Руководство ООО принимает решение получить статус Микрокредитной компании.

Как организовать микрокредитную организацию? Подробная инструкция

Задумываясь о быстром заработке, люди все чаще приходят к выводу о создании собственной микрофинансовой организации. Однако новичку в этом деле разобраться не так просто, ведь за МФО скрывается не только быстрый заработок легких денег, но и внушительные расходы на скоринг, офисы, сайт, бухгалтерию, работников, охрану и т.д.

Отдельного внимания заслуживает юридическая составляющая, регистрация новой компании и прочие правовые вопросы.

Как организовать микрокредитную организацию? С чего начать бизнес? Какие сотрудники нужны? С кого лучше начать поиск? На каком этапе регистрировать МФО? В какой форме? Ответы на самые популярные вопросы начинающих предпринимателей в этой статье.

Из чего состоит микрокредитная организация? С чего стоит начать?

Микрофинансовая организация — это не только красивый сайт, офис и консультант, который занимается всеми «вопросами». Основа любой микрокредитной организации кроется сразу в нескольких составляющих. Рассмотрим каждый из них более подробно.

Место и офис

Первым делом владельцу бизнеса нужно найти место под офис. Лучше выбирать проходимые места рядом с торговыми центрами, гипермаркетами и торговыми площадями.

Большая площадь под офис не нужна, главное чтобы в помещении свободно разместился стол со стульями для клиентов, небольшая зона ожидания, подсобка для хранения личных вещей сотрудника и т.д.

Таким образом, вы удешевите аренду в «хорошем» месте.

Если же планируется отдельная касса, комната для службы безопасности, то придется арендовать помещение побольше, заплатив более высокую цену.

[attention type=yellow]

Максимально удешевить этот показатель можно за счет открытия «стойки продаж» в каком-нибудь торговом центре, вместо аренды отдельного офиса. Конечно, это не так удобно, не практично, зато дешево и сердито. Что говорить о МФО, если банки не гнушаются подобными стойками в крупных ТЦ (Восточный Экспресс Банк, Ренессанс Кредит и другие).

[/attention]

Не стоит забывать, что одной арендой офиса не обойтись. Скорее всего, придется сделать косметический ремонт, потратить внушительную сумму на мебель и оборудование (столы, стулья, компьютер и комплектующие, принтер+сканер+копир и т.д.) Также нужно будет заказать вывеску.

Штат сотрудников

Офлайн организация в обязательном порядке предполагает наличие как минимум 2-х менеджеров-консультантов (на смену), которые будут заниматься оформлением заявки в офисе обслуживания. Помимо прочего нужен кассир, который будет выдавать деньги. Не помешает и охранник.

В бюджетном варианте можно обойтись лишь одними менеджерами, которые будут выполнять работу сразу всех перечисленных сотрудников. Немаловажный фактор расходов здесь — уборка.

Проходимость в МФО большая, постоянно приходится делать влажную уборку, чтобы офис имел прилежный внешний вид. Можно поручить это задание все тем же менеджерам, либо нанять уборщика с минимальным окладом.

Тут все зависит от бюджета.

Сайт и техподдержка

Наличие сайта — прерогатива крупной сетевой организации или онлайн МФО. Если вы собираетесь заниматься выдачей микрокредитов лишь в одном населенном пункте, имея 1 офис, то сайт делать не нужно, будет достаточно рекламы в местных СМИ и листовок.

Хороший сайт с уникальным дизайном + хостинг + поддержка обойдется владельцу в кругленькую сумму. За создание ресурса придется выложить порядка 10-20 тыс. в зависимости от дизайна. Хостинг — еще по 300-500 рублей ежемесячно.

Проверка клиента

Опять же смета зависит от статуса микрокредитной компании (МКК).

Если речь идет об онлайн МФО, то без скоринг-программы не обойтись, иначе за долгое рассмотрение заявок вашу компанию никто не выберет.

Разработка собственной программы скоринга — неподъемное дело, которое могут позволить себе лишь самые крупные банки, потому что стоимость тут исчисляется сотнями тысяч и даже миллионами долларов.

Конечно, удобнее всего пользоваться готовой скоринг-программой и платить за это деньги разработчикам. В среднем проверка и анализ одного заемщика по скоринг-программе занимает 1-2 минуты.

Если речь идет о сетевом МФО, то достаточно будет запроса в БКИ и проверок звонками контактным лицам. Запросы в БКИ можно подключить пакетом (оптом). Так это выйдет намного дешевле. Удешевить проверку можно за счет отказа от отчета из БКИ, но в таком случае появляется большой риск выдать займ клиенту с плохой КИ, который «славится» своими невозвратами.

Совсем мелкой МКК с одним офисом в городе можно делать бесплатный запрос в ФССП, чтобы случайно не выдать кредит заядлому неплательщику и должнику, а также проверять заемщика звонками на работу и контактным лицам. Все эти операции должна выполнять служба безопасности, но в целях экономии справится и менеджер.

Бухгалтерия

Любая организация, будь то ИП, ООО и т.д., должна иметь бухгалтера. Чтобы сэкономить средства, можно нанять не штатного специалиста, а «приходящего». Например, договориться, чтобы раз в 2-4 недели бухгалтер приходил, заполнял нужные бумаги, сверял данные и т.д. На бухгалтерии экономить не стоит, ведь все документы пойдут в налоговую и соответствующие органы.

Оператор и горячая линия

Наличие и необходимость оператора опять же зависит от организации. В онлайн организациях без горячей линии с бесплатными звонками из любой точки России просто не обойтись.

Очевидно, что кто-то должен отвечать на эти звонки, поэтому без оператора тут никак. Заменить горячую линию и оператора здесь можно круглосуточным онлайн-чатом с консультантом. Это удешевит затраты на связь.

Но потенциальные клиенты предпочитают живое общение с сотрудником по телефону.

В крупных сетевых онлайн МФО тоже нужна горячая линия для звонков по России. Здесь тоже нужен оператор.

А вот мелким МФО это ни к чему. Достаточно указать городской или сотовый номер телефона, на звонки по которому может отвечать все тот же менеджер.

Мелкие повседневные расходы

Помимо крупных расходов, владельцу придется столкнуться с повседневными ежемесячными тратами:

• Телефонная связь и интернет. Домашний телефон + сотовые номера. Если у МФО есть бесплатный номер телефона 8800…, то придется оплачивать все входящие звонки из разных регионов.
• Канцелярские товары (ручки, карандаши, тетради, файлы, бумага формата А4 и т.д.)
• Типографические услуги (визитки, бланки и т.д.)
• Счета за электроэнергию, воду и т.д.

Реклама (Раскрутка)

Реклама — одно из самых необходимых текущих расходов любой микрофинансовой организации, учитывая высокий уровень конкуренции на этом рынке. В качестве рекламы можно использовать продвижение в интернете. Создать группу в социальных сетях, заниматься ее раскруткой, рекламой продуктов среди участников и т.д.

Можно привлекать людей интересными акциями и скидками (выдавать первый займ бесплатно, снижать ставку для постоянных или новых клиентов, проводить розыгрыши и т.д.)

[attention type=red]

Отличный вариант — реклама в СМИ (на радио, по местным телеканалам). Альтернативой могут стать рекламные листовки, которые можно размещать на досках объявлений у подъездов, либо раздавать на улице и т.д.

[/attention]

Основой раскрутки онлайн МКК и крупных сетевых организаций является контент в интернете, а также отзывы довольных заемщиков. Тексты и положительные отзывы легко продаются и покупаются на разных биржах копирайтинга.

На каком этапе регистрировать организацию? В какой форме?

Микрокредитная организация — финансовое учреждение, осуществляющие кредитование клиентов, основываясь на No151-ФЗ от 02.07.2010 года.

МКК может осуществлять деятельность в форме:

1. Фонда
2. Учреждения
3. НКО
4. Некоммерческого партнерства и т.д.

Вторым обязательным условием для осуществления деятельности МКК является внесение организации в реестр.

Конечно, первым делом нужно сделать выбор в вопросе организационно-правовой формы и подать соответствующее заявление в налоговую инспекцию. Преимущественно 70-80% учредителей выбирают ООО. Это самый распространенный вариант регистрации микрокредитных фирм.

Определившись, приступаем к действиям:

1. Разработка учредительных документов (устав МФО, правила предоставления и обслуживания, общие условия предоставления микрозаймов, список аффилированных лиц и т.д.) При разработке этих документов нужно руководствоваться ФЗ-No151, ФЗ-No230, ФЗ-No115, ФЗ-No152. За составление документов без учета действующего законодательства или с нарушениями в регистрации МФО могут просто отказать. К началу регистрации, все нормативные документы должны быть сделаны и опубликованы в общем доступе.
2. Регистрация юрлица в налоговой инспекции. Для этого нужно собрать целую кипу документов и заплатить госпошлину. Документы подаются в налоговую, а через 5 дней владелец может забрать готовое свидетельство и сопутствующие документы. Сразу же после этого нужно сделать печать, она может пригодиться для следующего шага и должна быть на каждом документе.
3. Открытие счета в банке. Госпошлина за постановку на учет микрофинансовой организации должна оплачиваться исключительно с расчетного счета организации. Деньги нельзя заплатить другим способом. Поэтому открыть счет в банке нужно сразу после регистрации ООО. Процедура открытия счета юридическими лицами стандартная. Сначала нужно выбрать банк с самыми приемлемыми условиями расчетно-кассового обслуживания (изучить тарифы), собрать нужный список документов (выписка ЕГРЮЛ, копия устава и т.д.) Подробную информацию предоставят в выбранной финансовой организации.
4. Оплата госпошлины в ЦБ РФ. Примерно через 2-4 дня счет будет открыт, о чем банк самостоятельно известит налоговую. Сразу после этого счет можно пополнить и отправить госпошлину в размере 1000 рублей на реквизиты службы ЦБ РФ, ответственной за финансовые рынки. В назначении платежа нужно указать, что это госпошлина за внесение сведений о юрлице в госреестр микрокредитных организаций.
5. Получение статуса МКК. Для регистрации организации в Центробанке нужен соответствующий пакет документов, который можно уточнить на официальном сайте. Все документы должны быть представлены в виде копий, которые заверил нотариус. Их нужно отправить в региональную службу ЦБ.

В течение 14 дней после получения Центробанк примет решение о внесении сведений о МФО в реестр или об отказе. Об этом Банк России уведомляет клиента ответным письмом.
Как только МФО попадет в список участников финансового рынка, с того момента можно осуществлять деятельность по выдаче микрозаймов.

Процедура регистрации микрокредитной организации очень сложная и длительная. Поэтому начинать бизнес следует именно с регистрации МФО, не забывая попутно про остальные составляющие.

: Как открыть микрозаймы для населения. Пошаговая инструкция

За что могут исключить из реестра МФО?

Одними из самых распространенных причин исключения МФО из государственного реестра участников финансовых рынков являются:

• Подозрение в недобросовестной отчетности (отмывание денег, подделка документов, корректировка показателей и т.д.)
• Частые жалобы на деятельность МФО от клиентов и правоохранительных органов
• Мошеннические действия с материнским капиталом
• Привлечение денежных средств от физлиц в сумме менее 1,5 млн руб.

Источник: https://mobile-testing.ru/kak_organizovat_mikrokreditnuyu_organizaciyu/

Как зарегистрировать МФО

Микрофинансовые организации в России имеют не самую лучшую репутацию. При упоминании слова «МФО» часто возникают ассоциации с грабительскими процентами, мошенничеством и коллекторами, действующими на грани правового поля.

Тем не менее, было бы несправедливо говорить о том, что государство совершенно не контролирует этот сектор финансового рынка.

На самом деле ситуация здесь меняется к лучшему с каждым годом, поэтому если вас интересует, как открыть МФО, читайте нашу статью.

Что такое МФО

МФО – это аббревиатура от «микрофинансовая организация». МФО не относится к банковским организациям, хотя тоже выдает займы (кредиты) и привлекает инвестиции под проценты.

Основные клиенты микрофинансовых организаций – это физические лица, которым по разным причинам трудно или невозможно получить банковский кредит.

Это безработные, студенты, пенсионеры, лица с плохой кредитной историей.

Но клиентами МФО становятся и вполне обеспеченные граждане, которым срочно понадобилась небольшая сумма взаймы на короткий срок. Почему на короткий? Потому что, в отличие от годовых банковских процентов, проценты по займам МФО считают в днях. Например, до 2021 года нормальной считалась ставка в 1,5-2% в день, а в пересчете на годовые проценты получалось, что заёмщик переплачивал в 7-8 раз.

Законом № 230-ФЗ 03.07.2021 с 2021 года установлены ограничения процентов по микрозаймам:

1. Если срок возврата потребительского займа не превышает одного года, то проценты прекращают начисляться после того, как они достигнут трехкратного размера суммы займа. Например, если заёмщик получил 10 000 рублей, то потребовать от него вернуть можно не более 40 000 рублей, с учетом самой суммы займа. Такое начисление процентов допускается для договоров займа, срок которых ещё не истек.
2. Если же займ уже просрочен, то проценты по нему не могут превышать двукратного размера займа. То есть, с заёмщика, который не вернул в срок полученные 10 000 рублей, можно требовать не более 30 000 рублей.

Но даже с учётом таких ограничений и высоким риском невозврата выданных сумм создание МФО часто оказывается очень выгодным бизнесом.

В организационно-правовом смысле МФО – это коммерческая организация, зарегистрировать которую можно в форме ООО или АО. Наш бесплатный сервис заполнения регистрационных документов позволяет сделать это только для обществ с ограниченной ответственностью, потому расскажем, как открыть МФО в этом формате.

Организационные требования к микрофинансовой организации

Прежде чем рассказывать о процедуре регистрации микрофинансовой организации, надо разобраться, какие их виды существуют. Дело в том, что в зависимости от вида МФО, установлены разные требования к размеру уставного капитала и к наименованию организации.

В этой таблице мы указали основные различия видов микрофинансовых организаций, а полный их перечень доступен в документе, разработанном Центробанком.

Микрофинансовая компания (МФК)Микрокредитная компания (МКК)

Размер собственных средств (уставного капитала) – не менее 70 миллионов рублей	Специальных требований к уставному капиталу не установлено, поэтому регистрация возможна с минимальным размером для ООО – 10 000 рублей.
В наименовании должно содержаться словосочетание «микрофинансовая компания» и указание на её организационно-правовую форму	В наименовании должно содержаться словосочетание «микрокредитная компания» и указание на её организационно-правовую форму
Разрешено привлечение денежных средств от физических лиц, не являющихся учредителями, на сумму не менее 1,5 млн рублей	Привлечь денежные средства на любую сумму можно только от физических лиц-учредителей МКК

Положение о таком существенном размере уставного капитала (70 млн рублей) для регистрации МФО в виде микрофинансовой компании внесено не так давно – законом 29.12.2015 № 407-ФЗ. Все микрофинансовые организации, уже зарегистрированные до 2021 года, должны были до конца марта 2021 года определиться, к какому виду МФО они относятся, и, при необходимости, довести свой капитал до нужной суммы.

Что касается микрокредитных организаций, то хотя для них Центробанк не установил специальный размер уставного капитала, регистрировать МФО с суммой в 10 000 рублей явно не стоит. 

Во-первых, выдача займов – это основной вид деятельности МКК, и без начальных денежных вложений организация просто не сможет работать. Во-вторых, закон от 02.07.

2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает, что учредители должны одобрять все сделки размером более 10% от балансовой стоимости имущества.

[attention type=green]

Получается, что при минимально возможном уставном капитале для МКК (10 000 рублей) учредителям придётся собираться для одобрения всех займов с суммой свыше 1 тысячи рублей, что, конечно, очень проблематично.

[/attention]

В реальности при регистрации микрофинансовой организации и для начала её нормальной работы требуется внести не менее 500 тысяч рублей.

Документы для регистрации МФО

Зарегистрировать микрофинансовую организацию можно только в виде юридического лица. Индивидуальные предприниматели заниматься такой деятельностью не вправе.

Обратите внимание: с 29 апреля 2021 года в заявлении на регистрацию заявитель должен указывать свой электронный адрес.

Документы, подтверждающие факт регистрации (лист записи ЕГРИП или ЕГРЮЛ, устав с отметкой ИФНС, свидетельство о постановке на налоговый учет), направляются инспекцией не в бумажном виде, как раньше, а в электронном.

Бумажные документы, в дополнение к электронным, можно будет получить только по запросу заявителя.

Если регистрация МФО происходит в формате общества с ограниченной ответственностью, то в ИФНС подается стандартный пакет документов:

1. Заявление на регистрацию юридического лица по форме Р11001. Фирменное наименование микрофинансовой организации должно содержать словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» (требование статьи 5 закона № 151-ФЗ).
2. Устав МФО в двух экземплярах. В уставе надо указать размер уставного капитала, который должен соответствовать виду микрофинансовой организации (МФК или МКК).
3. Решение единственного учредителя или протокол общего собрания учредителей. К учредителям-физическим лицам и к руководителю МФО закон № 151-ФЗ предъявляет требование – отсутствие неснятой или непогашенной судимости за преступления против государственной власти или в экономической сфере.
4. Подтверждение оплаты госпошлины за регистрацию МФО на сумму 4000 рублей.
5. Документы на юридический адрес (копия свидетельства о собственности на нежилое помещение или гарантийное письмо). К помещению МФО закон не предъявляет каких-либо требований, но учитывая, что в нём хранятся наличные деньги, объект, конечно, должен сдаваться под охрану. Рекомендуем заранее уточнять у охранных предприятий, какие условия к организации помещения надо соблюсти.

Заявление о переходе на специальный налоговый режим в инспекции не примут, потому что микрофинансовые организации работают только на общей системе налогообложения. При подаче через представителя дополнительно надо подготовить доверенность на регистрационные действия.

Варианты подачи документов на регистрацию МФО стандартны:

• личный визит учредителей в налоговую инспекцию;
• почтовым отправлением;
• через представителя;
• заверенные электронной подписью.

При подаче документов почтой или по доверенности заявление по форме Р11001 надо заверить у нотариуса.

После выхода Обзора судебной практики Президиума ВС от 25.12.2021 некоторые ИФНС стали требовать нотариального заверения решения или протокола об учреждении ООО. При этом закон № 129-ФЗ такого условия не содержит.

Нам стало известно о нескольких случаях отказа в регистрации ООО, если решение или протокол не заверены у нотариуса.

[attention type=yellow]

До тех пор, пока от ФНС не поступит соответствующих разъяснений, рекомендуем нашим пользователям уточнять этот вопрос в своем регистрирующем органе.

[/attention]

Регистрация МФО в налоговой инспекции осуществляется за три рабочих дня, без учёта дней подачи и получения документов. Если все в порядке, то ИФНС направляет заявителям лист записи ЕГРИП по форме № Р50007, один экземпляр устава и свидетельство о постановке на налоговый учёт в электронном виде.

Внесение МФО в реестр Центробанка

На получении документов из ИФНС регистрация МФО не заканчивается, пока ещё это просто обычное юридическое лицо. Согласно закону № 151-ФЗ специальные права и обязанности микрофинансовая организация получает только после внесения сведений о ней в реестр Центробанка.

Регистрация МФО в реестре ЦБ происходит в заявительном порядке, в пакет документов входят:

• заявление о внесении сведений в реестр микрофинансовых организаций;
• копия устава и решения о регистрации МФО;
• копия приказа о назначении директора;
• сведения об юридическом адресе;
• сведения об учредителях;
• справка об отсутствии судимости учредителей и руководителей МФО;
• документ об уплате пошлины на 1500 рублей;
• правила внутреннего контроля.

Заявление и сведения об учредителях заполняются по форме приложений 1 и 2 к Указанию Банка России от 28.03.2021 N 3984-У (есть в свободном доступе). Информацию о внесении сведений об организации в ЕГРЮЛ Центробанк запрашивает в налоговых органах самостоятельно.

Документы подают в территориальные учреждения Банка России по взаимодействию с субъектами микрофинансирования (контакты можно найти на сайте ЦБ). Регистрация МФО в реестре Центробанка происходит в течение 30 рабочих дней со дня подачи документов. После внесения в реестр организация может приступать к своей микрофинансовой деятельности.

Регистрация МФО шаг за шагом

И теперь кратко по шагам о том, как открыть МФО (пошаговая инструкция):

Шаг 1. Изучите требования Центробанка к деятельности микрофинансовых и микрокредитных компаний и решите, какой вид МФО вы будете регистрировать.

Шаг 2. Выберите организационно-правовую форму своей организации. Если это ООО, то документы для регистрации можно бесплатно подготовить в нашем сервисе.

Шаг 3. Уточните, какие требования к организации помещения надо соблюсти, чтобы передать объект под охрану. Возможно, что первоначально выбранный юридический адрес для этого не подойдет.

Шаг 4. Зарегистрируйте организацию в налоговой инспекции.

Шаг 5. Подайте документы для внесения МФО в реестр Центробанка.

В процедуре регистрации МФО возникли вопросы? Получите бесплатную консультацию специалистов-регистраторов вашего региона.

Источник: https://www.regberry.ru/registraciya-ooo/registraciya-mikrofinansovoy-organizacii-v-rossii

С 01.07.2021 вступают в силу новые требования к органам управления и участникам мкк

Для МКК

1 июля 2021 года вступают в силу изменения в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – ФЗ № 151), внесенные Федеральным законом от 2 августа 2021 г. № 271-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Изменения касаются органов управления и участников МКК.

1. С 01.07.2021 появляются требования о соответствии деловой репутации для:

• единоличного исполнительного органа МКК (далее – ЕИО);
• лиц, имеющих право прямо или косвенно либо совместно с иными лицами, связанными с ним договорами доверительного управления имуществом, и (или) простого товарищества, и (или) поручения, и (или) корпоративным договором, и (или) иным соглашением, предметом которого является осуществление прав, удостоверенных акциями (долями) микрофинансовой организации, распоряжаться более 10 процентами акций (долей) микрофинансовой организации, составляющих уставный капитал микрофинансовой организации.

Новая редакция ФЗ № 151 предусматривает 26 пунктов о том, что понимается под несоответствием деловой репутации.

Для действующего ЕИО остаются требования ныне действующей редакции ФЗ № 151 (отсутствие судимости, дисквалификации, нарушений в организации, в которой являлся ЕИО). 

При назначении на должность нового ЕИО с 01.07.2021 требования к деловой репутации действуют в полной мере.

[attention type=red]

2.

[/attention]

Установлены квалификационные требования для ЕИО: высшее образование (бакалавриат, специалитет, магистратура, подготовка кадров высшей квалификации), подтвержденное документом об образовании и о квалификации с представлением копии такого документа, и, если иное не установлено нормативным актом Банка России, опыт руководства финансовой организацией либо структурным подразделением финансовой организации, осуществляющими деятельность на финансовом рынке, или опыт работы на руководящих должностях в органах государственной власти Российской Федерации, органах государственной власти субъектов Российской Федерации, Банке России не менее двух лет.

К лицам, осуществляющим функции ЕИО на 1 июля 2021 года, квалификационные требования применяются с 1 июля 2025 года. Для ЕИО, назначаемого после 1 июля 2021 года квалификационные требования действуют в полной мере.

В случае, если после фактического назначения (избрания) лица на должность ЕИО выявлен факт его несоответствия требованиям к деловой репутации или квалификационным требованиям МКК обязана:

1. не позднее двух рабочих дней, следующих за днем выявления такого факта, в письменной форме уведомить об этом Банк России (с указанием соответствующего факта);
2. не позднее одного месяца со дня выявления такого факта в порядке, предусмотренном трудовым законодательством, освободить лицо от занимаемой должности (временного исполнения обязанностей по этой должности);
3. в письменной форме уведомить Банк России об освобождении лица от занимаемой должности (временного исполнения обязанностей по этой должности) не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия соответствующего решения, с приложением подтверждающих документов.

В случае неисполнения МКК обязанности уведомления Банка России об освобождении от должности, либо в случае самостоятельного выявления МКК фактов несоответствия квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации Банк России направляет МКК предписание об их замене в порядке, установленном нормативным актом Банка России. 

3. ЕИО не вправе осуществлять функции ЕИО и главного бухгалтера в следующих финансовых организациях:

• кредитные организации
• иностранные банки
• страховые или клиринговые организации
• профессиональные участники рынка ценных бумаг
• организаторы торговли на товарных и (или) финансовых рынках
• акционерные инвестиционные фонды
• специализированные депозитарии инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов
• организации, осуществляющие деятельность по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию,
• управляющие компании
• микрофинансовые организации
• организации, занимающиеся лизинговой деятельностью
• организации, являющиеся аффилированными лицами по отношению к микрофинансовой организации (за исключением случая, если микрофинансовые организации являются по отношению друг к другу основным и дочерним хозяйственными обществами).

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 8 февраля 1998 г.

№ 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» Общество признается дочерним, если другое (основное) хозяйственное общество или товарищество в силу преобладающего участия в его уставном капитале, либо в соответствии с заключенным между ними договором, либо иным образом имеет возможность определять решения, принимаемые таким обществом.

4. Расширен перечень требований к учредителям МКК. Требования предъявляются для учредителей физических лиц, юридических лиц, а также для единоличного исполнительного органа учредителя юридического лица.

Подробно информация о новых требованиях к МКК на Вебинаре
«Новые требования к органам управления и участникам МКК»:

 Получите запись вебинара  – БЕСПЛАТНО !

Для получения доступа обратитесь к персональному менеджеру 

по телефону 8 800 333 94 52 (звонок по России бесплатно).

В связи с вышеизложенным ВАМ НЕОБХОДИМО:

1. Выявить возможные несоответствияЕИО требованиям к деловой репутации:
   • рекомендуем для упрощения и ускорения работы воспользоваться специальным Чек-листом (будет предоставлен всем участникам Вебинара).
2. Обеспечить последующий контроль за соответствием ЕИО требованиям к деловой репутации.
3. Выявить возможные несоответствия учредителей МКК установленным требованиям.
   • рекомендуем для упрощения и ускорения работы воспользоваться специальным Чек-листом (будет предоставлен всем участникам Вебинара).
4. Принять меры для соответствия действующего ЕИО квалификационным требованиям к 1 июля 2025 года.
5. Принять до 01 июля 2021 года меры для соответствия требованиям, указанным в пункте 3 настоящего Информационного письма.

В целях экономии Вашего времени, а также исключения правовых рисков, предлагаем приобрести документы, разработанные в соответствии с требованиями новых норм законодательства:

1. Заявление по форме № Р14001 (при смене ЕИО) – 2 500 руб.
2. Протокол/решение о смене ЕИО – 1 000 руб.
3. Консультация о возможности осуществления деятельности в качестве основного и дочернего общества – 800 руб.
4. Пакет документов для осуществления деятельности в качестве основного и дочернего общества – стоимость, исходя из перечня согласованных документов.

Подать заявку

Источник: https://mfo-pro.ru/new-mkk-072021

Услуги МФО – быстрое решение финансовых проблем

Деньги до зарплаты – хорошая возможность срочно решить незначительные финансовые проблемы. Микрокредитование населения в России пользуется широким спросом.

Стоит знать, что такое микрофинансовая организация, ведь любой из нас может столкнуться с ситуацией, когда деньги нужны прямо сейчас, а обращаться в банк хлопотно. МФО – это компании, предоставляющие займы безотказно, с минимальными требованиями к заемщикам.

Вам не нужно собирать кипу справок о доходах – получить микрокредит в долг можно при наличии паспорта и телефона в онлайн-режиме.

Что такое МФО

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется Законодательством РФ и осуществляется под контролем Банка России. По определению и организационно-правовой форме, МФО не относятся к банковским учреждениям.

Сведения о компаниях, выдающих мини займы, заносятся в государственный реестр. Микрофинансовые организации работают на основании лицензии и являются коммерческими или некоммерческими организациями, оформленными как юридические субъекты.

Преимущества микрофинансирования в МФО:

• Использование автоматической скоринг-системы для составления кредитного портрета заемщика.
• Предъявление минимальных требований к получателям микрокредитов, выдача займов без залогового обеспечения.
• Оформление заявок и выдача заемных средств в онлайн-режиме, несколько способов получения/погашения микрокредитов.
• Мгновенное рассмотрение заявок, взаимодействие с клиентами с плохой кредитной историей.

В микрофинансовой организации вы можете безотказно получить мгновенный микрокредит. В отличие от банков, компании не проводят детальный анализ финансового состояния и платежеспособности клиентов. От вас не требуется справка о доходах для подтверждения ежемесячного размера зарплаты, взять деньги в долг могут лица, работающие неофициально, студенты и пенсионеры.

Виды микрофинансовых компаний

Процветание МФО на российском финансовом рынке обусловлено высоким спросом на мини займы.

Заемщики с плохой кредитной историей могут забыть о получении банковского кредита, а в микрофинансовой организации ко всем потенциальным клиентам относятся лояльно.

Высокая процентная ставка (до 2% в день) не отпугивает заемщиков, если деньги нужны без отказов и срочно. С 2015 года МФО разделили на МФК (микрофинансовые) и МКК (микрокредитные) компании. Разницу между организациями смотрите в табл.1.

Таблица 1. Отличительные особенности МФО

ОтличияМФКМККУставной капиталНе менее 70000000 рублейДо 70000000 рублейСумма кредитаДо 1000000 рублей частным лицам, до 3-х млн – бизнесуДо 500000 рублейВыдача  займовДистанционно онлайн до 150000 рублей, в отделенииОбязательно посещение офисаУслуги компанииКредитование, привлечение инвестиций, выпуск облигацийКредитованиеВалюта займовРоссийские рублиРоссийские рублиАудит от ЦБОбязательныйНет

В зависимости от организационно-правового статуса небанковские структуры условно классифицируют на финансовые группы, кредитные кооперативы, общества, агенства, союзы и фонды поддержки предпринимательства. МФО имеют право предоставлять сведения о заемщиках в Бюро кредитных историй.

Компаниям запрещено выступать поручителями по обязательствам своих учредителей, но они могут привлекать инвесторов, выплачивая определенный процент с денежного вклада.

Организации могут мотивированно отказывать заемщикам в кредитовании, не имеют права изменять размер процентной ставки по договорам в одностороннем порядке.

Выбор МФО

На российском рынке официально работает порядка 2,5 тысяч МФО, которые зарегистрированы в государственном реестре и могут легально осуществлять финансовую деятельность.

[attention type=green]

микрофинансовых организаций и обзор условий популярных сервисов можно посмотреть на специализированных онлайн-ресурсах. В пятерку лидеров попадают несколько крупнейших компаний – MoneyMan, Е-заем, е-Капуста, Кредит-Плюс, Займер.

[/attention]

Чтобы выбрать наиболее привлекательный вариант кредитования, сравнивайте МФО по нескольким ключевым параметрам:

• Требования к заемщикам – возраст, трудоустройство, кредитная история.
• Процентная ставка в день – многие компании выдают первый займ под 0% и предлагают лояльные условия повторного кредитования.
• Максимальный срок и сумма займов – большая часть МФО кредитуют до 30000 рублей на 30 дней.
• Способы получения и возврата долга – банковская карта, расчетный счет, электронный кошелек, системы Контакт, Золотая Корона, МИР.
• Срок рассмотрения заявки и возможность оформить микрокредит в онлайн-режиме.

При подписании договора или общении с сотрудником микрофинансовой организации по телефону уточните, предусмотрена ли пролонгация займов, чтобы избавить себя от «сюрпризов». Это значит, что если к моменту погашения задолженности у заемщиков возникли финансовые затруднения, многие компании предлагают заранее оформить пролонгацию, погасив только проценты за пользование микрозаймами.

Как получить

Популярность мини займов в стране вызвана тем, что микрофинансовые организации предъявляют минимальные требования к заемщикам, лояльно относятся к клиентам с плохой кредитной историей, не требуют обширный перечень документов. Большая часть кредиторов выдают займы частным лицам с 18-ти лет, поэтому у каждого человека есть возможность взять кредит. Чтобы срочно получить мини займ в МФО, нужно сделать несколько простых шагов:

• Сравнить условия займов в разных компаниях.
• Выбрать МФО и зайти на официальный сайт.
• Подать заявку на кредит, указав сумму и срок.
• Выбрать удобный способ получения кредита.
• Заполнить анкету и ввести паспортные данные.
• Предоставить сведения о месте регистрации.
• Если нужно – добавить фото документов.
• Дождаться решения по заявке, получить деньги.

Если вы будете оформлять ссуду онлайн на банковскую карту, платежное средство нужно верифицировать. После введения реквизитов карты на счете временно блокируется небольшая сумма (до 10-ти рублей), которая сразу возвращается клиенту. Это необходимо для предотвращения мошенничества и идентификации владельца карты.

Кредиты можно погашать досрочно, оплачивать частями, продлевать неограниченное число раз, если это позволяет политика МФО.

Виды займов

Микрофинансовые компании предлагают заемщикам различные программы кредитования. Это значит, что заемщики могут выбрать оптимальные условия получения микрозаймов с выгодным процентом.

Чтобы сравнить параметры микрокредитов для физических и юридических лиц, воспользуйтесь табл.2.

Таблица 2. Виды кредитов в микрофинансовой организации

Особенность займаДля малого бизнесаПотребительскийЭкспрессЗаемщикиИндивидуальные предпринимателиНаселениеНаселениеСумма, рублейДо 3000000До 100000030000-50000Срок1-3 года1-6 месяцевДо 30 днейСтавка48% годовых15-20% в месяц1-2% в деньЦельРазвитие бизнесаТехника, ремонт, лечениеДо зарплаты, личные нужды

Получить микрозаем можно без отказов, но в идеале у заемщика должна быть хорошая кредитная история. Это увеличивает шансы на моментальное одобрение заявки и возможность на лояльных условиях взять следующий заем.

В некоторых компаниях есть ограничения – микрозайм не выдают без личного посещения офиса или звонка кредитных экспертов. По времени, заявку проверяют от нескольких минут до одного дня.

Возможные причины отказов – неверно заполненные данные о себе, неплатежеспособность, плохая КИ, неподтвержденные контактные сведения. Поэтому, после подачи заявки, очень рекомендую держать под рукой мобильный телефон.

Кто контролирует их работу

В России деятельность микрофинансовых организаций осуществляется на законодательном уровне.

Систематизация, определение и регулирование рынка микрокредитования началось в 2010 году с принятия основного закона, определяющего права и обязанности участников микрофинансовых сделок, в законе строго обозначены понятия, условия создания МФО и определены требования, предъявляемые к деятельности компаний. Законодательная база по микрофинансовым организациям включает:

• ФЗ «О микрофинансовой деятельности МФО», принят 02.07.2010.
• ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Источник: https://zen.yandex.ru/media/mfosovetnik/uslugi-mfo--bystroe-reshenie-finansovyh-problem-5b72db5c08156300a8f10afa

Регистрация микрокредитной компании и лицензия мкк

Стоимость в 2021 году 9790 рублей. Акция в январе! Действует цена 2021 года!

Срок 14-30 дней.

На 01.01.2021 года мы внесли 425 компаний (в том числе 3 фонда) в гос. реестр МФО. 

Бесплатный аудит учредительных документов и наименования на соответствие требованиям ЦБ РФ.

Есть готовые МКК c ПВК. Стоимость 160 000 рублей.

Вы получаете:

1. Юридическая консультация 
2. Анализ представленных клиентом документов на соответствие требованиям законодательства
3. Подготовка комплекта документов, по которым проходит регистрация в реестре МФО, чтобы регистрация микрофинансовой организации прошло успешно
4. Подача документов для внесения в реестр МФО
5. Скидка 50% на разработку правил внутреннего контроля для МФО (11 документов. Обязательно для всех МФО)
6. Скидка 50% на прохождение обучения по противодействию легализации отмыванию доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма (обязательно для всех МФО)
7. Проверка всех документов и наименования вашей компании на соответствие законодательству об МФО.

Если у вас еще нет юридического лица, то мы зарегистрируем вам микрофинансовую фирму под ключ. Стоимость от 35 000 рублей. Печать в подарок.

Дополнительные услуги:

1. Регистрация ООО (МКК) в ФНС под ключ без вашего выезда в налоговую в любом регионе РФ 12000 рублей. Пошлина и другие расходы включены в стоимость. Юридический адрес за дополнительную плату.
2. Вступление в СРО МФО без выезда под ключ. 5000 рублей.
3. Ежемесячная сдача отчетов в ЦБ, Росфинмониторинг и СРО по запросу в зависимости от объемов.
4. Стоимость разработки правил микрозаймов составляет 5980 рублей.
5. Стоимость разработки правил внутреннего контроля  в соответствии с 115-ФЗ составляет 18800 рублей (цена с учетом скидки: 9400 рублей).
6. Стоимость внесения в реестр операторов персональных данных Роскомнадзора и разработки документации по персональным данным в соответствии с 152-ФЗ составляет 22300 рублей (с учетом скидки 11150 рублей).
7. Стоимость целевого инструктажа ответственного сотрудника за внутренний контроль составляет 11000 рублей (с учетом скидки 5500 рублей).

Что такое регистрация МФО?

Регистрация – это юридическая фирма, у которой имеется определенная правовая и организационная регистрация. После регистрации такие микрофинансовые фирмы могут выдавать займы населению в сумме до одного миллиона рублей.

Если ваша организация желает осуществлять подобную деятельность, то ей необходима регистрация в реестр, где есть и другие микрофинансовые организации. Это довольно сложная процедура, которая потребует не только хорошо разбираться в федеральном законодательстве, но и обладать знаниями приказов ФСФР и НПА Банка РФ.

Процесс деятельности мфо представлен в федеральном законе № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организаций». В нем определены правовые нормы, на основании которых микрофинансовая фирма  может проводить свою работу, а также принцип контроля государством. Там же четко описывается процедура выдачи займов, включая суммы и условия.

В законе сформулирован принцип получения статуса мфо и функции контролирующей организации в этой области деятельности. Как только компания зарегистрируется как юридическое лицо с правом ведения дел по микрофинансовым видам деятельности, вся информация о ней заносится в реестр.

[attention type=yellow]

Следует иметь в виду, что индивидуальные предприниматели не могут вести микрофинансовую деятельность.

[/attention]

Ведущим направлением нашей компании является регистрация в реестре МФО.

Регистрация в реестр МФО и другие регистрации проходят следующие этапы

Сама регистрация разбивается на следующие пункты. Сначала осуществляется аудит учредительной документации вашего предприятия. Далее комплектуется комплект документов для передачи его в Центральный Банк РФ.

Через две недели ваша микрофинансовая организация вносится в реестр, о чем говорит получаемый вами документ-свидетельство о регистрации МФО. Однако может быть и обратная ситуация, когда государственный орган отказывает о внесении в реестр и регистрации.

Это случается, когда документы организации находятся не в полном порядке или по иным причинам.

С момента регистрации ваша организация получает соответствующий статус, и только после регистрации организации она может осуществлять свою деятельность по выдаче микрозаймов населению.

Статус снимается в тот день, когда информация о фирме исключается из реестра.

В случае положительного результата от государственного органа на юридический адрес организации присылается свидетельство о том, что, проведена регистрация и фирма встала на учет. После этого можно выделить следующие ее функции:

• Регистрация дает право выдавать населению микрозаймы, размер которых не превышает одного миллиона рублей.
• После получения от заемщика заявления с просьбой о выдаче суммы организация имеет право потребовать от него все необходимые документы с целью проверки платежеспособности, а также для обеспечения выполнений его обязательств по заключенному договору.
• МФО вправе не выдавать требуемый займ, предоставляя отказ с объяснением.
• Регистрация дает право, что организация вправе оказывать другие услуги,  учитывая ограничения, которые указаны в федеральном законе. Т.е. она может выдавать другие займы или вести какую-либо иную деятельность, порядок которой определен также федеральным законом. Это должно быть отражено в учредительных документах.
• Регистрация дает право фирме брать кредиты или (и) иные займы от различных фирм, в том числе основанных на добровольных взносах или благотворительных пожертвованиях. Получение денежных средств может быть в любой другой форме, если это не противоречит федеральному законодательству, а также в установленных ограничениях.

Регистрация Банка России в государственный реестр за 2021-2021 г:

Регистрация 2021-2021 года (по всем компаниям мы храним заявления с отметками ЦБ о принятии):

24.12.2021 внесено 2 наших мкк

Источник: https://www.iux.ru/lic/registratsiya-i-litsenziya-mikrokreditnoj-kompanii.html