Банк Американ стандарт.

Содержание
  1. Карта American Express от банка Русский Стандарт
  2. Условия кредитной карты Американ Экспресс
  3. Требования к заемщику
  4. Стоимость обслуживания
  5. Штрафы
  6. Как пополнить счет кредитной карты American Express
  7. Как снять деньги с кредитной карты
  8. Бонусная программа и скидки
  9. Отзывы
  10. Карты и дорожные чеки American Express
  11. История American Express
  12. American Express в России
  13. Дорожные чеки
  14. Виды карт
  15. Преимущества и недостатки
  16. American Express: как оформить карту, какие банки предлагают, особенности кредитной
  17. Общая информация
  18. Плюсы и минусы American Express
  19. Где оформить карту в России
  20. Виды и особенности карт
  21. Условия использования
  22. Технические нюансы
  23. Где принимаются
  24. Когда выгодно пользоваться
  25. Карты American Express в России
  26. Платежная система American Express
  27. Карты премиальных категорий
  28. Кобрендинговые карты
  29. Привилегии платежной системы
  30. Бонусная программа Membership Rewards
  31. Страховая защита
  32. Помощь в путешествиях
  33. Скидки и специальные предложения
  34. Карты AmEx банка Русский Стандарт
  35. Обзор лучших предложений
  36. Для путешествий
  37. Для шоппинга
  38. Статусные
  39. Карты American Express от «Русского Стандарта»
  40. Виды карт American Express
  41. Gold
  42. Platinum
  43. Дебетовая карта Platinum
  44. Комплекты карт
  45. Travel Classic
  46. Travel Premium
  47. «МТС Классик»
  48. «МТС Премиум»
  49. Как заказать карту: пошаговая инструкция и документы
  50. Способы пополнения и снятия средств
  51. Где принимаются карты American Express
  52. Как пользоваться картами за границей

Карта American Express от банка Русский Стандарт

Банк Американ стандарт.

Пластиковые платежные продукты от банка Русский стандарт – это простой, доступный, надежный, безопасный способ осуществления расчета, а также хранения денежных средств. Кредитное учреждение предлагает своим клиентам комфортные условия сотрудничества, а также бонусы за осуществление безналичных покупок и платежей.

Кредитная карта American Express от банка Русский Стандарт — это:

  1. Кредит до 299 000 рублей.
  2. Срок действия — 5 лет.
  3. Льготный (беспроцентный) период пользования — 55 дней.
  4. Ставка после окончания льготного периода — от 21,9 до 33%.

Условия кредитной карты Американ Экспресс

Финансовое учреждение РСБ выпускает свои пластиковые платежные инструменты American Express на следующих условиях:

  • Возможность осуществлять финансовые операции во всем мире без ограничений;
  • наличие двойной физической защиты пластика (магнитная лета и специальный внутренний чип);
  • минимальные обязательства держателя карты по погашению задолженности зафиксированы на уровне 3% в месяц;
  • можно выводить и использовать личные финансовые средства во время осуществления расчетов;
  • используя этот платежный инструмент, можно получить возможность участвовать в программе скидок и бонусов American Express Selects.

Оформить карту можно на официальном сайте банка или в офисе банковского учреждения.

Требования к заемщику

Чтобы стать держателем подобного продукта, необходимо соответствовать некоторым критериям и выполнить предписанные кредитной организацией условия:

  • Возраст потенциального держателя карты не должен быть младше 21 года. Максимальный возрастной ценз ограничивается 65 годами;
  • Предоставлять какие-либо документы о доходах не требуется;
  • Наличие Российского гражданства с постоянной регистрацией;
  • Нужно предъявить сотруднику банка два документа, подтверждающих личность. Паспорт (обязательно), а также загранпаспорт, водительское, пенсионное удостоверение, свидетельство на квартиру, машину, депозитный договор на сумму свыше 30 тысяч рублей, брачное свидетельство и другие подобные документы (здесь на выбор клиента);
  • Заявление, которое оформляется в офисе учреждения по стандартному образцу.

Стоимость обслуживания

Выдается карта Американ Экспресс бесплатно. Во время ее оформления можно также бесплатно подключить услугу онлайн-банка. За дополнительные услуги, оказываемые финансовой организацией, будет взиматься вознаграждение в соответствии с установленными тарифами:

  • годовое обслуживание обойдется клиенту в 1500 рублей (снимается ежегодно);
  • популярная услуга SMS-информирования потребует ежемесячного списания в размере 59 рублей;
  • после окончания льготного 55 дневного периода использования заемных денег процентная ставка будет составлять от 21,9%. При этом за приобретение товаров и услуг ее максимальная величина будет не выше 33,9%, в то время как за снятие наличности может возрастать до отметки в 49,9%;
  • за снятие наличных денег в банкоматах учреждения либо в терминалах самообслуживания банков-партнеров будет взиматься комиссия 4,9% и еще 499 рублей;
  • если нужно узнать баланс карточки через сторонний банкомат, со счета будет списано еще 15 рублей (за одну операцию);
  • выполнение конвертации валют внутри системы осуществляется без каких-либо комиссий;
  • снять и обналичить в день максимально можно 100 тысяч рублей (месячный лимит составляет не больше 300 тысяч рублей).

Внимание!

Подобный тип платёжного инструмента ориентирован на безналичный расчет. Поэтому целесообразно максимально использовать данную возможность.

Штрафы

За нарушение условий кредитного договора предусмотрены штрафные санкции. В этом случае с держателя карточки могут быть взысканы:

  • 500₽ за первый пропуск минимального платежа, обозначенного договором;
  • 1000₽ за второй пропуск такого платежа;
  • 2000₽ за третий и четвертый подряд пропуски минимальной суммы возврата долга;
  • на всю образовавшуюся задолженность ежедневно насчитывается неустойка, размер которой составляет 0,2% от имеющегося долга.

Как пополнить счет кредитной карты American Express

Возобновить первоначальную сумму на пластиковой карточке, либо завести туда личные деньги для дальнейшего целевого использования можно следующими способами:

  1. Используя наличный терминал QIWI. Финансы зачисляются на счет в тот же день (операционное время до 19-00). До двух пополнений в день комиссия не взымается.
  2. Наличными средствами, используя терминал Элекснет. Зачисляют практически сразу. Пополнение должно осуществляться до 19-00. Комиссия отсутствует, если количество дневных действий не превышает 2 операций.
  3. Через Интернет-банк. Зачисление происходит мгновенно. Количество действий не ограничено. Для перевода необходимо иметь другую карточку РСБ.
  4. Путем использования банкомата, либо терминала организации. Какие-либо комиссии тут отсутствуют. Операции можно выполнять до 21-00.
  5. Используя мобильный банк. Деньги попадут на счет мгновенно. За эту операцию вознаграждение не взимается.
  6. Посетив ближайшее отделение для внесения наличных через кассу. Комиссия отсутствует, но финансы появятся на счету только на следующие сутки.
  7. Банковским переводом с другого учреждения. Здесь придется уплатить до 3% комиссионных, а также подождать до 3 суток.
  8. Почтовым переводом. Платеж идет до 3 суток. За каждый платеж будет дополнительно взыскано с отправителя 1,5%, но не меньше 40₽.
  9. Через специализированные терминалы для оплаты. Взыскивается комиссия до 1,6%. Время зачисления зависит от терминала (обычно сразу после внесения).
  10. Прямым переводом с карточки на карточку. Потребуется подождать до 3 суток. За такие действия полагается комиссионное вознаграждение в размере до 2%.

Как снять деньги с кредитной карты

Снятие наличных с подобного пластика может осуществляться такими способами:

  • Через кассу организации. Нужно прийти в ближайшее отделение учреждения, где осуществляются данные действия.
  • Путем использования банкоматов. Это могут быть устройства регулятора, либо его партнеров.
  • За счет выполнения переводов на другие платежные инструменты.

Внимание!

Каждая операция по снятию наличных предполагает дополнительное взыскание вознаграждения, размер которого при получении небольшого количества наличных невыгодно высокий.

Бонусная программа и скидки

Держатели пластика American Express имеют возможность воспользоваться такими привилегиями:

  • Получать скидку до 30%, осуществляя безналичный расчет в сети партнеров. Она включает рестораны, магазины бытовой техники и электроники, салоны красоты, отели, авиалинии, страховые компании. Полный перечень можно найти на сайте.
  • Получать баллы за все осуществленные покупки. Каждый бонусный балл приравнивается 40₽ (либо 0,6 американского доллара, 0,5 евро). Полученные в виде сертификатов баллы можно обменять на реальные товары или услуги.

Отзывы

Владельцы подобных платежных инструментов отмечают положительные и некоторые негативные стороны его использования.

К положительным отнесены:

  • Возможность быстрого оформления без справок о доходах;
  • длительный период льготного использования чужих финансов без процентов (до 55 суток);
  • многочисленные скидки и бонусы за покупки;
  • высокий уровень защиты пластика;
  • международный формат расчетов, а также бесплатная конвертация валют внутри системы;
  • высокий уровень лимита.

Отрицательные стороны:

  • Высокая плата за снятие наличных;
  • льготные периоды исключительно на безналичные операции;
  • необходимость платить за SMS-информирование.

Источник: https://bankscons.ru/banks/russian-standart/cards-rs/karta-american-express.html

Карты и дорожные чеки American Express

Банк Американ стандарт.

American Express – это одна из самых старых платежных систем в мире. Вопреки расхожему мнению, что карты American Express работают лишь в Америке, деятельность компании распространяется на весь мир.

В России карты Американ Экспресс можно получить в двух банках, а дорожные чеки American Express можно купить в большем количестве банков.

Название компании часто сокращают до «AmEx», но как бы ни называли компанию, большинство россиян очень мало знают о ней и ее продуктах.

История American Express

Дата основания компании – 1850-ый год. Изначально компания не была связана с картами, а занималась доставкой грузов. Финансовая деятельность началась лишь в 1891-ом голу, именно в этом году был выпущен первый истории дорожный чек. Любопытный факт, что в России компания появилась также в конце 19-ого века, в 1887-ом году. Она позволяла перевести деньги из Российской Империи за рубеж.

Первая карта была выпущена 01.10.1958. В рамках рекламной компании ее вручили знаменитому певцу – Элвису Пресли. Эта карта была сделана из картона, как и остальные карты в самом начале. Карты из пластика появились на несколько месяцев позже. Массовый выпуск карт был налажен в 1959-ом году и именно с этого момента свое начало берет современная деятельность компании.

Бренд «American Express» считается одни из самых дорогих брендов в мире, наравне с брендом «Apple» и «Google». Стоимость компании оценивается примерно в 45 млрд $.

American Express в России

Американ Экспресс появилась в России еще во времена Империи, в 1887-ом году. Именно в этом году в Российской Империи открылся офис компании, который позволял совершать денежные переводы.

В СССР первый офис Американ Экспресс появился в 1957-ом году. 12 лет компания занималась лишь дорожными чеками, лишь в конце 60-ых карты в стране начали работать карты. Это касалось лишь иностранных карт.

Первые карты для советских граждан начали выдавать лишь в 1989-ом году.

Современная история компании тесно связана с банком «Русский Стандарт». Именно этот банк стал первым и главным партнером AmEx в России. Вы можете получить карту Американ Экспресс лишь в двух российских банках:

  • Русский Стандарт;
  • Уралсиб;

Платежная система предлагает не только карты, но и чеки. Приобрести дорожные чеки AmEx можно в большем количестве банков. Например, вы можете купить чеки в Сбербанке или Райффайзенбанке. Банкоматы Сбербанка (не все) также позволяют снять деньги с карт AmEx.

Проблема карт American Express – малое количество торговых точек, где вы можете расплатиться своей картой.

Понять, где можно расплатиться American Express, очень просто – если на терминале есть логотип компании, то вы можете платить своей картой.

[attention type=yellow]

Если же вы хотите заранее узнать, в каком магазине вы сможете оплатить покупки картой, то рекомендуем использовать официальный сервис American Express. Там вы найдете все торговые точки, где принимают карты Американ Экспресс в России.

[/attention]

Главный офис компании расположен в Нью-Йорке. В России компания имеет два представительства: в Москве – Ордынка Б. ул., д.40, и в Санкт-Петербурге – Морская М. ул., д.23. Для связи можно использовать официальный сайт или телефон 8 800 200-94-49.

Дорожные чеки

К банковским картам в России привыкли уже давно, но дорожные чеки являются диковинкой. Опросы показали, что лишь 6,5% россиян знают про дорожные чеки, а еще меньше людей знает, как ими пользоваться. И это при том, что дорожные чеки – это один из самых безопасных платежных инструментов.

Дорожные чеки часто называют «тревел чеками», что полностью раскрывает их предназначение.

Если вы отправляетесь в другую страну и хотите иметь с собой «наличные деньги», то дорожные чеки – это самый безопасный выбор.

Банковская карта – это удобно, но, как и с любой технологической вещью, с картой может произойти сбой. Дорожный чек у вас есть в физическом виде, и вы всегда можете обменять его на наличные деньги.

Вы можете купить дорожные чеки American Express, например, в Райффайзенбанке или в банке Русский Стандарт. Чеки доступны в различных валютах, но в России самые популярные валюты чеков – евро и доллары США.

Вы можете использовать как рубли, так и валюту, чтобы купить чек. Как правило, вы отдадите 0,5% от номинала чека в виде комиссии. Некоторые банки устанавливают минимальный лимит комиссии – 10 долларов. Один из самых выгодных банков для покупки чеков – Русский Стандарт.

[attention type=red]

Дорожные чеки – это удобный инструмент для путешествий. Еще на Родине вы покупаете дорожный чек, а затем в другой стране вы можете обменять его на наличные. Плюс чека в том, что его практически невозможно украсть. Обменять чек на деньги – это может сделать лишь владелец чека. Если вы хотите обналичить чек, то вам нужно обратиться в одну из более чем 100 тысяч точек по всему миру.

[/attention]

Как правило, с чеками AmEx работают банки, а также обменные пункты. Если валюта страны, где вы обмениваете чек на деньги, отличается от валюты чека, то вы можете получить наличные в местной валюте. Некоторые обменные пункты предлагают курс обмена для чеков лучше, нежели для обмена наличной валюты.

В России чеки мало распространены, так как по нашему законодательству, чеки можно только обменять на наличные деньги, но ими нельзя расплачиваться. Исключением являются только магазины Duty Free в зоне беспошлинной торговли в аэропорту. В Америке вы можете не только обменять чеки на наличные деньги, но и расплатиться ими, как настоящей валютой.

Виды карт

Дорожные чеки – это не единственная деятельность AmEx, также существуют банковские карты. Рассмотрим виды карт American Express на примере предложения от Русского Стандарта.

 American Express Card Gold CardThe Platinum Card
Стоимость (год)1500 ₽4500 ₽15 000 ₽
Карта с чипомНетДаДа
Интернет-банкДаДаДа
SMS уведомления50 ₽ в месяцБесплатноБесплатно
Кредитный лимитДо 299 000До 750 000Индивидуальный
Годовая ставка по кредиту37,9%29%20-24%
Страховое покрытиеДо 150 000 $До 250 000 $До 500 000 $
Программа защиты покупокДо 750 $До 1000 $До 1500 $

American Express Card – это самые начальные и самые доступные карты. Плюс этих карт в том, что они не отличаются от премиальных карт по своей бонусной программе.

Абсолютно на всех картах вы получите 1 балл за каждые потраченные 30 рублей. Бонусные балы можно обменивать на вознаграждения, например, на авиабилеты.

Также все карты оснащены технологией 3D-Secure, что делает покупки в сети более безопасными.

Карты American Express являются комбинированным продуктом и включают в себя туристическую страховку. Главные отличия премиальных карт от начальных – повышенные страховые лимиты и лучшие кредитные условия.

Все карты обладают одинаковым льготным периодом кредитования – 55 дней. Отличается лишь процентная ставка и кредитный лимит.

Банк устанавливает кредитный лимит для каждого клиента индивидуально, и он может быть существенно ниже, чем максимальная сумма.

[attention type=green]

Страховое возмещение отличается не только суммой, но страховыми случаями, которые покрываются. Карты Gold и Platinum позволяют получить не только медицинскую помощь, но и компенсацию за задержку рейса или из-за досрочного возвращения из путешествия.

[/attention]

Владельцы самой премиальной карты могут рассчитывать на сервис Platinum Concierge. Это специальная бесплатная служба, которая существует для выполнения любых запросов клиентов. Например, работники банка могут помочь оформить авиабилеты или трансфер. Благодаря платиновой карте вы получаете удаленного личного помощника.

Преимущества и недостатки

Дорожные чеки – это очень удобный, а самое главное – безопасный, инструмент. Использовать чеки внутри России – это не лучшая затея. Система крайне слабо распространена, а купить чеки можно не во всех банках. Чеки очень выручают в случаях поездок за рубеж.

Главный партнер American Express в России – банк Русский Стандарт, не отличается развитой сетью банков и банкоматов. Поэтому могут возникнуть трудности с получением карты, если в вашем городе просто нет этого банка.

Хорошо, что недавно к системе подключился банк Уралсиб, это несколько улучшило ситуацию. Но ситуация с оплатой картой в России меняется крайне медленно.

Никогда нельзя знать наверняка, что в новом для вас месте смогут принять вашу карту.

Карты American Express – это выбор для тех, кто часто ездит за рубеж. Идеальная страна для использования этой карты – США. В Европе вы также можете столкнуться с проблемами, что карта не принимается к оплате.

Зато с дорожными чеками проблем в Европе нет. Путешественники оценят страховку, включенную в карту. Минус страховки в том, что не все консульства принимают ее для визы.

Так что вам иногда придется докупать отдельную страховку.

Как вариант, вы можете рассмотреть кобрендовые карты. Например, карту Aeroflot American Express. Покупки по такой карте позволяют накапливать мили и затем обменивать их на бесплатные билеты или повышение класса обслуживания. Есть кобрендинговые карты с МТС, British Airways, а также некоторыми другими компаниями.

Источник: https://investor100.ru/american-express-amex/

American Express: как оформить карту, какие банки предлагают, особенности кредитной

Банк Американ стандарт.

Существует много видов банковских карт, отличающихся правилами выпуска, нюансами использования и обслуживания. Достаточно востребованными считаются изделия American Express, которые выпускаются в большом количестве во всем мире, поэтому практически 13% из всех выпускаемых платежных инструментов принадлежат данной платежной системе.

Общая информация

Только ограниченное количество российских банков предоставляют карточки American Express. К ним относится Русский Стандарт или Райффайзенбанк, но хотя такие изделия считаются не слишком востребованными, они обладают многими неоспоримыми плюсами.

Наиболее популярной считается данная система в США и Канаде. Кредитки работают на современном и многофункциональном платежном агрегате, поэтому не все торговые организации в России обладают нужными устройствами для взаимодействия с ним.

Плюсы и минусы American Express

American Express обладают многими неоспоримыми преимуществами. Целесообразно пользоваться картами данной платежной системы гражданам, которым требуется регулярно посещать другие страны, так как по ним имеются многочисленные привилегии для путешественников.

К основным плюсам использования относится:

  • оплачивать можно товары и услуги практически в любой стране мира;
  • от партнеров предлагаются многочисленные скидки и бонусы;
  • если покупать за счет карточки билеты на самолет, то автоматически получатель становится застрахованным лицом, причем за страховку не придется уплачивать какие-либо средства;
  • держатели таких платежных инструментов могут пользоваться уникальными привилегиями, поэтому именно туристические фирмы часто занимаются бронированием билетом или подготовкой документации;
  • в разных странах имеется много партнеров системы, поэтому если пользоваться пластиком в разных кафе, ресторанах или других развлекательных заведениях, то можно рассчитывать на серьезные скидки.

Особенности Американ Экспресс. myshared.ru

Но хотя имеется много положительных моментов использования American Express, имеются некоторые минусы такого изделия. К ним относится то, что только ограниченное количество банков предлагают такие карточки. Особенно проблематично получить ее в небольших городах.

Выпускается изделие при необходимости уплачивать значительную сумму, а также стоимость обслуживания считается достаточно высокой.

Где оформить карту в России

Если требуется стать владельцем такого пластика, то надо первоначально определиться с тем, какие именно коммерческие российские банки выдают его. К ним относится Русский Стандарт, Райффайзенбанк и Уралсиб.

Регулярно увеличивается количество организаций, предлагающих оформление такой карточки, поэтому надо уточнять данную информацию самостоятельно. До 2014 года предлагались изделия такой платежной системы Сбербанком, но теперь выпуск прекратился.

Чтобы получить карту, выполняются действия:

  • первоначально выбирается банк, предлагающий лучшие условия;
  • выбирается, будет ли карточка дебетовой или кредитовой;
  • можно вовсе обратиться непосредственно в банк American Express, но он располагается исключительно в столице России;
  • если выбирается классический вариант карточки, то за обслуживание ежегодно надо будет уплачивать 1,5 тыс. руб., а вот если выбирается золотой статус, то стоимость обслуживания равна 6 тыс. руб.;
  • самые выгодные условия устанавливаются по платиновому статусу, но его стоимость в год равна 15 тыс. руб.;
  • составляется заявка на получение изделия;
  • если нужна дебетовая карта, то не потребуется доказывать свою платежеспособность, а если нужна кредитка, то приносится справка с места работы, а также проверяется кредитная история гражданина.

Какая карта Американ Экспресс самая элитная, расскажет это видео:

Виды и особенности карт

При выборе изделий Американ Экспресс можно оформить разные виды пластика. К ним относится:

  • American Express Card. Считается самым востребованным вариантом. По кредитной карте предоставляться лимит до 450 тыс. руб. по ставке в 36%. Беспроцентный период равен 55 дням. Для новых клиентов стоимость обслуживания равна 1,5 тыс. руб. Сразу при получении такого статуса гражданин становится участником страховой программы, а также может рассчитывать на разные скидки в многочисленных гостиницах, магазинах и ресторанах.
  • American Express Gold Card. Здесь предлагаются многочисленные бонусы и дополнительные возможности. Можно бесплатно получить билеты на самолет, если накопить достаточное количество бонусов.
  • The Platinum Card. Считается элитным изделием, поэтому имеется много специальных привилегий для держателей. Предлагается индивидуальный сервис, а также вставляется особой чип для повышения безопасности использования пластика.
  • Карта Blue. Отличается наличием гибких и комфортных условий. Опции устанавливаются эксклюзивно для каждого получателя. Сам пластик обладает неповторимым и ярким дизайном, так как для его создания применяется прозрачный материал. Если покупаются товары по цене, превышающей 10 тыс. долларов, то такая покупка страхуется автоматически. Дополнительно устанавливается кэшбэк до 2% от потраченных средств.

Какие условия по карте Blue, смотрите видео:

Условия использования

При применении такого пластика учитываются некоторые условия:

  • можно оформить в рублях или иностранной валюте;
  • за выпуск и активацию пластика уплачивается от 6 тыс. руб.;
  • ставка процента зависит от выбранной валюты;
  • лимит может достигать 500 тыс. руб.;
  • грейс период равен 55 дням;
  • за обслуживание ежегодно уплачивается от 1,5 тыс. руб.

Можно оформить даже золотую или платиновую карточку, но придется уплачивать значительные средства за обслуживание.

Технические нюансы

К основным параметрам таких карточек относится:

  • предоставляется пластик как в рублях, так и в иностранной валюте;
  • действует изделие в течение пяти лет;
  • кредитный лимит обычно не превышает в российских банках 150 тыс. руб.;
  • для предотвращения мошенничества в отношении средств на счету используется надежная система безопасности 3-D Secure.

Значимым плюсом считается то, что все держатели могут рассчитывать на многочисленные привилегии и бонусы.

Где принимаются

В России пользоваться такими изделиями можно в ограниченном количестве магазинов и учреждений. Именно это считается недостатком этой платежной системы. Чтобы понять, где принимаются изделия Американ Экспресс, надо изучить внешний вид терминалов, так как на них должен иметься специальный логотип системы.

Где получить Американ Экспресс?

Когда выгодно пользоваться

Целесообразно оформлять данную карточку только гражданам, которые регулярно путешествуют, поэтому постоянно пользуются услугами ресторанов, отелей и других заведений в иностранных государствах. Дополнительно выгодно оплачивать с ее помощью билеты на самолеты.

Таким образом, карточки системы American Express считаются востребованными, хотя выдаются только ограниченным количеством российских банков. Они принимаются не во всех магазинах и заведениях. Поэтому целесообразно приобретать изделие для частых путешествий.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/karty/american-express.html

Карты American Express в России

Банк Американ стандарт.

Карточки доступны в категориях Gold и Platinum. Также предусмотрено премиальное предложение с бонусной программой для путешественников  и кредитным лимитом до 1 500 000 р.

Платежная система American Express

Американская ПС основана в 1850 году в Нью-Йорке, изначально занималась доставкой грузов и лишь в 1891 году компания выпустила первый трэвел чек. Первая кредитка была эмитирована позже — в 1958 году, ее владельцем стал известный исполнитель Элвис Пресли.

По состоянию на 2021 год эта ПС занимает 3 место, уступая Мастеркард и Виза. Большая часть пластиковых карт выпускается в США и Канаде. Сейчас корпорация Американ Экспресс оценивается в 82 миллиарда долларов, это один из самых дорогих брендов в мире.

[attention type=yellow]

В России первое представительство компании было открыто в 1887 году, специализация — почтовые переводы. В 1917 году ПС временно приостановила работу на территории страны, но уже в 1923 году снова возобновила деятельность. Первый офис находился в Москве, в отеле Метрополь, открытие состоялось в 1957 году.

[/attention]

Изначально гражданам СССР, выезжающим за рубеж по работе, выдавали дорожные чеки American Express, которые и сейчас пользуются популярностью. Первую кредитку выпустили в 1989 году.

Карты премиальных категорий

Банковские карточки American Express рассчитаны на VIP клиентов, поскольку ПС предлагает премиальный сервис. Предложения рассчитаны на людей, часто путешествующих по бизнесу или в личных целях. Поэтому пластик доступен только в категориях премиум — Platinum и Gold с набором дополнительных опций.

Кредитные и дебетовые карты

В РФ один из представителей платежной системы American Express — банк Русский Стандарт. Линейка продуктов банка предусматривает дебетовые и кредитные карты с большим лимитом и низкой процентной ставкой. Дебетовые карты доступны гражданам от 18 до 75 лет. По тарифу возможно открытие до 3 счетов — рубль, евро и доллар с начислением до 4% на остаток.

Среди кредитных карточек с льготным периодом в 55 дней предложения банка характеризуются лимитом до 1 500 000 р. Процентная ставка зависит от категории заемщика и выбранного тарифного плана. По карте рассрочки ставка составляет 0% на время рассрочки (24 месяца) и далее 28.9% годовых.

Кобрендинговые карты

Кобрендинговая карточка — это кредитная или дебетовая карта, разработанная банком совместно с определенной компанией. Характерная черта — наличие бонусной программы с повышенными вознаграждениями за покупки в избранной категории или партнерской сети. Русский Стандарт вступил в коллаборацию с авиакомпанией British Airways и выпустил пластик для путешественников British Airways Premium.

Клиентам доступны кредитные и дебетовые карточки для путешествий с накоплением миль. При оформлении пластика с кредитным лимитом требуется косвенное подтверждение доходов. Возраст заемщика — от 21 года и до 65 лет.

По условиям программы лояльности, на бонусный счет начисляются баллы, которые можно обменять на билеты премиум класса в авиакомпании British Airways и других компаний, входящих в воздушный альянс Oneworld. Бонусами можно оплатить повышение класса обслуживания.

Схема начислений зависит от статуса карты. Рассмотрим размер бонусов:

Premium
Приветственные баллы5 000
За каждые потраченные 60 р.1.5
За каждые 60 р., потраченные на услуги компании Бритиш Эйрвейс на официальном сайте компании3
Траты свыше 200 000 р. в течение первых 3 месяцев
Траты свыше 300 000 р. в течение первых 3 месяцев5 000
Начисление после списания абонентской платы за 2-й и последующие годы обслуживания2 500 в год

Учитывая особенности бонусной программы, пластик подойдет, если вы планируете путешествовать, пользуясь услугами компаний, входящих в альянс Oneworld. В альянс входят: American Airlines, Japan Airlines, S7 Airlines, Qatar Airways, Malaysia Airlines и другие авиаперевозчики.

Привилегии платежной системы

Американская ПС предлагает клиентам ряд дополнительных опций:

  • участие в бонусной программе;
  • бесплатное страхование;
  • помощь в путешествиях;
  • скидки и подарки.

Набор опций зависит от категории кредитки.

Бонусная программа Membership Rewards

Программа лояльности предполагает накопление баллов за безналичные покупки и обмен их у партнеров. За каждые 40 р. / 0.6 USD / 0.5 EUR начисляют 1 балл. Бонусы поступают на счет 1 числа каждого месяца. Чтобы обменять баллы на товары и услуги у партнеров, следует зарегистрироваться в программе лояльности на сайтах авиакомпаний или отелей, и оформить заявку на обмен бонусов из каталога.

В каталоге Collection представлены следующие товары и услуги:

  • AirPods Apple — 95 333 бонуса;
  • iPhone XS Max — 818 667 баллов;
  • подарочный сертификат Pandora на 10 000 р. — 66 000 бонусов.

Страховая защита

При оформлении карточек премиальных категорий действует бесплатная страховка при выезде за рубеж с суммой покрытия от 20 000 до 500 000 долларов США. Для активации страховки оплатите картой авиабилеты, отель или аренду авто за границей. Полис действителен во время всего вашего путешествия.

При наступлении страхового случая позвоните по телефонам, указанным на оборотной стороне пластика.

Дополнительно при оплате покупок карточкой, в течение 90 дней с момента приобретения продукции действует страховая защита. Размер возмещения — от 70 до 1 000 долларов, в зависимости от категории.

Помощь в путешествиях

Для клиентов предусмотрена поддержка 24/7. Владельцы кредитных или дебетовых карт American Express в России вправе получить консультацию по следующим вопросам:

  • получение виз и паспортов;
  • таможенные правила и сборы;
  • валютные курсы и налоговые сборы;
  • услуги переводчиков;
  • требования к прививкам;
  • контакты посольств и консульств.

VIP клиенты могут воспользоваться услугами консьерж-сервиса для организации своего путешествия. Круглосуточный консьерж забронирует от вашего имени авиабилеты, отель, трансфер от / до аэропорта, проконсультирует по мероприятиям, проходящим в городе пребывания и т.д. Услуга предоставляется бесплатно.

Скидки и специальные предложения

Владельцы карточек Американ Экспресс получают подарки и скидки до 50% у партнеров, представленных в категориях «Авто», «Красота и здоровье», «Покупки», «Путешествия», «Рестораны» и «Разное». Среди партнеров ПС: сервис RENTALCARS.COM, GMS Clinic, A Fitness Кисловский, Дом декор+, ресторан Рыба моя и т.д.

Полный список акционных предложений опубликован на сайте ПС.

Карты AmEx банка Русский Стандарт

Линейка продуктов включает несколько видов карточек, подходящих для клиентов разного уровня. В зависимости от потребностей, можно подобрать дебетовые и кредитные карты банка Русский Стандарт с выгодными условиями.

Основные финансовые условия

Максимальный лимит по премиальной кредитке — 1 500 000 р. По тарифу Gold — 300 000 р. Процентная ставка устанавливается индивидуально, в зависимости от кредитной истории и платежеспособности заемщика, минимальное значение — 21.9% годовых. Стоимость годового обслуживания — от 1 490 до 10 000 р. Снижение абонентской платы не предусмотрено.

По дебетовым карточкам — условия стандартные, не считая программы лояльности и увеличенных лимитов на операции. В месяц для снятия доступно 1 000 000 р. На остаток собственных средств в рублях начисляется до 4% годовых.

Обзор лучших предложений

Рассмотрим наиболее привлекательные предложения. Для удобства разделим тарифы по категориям — «Путешествия», «Покупки», «Статус».

Для путешествий

Для поездок за границу подойдут любые карточки, потому что по всем ним предусмотрено участие в программе Membership Rewards с начислением баллов, которые можно обменять в авиакомпаниях-партнерах ПС.

У Русского Стандарта представлена кобрендинговая карточка для путешественников British Airways.

Условия кредитования представлены в таблице:

British Airways
Сумма лимитаДо 1 500 000 р.
Процентная ставка0% в период рассрочки, далее 28.9% годовых
Годовое обслуживание10 000 р.
Минимальный платеж10%
Льготный период55 дней
Штрафы700 р. за факт просрочки

Для шоппинга

Для совершения безналичных покупок можно использовать платиновую дебетовую карточку с бесплатным страхованием покупок сроком до 90 дней. Стоимость годового обслуживания составляет 25 000 р., но при безналичных расчетах от 2 000 000 р. в течение прошлого года — плата не списывается.

Обеспечение защиты при оплате онлайн осуществляется по технологии SafeKey. Для удобного использования пластик обладает технологией оплаты одним касанием.

При оплате счетов в избранных ресторанах действует скидка до 20%.

Статусные

Все карточки AmEx — премиальные, подчеркивающие статус владельца. Какой тариф выбрать, зависит исключительно от финансовых возможностей. Сравним 2 предложения — Gold и Platinum:

Gold (кредитная)Platinum (дебетовая)
Абонентская плата в год2 990 р.25 000 р.
Снятие наличных2.9%, мин. 290 р.0% при выводе до 100 000 р. в месяц
Начисление % на остатокнетдо 4% в год
СМС-информирование69 р. в месяцбесплатно
Размер страховой защитыдо 200 000 долларовдо 500 000 долларов
Доступ в бизнес-залы аэропортовнетесть + бесплатное оформление визы

Карты American Express от «Русского Стандарта»

Банк Американ стандарт.

American Express – это не настолько распространенная в России платежная система, как Visa, MasterCard или «МИР». В основном она обслуживает карты держателей, проживающих в США. Однако их принимают к оплате не только в Америке, но и в других странах по всему миру.

Поэтому можно сказать, что карты American Express в первую очередь будут интересны активным путешественникам, которые несколько раз в год отправляются за рубеж. Такие клиенты не только совершают покупки за границей, но и постоянно приобретают билеты, бронируют номера в отелях, арендуют автомобили и т.п.

Карты «Америкэн Экспресс» дают не только повышенные бонусы, кешбэк и скидки в магазинах-партнерах, но и страхование во время путешествий. Также некоторые карточки этой платежной системы, выпускаемые «Русским Стандартом», дают возможность снимать наличные в банкоматах по всему миру бесплатно или по сниженной комиссии – не более 4,9% от суммы.

Виды карт American Express

На сегодняшний день банк «Русский Стандарт» выпускает 1 дебетовую и 2 кредитных карты American Express. Также эмитируются 4 пакета карт той же платежной системы.

Gold

Главное преимущество этой карты – большая сумма страхового покрытия во время путешествий и возможность бесплатного снятия наличных за рубежом через банкоматы любых банков.

Стоимость годового обслуживания25000 руб.*
Кредитный лимитМаксимум 600 тыс. руб.
ВалютаРубль РФ
Срок действия5 лет
Процентная ставкаМинимум 21,9%
Период без переплатыМаксимум 55 дней
Снятие наличных в банкоматах за границей0%
Доступ в VIP-залы аэропортовБолее 1000 по всему миру
Скидки на прокат автомобилей20%
Страхование во время путешествийДо $250 тыс.
Страхование покупокДо $1 тыс.
Бонусные баллыПо программе Membership Rewards (1 балл = 40 рублей)
Консьерж-сервис**Бесплатно, круглосуточно

*Плата за годовое обслуживание не взимается, если за предыдущий год сумма покупок составит не менее 600 тыс. руб. или 10 тыс. долларов, или 8,5 тыс. евро.

**Сотрудники помогут оформить визу, подберут подходящий отель и забронируют билеты на самолет.

Platinum

Эта карта дает вам те же преимущества, но многие из них удваиваются.

Стоимость годового обслуживания25000 руб.*
Кредитный лимитМаксимум 1,5 млн руб.
ВалютаРубль РФ
Срок действия5 лет
Процентная ставкаМинимум 21,9%
Период без переплатыМаксимум 55 дней
Снятие наличных в банкоматах за границей0%
Доступ в VIP-залы аэропортовБолее 1000 по всему миру
Обмен баллов на милиОт 7 крупнейших авиакомпаний мира
Скидки на прокат автомобилей20%
Страхование во время путешествийдо $500 тыс.
Страхование покупокдо $1 тыс.
Бонусные баллыПо программе Membership Rewards (1 балл = 40 рублей)
Консьерж-сервис**Бесплатно, круглосуточно

*Плата за годовое обслуживание не взимается, если за предыдущий год сумма покупок составит не менее 1,5 млн руб. или 20 тыс. долларов, или 17 тыс. евро.

**Сотрудники помогут оформить визу, подобрать водителя, няню или охрану, достать билеты на закрытое мероприятие, записать на прием к лучшему стилисту и заказать столик в любом ресторане по всему миру.

Дебетовая карта Platinum

Также в категории Platinum «Русский Стандарт» выпускает и дебетовую карту этой платежной системы. Ее основные характеристики описаны в таблице.

Стоимость годового обслуживания25000 руб.*
Валюта счетаРубль, доллары США и евро
Снятие наличных в «Русском Стандарте»0%, если сумма до 100 тыс. руб. в мес., и 1,9% (минимум 290 руб.), если сумма более 100 тыс. руб. в мес.
Снятие наличных в банкоматах по всему миру1,9%, минимум 290 руб.
Лимит на снятие наличных1 млн руб. в мес.
Процент на остаток4% годовых
Бонусы1 бонус = 40 руб.
Программа лояльности Membership RewardsНакопленные бонусы обменивают на авиабилеты, проживание в отелях и товары крупных производителей
Дополнительные сервисыSMS-сервис и консьерж-служба бесплатно
Страхование во время путешествийДо $500 тыс.
Прокат автомобилей со скидкамиВ крупных международных компаниях
Скидки на покупку авиабилетовЧерез портал travel.rsb.ru
Скидки в магазинах-партнерахДо 30%
ОвердрафтПодключается индивидуально; в случае использования неразрешенной суммы взимается плата 73% годовых

*Плата за годовое обслуживание не взимается, если за предыдущий год вы совершили расходных операций на сумму более 2 млн руб. (в том числе – снятие наличных).

В данный момент это единственная дебетовая карта American Express в банке «Русский Стандарт». Она дает возможность снимать наличные по всему миру и оплачивать товары со значительными скидками (до 100% за счет накопленных бонусов).

Комплекты карт

Для активных путешественников и любителей шопинга «Русский Стандарт» предлагает выбрать 1 из 4 комплектов карт (в каждом по 2) – категории Travel или МТС. В каждом комплекте представлены карточки 2-х платежных систем – American Express и MasterCard. Они присоединены к общему счету, который открывается сразу для двух пользователей.

Travel Classic

Этот комплект предназначен специально и исключительно для активных путешественников. Карты не только позволяют получать повышенные бонусы Travel, но и дают право страхования во время поездок абсолютно бесплатно.

Стоимость обслуживания75 руб./мес.
Кредитный лимитДо 300 тыс. руб.
СтавкаМинимум 21,9%
Период без переплатыМаксимум 55 дней
Получение наличных4,9% (min 499 руб.)
Кешбэк2% за все покупки*
Страхование во время путешествийБесплатно
Скидки за покупки у партнеровДо 30%
SMS-сервис 59 руб./мес.

*Обменивается на баллы Travel, которые можно потратить во время путешествий. Конвертация зависит от типа платежной системы:

  1. American Express: 1 бонус = 25 руб.
  2. MasterCard: 1 бонус = 30 руб.

Затем эти баллы можно потратить на:

  • покупку ж/д и авиабилетов;
  • оплату всего тура;
  • бронирование номера в отеле;
  • аренду автомобиля.

Конвертация происходит исходя из соотношения 1 балл = 1 рубль. При этом компенсировать баллами можно только те операции, сумма которых начинается от 3000 руб.

Travel Premium

Этот комплект дает еще больше преимуществ во время зарубежных поездок.

Стоимость обслуживания250 руб./мес.
Кредитный лимитДо 300 тыс. руб.
СтавкаОт 19,9%
Срок действия5 лет
Валюта счетаРубль РФ
Период без переплатыДо 55 дней
Получение наличных4,9% (min 499 руб.)
Кешбэк2,5% за все покупки*
Страхование во время путешествийБесплатно
Скидки за покупки у партнеровДо 30%
SMS-сервис59 руб./мес.

*Обменивается на баллы Travel, которые можно потратить во время путешествий. Конвертация зависит от типа платежной системы:

  1. American Express: 1 бонус = 20 руб.
  2. MasterCard: 1 бонус = 25 руб.

Полученными баллами можно компенсировать те же самые покупки, что были описаны выше.

«МТС Классик»

Для любителей активного шопинга в России и за рубежом «Русский Стандарт» предлагает комплекты специальных карт, выпущенных совместно с МТС.

Стоимость обслуживания75 руб./мес.
Кредитный лимитМаксимум 450 тыс. руб.
СтавкаМинимум 19,9%
Срок действия5 лет
Валюта счетаРубль РФ
Период без переплатыМаксимум 55 дней
Получение наличных4,9% (min 499 руб.)
Бонусные баллы400 за любую первую покупку*
Скидки за покупки у партнеровДо 30%; также можно получить скидку 5% на покупку страхового полиса на портале travel.rsb
SMS-сервис59 руб./мес.

*Далее конвертация баллов зависит от типа платежной системы:

  1. American Express: 1 бонус = 25 руб.
  2. MasterCard: 1 бонус =30 руб.

Накопленными баллами можно компенсировать покупки (1 бонус = 1 рубль) у партнеров «Русского Стандарта» и самой системы «Америкэн Экспресс».

«МТС Премиум»

Этот комплект карт дает держателям еще больше преимуществ.

Стоимость обслуживания250 руб./мес.
Кредитный лимитДо 750 тыс. руб.
СтавкаОт 19,9%
Срок действия5 лет
Валюта счетаРубль РФ
Период без переплатыМаксимум 55 дней
Получение наличных4,9% (min 499 руб.)
Бонусные баллы600 за любую первую покупку*
Скидки за покупки у партнеровДо 30%; также можно получить скидку 5% на покупку страхового полиса на портале travel.rsb
SMS-сервис59 руб./мес.

*Далее конвертация баллов зависит от типа платежной системы:

  1. American Express: 1 бонус = 20 руб.
  2. MasterCard: 1 бонус =25 руб.

Воспользоваться баллами можно точно так же.

Как заказать карту: пошаговая инструкция и документы

Заказать карту можно в отделении банка (с паспортом) или онлайн, подав заявку на сайте. Необходимо указать свои ФИО, паспортные и контактные данные. При подаче заявки на кредитку также указывают:

  • желаемый лимит;
  • сведения о работодателе;
  • данные об уровне дохода.

Решение об одобрении кредитного лимита банк принимает за несколько минут, о чем вы узнаете из поступившего СМС. Далее вам необходимо будет подойти в отделение банка и забрать карточку, предоставив только паспорт.

Подтверждать доход и занятость не требуется, но дополнительные документы могут увеличить вероятность одобрения лимита. Обращаю ваше внимание, что заказать кредитку может любой гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет.

Способы пополнения и снятия средств

Вы всегда можете пополнить счет карты любым удобным способом:

  1. С другого счета в «Русском Стандарте».
  2. С карты другого банка.
  3. С электронного кошелька.

Выполнить операцию можно в банкомате, в офисе или онлайн в личном кабинете. Сам «Русский Стандарт» не взимает комиссию за перевод с другой карты, но если она выпущена сторонним банком, то он может удержать небольшую сумму (обычно 1,5-2%).

Что касается снятия наличных, то за эту операцию банк не снимает комиссию только для двух типов карт – Gold и Platinum (кроме дебетовой). Во всех остальных случаях с вас будет удержана небольшая сумма.

Карта/комплекткомиссия за снятие
Дебетовая Platinum1,9% (min 290 руб.)
Travel Classic4,9% (min 499 руб.)
Travel Premium
«МТС Классик»
«МТС Премиум»

Обратите внимание, что получить наличные за границей можно в любом банкомате, который обслуживает систему American Express.

Где принимаются карты American Express

В большинстве российских магазинов, банкоматов, в торговых точках ближнего зарубежья, на отечественных сайтах карты American Express  к оплате не принимаются. На платежных терминалах и на поверхности банкомата в основном можно увидеть значки только 3-х систем:

Поэтому лучше заранее уточнять перечень магазинов и банкоматов на сайте «Русского Стандарта» или самой платежной системы American Express. Отсортировать их можно по названию, категориям. Тут же вы сразу увидите его местоположение на карте.

Как пользоваться картами за границей

За рубежом карты American Express принимаются к оплате повсеместно. С их помощью можно рассчитаться в магазине, в том числе онлайн, а также выполнить нужную операцию в банкомате любого банка. Соответствующий значок с логотипом этой системы вы увидите практически на любом устройстве и платежных терминалах магазинов.

Но перед поездкой в ту или иную страну желательно позвонить на горячую линию «Русского Стандарта» по бесплатному номеру 8-800-200-6-200 и уточнить, куда именно вы едете, и на какое время. Это делается для целей безопасности: банк будет точно знать, что операции за рубежом совершаете вы, а не мошенники.

Таким образом, карты American Express в основном предназначены для любителей путешествовать и совершать покупки во время поездок. Чтобы получить максимальную выгоду, необходимо накапливать бонусные баллы и обменивать их на нужные товары или услуги. Для остальных категорий клиентов лучше рассмотреть классические карты – например, из линейки «Банк в кармане».

Источник: https://finswin.com/karty/russkiy-standart/american-express.html

Ваш юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: