У меня нет денег платить кредиты… что делать? И что вы знаете о компании раздолжнитель?

«Раздолжнители»: кто это такие и нужны ли они вам

Кредиты помогают не откладывать свои мечты на потом, а реализовать их немедленно. Но иногда исполнение желаний оборачивается кошмаром: долги давят неподъемным грузом.

Если неоднократно просрочить выплату по кредиту, за дело берутся коллекторы. А вместе с ними материализуются и антиколлекторы — «раздолжнители», которые предлагают взять проблемы с вашим займом на себя.

Рассказываем, что важно о них знать, чтобы не попасть в ловушку вымогателей-мошенников.

Антиколлекторы — они же «раздолжнители» — это компании или частные лица, которые предлагают решить проблемы с просроченным долгом. Они обещают взять на себя переговоры с кредиторами или взыскателями, оказать вам юридическую поддержку или даже выкупить ваш долг у банка.

Правило № 1. Оцените, нужен ли вам посредник

У любого «раздолжнителя» есть свой коммерческий интерес, бесплатно они работать не будут. И обычно чем больше ваш долг, тем выше будет их комиссия. В условиях, когда вы и так не можете вовремя платить по счетам, нужны ли вам дополнительные траты?

Договориться об отсрочке выплат или реструктуризации задолженности вы можете попробовать и сами — напрямую со своими кредиторами или коллекторами. Они заинтересованы в том, чтобы вы вернули долг, а потому, как правило, готовы к диалогу.

Если же договориться не удается, денег нет и не предвидится, есть еще один выход — объявить себя банкротом. Это не всегда возможный вариант и всегда не самый приятный: он грозит вам новыми финансовыми тратами и многими ограничениями.

[attention type=yellow]

Если арбитражный суд примет ваше заявление о банкротстве, он назначит между вами и теми, кому вы задолжали, официального посредника — финансового управляющего. И вы точно будете уверены, что это не мошенник.

[/attention]

А мошенников среди антиколлекторов встречается немало.

Правило № 2. Не верьте обещаниям, что долги исчезнут

Вот распространенные мошеннические схемы.

Плата за тишину

Человек, который представляется адвокатом, предлагает вам заплатить ему определенную сумму, например 5000 рублей, — и коллекторы вас больше не побеспокоят. Все, что от вас требуется, — написать заявление о том, что вы перекладываете на него обязанность общаться с коллекторами и кредиторами.

Что происходит: коллекторы вам действительно больше не звонят и не пишут — они пытаются наладить взаимодействие с этим вашим помощником. А он на их звонки и письма просто не отвечает.

Итог: пока вы пребываете в счастливом спокойствии, ваш долг продолжает расти за счет пеней и штрафов. Рано или поздно терпение кредиторов и коллекторов иссякает — и они подают в суд.

Если кредитный договор был оформлен по всем правилам, суд однозначно примет решение не в вашу пользу.

И тогда за дело возьмутся судебные приставы: вам придется отдать долг, даже если для этого нужно будет распродать все ваше имущество.

Откуп малой кровью

Некий профессиональный переговорщик предлагает вам заплатить лишь малую часть долга и обещает, что остальное будет списано. Вы даже можете действительно оформить все документально: заплатить комиссию «раздолжнителю» и с его помощью заключить договор с кредиторами о погашении части суммы.

Но это далеко не всегда значит, что вы больше ничего не должны. Чаще всего через короткий срок вы снова получаете уведомления о необходимости выплатить остаток суммы, а штрафы и пени все это время продолжали расти.

В худшем случае, если вы заключали договор только с самим «раздолжнителем» и не прописали там четко все его обязанности, он просто скрывается с вашими деньгами.

Суперинвестиции для погашения процентов

Есть и более интересная схема: антиколлектор предлагает вам передать ему некую сумму денег, которую он обещает инвестировать в какие-то «очень доходные инструменты» и за счет большой прибыли погасить набежавшие проценты.

Чаще всего «раздолжнитель» пропадает раз и навсегда. Но даже если это реальный брокер, который вкладывает ваши деньги, скажем, в фондовый рынок, доход не гарантирован. Даже наоборот: чем выше потенциальная доходность финансового инструмента, тем больше риск потерять, а не заработать. Подробнее вы можете узнать об этом в статье про инвестиционные инструменты.

Правило № 3. Проверяйте документы и читайте договор

Предположим, вы решили, что вам все же нужна консультация юриста, чтобы узнать, какие у вас есть варианты действий. Лучше всего выбирать специалиста по рекомендации знакомых. Самостоятельно проверить квалификацию, а тем более честность юриста очень сложно.

Если потенциальный доверенный представился адвокатом, можно по крайней мере попросить его показать адвокатское удостоверение, а затем найти номер этого удостоверения и имя адвоката в Государственном реестре адвокатов. Единого реестра юристов нет вообще.

В любом случае стоит помнить, что вся ответственность за решения, которые вы приняли по совету юриста, лежит на вас, а не на нем.

Если вы решили доверить юристу взаимодействие с коллекторами или кредиторами, к вопросу стоит подойти еще более тщательно.

Простой доверенности на общение с ними недостаточно, надо четко прописать в договоре, какие функции и какую ответственность берет на себя антиколлектор и как он будет перед вами отчитываться.

Иначе он может вести переговоры с кредиторами и коллекторами годами, а на ваш долг все это время будут начисляться штрафы и пени.

задача «раздолжнителя» — добиться реструктуризации или списания части вашей задолженности, чтобы платежи стали вам по силам. Если он договорится о том, что вы погасите лишь часть долга, проследите, чтобы ваш кредитный договор был расторгнут. Только в этом случае вы сможете быть уверены, что больше ничего не должны. Иначе ваш кредитор снова может потребовать возврата денег.

[attention type=red]

На вас могут выйти компании с предложением рефинансировать ваши кредиты, чтобы ежемесячные платежи стали меньше. Такое действительно возможно, но это могут делать только кредитные организации — банки. Поэтому первое, что нужно сделать, — проверить название банка и его лицензию в Справочнике участников финансового рынка. Если его там не окажется, будьте уверены: перед вами мошенники.

[/attention]

Источник: https://fincult.info/article/razdolzhniteli-kto-eto-takie-i-nuzhny-li-oni-vam/

Вам нечем платить кредит? Что делать?!

Если Вы читаете наш сайт, значит Вы поняли, что у Вас есть проблема с оплатой долгов и ее нужно решать. Это понимание возникает на разных стадиях:

• Вы еще продолжаете платить в срок, но понимаете, что долгов много и все деньги уходят на их оплату… И в ближайшее время наступит первая просрочка платежа.
• Вас сократили на работе, либо Вы поругались с начальством и уволились по собственному желанию. И вот Вы в поисках новой работы понимаете, что не сможете внести очередной платеж, либо уже не внесли его. Вас пугает, что скоро начнут звонить по номерам близких Вам людей, которые Вы указали при получении кредитов. Что о Ваших финансовых проблемах узнают знакомые, соседи по подъезду и родственники.
• Вы уже пропустили несколько платежей и сейчас ищете выход из сложившейся ситуации, уже Ваш телефон и телефоны Ваших близких (друзей, соседей, родственников и работодателя) обрывают коллекторы и сотрудники отделов взыскания банков.
• Вы не платите более полугода, Ваша кредитная история испорчена и кредиторы начинают обращаться в суд. Вы боитесь суда; визита домой сотрудников в форме (судебных приставов), которые будут описывать имущество в присутствии понятых (обычно соседей).
• Вы уже стали «матерым» неплательщиком и прошли все «круги Ада» (этапы взыскания); но Вам надоела «подпольная жизнь»: неофициальная работа, невыездной статус (запрет на выезд за границу), невозможность открыть банковскую карту (счет) и имущество на свое имя.

Чем раньше Вы решили, что не нужно «прятать голову в песок», а нужно решительно действовать, тем больше путей решения у Вас есть. Но убедительно просим Вас к выбору оптимального для Вас пути подойти трезво, взглянув правде в глаза.

Шаг 2

Занять у друзей, коллег и знакомых на очередной платеж по кредиту

Рекомендуем этот вариант лишь в том случае, если у Вас кратковременный перебой с финансами,

к примеру, выбились из колеи из-за экстренных незапланированных расходов в этом месяце

и Вы точно сможете через 1-2 месяца вернуть долг близким, а также спокойно продолжать оплату кредитов по графику. Трезво оцените, так ли это, прежде чем брать в долг у друзей и коллег по работе. Очень часто людей «затягивает»: взяли у одного человека; потом у другого; а потом оказывается, что больше не у кого занять, т.к. всем должны.

2 вариант

Взять новый кредит в банке или микрозайм для оплаты старых кредитов

Мы рекомендуем воспользоваться этим вариантом лишь тогда, когда новый кредит полностью идёт на рефинансирование (оплату) имеющихся старых кредитов, и в результате ежемесячный платеж и процентная ставка становятся ниже (это по сути уже «Вариант 3»). В противном случае этот вариант не решает проблему, а усугубляет ее.

3 вариант

Объединить кредиты в один (рефинансировать кредиты)

Это первое, о чем стоит задуматься, когда Вы поняли, что ежемесячный платеж по кредитам стал непосилен для Вас. Причем объединить кредиты в один (рефинансировать их) Вы сможете лишь в случае, если:

• у Вас хорошая кредитная история (ранее Вы не допускали просрочек более 3-х месяцев по кредитным платежам);
• у Вас нет займов в микрофинансовых организациях («быстрых займов»);
• Вы пока еще не вышли на просрочку, либо пропустили не более 1-2 платежей по графику.

Кроме того, большинство банков не предоставляют рефинансирование, если у Вас отсутствует стабильный белый доход, достаточный для оплаты нового (рефинансированного) кредита.

4 вариант

Взять «передышку» по кредитам (кредитные каникулы)

Кредитные каникулы Вам могут предоставить большинство крупных банков (Сбербанк, ВТБ, Альфабанк, Московский кредитный банк и т.п.), если у Вас нет «критической» для банков просрочки платежа сроком более 3-х месяцев. С каждым банком, в котором у Вас есть кредит, придется договариваться о «кредитной передышке» индивидуально.

Мы рекомендуем этот вариант тогда, когда у Вас основная кредитная нагрузка находится в нескольких крупных банках.

Кредитные каникулы обычно подразумевают: освобождение от выплаты основного долга на срок от 3 до 6 месяцев, проценты по кредиту Вы продолжаете платить.

В редких случаях банки полностью освобождают Вас от внесения ежемесячных платежей (включая проценты). Но в любом случае, эти платежи банк не прощает Вам, а «раскидывает» на будущий период, либо продлевает срок выплаты кредита.

5 вариант

Увеличить срок выплаты и уменьшить ежемесячный платеж (реструктуризация)

Реструктуризация кредита – это пересмотр банком его выплаты:

• увеличение сроков кредита
• изменение процентной ставки по кредиту
• предоставление кратковременной отсрочки выплаты (вариант 4) Вариант 4 (кредитные каникулы) по сути является разновидностью реструктуризации, но его мы рассмотрели, как отдельный вариант, т.к. он является очень популярным.

Рекомендуем попробовать этот вариант, но соглашаться на него лишь в случае, если:

• процентная ставка по кредиту в результате станет ниже
• ежемесячный платеж по кредитам будет посилен для Вас
• Вам не требуется предоставления залога или (и) поручительства

Варианты с 3 по 5 (кредитные каникулы, рефинансирование и реструктуризация кредитов) возможны лишь с согласия банка на это. Заставить банк предоставить Вам кредитные каникулы, реструктуризацию или выдать новый кредит на покрытие предыдущих невозможно! Даже путем написания писем и жалоб в:

• Центральный банк РФ;
• Роспотребнадзор;
• приемную Президента Российской Федерации – Владимира Владимировича Путина;
• уполномоченному по правам человека;
• финансовому омбудсмену – Павлу Алексеевичу Медведеву.

Правда, последний может помочь Вам в переговорном процессе с банками.

Безвыходных ситуаций не бывает! Мы точно найдем подходящий Вам вариант:

Подобрать подходящий вариант

6 вариант

Обратиться к юристам по кредитам за помощью

К помощи профессионалов (специалистов, занимающихся проблемами с кредитами) можно прибегнуть на любой стадии. Но, к сожалению, настоящих профессионалов не так уж и много.

И зачастую под рекламой «Нечем платить кредиты? Звоните – обязательно поможем!», «Спишем долги по кредитам!» скрываются дилетанты, решившие заработать денег на горе людей, оказавшихся в сложной ситуации, когда платить по кредитам и займам нечем!

Рекомендуем начать с бесплатной консультации. Во многих компаниях, занимающихся правовой помощью должникам, первая консультация бесплатная. Не торопитесь на первой же консультации заключать какие-либо договора (соглашения).

Внимательно выслушайте специалиста (можно даже записать консультацию на диктофон) и возьмите паузу несколько дней. За несколько дней ничего страшного в Вашей жизни не произойдет, а Вы сможете проанализировать услышанное и сравнить с консультациями других специалистов.

Это позволит Вам не нарваться на «продавцов воздуха», о которых есть отличная статья «Юридические фирмы: как не купить воздух?».

7 вариант

Полностью списать долги через процедуру банкротства физического лица

С точки зрения законодательства этот вариант решения проблем с долгами является обязательным с 1 октября 2015 года для граждан РФ с долгами на сумму более 500 тысяч рублей (пункт 1 статьи 213.4 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

Этот вариант – это реальная возможность полностью списать свои долги по кредитам, займам, если их платить нечем.

За время работы закона более 50000 граждан нашей страны и сотни наших клиентов полностью освободились от выплаты долгов (подробнее в разделе «Выигранные дела по банкротству физических лиц»).

Имеются и противопоказания. Прежде чем начинать банкротство, обязательно проконсультируйтесь со специалистом.

Получить бесплатную консультацию

8 вариант

Ничего не предпринимать, пусть все идет своим чередом

Очень распространенный вариант решения проблем. Причем выбирают его и люди, привыкшие прятаться от проблем, и те, кто хорошо понимает, к чему это все приведет в итоге.

А всё в итоге приведет к тому, что:

• через полгода Вам и Вашим близким коллекторы и кредиторы начнут звонить реже;
• через полгода-год кредиторы начнут обращаться в суды за взысканием долга в принудительном порядке;
• через год-полтора по решению суда долги поступят на взыскание в службу судебных приставов;
• приставы арестуют банковские счета, закроют выезда за границу, будут удерживать 50% от заработной платы в счет погашения долга.

Так что же делать, если нечем платить по кредитам и займам?

В первую очередь запомните, чего не нужно делать, если платить по кредитам нечем:

1. Не набирайте новые кредиты и займы для того, чтобы как-то отсрочить наступление просрочек.
2. В поисках нового кредита (если все-таки он Вам жизненно необходим) не обращайтесь за помощью к недобросовестным кредитным брокерам, которые изготовят для Вас поддельные документы (трудовую книжку, справки 2-НДФЛ и т.д.) необходимые для получения кредита. Отвечать потом, если что, придется Вам!
3. Не закладывайте свое имущество и своих близких для того, чтобы одобрили очередной кредит. Как показывает практика, потом приходится с этим имуществом, в большинстве случаев, расставаться.

Все вышеперечисленное усложняет ситуацию и иногда делает невозможным успешное списание долгов через процедуру банкротств физического лица (вариант 7). Подробнее об этом

Шаг 3

Пришло время действовать

Надеемся, Вы уже решили, что делать Вам, если нечем платить кредиты банкам и займы в МФО. Если еще нет, и Вы не до конца поняли, по какому пути пойти – тогда мы предлагаем Вам упростить задачу. Доверьте свою ситуацию нам. Это бесплатно и потребует от Вас около часа свободного времени.

Запишитесь на бесплатную консультацию в любой из наших офисов по телефону 8-800-333-89-13. Честно расскажем Вам о плюсах и минусах того или иного варианта. Подберем оптимальный для Вас вариант выхода из долгов. Не исключено, что для его реализации Вам вовсе не потребуется платить!

Записаться на бесплатную консультацию

Источник: https://dolgam.net/chto-delat-esli-nechem-platit/

Что делать, если нечем платить кредит

Инвестпривет, друзья! Сегодня поговорим о самом страшном, что может случиться с заемщиком. «Нечем платить кредит – что делать?», – этот вопрос нередко мне задают.

Я сам плачу кредиты, и с такой ситуацией теоретически могу столкнуться (хотя делаю максимум, чтобы этого не прошло: зарабатывают в интернете и совершаю инвестиции).

Поэтому я взялся за изучение этой темы всерьез. И вот мои советы.

Не прятаться и не таиться

Самое худшее, что можно сделать, если нечем платить кредит, ипотеку или микрозайм – вести страусиную политику. То есть тупо спрятать голову в песок и скрывать от ФБР коллекторов и банка. Это не выход. Будут накапливаться долги, начисляться пени и штрафы. Будут приходить коллекторы, а банк подаст в суд. Вообще, и до банкротства так недалеко.

Некоторые думают, что могут переждать шторм, скрываясь 3 года – мол, потом пройдет срок исковой давности. Но почему это миф, я подробно разъяснял в статье «Можно ли не платить по кредиту». Рекомендую ознакомиться.

Вообще, ситуации, когда накапливаются долги, лучше избегать.

Принесите повинную голову в банк и так и скажите: «Взял кредит, платить нечем, что делать?». Банк – это ваш союзник, пусть и кредитор. Почему? Да потому что им двигают меркантильные соображения. Пусть вы заплатите ему хоть что-то, чем ничего, и чем он будет тратить человекочасы и деньги на ваш поиск.

Поэтому, если вдруг вы понимаете, что в этом месяце не сможете заплатить, то лучшее, что вы можете сделать, если нечем платить кредит – связаться с банком и сообщить об этом. Возможно, вам помогут найти выход.

Не обращаться к «раздолжнителям»

Иногда на форумах при ответе на вопрос «Что делать, если нечем платить кредит», советуют обращаться к каким-нибудь «раздолжнителям». Поэтому это не работает – я уже писал, поэтому вкратце.

«Раздолжнители» в своей массе – мошенники. Они работают по методу финансовой пирамиды. Заплатив за ваш долг 2-3 раза, они пропадают с деньгами. Поэтому обращаться к ним не следует.

Довольно часто этот совет звучит, если заемщику нечем платить микрозаймы. Микрозаймы – это вообще зло. Если вы умудрились в них залезть… Ну что ж, «раздолжнители» должны быть последними людьми, к которым вы пойдете.

Не влезать в еще большие долги

Насчет микрозаймов, кстати. Вы можете, что угодно делать, если нечем платить долги – только не плодите еще больших долгов.

МФО – это такие конторы, которые оказывают в нужном месте в ненужное время и советуют: «Возьми экспресс-кредит без паспорта и поручителей». Кажется, что можно взять быстрый кредит и временно закрыть им свой долг по «большому» займу. Но это самообман.

[attention type=green]

Одно дело, если вам задерживают зарплату на пару дней и микрозайм реально спасает. Но будьте крайне осторожны: высокие проценты, невозможность погашения досрочно и другие «прелести» делают микрозайм очень дорогим в обслуживании.

[/attention]

Если нечем платить кредит, то лучше займите деньги у родителей или коллеги. Серьезно. Ну нафиг эти МФО.

Попробовать перекредитоваться

Самый верный способ, что делать, если нечем платить по кредиту – попросить перекредитования в том же банке. Иными словами, вам нужно убедить кредитора изменить условия по займу так, чтобы вам обоим было хорошо (хм, двусмысленно получилось, ну да ладно).

Какие есть наиболее распространенные варианты:

• изменение даты платежа – передвиньте платеж с начала месяца на конец, и вы получите несколько дней на передышку;
• уменьшение процентной ставки – банки о-о-очень редко соглашаются на это, но если удалось – вы сократите ежемесячный платеж;
• увеличение срока платежа – вы увеличите общий размер переплаты, но при этом ежемесячный платеж уменьшится за счет «растягивания» кредита (этот вариант банки любят);
• «кредитные каникулы» – несколько месяцев (обычно 2-3) вы оплачиваете только проценты по займу, а само тело кредита останется неизменным (это вообще лучший вариант, что делать, если нечем платить кредит).

В любом случае перекредитование означает изменение условий договора в вашу пользу, и если банк согласится – это ваша победа.

Хорошо это работает при отсутствии долгов и просрочек. Просто покажите банку, что у вас временные затруднения. Например, вас уволили – принесите приказ о сокращении. Попали в больницу – справку от врача. Уважительные причины приветствуются.

Подать на рефинансирование

А что делать, если банк не соглашается? Тогда мы пойдем другим путем (с). А именно – обратимся в другой банк.

Многие кредитно-финансовые учреждения предлагают программы рефинанса займов других банков. Например, активно заманивают к себе Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Тинькофф, Открытие и т.д. В чем плюс?

А сейчас немного рекламного тона

Источник: https://alfainvestor.ru/chto-delat-esli-nechem-platit-kredit/

Как Вас «разведут на деньги» антиколлекторы и раздолжнители

В этой статье речь пойдет о недоколлекторах: о людях, представляющихся антиколлекторами (кредитными юристами) или раздолжнителями, которые обещают помочь с решением проблем с долгами, но при этом отношения к ним никакого не имеют. Рассказываю, почему Вы бессмысленно потратите деньги, если обратитесь за их услугами.

Существует много разных коллекторов, в которых непросто сразу разобраться:

профессиональные, состоящие в реестре ФССП Россиииз МФОиз банков

Даже в ЖКХ есть коллекторы, но на них, в отличие от перечисленных выше коллекторов, не распространяется закон 230-ФЗ «О взыскании просроченной задолженности», поэтому методы взыскания в ЖКХ ничем не регулируются . Но речь сегодня не о них (о методах взыскания ЖКХ, точнее, как они судятся можно подробнее прочитать здесь).

Сегодня мы внимательно рассмотрим антиколлекторов (кредитных юристов) и раздолжнителей.

Раздолжнитель

Это человек или компания, которые обещают освободить Вас от долгов посредством хитрой схемы. Нет, речь идет не о банкротстве. Они предлагают или выплатить кредит (займ) за Вас или продать Вам вексель, которым вы расплатитесь с кредитором. Бывают еще какие-то «схемы погашения», но все они в принципе сводятся к этим двум.

Первая схема (выплата за Вас) обычно основана на схеме финансовой пирамиды и требует взнос от заемщика в размере 20-30% от кредита.

Сначала раздолжнитель платит за заемщика, а потом прекращает и скрывается с деньгами.

Естественно должник остается плательщиком по кредиту и обычно еще и штрафы платит за просрочку, так как информацию о прекращении оплаты своего долга раздолжнителем ему сообщает коллектор из банка или МФО.

Свою «готовность оплачивать Ваш кредит» раздолжнитель обычно объясняет тем, что полученные деньги из Вашего взноса вкладываются им во что-то очень прибыльное (да хоть финансирование ракеты Илона Маска!), и из колоссальной прибыли он и платит за Вас кредит.

Вторая схема проще. Купив за те же 20-30% от долга вексель (или что там придумает продавать раздолжнитель) с номиналом больше, чем долг, заемщик пытается всучить его на суде кредитору. Результат все тот же: и кредит и красивую жизнь раздолжнителя оплачивает все тот же заемщик.

История раздолжнителей в нашей стране довольно длинна. Некоторые даже успели сесть в тюрьму, в частности по делу «Древпрома». Думаю, Вы еще услышите о них: отсидев, они могут взяться «за старое», пример тому – незабвенный Мавроди.

Антиколлекторы

Они обычно выступают в форме «юристов». Надо понимать, что даже за фасадом «общественной организации по помощи заемщикам» обычно располагается немудреный бизнес на следующих двух услугах.

Первая услуга

Услуга по написанию писем и жалоб в государственные органы. Пишут много, с удовольствием, ведь это удовольствие оплачивает сам заемщик. Часто они изображают из себя адвокатов.

Человек приходит к ним в надежде на то, что они помогут уменьшить платежи по кредиту. Они же вытягивают из заемщика последние деньги и…. нет не исчезают. Договор об оказании услуг составлен так, что претензий к ним не предъявишь.

Бывало, люди отдавали им за бесполезные услуги сумму, большую чем должны банку. Конечно не сразу, а по частям.

Заплатив часть, жалко останавливаться, ведь юрист обещает списание долга или через взаимный учет обязательств («мы потребуем от них многомиллионную компенсацию!») или через получение компенсации за нарушение каких-то прав заемщика (например, за хулигана-взыскателя из банка или МФО).

Очень часто они предлагают прекратить платить по кредиту, а уже в суде дожать кредитора и получить компенсацию. Знайте, что это верный путь к просрочкам и штрафам, из которых выход остается только один – банкротство.

Собственно это и есть цель антиколлектора: загнать платящего заемщика в неплатежи и навязать ему банкротство с обещанием сохранить имущество и тому подобные небылицы (почему небылицы? Читайте мою статью «Не тратьте деньги зря: «юристы» не смогут списать Ваши долги и сохранить имущество»).

Вторая услуга

“Продать” заемщику банкротство.

Если заемщик не может платить по кредиту, и неоднократные обращения к кредитору о реструктуризации кредита не были им услышаны, то банкротство надо рассматривать как один из нескольких вариантов выхода из ситуации (подробней эту тему я скоро разберу в моем обзоре «банкротных услуг»).

[attention type=yellow]

Но у антиколлекторов «развод» на банкротство часто сопровождается несбыточными обещаниями, что разумеется опасно для заемщика. Например, антиколлектор никогда не скажет Вам, что при банкротстве долги не всегда списываются! Подробнее об этом читайте в статье «Когда при банкротстве не списывают долги?».

[/attention]

В этой ситуации заемщика уже обманули кредиторы с размером обязательств (или он сам запутался в долгах). А теперь его надувают повторно.

Пять признаков жуликоватого антиколлектора:

• если он Вам предлагает написать кредитору или коллектору отказ от взаимодействия в срок до 120 дней просрочки, то он не профессионал в защите заемщика, он профессионал по отъему денег (так как до 120 дней просрочки согласно закону отказ не принимается, писать бессмысленно)
• если он предлагает Вам писать жалобу на хулиганов в 3 и более государственных органа, то он просто тянет из Вас лишние деньги
• если жалоба длиннее полутора листов, значит она забита бессмысленными ссылками на законодательство, что делается специально для Вас (клиент заплатит больше за «большую» работу)
• если он обещает быструю и суровую реакцию от государства в адрес кредитора в ситуациях, когда идет спор по расчету суммы долга, то он обманывает Вас (мало кто из госорганов вмешивается в эти вопросы, кроме суда конечно)
• если он говорит, что ждет вызова на беседу в Центробанк или еще куда-то, то не верьте, это просто способ тянуть время и перекладывать ответственность

Мораль здесь такова: нельзя заплатить деньги, чтобы не платить деньги. Поверьте, проще и законнее, а значит и для Вас безопаснее и вернее иметь дело с кредитором, которому Вы должны денег. Есть разные варианты выхода из ситуации, когда у Вас образовался долг, который Вам не под силу выплачивать. Почитайте статью «Долги по кредитам, а платить нечем. Как быть в 2021?» и подумайте. Возможно проблему удастся решить своими силами.

Подписывайтесь на мой блог о грамотном обращении с деньгами, кредитами и займами, чтобы ничего не пропустить.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/borisvoronin/kak-vas-razvedut-na-dengi-antikollektory-i-razdoljniteli-5ee3fe12d2a345208ad0fd2d

Набрал кредитов, платить нечем | совет юриста

Доброго времени суток уважаемые посетители нашего блога. Сегодня достаточно интересная тема, касается всех заемщиков банков и тех людей кто только собирается взять заем. Одно хочется сказать сразу. Если взяли деньги в долг желательно их вернуть.

В современной России большое влияние на общество оказывают крупные финансовые организации (банки и потребительские кооперативы) и государство в лице Центрального Банка РФ. Зачастую они диктуют правила и устанавливают для населения процентные ставки по займам, которые на мой взгляд являются завышенными.

Не редки случаи, при которых заемщики не могут исполнять обязательства по кредитам, поскольку доля выплат превышает ежемесячный доход.

Как бороться с рассматриваемой ситуацией? Посоветую меньше брать займы или обходиться вовсе без них. Но реальные доходы населения заставляют брать кредиты для обеспечения потребностей.

Я несколько лет работал в службе судебных приставов, после еще пару лет в банках, думаю проблема знакома мне изнутри.

Однако никто не застрахован от болезней, потери работы и других неприятных жизненных моментов. Решил подготовить статью, поскольку заметил, что людей не имеющих возможности выплачивать кредит становится все больше с каждым годом. Знаю не понаслышке, поскольку поток людей приходящих к нам на консультацию значительно увеличился.

Мы стараемся помочь каждому, оказываем юридическую помощь по долгам, что позволяет спокойно жить и не переживать за будущее. Давайте более подробно поговорим о методах, которые помогут избежать серьезных проблем и при этом не платить подолгу и разберем стадии взыскания задолженности, чтобы лучше понимать как устроена система взыскания долгов.

Это поможет Вам.

Началась просрочка по кредиту, что делать куда бежать?

Никуда бежать не нужно, сохраняйте спокойствие и хладнокровие. В тюрьму Вас никто не посадит, уголовное дело не возбудит, если Вы не целенаправленно вводили банк в заблуждение.

Первое что стоит ожидать это звонки с банков и микрофинансовых организациях с требованием погасить долг. Оператор постарается выяснить причины неуплаты и будет всячески настаивать на платежах.

Излюбленная тема запугивать и давить на клиента: не внесешь деньги — узнают родственники, коллеги, соседи.

Не стоит поддаваться на уловки, тем более при отсутствии явной возможности вносить ежемесячные платежи. Не голодать ведь? Хочу поделиться историей, произошедшей с моей доверительницей. Она попала в просрочку, из-за временного отсутствия работы. Через 7 дней ей стали звонить и предлагать сомнительные схемы.

По телефону специалист заверил, что банк якобы готов войти в трудное положение и предоставить клиенту рассрочку. После того, как клиентка принесла в наш офис дополнительное соглашение к договору, то для нас все стало ясно.

Под помощью банк имел виду выдачу нового кредита под закрытие старого под больший процент и срок.

Таким образом стало ясно, что клиент в случае подписания вышеуказанного документа осталась должна банку еще большую сумму. Уважаемые подписчики, это я к тому, что условия договора нужно читать очень внимательно и не слушать веселые рассказы сотрудников банка. Им главное продать услугу и по итогу месяца получить премию, поверьте о ваших проблемах мало станут волноваться.

[attention type=red]

Бывают ситуации при которых лучше дать возможность ознакомиться с документом специалисту, обезопасив себя от переплаты. На начальном этапе, если звонки должным образом не подействовали на заемщика, то банк начнет готовиться к обращению в суд.

[/attention]

Поэтому через месяц — полтора ждите претензию, в которой будет сказано о возврате долга досрочно с процентами и штрафами. На претензию можете никак не реагировать, поскольку досудебный порядок это больше формальность.

Ладно, перейдем к следующему этапу.

Судебное взыскание задолженности

Обычно люди очень боятся ходить в суд и отстаивать свои интересы, особенно пожилого возраста. Хочу заверить, что ничего страшного в судах нет.

Наоборот, можно затянуть сроки взыскания долга и существенно снизить проценты штраф, неустойку.

Взыскать долг банк может двумя способами: получение судебного приказа и обращение в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности. О каждом по порядку.

Я не рассматриваю ситуацию при которых займ обеспечен залогом (ипотека или автокредит). Риск потерять залог при неуплате очень высок. По необеспеченным займам все гораздо проще.

Вынесение судебного приказа. В 90 процентов случаев банки используют судебный приказ как первоначальный инструмент взыскания задолженности. Он помогает экономить время и средства. Особенности заключаются в том, что стороны в суд не вызываются, а приказ (который одновременно является исполнительным документом) выдается сразу после рассмотрения заявления.

Следовательно, кредитору не нужно ждать месяц для вступления судебного акта в законную силу, равно нет необходимости участвовать в заседаниях. Большой минус заключается в том, что должнику достаточно просто отменить приказ. Основанием может явиться несогласие с суммой задолженности.

При поступлении, мировой судья обязан отменить приказ, о чем вынести соответствующее определение.

Направление искового заявление. Стадия искового производства предполагает извещение и вызов всех участников производства по делу. Если банк все сделал правильно, то заявление будет принято к производству с назначением даты заседания.

При рассмотрении дела заемщику может повлиять на ход принятия решения: предоставлять доказательства, возражения, давать пояснения. По итогу слушания будет выдано решение и исполнительный лист.

Напоминаю, решение вступает в силу в течение месяца.

Стадия исполнительного производства. Коварная система принудительного взыскания задолженности при которой в дело вступают судебные приставы. Они смогут арестовать счета, имущества, направить постановление об удержании 50 процентов из дохода должника.

[attention type=green]

Не стоит расстраиваться, поскольку полномочия судебных приставов серьезно ограничены Федеральным законом «Об исполнительном производстве». Если у должника нет дохода и имущества, то исполнительное производство с большой долей вероятности будет окончено.

[/attention]

Да, вы не ослышались. Пристав сможет окончить производство и вернуть исполнительный документ взыскателю с указанием на тот факт, что требования невозможно исполнить (образно говоря с должника нечего взять).

Теперь Вы знаете какие последствия могут ожидать должника по кредиту при неуплате ежемесячных платежей. Я думаю, главное не бездействовать и искать выход. Хороша поговорка: «Под лежачий камень вода не течет» Теперь давайте посмотрим, что можно сделать заемщику для стабилизации ситуации или полного списания долга. Предлагаю идти от более простого к сложному.

Что делать с долгом?

Источник: https://www.uk-vertum.ru/2021/11/25/nabral-kreditov/