У моих близких родственников много долгов по кредитам (у сестры 250 тыс.

Отвечают ли родственники за долги по кредиту

Вы не занимали нигде денег, но неожиданно вам звонят из банка по поводу кредита родственника и требуют погасить его долг. В каких случаях вы обязаны платить за жену, дядю или брата, а в каких – нет.

Все ситуации можно разделить на три вида. В одних случаях вы обязаны платить по закону. В других – не обязаны, но вам может быть выгодно помочь родственнику разобраться с его финансовыми проблемами. И третий вариант – когда чужие долги не имеют к вам никакого отношения.

1. Вы – поручитель по кредиту или займу

Николай одолжил в банке денег на стажировку за границей. Чтобы кредит точно одобрили, он попросил тетю стать его поручителем. Во время стажировки у Николая возникли непредвиденные расходы, и он просрочил выплату по кредиту. Банк немедленно связался с его тетей и потребовал внести платеж за Николая.

Поручитель несет такую же ответственность перед кредитором, как и сам заемщик. Банк или микрофинансовая организация (МФО) имеют полное право требовать оплаты задолженности с вас, если человек, за которого вы поручились, нарушает график платежей по кредиту. Подробнее об обязанностях поручителя читайте в статье про поручительство.

2. Вы – наследник должника

Дядя Сергея включил его в завещание и оставил ему свой мотоцикл. Но когда Сергей начал оформлять наследство, выяснилось, что дядя набрал микрозаймов под высокие проценты. Теперь Сергею нужно оценить размер долгов и решить, стоит ли вступать в наследство.

Кредиты и займы умершего после его смерти переходят к наследникам. Кредитор имеет право требовать у вас погашения долга, как только вы вступите в наследство.

Но вы обязаны выплачивать долги в пределах стоимости имущества, которое к вам перешло. Например, если вы получили в наследство квартиру, машину и дачу на общую сумму 5 миллионов рублей, то только в пределах этой суммы на вас и ляжет долг.

3. Вы – созаемщик по кредиту или займу

Дмитрий вместе с сестрой взял кредит на покупку машины. Новый автомобиль оформили на сестру, но пользоваться им договорились по очереди. Позже сестре предложили работу в другом городе.

Она уехала вместе с новым авто и пообещала, что будет платить по кредиту сама. Но через несколько месяцев Дмитрию позвонили из банка и сообщили, что платеж просрочен. Сестра на связь не выходит.

Должен ли теперь Дмитрий тянуть весь этот долг в одиночку или можно его хотя бы располовинить?

[attention type=yellow]

Если вы оформляли кредит или заем сразу на двоих и оба поставили под договором свои подписи, то стали созаемщиками. В этом случае вы оба отвечаете по долгу в равной степени. Банку все равно, кто из вас будет вносить платежи и как вы их поделите между собой. Главное – чтобы они поступали вовремя и целиком. Разделить долг и выплачивать только свою половину не получится.

[/attention]

Сослаться на то, что давно не видели второго созаемщика, и отказаться платить не выйдет. Если вы брали кредит под залог, например, автомобиля, машину могут изъять и продать, чтобы банк смог вернуть свои деньги. Но если залога не было, кредитор может подать в суд на вас и вашего созаемщика, и в счет долга у вас могут забрать и продать с молотка ваши вещи.

1. Вы пользуетесь имуществом, которое юридически принадлежит должнику

Владимир купил для дочери Ольги квартиру в ипотеку и оформил ее в свою собственность. Но через четыре года Владимир попал под сокращение и перестал вносить платежи по кредиту. Ольга не значится должником по ипотеке, но у нее есть явный резон гасить кредит за отца. Иначе она останется без квартиры.

Если вы пользуетесь жильем, машиной или другим имуществом, которое принадлежит родственнику, а он не может рассчитаться по долгам, имеет смысл ему помочь. Да, возможно, вы не рассчитывали на эти траты. Но если долг не вернуть, процедура стандартна: суд, опись имущества и продажа вещей с торгов по цене ниже рыночной.

При этом стоит подстраховаться и попробовать получить право собственности на это имущество. Например, если жилье находится в залоге у банка, можно обсудить с кредитором, как переоформить и недвижимость, и обязанности по ипотеке на вас.

2. Должник владеет частью вашего общего жилья

Арине и ее брату досталась в наследство от бабушки дача. Она привыкла проводить там лето. Брат на своей половине никогда не появлялся – отдых на море ему нравится гораздо больше. Но он взял крупный заем в МФО под залог своей доли этой недвижимости, а теперь не может по нему расплатиться. Так что его половину дачи могут арестовать за долги.

В подобных ситуациях проблема коснется вас напрямую. С одной стороны, вы не отвечаете за долги по кредитам родственника и вашу часть собственности никто не отберет. Но если задолженность по кредиту не будет погашена, вполне возможно, придется знакомиться с новыми соседями.

Если родственник владеет частью вашей общей квартиры, дачи или другой недвижимости, на его долю суд может наложить арест, а затем выставить на торги.

Сначала вам предложат выкупить эту часть недвижимости. Если вы не согласитесь или не успеете найти нужную сумму вовремя, долю должника выставят на открытые торги.

Избежать этого можно. Например, вы можете сами выкупить у родственника его часть имущества, даже если оно находится в залоге. Но вначале нужно обратиться к кредитору, получить его согласие на эту сделку и оформить ее так, чтобы деньги пошли именно на погашение долга.

Если родственник и его кредитор согласятся, то продажи части жилья незнакомцам можно будет избежать. Но лучше посоветоваться с опытными юристами. Они помогут составить договор таким образом, чтобы впоследствии сделку нельзя было оспорить и ваши интересы не были ущемлены.

Когда вы точно не должны платить

Если вы не подписывали никакие бумаги в связи с кредитным договором вашего родственника, вы лично ничего не должны. Если он живет отдельно и вас не интересует, что будет с его имуществом, то вы не обязаны решать его финансовые проблемы.

Если вам звонят кредиторы или коллекторы по долгам, к которым вы не имеете отношения, у вас есть право отказаться с ними общаться. Подробнее о том, как вести себя в подобных ситуациях, читайте в статье «Коллекторы требуют вернуть чужой долг. Что делать?».

Источник: https://fincult.info/article/rodstvennik-ne-platit-po-kreditu-obyazan-li-ya-za-nego-platit/

Ваш близкий не платит кредит? Как это отразится на Вас

К нам часто обращаются с вопросом, что делать родственникам человека, переставшего погашать долги. Особенно проблема затрагивает тех, с кем заемщик зарегистрирован в одной квартире. Ведь неплательщика разыскивают именно по месту прописки.

Коллекторы не гнушаются выбивать деньги из родственников и даже друзей заемщика, убеждая их в том, что они должны заплатить. Они звонят по телефонам близких, которые клиент банка указал при заключении кредитного договора. Ищут информацию обо всех, с кем должник поддерживает связь, в интернете. Пишут, звонят, заявляются по месту жительства с угрозами.

Приставы приходят по адресу, который указал человек при обращении за ссудой, и накладывают арест на находящееся там имущество. Заемщик может там длительное время не проживать, а родственники вынуждены спасать свои вещи от ареста. Законны ли действия приставов?

В каких случаях люди должны погашать долги своих близких?

Возможных вариантов ситуаций, когда родственники не платят кредиты, множество. Это порождает большое количество связанных с проблемой вопросов. Муж взял кредит и не платит, должна ли жена платить кредит? В каких случаях дети платят кредиты родителей?

Получить бесплатную консультацию

Если заемщик не погашает задолженность, то близкие делают это за него в следующих ситуациях:

• если они выступали в качестве поручителя при заключении кредитного договора (подписали договор поручительства);
• обязанность выплатить ссуду переходит на наследников умершего должника;
• при разводе супруг будет выплачивать часть задолженности, если претендует на долю купленного на кредитные средства имущества.

Родственники не платят кредиты умершего человека, если решили не вступать в права наследства.

Если муж не платит кредит, его супругу никто не имеет права заставить возвращать деньги, если кредитные средства не направлялись на общие нужды семьи. Также жена должна платить кредиты, если она являлась поручителем.

При разводе супруга (или супруг) вправе отказаться от части имущества, приобретенного в долг, если не хочет его погашать.

Только по собственному желанию человек может оплатить задолженность своего родственника. По закону никто не вправе его принуждать к этому. Исключение составляют приведенные выше случаи. 

На деле часто оказывается так, что проживающие вместе с должником или его родственники страдают от действий банков и привлеченных ими лиц для возврата долгов.

Коллекторы всячески стараются ухудшить и без того ужасное моральное состояние попавшего в кредитный капкан человека. Они звонят с угрозами не только родственникам.

[attention type=red]

Профессиональные «вышибалы» долгов позорят неплательщика в глазах его друзей и работодателей.

[/attention]

Члены семьи переживают не меньший стресс, чем сам заемщик. Часто они оказываются заложниками ситуации. Коллекторы не могут разыскать того, кто взял деньги взаймы, поэтому всячески досаждают его близким. Люди боятся за себя и своих детей, потому что угрозы порой переходят всякие границы.

Приставы приходят по официальному месту проживания должника. Они могут арестовать все находящееся там имущество, даже если оно не принадлежит заемщику. Родственникам нужно доказывать, что вещи являются их собственностью, а не должника. В иных случаях приходится по суду добиваться возврата незаконно изъятого имущества.

Рассмотрим стандартные ситуации, когда близкие должников сталкиваются с этой проблемой.

Сын не платит кредит

Должник зарегистрирован в квартире родителей, но фактически там не проживает. Сын не платит кредит, приставы приходят по адресу прописки и арестовывают имущество. Что делать?

Получить бесплатную консультацию

Родители по закону не должны расплачиваться своими деньгами или имуществом за долги взрослого сына.

Но для того чтобы отстоять свои права, придется доказать, что вещи принадлежат им, а заемщик живет по другому адресу. Нужно будет предоставить счета, чеки или другие документы, по которым приобреталось имущество.

Еще потребуется написать заявление с подписями соседей о том, что родственник не проживает в этой квартире.

Платить ли кредит за умершего?

Близкий человек умер, не успев погасить до конца все задолженности. Перед родственниками встает вопрос: платить ли кредит за умершего?

Сначала нужно изучить все документы и условия кредитного договора. Весьма вероятно, что заемщику навязали страховку, по которой смерть должника является страховым случаем. Тогда ссуда будет погашена за счет страховщика.

Если ссуда не была застрахована, то можно просто не вступать в права наследства, чтобы не пришлось погашать. Но тогда дети не смогут унаследовать имущество умершего родителя. Поэтому в каждой конкретной ситуации необходимо оценить, как выгоднее поступить. При этом нужно учесть, что по суду реально добиться списания всех штрафов, неустоек, процентов и выплаты только основной суммы долга.

Получить бесплатную консультацию

Можно ли помочь оказавшемуся в беде человеку или лучше избегать его?

В большинстве ситуаций близкие не обязаны отдавать деньги за должника. Действия коллекторов и приставов по взысканию с них долга не имеют под собой законных оснований. Неправомерны и все попытки надавить и заставить погасить задолженность другого человека. Коллекторы прекрасно осведомлены об этом, но не оставляют попыток. Что делать близким?

Если оттолкнуть должника и перестать с ним общаться, то это не остановит коллекторов. Они будут портить всем жизнь до тех пор, пока не вернут деньги. Обращение за помощью к правоохранительным органам далеко не всегда эффективно.

Далее, придется доказывать приставам, что заемщик с вами не проживает, а в квартире нет принадлежащих ему вещей. Если чеки не сохранились, то защитить свое имущество от ареста и последующей продажи на торгах будет трудно.

[attention type=green]

Это потребует колоссальных затрат времени и сил. Придется посетить большое количество инстанций, предоставлять документы, доказательства, собирать справки, писать заявления.

[/attention]

Если дело зашло слишком далеко, вернуть имущество можно будет только через суд.

В сложной ситуации человек может рассчитывать только на самых близких. И вы ему можете помочь. У неплательщика сейчас есть реальная возможность законно избавиться от всех задолженностей. Для этого ему требуется признать себя банкротом.

К этому способу решения проблем с банками обращаются те, кто не в состоянии погашать обязательные платежи. Каждую такую ситуацию рассматривает суд и принимает решение о введении процедуры банкротства в отношении человека. Это избавляет его и всех членов семьи от неприятного общения по вопросам возврата одолженных денег.

Узнайте подробности по бесплатному телефону 8-800-333-89-13. Стоимость процедуры не так и высока не фоне долга. К примеру, в «Долгам.НЕТ» банкротство в Москве стоит от 7500 рублей в месяц. Мы берем на себя сбор необходимых документов, подачу заявления, представительство должника на судебных заседаниях и дальнейшее сопровождение процесса до победного конца.

Вскоре после обращения за нашей помощью люди начинают замечать позитивные перемены. Коллекторы и приставы перестают беспокоить с первых недель после подписания договора. Через несколько месяцев человек становится банкротом официально. Все задолженности списываются. Или проходят реструктуризацию, и становится посильным их погашать. Семья возвращается к нормальной спокойной жизни.

Как оформить банкротство?!

Источник: https://dolgam.net/articles/vash-blizkiy-ne-platit-kredit-kak-eto-otrazitsya-na-vas/

Правомерные и неправомерные случаи взыскания банком долга по кредиту с родственников заемщика

– Брат взял кредит и не платит его. Банк вышел на меня и требует, чтобы я оплачивала возникшую задолженность. Поручителем по этому кредиту я не выступала, мои контактные данные брат в банке не оставлял. Это правомерно? Или я могу отказаться от таких платежей?

– Данная ситуация с возникновением задолженностей по платежам по кредиту сегодня является нередкой, и часто банки требуют от родственников должника внесения средств для погашения имеющихся задолженностей. Изучим действующие правила о том, когда такие требования будут правомерными, а когда – нет.

Случаи, когда родственники несут ответственность по кредиту другого родственника в случае задолженности

В настоящее время для того, чтобы ответить на вопрос о законности требований банка-кредитора, необходимо изучить достаточно много нормативных актов, так как в одном каком-то законе таких данных не содержится – деятельность банков по предоставлению кредитов регулируется целым рядом законов и разных распоряжений и Постановлений Правительства РФ.

Но есть определенные ситуации, когда родственники платить долг по кредиту буду обязаны:

1. Выступление в качестве поручителя. Статья 365 Гражданского кодекса Российской Федерации говорит о том, что если родственник стал поручителем заемщика при оформлении кредита, он будет обязан в случае возникновения задолженности выплачивать взятые в долг средства так же, как и основной заемщик. Но к поручителю банк сможет обратиться за взысканием долга только тогда, когда было рассмотрение дела о взыскании задолженности в суде, и по итогам такого рассмотрения было принято решение взыскивать долг с поручителя. Но сделать это можно будет только после того, как началось исполнительное производство.
2. Вступление в наследство. Если наследодатель умер, не успев рассчитаться по своим кредитам, к его наследникам перейдет не только его имущество, но и его долги. Но только в том случае, если будут соблюдены условия относительно сохранения размера долга перед банком в тех же пределах, что были на дату смерти, а также сумма долга не будет больше, чем стоимость переходящего наследства.
3. Развод супругов, в ходе которого происходит раздел кредита. Такой раздел происходит по общему правилу разделения всего того, что было собрано супругами во время существования брака. В отношении кредитных обязательств данное правило также действует. При этом на кого именно оформлен кредит, а также на какие цели средства были потрачены, роли не имеет, так как долг будет разделен поровну во всех случаях, если нет брачного контракта с другими условиями раздела.

Когда требования банка о выплате кредита родственниками незаконны?

Есть и случаи, когда на действия банка можно жаловаться вплоть до правоохранительных органов за нарушение действующего законодательства:

• если банк обращается к родственникам должника с утверждением о необходимости погашения долга за них. В этом случае можно оперировать тем фактом, что наличие родственных отношений, даже самых близких, автоматической обязанности о необходимости погашения задолженности не порождает;
• указание сведений о контактах родственников не является обязательным, так как это просто контактные данные независимо от степени родства (брат-сестра, родители-дети и т. д.). Если не подписан договор поручительства, с банком можно не разговаривать;
• если должник не умер или не был признан умершим, права обращения к родственникам у банка нет. Более того, если никакого имущества не осталось после смерти должника, либо родственники отказались от принятия наследства, то банк взыскать долг не сможет. Аналогичной будет ситуация с тем, когда сумма полученного наследства ничтожно мала и точно не сможет покрыть имеющуюся сумму долга даже частично;
• если кредит был взят супругом на удовлетворение своих собственных нужд, а второй супруг не был об этом в курсе и своего согласия не давал, то при расторжении брака половину платить не придется;
• если в кредитный договор были внесены какие-то изменения, которые не были одобрены поручителем (например, продление срока действия кредитного договора, переоформление его на третьих лиц), то поручитель вправе отказаться от выплаты долга даже по судебному решению. Правда, факт внесения таких изменений без уведомления поручителя придется доказать.

Отвечая на вопрос, который был задан в начале статьи, я хочу сказать: банк не вправе требовать от родственников уплаты долга по кредиту, взятому другим родственником, так как нет ни одного условия, которое давало бы кредитной организации такое право. А при настойчивом требовании от банка я бы предложила обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением. По данному факту будет проведена проверка.

Случалось ли вам платить кредит за родственника?Да, случалось. Родные обратились ко мне за помощьюНет. Помогаю только советамиНет. Мои родственники сами все оплачивают Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно. Должнику , Ипотека , На чужих ошибках , Читатель спрашивает

Источник: https://zakonguru.com/situacii/kredit-s-rodstvennika.html

Могут ли с меня потребовать долг, если родственник не платит кредит в банке?

В некоторых случаях проблемы с коллекторами падают как снег на голову. Вы можете вообще не брать никаких кредитов или исправно оплачивать те, что у вас существуют.

Но в один прекрасный момент вам звонят или приходят в гости сотрудники коллекторского агентства, которые почему-то требуют оплатить долг по кредиту родственника.

Могут ли с вас в принципе потребовать долг, если родственник не платит по кредиту в банке? Насколько законны такие требования коллекторов?

pxhere.com

Отвечает ли человек по долгам родственников в принципе?

Российское законодательство однозначно говорит — кредиторы могут взыскивать средства с должника только таким образом, чтобы это не наносило ущерба другим людям.

В общем случае отвечать по долгам другого человека, даже если он ваш ближайший родственник, вы не обязаны. Но если ситуация складывается так, что ваш родственник может лишиться имущества из-за долгов по кредиту, стоит обезопасить свое личное имущество. Особенно если вы проживаете вместе. В этом помогут чеки и другие документы, которые подтверждают, что та или иная ценная вещь куплена вами.

В каких случаях с родственника должника могут законно потребовать уплату долга по кредиту

Такие ситуации согласно закону действительно существуют. Это либо некоторые общие случаи, которые описаны в гражданском законодательстве, либо ситуации, которые предусмотрены кредитным договором. Вот полный список возможных ситуаций, когда расплачиваться по долгам родственника все-таки придется:

• Вы выступили как поручитель по данному кредиту. В этом, собственно,и  состоит принцип поручительства. Банк либо дает одобряет кредит как таковой, либо снижает по нему процентную ставку, если за клиента ручается кто-то другой. Поручительство в данном случае — это не просто подтверждение того, что ваш родственник является честным человеком, который обязательно расплатится по долгам. Это и ваше обязательство взять на себя выплату кредита, если родственник с этим не справится.
• Ваш родственник, который взял кредит, умер. Автоматически это еще не наделяет вас обязанностью расплачиваться по его долгам. Чтобы такая обязанность наступила, вы должны вступить в наследство. Если наследников несколько, долг делится между ними согласно доле наследства. При этом если ваш умерший родственник был застрахован при кредитовании, компенсировать долг должна страховая компания. В таком случае к вам вопросов, скорее всего, и не возникнет.
• Супруги взяли ипотеку, но один из них отказывается оплачивать этот кредит. В этом случае закон может наделить второго супруга обязанностью выплачивать весь кредит. Но при этом этот же супруг становится единоличным владельцем квартиры, со вторым жилье не делится даже в случае развода.

Стоит иметь в виду, что если речь идет о смерти вашего родственника, банки или коллекторы не имеют права беспокоить вас до тех пор, пока вы не вступили в  наследство. Даже если вы решили принять его, зная о долгах, само вступление в права наследования случится не раньше, чем через полгода после смерти родственника.

Если банки или коллекторы требуют погасить долг родственника незаконно — это повод обратиться в органы правопорядка. Фактически вы имеете дело с вымогательством.

pixabay.com

В каких случаях коллекторы не могут требовать оплатить долг родственника

В принципе, требования незаконны во всех случаях кроме тех, что мы перечислили только что. Даже если ваш родственник оставил ваш номер телефона для подтверждения своей личности, это еще не делает вас поручителем. Дать поручительство по кредиту можете только вы лично, подписав соответствующие бумаги.

Незаконны будут требования оплатить долг родственника и в таких ситуациях, которые внешне могут показаться неоднозначными:

• Ваш родственник должник скрывается от коллекторов, а они звонят вам. Если вы не выступали поручительством — сразу же жалуйтесь в полицию на факт вымогательства с вас денег.
• Ваш задолжавший банкам родственник официально пропал без вести. Та же история, что и в предыдущем случае. Ничего платить вы не обязаны. Спустя пять лет, если родственник не найдется, его объявят умершим, а долги спишут за давностью лет.

Есть ли обязанность оплачивать долги родителей у детей

В этом случае тоже никаких исключений не делается. По закону по собственным долгам отвечает сам человек. Ни дети, ни родители, ни родные братья и сестры не обязаны нести за него ответственность.

Разумеется, у детей есть право выплатить долг родителей добровольно. И наоборот. Именно из-за этого коллекторы и начинают давить на близких родственников.

Скорее всего, при разговоре с близкими они строят фразы именно таким образом, чтобы как прямое вымогательство, в случае чего, это не звучало. Родственников настоятельно просят оплатить долги члена семьи добровольно, но при этом оказывается такое давление, что фактически от вымогательства это все мало отличается.

Если вы не намерены платить долги родственника по кредиту, стойте на своем. У вас такой обязанности нет, поэтому вступать в долгие переговоры со службой безопасности банка или сотрудниками коллекторского агентства даже не стоит. Предупредите их, что обратитесь в полицию. Скорее всего, они сами от вас отстанут.

Оригинал статьи: https://bankiclub.ru/zakony/mogut-li-s-menya-potrebovat-dolg-esli-rodstvennik-ne-platit-kredit-v-banke/

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b9ba35cc3cbc000ab140b83/mogut-li-s-menia-potrebovat-dolg-esli-rodstvennik-ne-platit-kredit-v-banke-5d4bf355f73d9d00ad3a640c

Должны ли родственники выплачивать кредит за должника, отвечают ли родственники за долги по кредиту

/ Наследство / Должны ли родственники выплачивать кредит за должника

Просмотров 1921

Любой взрослый и дееспособный гражданин может получить кредит и понести обязательства по его возвращению.

Между банком и гражданином оформляется кредитный договор, который скрепляется подписями сторон – эти подписи свидетельствуют о том, что стороны согласовали все условия и согласились добровольно выполнить их.

Если к гражданину не применялись меры насилия и манипуляций, если в момент подписания договора он был вменяем и осознавал смысл собственных действий, он несет полную ответственность за выполнение взятых на себя обязательств.

Однако далеко не всегда кредитные обязательства выполняются своевременно и полностью. У родственников возникают закономерные опасения – может ли банк или коллекторская организация заставить платить по чужим кредитам?

В данной статье мы рассмотрим, в каких случаях родственники действительно должны нести обязанность по погашению кредитов, а в каких – притязания кредиторов не обоснованы и незаконны.

Несут ли родственники ответственность за кредитного должника?

В законе предусмотрено всего несколько случаев, когда обязанность погашать кредиты может быть возложена на родственников должника.

Родственники-поручители

Если родственники стали поручителями по кредиту, они несут солидарную ответственность перед банком (кредитной организацией) вместе с основным должником.

Это значит, что банк может требовать от поручителя погашения долга (в пределах всего принадлежащего ему имущества), а поручитель, в свою очередь, может впоследствии требовать выплаченную по кредиту сумму от основного должника – в силу ст. 365 ГК РФ.

Однако взыскание банком долга с поручителей возможно только после вынесения соответствующего решения суда и начала исполнительного производства. Других законных способов взыскания долга – нет. Только судебные приставы-исполнители по решению суда могут арестовывать имущество и банковские счета, взыскивать штрафы и пеню с должников и поручителей.

Широко распространенные случаи – моральное давление на родственников должника со стороны коллекторских организаций, навязчивые телефонные звонки с уговорами и угрозами. Если Вы не подписывали кредитный договор как поручитель, Вы не связаны с банком (другой кредитной организацией) никакими обязательствами!

Более того, в законодательстве (ст. 367 ГК РФ) предусмотрены случаи, когда поручительство прекращается, а требования банка (кредитной организации) к родственникам-поручителям могут быть признаны судом незаконным:

1. Прекращение основного обязательства (например, погашение основного долга, предоставление отступного, признание должника банкротом, другие предусмотренные законом случаи освобождения должника от выполнения обязательств);
2. Изменение основного обязательства, на которое поручитель не давал согласия (например, продление срока кредитного договора);
3. Перевод долга на другое лицо. Поручитель должен дать согласие нести обязательства за другого должника, поскольку личность должника – существенное условие договора. При отсутствии согласия — поручительство прекращается, если в договоре поручительства не указано, что должником может быть любое лицо;
4. Отказ банка (кредитной организации) принять выполнение кредитного обязательства от поручителя. Каким бы парадоксальным ни казалось это положение закона, такое случается, например, кредитор не удерживает средства со счета поручительства, хотя договор поручительства это допускает. В таком случае поручительство может быть признано судом прекращенным, требование кредитора о погашении задолженности — незаконным;
5. Окончание срока для предъявления кредитором требований к поручителю. Как правило, такой срок предусмотрен в договоре поручительства, если нет – применяется предусмотренный законом срок — 1 год с момента наступления срока выполнения обязательства. После его истечения поручительство прекращается.

Таким образом, если обнаружится наличие одного из вышеперечисленных обстоятельств, отвечать по долгам основного должника поручитель не обязан.

Если же оснований для прекращения поручительства нет, банк (кредитная организация) вправе применять договорные и законные меры взыскания задолженности — как с основного должника, так и с поручителей.

Подробнее читайте в статье «Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика?»

Наследство и долги

Еще один случай, когда на родственников возлагается обязанность выплачивать долг – наследование после смерти должника. Гражданское законодательство предусматривает понятие универсального правопреемства – к наследникам переходят не только имущественные права, но и обязанности наследодателя.

Однако и тут закон предусматривает ряд разумных ограничений на взыскание задолженности с наследников:

• Сумма долга, подлежащая выплате родственниками, остается такой, какой была на момент смерти должника. Пеня и штрафы, которые были начислены после смерти должника – наследниками не погашаются;
• Ответственность наследников по выплате долга наследодателя ограничивается стоимостью наследства — в силу ст. 1175 ГК РФ. Если стоимость наследства меньше суммы задолженности, погашению подлежит только соответствующая часть долга.
• Сумма долга, который переходит по наследству, распределяется между наследниками не поровну, а пропорционально их долям.
• Если после смерти должника не осталось никакого наследства или родственники вовсе отказались от принятия наследства, банк (кредитная организация) не может взыскать с родственников ничего.

Кредиторы вправе предъявлять требования к наследникам только на протяжении срока исковой давности, который начинается не с момента смерти должника, как может показаться на первый взгляд, а с момента возникновения основного долгового обязательства. Смерть должника не является основанием для приостановления или продления срока исковой давности. Однако в течение 6 месяцев — с момента смерти должника и до момента принятия наследства – не допускается начисление штрафных санкций и предъявление требований о погашении долга. Спустя полгода после смерти наследодателя, когда наследники получат документальное подтверждение наследования (свидетельство), они должны погасить долг, который перешел по наследству.

Таким образом, в случае наследования возможен переход задолженности к родственникам должника, но только в предусмотренном законом порядке. Любые незаконные требования банка (другой кредитной организации) или коллектора, в том числе, незаконные комиссии, штрафы, угрозы изымания имущества и другие способы принуждения к совершению платежей — основание для обращения в суд.

Развод и раздел долга

Распространенный случай – раздел кредита при расторжении брака.

По общему правилу все, что нажито во время семейной жизни, при разводе делится пополам. Это касается как приобретенных материальных благ, так и приобретенных обязательств. Не имеет значения, на чье имя оформлен кредитный договор, на какие потребности потрачены деньги, кто совершал регулярные платежи – долг делится поровну.

Исключением из этого правила является случай, когда кредит был взят одним из супругов на собственные нужды, без ведома и согласия второго супруга. Если это удастся доказать в суде, выплачивать половину долга не придется.

Подробнее о разделе кредита при разводе можно почитать в статье «Можно ли и как при разводе поделить кредит».

Незаконные притязания кредитора

Итак, мы рассмотрели несколько предусмотренных законом случаев, когда родственникам приходится нести долговые обязательства.

На практике распространены откровенно незаконные действия банков (кредитных организаций) и коллекторов — попытки не только заставить платить, но и взыскать дополнительные штрафы с родственников, которые погашать чужие долги совершенно не обязаны.

• Факт родственных отношений (дети и родители, муж и жена, братья и сестры, бабушки/дедушки и внуки/внучки) не предполагает погашения кредита друг за друга. Используемая в письмах и телефонных разговорах фраза «Вы и должник — близкие родственники» — манипуляция;
• При оформлении кредитного договора заемщика часто просят сообщить сведения о родственниках, сотрудниках, друзьях или других знакомых. Это не влечет за собой возникновение у указанных лиц каких-либо обязательств перед кредитором. Фраза «Вы указаны в кредитном договоре» — еще одна манипуляция. Долговые обязательства несет только тот, кто подписал договор кредитования или поручительства;
• До тех пор, пока должник не умер или не признан умершим – он несет долговые обязательства. «Должник пропал, не отвечает на звонки и письма, его местонахождения не известно» — не основание для перехода долга на родственников, если они не являются поручителями.

Если кредитная или коллекторская организация предъявляет к Вам незаконные требования, Вы можете обратиться с жалобой в Роскомнадзор, прокуратуру или суд, приложив письма, записи телефонных разговоров и другие доказательства нарушений закона.

Заключение

Итак, после смерти человека у него могут остаться долги перед банком. Выплата задолженности ложится на поручителей или наследников. Если поручители указаны в договоре, а в отношение долга есть судебное решение — им придётся расплачиваться по долгам. Однако даже здесь есть исключения.

Если у должника есть наследники, выплата долга переходит к ним — в рамках унаследованного имущества. Супружеские долги разделяются поровну между мужем и женой. Наиболее частый случай — погашение ипотечного кредита. Банк может пойти на уступку и разделить долг на две части.

Если родственники не являются поручителями и не вступали в наследство — требования кредитора по отношению к ним незаконны. Угрозы и манипуляции можно и нужно обжаловать.

[attention type=yellow]

Поскольку жизненные ситуации весьма многообразны, для разрешения спора между гражданином и кредитором нужно изучить все документы и учесть все обстоятельства дела.

[/attention]

Чаще всего проблемы с погашением чужих кредитов возникают вследствие юридической неграмотности, доверчивости и добродушия родственников, а также применения незаконных мер воздействия со стороны кредиторов.

Если Вам нужна квалифицированная помощь, обратитесь за бесплатной консультацией к юристам нашего портала.

Смотрите видео, могут ли взыскать за долги по микрокредитам с родственников заемщика?

Источник: http://law-divorce.ru/dolzhny-li-rodstvenniki-vyplachivat-kredit-za-dolzhnika/

Отвечают ли родственники за долги по кредиту, юридическая практика

Для многих взятие кредита является единственной возможностью:

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните – консультация по телефону бесплатно:

• +7 (964) 622-42-42
• +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

• приобрести жилье (ипотека);
• машину (автокредит);
• решить насущные проблемы личного характера (потребительский кредит).

Возврат долга, если он брался на длительный срок или крупную сумму, сопряжен с определенными трудностями. Родственники должника опасаются, не придется ли впоследствии выплачивать кредит. Вопрос возникает, если заемщик пропал без вести или умер.

Когда родственники обязаны выплачивать за должника

Причины, по которым кредитные организации имеют право предъявить долговые обязательства к родственникам, определены законом. Нужно быть готовым к общению с кредитором по поводу возврата денежных средств.

Обстоятельства возникают в случаях:

1. Родственник являлся созаемщиком или поручителем. В первом случае, он несет одинаковую с должником ответственность перед банком. Чаще всего созаемщиком выступает один из супругов при взятии ипотеки, или автокредита. Во втором случае, если неплательщик отказывается выполнять обязательство, банк потребует погасить задолженность у поручителя. С подобным требованием он может обратиться к неплательщику и поручителю одновременно. Поручитель, имеет право обратиться в суд с регрессным требованием к должнику о возврате уплаченных средств (ст. 365 ГК).
2. Если, гражданин, взявший в долг, умер, а родственники приняли наследство и вступили в законные права (ст. 1175 ГК РФ).
3. Если кредит взят одним из супругов во время брака, то в случае развода, вместе с разделом имущества делятся и долги (ст. 45 СК).

В остальных случаях система взыскания не имеет права требовать от родственников заемщика погашения задолженности.

Важно! Каждое обстоятельство имеет тонкости и нюансы, позволяющие родственникам должника избежать требований кредитора.

Когда поручитель может не платить

Поручителем — лицо, которое обязуется частично или полностью выплатить кредитору долг заемщика, в случае возникновения просрочки.

При оформлении кредитного договора поручитель ставит подпись, которая подтверждает, согласие с суммой кредита, процентами, условиями и сроком действия договора.

Это важно, потому что если срок закончится, банк не сможет предъявить поручителю требований исполнить кредитные обязательства (ст. 367 п6 ГК).

Если в договоре указана дата окончания, то после наступления следующего дня, претензии к поручителю предъявлять нельзя.

Банки указывают неопределенную дату, а срок окончания кредитного договора. Согласно ст. 367 п. 6, если кредитная организация в течение года не обратится к поручителю с иском о погашении задолженности, действие договора будет считаться прекращенным.

Основания, по которым банк не имеет право обратиться к поручителю с требованием выполнить обязательства за должника:

1. Кредитный договор был изменен без ведома поручителя. Например, увеличен процент, срок, долговые обязательства переведены на другое лицо.
2. Средства внесены в полном объеме, но банк их списал с нарушением указанной законом последовательности: проценты, основной долг, штрафы.

Поручительство можно отменить через суд на основании:

• потери дееспособности;
• отсутствия заработка;
• осуществление выплат, размер которых составляет более 70 % от доходов в счет уплаты алиментов или содержания недееспособного члена семьи.

Должник умер или пропал

В случае смерти заемщика, близких беспокоит вопрос: переходят ли долги по кредиту на родственников или нет?

Закон, по этому поводу, дает однозначный ответ: переходят, но только в случае, вступления в наследство. Неважно официально оформлено право собственности или нет.

Если наследник проживает в наследуемом жилище, пользуется транспортным средством наследодателя, производит за ремонт, предпринимает определенные действия по сохранению имущества, банк имеет право предъявить требование о выплате долга.

Когда кредитор имеет право предъявить требование

Сделать это, возможно спустя полгода после смерти заемщика, т. к. закон разрешает вступить в наследство только по истечении этого срока (ст. 1114, 1154 ГК). Если срок исковой давности по кредитному договору истек, банк не сможет потребовать от наследников уплаты. Поэтому все звонки и письма родственникам умершего заемщика из банка или коллекторских агентств являются противозаконными.

На 6 месяцев с момента смерти заемщика банк замораживает основной долг и не производит начисление процентов и неустоек.

Если срок принятия наследства пропущен, наследники могут принять или отказаться от него только путем обращения в суд.

Как наследники будут платить

Отвечать по долгам наследодателя будут все наследники. Банк может предъявить требование по полному погашению долга и от всех наследников, и от каждого по отдельности (ст. 1175 п. 1 ГК; ст. 323 ГК).

Однако каждый отвечает соответственно части наследуемого имущества. Например, если сумма задолженности составляла 1 млн рублей, то лицо, принявшее наследство в размере 200 тыс. должно вернуть банку именно эту сумму, но никак не больше.

Как не платить долг

Отказаться от наследства

Нередко случается, что задолженность умершего заемщика превышает стоимость всего имущества. Наследники, имеют право отказаться от вступления и избежать выплаты. Отказаться могут в пользу другого наследника либо полностью. Если желающих наследовать имущество не окажется, оно станет вымороченным и перейдет государству, долг при этом будет списан.

Страховка

В некоторых случаях при взятии кредита на крупную сумму и длительный срок заемщик заключает договор страхования жизни. При наступлении страхового случая компания выплатит долг банку полностью или в соответствии с договором. Излишне уплаченные деньги будут взысканы с наследников. Однако в ряде случаев страховая компания может отказаться это сделать. Например:

• заемщик умер в результате хронического заболевания и скрыл болезнь от сотрудников компании;
• страховой случай не попадает под условия договора.

Заемщик пропал без вести

Если заемщик пропал без вести, родственникам необходимо написать заявление в правоохранительные органы. Пока пропавший гражданин не будет признан умершим, кредиторы не имеют право предъявлять к потенциальным наследникам никаких требований.

[warning]Согласно ст. 45 ГК, суд признает гражданина умершим, спустя пять лет, если предпринятые в течение этого времени действия правоохранительных органов по розыску окажутся безрезультатными. За это время истечет срок исковой давности, а вместе с ним исчезнет, и возможность кредиторов предъявить требования по взысканию долга.[/warning]

Если причиной пропажи гражданина сотрудники правоохранительных органов предполагают, несчастный случай или преступные действия иного лица, срок будет составлять 6 месяцев и основание невозможности предъявить требование к наследникам заемщика в связи с истечением срока исковой давности может оказаться неприменимо.

Если наследник несовершеннолетний

Несовершеннолетние граждане, являющиеся наследниками умершего заемщика, вместе с наследством получают и долги. Но пока они не достигли совершеннолетия, решать принимать им наследство или нет, а также выплачивать долги должны законные представители. Как правило, ими являются родители, реже опекуны.

Как банк взыщет долг

Взыскание долга, осуществляется по решению суда, путем подачи искового заявления, в котором в обязательном порядке должна содержаться сумма, проценты, начисленные до дня наступления смерти заемщика и необходимые документы, подтверждающие правомочность требований кредитора к наследникам заемщика.

Как правило, суд отменяет выплату наследниками штрафов и неустоек за просрочку платежей, снижая общий размер задолженности.

Если должник супруг

Когда один из супругов берет кредит, банки требуют от второй половины письменное согласие. Все долги, приобретённые в браке и взятые на решение насущных семейных проблем, автоматически становятся общими для обоих членов семьи.

Да выплачивать долг обязан тот, кто его сделал, но в случае невозможности выплат, банк может потребовать выделить из совместно нажитого имущества долю второго супруга, которую он мог бы получить при разводе и обратить на нее взыскание (ст. 45 п. 1 СК).

При разводе и разделе имущества, ответственность по кредиту будет делиться пополам между семейной парой (ст. 39 СК).

Этого можно избежать, если:

• был заключен брачный договор или мировое соглашение о разделе имущества;
• заем брался на личные цели супруга (обучение, лечение, приобретение драгоценностей) и есть доказательства этого.

В остальных случаях банк имеет право требовать у супруга погасить задолженность второй половины.

Источник: https://procollection.ru/otvechayut-li-rodstvenniki-za-dolgi-po-kreditu/