В 2021 в банке ВТБ взял кредит наличными, в 2021 из-за трудного финансового положения запустил процедуру банкротства (с помощью юриста)

Содержание
  1. Долговая амнистия ВТБ в 2021 году
  2. Если с самого начала…
  3. Если расширить представление об объективных причинах…
  4. Кредит, который клиент не может выплатить
  5. Втб дает возможность рассчитаться с долгами
  6. Штрафы аннулируются, а что с основным долгом?
  7. Мотивы – зачем это нужно банку
  8. В чем суть предложения
  9. Получение долговой амнистии ВТБ 24 в 2021 году
  10. Присоединиться к «Долговой оттепели»
  11. О подводных камнях
  12. Как ВТБ взыскивает долги по кредитам?
  13. Отдел проблемных активов: звонки, письма, угрозы
  14. Коллекторы не могут, а должники не хотят
  15. Суд? Нет, цессия!
  16. Что будет, если вообще не платить кредит? Угрозы, вымогательство и другие последствия просрочек в 2021 году
  17. Просроченный кредит в банке или МФО: начальные последствия
  18. Чем грозит дальнейшее затягивание с оплатой: практика
  19. Противостояние с коллекторами
  20. Какие последствия могут наступить от действий судебных приставов
  21. Можно ли законно не платить: риски и возможности
  22. по теме
  23. Последствия банкротства физ лиц в 2021 » Официальное банкротство
  24. Может ли банкрот выезжать за границу?
  25. Последствия для должника, которые наступят после банкротства
  26. В результате процедуры банкротства не могут быть списаны:
  27. Супруг/супруга банкрота
  28. Иные родственники
  29. Что делать с кредитами, если нечем платить
  30. Что делать, если у вас несколько кредитов
  31. Как поступить, если возникли трудности c выплатой кредитов
  32. Можно ли не платить банковский кредит?
  33. В каких случаях могут признать банкротом?

Долговая амнистия ВТБ в 2021 году

В 2021 в банке ВТБ взял кредит наличными, в 2021 из-за трудного финансового положения запустил процедуру банкротства (с помощью юриста)

ВТБ 24 – банк, который имеет хорошую репутацию среди клиентов. Кредитные продукты банка всегда отличались условиями, которые были удобны для заемщиков. На данный момент ВТБ состоит из двух банков – в него влилась «Москва». Хотелось бы верить, что человеческое отношение к клиенту сохранится и станет визитной карточкой кредитной организации.

Банк объявил, что в рамках кредитных договоров проводится долговая амнистия – эта акция направлена на уменьшение списка должников по кредиту ВТБ 24 и количества «повисших» кредитов, которые не выплачиваются по разным причинам.

Если с самого начала…

Люди с затянувшимися финансовыми проблемами живут все хуже и отказывают себе во всем, но это не дает результата. Долговая амнистия (списание долгов) была предложена еще в 2014 году участниками коммунистической фракции Думы.

Было сформулировано несколько основных принципов, которые демонстрируют, что это такое и кому предназначено.

  • Жесткое ограничение по процентам;
  • Ограничения на штрафные санкции при задержках платежей;
  • Запрет на требование немедленного погашения всей суммы долга;
  • Другие пункты, направленные на буквальное спасение наших соотечественников из долговой ямы. Причем это касается не только физических лиц, но и большого количества предприятий и компаний.

Однако эти райские врата откроются не всем, а только тем, кого банк (МФО) сочтет добросовестным клиентом. А объективные причины должны быть документально подтверждены. Только в этом случае остановится счетчик.

Банки получат от государства компенсацию – взамен недополученных неустоек и санкций.

Введение закона о долговой амнистии вернет должников на рельсы нормальной жизни, прекратит распространение негатива о банках и займах. Кредитная история многих клиентов будет восстановлена. В итоге это должно вернуть банкам и МФО оздоровленную клиентскую базу

[attention type=yellow]

Долговая амнистия не полагается злостным неплательщикам – даже были предложения применять ее только к лицам с хорошей кредитной историей, пропустившим только один текущий платеж исключительно по объективным причинам.

[/attention]

Так что тем, кто пропустил уже несколько платежей, пытаясь решить свои проблемы, можно не рассчитывать на помощь. А вопрос, кто же будет решать, заслужил ли человек, бьющийся в долгах, помощи, не был освещен вообще.

Закон не принят, поэтому это только предположения.

Если расширить представление об объективных причинах…

Финансовое положение клиента может ухудшиться по многим причинам, причем не все можно подтвердить документально:

  • Снижение уровня жизни граждан;
  • Сложности при устройстве на работу специалистов, особенно в Москве и Санкт-Петербурге;
  • Негласная возрастная дискриминация;
  • Навязчивая реклама и невероятная легкость получения займов с ежедневным начислением процентов;
  • Плохое знание финансовых основ самим заемщиком – как следствие – попытки погасить долги путем обращения к МФО.

Это приводит к заключению договоров с заведомо проигрышными для него условиями.

Кредит, который клиент не может выплатить

По различным, иногда по вполне объективным причинам, человек, взявший деньги в долг у банка, перестает платить. Задолженность не выплачивается, постепенно накапливается – эта ситуация крайне неприятна и тяжела для клиента.

Это невыгодно и для банка:

  • Невыплаченные кредиты ухудшают показатели успешности организации и сказываются на его репутации;
  • Банк не получает причитающийся ему доход;
  • В каждом банке есть специальный отдел по работе с просроченными задолженностями (в ВТБ в том числе);
  • Целью работы сотрудников является достижение договоренности с клиентами и обеспечение выплаты долга.

Должникам обычно предлагается реструктуризация кредита:

  1. Перерасчет суммы долга и подбор приемлемой суммы платежа;
  2. Составляется новый график с учетом поступления доходов клиента;
  3. Срок действия кредитного договора продлевается при необходимости.

Втб дает возможность рассчитаться с долгами

Не дожидаясь принятия законопроекта, банк объявил долговую амнистию – должникам прощается часть долга. В основном это касается начисленных штрафов и неустоек.

Долговая амнистия ВТБ 24 была задумана как новый шаг по пути стабилизации и улучшения кредитного рынка России.

Людям, которые не могут выплатить свои кредиты согласно договору, разрешат не оплачивать штрафы. Списание начислений происходит по-разному: может аннулироваться только часть или банк перерассчитает долг.

Клиенту после этого выставляется уменьшенная сумма – многим должникам списали штрафы полностью.

Этот шаг помогал клиенту начать выплаты точно по одолженной сумме только с процентами, которые в ВТБ составляют не слишком большую сумму.

Долговая амнистия ВТБ помогла многим клиентам вспомнить о своих правах и расплатиться без судебных процессов. Эта мера оказалась достаточно действенной – кредиты начали выплачиваться, а список должников ВТБ – уменьшаться. Добросовестные клиенты банка получили возможность решить проблему и начать делать реальные шаги по освобождению от долга.

Штрафы аннулируются, а что с основным долгом?

Долговая амнистия проводится для клиентов, которые воспользовались:

  • Кредитной картой банка;
  • Потребительским кредитом;
  • Автокредитованием.

Клиенты, у которых имеется просроченная задолженность, могут получить прощение части долга.

Если клиент выплачивает основной долг, банк отвечает ему соответственно – снимает с него штрафные начисления. Так чаще всего выглядит в ВТБ кредитная амнистия.

[attention type=red]

Не имеет значения, какова длительность задержки платежей – рассматриваются кредиты любой давности, выданные физическим лицам (должникам ВТБ). Поэтому клиентам с долгом банку стоит обдумать этот вариант цивилизованного решения проблемы.

[/attention]

Сначала акция для должников ВТБ планировалась как ограниченное по времени мероприятие, но по мере заметного улучшения ситуации с невыплаченными кредитами долговая амнистия перешла в статус постоянно действующего предложения.

Мотивы – зачем это нужно банку

Клиенты, привыкшие к холодному отношению кредитующих организаций при возникновении проблем с деньгами, могут задать вопрос – а зачем банку ВТБ долговая амнистия. Ситуация, когда кредитор с готовностью отказывается от части своей прибыли, необычна.

Но на самом деле банк выигрывает больше, чем при получении денег с помощью судебных инстанций:

  • Положительная оценка не только имеющихся клиентов, но и потенциальных;
  • Лояльность клиентов – важно, какой банк они предпочтут для запроса о кредите или открытия депозита;
  • Банк получает безусловное преимущество перед конкурентами на финансовом рынке;
  • ВТБ, рекламируя свои продукты, может с полным правом говорить о том, что его работа проводится в интересах клиента и с заботой о нем;
  • Уменьшается количество проблемных кредитов, что улучшает статистику и общие показатели успешности организации.Пример пункта.

Можно сказать, что банк ВТБ стал примером по цивилизованному решению проблем с неоплаченными кредитами. Его обращение к своим клиентам полностью соответствует нормам делового конструктивного общения и этикета.

В чем суть предложения

В ситуацию, когда добросовестный клиент с хорошей кредитной историей начинает задерживать и пропускать платежи, может попасть любой человек. Потеря работы, заболевание, проблемы в семье – все это может пошатнуть финансовое равновесие.

Недоплаты по платежам накапливаются, месяц за месяцем проблема не решается, и вот уже становится совершенно невозможно погасить возросший платеж.

Нередко заемщик пытается исправить ситуацию, выплачивает, сколько может. В итоге основной долг остается таким же. Кредиторы поступают по-разному: продают договор коллекторским агентствам, обращаются в суд. Но такие меры не приносят желаемого результата – прибыль банка ощутимо уменьшается.

Для взаимовыгодного решения проблемы ВТБ предлагает своим клиентам амнистию с целью вернуть свои деньги и освободить задолжавших от кредитной нагрузки, которая по разным причинам стала непосильной.

После достижения договоренности банк получает высокую вероятность возвращения основного долга, а несчастный должник превращается в довольного клиента.

Предложение поступает от самого банка, причем он действует в своих интересах – качественные показатели деятельности кредитующей организации повышают его конкурентные качества. Проблемные суммы начинают выплачиваться – проблема сдвигается с места.

Получение долговой амнистии ВТБ 24 в 2021 году

Часто клиент, у которого возникли проблемы с работой, начинает искать выход из сложившейся тяжелой ситуации. Амнистия ВТБ 24 может стать идеальным решением.

Банк проявляет инициативу и делает шаг навстречу, поэтому можно считать, что одобрение уже есть.

Штрафы прощаются – долг уменьшается на их сумму, при условии, что основной долг и проценты будут оплачены. Платежи выставляются в сумме 10% от суммы долга.

[attention type=green]

У клиента есть возможность передать долг третьему лицу – если есть родственники, которые готовы помочь с выплатой.

[/attention]

Долг реструктурируется: платеж уменьшается наполовину, срок выплаты увеличивается до 10 лет. При расчете графика платежей используется дифференцированная схема. Это означает, что каждый очередной платеж рассчитывается в соответствии с оставшейся суммой долга.

При наличии долга на значительную сумму клиент может рассмотреть вариант обмена части долга на имущество. Такое предложение может выдвинуть сам кредитор – должнику высылаются условия, с которыми он может ознакомиться и обдумать.

Должник решает, является ли предложение банка приемлемым и посильным. Если долг большой, может быть целесообразно часть имущества продать и погасить сумму частично. Для таких целей подойдет автомобиль или недвижимость.

Присоединиться к «Долговой оттепели»

Не обязательно ждать, когда ВТБ сделает предложение – можно самостоятельно обратиться в банк с вопросом об участии в долговой амнистии.

Смотрите на эту же тему:  Все о пакете услуг «Прайм» от ВТБ

В этом случае решение банка о предоставлении должнику возможности уменьшить долг зависит от некоторых факторов. Банк быстрее ответит положительно, если заемщик старался платить, хоть и небольшими платежами, не пытался скрываться. Однако и после полного затишья в платежах можно получить одобрение.

Если есть сомнения, можно обратиться за советом к квалифицированному юристу, полистать отзывы клиентов банка. Полную информацию можно получить, просто позвонив в банк. А затем подготовить необходимые документы и сделать заявление на долговую амнистию ВТБ.

О подводных камнях

Банк уже некоторое время придерживается этой политики в отношении безнадежных кредитов. Поэтому в сети появились отзывы о долговой амнистии ВТБ.

Если есть осчастливленные клиенты, они в основном предпочитают хранить молчание. В отзывах чаще отражаются определенные сомнения по поводу такого альтруизма.

Речь в основном идет о предлагаемых должникам договорах уступки – суть их состоит в продаже банком долга, но не коллекторскому агентству, а родственнику должника.

Долг продается за часть цены, после чего клиент становится расплатившимся, теперь его кредитором является приведенный им близкий человек. Остается найти такого богатого родственника, который за него заплатит. Если предлагается рассрочка, то родственник попросту становится кредитным плательщиком.

Второй вариант, который предлагает банк, это выплата должником небольшой части долга – 10-50%. После этого долг становится выплаченным – при подтверждении банком ВТБ списания долга по кредиту.

Перед подписанием договора следует внимательно прочесть условия. Должно быть написано внятно и недвусмысленно, что банк прощает (не готов простить, а именно прощает) данному физическому лицу остаток долга в размере (указывается точная сумма) после выплаты части долга в размере (указывается точная сумма). Перед подписанием такого договора лучше посоветоваться с юристом.

Упоминая о подводных камнях, то отзывы о долговой амнистии ВТБ чаще всего обсуждают именно этот тип предложения.

[attention type=yellow]

Если выплата указанной части долга сделана после получения предложения, то впоследствии можно снова получить требование о погашении оставшейся суммы.

[/attention]

Справка! По ст. 415 ГК РФ долговое обязательство прекращается, если кредитор письменно уведомляет должника о прощении долга.

Почему такая осторожность? В практике бывали случаи, когда банк одновременно подавал в суд и предлагал должнику амнистию. Если шел уже третий год неуплаты, то выплата должником предложенной части кредита запускала отсчет срока давности заново.

После этого никто не помешает банку потребовать остальной долг – если обещанное прощение части кредита не было должным образом оформлено и отражено письменно. В этом случае должник остается в проигрыше – потому что по истечении трех лет он мог бы ответить банку на взыскание прошением к суду о решении вопроса с учетом срока давности.

Третий вариант амнистирования должника – реструктуризация кредита и выплата основной части долга единовременно или в рассрочку. Одновременно списываются пени, штрафы и неустойки.

Источник: https://Bizneslab.com/dolgovaya-amnistiya-vtb/

Как ВТБ взыскивает долги по кредитам?

В 2021 в банке ВТБ взял кредит наличными, в 2021 из-за трудного финансового положения запустил процедуру банкротства (с помощью юриста)

   Заемщики ВТБ допускают большое число просрочек, о чем даже свидетельствует финансовая отчетность госбанка.

По состоянию на август 2021 года, доля неработающих кредитов (иначе, неблагополучных или «токчисных») в портфеле активов организации составила 7%.

Для сравнения, доля невозвратных займов в Сбербанке равняется 2,9%. При этом кредитный портфель Сбербанка в разы превышает портфель ВТБ.

   Как же один из крупнейших госбанков борется с таким количеством должников? Расскажем в этом материале.

По теме: Как Тинькофф работает с должниками?

                  Что будет, если не погасить задолженность перед Альфа-банком?

Отдел проблемных активов: звонки, письма, угрозы

   На фоне столь высокого уровня задолженностей можно подумать, что у ВТБ просто нет службы по работе с неплательщиками. Но это совсем не так. В госбанке действует отдел по работе с проблемными активами, причем достаточно оперативно.

По словам экс-заемщиков ВТБ, специалисты этого отдела начинают обзванивать родственников, друзей и коллег должника в первый же день просрочки.

Самому заемщику звонят по по 10-15 раз в сутки с применением тактики «хороший коп, плохой коп»: сначала звонит один специалист и вежливо спрашивает, когда клиент сможет погасить долг, а затем беспокоит другой сотрудник с требованием заплатить все сразу и периодически грозит тюремным сроком.

   Вместе с тем банк не забывает присылать должнику SMS-уведомления со стандартным текстом следующего содержания: «Срочно свяжитесь с банком ВТБ, чтобы полностью погасить задолженность. *номер телефона*».

Как рассказывали должника кредитной организации, на той стороне указанного в сообщении номера настойчиво требовали погасить большую часть кредита и вернуться в график платежей.

Подобных SMS может приходить до 70 штук в день.

   Также могут приходить электронные и даже бумажные письма с угрозами уголовной ответственности в таком формате:

   «Иван Должников, кредитное досье по вашему договору сформировано для передачи в правоохранительные органы с целью возбуждения уголовного дела по ст.177 УК РФ, которая предусматривает лишение свободы на срок до двух лет». 

[attention type=red]

   Однако, на самом деле, ВТБ никуда дело заемщика не передает, а лишь мотивирует его к оплате долга.

[/attention]

   Такими способами банк проблемных активов банка может воздействовать на должника от 3 месяцев до года. Если долг меньше полумиллиона рублей, ВТБ может передать либо продать долг коллекторам. Если же задолженность клиента превышает 500 тысяч рублей, тогда кредитор ведет дело самостоятельно и через год с начала просрочки подает судебный иск.

Коллекторы не могут, а должники не хотят

   Мы смогли узнать только о трех коллекторских компаниях, которым банк передает или продает долги заемщиков: «Актив Бизнес Коллекшн», ФАСП и СКМ.

Но обычно неплательщикам ВТБ без разницы, осталось ли их дело у банка или было передано коллекторам. Дело в том, что действия профессиональных взыскателей ограничены законом № 230-ФЗ, прозванным в народе «Законом о коллекторах».

Поэтому фактически компании продолжают методику банка, только настойчивее: больше звонков, больше SMS, больше писем.

   По словам бывших должников ВТБ, коллекторы домой к своим новым «клиентам» практически не заглядывают. Самое жесткое, что они могут сделать: расписать стены подъезда именем неплательщика или забросать почтовые ящики листовками с фотографией должника и надписью «В квартире N живет должник, будьте бдительны!».

По теме: Как избавиться от коллекторов. Законные способы

   Когда коллекторы достаточно «наиграются» (а это может продлиться от нескольких месяцев до двух лет), они передают дело заемщика в суд. Если же долг был всего лишь передан агентству, тогда это делает банк.

Суд? Нет, цессия!

   ВТБ сначала подает на судебный приказ, который должник может отменить в течение 10 дней. Затем банк направляет иск в суд. В 100 и 100 случаев судья выносит вердикт в пользу кредитора.

 Ответчик может лишь попытаться  подать заявление по статье 333 ГК РФ об уменьшении оплаты неустойки и реструктуризации. Но это не так важно.

После начала исполнительного производства в некоторых случаях происходит необъяснимое — сотрудник ВТБ звонит должнику или присылает письмо с предложением выкупить долг по договору цессии на третье лицо (кроме родственников) за 10% или 20% от суммы задолженности.

[attention type=green]

Предложение действует на суммы больше 500 тысяч рублей. Если долг до 1 млн рублей — выкуп за 20%, свыше 1 млн — за 10%. Таким образом, неплательщик может договориться с другом или знакомым, дать ему необходимую суммы и отправиться с ним в банк для выкупа задолженности.

[/attention]

   Если на момент предложения у должника нет требуемой суммы, он может попросить продлить срок предложения. Не редко сотрудники ВТБ продлевали срок действия выкупа до 9-10 месяцев, пока заемщик не накопит нужную сумму. Когда должник готов оплатить 10% или 20%, банк назначает ему персонального менеджера, с которым гржданин договаривается о дате и времени выкупа.

   В назначенную дату неплательщик и покупатель долга приходят в банк, где подписывают подготовленные документы. После чего покупателя информируют, что теперь именно он новый кредитор должника и волен может даже подать на него в суд.

Затем покупателю дают договор и безымянную дебетовую карту, на которую он через терминал ВТБ наличкой должен  внести сумму цессии.

Чек о совершенном взносе нужно отнести к менеджеру по работе с проблемными активами, который скажет, что в течение суток зачисленные деньги поступят на счет цессии, а через две в ФССП будет указано, что просроченный кредит досрочно погашен.

   Останется лишь получить в банке справки о прекращении действия кредитного договора и нулевой задолженности. На основе этих документов экс-заемщик может обратиться в ФССП и МФЦ, чтобы снять аресты со своих активов: недвижимости, авто, счетов в других банках и дебетовых карт.

   Именно такая политика стала причиной скопления столь большого числа долгов в кредитном портфеле ВТБ.

«Зачем гасить задолженность, если можно бросить платить, потерпеть наезды с полгода и годика через два, возможно, вы получите предложение о выкупе. Если не изменится политика банка, конечно. Тем более, выкуп предлагают обычно тем, у кого долги превышают полмиллиона рублей», — пояснял участник одного известного форума должников.

   Однако, стоит заметить, что в последнее время далеко не многие заемщики получают такие предложения.

[attention type=yellow]

Теперь банк тщательнее оценивает финансовое, а также имущественное состояние должника и решает, выручит ли он больше от цессии или от реализации имущества неплательщика.

[/attention]

Если кредитор выбирает второе, опись имущества, блокировка всех карт и счетов, аукцион и еще выплата приставам исполнительного сбора в конце — 7% от суммы долга.

Источник: https://bankrotstvo-fizlic.ru/bez-rubriki/kak-vtb-vzyskivaet-dolgi-po-kreditam/

Что будет, если вообще не платить кредит? Угрозы, вымогательство и другие последствия просрочек в 2021 году

В 2021 в банке ВТБ взял кредит наличными, в 2021 из-за трудного финансового положения запустил процедуру банкротства (с помощью юриста)

Долги не накапливаются в одночасье. Практика показывает, что люди берут кредиты в «хорошие времена», но потом происходит какая-то перемена и долги начинают скапливаться как снежный ком. Например, тяжелая болезнь и утрата трудоспособности, потеря кормильца, проблемы с детьми и другие подобные обстоятельства.

Как правило, добросовестный заемщик сначала обращается в многочисленные МФО за ссудами, чтобы перекрыть ежемесячные платежи по кредитам, а потом не может рассчитаться по микрозаймам. Что будет, если вообще не платить кредит? Предлагаем рассмотреть возможные действия банков и МФО, риски, угрозы и выходы из долговой ямы.

Просроченный кредит в банке или МФО: начальные последствия

Ниже мы рассмотрим действия кредитной организации на начальных этапах просрочек, за 2-3 месяца. К сожалению, кредитные обязательства нельзя списать без суда, то есть банк в любом случае предпримет какие-то действия, чтобы принудить заемщика к оплате.

  1. Устные предупреждения. Уже на 3-4 неделе просрочки должнику начнут поступать звонки из банка. Сотрудники будут активно интересоваться, почему не поступает оплата, какие обстоятельства сложились у человека. Важно идти на контакт и не избегать разговоров. Почти 100% должников стараются не отвечать на незнакомые телефонные номера, избегают контактов с банком, когда нет денег, и идет просрочка. Это неправильная линия поведения.
  2. Письменные претензии. Банк начнет слать официальные письма с требованием погасить задолженность, внести ежемесячный платеж. Параллельно должнику будут поступать СМС-сообщения, возможны звонки близким людям и родственникам. На представленном этапе дело принимает серьезный оборот. Письма могут направляться в течение 4-10 месяцев, иногда — дольше, после чего будут приняты более жесткие меры. Об этом расскажем ниже.
  3. Начисление штрафов. За допускаемые просрочки и неуплаты банк будет насчитывать пени и штрафные санкции. Подсчеты будут поступать должнику посредством СМС, если дозвониться не получится.

Сколько можно не платить кредит без последствий — давайте подведем итоги. Фактически без серьезных последствий можно допустить 1-1,5 месячную просрочку, далее последуют репрессивные меры.

Чем грозит дальнейшее затягивание с оплатой: практика

Около 6-12 месяцев кредитные организации предпринимают попытки самостоятельно принудить заемщика к оплате кредита. Четких сроков нет, они зависят от политики кредитной организации. МФО ждут меньше, 4-6 месяцев, банки — дольше. Далее ситуация усугубляется. Если человек долго не платил кредит, возможны следующие варианты:

  1. Кредитная организация перепродает долг коллекторам. Тут тоже есть варианты:

    • коллекторы привлекаются для взыскания долга, без переуступки права требования. Иными словами, долг не перепродается. Такая деятельность незаконна, действия коллекторов можно оспорить;
    • коллекторы покупают долг и начинают взыскивать долг в свою пользу. Оформляется договор цессии, банк продает свои права на долг, теперь возвращать кредит придется по новым счетам, которые будут представлены коллекторским агентством.

    На практике коллекторы выкупают долги по цене 3-5% от первоначальной стоимости кредита. Банки продают особо безнадежные кредитные договоры, МФО продают долги практически всегда, если просрочка длится больше 3-х месяцев.

    Как противостоять коллекторам? Об этом поговорим чуть ниже.

  2. Кредитная организация обращается за судебным приказом. Рассмотрение таких дел проходит в упрощенном порядке, должника в суд не вызывают. После вынесения судебного решения соответствующее уведомление направляется должнику по месту жительства. У того есть 10 дней, чтобы оспорить судебный приказ. Далее:

    • если определение суда будет оспорено (нужно подать в мировой суд заявление о том, что вы не согласны с решением), начнется полноценное рассмотрение дела в суде общей юрисдикции. К такому методу прибегают, если необходимо выиграть время или есть возможность оспорить кредитный договор;
    • если решение не оспаривается, дело переходит в ФССП — Федеральную службу судебных приставов. Должнику предоставляется 30 дней, чтобы самостоятельно вернуть долг. Если взять и не платить кредит банку на этом этапе – начнется исполнительное производство.

Противостояние с коллекторами

Давайте рассмотрим, что будет происходить, если банк или МФО продаст долг коллекторам. Возможные меры в отношении заемщика:

  1. Частые звонки с агрессивной манерой общения и требованием вернуть кредит.
  2. Визиты в любое время суток по месту жительства. К заемщикам обычно приезжают спортивные люди с хмурым выражением лица, и начинают «наезжать».
  3. Мелкая порча имущества. Коллекторы могут заняться битьем окон, двери, вырывать дверные ручки, заливать клей в дверные замки. Иногда дело доходит до криминала: были зафиксированы несколько попыток поджога, но такие дела быстро предают огласке. Не все коллекторские агентства допускают такие методы в работе: они хорошо понимают, что за противоправные действия грозит не административная, а уже уголовная ответственность.
  4. Психологическое насилие. Коллекторы принимаются запугивать должника и его семью. На практике встречались случаи, когда коллекторы начинали ходить за ребенком должника, «сопровождать» его в школу, или часто попадались на глаза женщинам из семьи заемщика.
  5. Звонки родственникам, коллегам и близким людям. Коллекторы могут звонить людям из окружения должника и рассказывать о долге.

Если вы подверглись прессингу коллекторского агентства — главное, не паниковать. В России действует Закон о коллекторах № 230-ФЗ, который устанавливает нормы взаимодействия должника с коллекторскими агентствами. Выход за рамки, предусмотренные в законе, можно зафиксировать и предать огласке. Исходя из содержания проекта, коллекторы могут максимум:

  • звонить 2 раза в неделю и 1 раз за 24 часа;
  • слать сообщения 2 раза за 24 часа;
  • приходить с визитами 1 раз в неделю.

Не могут применяться методы психологического давления, запугивания, угроз, порча имущества.

Важно! Коллекторам запрещено вступать во взаимодействие с лицами:

  • пребывающими на лечении в стационаре;
  • признанными недееспособными;
  • имеющими инвалидность 1 группы;
  • не достигшими 18-ти лет.

Если ваши права были нарушены, рекомендуется:

  • записать на телефон в виде аудио или ролика общение с коллекторами, их действия (угрозы расправы, нецензурную брань, незаконные требования, порчу имущества);
  • обратиться в правоохранительные органы с доказательствами;
  • обратиться в Национальную Ассоциацию профессиональных коллекторских агентств, которые ведут надзор за деятельностью своих членов.

На основании обращения должника могут быть применены следующие меры:

  • штрафование коллекторского агентства;
  • заведение уголовного дела;
  • лишение лицензии.

Людям, которые слабо разбираются в законах и защите своих прав, лучше для начала обратиться к юристам за консультацией. Специалисты помогут разобраться в ситуации, и проконтролируют весь процесс.

Какие последствия могут наступить от действий судебных приставов

Исполнительное производство по взысканию долгов заводится в ФССП. Применяются меры, направленные на понуждение должника к возврату долга, в крайних случаях – принудительное взыскание или арест имущества.

Судебные приставы могут применить следующие меры:

  1. Запретить выезд за границу. Человека добавляют в базу должников, и на границе его не выпустят, пока не будет погашен долг.
  2. Принудительно взыскивать долг. Это работает, если должник трудоустроен, у него есть счета в банке или депозиты. Приставы направляют во все банки и в бухгалтерию по месту работы человека свои извещения.

Далее обязаны реагировать организации:

  • бухгалтерия автоматически списывает с заработной платы должника 50% средств на погашение долга;
  • или банк списывает средства с карты или счета.

Приставы не могут взыскать больше чем 50% дохода человека в месяц.

Что делать, если денег не хватает? Можно обратиться в суд и попросить:

  • об отсрочке выплаты долга по исполнительному производству, в связи с трудными обстоятельствами: заболевание, потеря трудоспособности, содержание детей и других иждивенцев. Если слова должник подтверждает документально, суд может ввести отсрочку на определенный период;
  • о снижении размера ежемесячных взысканий. Основания те же, доказывающие наступление затруднительного положения у должника.

Помните, с судебными приставами необходимо бороться законными методами, поскольку это государственный орган. Действия его сотрудников, как правило, соответствуют нормам законодательства.

Можно ли законно не платить: риски и возможности

Давайте узнаем, можно ли избавиться от долгов и необходимости их уплаты. На самом деле существует несколько методов, которые позволят снизить долговую нагрузку или вовсе избавиться от задолженностей.

  1. Обратиться за реструктуризацией долгов. Можно обсудить ситуацию с банком и добиться:

    • реструктуризации;
    • кредитных каникул;
    • рефинансирования.

    Если банк отказывает, можно подготовить документы и обратиться в суд за введением реабилитационной процедуры: судебной реструктуризации долгов, которая применяется перед банкротством физического лица. Таким образом, заемщик может рассчитаться с долгами по всем кредитам за 3 года, без пеней, штрафов и процентов. Он не станет банкротом.

  2. Избавиться от долга по срокам исковой давности в 3 года. Законодательство предусматривает, что по истечению трехлетнего периода должники могут оспорить претензии по долговым обязательствам (если речь не идет об алиментах и других категориях несписываемых долгов). Если не платить кредит 5 лет и не общаться все это время с банком, должник получает хороший шанс на «прощение» долга.

    Как происходит списание долга, если истек срок исковой давности:

    • по происшествию 3-летнего периода, например Сбербанк, обращается в суд за взысканием кредита;
    • должник (ответчик) подает встречное заявление об истечении срока исковой давности;
    • суд закрывает дело на основании ходатайства ответчика.

    Кредитная история при этом будет испорчена, и в будущем банки вряд ли будут проявлять лояльность к такому заемщику, если тот захочет снова обратиться за кредитной ссудой.

  3. Признать банкротство физического лица и списать кредитные обязательства в полном объёме. Важные условия:

    • отсутствие возможности погашения задолженностей;
    • наличие просуженных задолженностей;
    • просрочка кредита более 90 дней;
    • стоимость имущества не позволяет закрыть все долги путем реализации.

Остальные факторы: наличие имущества, работы, социальный статус не имеют значения. В 2021 году банкротство — это почти гарантированное избавление от всех долгов, которые выплачивать нечем.

Списанию подлежат:

  • долги перед крупными банками (Тинькофф банк, Сбербанк, ВТБ и другие);
  • перед кредитными кооперативами и МФО;
  • по распискам;
  • долги за причинение имущественного вреда третьим лицам по судебным решениям;
  • по поручительству;
  • по исполнительным производствам;
  • по наследству;
  • по невыполненным обязательствам перед компаниями;
  • по ЖКХ;
  • по налогам.

Накопились долги, растут пени, и нечем платить? Такая ситуация любого добросовестного честного человека доведет до отчаяния. Мы не рекомендуем впадать в панику — выход найдется всегда.

Вы можете бесплатно проконсультироваться с юристом, позвонив нам по телефону или написав онлайн. Мы готовы предоставить помощь прямо сейчас!

Поможем списать долги перед банками и коллекторами

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Наша команда

  • Старший юрист по банкротству физ. лиц
  • Юрист по банкротству физ. лиц
  • Младший юрист по банкротству физ. лиц

по теме

Источник: https://xn-------43dcgj1abnimbbbuehw0aercf5c2ahub9dxbybza.xn--p1ai/esli-voobshche-ne-platit-kredit/

Последствия банкротства физ лиц в 2021 » Официальное банкротство

В 2021 в банке ВТБ взял кредит наличными, в 2021 из-за трудного финансового положения запустил процедуру банкротства (с помощью юриста)

Долги замораживаются, штрафы и пени больше не начисляются. Суд фиксирует сумму задолженности, которая образовалась на момент обращения должника. Больше никаких начислений не производится. Вы не сможете проводить никаких операций со своим имуществом без ведома финансового управляющего.

Вы не сможете покупать, продавать или производить иные сделки в отношении материальных ценностей. Вы не сможете оформлять договоры дарения на свое имущество. Банкрот не вправе осуществлять какие-либо операции с банковскими картами, депозитами.

Все исполнительные производства прекращаются, после признания гражданина банкротом судебные приставы больше не вправе арестовывать или изымать имущество.

Услуги, которые до последнего времени получало физлицо от третьих лиц, могут не выполняться по усмотрению подрядчиков. Например, строительные услуги. Соответственно, задолженности перед ними будут включены в реестр требований кредиторов.

Может ли банкрот выезжать за границу?

Запрет на выезд за границу вводится на усмотрение суда, исходя из индивидуальных обстоятельств дела.
Даже если ввели такое ограничение, кредитный юрист поможет его снять. Для этого потребуются веские основания для таких поездок – например, необходимость в лечении, поездка к близким родственникам по случаю важного события.

Как мы видим, ничего страшного не происходит – каждое последствие имеет разумные мотивы, и практически не влияет на качество жизни должника. Миллионные задолженности и невозможность рассчитаться по ним кажутся гораздо серьезнее, чем эти временные ограничения банкрота.

Последствия для должника, которые наступят после банкротства

Испорченная кредитная история. Увы, но банкротство физ.лиц влияет на статус кредитной истории. И после процедуры потребуется какое-то время, чтобы снова завоевать доверие банков. Получить кредит после банкротства на большую сумму обычно является проблемой.

Если вы рассчитываете в будущем на автокредит или ипотеку, начните с малого – с небольших сумм по 10-20 тысяч рублей. Ограничения по срокам на возможность повторного банкротства. Закон о банкротстве предусматривает, что во второй раз можно обратиться в суд только спустя 5 лет.

В случае, если проводилась реструктуризация долгов – спустя 8 лет. Ограничение на занятие предпринимательской деятельности. При банкротстве ИП запрещено после процедуры сразу открывать ИП и снова заниматься бизнесом. Должно пройти 5 лет. Информирование банков о банкротстве.

После признания гражданина банкротом ему запрещено обращаться за новыми кредитами и брать их, предварительно не поставив кредиторов в известность о прошедшей процедуре банкротства. Запрет на руководящие должности.

В течение трех лет после процедуры банкрот не вправе занимать руководящие должности и состоять в органе правления компании. Какие долги не списываются при банкротстве?

Есть такое понятие как целесообразность банкротства. Дело в том, что далеко не все задолженности могут быть списаны. Фактически, если у вас накопилось 2 млн. выплат по алиментам, то смысла в обращении в Арбитражный суд нет, так как эти долги так и не будут списаны.

В результате процедуры банкротства не могут быть списаны:

алименты; компенсации за причиненный ущерб жизни, здоровью; выплаты за убытки имуществу третьих лиц; заработные платы, пособия (если речь о банкротстве ИП); выплаты за причиненный моральный вред; долги по текущим долгам (например, коммунальные услуги).

Также долги не спишутся, если окажется, что банкротство было фиктивным или преднамеренным, иными словами – искусственным. В таких ситуациях оставление долгов за должником является одним из правовых последствий. Также такие «должники» могут быть привлечены к другим видам ответственности.

Сколько длится процедура банкротства? В среднем, на ее осуществление потребуется около 6-8 месяцев. В этот период вести финансовые дела банкрота будет финансовый управляющий. Также он будет проверять банкротство на признаки фиктивности/преднамеренности/мошенничества.

Последствия для родственников должника

Если вы читали о пошаговых инструкциях банкротства, то вы понимаете, что эта процедура так или иначе влияет и на близких людей, на родственников потенциального банкрота. Давайте рассмотрим, что произойдет в рамках признания несостоятельности.

Супруг/супруга банкрота

Если вы в браке, и у вас с супругом есть общая собственность (не имеющая отношения к единственному жилью), то она будет реализована. Несмотря на то, что там есть и доля супруга.

После реализации часть средств идет кредиторам в счет погашения задолженностей, часть возвращается второму супругу.
Сделки, которые осуществлял второй супруг, могут оспариваться.

В особенности, если речь идет о больших суммах средств, и если они проводились менее чем за 3 года до банкротства.

Иные родственники

Если вы в течение года до признания банкротства, например, дарили квартиру/автомобиль или другое ценное имущество одному из своих родственников, то будьте готовы к тому, что такая сделка будет оспорена.

Если вы являетесь совладельцем определенного имущества, совместно с другими родственниками, то будьте готовы, что после продажи вашей доли владельцем (совместно с вашими родственниками) станет другой человек.

Может ли банкрот подготовиться к процедуре?
Теперь, когда мы уже рассмотрели все плюсы / минусы процедуры, давайте рассмотрим, как к ней можно подготовиться, и что для этого потребуется сделать.

Сформируйте положительный имидж добросовестного плательщика. Если вам нечем платить кредит, но еще нет огромных просрочек и штрафов – обратитесь в суд прямо сейчас. Это гораздо лучше, чем ждать претензионных писем из банка, визитов коллекторов и других неприятностей. Не делайте глупостей.

[attention type=red]

Не стоит в преддверии банкротства начинать переписывать все свое имущество на родственников. Как мы уже рассматривали, согласно нормам ФЗ о банкротстве, такие сделки могут и должны быть оспорены, поскольку они свидетельствуют о нанесении вреда имущественным интересам кредиторам. Подготовьте все документы.

[/attention]

По каждому взятому кредиту подготовьте подробные выписки, суммы долга. Обдумайте причины, по которым вы решили признать банкротство. Они должны быть убедительными. Расклассифицируйте долги. Помните, что некоторые долги после банкротства не списываются, и к этому следует быть готовым.

Если вы не платили алименты, то кредиты вам спишут, тогда как алиментные платы так и останутся на вас.

Отзывы на многочисленных форумах и в социальных сетях свидетельствуют, что банкротство многим помогло избавиться от безнадежных задолженностей, и практически не повлияло на качество жизни.

После банкротства вполне реально купить машину в кредит, взять ипотеку и пользоваться другими банковскими продуктами. Банкротство не является пожизненным приговором.

Если у вас возникли проблемы с кредитами – решайте эту проблему уже сейчас, при необходимости можно привлечь юристов, тогда процедура пройдет еще быстрее и комфортнее.

Источник: https://bankrotstvo.damiz.ru/posledstvija-bankrotstva-fiz-lic-v-2021

Что делать с кредитами, если нечем платить

В 2021 в банке ВТБ взял кредит наличными, в 2021 из-за трудного финансового положения запустил процедуру банкротства (с помощью юриста)

По уровню закредитованности населения Иркутская область занимает 48 место среди субъектов РФ. В 2021 году объем задолженности перед банками в среднем на одного человека в регионе составил 260,9 тысячи рублей. За год сумма задолженности увеличилась на 33,6 тысячи рублей.

Как поясняет кредитный юрист Игорь Льгов, в России, в том числе в Иркутской области, высокая семейная закредитованность. Дети берут кредиты на нужды родителей, а те в свою очередь оформляют займы на себя, но в интересах детей. Посчитать кредитную нагрузку на семью сложно, особенно если речь идет о потребительских кредитах.

В обращении к россиянам в связи с коронавирусом 25 марта Владимир Путин предложил ввести каникулы по потребительским и ипотечным кредитам для заемщиков, чей доход снизился более чем на 30%. Банки уже отреагировали, предложив отсрочку выплат по кредитам.

Что делать, если у вас несколько кредитов

1. Погашать кредиты быстро и, по возможности, досрочно

В первую очередь, необходимо гасить кредиты с самой высокой процентной ставкой. К ним относятся кредитные карты, потребительские кредиты и, разумеется, микрозаймы.

Что касается досрочных платежей, они имеют смысл, если есть финансовая «подушка безопасности» (ее минимальный размер — сумма дохода за три-шесть месяцев).

Но если вы не уверены, что сохраните работу, уровень здоровья, то не нужно спешить быстро погашать кредиты, лучше оставить эти деньги на ежемесячные платежи.

2. Объединить несколько кредитов в один

Заемщики, у которых не было просрочек по платежам, могут рефинансировать кредиты. Объединение нескольких займов в один позволит оптимизировать платежи и контролировать расходы.

[attention type=green]

Проблема рефинансирования, считает Игорь Льгов, в том, что когда вы объединяете маленькие кредиты, чтобы получить один большой, возрастает стоимость страховки. Зачастую именно переплата по ней делает эту схему невыгодной. «Нужно считать в каждом конкретном случае, если за тот же срок кредита процент будет меньше, нет дополнительных комиссий, тогда это, конечно, выгодно», — поясняет эксперт.

[/attention]

3. Не брать новых кредитов

По статистике, каждый второй кредит люди берут для погашения ранее взятых кредитов. Особенно нужно остерегаться микрозаймов.

«Когда человек должен банку 40% годовых, не может заплатить, он идет и берет микрозайм под 100% годовых, где логика? Если у вас есть несколько микрозаймов, это уже признак того, что вы не умеете управлять своими деньгами», — поясняет кредитный юрист. Важно помнить, все платежи по всем кредитам не должны быть более 25–30% от суммарных доходов семьи.

Как поступить, если возникли трудности c выплатой кредитов

Если вы понимаете, что не справляетесь с выплатами, или окажетесь в такой ситуации в ближайшие месяцы, не теряйте время, обратитесь в банк. Банк может предоставить кредитные и ипотечные каникулы, пересмотреть условия по кредиту — снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячный платеж или списать начисленные штрафы и пени.

Сбербанк готов предоставить клиентам, пострадавшим от коронавируса, отсрочку выплат на срок до 6 месяцев с увеличением срока кредитования до 12 месяцев без начисления штрафов и неустоек.

Основанием для кредитных каникул является пребывание на лечении от коронавируса или реабилитации, нахождение в карантине после прибытия из-за границы или в отпуске без сохранения заработной платы, а также потеря работы в результате сокращения, вызванного пандемией COVID-19.

Воспользоваться предложением можно, подав заявку на реструктуризацию (кредитные каникулы), а также предоставив подтверждающий документ. Подача заявки доступна онлайн.

С 31 марта ВТБ запустил упрощенную программу помощи пострадавшим от коронавируса заемщикам. Получить отсрочку по кредитам наличными и ипотеке на срок до трех месяцев смогут те, кто ушел на больничный в результате коронавирусной инфекции.

Все подтверждающие документы будут приниматься банком дистанционно, по адресу — ourcard@vtb.ru. Посещение отделений ВТБ в данном случае исключено.

Для тех, кто в результате пандемии потерял работу/сократил свои доходы, но при этом не находятся на больничном, в ВТБ будут действовать стандартные программы реструктуризации. Они включают в себя отсрочку платежа, изменение срока кредита или ставки.

С начала апреля Открытие вводит кредитные каникулы на срок до трех месяцев.

[attention type=yellow]

На это время заемщика, попавшего в трудную жизненную ситуацию в условиях пандемии коронавируса, освободят от уплаты ежемесячного платежа по ипотеке или потребительскому кредиту.

[/attention]

Кредитными каникулами смогут воспользоваться клиенты, имеющие документальное подтверждение больничного или падения дохода более чем на 30%.

Райффайзенбанк готов рассматривать каждый случай в индивидуальном порядке. В случае затруднения при оплате платежа в связи с ухудшением финансового положения можно оставить заявку на реструктуризацию.

Альфа-Банк в середине апреля запустит программу помощи клиентам, которые потеряли возможность вовремя платить по кредиту из-за коронавирусной эпидемии.

Клиенты смогут получить отсрочку по кредитным платежам за ипотеку и за кредит наличными на срок от одного до двух месяцев.

Также до двух месяцев можно будет не выплачивать задолженность по кредитной карте, но с условием ежемесячного погашения процентов.

Кроме того, в России заработал Центр информационной поддержки ипотечных заемщиков, которые оказались в сложной жизненной ситуации, в том числе из-за пандемии коронавирусной инфекции. Консультацию по возможным вариантам решения вопроса можно получить бесплатно номеру: 8 800 700 56 77 или на сайте.

Можно ли не платить банковский кредит?

Намеренное уклонение от погашения кредиторской задолженности ведет к уголовному наказанию (статья 177 УК РФ). Для того, чтобы отказаться от погашения кредита, у заемщика должны быть законные основания.

В случае, если у кредитора отсутствуют средства, нет никаких ценностей, которые можно было бы продать и тем самым собрать деньги для банка, возможно полностью аннулировать кредит или добиться пересмотра отношений с банком, заключить более удобный для кредитора в конкретных обстоятельствах договор.

В каких случаях могут признать банкротом?

Минэкономразвития внесло в правительство России поправки в законопроект о банкротстве. Ранее Владимир Путин поручил правительству сделать процедуру банкротства россиян более простой и доступной.

После принятия поправок неплатежеспособные граждане, имеющие долги на сумму от 50 тысяч до 700 тысяч рублей, смогут во внесудебном порядке подавать публичное заявление о запуске процедуры банкротства самостоятельно через МФЦ или арбитражного управляющего. Подача заявления через МФЦ будет бесплатной.

Возможность доказать свою неплатежеспособность путем процедуры банкротства в судебном порядке появилась у граждан России с 2015 года. Для того, чтобы человека признали банкротом, нужно, чтобы общая сумма его долга превышала 500 тысяч рублей.

Как отмечает Игорь Льгов, если человек тратит более 50% дохода на погашение кредитов, то он фактически является банкротом. В России, по данным Росреестра, проживает 1 миллион потенциальных банкротов, из них процедуру банкротства прошли не больше 150 тысяч человек. По Иркутской области такой статистики нет.

— По окончании процедуры банкротства все долги, независимо от их суммы, аннулируются.

Признанное банкротом лицо освобождается от обязательств оплачивать кредиты, в том числе и те, что не были рассмотрены в судебном порядке, — поясняет кредитный юрист.

— После банкротства можно полностью получать зарплату (судебные приставы не удерживают от нее 50%), приобретать на себя имущество и выезжать за границу.

Вместе с тем банкротство вводит ряд ограничений. Гражданину, признанному банкротом, в течение трех лет запрещено быть учредителем, директором в организациях и компаниях, оформленных как юридическое лицо.

Сделки, реализованные за три года до банкротства, могут быть обжалованы. Повторное аннулирование долгов невозможно в течение пяти лет.

«Это защита от дурака, чтобы люди не набирали кредиты и не шли банкротиться», — поясняет Игорь Льгов.

[attention type=red]

В течение пяти лет гражданин не сможет взять заем ни в одном из банков, поскольку будет обязан предупреждать кредиторов о проведенной процедуре. На сайте Арбитражного суда Иркутской области, в картотеке арбитражных дел, можно проверить информацию о банкротстве.

[/attention]

— Даже если кажется, что вас это не касается, данные сведения важно учитывать при покупке квартиры, машины или земельного участка. Если человек, у которого вы покупаете, банкрот, или собирается им стать, то вашу сделку могут обжаловать. Поэтому перед покупкой надо проверять продавца на залог, банкротство и ограничения у приставов, — советует кредитный юрист.

Алина Вовчек, IRK.ru
Иллюстрации Семена Степанова

Источник: https://www.irk.ru/news/articles/20210401/credit/

Ваш юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: