Страховая компания Даль – Акфес в которой была застрахована моя машина разорилась и у неё отозвали лицензию,

Закрылась страховая компания: что делать, если обанкротилась КРК, отзыв лицензии по ОСАГО, кто выплачивает страховку

Тот факт, что многие страховые компании внезапно закрываются одна за другой, никого не удивляет. Главной проблемой это является для страхователей – ведь они оформляли в данных организациях полисы и имеют полное право получить по ним выплаты при наступлении страхового случая.

И если с ОСАГО дела обстоят довольно просто, потому что за возмещение отвечает РСА, то в случае с КАСКО добиться справедливости будет тяжело. Из данного обзора вы узнаете о причинах закрытия страховых компаний и порядке получения выплат.

Что же делать, если страховая компания закрылась?

Причины закрытия компаний

Современные страховые компании работают в условиях высокой конкуренции и постоянно ужесточающихся законов.

ОСАГО становится для них совершенно неприбыльным видом деятельности, стоимость полисов КАСКО увеличивается, и продажи по добровольному автомобильному страхованию падают.

Поэтому даже те страхователи, которые тщательно изучали рынок перед выбором СК, не застрахованы от рисков остаться ни с чем. Причин закрытия организаций рассматриваемого типа выделяется две – отзыв лицензии и банкротство. Рассмотрим их подробнее.

Мелкие страховые компании чаще крупных признаются банкротами, но гарантий нет в любом случае.

Страховая компания обанкротилась и лишилась лицензии

И лишение лицензии, и признание банкротства приводят к одному и тому же результату – компания закрывается. Но с юридической точки зрения процессы будут протекать по-разному.

Так процедуре банкротства практически всегда предшествует отзыв лицензии, и, если дела у компании в течение полугода не улучшатся, она не отдаст долги, инициируется процедура банкротства.

В течение шести месяцев после лишения лицензии СК обязана возмещать клиентам ущерб при наступлении страховых случаев, но полисы продавать уже не может. На практике она делать выплаты не спешит, а как можно скорее выводит средства со счетов, пока те не заморозили.

Если в СК после отзыва лицензии постоянно оттягивают выплаты, можете их не ждать – обращайтесь в суд.

Когда СК признается банкротом, все ее договора с клиентами разрываются.

Если страховой случай случился до процедуры банкротства, шансы добиться справедливости еще есть (хоть и небольшие) – для этого как можно скорее подавайте заявление в суд.

Во избежание временных проволочек целесообразно будет заручиться помощью юриста. Если повезет, то вы попадете в очередь на выплату задолженностей после продажи имущества.

Про наказание за отсутствие ОСАГО читайте в этой статье.

Что делать, если страховая закрылась и стала банкротом – получение возмещений

По ОСАГО получать возмещение проще, чем по КАСКО. Сохраняйте полис до окончания срока его действия – в данном случае после прекращения деятельности страховой компании обязательства по выплатам переходят к РСА.

Российский Союз Автостраховщиков (сокращение РСА) – главное ответственное лицо перед автовладельцем в том случае, если страхования, где оформлялся полис, закрылась.

С КАСКО дела обстоят сложнее. Хотя по закону страховщик в течение полугода после отзыва лицензии или признания банкротом должен в полном объеме выполнить договорные обязательства, на практике это случается нечасто.

[attention type=yellow]

То есть вы имеете полное право получить возмещение по КАСКО или хотя бы информацию о переносе страхового портфеля в другую страховую, но обычно СК просто кормит своих клиентов «завтраками», а потом закрывается. Другой вариант – она дает отказы на выплаты, мотивируя это самыми нелепыми поводами.

[/attention]

Поэтому единственным вариантом решения вопроса с получением выплат по КАСКО в случае отзыва лицензии является обращение в суд.

Получить возмещение в том случае, если срок действия полиса еще не закончился, а страховая уже развалилась, возможно. Делается это в законодательно установленном порядке – не верьте аферистам, которые обещают вернуть деньги якобы от страховщика за определенное вознаграждение.

Общие действия по получению возмещения – куда обратиться, если страховая компания разорилась и приостановила деятельность

Куда жаловаться? При наступлении страхового случая по полису ОСАГО в том случае, когда СК обанкротилась, вам нужно обратиться в РСА вместе с потерпевшим или лично в том случае, если у виновника ДТП полиса нет, либо он скрылся с места аварии. Пакет документов нужен тот же, что и для получения обычной выплаты ОСАГО:

1. Страховое извещение (его заполняют на месте ДТП).
2. Справка об аварии.
3. Копия постановления о возбуждении административного дела по факту совершенного нарушения или отказа возбуждать его.
4. Информация о страховке ОСАГО виновника (номер, дата выдача, название страховой, контактные номера телефонов).

Про возмещение ущерба по ОСАГО при ДТП читайте в данном материале.

При получении отказа в выплате вы имеете полное право обращаться в суд.

РСА возместит только имущественный ущерб, а не неустойки, судебные издержки и прочие расходы.

С КАСКО дела обстоят иначе. Если у СК отозвана лицензия, она обязана выплатить вам компенсацию со средств на счетах. Денег при этом у организации чаще всего нет, процесс затягивается, и в итоге страхователь остается ни с чем. В случае банкротства страховой компании сразу подавайте исковое заявление в суд. Шансы на получение компенсации не высокие, но какие-то есть.

Стоит ли судиться с конкретной страховой компанией, вам может сказать только юрист, который находится в курсе событий о положении дел организаций отрасли. В ряде случаев подавать иск нет никакого практического смысла.

Сроки выплат – как получить компенсацию по ОСАГО

Единого срока, в течение действия которого страховщик должен возместить ущерб, нет, что существенно усложняет процесс получения выплат при отзыве лицензии и бесконечных обещаниях разобраться в вопросе.

Если в договоре КАСКО конкретные даты выплат не указаны, ситуация дополнительно усугубляется.

Поэтому внимательно читайте условия действия полиса перед его подписанием, особое внимание уделяя таким пунктам как перечень случаев, при которых положена выплата, и исключений из них, сроки, правила действия договора, схемы расчета выплат, пр.

Про стоимость ОСАГО – страховки на авто читайте здесь.

Срок выплаты возмещений по ОСАГО составляет 20 дней, для КАСКО четких условий нет.

Если страховая компания разорилась, лишилась лицензии и приостановила свою деятельность компенсация по ОСАГО согласно действующему закону должна выплачиваться в течение 20 дней, не включая праздничные нерабочие.

Форма возмещения в данном случае не важна – и деньги, и направление на ремонт в определенный технический центр должны быть получены страхователем в течение данного срока.

В случае невыполнения обязательств на должном уровне СК должна выплатить клиенту пеню (ее размеры указываются в договоре). Поскольку обращаться вы будете не в свою страховую, а в союз РСА, возможны задержки.

Выводы

Страховые компании закрываются по двум причинам – отзыв лицензии и банкротство, причем первая часто предшествует второй. Поэтому даже если оформить ОСАГО на месяц на машину получить выплаты в данном случае страхователи могут, хотя часто им приходится сталкиваться с разного рода сложностями.

Для оформления компенсации по договору ОСАГО в течение срока его действия обращайтесь в РСА. После отзыва лицензии возмещения по КАСКО компанией должны производиться еще в течение шести месяцев, но на практике СК делают все возможное, чтобы не делать этого (выводят средства со счетов, дают всем отказы, тянут время).

По любым спорным вопросам обращайтесь в суд, заранее можете поинтересоваться у грамотного юриста, насколько перспективным будет дело.

Источник: https://ostr.online/avto/osago/chto-delat-esli-strahovaya-kompaniya-zakrylas.html

У моей страховой компании отозвали лицензию: что делать?

Вы узнали, что у вашего страховщика ограничили, приостановили или отозвали лицензию. Почему это произошло и что теперь делать?

За что приостанавливают и отзывают лицензию?

Это случается, если страховая компания нарушает требования закона. Например, берет деньги за полисы, но не формирует достаточно резервов, чтобы расплачиваться с пострадавшими, если наступит страховой случай. Или вкладывает эти страховые резервы в слишком рискованные проекты, и высока вероятность, что она их потеряет. Или вовремя не представляет отчетность в Банк России.

Сначала регулятор просто предписывает компании устранить нарушение в определенный срок. Если компания за это время не исправляется, лицензию могут ограничить или приостановить. Ну, а если нарушения систематические и серьезные и компания не торопится их устранять, лицензию отзывают. Ведь такая компания не может считаться финансово стабильной, а значит, все ее клиенты находятся под угрозой.

Чем отличаются ограничение, приостановка и отзыв лицензии?

У страховой компании может быть несколько лицензий на разные виды страхования. Например, на страхование жизни, на страхование имущества и на обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО). При этом страхование имущества может быть самым разным: страхование автомобилей, недвижимости и даже животных (да, хомячки и попугаи тоже считаются имуществом).

Ограничение лицензии распространяется только на определенный вид страхования.

Страховая компания продолжает работать и выполнять свои обязательства перед клиентами, но не может продавать новые полисы по тому виду страхования, на который ограничили лицензию.

Другими словами, на клиентах компании эта ситуация не должна отразиться — компания обязана выплачивать деньги по всем полисам при наступлении страховых случаев.

Например, компания страхует недвижимость и автомобили. Лицензию на страхование автокаско ей ограничили. Значит, она может продолжать страховать дачи, дома и квартиры, а вот автомобили и мотоциклы — нет. Пока ее лицензию не восстановят. Но при наступлении страхового случая она обязана выплачивать возмещение всем своим клиентам, в том числе тем, кто застраховал машины.

Приостановка лицензии означает, что компания не может заключать вообще никаких новых договоров страхования, но без всяких изменений продолжает работать со старыми клиентами — принимать очередные взносы по действующим договорам, выплачивать деньги при наступлении страховых случаев. Обычно лицензию приостанавливают, если финансовое положение компании нестабильно.

Как правило, сразу после приостановки лицензии Банк России назначает временную администрацию, которая управляет страховой компанией. Временная администрация проводит ревизию состояния дел компании, проверяет, есть ли у нее средства и активы, и следит за тем, чтобы она выполняла свои обязательства.

Дальше возможны три варианта.

• Возобновление действия лицензии Если нарушения, из-за которых приостановили лицензию, можно устранить, то страховая компания под руководством временной администрации приводит свои дела в порядок. Затем Банк России выводит из нее своих представителей, возобновляет действие лицензии, и компания продолжает свою работу. Все прежние договоры страхования продолжают действовать, а после восстановления лицензии компания сможет заключать новые.

Иногда временная администрация выясняет, что компания просто не в состоянии исправить нарушения. Например, у страховщика не хватает резервов, из которых он мог бы выплачивать деньги по страховым случаям, которые могут произойти.

А собственники не готовы вкладывать в компанию дополнительный капитал. В таком случае выбор стоит между другими вариантами.

• Санация Если компания социально значимая, то есть ее работа очень важна для региона или даже всей страны, Банк России может взять на себя ее финансовое оздоровление. Регулятор начинает процедуру санации. В этом случае клиенты страховщика могут не волноваться — все их договоры остаются в силе.
• Отзыв лицензии Если же оказывается, что финансовое положение компании плачевное, но она не относится к числу социально значимых, регулятор отзывает у нее лицензию. Могут быть и другие поводы для отзыва лицензии: например, если компания регулярно нарушает законо противодействии отмыванию доходов. Или вообще не присылает отчетность в Банк России. В этих случаях регулятор обязан сразу отозвать лицензию.В течение 45 дней после отзыва лицензии компания обязана расторгнуть все договоры и в течение шести месяцев — вернуть клиентам деньги, если это предусмотрено их договорами страхования. Если компания за эти полгода сможет выполнить все свои обязательства и расплатиться со всеми клиентами, то она просто прекратит свое существование. Если же денег на все выплаты не хватит, начнется процедура ее банкротства.

У компании отозвали лицензию, но договор со мной еще не расторгли. Выплатят ли мне деньги, если произошел страховой случай?

Если страховой случай произошел после отзыва лицензии, но до расторжения договора и до начала процедуры банкротства, компания обязана выплатить всю сумму страхового возмещения.

Но опять-таки возможны проблемы, если у страховой компании не хватит денег на счетах, чтобы выплатить возмещение по всем страховым случаям.

Тогда нужно будет дождаться, когда начнется процедура банкротства, и обращаться за возмещением в АСВ.

Сколько денег должна вернуть компания, у которой отозвали лицензию, при расторжении договора?

Сумма возврата зависит от вида страхования.

Для полисов обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) предусмотрен особый порядок. Они продолжают действовать, даже если у компании отозвали лицензию. Просто выплаты идут не из резервов страховой компании, а из специального гарантийного фонда.

Этим фондом управляет Российский союз автостраховщиков (РСА).
Если авария произошла по вашей вине, а у вашей компании уже нет лицензии, посоветуйте пострадавшему обратиться за компенсацией в РСА.

Если вы пострадали в ДТП, то можете обращаться не в свою компанию с отозванной лицензией, а в компанию виновника аварии или в РСА.

[attention type=red]

По договорам накопительного и инвестиционного страхования жизни вернут так называемую выкупную сумму (то есть часть внесенных взносов). Размер этой суммы зависит от срока действия договора. Обычно чем ближе момент окончания договора, тем выше процент возврата. Таблица с выкупными суммами всегда приложена к договору страхования.

[/attention]

По остальным видам страхования все зависит от того, что написано в вашем договоре со страховой компанией.

Например, договоры страхования жизни от несчастного случая обычно вообще не предусматривают возврат денег. По договорам страхования имущества часто можно рассчитывать на возврат части стоимости полиса.

Сумма возврата определяется пропорционально времени, которое осталось до конца действия договора.

Компания отказывается платить и говорит, что у нее нет денег

Временная администрация, которую Банк России назначил на этапе приостановки лицензии или сразу после отзыва лицензии, продолжает управлять страховой компанией до начала процедуры банкротства. Если у страховщика есть деньги на счетах, всем клиентам вернут положенную им часть стоимости полиса.

Но может оказаться, что у компании не хватает денег, чтобы расторгнуть все договоры и расплатиться со всеми клиентами. Тогда придется ждать окончания процедуры банкротства.

Банкротство страховой компании всегда проводит государственная организация — Агентство по страхованию вкладов (АСВ). В процессе банкротства АСВ оценивает все активы компании, продает ее имущество и из этих денег выплачивает долги клиентам страховщика. Но, к сожалению, нет гарантий, что этого имущества хватит, чтобы вернуть все долги полностью.

Что мне делать, чтобы повысить свои шансы вернуть деньги?

Самое главное — как можно раньше подать заявление в АСВ.

Как только страховая компания признается банкротом и начинается процедура ее банкротства, АСВ сообщает об этом на своем сайте, в газете «Коммерсант» и в местных газетах — там, где находится страховая компания. Следить за ходом банкротства вы сможете на сайте АСВ.

Если с вами не расторгли договор и не выплатили деньги или же произошел страховой случай, а возмещение вы не получили, то нужно подать заявление в АСВ с требованием выплатить деньги.

Но важно успеть сделать это в течение двух месяцев с момента объявления о банкротстве.

После этого срока закрывается реестр требований кредиторов (а вы считаетесь одним из кредиторов страховой компании, так как она должна вам деньги).

Датой подачи заявления считается дата регистрационного штампа, которую вам поставят в АСВ, если вы придете туда лично. Либо дата отправки на почтовом штампе, если вы решите послать документы почтой.

Какие документы надо подать в АСВ?

• Заявление, в котором нужно указать сумму, которую вы требуете вернуть, и на каком основании. Например, вы заплатили за годовой полис автострахования 60 000 рублей. До конца действия полиса осталось еще три месяца. Вы можете потребовать вернуть 15 000 рублей за неиспользованный срок страховки. По договорам накопительного и инвестиционного страхования жизни цифру возврата нужно взять из таблицы выкупных сумм, которая приложена к договору.
• Договор страхования (полис).
• Документы, подтверждающие страховой случай и сумму ущерба (если он был), или постановление суда (исполнительный лист).
• Персональные данные: ФИО, паспортные данные, банковские реквизиты для перечисления денег, почтовый адрес, контактный телефон.

Нужно передать АСВ оригиналы документов или нотариально заверенные копии. Если вы придете лично, то можете принести с собой простые ксерокопии, тогда их заверит сотрудник АСВ, например работник экспедиции.

Что если я не успею подать заявление в нужный срок?

Вы все равно сможете претендовать на выплаты, но шансы получить деньги будут меньше.

Клиенты страховой компании получают выплаты по очереди, в зависимости от вида страховки, которую они приобретали. Последовательность следующая:

• Накопительное страхование жизни, если уже наступил срок выплат.
• Обязательное страхование, в том числе ОСАГО.
• Страхование жизни (если срок выплат не наступил), добровольное медицинское и другие виды личного страхования.
• Страхование гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью (кроме ОСАГО).
• Страхование имущества и страхование гражданской ответственности за причинение вреда имуществу (кроме ОСАГО).

При этом неважно, когда именно вы купили полис — за десять лет или за один день до отзыва лицензии. Все владельцы полисов одного вида страхования получают выплаты одновременно.

Сначала деньги распределяют между теми, кто успел войти в реестр кредиторов в установленные сроки. Если вырученных в процессе банкротства средств не хватит, чтобы расплатиться с ними полностью, то деньги разделят между всеми клиентами в пределах одной очереди. Причем сумма будет рассчитываться пропорционально размеру долга.

Выплаты тем, кто пропустил положенный срок и не попал в реестр, будут производить только в том случае, если остались деньги после погашения долгов перед владельцами полисов того же вида, которые успели войти в реестр.

И только когда (и если) им возместят долги полностью, начнутся выплаты клиентам следующей очереди — то есть другого вида страхования.

Если же вы подали заявление после того, как начались выплаты более поздней очереди, придется дождаться, когда они закончатся. Только после этого вы сможете рассчитывать на получение денег.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/fincultinfo/u-moei-strahovoi-kompanii-otozvali-licenziiu-chto-delat-5bc48c8ac947d000aa528888

Что делать с ОСАГО, если ваша страховая компания закрылась – инструкция

Процедура взыскания компенсации с разорившейся страховой компании не всегда происходит в пользу клиента.

Расскажем, что делать, если страховая компания обанкротилась или лишилась лицензии, а также рассмотрим возможные варианты получения компенсация по ОСАГО и КАСКО в 2021 году.

статьи:

Причины, по которым страховые компании могут закрываться

Страховые компании (СК) могут закрываться по двум причинам — либо из-за отзыва лицензии, либо из-за банкротства.

Приводят эти причины к закрытию предприятия, – но, с юридической точки зрения, протекают эти процессы по-разному.

Банкротство страховой компании

Процедура банкротства регламентирована Законом федерального уровня №127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Проводится она в обычном порядке, но на организацию накладывается ряд запретов. Например, невозможно будет без передачи обязательств продать имущество СК.

Банкротство будет проходить с участием Федеральной службы страхового надзора. Руководитель компании или финансовый управляющий должен в течение 10 дней обратиться в госорганы.

Отзыв лицензии

Если компания потеряет лицензию, она не сможет осуществлять свои основные обязанности по страховой деятельности.

Отозвать лицензию могут, как правило, из-за нарушения российского законодательства. Например, по причине осуществления незаконной деятельности, нарушения рекламной политики или из-за невыполнения обязательств по договорам, многочисленных жалоб клиентов.

Лицензию могут отозвать только после проведенных проверок. Выносит решение об ограничении или приостановлении лицензии Арбитражный суд или Федеральный антимонопольный комитет.

[attention type=green]

Не всегда данная мера накладывается на компанию сразу — во многих случаях суд выносит решение по приостановлению действия лицензии и дает срок на устранение нарушений. Но, если же у компании были грубые нарушения, то лицензию могут отозвать навсегда.

[/attention]

Заметьте, что после отзыва лицензии страховая служба должна выполнять свои обязательства еще в течение 6 месяцев.

Последствия и риски для лиц, имеющих автостраховки, когда страховые компании закрываются

Автовладельцы, застраховавшие транспортное средство в компании, которая обанкротилась или лишилась лицензии, могут остаться без положенных компенсаций.

Особенно это часто происходит, когда в компании нет средств на счетах, чтобы выплатить возмещение по всем страховым случаям. Это – самое распространенное негативное последствие, с которым сталкиваются автомобилисты.

Процедура банкротства компании может длиться несколько месяцев, в течение которых будет реализовываться имущество компании и погашаться обязательства перед кредиторами и должниками.

Стоит сразу же обратиться в компанию, если наступил страховой случай

Чтобы добиться возмещения, стоит узнать, на какой стадии идет процедура банкротства, и попытаться решить вопрос с руководством компании.

Если же просьбы игнорируют, то смело обращайтесь за возмещением в Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Сумма компенсации будет зависеть от вида страхования:

1. По обязательному страхованию предусмотрен особый порядок возврата средств. Полисы ОСАГО будут действовать, даже если страхователь лишился лицензии. Выплаты будут осуществляться из резервов компании, а не из спецфонда РСА.
2. По накопительному и инвестиционному страхованию возможно будет вернуть только часть внесенных взносов. Возвращают только выкупную сумму. Размер компенсации будет напрямую зависеть от срока действия договора — процент возврата больше к моменту окончания договора.

   Выкупные суммы прописаны в приложении к договору.

3. По остальным видам страхования будут возвращать компенсации, исходя из прописанных условий договора.

Как показывает практика, чем быстрее гражданин встает на очередь за получением компенсации, тем выше его шансы на получение денежных средств от компании-банкрота.

Что делать владельцу полисов ОСАГО или КАСКО, если страховая компания закрылась – инструкция

Для того чтобы получить возмещение по ОСАГО или КАСКО, необходимо следовать такой инструкции:

1. Подготовьте документационный пакет. В него войдут: Страховое уведомление, справка об аварии, копия постановления о возбуждении административного дела по факту совершенного нарушения или отказа возбуждать его. Кроме того, вы должны подготовить информацию о страховке виновника (номер, дата выдача, название страховой, контактные номера телефонов).
2. Подайте заявление о возмещении и документы в страховую компанию.
3. Дождитесь письменного ответа от СК. Если ответа нет, ваши просьбы игнорируют, переходите к следующим действиям.
4. Подайте жалобу в РСА, в Центробанк, в Агентство по страхованию вкладов.
5. Подготовьте исковое заявление в суд на страховую службу, приложив все письменные ответы от инстанций, в которые вы обращались.

Многие считают, что по ОСАГО получать возмещение проще, чем по КАСКО:

1. Дело в том, что выплатами по ОСАГО занимается в последствии РСА, – который, в конечном итоге, исполняет все обязательства перед клиентами.
2. С КАСКО все сложнее.

   По закону страховая компания в течение полугода после отзыва лицензии или признания банкротом должен в полном объеме выполнить договорные обязательства, на практике это не так. Либо просьбы клиентов игнорируют, либо выдают письменный отказ. Единственный вариант — обращение в суд.

Наши юристы рекомендуют: если вы отите возместить только имущественный ущерб, обращайтесь в страховые организации.

Если же вы желаете взыскать с компании неустойку, судебные издержки и прочие расходы, то вопрос решайте через судебную инстанцию.

Источник: https://pravo812.ru/useful/1321-chto-delat-s-osago-esli-vasha-straxovaya-kompaniya-zakrylas-instrukciya.html

У моей страховой компании отозвали лицензию: что делать

Вы узнали, что у вашего страховщика ограничили, приостановили или отозвали лицензию. Почему это произошло и что теперь делать?

Дальше возможны три варианта

1. Возобновление действия лицензии

   Если нарушения, из-за которых ограничили или приостановили лицензию, можно устранить, то страховая компания под руководством временной администрации приводит свои дела в порядок.

   Затем Банк России выводит из нее своих представителей, возобновляет действие лицензии, и компания продолжает свою работу.

   Все прежние договоры страхования продолжают действовать, а после восстановления лицензии компания сможет заключать новые.

Иногда временная администрация выясняет, что компания просто не в состоянии исправить нарушения. Например, у страховщика не хватает резервов, из которых он мог бы выплачивать деньги по страховым случаям, которые могут произойти. А собственники не готовы вкладывать в компанию дополнительный капитал. В таком случае выбор стоит между другими вариантами.

2. Санация

   Если компания социально значимая, то есть ее работа очень важна для региона или даже всей страны, Банк России может взять на себя ее финансовое оздоровление. Регулятор начинает процедуру санации. В этом случае клиенты страховщика могут не волноваться — все их договоры остаются в силе.

3. Отзыв лицензии

   Если же оказывается, что финансовое положение компании плачевное, но она не подпадает под санацию, регулятор отзывает у нее лицензию.
   Могут быть и другие поводы для отзыва лицензии: например, если компания регулярно нарушает закон о противодействии отмыванию доходов и ей уже приостанавливали за это лицензию.

   Или вообще не присылает отчетность в Банк России. В этих случаях регулятор обязан сразу отозвать лицензию. В течение 45 дней после отзыва лицензии компания обязана расторгнуть все договоры и в течение шести месяцев — вернуть клиентам деньги, если это предусмотрено их договорами страхования.

   Действие полисов ОСАГО не прекращается даже в случае отзыва лицензии.

   Если компания за эти полгода сможет выполнить все свои обязательства и расплатиться со всеми клиентами, то она просто прекратит свое существование. Если же денег на все выплаты не хватит, начнется процедура ее банкротства.

Если у страховой компании отозвали лицензию по ОСАГО: что делать и куда обратится?

Владелец транспортного средства доверяет страховой компании судьбу своего автомобиля, и в чем-то, даже свою собственную.

Обращаются в страховую компанию для того, чтобы минимизировать сумму ущерба, который был причинен здоровью или автомобилю.

Когда уплачивается страховой взнос у автовладельца появляется уверенность, что в случае возникновения ДТП фирма страховщик исполнит свои обязанности в соответствии с договором.

Неприятной новостью становится информация о том, что офис страховой компании, как в принципе и сама фирма, закрылся. Что делать в такой ситуации?

Что нужно предпринять?

Неприятно осознавать, что страховая компания, услуги которой вы оплатили, перестала существовать. У водителя сразу появляется страх, что в случае возникновения ДТП все убытки лягут на его плечи.

На самом деле это не совсем так. Существует порядок действий, которые необходимо применить гражданину, чтобы защитить свои права.

Что делать, если обанкротилась и закрылась СК или отозвана ее лицензия?

В первую очередь, необходимо разобраться, в каком статусе водитель хочет обратиться в страховую компанию.

В случае, если он является пострадавшей стороной в дорожно-транспортном происшествии, то водителю необходимо выполнить следующие действия:

1. Собирается установленный пакет документов.
2. У виновника аварии выясняется фирма-страховщик.
3. Обращение в офис страховой компании, которая обслуживает виновника.
4. Необходимо написать заявление на возмещение убытков, причинённых здоровью или автомобилю.
5. Страховая компания рассмотрит обращение и вынесет решение.

В случае, если виновником аварии являетесь вы или страховщик виновника аварии отказывается возмещать ущерб, вам необходимо:

1. Сформировать пакет документов.
2. Написать заявление о возмещении вам убытков.
3. Обратиться в Российский союз автостраховщиков.
4. Дождаться решения по вашему вопросу.

Но несмотря на простоту данных инструкций, необходимо уделить внимание некоторым важным и даже спорным моментам.

Куда обратиться для возврата денег?

• РСА. Российский союз автостраховщиков – это некоммерческая организация, которая представляет собой объединение страховых организаций. Организация действует с 2008 года и уже включает в себя 60 компаний.

  Функцией такого объединения является не только обеспечение взаимодействия своих членов, но и защита граждан, которые столкнулись со сложностями в страховании.

  В случае, если одна из фирм страховщиков стала банкротом, союз предлагает возместить ущерб.

  Однако, такие предложения поступают далеко не всегда, ведь в компании существует своя комиссия, которая оценивает страховой случай и возможность своего вмешательства.

• МСЗПС. Межрегиональный Союз защиты страхователей – это организация, представительства которой расположены в 10 крупных городах Российской Федерации. Это некоммерческая организация, целью которой является защита граждан от нарушений, которые были допущены страховыми компаниями.

  Обращение в такую организацию абсолютно бесплатно, поэтому страхователь может написать заявление или обсудить возможность обращения по своей проблеме с ОСАГО по телефону.

• Суд. Если у гражданина нет возможности обратиться в Союз автостраховщиков или другие организации, то можно обратиться в судебную инстанцию с исковым заявлением. После рассмотрения вашего дела суд свяжется с представителями фирмы и будет в законом порядке истребовать денежные средства.

Подробнее о том, куда можно обратиться с жалобой на страховую и как составить иск в суд, написано здесь.

Досудебное урегулирование

Граждане, которые столкнулись с банкротством своей страховой компании должны пройти процедуру досудебного урегулирования вопроса. Такая процедура необходима для того, чтобы суд стал последней инстанцией, которая бы поставила точку в данном деле.

Составьте претензию

Если страховая находится на стадии банкротства, и может разорится, вы сможете успеть подать досудебную претензию. Претензия – это документ, который предлагает решить проблему миром, а значит, возместить вам денежные средства.

В претензии вы указываете основания для получения денежных средств, а по возможности, прикладываете результаты экспертизы.

В претензии указываются сроки, в которые необходимо уложиться для того, чтобы вы передумали обращаться в судебную инстанцию.

Ответ на претензию должен быть получен в течение двух недель. Если реакции не последовало, вы можете писать исковое заявление и обращаться в суд.

Скачать образец досудебной претензии по ОСАГО

Документы, необходимые для возмещения ущерба

Важнейшим этапом возмещения убытков является сбор пакетов документов. Так как вы больше не можете обратиться в офис страховой компании, сформировать пакет бумаг придётся самостоятельно.

В него войдут:

• заявление, которое составлено в 3-х экземплярах на возврат денежных средств;
• договор, который был составлен со страховой компанией;
• экспертиза, которая рассказывает о том, какой ущерб был причинен автомобилю;
• нужно предоставить паспорт транспортного средства;
• ваш документ, удостоверяющий личность;
• иные документы, которые свидетельствуют о техническом состоянии транспортного средства.

По запросу компании могут быть предъявлены и другие бумаги.

Сколько денег вернут?

Количество денежных средств, которые подлежат возврату, во многом зависит от ущерба, который и был причинён автомобилю. Как правило, РСА возвращает гражданам только определенный процент от суммы ущерба. Он варьируется от 30 до 50.

К сожалению, основную сумму гражданин должен добавить из собственного кармана или истребовать от страховой в порядке претензии или судебного иска.

Если сумма ущерба достигает достаточно больших размеров, то Союз автостраховщиков возвращает всю сумму, за вычетом 23%, который считается взносом в РСА.

В какие сроки?

Если гражданин написал заявление на возврат денежных средств, а страховая была лишена лицензии, но еще не приобрела статус банкрота, то получить денежные средства вы можете в течение 14 дней. В случае, если вы обратились в РСА, срок возврата денежных средств может варьироваться в зависимости от длительности рассмотрения дела.

Составление иска

Исковое заявление составляется на листе формата А4:

1. Указывается судебная инстанция, куда направляется заявление.
2. Устанавливаются инициалы и паспортные данные истца, информация об ответчике, в данном случае, о страховой компании.
3. Излагается сама суть обращения в суд. Необходимо указать факт закрытия компании, а также необходимость возмещения ущерба по страховому случаю.
4. В конце заявления необходимо изложить свои требования, а также приложить перечень приобщенных документов.
5. Дата и подпись.

Исковое заявление должно быть составлено на компьютере или же от руки синей или черной пастой, понятным почерком.

Скачать бланк искового заявления в суд

Документы

Для того чтобы обратиться в судебную инстанцию, необходимо:

• приложить исковое заявление;
• оплатить государственную пошлину и приобщить квитанцию, подтверждающую данный факт;
• документы, которые свидетельствуют о факте ДТП – протокол, экспертиза и так далее;
• копия паспорта;
• страховой договор;
• полис ОСАГО.

По требованию суда могут быть приобщены и другие документы.

Порядок действий

Обращение в судебную инстанцию требует чёткого исполнения регламента.

1. Обратитесь в ближайшую районную инстанцию к вашему месту проживания или к месту расположения страховой компании.
2. Подайте документы вместе с исковым заявлением в канцелярию суда.
3. Дождитесь проверки заявления сотрудников канцелярии, после чего получите бланк, свидетельствующий о сдаче бумаг.
4. Выждите один календарный месяц, ведь именно этот срок дается на рассмотрение обращения.
5. В случае, если суд посчитает, что данный случай необходимо рассматривать в рамках судебного заседания, вам предложат явиться на данное мероприятие.
6. В судебном заседании гражданин имеет право задавать вопросы, объявлять ходатайства, просить разъяснений и так далее.
7. В прениях сторон гражданин должен еще раз озвучить свои требования и на основании чего он считает их актуальными.
8. Необходимо дождаться факта принятия решения. Решение, которое вынесено судом, обязательно к исполнению.

Решение суда может быть:

• удовлетворительным;
• неудовлетворительным;
• или выполнять ваши требования частично.

Обжаловать решение разрешается в течение 10 дней с момента его вынесения путем обращения в арбитраж. Для того чтобы обратиться в арбитражную инстанцию вам потребуется помощь юриста.

Обращение в судебную инстанцию и участие в самом заседании имеет множество нюансов, и неподготовленный человек попросту не сможет исполнить все свои требования, так как растеряется в перечне действий. Именно поэтому мы настоятельно советуем вам воспользоваться помощью юриста, который будет сопровождать вас всю процедуру, и с успехом доведёт данное дело до положительного решения.

А если его услуги окажутся для вас очень дорогими, вы можете включить в исковые требования оплату услуг адвоката.

Не стоит опускать руки, если вы получили известие о том, что ваша страховая компания перестала функционировать. Соберите силу воли в кулак и начните действовать.

[attention type=yellow]

Вам необходимо защитить себя и свой транспорт от различных дорожно-транспортных ситуаций.

[/attention]

Поэтому, если позволяет время, лучше расторгнуть договор со старой страховой компанией, забрать денежные средства и оформить новый с компанией, которая надежно зарекомендовала себя на рынке, а значит, никогда не подведет.

по теме

Смотреть видео о том, что делать, если у страховой компании отозвали лицензию:

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://pravovoi.center/avtoyurist/avtoctrahovanie/osago/problemy-o/u-sk-otozvali-litsenziyu.html