Росбанк заблокировал кредитную карту по окончанию. Но имеется задолженность не выплаченная.

Арест и блокировка карты за долги – могут ли приставы заблокировать кредитную карту или карту с овердрафтом

Если не оплатил налог или штраф, коммунальные платежи или кредит – могут ли судебные приставы заблокировать карту или наложить арест? Могут ли заблокировать и списать деньги с кредитной карты? Вопросов таких возникает много, причем от этого зависит многое. Наша команда вместе с экспертами постарались наиболее точно и просто ответить на большинство вопросов, которые могут возникнуть, если на зарплатную или кредитную карту был наложен арест.

Чтобы разобраться в вопросах ареста и списания денег по решению судебного пристава-исполнителя, нужно сначала понять разницу между терминами «арест» и «блокировка».

Арест – это способ воздействия судебного пристава на должника.

Пристав-исполнитель не блокирует ни расчетные счета, ни карты, а только выносит постановление о наложении ареста на все банковские счета на сумму долга, указанного в судебном постановлении.

То есть должник может пользоваться картой и дальше, но только после погашения суммы долга (а если долг больше, чем остаток, то пользоваться уже не выйдет).

Постановление о наложении ареста направляется в адреса всех банков, в которых есть открытые счета у должника.

Вынести решение о принудительном взыскании денежных средств с должника должен именно суд. На основании данного судебного постановления пристав-исполнитель может наложить арест на банковские счета и имущество (кроме налоговых требований, которые имеют ту же силу, что и судебные постановления).

Блокировка – это временное приостановление денежных операций по счету. Судебные приставы не имеют права блокировать расчетные счета должников. Блокировать расчетные счета имеют право налоговые органы, Роскомнадзор, Росфинмониторинг и банки.

Заблокировать расчетный счет могут по следующим основаниям:

1. подозрение в причастности к терроризму, экстремистской деятельности или распространению оружия массового уничтожения;
2. сомнение банка в подлинности операции (мошенничество).

Счет может быть заблокирован как полностью, так и частично (только на списание).

Следовательно, судебные приставы не имеют права блокировать расчетные счета, они только накладывают арест на сумму задолженности.

Кроме этого, стоит отметить, что арест накладывается не на саму карту, а на карточный счет. На это обратил внимание юрист Дмитрий Першин:

Если бы судебный пристав-исполнитель наложил арест на саму карту, то это бы обозначало, что ее держатель просто не может воспользоваться картой, но сможет проводить все операции через отделение банка.

Банковскую карточку может заблокировать (именно заблокировать) сотрудник банка по заявлению владельца карты. Такая процедура обычно оформляется при утере карты или при разглашении информации третьим лицам.

Судебный пристав же накладывает арест на счет, и это позволяет списывать деньги, которые поступают должнику – так как деньги поступают именно на расчетный счет, а не на банковскую карту.

Процедура наложения ареста и блокировки

Наложение ареста на банковские счета должника – процедура длительная и монотонная. Как только пристав-исполнитель получил судебное постановление о принудительном взыскании задолженности с должника, он должен в течение 3 дней возбудить исполнительное производство в отношении него.

После этого пристав-исполнитель оповещает должника о том, что в отношении него возбуждено исполнительное производство, то есть направляет копию вынесенного документа по адресу регистрации (постоянное или временное место жительства).

Далее судебный пристав направляет запросы в банки и, таким образом, разыскивает открытые счета должника. Причем не важно, кредитный это счет, дебетовый, зарплатный или вклад.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве», судебный пристав имеет право установить срок для добровольного погашения долга (5 дней). Такая ситуация встречается на практике, если в отношении должника возбуждается первое исполнительное производство.

Если человек добровольно не погасил долг или пристав-исполнитель не установил срок для добровольного погашения, то в адреса всех банковских учреждений, в которых у должника есть открытые счета, направляется копия постановления о возбуждении исполнительного производства с указанием суммы взыскания.

Банки обязаны принять такое постановление и отреагировать на него – то есть, наложить арест на банковский счет.

Если у человека на расчетном счете есть достаточная сумма, банк автоматически перечисляет деньги на счет Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Если на счете не хватает денег, то списывается вся сумма, которая есть на счете, а на размер оставшейся суммы налагается арест.

На какие доходы нельзя наложить арест

Арест может быть наложен на любой банковский счет, но не все деньги могут быть списаны в счет погашения долга.

Перечень доходов, с которых не может быть взыскан долг, прописан в статье 101 Федерального закона от 02.10.2007 № 299-ФЗ «Об исполнительном производстве». К таким доходам относятся:

1. социальные пособия;
2. пенсии;
3. алименты;
4. возмещение вреда, причиненному здоровью;
5. пособия по потере кормильца;
6. государственные компенсационные выплаты;
7. государственные пособия по уходу за ребенком;
8. «коронавирусные» пособия в сумме 5 и 10 тысяч рублей на детей в возрасте от рождения до 16 лет;
9. некоторые другие выплаты.

Всего в Федеральном законе № 299-ФЗ прописано 19 выплат, с которых не может быть списана задолженность физического лица

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/blokirovka-i-arest-zarplatnyh-i-kreditnyh-kart-sudebnymi-pristavami-vse-chto-nuzhno-ob-etom-znat

Можно ли разблокировать кредитную карту?

Ваша кредитная карта может быть заблокирована по нескольким причинам.

Причины блокировки карты

К наиболее распространенным причинам блокировки банковской карты относится:

• Закончился срок действия карты. Считается наиболее «благоприятной» причиной, ведь для разблокировки нужно просто подать заявление на перевыпуск пластика;
• По инициативе владельца. Происходит в основном тогда, когда держатель карты потерял к ней доступ (утеря, кража). В этом случае блокировка происходит мгновенно, и разблокировать пластик уже нельзя.
• В целях защиты от мошенничества. Если вы неправильно введете 3 раза (во всех банках по-разному) пин-код, то банкомат может забрать карту или просто заблокировать ее. Если владелец не заявил о краже, то в течение 24 часов обычно карточка сама заново активируется.

Более подробные сведения о блокировки банковских карт читайте в этой статье.

Давайте подробнее разберёмся как разблокировать кредитную карту.

Для примера мы возьмем 3 наиболее крупных и известных в нашей стране банков – Сбербанк, Альфа-Банк и Тинькофф.

Варианты блокировок

• Снять блокировку с банковской карты можно в любом отделении по поручению владельца, если эта процедура была сделана самим клиентом добровольно, иначе выход из ситуации – только перевыпуск.
• Блокировка может быть инициирована судебными приставами, службой финансового мониторинга, пенсионным фондом.
• Также ограничить пользование картой может и сам Сбербанк, если на ней есть серьезная задолженность. При последнем варианте блокировка снимется сразу после погашения имеющегося на карте долга.

Если вы не выплачивали вовремя деньги по договору или нарушали другие его условия, то банк может заблокировать карту.

В этом случае необходимо связаться со специалистом – банковский сотрудник подскажет, что нужно сделать для разблокировки карты. И обязательно погасите задолженность.

Как разблокировать

• Позвонить оператору по указанному на сайте телефону горячей линии и узнать размер долга. Для вашей идентификации сотрудник попросит вас ответить на несколько вопросов. Заранее подготовьте кредитный договор – при разговоре понадобится информация, указанная в нем.
• Если выяснилось, что причина блокировки – просрочка, то погасить ее следует как можно скорее любым возможным способом.
• После погашения долга карта сама не разблокируется. Вам необходимо прийти в отделение Сбербанка и написать заявление о том, чтобы он восстановил лимит на карте. Заявку рассматривают в течение нескольких дней.

Что делать если забыл пин-код?

Иначе дела обстоят, если вы сами заблокировали карточку. Сразу снять ограничение получится не всегда. Так, если вы неправильно ввели пин-код 3 или более раза, то блокировка с пластика снимется только через сутки, и для этого необходимо обратиться в отделение банка.

Горячая линия Сбербанка

В некоторых случаях, получается разблокировать карту и по горячей линии Сбрербанка — 8 800 555 55 50. Позвоните по нему и сообщите о своих действиях.

Для идентификации личности оператор обязательно задаст вам несколько вопросов, поэтому имейте под рукой кредитный договор и паспорт.

Этим вариантом стоит пользоваться, если вы самостоятельно заблокировали карту, например, через мобильный банк.

Обратитесь в ближайший офис

Самый же простой способ – прийти лично в отделение Сбербанка с паспортом и заблокированной картой. Обратитесь с просьбой о разблокировке к оператору банка.

Как разблокировать карту Альфа-Банка?

Хоть во всех банках процедура разблокировки карты схожа, рассмотрим отдельно еще несколько вариантов.

Если забыли пин-код

Если вы забыли пин-код от карты Альфа-Банка (в принципе, как и от любого другого банка), то постарайтесь найти дома запечатанный конверт, который вам выдали вместе с картой.

В нем хранится этот самый код, и если вы его не меняли после получения карты, то он точно окажется верным при вводе. Если этот вариант не помог справиться с доступом к карте, то можете прийти в отделение Альфа-Банка и написать заявление на перевыпуск.

В этом случае счет останется неизмененным, но придется подождать некоторое время и заплатить деньги за услугу.

Позвоните на горячую линию

Если вы сами заблокировали карту (например, подумали, что она потерялась) или неверно ввели пин-код более 3 раз, то разблокировать ее можно, позвонив по номеру 8 (800) 200 00 00. Уже в течение суток вам восстановят доступ к карте, если вы успешно прошли идентификацию по телефону.

Разблокировать через смс

Разблокировать карту Альфа-Банка можно и через смс. Для этого отправьте сообщение с текстом unblock *9876  по номеру 2265, где 9876 – это последние 4 цифры, указанные на вашей карте.

Если же причина блокировки – потеря карты, то операторы банка ничем вам не помогут. Нужно заказать перевыпуск пластика.

Разблокировать карту через Альфа-Клик

Альфа-Банк дает возможность своим клиентам разблокировать карту и через интернет. Для этого выполните несколько простых шагов:

• Зайдите под своим логином и паролем в систему Альфа-Клик (если вас там нет – зарегистрируйтесь), после чего перейдите в Личный кабинет.
• Выберите раздел «Карты» и далее пункт «Блокировка/Разблокировка карты».
• Выберите нужную заявку и отправьте ее на рассмотрение.
• Ожидайте ответа оператора.

Разблокировать карту таким способом можно, только если вы заблокировали ее через телефонный центр – обязательно учитывайте этот факт!

Неверно ввели пин-код 3 раза

Если карта банка Тинькофф заблокирована из-за того, что неверно введен пин-код, то позвоните по номеру 8 800 555 10 10 и сообщите оператору о своей проблеме. Сотрудника банка попросит назвать свои данные, информацию по карте и секретное слово. Если вы успешно ответите на все вопросы, процесс разблокировки будет запущен и в течение 24 часов вам снова откроют доступ к карте.

Истёк срой действия карты

Иногда причиной блокировки служит истекший срок действия карты. В этом случае необходимо обратиться в отделение банка Тинькофф с заявлением о перевыпуске пластика. Занимает эта процедура 1-2 недели.

Разблокировать через личный кабинет

Для разблокировки карты через интернет, зайдите на официальный сайт банка Тинькофф, пройдите авторизацию в Личном кабинете и перейдите в раздел управления кредитными картами. Там оставьте заявку на разблокировку карты. Если никаких нарушений в вашей деятельности не обнаружится, то пластик будет разблокирован в течение 24 часов.

Что делать если на карте были просрочки?

Если на карте есть просрочки, то спустя несколько дней вам заблокируют доступ к ней. Разблокировка пластика возможно в этом случае только после погашения всех задолженностей.

Если это ваша первая просрочка и она незначительная, то, скорее всего, можно будет внести просто минимальный платеж с выплатой всех процентов за это время. А вот если вы не делаете выплаты уже несколько месяцев или такое у вас не первый раз, то банк может потребовать выплаты всего долга сразу, иначе карта так и останется заблокированной.

Как видите, разблокировать карту не так уж и сложно, если знать все способы и действовать по инструкции. Помните, что во всех банках процедура разблокировка схожа, поэтому не важно, карта какого учреждения у вас на руках. Описанные в статье методы подойдут для любого случая!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/59d252c51410c3aff455d0a9/mojno-li-razblokirovat-kreditnuiu-kartu-5d08de07f7340a00afa3d66b

Как разблокировать кредитную карту Сбербанка, если были просрочки?

Банки намеренно, чтобы не пугать новых клиентов, создают видимость лояльности при пользовании кредитками. О том, что помимо пеня и штрафных санкций на карту может быть наложена блокировка, сотрудники вежливо умалчивают.

А потом, что закономерно, клиенты задаются вопросом, как разблокировать кредитную карту Сбербанка, если были просрочки. Но ответ есть — чтобы разблокировать пластик, достаточно погасить всю задолженность и обратиться с заявлением в отделение банка.

Об этом и остальных нюансах мы рассказываем в материале ниже.

Возможно ли разблокировать кредитную карту Сбербанка, заблокированную из-за просрочек?

Банковские организации, в том числе и Сбербанк, создают, казалось бы, лояльные условия по пользованию кредитными картами. Часто сотрудники банка не говорят о том, что при возникновении просроченных платежей карта блокируется.

Вместо этого сообщается только о пеня и штрафах. Это провоцирует клиентов нарушать обязательства по договору обслуживания, т.к.

какая, в сущности, разница — сейчас появится просрочка и небольшая пеня рублей на 500-1000, а в следующем месяце все задолженности разом будут погашены.

Это не так. Существует малое количество организаций, где, при возникновении просрочки, клиента всего лишь уведомляют о необходимости как можно скорее погасить возникший долг. На это дается, как правило, 30 дней с момента образования просрочки.

Но нередко карта блокируется сразу же, причем без объяснения причин. Бывает, что карту блокируют уже после внесения платежей, чтобы не отпугнуть клиента раньше времени. Эти аспекты зависят от условий пользования, указанных в договоре обслуживания.

Внимательно изучайте договор перед обращением к сотрудникам банка в отделении.

Так почему после просрочки клиенту заблокировали кредитную карту Сбербанка? Ответ прост: с клиентом был заключен договор обслуживания, которому он должен следовать ему в любом случае. Нарушение обязательств характеризует заемщика как неблагонадежного человека.

[attention type=yellow]

В таком случае чрезмерная лояльность к клиенту и поступление принципами может стоить банку больших денег: клиенты, чувствуя свою безнаказанность, просто начнут брать кредиты и не платить по ним.

[/attention]

Но это только в случае блокировки по причине неуплаты в рамках обязательств.

Карта также может быть заблокирована:

• по причине исполнительного производства — в таком случае блокировку производят судебные приставы;
• по причине окончания срока действия карточки — нужно лишь перевыпустить ее;
• по причине неверно введенного три раза пин кода.

В данном случае на разблокировку уходит не более двух суток. Но самая частая причина — это, конечно, просроченные минимальные платежи. Ответственность за них наступает в виде полной заморозки всех кредитных счетов в отчетную дату.

Кроме того, ответственность за просроченные платежи наступает даже в том случае, если у вас по плану должен произойти перевыпуск карты.

В таком случае кредитку вам, конечно, выдадут, но вот в активации может быть отказано. Запустить новую карту можно только после уплаты образовавшейся задолженности.

Но есть и хорошие новости — разблокировать карту возможно. Правда, легкой эту процедуру точно не назовешь. Об этом — в следующем пункте.

Способы разблокировки кредитной карты, заблокированной по инициативе банка

Резюмируя предыдущий пункт, банковские организации блокируют карту либо сразу же при возникновении просрочки, либо спустя 30 дней с момента непогашенной просрочки. Все зависит от конкретных условий обслуживания, указанных в кредитном договоре.

Причем разблокировать ее необходимо как можно скорее. На то имеется ряд причин:

• Заблокированная карта не считается недействительной. Это значит, что комиссии, пеня, штрафы, проценты и прочие неприятные платежи будут продолжать поступать на вашу кредитку. Это может привести к эффекту «снежного кома»;
• Длительная просрочка существенно портит кредитную историю клиента. В итоге ему может быть отказано в различных займах не только в банке, где была эмитирована сама кредитка, но и других организациях — банки регулярно обмениваются между собой данными о неблагонадежных клиентах;
• В результате образования просрочки может быть значительно уменьшен кредитный лимит. Ограничение на количество ссудных денег, доступных в течение месяца, нефиксированное, поэтому банк имеет полное право менять это значение по своему разумению.

Хорошо, с этим разобрались. Что же делать, если заблокировали кредитную карту Сбербанка за просрочку? Следуйте инструкции:

• Явитесь лично в территориальное отделение Сбербанка. При себе держите паспорт и блокированную кредитку. Обратитесь к менеджеру — попросите произвести восстановление карточки;
• Сотрудник проконсультирует вас, не изменились ли условия восстановления за последнее время. Если все по-прежнему, вам следует сразу же внести на счет карточки всю сумму-неуплату. Она должна покрывать не только основной долг, но также накопленные проценты, штрафы, пеня, комиссии и стоимость годового обслуживания. Если вы не знаете, каково состояние вашего счета, попросите сотрудника проверить информацию. Также вы можете самостоятельно узнать баланс вашей карты через Сбербанк Онлайн;
• Затем сотрудник попросит вас написать заявление о восстановлении карты. Он же выдаст вам фирменный бланк, а также проконсультирует вас по части заполнения полей;
• Далее все зависит от лояльности банка по отношению к вам. Возможен вариант, в рамках которого карта сразу же разблокируется, и вы сможете ей пользоваться на следующие сутки после подачи заявления. Однако, иногда банк блокирует карту навсегда — в таком случае вас попросят написать дополнительное заявление о просьбе перевыпустить карту. Соответственно, после получения новой кредитки и ее активации вы снова сможете пользоваться микрозаймами. Правда нужно учитывать, что после просрочек у вас почти наверняка снизится кредитный лимит.

Прежде чем вы начнете процедуру восстановления, в обязательном порядке проконсультируйтесь с сотрудником Сбербанка. Не стоит забывать, что каждый случай индивидуален, и в некоторых ситуациях поведение банка нетипично — например, в качестве своеобразной благодарности за многолетнее сотрудничество ваша карта может быть разблокирована сразу же после погашения задолженности.

Или, наоборот, могут быть наложены дополнительные ограничения, вплоть до расторжения договора обслуживания и закрытия возможности получить новую кредитку. Такая ситуация, кстати, нередко случается при систематических просрочках со стороны клиента.

Поэтому узнайте у работника банка, как лучше всего поступить — восстановить после погашения или взять другой банковский продукт? Погасить задолженность, но не восстанавливать? И так далее — самый выгодный вариант подскажет кредитный менеджер.

Через какое время карта будет восстановлена?

Зависит от того, как вы восстанавливали кредитную карту Сбербанка после блокировки. Важно учитывать также причины блокировки. Если причина не связана с задолженностью — например, из-за неверно указанного пин-кода или окончания срока действия, — разблокировка полностью завершается ориентировочно через сутки после первого обращения в банк.

Если же ее заблокировали из-за просрочек, то, во-первых, автоматическую разблокировку никто проводить не станет — вам нужно лично, в соответствии с нашей инструкцией пунктом выше, подавать заявление о снятии разморозки. Во-вторых, до момента полного погашения задолженности процесс не будет даже начат.

В-третьих, заявление до момента его реализации сначала рассматривается. На это уходит чаще всего не меньше двух суток. Сюда нужно прибавить срок на исполнение решения, оповещение клиента и т.д. В конечном итоге среднее время, требуемое для разблокировки карты с просрочкой, составляет 3-7 суток.

Можно ли и как пополнить заблокированную кредитную карту Сбербанка?

Пополнить блокированную карточку можно только двумя путями: в отделении Сбербанка и отправлением из другого банка на счет кредитки. Пополнение другими путями, в том числе переводом с дебетовой карты, электронного кошелька или загрузкой денег через банкомат, невозможно.

• Если вы решили пополнить карточку в отделении банка, обязательно возьмите с собой паспорт, договор обслуживания и саму кредитку. Деньги при вас могут быть как в наличной, так и безналичной форме. Вам нужно дождаться своей очереди, зайти в кассу, передать реквизиты для перевода на счет. Затем передайте сотруднику банка деньги. После завершения операции вам выдадут квитанцию — обязательно сохраните ее, чтобы при восстановлении карточки вы смогли документально подтвердить отсутствие задолженности;
• При переводе из другого банка, процедура немного отличается. Вам нужно обратиться к любому менеджеру в отделении, предъявив ему свой внутренний паспорт РФ. Сотрудник спросит вас, с какого счета и по каким реквизитам совершать платеж. Затем он сформирует платежное поручение — с ним нужно пройти в кассу банка. Здесь по окончании процедуры тоже будет выдана квитанция, и ее тоже нужно сохранить. Учитывайте, что переводы со счета на счет между разными банками облагаются комиссией — в среднем она находится в пределах 1,5-3% от суммы перевода.

Как видно, пополнение заблокированной кредитки, даже с учетом ограничений со стороны банка, дело несложное.

Заключение

Восстановление заблокированной кредитки поначалу кажется чем-то очень сложным и практически невозможным. На самом деле банку выгодно, если вы успешно погасите задолженность и продолжите пользоваться услугами.

Поэтому чаще всего восстановление производится без каких-либо сложностей или задержек. Достаточно обратиться к сотруднику банка с заявлением о восстановлении, тут же в кассе Сбербанка погасить всю сумму задолженности, после чего на следующие сутки пластик вновь будет работать (в некоторых случаях вместо него вам выдадут новую карту в рамках перевыпуска).

Но перед погашением долга и подачей заявления мы настоятельно рекомендуем обратиться за консультацией к одному из кредитных менеджеров Сбербанка: каждый случай индивидуален, и сотрудник способен направить вас в наиболее выгодном направлении, исходя из обстоятельств блокировки и вашей кредитной истории.

Источник: https://vKreditBe.ru/chto-delat-esli-zablokirovali-kreditnuyu-kartu-sberbanka-za-prosrochku/

Почему кредитная карта заблокирована – что делать?

Кредитные карты для многих российских заемщиков стали настоящей «палочкой-выручалочкой»: оформляешь один раз, зато пользуешься годами.

Да, недешево, да, труднее планировать расходы, но деньги всегда под рукой, и долг можно гасить небольшими частями, в удобном режиме.

Увы, идиллия в отношениях с банком может внезапно закончиться, если вашу карту заблокируют или откажут в перевыпуске. Credits.ru выясняли, что делать, если дебет и кредит счета заблокирован.

Если при выплате потребительского кредита разумные заемщики стараются не выпадать из графика, то к просрочкам по кредитным картам относятся гораздо прохладнее: ну, насчитают штраф, подумаешь, ерунда… в следующий раз положу денег побольше! Это происходит потому, что большинство банков не начинает сразу же наказывать держателя кредитки за «плохое поведение». Техническая блокировка карты при невнесении минимального платежа в установленный срок отменяется либо сразу после поступления денег на счет, либо в течение 1–3 дней. Внесенные средства, после списания комиссий, доступны к использованию. Некоторые банки вообще не блокируют карту, если просрочка невелика (менее 30 дней), и ограничиваются СМС-напоминаниями: уважаемый держатель карты, за вами должок… Немудрено, что у значительного числа граждан возникает иллюзия, будто условия по кредитным картам мягче, чем по кредитам.

Расплата за недисциплинированность может настигнуть неожиданно, либо в конце финансового года, либо после того, как истечет срок действия карты, и банк примет решение о перевыпуске.

Просрочки платежей чреваты блокировкой кредитной карты

На первый взгляд, волноваться абсолютно не о чем: еще на этапе оформления кредитки вам сообщают, что по истечении срока действия она перевыпускается автоматически, то есть повторно собирать документы и писать заявление не нужно.

Новенькая карта будет ждать вас в отделении банка или придет по почте по адресу, указанному в договоре. Но получить новую карту — это еще полдела. Ее нужно активировать, в противном случае она остается бесполезным куском пластика.

Здесь и подстерегает неприятная ловушка. Если вы на протяжении срока действия карты (или хотя бы в течение нескольких месяцев) были, мягко говоря, неаккуратным плательщиком, банк может отказаться активировать вашу карту.

Или вообще не заморачиваться с перевыпуском, ограничившись сообщением, что деньгами банка вы больше пользоваться не сможете — а долг по карте обязаны выплатить в бесспорном порядке… Ничуть не лучше вариант, когда вы внезапно обнаруживаете, что карта, действительная еще как минимум несколько месяцев, намертво заблокирована, зато банк намерен разобраться с вами «по первое число», выставив требование о полном погашении задолженности.

Права не имеют? Читаем кредитный договор

Первая реакция большинства заемщиков на блокировку кредитной карты или отказ в активации — гнев и возмущение: «Да они права не имеют!» Имеют, еще как имеют. И не важно, в каком банке вы оформляли кредитку – в российском или в иностранной «дочке».

По части профилактики просроченной задолженности по картам все кредитные договоры похожи друг на друга и содержат приблизительно такой пункт: «Банк имеет право произвести блокировку карты при несоблюдении клиентом условий договора, общих условий, тарифов».

Блокировка карты — запрет банка использовать кредитную карту для совершения операций. Терминал оплаты или банкомат в таком случае выдает сообщение: «Операция запрещена», или «Карта недействительна». Блокировка может подразумевать также изъятие карты при попытке ее использования (напомни, что что карта является собственностью банка, и должна быть возвращена по первому требованию).

Существуют три главные причины для блокировки карты по инициативе банка:

1. наличие просроченной задолженности по текущему карточному счету, или любой другой задолженности перед банком;
2. несоблюдение условий договора (в том числе, необходимости сообщать банку об изменении персональных данных, места работы, финансового положения);
3. наличие у банка информации о противозаконных операциях с использованием данной карты.

Кредитка превращается… в нежданный кредит

Итак, старая кредитка блокирована, либо вам отказано в активации новой. Что делать? Главный совет, который можно дать — справьтесь с нервами и не начинайте общение с банком с «качания прав». Во-первых, это ничего не даст.

В споре кредитора и заемщика чаще всего побеждает кредитор, поскольку на его стороне подписанный договор.

[attention type=red]

Во-вторых, вам сразу же напомнят обо всех допущенных просрочках, недоплатах и других провинностях – поскольку в случаях с блокировкой карты, как говаривал Глеб Жеглов, «наказания без вины не бывает».

[/attention]

Приведем в пример одну из самых обидных, но увы, не столь уж редких историй в связи с «отобранными» кредитками.

Марина К. оформила в одном крупном банке моментальную кредитную карту и в течение года пользовалась ей, исправно внося обязательные платежи. Через некоторое время взяла еще и кредит (банк сам предложил ей это — «как лояльному клиенту»). Но кризис 2008 года ударил по бюджету Марины.

Тянуть сразу два долговых обязательства стало тяжело. Марина старалась, и закрывала свои долги по принципу «тришкиного кафтана»: положив деньги на кредитную карту,она дожидалась, пока банк спишет комиссию, снимала доступные средства и направляла их на погашение кредита.

Вроде бы все были довольны, но при такой «схеме» по кредиту возникали регулярные просрочки в 3–7 дней. Марина не придавала этому значения, пока не пришла в банк за перевыпущенной картой, где получила отказ в активации .

Ей объяснили, что в связи с регулярными просрочками, возникавшими у нее по второму кредитному договору, банк принял решение отказать ей в пользовании кредитной линией…

Чем опасна подобная коллизия? А тем, что долг банку все равно нужно возвращать. Тем же способом — регулярно внося деньги на карточку. Но воспользоваться этими средствами вы больше не сможете, поскольку возобновляемая кредитная линия после блокировки карты превращается в обыкновенный кредит. И это еще не самое страшное.

Согласно банковским правилам, блокировка карты не означает ее закрытия. То есть, картой вы пользоваться не можете, но счет считается открытым. В связи с этим все комиссии за все подключенные услуги будут взиматься согласно тарифам банка.

И освободиться от «счетчика» вы сможете не раньше, чем полностью выплатите долг и закроете кредитку.

Как выбраться из «кредитного капкана» с наименьшими потерями

Самый невыгодный (хотя и возможный) вариант — насмерть рассориться с банком, обвинить кредитора в нарушении условий договора и подать жалобу финансовому омбудсмену.

Но, во-первых, это долгий путь, во-вторых, вы, положа руку на сердце, не правы — поскольку кредитную карту оформляли добровольно, и должны были внимательно изучить договор, в-третьих, судебное разбирательство с привлечением третьих лиц не улучшит вашу деловую репутацию и уж точно навсегда испортит кредитную историю. Тем более, что высок риск проиграть.

Куда разумнее поступить с точностью до наоборот — признать свои обязательства и, если у вас есть хотя бы малейшая возможность, полностью погасить задолженность по карте, одним или двумя платежами.

[attention type=green]

С незаконными комиссиями (если будет на то желание) вы разберетесь потом, когда над вами перестанет довлеть статус должника.

[/attention]

Большой плюс в том, что сразу же после выплаты долга банк снова полюбит вас и, вполне возможно, предложит оформить новую кредитную карту, на более выгодных условиях.

Но как быть, если вы не просто не можете закрыть долг единовременно, но и минимальные ежемесячные платежи вносить будет проблематично (ведь на вас «повисает» кредит, на который вы не рассчитывали)? Выход только один: начинайте переговоры с кредитором. Напишите официальное заявление (по форме банка), где подробно изложите свои финансовые затруднения, а также просьбу реструктурировать долг.

Подготовьте подтверждающую справку о снижении уровня вашего дохода или выписку из трудовой книжки, если причина ваших «кредитных провинностей» связана с потерей работы или урезанием зарплаты.

В устной беседе с кредитным консультантом признавайте долг, но объясните, что нуждаетесь в более комфортном графике платежей. Для банка самое главное увидеть подтверждение, что вы — добросовестный заемщик, и поскольку ни одна кредитная организация не заинтересована в росте портфеля просроченной задолженности, вам с высокой вероятностью пойдут навстречу.

В идеальной ситуации банк согласится на рефинансирование: фактически, вам выдадут потребительский кредит в сумме остатка задолженности по карте; после этого «карточный договор» будет расторгнут, а вы начнете выплачивать подъемные аннуитетные суммы по новому графику. Но по совокупности причин, большинство банков постарается избежать такого варианта взаимодействия и предложить другую схему.

Некоторые банки предлагают специальные кредитные программы для рефинансирования задолженности — вы можете найти их на нашем портале, с помощью автоматического кредитного поиска.

Минимум, на что вы можете рассчитывать, проведя успешные переговоры с вашим кредитором — «кредитные каникулы» сроком на 1–2 месяца, а максимум — полная реструктуризация долга, с новым графиком платежей.

При этом вы скорее всего  будете платить дифференцированный платеж (это при которых проценты насчитываются на оставшуюся сумму задолженности), так что по мере уменьшения долга понизится и сумма ежемесячного платежа.

Вместо эпилога

Ситуация с блокировкой кредитной карты очень неприятная и не имеет гарантий 100% «счастливого разрешения».

Если вы в нее уже попали — то, помимо использования вышеприведенных рекомендаций, поищите пути повышения ежемесячного дохода, подумайте о различных способах рефинансирования, наконец, обратитесь за консультацией к опытным специалистам по кредитованию.

Но лучше всего не доводить до крайности, и при пользовании кредитной картой стараться соблюдать баланс доходов и расходов: если вы чаще тратите, чем пополняете, «минус» на вашем счету будет хроническим.

[attention type=yellow]

Наоборот, если вы хотя бы два-три раза в год возьмете за правило полностью закрывать кредитную линию (то есть вносить на счет карты 100% задолженности), экономия на процентах будет значительной, а у банка едва ли возникнет искушение «перекрыть кислород».

[/attention]

Анастасия Ивелич, редактор-эксперт

Источник: https://credits.ru/publications/376709/chto-delat-esli-kreditnaya-karta-zablokirovana/

Рекомендации должникам по кредитной карте. Обзор вариантов решения проблемы

Задолженность по кредитной карте может образоваться по различным причинам. К сожалению, не все владельцы кредиток знают о возможных последствиях и не придают большого значения просрочке. В статье мы расскажем о том, что будет, если не рассчитаться с банком, о правильных действиях заемщика в конфликтной ситуации и дадим рекомендации по решению проблемы.
статьи:

Причины возникновения задолженности

Получая кредитную карту, клиент принимает на себя ряд обязательств перед банком. Например, своевременно гасить долг, оплачивать комиссии и сборы за услуги. Эти правила определены в договоре, но не все внимательно его читают, и, как следствие допускают ошибки. Приведем примеры причин возникновения просрочек по кредитной карте:

1. Получение наличных денег со счета кредитки. Большинство банков ограничивают операции с наличными и взимают высокие комиссии за снятие денег. Кроме этого, льготный период не действует при получении наличности, банк начислит проценты на сумму изъятия. Сумма комиссии и процентов увеличивает долг по карте, и если его не погасить в положенный срок, возникнет просрочка, начислят пени и штрафы;
2. Просрочка минимального взноса. Практически все кредитки сегодня имеют грейс-период от 50 дней и выше. Но при этом действует правило внесения минимальной суммы в течение отчетного периода. И если владелец карточки забывает отправить ежемесячный взнос, банк фиксирует нарушение обязательства, возникает непогашенный долг;
3. Несвоевременное зачисление денег. Если вы в последний день льготного периода отправляете деньги на пластиковый счет из другого банка или через терминал, то попадаете на просрочку. Межбанковские платежи редко проводятся день в день. Обычно операция занимает до трех суток. Чтобы избежать неприятностей в виде штрафов, отправляйте деньги заблаговременно;
4. Оплата сопутствующих услуг. Если клиент решил не пользоваться кредиткой, но при этом не отключил платные услуги (смс-оповещение, например), деньги будут списываться за счет лимита, с начислением процентов. Через несколько месяцев сумма обрастет штрафами и пенями, и в несколько раз превысит счет за саму услугу. Поэтому, закрывая карточку, стоит написать заявление в банк об отключении всех платных сервисов;
5. Несанкционированный доступ к карте. В случае кражи или утери кредитки, деньгами могут воспользоваться мошенники. Владелец карты должен сообщить о пропаже в банк, подать заявление в полицию. Но эти меры не всегда помогают: банкиры будут требовать погасить кредит и отзовут претензии только по решению суда.

Что будет, если не платить долг по кредитной карте

Как мы уже отмечали выше, получая кредитную карту, клиент заключает договор с банком. Просрочка долга – это нарушение условий договора, со всеми вытекающими последствиями. Чем грозит неуплата и что ждет должника?

Прежде всего, нужно помнить, что на сумму просроченной задолженности начисляются проценты по повышенной ставке. Чем больше просрочка, тем больше начислят пени, штрафов и процентов. Поэтому, проблему нужно решить как можно быстрее.

Если владелец кредитки не погашает долг, не вносит минимальный платеж, банк напомнит об обязательствах телефонным звонком.

При просрочке свыше более трех месяцев карточку заблокируют и отправят клиенту письменное уведомление о долге. Если должник избегает контактов с банком, в ход идут другие инструменты: звонки на работу, родственникам.

Возможна продажа банком долга коллекторским агентствам. Коллекторы будут настойчиво требовать возврата денег: звонить домой и на работу, оповещать родственников и знакомых должника, и пр. Отзывы клиентов не оставляют сомнений в жесткой позиции коллекторов. Несмотря на закон, регламентирующий действия агентств по взысканию долгов, не все их сотрудники действуют корректно.

Через три месяца после уведомления банк подает иск в суд. Обычно суды принимают сторону кредитора, особенно если у ответчика нет смягчающих обстоятельств (болезнь, потеря работы и пр.).

В любом случае, непогашенные в срок денежные обязательства – это испорченный кредитный рейтинг заемщика, сложные переговоры с кредиторами или коллекторами. Долг придется вернуть и при этом возместить судебные издержки. Если в добровольном порядке заемщик не отдаст деньги, решение суда будут исполнять приставы. В этом случае должника ожидает:

• арест имущества с последующей реализацией в пользу банка;
• взыскание на депозитные и другие счета в банках;
• направление исполнительного листа по месту трудоустройства;
• ограничение в правах (запрет на выезд за границу).

Что делать должнику

Владельцы кредиток, узнав о претензиях банка, не всегда правильно реагируют. Мы дадим рекомендации, что делать должникам в таких ситуациях.

Во-первых, нужно понять причину возникновения долга. Если вы стали жертвой мошенников, то незамедлительно блокируйте счет и пишите заявления в банк и полицию. Предстоит длительный процесс, позицию придется отстаивать в суде.

Если же долг возник в результате забывчивости, халатности или изменения личных обстоятельств, нужно выработать план действий для разрешения конфликта с банком.

1. Узнаем размер финансовых претензий. Сначала нужно узнать сумму и ее составляющие. Например, в общую задолженность будут включены: долг по основному кредиту, проценты, пени за просрочку, штрафы, суммы за услуги сервисов банка. Если возможности позволяют, то лучше погасить долг и сразу закрыть кредитку.
2. Вносим минимальные взносы. Желание вернуть долг и сохранить репутацию нужно подкрепить действиями, например, отдавая банку ежемесячные платежи по кредитке.
3. Контактируем с кредитором. Если нет денег на возврат долга, не нужно прятаться от банка. Напротив, стоит инициировать встречу и найти компромисс. Если у клиента хорошая кредитная история и просрочка случилась впервые, банк может предложить оформить кредит для погашения долга. При потере работы или длительной болезни стоит написать заявление на реструктуризацию кредита. Сейчас сложная ситуация в экономике, и в 2021 году эксперты не прогнозируют значительного роста доходов населения. Поэтому банки лояльно настроены к заемщикам, стремящимся погасить просроченные долги.
4. Обращаемся к другим кредиторам. Самый распространенный способ погасить просрочку – взять новый заем. Если банки отказывают, а у родственников и друзей нет свободных денег, можно обратиться в МФО. Но нужно быть готовым дорого заплатить: проценты здесь в несколько раз превышают банковские тарифы.
5. Исполняем обязательства по новым условиям или готовимся к суду. Если банки дадут ссуду или проведут реструктуризацию текущего долга, заемщику остается вовремя исполнять условия новых договоров. В случае отказа в кредитовании и требований погашения долга, нужно готовиться к общению с коллекторами или к суду.

Покупки в кредит по пластиковым картам – привычная для многих операция. Наши советы держателям кредиток: вовремя гасите долг, умело пользуйтесь льготным периодом и бонусными опциями карты.

В этом случае выгода будет очевидной. При возникновении просрочки не избегайте контактов с банком и находите любые возможности для мирного, досудебного решения проблемы.

Источник: https://infozaimi.ru/rekomendacii-dolzhnikam-po-kreditnoj-karte-obzor-variantov-resheniya-problemy/