У нас зарплата черно-белая, и всегда вся зарплата перечислялась на зарплатную карту.

Перечисление зарплаты на карту без зарплатного проекта

Раньше деньги везде выдавались одним способом – из рук в руки. Но теперь появился безналичный расчет, который зачастую ставит в тупик работодателей и сотрудников предприятий. Часто возникает необходимость сделать перечисление зарплаты на карту без зарплатного проекта. И многие не знают, возможно ли такое? Чтобы разораться в ситуации рассмотрим отечественное трудовое законодательство.

Как перечисляется зарплата по зарплатному проекту?

Если таковой проект все-таки есть, то все довольно просто. Сотрудник пишет заявление, чтобы его подключили к данному объединению.

Это заявление отправляется в партнерский банк. И там число так называемых зарплатников группируется вместе. Каждому из них выдается карта.

В день зарплаты им легко перечисляются деньги. Это позволяет просто вести отчет работодателю, получать прибыль банку и бонусы тем, кто так получает деньги.

Можно ли перечислять зарплату на карту без зарплатного проекта?

В части 3 ст.136 ТК РФ написано, что сотрудник должен получать деньги в месте, где он работает. Или это можно делать на счет указанный самим сотрудником, если такое предусмотрено трудовым договором или иным соглашением.

То есть, закон позволяет работающему указывать любые координаты для перевода зарплаты. Но это должно быть заранее прописано в документах компании.

В некоторых фирмах документально закреплено в собственном уставе то, что все заработные платы причисляются только в рамках зарплатного проекта и никак по-другому.

[attention type=yellow]

Казалось бы, что здесь нельзя отступить в сторону. Но закон стоит именно на стороне сотрудника. И если сотрудник докажет, что ему реально необходимо получать деньги на иной счет, то работодатель обязан поменять трудовой договор. Внести туда соответствующее дополнение.

[/attention]

Так что получать деньги без зарплатного проекта – это право каждого. И работодатель должен помогать в осуществлении такого права.

Как перечислять свою зарплату на карту, не участвуя в зарплатных проектах?

Чтобы осуществить это, вам необходимо просто написать на имя руководства заявление в свободной форме, где вы укажете:

1. Свои данные;
2. Название банка, куда вы хотите отправлять деньги;
3. БИК выбранного банка (вот статья о том, что это такое);
4. Номер расчётного и корреспондентского счета (кор. счета).

В течение одной рабочей недели ваше заявление должно быть рассмотрено. Руководство создаст специальный приказ. И когда все оформится, то деньги будут уже платиться туда, куда вы их направили.

Стоит отметить, что делать это надо не позднее чем 5 дней до зарплаты. А иначе, вы просто не сможете вовремя все оформить.

Перечисление зарплаты на карту без зарплатного проекта в 1с 8

Если вы бухгалтер, и вам необходимо провести официальные расчеты, то начисление зарплаты без зарплатного проекта в 1с делается примерно так:

1. Открываете закладку;
2. Переходите в «зарплата и кадры»;
3. Потом «зарплата»;
4. «Ведомости»;
5. «Создать».

В новом документе предстоит выбрать «Перечисление на счет в банке», затем «Записать» и «Закрыть».

После этого наведите курсор на сделанную ведомость и нажмите «Создать на основании». После чего выберете необходимое поручение. Тогда в налоговой службе все должно нормально выглядеть.

Особое внимание необходимо уделить программе 1С Бухгалтерия с модификацией 8.2. Там не приходилось формировать дополнительные ведомости. Просто создавались платежные поручения. А ведомости делались в другой программе ЗУП.

Подробнее обо всем этом можно почитать на форуме по ссылке: https://www.buhonline.ru/forum/index?g=posts&t=454046 .

Образец начисления зарплаты без зарплатного проекта

Стоит отметить, что бухгалтерское платёжное поручение при выполнении данной операции будет выглядеть следующим образом:

Поле         Значение

61                 ИНН

17               Расчётный счёт

16                Наименование банка

18               Вид операции 01

Важно отметить, что официальное перечисление денег на карту можно только с белой зарплатой. Все серые выплаты официально не записываются. Именно поэтому сформировалось выражение «зарплата в конвертах».

Когда требуется отойти от норм?

Вообще во многих компаниях проект по которому организуется общая выплата денег один для всех. Отходят от такового часто пенсионеры.

Для них во многих банках есть карты с процентом на остаток. Даже Сбербанк предоставляет такую кредитку, где пожилые люди получают 3% на накопленные деньги.

Поэтому, куда лучше сразу зачислять заработную плату сюда, а не на типовую зарплатную карточку.

Также могут возникнуть обстоятельства, когда предстоит перечислять деньги на карту другого человека.

[attention type=red]

Возможно, что сотрудник живет в том месте, где нет банкоматов зарплатной компании. И он не хочет терять своего удобства.

[/attention]

В любом случае, право на это есть. И оно должно быть реализовано.  

Плюсы и минусы

Не забывайте, что участие в общем проекте дает такие привилегии, как:

1. Бесплатное обслуживании карты (в бюджетных компаниях);
2. Льготное и более простое кредитование;
3. Более отлаженная система;
4. Простое перечисление денег.

А вот если вы отойдете от канона, то вам уже не будет банковских льгот в том банке, с  которым сотрудничает вся компания.

Также появится риск задержек зарплаты из-за более сложной тактики переводов. И карточка для вас станет платной. Так как предприятие точно не будет ее финансировать.

Как дела обстоят в жизни?

Конечно, по закону все просто. Но на деле перечисление зарплаты на карту без зарплатного проекта оформить довольно сложно.

Это дополнительная работа для бухгалтерского отдела. Кроме того, так сложнее руководству контролировать дела компании.

В большинстве процентов случаев, фирма старается отказать в том, чтобы вы получали деньги именно на свой, сторонний пластик.

Но если причина уважительная, то вам разрешат это сделать. Правда, со скрипом.

Только вот в два разных банках заработную плату переводить не получится. В законе об это ничего не сказано. Так что такую возможность никто не станет вам реализовывать.

А вот выбрать другой банк, отличный от того, с кем сотрудничает фирма, вполне возможно. Главное, чтобы он был один.

В дополнение темы: 

Как банк перечисляет зарплату на карту? 

Как получать зарплату на карту другого банка? 

Годовое обслуживание зарплатной карты Сбербанка 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: https://jcredit-online.ru/info/perechislenie_zarplati_na_kartu_bez_zarplatnogo_proekta

Если я черную зарплату ложу на карту

✓ Вместо «Мастеркарда» и «Визы» банк выдал «Маэстро» или «Визу Электрон». Это самые простенькие банковские карты, круг опций у них ограничен.

Если все, что вам нужно, — дойти до банкомата и снять всю зарплату наличными, то ничего страшного. Но если вы предполагаете с помощью этой карты делать покупки в интернет-магазинах, могут возникнуть проблемы.

А если вы находитесь в другом регионе, с вас могут списать комиссию за снятие денег даже в родных банкоматах.

✓ Мало банкоматов по городу. Бывает так, что терминалов всего несколько и расположены они в разных частях города.

✓ Нет интернет-банка или мобильного приложения. Это существенный минус. Ведь через интернет можно переводить деньги с карты на карту, оплачивать телефон, «коммуналку».

Обычно за обслуживание зарплатной карты работник ничего не платит. Но банки находят, как подзаработать.

1. По умолчанию подключают платные услуги. Например, СМС-оповещение или страхование от мошеннических операций с картой за 4 рубля в сутки. Услуги полезные — но если они вам действительно нужны. Если у вас зарплата 15 тысяч рублей и вы всю ее сразу снимаете, а на карте обычно лежит пара сотен, зачем их страховать? Кстати, отключить услугу непросто: надо лично ехать в банк и писать заявление.

2. Есть случаи, когда банки добавляли к зарплатным картам кредитную тоже по умолчанию. Типа бонус. Рассчитывают на финансовую неграмотность клиента. Не разберется, что карта кредитная, и радостно влезет в долги.

— По закону навязывать эти функции без вашего согласия банки не имеют права, — комментирует оба пункта адвокат Дмитрий Лесняк. — Но они нередко прописывают в договорах мелким шрифтом, что, мол, клиент согласен на подключение платных услуг. И просят поставить галочку. Если вы невнимательно прочитали договор и согласились на платные услуги, надо поехать в банк и отказаться от них.

3. Овердрафт. Это краткосрочный кредит. Если вы случайно уйдете на своей зарплатной карте в минус, потом будете платить банку проценты. Важно: если у вас на заработной карте подключен овердрафт, то при просрочке платежа информация сразу будет передана в бюро кредитных историй. И если вы потом захотите взять кредит, можете столкнуться с проблемами.

— Овердрафт всегда подключается на основе дополнительного кредитного договора, — говорит первый заместитель председателя правления Локо-Банка Ирина Григорьева. — Можно просто не подписывать кредитный договор. Без этого документа банк никогда не установит овердрафт, даже на зарплатную карту.

Источник: http://www.kp.ru/putevoditel/lichnye-finansy/zarplatnye-karty/

Серые зарплаты на банковскую карточку

СЕРЫЕ ЗАРПЛАТЫ НА БАНКОВСКУЮ КАРТОЧКУ

Тем не менее существует и другая сторона этого вопроса. Предполагается распространение данного закона на всю территорию РФ, а это означает, что людям из небольших городов России придется полностью изменить уклад жизни и привыкнуть к новой системе оплаты своего труда — безналичным деньгам.

Более того, их жизнь не станет проще в силу того, что инфраструктура маленьких городов не предполагает возможности оплаты всех услуг безналичным расчетом, и количество банков с банкоматами в таких городах весьма ограничено. Есть и другие вопросы, которые требуют решения.

Например, человек получает зарплату на карточку одного банка, а в зоне его доступности банкомат другого банка, который берет комиссию за снятие наличных. Возникает вопрос: почему человек должен тратить свою зарплату на комиссию? Есть масса и других вопросов, с которыми столкнется обладатель карточки, если будет ее использовать только как зарплатный проект.

[attention type=green]

Сегодня можно сказать точно, что для мегаполисов эта услуга назрела. В отношении других городов как минимум нужно провести исследование, а готов ли регион к такому переходу.

[/attention]

В связи с таким законом становится актуальным вопрос о безопасности. Необходимо принять меры против электронного мошенничества. В настоящее время этот вопрос решается очень слабо и есть множество примеров, когда деньги снимаются с карточек мошенниками.

Конечно, переход на банковские карты должен произойти, но этот процесс должен протекать постепенно, в зависимости от уровня развития каждого региона и города.

Источник: http://hr-portal.ru/article/serye-zarplaty-na-bankovskuyu-kartochku

При внесении на зарплатную карту налички она учитывается как доход?

Здравствуйте! Хочу оформить кредит в Сбербанке, я зарплатный клиент сбербанка, мне каждый месяц поступает зарплата на карту, но я хочу еще внести некую сумму на карту на дату поступления зарплаты, будет ли учитываться эта сумма как доход, для дальнейшего рассмотрения и одобрения мне кредита?, можно ли таким образом завысить свой доход?

Зарплату банк перечисляет вам на карту в рамках зарплатного проекта по ведомостям от организации, с которой у банка заключен договор на обслуживание.

Ваш доход — это ваша зарплата и иные поступление извне.

Внесение денег на карту — это ваше решение о распоряжении уже полученным доходом.

Для банка доходом будет то, что подтверждено НДФЛ 2, НДФЛ 3 или налоговой декларацией ИП.

Но Сбер учитывает и поступления не по зп, но они должны быть регулярными, а не разовыми.

Так у меня карта сбера только для расчетов, на нее вношу наличные для оплаты секций, коммунальных услуг и тд. Сбер мне без понимания моего уровня дохода предлагает кредитную карту и кредит, но небольшой — 300 тр, исходя из оборота по карте.

Читайте так же:  Минимальная выплата алиментов

Если кто оформлял кредит в Сбербанке, будучи участником зарплатного проекта, то мог заметить, что сотрудники не запрашивает с вас справку 2 НДФЛ и копию трудовой книжки. Почему? Потому что банк может получать информацию по вашим счетам, открытым в этом банке без ограничений.

Это, конечно, не значит, что любой сотрудник может пошариться по вашим счетам когда вздумается, нет, на это должны быть полномочия.

[attention type=yellow]

Так вот в чем фокус, зарплату у вас в списке операций будет указана как зарплата, вы можете взять в банке выписку по счёту вашей карты и увидете ту информацию, которую видят сотрудники банка. Любые другие взнозы на карту будут отмечены как «доп.взносы».

[/attention]

Как вы можете завысить свой доход? Легко. Необходимо сообщить сотруднику, что у вас есть ещё дополнительный не подтверждённый доход и попросить сотрудника его указать. Ещё, кстати, у вас спросят, что это за доход.

Источник: http://www.bolshoyvopros.ru/questions/2942389-pri-vnesenii-na-zarplatnuju-kartu-nalichki-ona-uchityvaetsja-kak-dohod.html

Серая часть зарплаты перечислялась на банковскую карту как средства, выданные в подотчёт. Можно ли сейчас подать в суд на работодателя?

При увольнении работнику не выплатили часть зарплаты. Директор обещал закрыть вопрос в течение 2 месяцев. Но обещание не сдержал. В договоре сумма зп указана 8 т.р. Зарплата поступала на банковскую карту.

По истечении полугода работник обратился в Трудовую инспекцию, по итогам проверки которой, была довыплачена зарплата, указанная в трудовом договоре (8 т.р.). Одновременно, готовясь обращаться в суд, работник взял выписку из банковского счета о движении средств.

И выяснилось, что большая часть зарплаты, определяющаяся работником как премия, перечислялась в виде сумм выданных подотчёт. Хотя никаких документов о согласии перевода подотчётных сумм на банковскую карту работник не подписывал. И вообще не подписывал договоров о материальной ответственности и т.п.

Таким образом, налоги с этих сумм предприятие не уплачивало. Руководство предприятия грозится подать в суд о взыкании подотчёта с работника.

Можно ли сейчас подавать в суд на работодателя о взыскании зарплаты, ведь с момента увольнения прошло 8 месяцев? А также имеет ли смысл подать заявление в налоговую инспекцию о проверке работодателя?

Хорошая схема, чтобы потом с работника потребовать возврат денег даже через суд. Только это результате может обернуться против работодателя.

А деньги подочет выдаются не только матответственным лицам, а например, в командировку ст.166-168 ТК РФ.

[attention type=red]

Только подотчет деньги выдаются на основании каких-то документов, распоряжений, приказов и т.п., работник должен быть с этими документами ознакомлен под роспись.

[/attention]

Выдача денег под отчет предполагает определенный порядок, т.е. работник должен написать заявление, в котором укажет сумму, получаемую под отчет, и срок, на который она выдается.

Источник: https://tksprinter.ru/esli-ya-chernuyu-zarplatu-lozhu-na-kartu/

Серая зарплата в 2021 году: налоговая и уголовная ответственность для работника и работодателя

– Добрый день. Работодатель предложил мне платить часть зарплаты в виде оклада официально на карточку, а другую часть – ежемесячно в конверте. Так якобы будет выгодно и мне, и ему. Стоит ли соглашаться на это? Действительно ли это выгодно работнику и какие риски нужно учесть? И какая ответственность предусмотрена для работника и работодателя за получение серой зарплаты?

Что такое «серая зарплата»

В России один из самых низких НДФЛ – 13%. Но, помимо НДФЛ, работодатель уплачивает в бюджет страховые взносы: на пенсионное и социальное страхование сотрудников (в ПФР и ФСС), а также на их медицинское обслуживание в ФОМС. Именно для снижения затрат на содержание персонала работодатели идут на различные хитрости и скрывают часть фонда оплаты труда.

Размер взносов напрямую привязан к официальным доходам: чем выше заработок, тем больше взносов платится. В стандартном порядке 22% от зарплаты работодатель перечисляет в ПФР, 2,9% – в ФСС на социальное страхование, 0,2-8,5% – на травматизм, 5,1% – в ФОМС.

Таким образом, свыше 30% сверх зарплаты работодатель должен перечислить из своего кармана в бюджет.

Письмо УФНС РФ по Москве от 2007 года №15-08/075418 приводит следующее определение серой зарплаты – выплаты, не учтенные при налогообложении. Разновидности указанной зарплаты: неофициальная зарплата, страховые премии и аннуитеты через страховые компании и прочие формы скрытого вознаграждения за работу.

Серая зарплата – это такой доход, который является официальным лишь частично. То есть часть зарплаты платится полностью легально, и с нее отчисляются налоги, а другая часть – «в конверте», и с нее ничего не перечисляется государству.

Обычно схема выплаты серой зарплаты следующая: работнику устанавливают минимальный оклад по трудовому договору. Но часть зарплаты в виде премии, бонусов он получает «в конверте». Тем самым работник получает дополнительные риски: размер, порядок, сроки таких выплат нигде не закреплены. Шансы на их истребование в принудительном порядке, если работодатель прекратит платить, минимальны.

Ответственность для работодателя

На основании п. 4 ст. 226 Налогового кодекса (НК) налоговый агент-работодатель должен удержать НДФЛ из фактических доходов налогоплательщика. При серой зарплате он исполняет свою обязанность только частично.

Налоговые последствия

Последствиями применения серых зарплат являются:

1. Проведение выездных проверок со стороны налоговых инспекторов, прокураторы, ФСС, ОВД и пр.
2. Начисление налогов к уплате, которая компания должна была перечислить с неофициальной части.
3. Начисление пени и штрафов за неумышленную неуплату налогов.

По ст. 122 Налогового кодекса неуплата или неполная уплата суммы налога по результатам занижения налоговой базы, неправильного исчисления налога и прочих неправомерных действий, если такое деяние не содержит признаки налоговых нарушений, влечет за собой штраф 20% от не перечисленной в бюджет суммы НДФЛ.

Уплата пени и штрафов не освобождает работодателя от обязанности перечислить сам налог в бюджет (по ст. 108 НК).

Неуплата или неполная уплата сумм налога в результате занижения налоговой базы или неправильного исчисления НДФЛ, совершенная умышленно, влечет взыскание штрафа в размере 40% от неуплаченной суммы.

https://www.youtube.com/watch?v=t1OZVOKMdRs

Также наверняка у налоговых инспекторов возникнут вопросы, из каких средств платится зарплата в конверте. Скорее всего, это является следствием занижения налоговой базы и неотображением части доходов в отчетности. В результате не в полном объеме платится НДС, налог на прибыль или УСН.

Уголовная ответственность

Последствия выплаты зарплаты «в конверте» грозят ответственностью руководителю, бухгалтеру и прочим сотрудникам, которые занимались оформлением первичных документов. В их отношении может быть применена ст. 199 (Уголовного кодекса (УК) «Уклонение от уплаты налогов…».

На основании ст. 199 УК уклонение от уплаты налогов в крупном размере грозит штрафом в размере 100-300 тыс. р. или в размере зарплаты или иного дохода осужденного за период 1-2 года либо:

• принудительными работами на срок до 2 лет с лишением права занимать определенные должности до 3 лет или без такового;
• арестом до 6 месяцев;
• лишением свободы до 2 лет.

Деяние, которое было совершено группой лиц по предварительному сговору, либо если речь идет об особо крупном размере, грозит работодателю:

• штрафом в размере 200-500 тыс. р.или в размере зарплаты за 1-3 года;
• принудительными работами на срок до 5 лет;
• лишением свободы на срок до 6 лет.

Как ФНС узнает о выплатах серой зарплаты в конверте

С серой зарплатой активно борются налоговые органы, которые обычно учитывают следующие факты риска:

1. Зарплата сотрудников ниже прожиточного минимума в регионе или ниже среднерыночного значения в регионе или среднеотраслевой зарплаты.
2. Зарплата высшего руководства ниже, чем у рядовых сотрудников.
3. Есть сведения из анонимных источников о том, что компания платит зарплату в конвертах.
4. У сотрудников на новом месте работы зарплата оказалась ниже, чем на старом.
5. Сотрудник предоставил в банк сведения о большей сумме заработка, чем фигурирует в официальной отчетности.

Доказательствами серой зарплаты могут стать обнаруженные неофициальные зарплатные ведомости, сведения о зарплате из размещенных вакансий, неофициальная справка о доходах сотрудника и пр.

Какая ответственность грозит работнику

Хотя работодатель удерживает налоги с зарплаты и перечисляет их в бюджет, он, по сути, является только налоговым агентом. В качестве налогоплательщика выступает сам сотрудник.

Когда сотрудник получает «зарплату в конверте» и не уплачивает с нее НДФЛ, то он автоматически становится правонарушителем.

По нормам законодательства, если работодатель не перечислил НДФЛ, то сотрудник должен сделать это самостоятельно и подать декларацию 3-НДФЛ с суммой доходов до 30 апреля.

Налоговая

На основании ст. 122 Налогового кодекса штраф за неуплату налогов устанавливается в 20-40% от неуплаченной суммы.

Минимальный штраф устанавливается при неумышленной неуплате задолженности, 40% – если долг по НДФЛ не уплачен умышленно.

Если зарплата платилась в конверте несколько лет, то сумма штрафа получается весьма значительной.

Уголовная

Уголовная ответственность наступает по нормам ст. 198 УК. Неуплата налогов грозит начислением штрафных санкций в размере 100-300 тыс. р. или необходимостью перечислить в качестве наказания свой заработок за 1-2 года.

Среди предусмотренных мер ответственности по указанной статье: принудительные работы, арест или лишение свободы.

Для того чтобы избежать привлечения к уголовной ответственности, работнику следует действовать превентивно: написать заявление на недобросовестного работодателя в прокуратуру или налоговую инспекцию. В заявлении нужно прописать, что работодатель уклоняется от налогов и этого будет достаточно для инициации проверки.

Также можно пожаловаться на нарушение прав в трудовую инспекцию.

Риски работника

Работнику нужно понимать, что как бы ни пытался его убедить работодатель в исключительных выгодах серой зарплаты, на самом деле сотрудник немало «теряет». В частности, стоит быть готовым к тому, что отпускные бухгалтерия будет рассчитывать по официальным доходам, а не по фактическому размеру заработка. Это значит, что отпускные сотрудник получит в меньшем размере.

Также именно на основании величины официального дохода будут рассчитаны:

1. Выходное пособие – пособие, которое платит работодатель на случай сокращения штата.
2. Больничный на себя и по уходу за ребенком.
3. Пенсия. Работодатель перечисляет взносы на будущую пенсию работника в размере 22% от его официальной зарплаты.

Также низкие доходы могут привести к сложностям при оформлении крупных кредитов. Минимальная зарплата не позволит рассчитывать на ипотеку или автокредит.

При возникновении каких-либо споров с работодателем работник может вовсе лишиться заплаты.

Таким образом, за выплату серой зарплаты предусмотрена ответственность для работников и работодателя. Серая зарплата – это уголовное преступление.

Для работника получение серого дохода грозит также дополнительными рисками: низкими больничными, выходными пособиями, отпускными, будущей пенсии.

[attention type=green]

Сотрудники с неофициальными доходами могут столкнуться с отказом в выдаче ипотечного или автокредита.

[/attention]Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/trudovoe/oplata/zarplata/seraya.html

На работе предлагают новую зарплатную карту. На что обратить внимание? — Финансы на vc.ru

Спойлер: перво-наперво надо обратить внимание на то, берёт ли себе эти карты начальство. Если нет – то и вы не берите)) Если да – скорее всего, и вам стоит взять, хотя возможны подводные камни. Какие – читаем дальше. Начнём, как подобает образованным людям, с юридических основ.

1. А что говорит закон?

Иметь зарплатные карты хотят “не только лишь все” (с) В.Кличко

Итак, в списке наиболее частых отказов зарплатные карты занимают почётное третье место сразу после командировок и отпусков (???). Законно или незаконно отказаться? Ст.

136 ТК РФ вполне однозначна: зарплата переводится только в тот банк, который указан в заявлении сотрудника. Причём сотрудник в любой момент может сменить банк/реквизиты, подав новое заявление.

Так что все попытки ОБЯЗАТЬ работника написать заявление о переводе зарплаты именно в банк Х не соответствуют закону.

2. А зачем это надо – переводить всех в один банк?

Это просто – сколько банков, столько зарплатных ведомостей надо готовить бухгалтерии, что кратно умножает расход рабочего времени.

Кроме того, решать всякие мелкие технические проблемы, неизбежно возникающие при перечислении з/п, гораздо проще со знакомым и лояльным банковским менеджером, чем с горячей линией постороннего банка, для которой ваш бухгалтер никто и звать его никак. Дабл вин.

Вот вы знаете, например, что банк ВТБ нипочём не переведёт вам зарплату, если в назначении платежа не будет указан номер вашей карты? Везде только ФИО требуется, а в ВТБ ещё и номер карты. Естественно, бухгалтерия часто забывает об этом исключении, и начинается свистопляска.

Такие фишки есть в каждом банке, и держать всё это в голове сложно, гораздо проще привыкнуть к заморочкам одного-единственного банка. Так что сама идея единого зарплатного проекта вполне понятна и логична, в целом я её одобряю.

Так на что же надо обращать внимание при презентации нового зарплатного проекта?

3. Снятие наличных

Особенно актуально для провинции и каких-нибудь экзотических банков, типа Citi, Raiffeizen или UniCredit. Ключевое – есть ли комиссия за снятие наличных в банкоматах других банков.

Других, потому что запросто может оказаться, что банкоматов вашего нового банка просто не будет поблизости, а то во всём городе. Первый аспект явный – снимает ли банк, выпустивший карту, % за пользование “чужим” банкоматом.

[attention type=yellow]

Второй аспект скрытый – снимает ли “чужой банк” % с вашей карты за пользование своим банкоматом. Обычно в приличных зарплатных проектах % нулевой в обоих случаях, но вы всё же попытайте менеджера банка на презентации.

[/attention]

Кстати, наличие такой презентации и возможность задать вопросы напрямую представителю банка (а не просто “так, все подписываем заявления!“) – главные атрибуты приличного зарплатного проекта.

Иногда % нулевой только в рамках сети банков-партнёров, а в других банках он всё же имеется – уточните этот момент. Т.е. говорим ли мы действительно о любых банках, либо о банках-партнёрах.

4. Перевод на карты других банков

Согласно последним тревожным слухам ФНС хочет наложить свою жадную лапу на такие переводы и чуть ли не облагать их НДФЛ, так что лишняя комиссия в виде % за перевод вам совершенно ни к чему.

Перевод на карту другого банка может быть актуален как для вас лично, если вам по каким-то причинам всё же выгодней пользоваться старой картой, так и для ваших родных и близких, кому вы иногда переводите деньги.

Иногда встречаются тонкие варианты: перевод по реквизитам (это когда номер счёта надо вводить, всякие там ИНН и КПП и прочее), как более трудоёмкий способ, % не облагается, а вот за лёгкий перевод по номеру карты придётся заплатить. Ну и, конечно, перевод на карту того же банка, тем более в рамках одного проекта, % облагаться не должен ни при каких обстоятельствах.

5. Пополнение карты со счетов в других банках

Неочевидный аспект, о котором обычно забывают спросить. Допустим, вам срочно нужны деньги, и вы просите лучшего друга быстренько перекинуть вам на карту соточку-другую.

От этой просьбы любимая жаба вашего друга и так-то будет не в восторге, а % за перевод практически гарантированно сподвигнет её на насильственные действия душительного характера. К счастью, логика банков проста: они всячески препятствуют выводу денег в другие банки (см. п.

4) и всячески приветствуют приток денег из других банков, так что жаба вашего друга, скорее всего, отделается лишь лёгким испугом.

6. Кэшбек

Т.е. % возврата от каждой покупки по карте. В Сбербанке, например, он составляет 0,5 %. Купили, скажем, билет на поезд за 2000 р. – 10 р. получили назад. Но в Сбербанке это не живые деньги, а т.н. “баллы Спасибо”, которые можно потратить лишь в очень ограниченном круге магазинов/заведений. Так что интерес представляют следующие моменты:

• % кэшбека (может зависеть от типа карты, см. п.7)
• это живые деньги или некие условные баллы
• частота зачисления на карту – сразу после покупки или раз в месяц
• лимит кэшбека (скажем, кэшбека начисляется не более 1000 р. в месяц, сколько бы вы ни напокупали).

7. Стоимость обслуживания карты

Обычно в рамках проекта предлагается несколько типов карт на выбор: обычная, Gold, Platinum и т.д. Понт, как известно, дороже денег, поэтому многие норовят ухватить Gold, не читая условий не только мелким, но и крупным шрифтом. Как правило, эти условия о том, что стоимость годового обслуживания карты напрямую увязана с объёмом ежемесячных перечислений на неё, т.

е. попросту говоря, с вашей зарплатой. Существуют некие лимиты, которые обязательно стоит изучить, прежде чем выбирать тип карты. И если выяснится, что годовое обслуживание карты Gold бесплатно лишь в случае ежемесячных пополнений счёта от 200 000 рублей, а иначе составляет 5 000 рублей в год, то стоит припомнить размер вашей зарплаты и прикинуть, стоит ли игра свеч.

8. Дополнительные льготы

Имеются в виду всякие там кредиты, вклады, страхование и прочие банковские продукты, идущие в довесок к карте. Смотрим и узнаём, что для кого актуально. Обычно набор таких льгот сильно расширяется от обычной карты к Gold и т.д., что также может сподвигнуть на необдуманные решения. Не поддавайтесь – всё же в первую очередь карта платёжный, а не имиджевый инструмент.

Итого, как мы видим, при полностью собранной информации и правильном её анализе, зарплатная карта может оказаться довольно полезным инструментом. Всем успешной финансовой деятельности и да минует нас всявидящее око ФНС!

Мой авторский канал о трудовых отношениях

Источник: https://vc.ru/finance/53513-na-rabote-predlagayut-novuyu-zarplatnuyu-kartu-na-chto-obratit-vnimanie

Ваше наличное дело: как не лишиться зарплаты, не успев её получить

Могут ли сотрудники предприятий сами выбирать банковскую карту, на которую им должны перечислять зарплату, и что грозит работодателю, если он отказывается это делать

Сегодня на многих предприятиях заработную плату работникам выплачивают не в кассе наличными, а переводят на банковскую карту. В большинстве случаев эти компании участвуют в так называемых зарплатных проектах — то есть все карты сотрудников выпущены одним банком. Как выясняется, у этой системы есть как свои плюсы, так и минусы.

Осталась без отпускных

Например, владельцы карт, имеющие задолженности перед финансовым учреждением, могут остаться без зарплаты, не успев её получить. С такой проблемой столкнулась жительница Воронежа, педагог дополнительного образования Ирина Соловьёва.

Ирина Андреевна работала в Доме детского творчества Советского района с 2000 года. Несколько лет назад работников учреждения сделали участниками зарплатного проекта Сбербанка. Но у Ирины Соловьёвой сложились непростые отношения с этим банком.

— В 2011 году я взяла в банке потребительский кредит на 50 тысяч рублей, — рассказывает она «МОЁ!». — А скоро на меня посыпались несчастья. Сначала умерла мама, потом дядя.

Расходы на их лечение, похороны легли на мои плечи, при этом родные раньше помогали мне и моей дочке материально, а тут я осталась без поддержки. Поэтому я просрочила платежи по кредиту. Сейчас он вырос до 200 тысяч.

И с 2021 года банк начал списывать у меня с зарплатной карты все поступления. Но жить-то нам на что-то с 13-летней дочкой надо, я одна её воспитываю…

Тогда Ирина Соловьёва решила завести ещё одну карту, другого банка, чтобы зарплата перечислялась туда, а часть заработка она самостоятельно переводила бы на «пластик» Сбербанка, чтобы гасить долг по кредиту.

В марте она оформила вторую карточку и написала соответствующее заявление в бухгалтерию, чтобы ей переводили заработки на неё.

По словам нашей собеседницы, бухгалтеры приняли её заявление без энтузиазма — жаловались, что им придётся вручную выбирать её из списка сотрудников и оформлять ей отдельную платёжку. Однако зарплату переводили на ту карту, которую женщина указала в заявлении.

[attention type=red]

17 июня Ирине Соловьёвой должны были прийти отпускные — около 30 тысяч. Но она их так и не дождалась. Оказалось, деньги были переведены на карту Сбербанка — как уверяли в бухгалтерии, по ошибке. И эти деньги банк тут же «съел» в счёт погашения кредита.

[/attention]

Ирина Андреевна уволилась и срочно ищет новую работу, чтобы не остаться без средств к существованию.

Параллельно с этим она написала заявления в трудовую инспекцию и в прокуратуру, чтобы специалисты разобрались, насколько законно был произведён перевод её денег не на ту карту, которая была указана в заявлении.

В свою очередь, корреспонденты «МОЁ! Online» решили разобраться, могут ли работники сами выбирать банк для перевода зарплаты или вообще отказаться от «пластика» и продолжать получать деньги наличными? Об этом мы поговорили с заместителем главного государственного инспектора труда в Воронежской области Ириной ЖЕЛТУХИНОЙ.

От перевода зарплаты на карту можно отказаться

Недавно замминистра финансов Алексей Моисеев напомнил, что россияне сами могут выбирать, на карту какого банка им будут перечислять зарплату.

А чуть раньше первый зампред Банка России Сергей Швецов заявил, что предприятия должны предоставлять своим сотрудникам на выбор несколько банков в качестве зарплатного.

Ирина Желтухина рассказала «МОЁ!», что работники вправе вообще отказаться от перечисления заработной платы на «пластик» в пользу наличных, а также ответила на несколько наших вопросов по этой теме.

Каким законом регулируется право работника самостоятельно выбирать банк, на карту которого ему перечисляют зарплату?

Это статья 136 Трудового кодекса РФ. В соответствии с ней заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника, на условиях, определённых коллективным договором или трудовым договором. Участие предприятия в зарплатном проекте в данном случае значения не имеет.

Как и когда работник должен написать заявление о замене кредитной организации?

Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы.

Что делать, если работодатель отказался это делать?

В случае нарушения работодателем требований ст. 136 ТК РФ работник вправе обратиться с заявлением в государственную инспекцию труда. За нарушения трудового законодательства в этой части предусмотрена ответственность в виде предупреждения или штрафа. Также, если работодатель принуждает сотрудников к получению зарплаты в определённой кредитной организации, можно обратиться в суд.

Может ли работник отказаться от перевода зарплаты на карту и получать её наличными?

Законом не предусмотрена обязанность работника получать зарплату в безналичной форме. С учётом положений ч. 3 ст. 136 ТК РФ выдавать зарплату необходимо в месте выполнения сотрудником работы наличными деньгами.

Может ли бюджетник отказаться от карты «МИР»?

[attention type=green]

С работниками бюджетных организаций ситуация сложнее. По закону с 1 июля 2021 года все зарплаты из бюджета переводятся только на карты Национальной платёжной системы «МИР».

[/attention]

То есть бюджетник также имеет право выбирать любой банк, где он хочет получать зарплату, но только среди организаций, которые работают с системой «МИР».

Также, как говорилось выше, сотрудник имеет право потребовать выдавать зарплату наличными.

Источник: https://moe-online.ru/news/money/1017472

Почему черная зарплата опасна для работника

А Вы знали, что получая черную зарплату рискует и работник? Еще как! И не только снижением социальных гарантий. Он может понести административную, а в некоторых случаях, и уголовную ответственность. Объясню все минусы черных выплат.

Большинство из нас являются работниками по трудовому договору. Хорошо, если работодатель «белый», социально ответственный, вовремя уплачивает заработную плату, заботится о своих сотрудниках. А если – нет? Если большую часть зарплаты Вам выдают в конверте? Чем такое положение дел опасно для работника – разберем в сегодняшней статье.

Я много раз слышала фразу от знакомых: «Ну и что, что черная зарплата? До пенсии я все равно не доживу!» Или: «Государство все-равно пенсию маленькую платит!». Раньше я и сама так думала, пока не столкнулась с черным работодателем.

Почему организации платят «в черную»?

Платить черную зарплату недобросовестной организации выгодно. С размера зарплатных выплат работодатель обязан уплачивать налоги и взносы в фонды.

– 2,9% – уходит в фонд ФСС

– 22% – в Пенсионный фонд

– 5,1% – в фонд обязательного медицинского страхования

– от 0,2% до 8,5 % -страхование от несчастного случая на производстве

– иные надбавки к страховым взносам, если вы работаете на тяжелых производствах

При разделении зарплаты на черную и белую, он неправомерно сокращает бремя налоговых и социальных обязательств.

Кроме того, черную зарплату он выдает наличными денежными средствами, которые вынужден добывать путем незаконных схем с «обнальными» конторами. Важно понимать, что такой работодатель – вор.

Он ворует не только из кармана государства, но и из Вашего личного кармана. И это, несмотря на то, что существует и уголовная и административная ответственность за данные нарушения.

Как понять, что у тебя «черная зарплата»?

Если Вы устраиваетесь на работу, на собеседовании сразу необходимо выяснить, какой размер дохода будет указываться в трудовом договоре.

Обычно рекрутеры отвечают на этот вопрос уклончиво, но понять, что будет указано в трудовом договоре – можно.

Если предлагают часть зарплаты, прописанную в трудовом договоре – на карту, часть – из кассы наличными – стоит задуматься. Скорее всего – это «черная контора».

Часто в объявлении о вакансии указывается заработок «до стольки-то». В этом случае, возможно разделение дохода на должностной оклад и премию.

Размер должностного оклада прописывается в договоре, а вот размер премии может быть не прописан. В этом случае требуйте показать положение о премировании с описанием размеров, порядка начисления и выплат премий.

Попросите включить в трудовой договор условие, что по результатам труда выплачивается премия до стольки-то процентов.

Чем опасна «черная зарплата»?

1. Самое главное – административная или уголовная ответственность работника, если он знает, что получает зарплату «в конверте». Если налоговым органом было выявлено, что работник получал «черную» зарплату», работник будет обязан:

А) подать декларацию в налоговый орган по месту жительства до 30 апреля следующего года

Б) исчислить и уплатить добровольно неуплаченный налог на доходы физических лиц с черной части зарплаты, которую от получал в конверте за весь период ее получения.

[attention type=yellow]

Например, у Вас зарплата составляет 40000 рублей. Часть в размере 20000 – официальная на карту. С нее уже исчислены и уплачены налоги в бюджет. Часть в размере 20 000 рублей – черная в конверте. Это незаконная выплата. С нее ничего не уплачивалось. Ежемесячно с 20000 Вы обязаны уплатить НДФЛ в размере 13%, то есть,

[/attention]

20 000*13% = 2600 рублей.

Налоговым органом доказано, что Вы работали на предприятии 2 года, знали о зарплате в конверте.

В данном случае, с черной зарплаты в 20 000 рублей, Вы должны заплатить налог: 2600*24 месяца = 62 400 рублей.

Если оплату не произвести, то данную сумму с Вас взыщет налоговый орган и к вам будет применена административная, либо уголовная ответственность (в зависимости от размера неуплаченных налоговых платежей).

2. Размер пенсии будет гораздо меньше той, которую Вы реально заработали. Многие сейчас об этом не думают, и совершенно напрасно. Вы вспомните и пожалеете об этом потом.

3. Вы лишены социальных гарантий. Если Вы заболеете – больничный Вам будет оплачен в минимальном проценте от белых выплат. Это могут быть очень маленькие суммы, которые не соответствуют Вашему уровню жизни и потребностям.

4. Вы не получите отпускные в реально заработанном размере.

5. Черные выплаты, как правило, задерживаются. И как от работодателя требовать их своевременных выплат – не известно.

6. В случае финансовых трудностей Вашего работодателя, черные выплаты могут вообще прекратиться.

[attention type=red]

7. Если Вас заходят уволить без нарушений Вами должностных обязанностей – Вам просто не будут выплачивать «черную» часть зарплаты и Вы вынуждены будете сами уволиться по собственному желанию. Соответственно, без компенсаций, предусмотренных трудовым кодексом.

[/attention]

8. При увольнении заработанную черную часть Вам не выплатят. И компенсацию за неиспользованный отпуск Вам насчитают только по-белому. Даже если Вас не отпускали в отпуск много лет. Вы потеряете большие деньги.

9. Вы не сможете получить кредит, соответствующий Вашему зарплатному уровню.

10. Вам будет проблематично получить визу.

Как видите, выплата черной зарплаты не только не выгодна, но и опасна для работника. Надеюсь, моя статья поможет с выбором работодателя.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d8d1fbc34808200ade40bd3/pochemu-chernaia-zarplata-opasna-dlia-rabotnika-5d947a991d656a00ae9fe109