуры для юридических лиц

Безвозмездное прощение долга между юридическими лицами подразумевает, что кредитор не требует от должника имущество или деньги за погашение задолженности. Однако договор дарения по Гражданскому кодексу юрлица не могут заключать на сумму более 500 рублей, поэтому:

• в дополнительном соглашении о закрытии долга указывается данная сумма;
• либо в качестве кредитора выступает физлицо и оформляется прощение долга учредителем.

Долги со статусом безвозмездно прощенных включаются во внереализационные доходы. Их финансовая оценка осуществляется на основании ст. 40 Налогового кодекса, при этом доход при приобретении основных фондов не может быть:

• меньше остаточной стоимости в учете продавца;
• больше расходов на производство товаров.

Прощение долга между юридическими лицами – налоговые последствия: закрытые долговые обязательства облагаются стандартным налогом, кроме случаев, когда имущество не передавалось в течение 3 лет третьей стороне, а также:

• если заем получен от учредителя с 50% акций;
• если кредит дан компанией с таким же долевым участием.

Как оформить соглашение?

Соглашение о прощении долга оформляется по установленному образцу. Его подписание позволяет не дожидаться истечения срока давности, а компании получают возможность включить задолженность в расходы, чтобы сэкономить на налогах.

Дополнительные консультации о том, как оформить прощение долга правильно, лучше получить у юриста и налогового инспектора, чтобы избежать инцидентов с контролирующими органами.

Договор об аннулировании долговых обязательств может быть только безвозмездным, и в него обязательно нужно включить следующие пункты:

• информация о задолженности (основания получения, сумма, срок кредитования и пр.);
• причина невыполнения долговых обязательств и невозврата денег;
• размер процентной ставки, суммы насчитанных штрафов и пеней.

На заметку! Причины безвозмездного закрытия долга между юрлицами, скорее всего, придется объяснять в налоговых органах.

Для получения льгот по налогам рекомендуется оформлять договор о частичном возврате средств, и в этом случае в документе необходимо указать новые суммы кредита и сроки выплат.

В силу того, что за процедурой закрытия финансовой задолженности легко скрыть различные махинации, контролирующие органы могут инициировать проверку добросовестности кредитора и чистоты сделки. В частности, кредитору придется доказать, что до подписания соглашения он приложил все усилия, чтобы взыскать долг (отправлял уведомления, вел переговоры, работал с коллекторами и пр.).

Источник: https://subsidii.net/%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B3%D0%B8/%D0%B5%D1%81%D0%BB%D0%B8-%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B3%D0%B8/item/1092-%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%89%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B3%D0%B0.html

Ренессанс кредит программа прощения долга

Заемщики, которым банк простил кредит, не должны платить налогов, считают в Минфине

Банкиры не любят обсуждать тему заемщиков, которые не платят по кредитам не потому, что не хотят, а потому, что не могут в силу сложившихся жизненных обстоятельств.

Если банк признает, что хоть редко, но прощает таким клиентам долги, на следующий день с такой просьбой обратятся и те, кому платить просто не хочется.

А если скажет, что исключений не делает ни для кого – будет выглядеть жестоким и циничным.

Клиентов, которые не могут платить по кредиту из-за того, что оказались в трудной жизненной ситуации: потеряли работу, стали жертвами стихийного бедствия и т.д., – немного, но своими жалостливыми историями на банковских форумах, появлением в телевизионных сюжетах они создают ощущение масштабной трагедии.

Однако в цифрах проблема не так велика: общий объем задолженности физлиц перед банками приближается к 7 трлн рублей, а за два года существования финансового омбудсмена (через этот институт розничные клиенты добиваются смягчения условий по кредитам) заемщикам удалось добиться списания долгов на сумму 2,2 млн рублей.

Некоторые банки идут навстречу должникам, иногда они списывают полную сумму долга, но чаще – часть кредита. После этого заемщики с удивлением узнают, что у них возникала задолженность еще перед налоговой. Прощенный долг, согласно нормам Налогового кодекса, считается материальной выгодой, с которой гражданин должен заплатить налог 13%.

Под налогообложение попадают иногда довольно крупные суммы.

Бывший финансовый омбудсмен Павел Медведев вспоминает о том, что одному клиенту банк мог простить кредит с набежавшими процентами и штрафами на несколько сотен тысяч рублей.

От более 2 млн рублей прощенных за два года кредитов бюджет должен был получить почти 300 000 рублей. «С фискальной точки зрения это ерунда, а с моральной – убийственная вещь», – говорит Медведев.

[attention type=red]

Банкиры давно настаивают на том, чтобы освободить должников, которым они прощают кредиты, от необходимости платить налог с этих сумм.

[/attention]

Сейчас эта идея обсуждается в Минфине – департамент финансовой политики поддержал соответствующие изменения в рамках рассматриваемого им законопроекта о финансовом омбудсмене.

«Освобождение от уплаты этого налога логично, а то получается, что банк прощает долги, а государство – нет», – говорит источник Slon в ведомстве. Однако департаменту налоговой политики только предстоит принять решение. А его точка зрения будет решающей.

Если поправка будет принята, то избежать налогов удастся не только тем клиентам, которым банки прощают долги, но и тем, кто добивается признания завышенными начисленными штрафами и пени по кредитам.

Slon попросил банки рассказать, какая причина может считаться уважительной для списания долга.

В «Райффайзенбанке» в качестве примера прощения долга приводят ситуацию, когда клиент вышел на просрочку в феврале 2009 года и пытался «остаться на плаву», внося каждый раз не более 80% ежемесячного платежа. «С одной стороны, это не позволяло клиенту вернуться в график, а с другой – продолжало наращивать общую сумму долга.

В итоге банк предложил простить часть долга с единовременным внесением оставшейся части», – рассказывает начальник отдела по возврату просроченной задолженности «Райффайзенбанка» Владислав Котельников. В августе этого года в банк «Ренессанс Кредит» обратилась клиентка, потерявшая работу. Ее общая задолженность составляла около 160 000 рублей.

Банк списал должнице неустойку, размер которой к тому времени стал значительным, и рефинансировал оставшуюся часть долга.

В «ХКФ Банке» говорят, что основанием для полного прощения долга может быть тяжелая жизненная ситуация, подтвержденная документально, в частности, банк простил долги жертвам наводнения в Крымске – всего жители этого города взяли более 300 кредитов на общую сумму 12 000 000 рублей.

«Абсолют Банк» пошел навстречу наследникам заемщиков, погибших в пермском клубе «Хромая лошадь».

Источник: http://republic.ru/posts/25615

Жалоба на программу «Прощение»

Добрый день. У меня были просрочки в банке. По акции прощаю договорилась с отделом по просроченной задолженности, что за январь и февраль закрывают просроченную сумму. Я свои условия выполнила. Закрыла 3 платежами всю сумму 140 000.

Все записи разговоров и СМС от банка у меня сохранились. Сотрудник ясно дал понять, что я уложилась в акцию и через неделю могу прийти за справкой. Справку мне не выдали. Сейчас сообщают о долге перед банком. Если вопрос не решится буду обращаться в суд. Все чеки в наличии.

Сотрудники банка разводят руками. Помогите решить вопрос.

Очень прошу помочь. Данная сума для нас очень много. Тем более все было оговоренно. Брала 100 тысяч, платила, платила. Оказалась должна 300 и по акции выплатила 140000 и там ещё 500 р.

Ответ представителя банка

В рамках данного раздела поясним, что получив Ваше обращение, Банком была инициирована дополнительная проверка по описанной ситуации.

В ходе нее было выявлено, что условия выполнения программы по снижению финансовой нагрузки от Банка не были Вами выполнены в полном объеме — необходимая сумма поступила позднее даты окончания срока действия предложения.

Тем не менее, учитывая все детали произошедшего, Банк принял решение пойти Вам навстречу в этом вопросе и принять необходимые меры для закрытия кредита.

Читайте так же:  Встречный иск по алиментам

На сегодняшний день договор № 1101****437 закрыт, дата завершения договора 10.03.2021 г.

Благодарим Вас за обращение.

Ренессанс Кредит

Ответ редакции сайта АРБ

Уважаемая Лариса Валерьевна, Ваша жалоба направлена в адрес банка.

Вы также можете обратиться за консультацией к Финансовому омбудсмену:

Источник: http://arb.ru/org/renessans-kredit/claims/9991566/

Как Ренессанс Банк лохов разводит

Одобрили мне (окончательно) кредит на 299 т.р. Брал чтобы сократить процентную ставку с другого банка (15.9%). Менеджером была озвучена процентная ставка 12%, а также было сказано что после 6 месяцев своевременной оплаты, мне гарантированно придет предложение от банка, «Понизить ставку до 10.9%«.

В договоре была указана процентная ставка 24.1%.

Сотрудница банка, объяснила это тем, что первые 6 месяцев нужно будет платить по ставке 24.1%, а на 7ой месяц придет предложение от банка понизить ставку до 12%.

Данные фальшивые условия, были озвучены при мне в офисе и другим клиентам банка. Я потратил 1.5 часа на оформление и за это время неоднократно слышал эти вбросы из соседних столов.

— На сайте об этом сказано, и на брошюрах — показывает на стойку около выхода, сотрудница банка.

[attention type=green]

Моя огромная ошибка, что я почему то согласился, на (сейчас уже понятно) совершенно бредовые условия.

[/attention]

Я закрываю кредит досрочно с переплатой в

И никогда в жизни не обращусь в Ренессанс Банк. Банк мошенников и уродов.

Надеюсь многочисленные негативные отзывы до меня и после, убедят Вас от этой чрезвычайно плохой затее, взять кредит.

Дубликаты не найдены

Объяснения сотрудницы к делу не пришьешь. А вот что написано в договоре — вполне даже. Поэтому нехер слушать сотрудников, у них план и премия, читайте документы.

для ЛЛ. автор повелся на менеджера, договор читать не стал и подписал думая что всех наипал и только ему повезло взять кредит по ставке ниже среднего, а оказалось не так( но виноват конечно банк

мне кажется, потребительские кредиты нужно запретить, как казино.

а игроманов(кредитоманов), верящих, что они наипут систему, отправлять во владивосток, где рядом с казино построить город банков, чтобы каждый кредитоман мог выбрать из сотни предложений и попытаться наипать систему своей тайно разработанной системой.

я не верю, что что-то способно заставить людей читать договора или понять, что слова к делу не пришьешь. там же можно и зону рекреации строить на теплотрассах, под слоганом «анонимные кредитолики».

Лох не мамонт, не вымрет! ПыСы все банки наебывают простофиль это факт.

На banki.ru обязательно отзыв напишите.

если разводит, то доброподжаловать в суд и судить из за мошенничество. но что то мне подсказывает что ТС сам себе злой буратино и лох не потому что его обманули, а лох впринцепи с рождения.

К сожалению, я тоже имею опыт обслуживания в этом банке. *несите мем с котом и лампой, ща, как говорится, расскажу*
Как то раз, за неделю до зарплаты сдох телефон. Обычная кнопочная звонилка, смартфоны тогда только-только входили в обиход. пошел в евросеть, нашел на витринах аналогичную звонилку, хотел взять в рассрочку. Денег нет, кредит брать не хотелось, а звонилка нужна позарез.

Рассрочку предоставлял Реннесанс кредит. Выслушал кредитного специалиста. Условия были таковы: Банк выдает кредит со ставкой 35% на 6 месяцев, НО если я в течении 3 (ТРЕХ) месяцев оплачу весь кредит — это будет беспроцентная рассрочка. Все предельно просто. 10 раз уточнил у кредитного специалиста. В итоге купил. Стоила звонилка около 3к рублей.

[attention type=yellow]

Когда получил зарплату — тут же внес всю сумму и забыл. через ПОЛТОРА ГОДА они мне звонят и говорят мол просрочка у вас в размере 8к. те 3 тыщи, которые я кинул на счет — просто списывались ежемесячными платежами с учетом ставки 35% годовых, а когда бабло на счете кончилось — пошли штрафы, пени, хуени. они подождали еще 1 год, что б наверняка и начали выкручивать мне яйца.

[/attention]

Ребята, никогда, ни при каких обстоятельствах не имейте дело с этими выродками.

Вспомнилось как я хотела рефинансировать ипотеку, у меня сейчас 10,9%. Банк из трех букв предложил 9.2%. Заинтересовалась, обратилась. Рассчитали график платежей так, что я должна платить больше и дольше чем в текущем банке

Источник: https://tksprinter.ru/renessans-kredit-programma-proshheniya-dolga/

Сотни звонков, коллекторы и «прощение». Как Ренессанс Кредит работает с должниками?

   Долгое время вокруг банка Ренессанс Кредит сохранялся устойчивый миф, что он не отправляет дела проблемных заемщиков в суд.

На многочисленных форумах должников можно было узнать, что ряд клиентов Ренессанса не платят за кредит по три, четыре, а то и целых пять лет, и за это время банк звонил кредитору лишь несколько раз, а коллекторы так и вовсе не появлялись. Звучит слишком хорошо, не правда ли?

   Рассказываем, как обстоят дела с взысканием долгов в Ренессансе на самом деле.

По теме: Как Тинькофф работает с должниками?

                  Что будет, если не погасить задолженность перед Альфа-банком?

                  Как ВТБ взыскивает долги по кредитам?

Телефонный терроризм

   Ранее мы писали об отделах взыскания других банков, где специалисты использовали разнообразные способы давления на должника: высылали письма с угрозами уголовного преследования, расклеивали на дверях картинки с двусмысленными намеками на суицид или угрожали членам семьи.

Ренессанс в своих действиях совсем не креативный, зато очень настойчивый. Точнее, сотрудники отдела взыскания банка. По словам экс-должников кредитной организации, звонки от взыскателей Ренессанас могли поступать с периодичностью всего по 10-15 минут около 100 раз в день.

При этом не только на домашний или мобильный телефон проблемного заемщика, но и на работу клиента или его родственникам.

Таким образом, банк пытается пристыдить должника и поставить его в неловкое положение, чтобы у того возникло желание побыстрее прекратить задержку платежей и вернуть требуемую сумму долга или его подтолкнули на это люди со стороны.

   Однако чаще всего телефонный терроризм банка заканчивается увольнением работника или ссорой с близким окружением, а денег должник так и не находит.

   Кроме беспощадных телефонных сотрудников, Ренессанс с недавнего времени обзавелся выездными специалистами, которые и вправду приезжают к заемщику домой. Банк даже уведомляет должника о том, какой именно выездной сотрудник будет с ним работать. Обычно приходит СМС следующего содержания:

«Для урегулирования вопроса Вашей просроченной задолженности назначен выездной специалист банка *Ф.И.О. и телефон*».

[attention type=red]

   Имидж выездных специалистов Ренессанса пока неоднозначен. Одни должники пишут о наглых мужиках с перегаром, которые требуют выплатить им долго здесь и сейчас, а другие делятся впечатлениями о вежливых сотрудниках, предлагающих им различные компромиссные варианты выхода из задолженности.

[/attention]

   Если раньше банк мог действительно «забыть» о проблемном заемщике на пять лет, то сейчас кредитор старается решать вопрос с должниками оперативнее. Примерно через 4-6 месяцев Ренессанс может передать долг кредитора по агентскому договору коллекторам или продать им же (а также любому юридическому или физическому лицу), но по цессии. В суд на этом этапе банк обращается очень редко.

Акции от коллекторов

   Ранее Ренессанс почти каждую клиентскую задолженность спихивал на коллекторов. В основном дело проблемного заемщика продавалось или передавалось компаниям «М.Б.А. Финанс», КА «Эверест» и «Первому коллекторскому бюро».

    Однако, по рассказам пользователей форумов должников, эти взыскатели не отличались «жесткими мерами», а лишь доставали заемщиков звонками и письмами.

Как заметили некоторые клиенты Ренессанса, крупным должникам вышеперечисленные коллекторские агентства так и вовсе очень быстро прекращают звонки.

А остальным заемщикам специалисты по взысканию в определенный момент могут предложить «акцию прощения», прислав СМС-уведомление со следующим содержанием:

«Для вас подготовлено уникальное предложение от Ренессанс Кредит (88002002273): участие в программе прощения штрафов до 70%. Срок действия предложения ограничен. Условия по т 88005551974. МБА Финансы».

   Когда должникам приходит подобное сообщение, первая их реакция – это развод. Чтобы проверить действительность предложения, заемщик может позвонить по указанному номеру и попросить выслать официальные документы, подтверждающие акцию.

Реальное «прощение» от Ренессанс Кредита

   Если коллекторы могли предложить лишь частичное прощение штрафов, пени или неустойки, то банк иногда позволяет себе простить «тяжелому» клиенту (долго не закрывает задолженность) больше половины кредита. Столь щедрое предложение можно получить звонком или СМС как от аффилированных коллекторов, так и напрямую от сотрудника банка.

   Для начала придется дождаться подтверждения участия в акции из центрального офиса Ренессанса, а затем должнику назначат точную сумму и дату выплаты. Спустя две недели после оплаты должнику придет справка о закрытии счёта.

   Впрочем, попытаться стать участником акции «прощения» можно через выездного специалиста банка, предложив ему заплатить разом половину от выдвинутой банком суммы и закрыть вопрос. Скорее всего, сотрудник Ренессанса предложит клиенту прийти в банк и написать письменное заявление со своим предложением, которое банку потребуется рассмотреть.

[attention type=green]

   Зачем это нужно банку? Все объясняется достаточно просто: 30% от выдаваемого «тела» кредита банк получает в виде вознаграждения от навязанное заемщику страховки, еще 30% – за счет процентов, которые клиент выплачивает по кредиту в самом начале срока.

[/attention]

Остальные 40% и даже часть переплаты банку проще получить с помощью таких акций «прощения», поскольку ему нужны оборотные средства для сохранения ликвидности, чтобы продолжить обеспечивать вклады и поддерживать другие услуги.

Это намного лучше для банка, чем неизвестно в какой срок и каким образом получить полную сумму задолженности от заемщика со всеми процентами, пенями, штрафами и неустойками.

Размер долга можно снизить даже в суде

   За последний год банк действительно стал намного чаще обращаться в суд с исками на должников. Первая активность была замечена в Ростове, а затем и в остальных городах страны. Ожидаемо, суд выносит все решения в пользу банка, при этом представители Ренессанса иногда даже не приходят на заседания.

   Однако, если заемщик решится подать заявление по статье 333 ГК РФ об уменьшении оплаты неустойки и реструктуризации, высоки шансы, что суд встанет на его сторону и значительно снизит размер задолженности.

По теме: Коллекторы рвутся к власти. Зачем приставам отдавать свои полномочия частникам?

   Экс-должники Ренессанса рекомендуют не боятся приставов, которые обычно серьезно загружены. По их словам, если у должника действительно нет денег, то и взыскивать с него нечего, а значит, приставы не будут зря его донимать.

Пройти тестПодписатьсяКонсультация

Источник: https://bankrotstvo-fizlic.ru/poleznoe/banki/renessans-kredit/kak-renessans-rabotaet-s-dolzhnikami/