Зарплата 5100.. на руках ребенок 15 лет… кредиты платить не могу что делать?

Не хватает зарплаты платить кредит. Что делать?

Когда мы оформляем займы, то не думаем, что период их погашения может быть длительным.

И вот, после многих месяцев платежей может возникнуть ситуация, когда не хватает зарплаты платить кредит, возникают просрочки, банк давит психологически. При этом вам выписывают штрафы и угрожают.

Если такое произошло, то не стоит паниковать. Просто разработайте четкий алгоритм действий, решая проблему, что называется, по-деловому.

Как кредит может быть больше зарплаты?

Юридически – никак. Банки не одобряют займы, оплата по которым превышает половину вашего дохода. Но в жизни бывает всякое. Основными причинами того, что кредиты больше чем зарплата выступают:

1. Снижение вашего дохода. Была неофициальная премия (например), но ее отменили;
2. Увольнение. Очень часто бывает;
3. Форс-мажор. Например, дом сгорел и все деньги теперь на восстановление дома;
4. Проблемы близких. Заболел кто-то. И средства уходят на лечение;
5. Ваш «зверский аппетит». Вы набрали слишком много долгов.

Последний пункт самый коварный. Некоторые банки одобряют ссуду даже тогда, когда у клиента большая финансовая нагрузка. А клиент не сдерживает аппетиты. В итоге, долгов много, а денег, как всегда.

Зарплаты не хватает на кредиты, что делать?

Не важно, почему так случилось. Но если уже ничего не исправить, то вам необходимо… платить. Именно! Не бросать платежи полностью. Отдавать хоть какую-то часть долга. Так будут ниже штрафы и лучше ваша репутация.

Далее, надо пойти в банк и попросить реструктурировать долг. То есть, сделать так, чтобы вы могли погашать кредит со скромным доходом.

При этом бедственность положения надо подтвердить документально, при помощи:

• Справки о доходах (если доход снизился);
• Записи об увольнения в трудовой;
• Справок из больницы;
• Справок от экстренных служб (если форс-мажор).

Если проблемы коснулись вашего близкого человека, то нужны документы, подтверждающие родство с ним и бумаги, которые доказывают, что с родственником произошло что-то плохое.

Если все нормально, то банк может:

1. Уменьшить штрафы;
2. Увеличить срок займа;
3. Снизить проценты (немного);
4. Позволить не платить какое-то время.

Банк отказывает в реструктуризации долга

Бывает так, что вашей зарплаты не хватает на оплату кредитов, но банк все равно не помогает. Тогда можно прибегнуть к нескольким решениям:

• Пойти в главный офис. Например, в региональное отделение, а не в местное. Как правило «наверху» более сговорчивые люди;
• Прочитать кредитный договор. Часто в договоре есть пункт о кредитных каникулах. Это возможность получить отсрочку по платежам на месяц или больше. Воспользуйтесь такой возможностью;
• Обратиться к кредитному брокеру. Это платно. Но такой специалист может лучше провести переговоры в банке от вашего имени;
• Перекредитоваться в другом банке. Просто оформите рефинансирование в более лояльной организации.

В крайнем случае, можно вообще обратиться в суд. Главное, иметь все необходимые документы. В том числе, и письменный отказ от банка в помощи вам. Часто суды становятся на сторону честных заёмщиков, заставляя кредитора снизить штрафы и прочее. 

Необычные решения

Конечно, когда дохода не хватает на оплату займов, часто не получается решить все нормально. Поэтому требуется план Б, в качестве которого может выступать:

1. Продажа имущества. Продайте, так сказать, что-то не нужное. Погасите долг;
2. Уменьшите расходы. Откажитесь от некоторых целей. Выручите деньги;
3. Займите у кого-то. Оформите займ под расписку у богатого родственника или знакомого. Лучше быть должным ему, чем банку;
4. Попросите у людей. Если ситуация совсем плохая, то можно попросить денег у людей через интернет. Иногда работает.

И помните, если банк угрожает судом, не бойтесь. Просто ищите свидетелей, собирайте документы, консультируйтесь с юристами.

Если кредитор подаст на вас, и вы хорошо защитите свою позицию, то весьма вероятно, что часть долга скостят.

Чего делать не надо?

Сейчас есть много мошенников, которые наживаются на тех, кто не может выплачивать займы. Например, могут предложить помочь с выплатой кредитов, если вы скажете какие-то свои личные данные. Сами понимаете, что будет в итоге.

То же самое бывает и с выманиванием денег. У вас просят немного заплатить за помощь. А потом посредники исчезают.

Так вот, не стоит обращаться к таким «специалистам», если не хотите еще больше потерять.

[attention type=yellow]

Кроме того, не надо бегать от банка, пытаться обмануть банк или делать вид, что все хорошо. У вас есть проблема. Примите и решите ее. Иного пути быть не может.

[/attention]

Не обращайтесь за помощью к другим банкам, а тем более МФО. Если вы не можете оплатить один долг, то два долга вообще загонят вас в угол.

Лучше рассмотрите опыт тех, кто уже выбирался из подобных передряг. Так будет куда проще решить все сложности.

В дополнение темы:

Долг сразу в 15 МФО. Что делать?

Взял кредит, но нечем платить

Не плачу кредит 2 года 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: https://jcredit-online.ru/info/ne_hvataet_zarplati_platit_kredit_chto_delat

Что делать, если зарплата резко упала, а нужно платить кредит?

В последние несколько лет, а особенно в последние год-полтора из-за экономического кризиса и санкций против нашей страны все чаще возникают сложные финансовые ситуации в семьях. Кормильцы теряют работу или их зарплаты резко падают, но при этом семье ежемесячно необходимо выплачивать ипотечный кредит или автокредит в одном из банков.

Как платить кредит, если зарплата уменьшилась

Интересное по теме: Как сэкономить на коммунальных услугах?В таких случаях семья находится в очень сложных финансовых условиях, когда общие доходы резко снижаются, а расходы остаются такими же или возрастают в связи со значительным ростом потребительских цен. Банковский кредит может стать серьезной проблемой, когда финансовое положение заемщика оставляет желать лучшего.

Чтобы не усугубить эту сложную ситуацию, нужно искать выход, дополнительный доход или договариваться с банком. Таким выходом может стать реструктуризация кредита.

Что такое реструктуризация кредита?

Реструктуризация должна помочь заемщику снизить долговую нагрузку в сложный для него экономический период.

Результат достигается, например, увеличением срока действия займа, что позволяет снизить сумму ежемесячного платежа. но, Однако общая сумма выплат по ссуде увеличивается.

Реструктуризация кредита дает возможность добросовестному плательщику выиграть время, чтобы решить свои финансовые проблемы, найти новую работу, подработку, «встать на ноги».

Реструктуризация кредита — действия кредитора по изменению условий погашения кредита.

Также реструктуризация может обозначать «кредитные каникулы», т. е. определенный период времени, в течение которого заемщику необходимо будет оплачивать только проценты, а платежи по основному долгу будут отложены на установленный банком срок.

За реструктуризацией долга обращаются преимущественно плательщики ипотеки, но бывают и заявки от держателей крупных потребительских кредитов, а также займов по кредитным картам.

С особым вниманием следует отнестись к валютным ссудам, которые требуют реструктуризации из-за резкого роста курса валюты. Ситуация у таких заемщиков, мягко говоря, сложная. В связи с нестабильностью в экономике страны решение этой проблемы зависит от клиентоориентированности и лояльности банка.

Обратиться в банк нужно сразу, как только вы предвидите нехватку средств. До пропуска платежа по кредиту. Такие предосторожности дадут возможность сэкономить на возможных штрафах за просрочку платежей и сохранить положительную кредитную историю.

Поэтому при финансовых сложностях мы рекомендуем сразу написать заявление в банковскую организацию на имя управляющего с просьбой провести реструктуризацию долга. К заявлению необходимо приложить документ, подтверждающий причину, по которой вы не можете в настоящий момент выплачивать кредит в полном объеме.

Как написать заявление на реструктуризацию кредита в коммерческом банке, смотрите в этом видео:

Обычно руководство банка идет навстречу ответственному заемщику, попавшему в сложную ситуацию, особенно по залоговым и ипотечным кредитам.

Банк заинтересован в том, чтобы заемщик решил свои финансовые проблемы, так как в противном случае ему предстоят расходы по судебному процессу, что длительно и затратно.

[attention type=red]

Также у кредитора могут возникнуть проблемы с органами опеки, если заемщик не выплачивает ипотечный кредит на квартиру, в которой прописаны несовершеннолетние дети.

[/attention]

Отказы по реструктуризации займов бывают редко. В этом случае можно обратиться в другой банк и попробовать там рефинансировать свой кредит. Многие кредитные организации создают программы рефинансирования займов для клиентов банков-конкурентов.

 Какие программы реструктуризации кредитов наиболее распространены?

Банки предлагают несколько программ рефинансирования кредитов:

• продление срока кредитования;
• перенос выплат по кредиту на несколько месяцев (отсрочка платежа), но с выплатой процентов;
• переход на дифференцированные платежи;
• снижение ставки по кредиту.

Какие документы нужно предоставить в банк, чтобы получить положительное решение по рефинансированию кредита?

Напомним, что обращаться в банк нужно сразу, как только возникают финансовые трудности.  То есть до того, как вы допустите просрочку по кредиту. Это важно для сохранения хорошей кредитной истории.

Конечно, банку выгодно, чтобы вы вносили платежи по кредиту вовремя и по графику. Ему совсем не хочется заниматься взысканием задолженности или продавать ваше имущество с молотка.

Однако, чтобы кредитор пошел на уступки, необходимо предоставить неопровержимые доказательства снижения вашей платежеспособности. Это могут быть справки с работы о вашей заработной плате, справки из службы занятости, больничные листы и выписки.

Также в заявлении постарайтесь последовательно изложить весь круг событий, которые привели к снижению вашей платежеспособности.

Источник: http://seportal.ru/chto-delat-esli-zarplata-rezko-upala-a-nuzhno-platit-kredit-restrukturizaciya-kredita/

Набрал кредитов, платить нечем | совет юриста

Доброго времени суток уважаемые посетители нашего блога. Сегодня достаточно интересная тема, касается всех заемщиков банков и тех людей кто только собирается взять заем. Одно хочется сказать сразу. Если взяли деньги в долг желательно их вернуть.

В современной России большое влияние на общество оказывают крупные финансовые организации (банки и потребительские кооперативы) и государство в лице Центрального Банка РФ. Зачастую они диктуют правила и устанавливают для населения процентные ставки по займам, которые на мой взгляд являются завышенными.

Не редки случаи, при которых заемщики не могут исполнять обязательства по кредитам, поскольку доля выплат превышает ежемесячный доход.

Как бороться с рассматриваемой ситуацией? Посоветую меньше брать займы или обходиться вовсе без них. Но реальные доходы населения заставляют брать кредиты для обеспечения потребностей.

Я несколько лет работал в службе судебных приставов, после еще пару лет в банках, думаю проблема знакома мне изнутри.

Однако никто не застрахован от болезней, потери работы и других неприятных жизненных моментов. Решил подготовить статью, поскольку заметил, что людей не имеющих возможности выплачивать кредит становится все больше с каждым годом. Знаю не понаслышке, поскольку поток людей приходящих к нам на консультацию значительно увеличился.

[attention type=green]

Мы стараемся помочь каждому, оказываем юридическую помощь по долгам, что позволяет спокойно жить и не переживать за будущее. Давайте более подробно поговорим о методах, которые помогут избежать серьезных проблем и при этом не платить подолгу и разберем стадии взыскания задолженности, чтобы лучше понимать как устроена система взыскания долгов.

[/attention]

Это поможет Вам.

Началась просрочка по кредиту, что делать куда бежать?

Никуда бежать не нужно, сохраняйте спокойствие и хладнокровие. В тюрьму Вас никто не посадит, уголовное дело не возбудит, если Вы не целенаправленно вводили банк в заблуждение.

Первое что стоит ожидать это звонки с банков и микрофинансовых организациях с требованием погасить долг. Оператор постарается выяснить причины неуплаты и будет всячески настаивать на платежах.

Излюбленная тема запугивать и давить на клиента: не внесешь деньги — узнают родственники, коллеги, соседи.

Не стоит поддаваться на уловки, тем более при отсутствии явной возможности вносить ежемесячные платежи. Не голодать ведь? Хочу поделиться историей, произошедшей с моей доверительницей. Она попала в просрочку, из-за временного отсутствия работы. Через 7 дней ей стали звонить и предлагать сомнительные схемы.

По телефону специалист заверил, что банк якобы готов войти в трудное положение и предоставить клиенту рассрочку. После того, как клиентка принесла в наш офис дополнительное соглашение к договору, то для нас все стало ясно.

Под помощью банк имел виду выдачу нового кредита под закрытие старого под больший процент и срок.

Таким образом стало ясно, что клиент в случае подписания вышеуказанного документа осталась должна банку еще большую сумму. Уважаемые подписчики, это я к тому, что условия договора нужно читать очень внимательно и не слушать веселые рассказы сотрудников банка. Им главное продать услугу и по итогу месяца получить премию, поверьте о ваших проблемах мало станут волноваться.

Бывают ситуации при которых лучше дать возможность ознакомиться с документом специалисту, обезопасив себя от переплаты. На начальном этапе, если звонки должным образом не подействовали на заемщика, то банк начнет готовиться к обращению в суд.

Поэтому через месяц — полтора ждите претензию, в которой будет сказано о возврате долга досрочно с процентами и штрафами. На претензию можете никак не реагировать, поскольку досудебный порядок это больше формальность.

Ладно, перейдем к следующему этапу.

Судебное взыскание задолженности

Обычно люди очень боятся ходить в суд и отстаивать свои интересы, особенно пожилого возраста. Хочу заверить, что ничего страшного в судах нет.

Наоборот, можно затянуть сроки взыскания долга и существенно снизить проценты штраф, неустойку.

Взыскать долг банк может двумя способами: получение судебного приказа и обращение в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности. О каждом по порядку.

[attention type=yellow]

Я не рассматриваю ситуацию при которых займ обеспечен залогом (ипотека или автокредит). Риск потерять залог при неуплате очень высок. По необеспеченным займам все гораздо проще.

[/attention]

Вынесение судебного приказа. В 90 процентов случаев банки используют судебный приказ как первоначальный инструмент взыскания задолженности. Он помогает экономить время и средства. Особенности заключаются в том, что стороны в суд не вызываются, а приказ (который одновременно является исполнительным документом) выдается сразу после рассмотрения заявления.

Следовательно, кредитору не нужно ждать месяц для вступления судебного акта в законную силу, равно нет необходимости участвовать в заседаниях. Большой минус заключается в том, что должнику достаточно просто отменить приказ. Основанием может явиться несогласие с суммой задолженности.

При поступлении, мировой судья обязан отменить приказ, о чем вынести соответствующее определение.

Направление искового заявление. Стадия искового производства предполагает извещение и вызов всех участников производства по делу. Если банк все сделал правильно, то заявление будет принято к производству с назначением даты заседания.

При рассмотрении дела заемщику может повлиять на ход принятия решения: предоставлять доказательства, возражения, давать пояснения. По итогу слушания будет выдано решение и исполнительный лист.

Напоминаю, решение вступает в силу в течение месяца.

Стадия исполнительного производства. Коварная система принудительного взыскания задолженности при которой в дело вступают судебные приставы. Они смогут арестовать счета, имущества, направить постановление об удержании 50 процентов из дохода должника.

Не стоит расстраиваться, поскольку полномочия судебных приставов серьезно ограничены Федеральным законом «Об исполнительном производстве». Если у должника нет дохода и имущества, то исполнительное производство с большой долей вероятности будет окончено.

[attention type=red]

Да, вы не ослышались. Пристав сможет окончить производство и вернуть исполнительный документ взыскателю с указанием на тот факт, что требования невозможно исполнить (образно говоря с должника нечего взять).

[/attention]

Теперь Вы знаете какие последствия могут ожидать должника по кредиту при неуплате ежемесячных платежей. Я думаю, главное не бездействовать и искать выход. Хороша поговорка: «Под лежачий камень вода не течет» Теперь давайте посмотрим, что можно сделать заемщику для стабилизации ситуации или полного списания долга. Предлагаю идти от более простого к сложному.

Что делать с долгом?

Источник: https://www.uk-vertum.ru/2021/11/25/nabral-kreditov/

Вам нечем платить кредит? Что делать?!

Если Вы читаете наш сайт, значит Вы поняли, что у Вас есть проблема с оплатой долгов и ее нужно решать. Это понимание возникает на разных стадиях:

• Вы еще продолжаете платить в срок, но понимаете, что долгов много и все деньги уходят на их оплату… И в ближайшее время наступит первая просрочка платежа.
• Вас сократили на работе, либо Вы поругались с начальством и уволились по собственному желанию. И вот Вы в поисках новой работы понимаете, что не сможете внести очередной платеж, либо уже не внесли его. Вас пугает, что скоро начнут звонить по номерам близких Вам людей, которые Вы указали при получении кредитов. Что о Ваших финансовых проблемах узнают знакомые, соседи по подъезду и родственники.
• Вы уже пропустили несколько платежей и сейчас ищете выход из сложившейся ситуации, уже Ваш телефон и телефоны Ваших близких (друзей, соседей, родственников и работодателя) обрывают коллекторы и сотрудники отделов взыскания банков.
• Вы не платите более полугода, Ваша кредитная история испорчена и кредиторы начинают обращаться в суд. Вы боитесь суда; визита домой сотрудников в форме (судебных приставов), которые будут описывать имущество в присутствии понятых (обычно соседей).
• Вы уже стали «матерым» неплательщиком и прошли все «круги Ада» (этапы взыскания); но Вам надоела «подпольная жизнь»: неофициальная работа, невыездной статус (запрет на выезд за границу), невозможность открыть банковскую карту (счет) и имущество на свое имя.

Чем раньше Вы решили, что не нужно «прятать голову в песок», а нужно решительно действовать, тем больше путей решения у Вас есть. Но убедительно просим Вас к выбору оптимального для Вас пути подойти трезво, взглянув правде в глаза.

Шаг 2

Занять у друзей, коллег и знакомых на очередной платеж по кредиту

Рекомендуем этот вариант лишь в том случае, если у Вас кратковременный перебой с финансами,

к примеру, выбились из колеи из-за экстренных незапланированных расходов в этом месяце

и Вы точно сможете через 1-2 месяца вернуть долг близким, а также спокойно продолжать оплату кредитов по графику. Трезво оцените, так ли это, прежде чем брать в долг у друзей и коллег по работе. Очень часто людей «затягивает»: взяли у одного человека; потом у другого; а потом оказывается, что больше не у кого занять, т.к. всем должны.

2 вариант

Взять новый кредит в банке или микрозайм для оплаты старых кредитов

Мы рекомендуем воспользоваться этим вариантом лишь тогда, когда новый кредит полностью идёт на рефинансирование (оплату) имеющихся старых кредитов, и в результате ежемесячный платеж и процентная ставка становятся ниже (это по сути уже «Вариант 3»). В противном случае этот вариант не решает проблему, а усугубляет ее.

3 вариант

Объединить кредиты в один (рефинансировать кредиты)

Это первое, о чем стоит задуматься, когда Вы поняли, что ежемесячный платеж по кредитам стал непосилен для Вас. Причем объединить кредиты в один (рефинансировать их) Вы сможете лишь в случае, если:

• у Вас хорошая кредитная история (ранее Вы не допускали просрочек более 3-х месяцев по кредитным платежам);
• у Вас нет займов в микрофинансовых организациях («быстрых займов»);
• Вы пока еще не вышли на просрочку, либо пропустили не более 1-2 платежей по графику.

Кроме того, большинство банков не предоставляют рефинансирование, если у Вас отсутствует стабильный белый доход, достаточный для оплаты нового (рефинансированного) кредита.

4 вариант

Взять «передышку» по кредитам (кредитные каникулы)

Кредитные каникулы Вам могут предоставить большинство крупных банков (Сбербанк, ВТБ, Альфабанк, Московский кредитный банк и т.п.), если у Вас нет «критической» для банков просрочки платежа сроком более 3-х месяцев. С каждым банком, в котором у Вас есть кредит, придется договариваться о «кредитной передышке» индивидуально.

Мы рекомендуем этот вариант тогда, когда у Вас основная кредитная нагрузка находится в нескольких крупных банках.

Кредитные каникулы обычно подразумевают: освобождение от выплаты основного долга на срок от 3 до 6 месяцев, проценты по кредиту Вы продолжаете платить.

В редких случаях банки полностью освобождают Вас от внесения ежемесячных платежей (включая проценты). Но в любом случае, эти платежи банк не прощает Вам, а «раскидывает» на будущий период, либо продлевает срок выплаты кредита.

5 вариант

Увеличить срок выплаты и уменьшить ежемесячный платеж (реструктуризация)

Реструктуризация кредита – это пересмотр банком его выплаты:

• увеличение сроков кредита
• изменение процентной ставки по кредиту
• предоставление кратковременной отсрочки выплаты (вариант 4) Вариант 4 (кредитные каникулы) по сути является разновидностью реструктуризации, но его мы рассмотрели, как отдельный вариант, т.к. он является очень популярным.

Рекомендуем попробовать этот вариант, но соглашаться на него лишь в случае, если:

• процентная ставка по кредиту в результате станет ниже
• ежемесячный платеж по кредитам будет посилен для Вас
• Вам не требуется предоставления залога или (и) поручительства

Варианты с 3 по 5 (кредитные каникулы, рефинансирование и реструктуризация кредитов) возможны лишь с согласия банка на это. Заставить банк предоставить Вам кредитные каникулы, реструктуризацию или выдать новый кредит на покрытие предыдущих невозможно! Даже путем написания писем и жалоб в:

• Центральный банк РФ;
• Роспотребнадзор;
• приемную Президента Российской Федерации – Владимира Владимировича Путина;
• уполномоченному по правам человека;
• финансовому омбудсмену – Павлу Алексеевичу Медведеву.

Правда, последний может помочь Вам в переговорном процессе с банками.

Безвыходных ситуаций не бывает! Мы точно найдем подходящий Вам вариант:

Подобрать подходящий вариант

6 вариант

Обратиться к юристам по кредитам за помощью

К помощи профессионалов (специалистов, занимающихся проблемами с кредитами) можно прибегнуть на любой стадии. Но, к сожалению, настоящих профессионалов не так уж и много.

И зачастую под рекламой «Нечем платить кредиты? Звоните – обязательно поможем!», «Спишем долги по кредитам!» скрываются дилетанты, решившие заработать денег на горе людей, оказавшихся в сложной ситуации, когда платить по кредитам и займам нечем!

Рекомендуем начать с бесплатной консультации. Во многих компаниях, занимающихся правовой помощью должникам, первая консультация бесплатная. Не торопитесь на первой же консультации заключать какие-либо договора (соглашения).

Внимательно выслушайте специалиста (можно даже записать консультацию на диктофон) и возьмите паузу несколько дней. За несколько дней ничего страшного в Вашей жизни не произойдет, а Вы сможете проанализировать услышанное и сравнить с консультациями других специалистов.

Это позволит Вам не нарваться на «продавцов воздуха», о которых есть отличная статья «Юридические фирмы: как не купить воздух?».

7 вариант

Полностью списать долги через процедуру банкротства физического лица

С точки зрения законодательства этот вариант решения проблем с долгами является обязательным с 1 октября 2015 года для граждан РФ с долгами на сумму более 500 тысяч рублей (пункт 1 статьи 213.4 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

Этот вариант – это реальная возможность полностью списать свои долги по кредитам, займам, если их платить нечем.

За время работы закона более 50000 граждан нашей страны и сотни наших клиентов полностью освободились от выплаты долгов (подробнее в разделе «Выигранные дела по банкротству физических лиц»).

Имеются и противопоказания. Прежде чем начинать банкротство, обязательно проконсультируйтесь со специалистом.

Получить бесплатную консультацию

8 вариант

Ничего не предпринимать, пусть все идет своим чередом

Очень распространенный вариант решения проблем. Причем выбирают его и люди, привыкшие прятаться от проблем, и те, кто хорошо понимает, к чему это все приведет в итоге.

А всё в итоге приведет к тому, что:

• через полгода Вам и Вашим близким коллекторы и кредиторы начнут звонить реже;
• через полгода-год кредиторы начнут обращаться в суды за взысканием долга в принудительном порядке;
• через год-полтора по решению суда долги поступят на взыскание в службу судебных приставов;
• приставы арестуют банковские счета, закроют выезда за границу, будут удерживать 50% от заработной платы в счет погашения долга.

Так что же делать, если нечем платить по кредитам и займам?

В первую очередь запомните, чего не нужно делать, если платить по кредитам нечем:

1. Не набирайте новые кредиты и займы для того, чтобы как-то отсрочить наступление просрочек.
2. В поисках нового кредита (если все-таки он Вам жизненно необходим) не обращайтесь за помощью к недобросовестным кредитным брокерам, которые изготовят для Вас поддельные документы (трудовую книжку, справки 2-НДФЛ и т.д.) необходимые для получения кредита. Отвечать потом, если что, придется Вам!
3. Не закладывайте свое имущество и своих близких для того, чтобы одобрили очередной кредит. Как показывает практика, потом приходится с этим имуществом, в большинстве случаев, расставаться.

Все вышеперечисленное усложняет ситуацию и иногда делает невозможным успешное списание долгов через процедуру банкротств физического лица (вариант 7). Подробнее об этом

Шаг 3

Пришло время действовать

Надеемся, Вы уже решили, что делать Вам, если нечем платить кредиты банкам и займы в МФО. Если еще нет, и Вы не до конца поняли, по какому пути пойти – тогда мы предлагаем Вам упростить задачу. Доверьте свою ситуацию нам. Это бесплатно и потребует от Вас около часа свободного времени.

Запишитесь на бесплатную консультацию в любой из наших офисов по телефону 8-800-333-89-13. Честно расскажем Вам о плюсах и минусах того или иного варианта. Подберем оптимальный для Вас вариант выхода из долгов. Не исключено, что для его реализации Вам вовсе не потребуется платить!

Записаться на бесплатную консультацию

Источник: https://dolgam.net/chto-delat-esli-nechem-platit/

Что делать, если нет денег платить кредит?

От финансовых проблем не застрахован никто. Особенно остро они воспринимаются должниками банков. Ведь первый их вопрос, возникающий в таких ситуациях – что делать, если нечем платить кредит? Вариантов решения достаточно много. Правда, каждый из них подойдет для индивидуальных случаев.

Кредитные каникулы в связи с карантином

Внедрены законодательно с апреля 2021 года. Доступны минимум до конца сентября. Дальнейшее продление такой возможности зависит от ситуации в стране и решения Правительства. Кредитные каникулы в связи с коронавирусом могут взять должники по следующим займам:

• ипотека;
• автокредит;
• потребительские кредиты – как кредиты наличными, так и POS-кредиты, оформленные для оплаты товаров или услуг;
• кредитные карты.

Во всех случаях процедура оформления идентичны – заемщику требуется обратиться в банк, чтобы подать заявление на предоставление рассрочки. Оформляется услуга по истечению пяти дней после обращения. Документы, подтверждающие законность запроса кредитных каникул направляются кредитору в течение 90 дней.

Период рассрочки может достигать шести месяцев. Заемщик имеет право в любой момент прекратить ее. Например, если у него возобновился уровень дохода, достаточный для своевременного обслуживания долга. Для этого достаточно будет уведомить банк о таком факте и получить новый график.

Важный нюанс кредитных каникул – они небесплатные. То есть проценты за пользование займом все равно начисляются. Их размер зависит от типа долгового обязательства. Всего две группы.

1. Ставка соответствует условиям договора. Она применяется к ипотеке и кредитным картам. Правда, последний тип займа позволяет в будущем возвращать проценты в течение двух лет.
2. Ставка составит не более 2/3 среднерыночного размера полной стоимости кредита (ПСК), установленной ЦБ РФ. Уровень ПСК определяется каждый квартал. Применяется к договорам, заключенным в период его действия.

Для оформления кредитных каникул достаточно обратиться в банк. Он определит вариант подачи заявления. Например, может быть предложено его направление не только через офис, но и онлайн. Сделать запрос на кредитные каникулы можно в трех случаях.

1. Уровень дохода за последний месяц стал меньше на 30%, чем средний заработок за 2021 год. Естественно, такой факт подтверждается справками за соответствующие периоды. В частности, 2-НДФЛ.
2. Факт заражения COVID-19. Он подтверждается документом из учреждения здравоохранения о наличии положительного результата теста по проверке рассматриваемым заболеванием.
3. Утрата места трудоустройства. В таком случае потребуется получить справку из службы занятости о постановке на учет и присвоении статуса безработного.

Важно учитывать, что на подачу подтверждающих документов выделяется 90 дней. Соответственно, спешить с их направлением не стоит. Тем более посещать отделение, если у заемщика зафиксирована вторая причина невозможности возврата долга. Главное – не забыть передать документы. В противном случае кредитор насчитает проценты, пени и штрафы за пропущенный период выплаты.

Сами кредитные каникулы предоставляются в пятидневный срок после обращения заемщика. Естественно, клиент уведомляется об итогах рассмотрения заявления. Причем независимо от результата – хоть он положительный, хоть отрицательный. Если вынесен безосновательный отказ, то стоит направить жалобу в ЦБ РФ о таком факте. Сделать это можно через официальный сайт регулятора – в интернет-приемной.

Ипотечные каникулы

В 2021 году на законодательном уровне были внедрены кредитные каникулы по займам, обеспеченным ипотекой. Они действуют и на текущий момент. В отличие от услуги, связанной с пандемией, располагают двумя важными преимуществами.

• Максимальная сумма более чем в три раза превышает ограничение новой функции. Здесь она достигает до 15 млн рублей.
• Более обширный перечень ситуаций, при которых удастся получить рассрочку. Например, получение I и II групп инвалидности. Рождение ребенка с параллельным уменьшением дохода на 20%, что привело к необходимости траты более 40% заработка на оплату ипотеки.

В то же время есть и недостаток. Он только один, но весомый. В частности, речь идет о подтверждении ухудшения финансового положения. Оно выполняется сразу с направлением заявления. То есть отсрочки в 90 дней нет. Срок рассмотрения такого заявления так же 5 суток. Правда, банк имеет право запросить дополнительные справки, что увеличивает общий период принятия решения.

Профильные услуги банков

По разным долговым обязательствам в продуктовой линейке кредитора могут быть доступны два варианта изменения графика платежей:

• Перенос даты погашения – позволит сместить график максимум на несколько дней. Хоть это и незначительное изменение, но в некоторых ситуациях оно позволяет решить проблему. Например, когда человек поменял место работы, в связи с чем зарплата начала выплачиваться в более позднюю дату.;
• Пропуск платежа – предоставляется на месяц. В редких случаях – до трех. Может быть как платной, так и без дополнительной комиссии. Главный нюанс здесь – график платежей будет увеличен не на тот же срок, в течение которого был пропущен платеж. В связи с тем, что проценты за пользование деньгами все равно начисляются. Соответственно, при каникулах в месяц, добавиться может 2-3 платежа.

Наличие таких услуг и правила их оформления стоит уточнять у кредитора. Отдельно необходимо выделить кредитные карты. По таким продуктам подобные услуги не предоставляются. Ни в одном из банков России.

Реструктуризация кредита

Услуга предусматривает обоюдное добровольное согласование изменений в условиях кредитного договора. Они могут касаться любых пунктов. Начиная от графика платежей, заканчивая процентной ставкой. Соответственно, есть возможность запросить те же кредитные каникулы на 6 месяцев.

Обращение предполагает направление заявления. Если оно отправляется почтой, то выполняется это с помощью ценного письма. То есть с уведомлением о получении и описанием содержимого. При личной передаче обращения в офисе банка с оригинала снимается копия, на которой ставится отметка сотрудником кредитора о приеме оригинала.

Здесь два нюанса. Во-первых, рассматриваются подобные заявления достаточно долго – в течение 30 дней. Во-вторых, обязанности у банка идти на уступки клиенту нет. Поэтому заемщику может быть отказано в его запросе. Причем даже без объяснения причин такого решения.

Хотя, в любом случае стоит попробовать использовать этот путь. Главное помнить, что любые факты, указанные в заявлении, должны быть подтверждены документально. Так же, как, например, в кредитных каникулах утрата работы подтверждается справкой из центра занятости.

Банкротство физического лица

Радикальный выход. Доступен далеко не всем россиянам. Во-первых, в связи с ограничениями. Подать заявление в Арбитражный суд смогут только те, у кого долг боле полумиллиона рублей, а просрочка длится уже дольше 3 месяцев. Во-вторых, процедура платная. Даже с минимальной задолженностью обойдется не менее чем в 60000 рублей.

Если все же принято решение идти таким путем, то в любом случае придется обращаться к финансовому управляющему. Именно он будет вести все дело, предоставляя сведения в суд. Соответственно, наиболее актуальный подход – сразу выбрать профильного специалиста и обратиться к нему, чтобы не только инициировать банкротство, но и получить детальную консультацию по всем интересующим вопросам.

Важно отметить, что присвоение статуса несостоятельного гражданина влечет за собой ряд последствий:

• В частности, невозможность занимать руководящие должности ближайшие 3 года.
• В течение 5 лет не удастся взять взаймы в профильных коммерческих структурах.
• В кредитных организациях работать на руководящих должностях нельзя и вовсе 10 лет.

Многим такие последствия кажутся незначительными, но зарекаться о невозможности столкновения с ограничениями нельзя. Тем более учитывая современный быстротекущий ритм жизни.

Источник: https://zayme.ru/nechem-platit-credit-chto-delat/

Сколько могут удерживать из зарплаты судебные приставы, если есть дети

Энциклопедия МИП » Судебные приставы » Сколько могут удерживать из зарплаты судебные приставы, если есть дети

В законе четко прописано, что каждый гражданин имеет право на труд и заслуженную заработную плату.

Все что мы получаем от трудовой деятельности, идет на обеспечение жизни. Но бывают случаи, когда вместо положенных 100% от суммы зарплаты, человек получает лишь 80%, а то и 50%.

Кто может удерживать части трудовых доходов?

В первую очередь речь идет о задолженности гражданина перед государством, коммунальными службами или банком.

Если у должника имеется доход, но он не спешит погашать кредиты, то закон предусматривает принудительное удержание из заработной платы в счет долга.

Но и здесь существуют свои нюансы, один из которых связан с наличием у должника несовершеннолетнего ребенка. О том, сколько могут удерживать из з/п заемщика с детьми и пойдет речь в нашей статье.

В каких случаях приставы могут удерживать зарплату должника?

Согласно действующему законодательству, удержание из заработной платы поручено судебным приставам. Основанием для вычетов служит судебное распоряжение. В отличие от добровольного решения, в нашем случае, удержание является обязательным. Проще говоря, должник обязан погасить кредит, хочет он того или нет.

Существует мнение, что банк вправе удерживать часть зарплаты должника. Но это не более, чем распространенный миф. Распоряжение о вычетах из з/п заемщика с ребенком в счет долга принимается на основе следующих особенностей:

1. 1.                     Если у гражданина есть долг перед государством и банком, то призвать лицо к уплате может только судебный орган.
2. 2.                     Погашение долга из заработной платы возлагается на работодателя должника (если гражданин имеет официальную работу) путем отправки исполнительного судебного листа.
3. 3.                     Вопрос о том, сколько удерживать из зарплаты в счет долга регулируется законом. Минимальной распространенной ставкой является 20% от з/п, а максимальной – половина дохода.

Следует заметить, что винить работодателя в удержании зарплаты бессмысленно. Решение принимается судом, причем без участия должника. Условия исполнительного листа должны быть выполнены в полном объеме.

Сколько можно удерживать из зарплаты при наличии детей?

Переходим к рассмотрению вопроса об удержании из зарплаты заемщика с одним или несколькими детьми. Несмотря на общий порядок взыскания, на этот счет существуют отдельные нюансы. Как и в случае с удержаниями из зарплаты по алиментам, размер вычетов не может охватывать всю зарплату гражданина.

Важно: Если вы обнаружили, что с вашей карточки была снята вся заработная плата, это повод обратиться в суд с жалобой на действие судебных приставов.

Согласно ТК РФ, размер удержанной в счет долга зарплаты исчисляется в следующих пропорциях:

• по закону – 20% от зарплаты;
• по федеральному закону или решению суда – 50% от зарплаты;
• исключения из правил (например, алименты) – 70%.

Наиболее распространенной ставкой является 50% удержания от заработной платы в счет кредитного долга.

Если у заемщика есть дети, то размер удержания сокращается:

• Наличие 1-2 детей – судебные приставы не вправе удерживать свыше 30%;
• Наличие ребенка, обучающегося в ВУЗе не на бюджетной основе – 30%.
• Смерть супруга и наличие несовершеннолетних детей – 25%.
• Смерть супруга и отсутствие несовершеннолетних детей – 50%.

Исходя из данного перечня можно сказать, что закон предоставляет некоторые льготы должникам с детьми. Но тем не менее, удержания из зарплаты по кредитам происходят на регулярной основе.

Какие доходы не могут быть удержаны в счет долга?

Выяснив, сколько процентов судебные приставы удерживают из зарплаты заемщика, переходим к рассмотрению исключений. Они могут быть связаны с официальными и неофициальными доходами должника банка.

По закону, суд не может удерживать из следующих видов прибыли:

1. 1.                     Материнский капитал и иные выплаты на содержание ребенка;
2. 2.                     Компенсации за работу на вредном производстве или в сложных климатических условиях;
3. 3.                     Возмещение вреда здоровью, полученному в связи с трудовой деятельностью должника (выплачиваются страховыми компаниями или работодателями);
4. 4.                     Денежные выплаты семье погибшего на производстве;
5. 5.                     Выплаты гражданину, осуществляющему уход за инвалидом I группы;
6. 6.                     Начисления в период увольнения сотрудника.

Сколько бы ни было угроз из банка, заемщику следует помнить, что указанный перечень доходов не подлежит взысканиям в счет долга по кредиту. Более того, если должник находится в сложных жизненных условиях или не имеет официальной работы, размер выплат может быть пересмотрен. Но для этого следует обратиться к юристам за разъяснением ситуации в конкретном случае.

Способы изменения размера удержания из зарплаты

Если у заемщика есть дети или он желает решить вопрос с погашением в досудебном порядке, то можно разрешить дело на гораздо более выгодных условиях:

• Изменение способа погашения кредита.

Право должника закреплено в ч. 5, ст. 69 ФЗ «Об исполнительном производстве». По закону, если заемщик желает изменить способ взыскания путем удержания из зарплаты, он должен написать заявление в адрес судебных приставов. В частности, следует попросить суд обратить внимание на другое имущество должника, также представляющее ценность.

• Разрешение спора с банком.

Как показывает практика, это работает далеко не всегда. Но с другой стороны, банку выгоднее договориться с должником о ежемесячной уплате чуть меньшей суммы в счет долга, чем открывать делопроизводство и тратиться на судебные тяжбы. Если есть способ договориться напрямую, то это даже лучше.

• Оформление рассрочки на выплаты.

ФЗ «Об исполнительном производстве» разрешает предоставление рассрочки на погашение долга из зарплаты или иного имущества заемщика. Для ее получения потребуется написать заявление в суд с просьбой предоставить такую рассрочку.

Если суд одобрит ходатайство, должник будет обязан выплачивать ежемесячную сумму в соответствии с поправками к исполнительному листу о рассрочке.

Такая форма выплат особенно актуальна, когда у заемщика есть несовершеннолетний ребенок или иждивенцы.

Источник: https://advokat-malov.ru/stati/skolko-mogut-vyichitat-iz-zarplatyi-sudebnyie-pristavyi.html