В 2007 году был взят кредит и выплачивала его до 2009 и далее выплачивать не смогла.

Содержание
  1. Ситуация: банк списал долг по кредиту, налоговая требует НДФЛ
  2. Это что-то новенькое: теперь у нас в России и с долгов налоги считают?
  3. Какой долг могут признать безнадежным и списать?
  4. Сообщают ли банки о списании кредитного долга в налоговую?
  5. Почему я должен платить налог, если банк списал мой долг?
  6. С какого списанного долга надо платить налог?
  7. Как узнать, списали ли мой долг по кредиту, и надо ли мне платить налог?
  8. А сколько составляет налог на списанный долг?
  9. Нехило! А может, есть какая-то лазейка, как не платить этот налог?
  10. 1. Освобождение от НДФЛ
  11. Что будет, если не платить кредит банку после решения суда?
  12. Можно ли долг не платить?
  13. Каковы последствия для неплательщика?
  14. Полномочия судебных приставов
  15. Невыплата кредита уголовно наказуема?
  16. Срок давности по кредиту: нюансы, которые следует учесть
  17. Срок исковой давности как способ избежать уплаты по кредиту
  18. Несколько ошибок в исчислении окончания срока исковой давности
  19. Вот как на самом деле исчисляется срок исковой давности
  20. Срок исковой давности истек, а деньги продолжают требовать
  21. Роль коллекторов в исковой давности кредиторской задолженности
  22. Аннулирование неоплаченного кредита, как происходит?
  23. Срок исковой давности кредита
  24. Достаточно ли просто подождать 3 года, чтобы кредит закрыли?
  25. Закроют ли долг, если срок исковой давности прошел?
  26. Может ли банк простить долг?
  27. Банкротство физического лица
  28. Рубрика вопрос-ответ:
  29. Суд по кредиту с банком: практика, решения, и что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?
  30. Могут ли просрочки выплат по кредиту привести к суду?
  31. Судебная практика: возможные решения
  32. Что можно и нужно сделать, если банк подал в суд?
  33. Банкротство как способ избавиться от долгов

Ситуация: банк списал долг по кредиту, налоговая требует НДФЛ

В 2007 году был взят кредит и выплачивала его до 2009 и далее выплачивать не смогла.

Лет пять назад вы взяли кредит, а отдать его полностью не смогли. Банк попробовал взыскать ваш долг, вас порядком помучили коллекторы, но в итоге отстали.

Вы уже и думать забыли об этом долге, но вот в один прекрасный день вас уведомляют о том, что ваш долг был списан, и с его суммы надо платить государству налог. Скажем сразу: это не развод, а суровые реалии.

Почему налоговая требует НДФЛ с суммы списанного долга по кредиту, можно ли не платить этот налог, как узнать, списан ли ваш долг — сайт «Вести права» отвечает на вопросы своих читателей.

Это что-то новенькое: теперь у нас в России и с долгов налоги считают?

На самом деле не новенькое. Такая возможность существовала в законодательстве и раньше, просто было не совсем понятно, когда именно должник обязан платить налог со своего списанного долга. С 1 января 2021 года вступили в силу изменения в Налоговый кодекс касательно порядка начисления такого налога (статья 223 НК РФ).

Теперь налог начисляется за тот год, в котором долг был списан с баланса организации-кредитора. Никакой новый налог в связи с этим не вводился, просто была усовершенствована процедура налогообложения списанных безнадежных долгов. Применяется новый порядок к уплате налогов за 2021 год, то есть к списанным в 2021 году долгам.

Какой долг могут признать безнадежным и списать?

Чаще всего безнадежными признают долги как минимум 3-летней давности. Именно столько составляет срок исковой давности для обращения в суд с иском о взыскании долга. По окончании этого периода банк, конечно, тоже может подать иск в суд, но скорее всего не будет этого делать.

Если банк подаст иск в суд после 3 лет, его должник может заявить о пропуске срока исковой давности, и это станет самостоятельным основанием для отказа банку в иске.

Учтите, что банк не обязательно будет списывать ваш долг сразу же по окончании 3 лет, а может сделать это и гораздо позже.

[attention type=yellow]

2.

[/attention]

Безнадежными долгами (долгами, нереальными ко взысканию) признаются те долги перед налогоплательщиком, по которым истек установленный срок исковой давности, а также те долги, по которым в соответствии с гражданским законодательством обязательство прекращено вследствие невозможности его исполнения, на основании акта государственного органа или ликвидации организации.
Статья 266 Налогового кодекса РФ

Сообщают ли банки о списании кредитного долга в налоговую?

Да, у всех банков (а также прочих организаций, списавших безнадежные долги физлиц, включая операторов сотовой связи) есть обязанность по передаче данных в налоговую инспекцию. По окончании налогового периода (календарного года) в срок до 1 марта следующего года организация, списавшая долг, сообщает в налоговую о невозможности удержать налог со своих безнадежных должников.

К сведению:
Информация о налогах на долги на сайте Ростелекома, Билайна.

Почему я должен платить налог, если банк списал мой долг?

Дело в том, что по российскому законодательству в налоговую базу для расчета налога на доходы физических лиц (НДФЛ) включается не только ваша зарплата, но и «имущественная выгода». В данном случае ваша выгода очевидна: вам не придется возвращать банку свой долг по кредиту. Можно сказать, вы экономите энную сумму за счет того, что не будете отдавать ее банку.

С какого списанного долга надо платить налог?

С любого, перечень открытый и не ограничивается лишь кредитными долгами.

Долги по неиспользуемым сим-картам (отданным приятелю или оформленным для бывших девушек), долги за коммунальные услуги, капремонт, электроэнергию, домашний интернет и телевидение, долги по микрозаймам, проданные коллекторам долги — во всех этих случаях при списании безнадежного долга ваш кредитор (банк, МФО, коллекторское агентство, управляющая компания и т.п.) обязан «слить» данные о вас в налоговую.

Как узнать, списали ли мой долг по кредиту, и надо ли мне платить налог?

  1. Через личный кабинет налогоплательщика. Получить пароль к нему можно в любой налоговой инспекции по паспорту. По окончании года по мере сдачи годовой отчетности компаниями в личном кабинете будут появляться справки 2-НДФЛ со всех ваших мест работы и из других организаций, которые выплачивали вам доход.

    Кроме того, в личном кабинете можно будет найти и налоговое уведомление на уплату НДФЛ со списанного долга. Все уже привыкли к тому, что налоговая ежегодно рассылает уведомление на уплату имущественных налогов. Теперь в этом уведомлении будет отдельный раздел для налога на списанные долги.

  2. Из «письма счастья» от вашего кредитора. По закону вас должны уведомить о списании безнадежного долга. Поэтому старайтесь всегда и везде указывать свой актуальный почтовый адрес и сообщать вовремя о его изменении.

    Также не нужно игнорировать почтовые извещения о заказных письмах на ваше имя и получать их в течение месяца с даты поступления в почтовое отделение. К сведению: судебные повестки хранятся на почте всего 7 дней.

  3. Спросить в банке (УК, МФО, у сотового оператора).

    По вашему запросу кредитор наверняка не откажется выдать вам копию уведомления. Возможно, для этого потребуется написать специальное заявление и подождать несколько дней.

А сколько составляет налог на списанный долг?

13% от суммы списанного безнадежного долга. Если вы были должны банку (по его мнению) астрономическую сумму, скажем, в 300 тысяч рублей, вам придется заплатить налог 39 тысяч рублей.

Нехило! А может, есть какая-то лазейка, как не платить этот налог?

Да, есть несколько вариантов, как можно легально избежать уплаты налога на списанный долг.

1. Освобождение от НДФЛ

В конце 2021 года в статью 217 НК РФ добавили пункт 72. По нему от НДФЛ освобождаются доходы, полученные с 1 января 2015 по 1 декабря 2021 года, по которым налоговый агент не удержал налог и представил сведения о невозможности удержания НДФЛ.

В пункте есть ряд исключений: доходы, на которые не распространяется такая возможность освобождения от налога, в том числе дивиденды, вознаграждение за трудовые обязанности, работы или услуги, материальная выгода, доходы в натуральной форме, выигрыши и призы.

Доходы от списания безнадежного долга с баланса организации в исключения не попадают, поэтому по ним можно получить освобождение от НДФЛ.

 По этому поводу существует даже разъяснения Минфина — письмо от 13.06.2021 №03-04-05/40466.

Из письма следует, что можно претендовать на освобождение от налога по признанным безнадежными и списанным кредитным долгам при соблюдении следующих условий:

Источник: https://vestiprava.com/stati/situatsiya-bank-spisal-dolg-po-kreditu-nalogovaya-trebuet-ndfl.html

Что будет, если не платить кредит банку после решения суда?

В 2007 году был взят кредит и выплачивала его до 2009 и далее выплачивать не смогла.

На сегодняшний день многие кредитные споры между банком и заёмщиком решаются в суде. В 99% случаев, суд принимает решение в пользу банков. Однако, вынесение такого решения ещё не гарантирует, что заёмщик сразу же начнёт выплачивать оставшуюся сумму по кредиту.

Многим должникам, находящимся в этой ситуации, нечем погашать задолженность. В связи с этим возникает резонный вопрос: «Что будет, если после решения суда деньги банку не платить? Возможно ли это?». Ответы на эти вопросы вы найдёте в данной статье.

Можно ли долг не платить?

Многие заёмщики, осознав, что у них нет возможности выплачивать кредит, надеются, что банк спишет задолженность.

Прежде чем брать кредит, помните, что средства придётся вернуть банку в любом случае.

Банк любыми доступными ему средствами постарается получить деньги:

  • Звонки и напоминания;
  • Привлечение коллекторов, которые с помощью психологического давления и угроз будут пытаться взыскать средства с неплательщика;
  • Подача искового заявления в суд. Банки включают в иск полную сумму задолженности, включая проценты, штрафы, неустойки;

О том, как снизить проценты по кредиту, рекомендуем вам прочитать в этой статье.

  • Взыскание судебными приставами задолженности в виде имущества заёмщика.

Таким образом, не стоит надеяться на то, что банк забудет о задолженности. Лучше всего вовремя начать действовать, привлечь кредитного адвоката и искать пути, которые помогут облегчить условия выплаты долга.

Однако, ФЗ-123 предусматривает возможность банкротства физического лица. Для того, чтобы провести эту процедуру, необходимо соблюсти два условия:

  • Общая сумма задолженности должна быть не меньше 500 000 рублей. При меньшем долге взыскание средств происходит другими способами;
  • Заёмщик должен не выплачивать кредит более 3 месяцев.

Чтобы заёмщика признали несостоятельным лицом, он должен обратиться в районный суд с соответствующим иском. О том, как подать на банкротство физического лица, более подробно можно прочитать в этой статье.

Каковы последствия для неплательщика?

После того, как суд обязал заёмщика платить кредит, в дело вступают судебные приставы, уполномоченные наложить на имущество арест и взыскать его.

Что происходит с арестованным имуществом:

  • Оно выставляется на аукцион и продаётся;
  • Оно передаётся кредитной организации в счёт задолженности.

Отдельно стоит отметить взыскание за долги имущества, под залог которого выдавался кредит. К такому имуществу относится, например, квартира, взятая в ипотеку. В этом случае заёмщик лишается прав на квартиру и возможности распорядиться ею.

Полномочия судебных приставов

Статьёй 68 ФЗ-229регламентируются меры принудительного взыскания денег с должников. Взысканием занимается Федеральная Служба судебных приставов, сотрудники которой уполномочены осуществлять следующие действия:

  • Арестовать собственность неплательщика: автомобиль, квартиру, бытовую технику и другое. Для того, чтобы взыскать имущество, пристав для начала описывает его, а затем вывозит с целью продать с аукциона;
  • Изъять деньги со вкладов должника, находящихся на счетах в других банках;
  • Увеличить сумму задолженности в соответствии с периодом уклонения от выплаты по кредиту и размером годовой ставки рефинансирования Центрального Банка РФ;
  • Отправить исполнительный лист должнику на работу. Согласно этому листу из заработной платы заёмщика будет удерживаться некоторая сумма долга, которая будет отправляться на счёт либо Службы судебных приставов, либо взыскателя;
  • Ограничить права заёмщика, например, запретить ему покидать территорию РФ (при размере долга от 10 000 рублей);
  • Выселить заёмщика с его жилплощади, что не так редко случается в случаях с ипотечными кредитами.

Невыплата кредита уголовно наказуема?

Законодательство предусматривает уголовное наказание только для тех заёмщиков, которые оформили кредит мошенническим способом. Например, если они предоставили поддельные документы, ложную информацию или изначально не собирались выплачивать кредит.

Однако, отсутствие уголовного наказания не означает, что другие последствия невыплаты по кредиту – более приятные. Помимо вышеперечисленных последствий для заёмщика стоит также упомянуть его кредитную историю.

Если заёмщик перестал выплачивать кредит и никак не позаботился о том, чтобы улучшить своё положение, его кредитная история будет безвозвратно испорчена. Это означает, что в дальнейшем ни один банк не окажет ему финансовую помощь.
(1 5.00 из 5)
Loading…

Источник: https://kreditadvo.ru/ne-platit-kredit-banku-posle-resheniya-suda.html

Срок давности по кредиту: нюансы, которые следует учесть

В 2007 году был взят кредит и выплачивала его до 2009 и далее выплачивать не смогла.
Гражданский кодекс РФ говорит о том, что исковая давность – это период, за который кредитор может требовать у заемщика возвращение долга или же подать иск в суд на взимание задолженности.

Период исковой давности имеет свои сроки, о которых вы узнаете дальше. Но даже эти термины условны, поскольку есть множество лазеек, как можно их продлить.

От того, насколько опытен и юридически подкован заемщик, зависит и то, сможет ли он дождаться истечения периода, который называется «сроком исковой давности».

В вопросах кредитования исковая давность подразумевает собой время, которое отводится банку, чтобы добиться от заемщика уплаты по кредиту.

Срок исковой давности как способ избежать уплаты по кредиту

Срок исковой давности длится три года. Но этот период имеет свои нюансы, без знания которых вы можете не дождаться его окончания, и вас просто приведут в суд.

Часто заемщики, зная о существовании сроков исковой давности кредитной задолженности, злоупотребляют своими правами, чтобы не платить кредит. Как правило, такие действия вовремя пресекаются и наказываются по закону.

Но если вы действительно не в состоянии платить кредит и надеетесь на то, что рано или поздно закончится исковая давность, следует узнать больше об этом.

Несколько ошибок в исчислении окончания срока исковой давности

1. Срока исковой давности не начинается с момента подписания кредитного договора.

2. Срок не продолжает истекать, если вы в трехлетний период имели официальное общение с банком на тему вашей задолженности (он снова начинает свой отсчет).

3.

Исковая давность не может продолжаться бесконечно, не смотря на то, что банк или коллекторы постараются вас в этом убедить.

4. Срок исковой давности не начинается и не заканчивается по истечению сроков, отведенных на уплату кредита.

Вот как на самом деле исчисляется срок исковой давности

Будьте осторожны, т.к. очень много путаницы в интернете, глупостей написано в газетах и рассказано на телевидении.

1. Срок исковой давности начинается с момента последнего платежа. То есть, если вы последний раз оплатили кредит два-три месяца тому, а после этого не осуществляли каких-либо выплат по кредиту, то именно тогда и начнется отсчет.

2. Если вы на протяжении 90 дней не уплачивали кредит, то банк по истечению этого срока, осуществляя проверку клиента, может объявить проблемному клиенту досрочное взыскание. И только с того момента начнется срок исковой давности, а не с момента последней уплаты.

3.

Если до периода, когда считается, что срок исковой давности истек, у заемщика и кредитора состоится разговор с подписанием документа или уведомления в отношении неуплаченного кредита, тогда срок исковой давности возобновляется. Другими словами, если вы пытаетесь избежать уплат по кредиту или вызова в суд, то лучше никоим образом не общаться со своим банком, не отвечать на звонки, заказные письма, уведомления.

Срок исковой давности истек, а деньги продолжают требовать

Довольно часто встречаются случаи, когда банки обращаются к своим клиентам с требованием уплатить кредит уже по истечению трехлетнего периода. Следует сразу заметить, что такие действия неправомерны.

Скорее всего, банк, который из-за своей невнимательности поздно обнаружил должника, надеется на его страх и некомпетентность. Во многих случаях должник, узнав о том, что его долг не забыт, пытается как можно быстрее вернуть деньги.

Тем не менее, у вас есть право этого не делать.

Первое, что вы можете сделать, – это обратиться к юристу, который вас проконсультирует по данному вопросу, т.к. в каждом регионе действует своя судебная практика. Если юрист убедил вас в том, что платить вы не обязаны, спокойно живите дальше.

Естественно, в результате вас могут вызвать в суд. Следующий ваш шаг – вы подаете ходатайство о том, что срок исковой давности истек, в результате чего вас однозначно оправдывают.

Куда сложнее расправиться со своими долгами, если в игру вступают коллекторы. Честно говоря, методы выбивания долгов у коллекторов не всегда корректные или законные.

Роль коллекторов в исковой давности кредиторской задолженности

Известно, что банки, будучи не в силах справиться со своими должниками, передают всю информацию о них коллекторам. Вот как это связано с исковой давностью кредиторской задолженности.

Оказывается, не только заемщики могут хитрить, но и банки. Так, в последнее время все чаще встречаются случаи, когда банки передают просроченную информацию о должниках коллекторам.

В результате этого коллекторы приходят к вам, когда срок исковой давности истек, к тому же несколько лет назад.

Что же делают коллекторы? У них есть отличные методы воздействия на психику людей, которые могут «с перепугу» отдать последнее.

Но если вовремя взять себя в руки, вы можете сделать следующие шаги:

  1. Признать свою нечестность по отношению к банку и оплатить кредит (хотя не всегда долги создаются по своей воле).
  2. Обратиться к юристу, чтобы убедиться в том, что срок исковой давности истек.
  3. Написать заявление в прокуратуру или полицию.

Как правило, коллекторы на третьем пункте останавливают свою деятельность, осознавая, что она не законная.

Итак, даже если вы должник банка, кроме обязательств, у вас есть еще и права. Одним из таких прав является истечение срока давности кредиторской задолженности. Тем не менее, это не повод злоупотреблять своими обязанностями. Неуплата кредита – это крайняя мера. Следует помнить, что если вы идете на крайние меры, на крайние меры могут пойти и кредиторы, обратившись в коллекторское агентство, которое умеет незаконно возвращать долги.

Источник: http://credites.ru/credit/srok-iskovoi-davnosti/

Аннулирование неоплаченного кредита, как происходит?

В 2007 году был взят кредит и выплачивала его до 2009 и далее выплачивать не смогла.

Для наших читателей является весьма актуальным вопрос о том, через какое же время неоплаченный кредит аннулируется, и задолженность будет считаться «прощенной»? Сегодня мы подробно рассмотрим данную ситуацию, и дадим вам несколько рекомендаций относительно того, как ею можно воспользоваться.

Срок исковой давности кредита

Действительно, есть люди, и их немало, которые попадали в неприятные ситуации, связанные с проблемами выплаты задолженностей по банковским займам. У большинства граждан нашей страны появляется мысль о том, что кредитор все равно спишет долги, а потому, если появились проблемы, то платить и расторгать договор потребительского кредитования не нужно, но это не так.

В судах Российской Федерации почти ежедневно рассматриваются дела по исковым заявлениям к должникам. В результате вопросы решаются продажей имущества должников или взиманием определенных сумм с заработных плат. Процент непогашенных займов каждый год только растет. Более подробно с судебной практикой по взысканию и аннулированию долгов по кредитам вы можете ознакомиться здесь.

[attention type=red]

В российском законодательстве, а именно в Гражданском кодексе есть статьи, посвященные срокам, по истечению которого кредитор не вправе требовать с должника погашения долга через суд. Найти её можно в правовых документах по названию, вам понадобится прочесть статьи от 195 до 208 ГК РФ.

[/attention]

Согласно информации, почерпнутой из законодательства, можно отметить важную вещь: срок исковой давности по кредитам составляет 3 года. Отсчет начинается с появления первой просрочки, т.е. не с момента подписания договора, а с того дня, как вы не внесли свой ежемесячный обязательный платеж. О том, что обычно происходит, если заемщик перестает платить кредит читайте здесь.

Достаточно ли просто подождать 3 года, чтобы кредит закрыли?

Не все так просто, как может показаться. В том случае, если у вас состоялся какой-либо контакт с банковскими представителями, например – телефонный разговор, вы получили письмо с уведомлением, либо вы сами обращались в банк с заявлением о реструктуризации или отсрочки, то по этой причине срок возобновляется и отсчет начинается заново.

Прерыванию срока давности способствуют следующие ситуации:

  • Диалог по телефону с сотрудником банка.
  • Оплата даже небольшой части долга.
  • Подпись хотя бы под одним документом, который относится к оспариванию долга.
  • Признание себя должником по кредиту.

С другой стороны, опытные юристы говорят о том, что у кредитно-финансовой организации нет возможности доказать, что трубку взял именно должник. Кроме того, если он расписался за получение письма, то это не значит, что ознакомился с ним. Поэтому иногда в судебной практике отсчитывают срок исковой давности от даты возникновения первой просрочки.

Что это означает для заемщика:

  1. Ему необходимо будет сменить все свои телефонные номера, по возможности также адрес своего местопроживания, т.к. звонки и письма по-прежнему будут поступать, и причинять массу неудобств родным и близким должника.
  2. Помимо этого, ему придется заранее закрыть свои банковские счета, и найти неофициальную работу, где заработную плату будут выдавать лично на руки.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Дело в том, что банковская организация при наличии кредита, который долгое время не погашается, может подать на вас в суд, и с вероятностью в 90% дело будет выиграно. После этого судебные приставы будут иметь право арестовать все ваши счета, а также приехать по месту прописки с целью изъятия имущества, находящегося у вас в собственности.

Если человек оформил займ на приобретение жилья с ним же в качестве залога, то судебные приставы могут без проблем попасть в квартиру и продать ее другому лицу. Вырученные средства поступят на погашение задолженности. Намного сложнее сделать это с движимым имуществом, например, автомобилем, так как должник может скрыться вместе с тем, что находится в залоге.

Закроют ли долг, если срок исковой давности прошел?

Обратите внимание, что истечение периода для иска по кредиту должно быть подтверждено в суде. Иными словами, по пришествию установленного в законе срока вы сами должны обратиться в суд для того, чтобы получить соответствующий документ, аннулировать договор все равно придется, автоматически это не происходит.

Итак, предположим, что вы предприняли все меры предосторожности, сменили адрес и получаете зарплату неофициально, прекратили все контакты с кредитором и своими родственниками. Можно ли в этом случае рассчитывать на то, что через 3 года ваш долг будет аннулирован?

К сожалению, нет. В законе говорится о том, что по истечению срока исковой давности банк не сможет взыскать со своего клиента задолженность через судебные инстанции, но он по-прежнему сможет требовать у вас погашения долга при помощи звонков, писем и прочего. Единственная возможность пресечь это – написать заявление на отзыв персональных данных.

Кроме того, банковская компания имеет полное право продать ваш проблемный займ коллекторским агентствам, если такая возможность прописана в договоре (передача прав третьим лицам).

Коллекторы – это профессиональные «выбивальщики» долгов, которые со своими клиентами не особенно церемонятся, пуская в ход не всегда законные методы шантажа, угроз и вандализма. Что делать в данной ситуации – рассказываем на страницах нашего сайта.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

https://youtu.be/8VYXv8eYJI0

Может ли банк простить долг?

И все-таки, бывают случаи, когда банки прощают долги. Причин всего несколько:

  1. Сумма задолженности незначительная и меньше судебных издержек.
  2. Уход из жизни заемщика и отсутствие наследников.
  3. Истечение срока давности, крайне редко.

Довольно часто кредиторы соглашаются на частичное списание долгов. Такое возможно по решению суда, если заемщик идет на контакт с банком, участвует в заседаниях и согласен с долгом. Больше о решении суда в пользу должника читайте здесь.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Если у вас появились финансовые трудности и вы временно не можете исполнять кредитные обязательства, то не стоит дожидаться суда в надежде на полное списание долга. Можно воспользоваться реструктуризацией или рефинансированием.

Это изменение условий выплат в связи с объективными причинами. К примеру, увольнение, травма и снидение трудоспособности. Нужно обратиться в банк, сообщить о причинах невыплат и составить соответствующее заявление с просьбой пересмотреть условия.

[attention type=green]

Как правило, предоставляются кредитные каникулы или увеличивается ставка с целью снизить ежемесячный платеж. Так вы сможете решить временные финансовые трудности и сохранить кредитную историю в хорошем состоянии.

[/attention] Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Не все банки идут на реструктуризацию, в этом случае необходимо потребовать от кредитора написать письменный отказ, который пригодится вам в суде. В этом случае, могут быть списаны все начисленные штраф и пени.

  • Альтернативный вариант – рефинансирование

Его суть состоит в получении нового займа в том же или стороннем банке на более выгодных условиях, чтобы выплатить текущую задолженность. Вы оформляете новый договор, и полученные средства переводятся в безналичном порядке на ваш текущий кредитный договор.

Интересные предложения по таким программам от российских банков вы найдете в этой статье.

Банкротство физического лица

Начиная с 1 января 2021 года, физические лица получили возможность объявлять себя банкротом в том случае, если их задолженность перед финансовыми организациями, либо ЖКХ составляет 500.000 рублей и больше, а также имеется длительная просрочка. Судебная практика показывает, что банкротом себя можно объявить и при меньшей сумме – уже от 350-400 тысяч.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

Что для этого нужно сделать? Обратиться в суд с соответствующим заявлением, приложить бумаги по всем действующим финансовым обязательствам и долгам, указать всех кредиторов. Также понадобится подготовить документы, которые подтвердят ваше нынешнее финансовое состояние, наличие в собственности дорогостоящего имущества.

Что будут делать судебные инстанции? Мировой суд рассмотрит ваше заявление, и если вы докажите, что действительно не имеете сейчас возможности отвечать по кредитным обязательствам, может предложить вам реструктуризацию, отсрочку, изменение графика платежей.

При наличии официального дохода 50% будет списываться в счет погашения долга, при наличии имущества – оно будет реализовано (не считая единственного не кредитного жилья). Если же работы нет, официального дохода нет, и в собственности также ничего не имеется – ваш кредит просто будет закрыт на основании того, что заемщик – банкрот.

Список банков, которые выдают деньги за час по паспорту  ⇒

Подытожим вышесказанное: действительно, в рамках российских законов заемщик имеет законное право не оплачивать свой кредит, но при этом долг не будет аннулирован и банк не «простит» его, а должник значительно усложнит свою жизнь.

Рубрика вопрос-ответ:

Скрыть ответ

Консультант

Екатерина, отсчет трех лет ведется с момента наступления просрочки. Если вы все это время не оплачивали кредит, не отвечали на звонки, не являлись в отделение, то с последнего платежа и отсчитывайте

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Влад, то, что срок исковой давности прошел, не освобождает вас от наличия кредита и необходимости его уплаты. Информация обо всех займах хранится в КИ 10 лет

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Ирина, прочтите еще раз статью. Срок исковой давности сам по себе не наступает и не проходит, вам нужно заявлять о его прекращении через обращение в суд

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

[attention type=yellow]

Лена, а почему вы решили, что если нет звонков и писем, то вы ничего не должны? Есть договор, в нем прописаны размеры штрафов. Вы его подписали, значит согласны с условиями. Все вопросы об уменьшении долга решаются через суд

[/attention]Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Источник: https://kreditorpro.ru/annulirovanie-neoplachennogo-kredita-kak-proisxodit/

Суд по кредиту с банком: практика, решения, и что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

В 2007 году был взят кредит и выплачивала его до 2009 и далее выплачивать не смогла.

Просрочен очередной платеж по кредиту и банк угрожает подать в суд? Не стоит впадать в панику: ситуация не настолько безвыходная, как кажется. Главное — действовать обдуманно и юридически грамотно.

Чтобы помочь в этом, мы собрали в одной статье всю необходимую информацию по теме.

Разбираемся, при каких обстоятельствах возможен суд по кредиту, каковы последствия разбирательства и что нужно делать, чтобы минимизировать потери.

Могут ли просрочки выплат по кредиту привести к суду?

Правовая база, которая регламентирует этот вопрос, сформирована ГК РФ, ГПК РФ, рядом федеральных законов (в частности «Об исполнительном производстве» №229-ФЗ) и постановлений Верховного Суда, а в отдельных случаях также УК РФ. Из законодательства следует, что неуплата кредита банку действительно может привести к обращению в суд. Основанием для подачи искового заявления служит неисполнение заемщиком обязательств по договору.

Другими словами, если в течение определенного времени человек не платит по кредиту, банк вправе подать на него иск в суд с требованием взыскать задолженность. Размер долга по закону значения не имеет, но на практике чем он больше, тем выше вероятность того, что дело закончится тяжбой.

Банкам невыгодно судиться с должниками ради незначительных сумм, так как процесс связан с материальными расходами и тратой времени.

Но не стоит надеяться, что малая задолженность позволит избежать разбирательства. Ведь ежедневно к основному кредиту прибавляются проценты, а при просрочке — еще и штрафы.

Банк может дождаться момента, когда сумма долга увеличится, и потребовать взыскания через суд.

По закону срок подачи заявления от должника о признании его несостоятельным составляет один месяц с момента просрочки. В случае неподачи заявления в течение этого времени суд может привлечь гражданина к административной ответственности. К тому же чем дольше оттягивается процедура банкротства, тем больше шансов получить отказ суда в признании банкротом.

Если должник не вносит вовремя ежемесячный платеж, банк присылает SMS-уведомления. Изначально они носят безобидный характер и содержат лишь вежливое напоминание о необходимости погасить долг в указанные даты.

Далее, если заемщик бездействует, появляются сотрудники банковской службы взыскания. Они информируют о последствиях неуплаты кредита банку и применяют более жесткие методы воздействия.

Уже на этом этапе могут звучать предупреждения о передаче дела в суд.

[attention type=red]

Далее все зависит от политики кредитной организации. Мелкие банки часто «продают» проблемные долги коллекторам, и заемщикам приходится взаимодействовать уже с ними.

[/attention]

Агентства по взысканию тоже вправе подать исковое заявление в суд. Но крупные кредитные организации предпочитают работать с должниками самостоятельно.

На этой стадии заемщик получает повестку, где указаны время и место предстоящего заседания.

Повестка приходит по адресу регистрации, указанному в кредитном договоре. Если в действительности должник проживает в другом месте, то о суде он может узнать лишь после завершения производства, когда к нему явятся приставы. Чтобы такого не произошло, следует регулярно заглядывать в почтовый ящик по тому адресу, где вы зарегистрированы.

Первое, что следует сделать, получив повестку, — убедиться в ее подлинности. Редко, но бывает, что банки или коллекторские агентства присылают бумагу, лишь внешне напоминающую извещение о необходимости явиться в суд.

Цель такой манипуляции — запугать должника и вынудить его как можно скорее погасить кредит. Поэтому внимательно изучите повестку: подлинный документ заполняется на бланке ф.

31, заверяется синим штампом, подписью секретаря, а также содержит наименование суда и дату предварительного заседания.

Иногда бывает, что вместо повестки поступает телефонный звонок из канцелярии суда. И в том, и в другом случае не лишним будет убедиться, что производство действительно запущено. Информацию об этом можно найти на сайте суда.

[attention type=green]

Если суд выиграет банк — при бездействии ответчика этим заканчивается большинство подобных дел, — минимизировать последствия уже вряд ли получится.

[/attention]

Придется нести большие материальные потери, возможно, пострадают репутация и карьера. Поэтому, как только вы получили повестку, нужно включаться в процесс.

Но, прежде чем давать советы о том, что делать, если банк подал в суд, стоит рассказать о вероятных исходах процесса.

Судебная практика: возможные решения

Суд с банком по просроченному кредиту в большинстве случаев завершается победой истца, то есть кредитной организации. Это неудивительно: отказываясь платить (независимо от причины), ответчик нарушает свои обязательства.

Естественно, суд в таких случаях защищает интересы банка, поэтому самое распространенное в практике решение — взыскание задолженности в полном объеме — тело кредита со всеми процентами, штрафами и пенями.

Типичный пример — история индивидуального предпринимателя из Тюмени, который взял в известном банке кредит на сумму 1,2 млн рублей, погасил его не полностью и в итоге был вынужден выплатить еще большую сумму[1].

После суда с банком по кредиту и вынесения решения о принудительном взыскании долга будет составлен исполнительный лист. Истец направит его в службу судебных приставов. Не позднее чем через три дня после этого начнется исполнительное производство[2]. Если за пять дней ответчик не погасит долг добровольно, к нему явятся судебные приставы.

Они опишут имущество и наложат на него арест для последующей реализации. Ипотечную квартиру продадут с торгов, даже если это единственное жилье. Залоговый автомобиль ожидает та же участь. Арестуют и все банковские счета должника. Если этих средств окажется недостаточно для удовлетворения требований кредитора, долг будет выплачиваться из зарплаты (до 50% ежемесячно).

Разумеется, работодатель получит соответствующее уведомление.

Но при определенных условиях суд с банком по кредиту может окончиться в пользу ответчика. Конечно, это не означает полное освобождение от финансовых обязательств, которые были нарушены.

Но, если ответчик будет действовать грамотно, можно рассчитывать на значительное уменьшение суммы долга.

Судебная практика знает немало примеров, когда представителю должника удавалось добиться льготных условий погашения кредита.

[attention type=yellow]

Клиентка одного из банков оформила два кредита и вскоре перестала вносить регулярные платежи по ним. Просрочки составили восемь и шесть месяцев соответственно. Банк подал в суд на взыскание кредита. Попутно выяснилось, что у этой гражданки имелось три непогашенных займа в других организациях.

[/attention]

Ответчица представила в суд документы, которыми подтверждалось, что первый кредит был взят ею для лечения ребенка-инвалида. Остальные займы она оформила с целью погашения текущей задолженности. Также женщина доказала, что находится в затруднительном финансовом положении. Суд встал на ее сторону, в итоге условия погашения кредитов были пересмотрены.

В частности, размер штрафов сократился на 70%[3].

Возможные варианты решения суда в пользу ответчика:

  • реструктуризация займа, то есть пересмотр условий погашения на более выгодные для должника;
  • снятие штрафных санкций (заемщика обязывают погасить только основной долг) или их значительное уменьшение;
  • отсрочка исполнения требований кредитора.

Есть еще один способ минимизировать потери (пожалуй, самый «рабочий») — банкротство. Это оптимальный вариант при сумме задолженности, которая превышает стоимость имущества. Если суд признает должника несостоятельным, его собственность будет реализована, а остаток долга аннулируется. С этого момента у кредиторов больше не может быть никаких претензий по делу.

Если принятое решение суда не устроило ответчика, он имеет право подать апелляцию. Согласно ГПК РФ сделать это можно в течение месяца[4].

Что можно и нужно сделать, если банк подал в суд?

От правильности действий должника зависит исход процесса. Большую ошибку совершают те, кто, получив повестку, пытаются скрыться от правосудия: заседание пройдет и без участия ответчика, дело наверняка решится в пользу банка — и вскоре можно ждать визита приставов. Чтобы избежать этих неприятных последствий, нужно действовать активно и обдуманно.

Первое, что необходимо предпринять, если банк подал в суд за неуплату кредита, — ознакомиться с заявлением и другими материалами дела. Ответчик имеет на это полное право.

Оригиналы документов выносить из суда нельзя, но вы можете сделать копии. Главное, что представляет интерес, — это расчет суммы взыскания.

Иногда банки необоснованно завышают требования к ответчику, и этим можно воспользоваться, чтобы выиграть дело.

Анализ материалов требует высокой юридической грамотности. Не имея опыта в таких делах, трудно правильно составить возражение на исковое заявление. Шансы на успех существенно возрастут, если обратиться за помощью к кредитному адвокату. Он изучит документы и на основании детального анализа подготовит возражение или ходатайство о сокращении размера взыскания.

Кроме копий материалов дела стоит собрать все документы, способные подтвердить, что ваше финансовое положение ухудшилось с момента оформления кредита.

[attention type=red]

Это могут быть сведения с места работы об увольнении или сокращении заработной платы, справка с биржи труда, выписка из больницы (в случае болезни или травмы, приведшей к нетрудоспособности).

[/attention]

Подготовьте также квитанции о внесении платежей по кредиту и любые данные, свидетельствующие о том, что вы пытались решить проблему с задолженностью (например: заявление с просьбой о реструктуризации, переписка с сотрудниками банка). Все эти документы в руках опытного юриста поспособствуют успешному исходу дела.

Банкротство как способ избавиться от долгов

Мы уже упоминали о банкротстве как о законном способе освободиться от непосильных притязаний кредиторов. Это один из самых подходящих вариантов для тех, у кого образовалась большая задолженность.

Если она превысила 500 000 рублей, а период просрочки банку составил более трех месяцев, должник обязан сам подать на банкротство. При сумме долга до полумиллиона рублей должник вправе обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом.

Также это может сделать и кредитор.

Но юристы не рекомендуют доводить ситуацию до того, чтобы процедуру банкротства инициировал банк. Так исход вряд ли будет благоприятным для ответчика: он рискует потерять все свое имущество. Если взять дело в свои руки — а точнее, доверить его юристам, специализирующимся на списании долгов, — можно полностью избавиться от непогашенного кредита.

В случае признания должника банкротом суд назначит процедуру реализации имущества. Единственное жилье (если оно не в ипотеке или залоге), автомобиль, необходимый для работы, личные вещи, награды останутся в собственности гражданина. Остаток долга будет аннулирован, даже если это очень крупная сумма.

Если банк подал в суд за невыплату кредита, выиграть дело все же реально. Главное — найти юриста с большим опытом работы в этой сфере. Тогда велика вероятность, что размер взыскания уменьшат. А при крупной сумме долга лучшим выходом может стать процедура банкротства.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/sud-po-kreditu.html

Ваш юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: