Можно ли доверять Инвест Хоум Банку, они предложили дистанционно получить кредит…

Помощь в получении кредита или как работают кредитные мошенники

Банк не хочет выдавать нужную сумму кредита или отказывает из-за плохой кредитной истории? Почему бы не поискать того, кто поможет решить проблему и посодействует в получении кредита? Ах, вы уже даже нашли такого человека? Не торопитесь! Там где деньги, там очень часто бывает обман…

Кредитные псевдоброкеры

В предыдущих статьях мы уже рассматривали схемы мошенничества, связанные с кредитами — как злоумышленники берут деньги на чужие паспорта, как микрофинансовые организации вгоняют людей в долги на сотни тысяч рублей. Однако там, где деньги, всегда имеется невероятное количество способов мошенничества. А кредиты – это огромные деньги… И здесь как никогда надо держать ухо востро.

В этой статье я хочу поднять тему о кредитных брокерах, которых развелось немеряно, как в сети, так и в оффлайне.

Они обещают помощь в получении кредита от банка на выгодных условиях, клятвенно заверяют, что благодаря их усилиям вы получите деньги, даже если у вас испорченная кредитная история, нужна очень крупная сумма, низкая зарплата или вы и вовсе безработный. Вот такие у них заманчивые объявления:

[attention type=yellow]

Почему бы и не обратиться к ним, если ситуация действительно тяжелая, срочно нужны деньги, а банк ставит в отказ? Вот только согласившись на их помощь, вы не только ничего не получите, но и лишитесь всех своих сбережений. Недавно на Украине прогремело дело, связанное вот с такими «брокерами».

[/attention]

На протяжении 3 лет, с 2015 по 2021 год работала небольшая преступная группа, которая развела более тысячи человек на общую сумму, превышающую 1 млн. гривен (2,2 млн рублей). Со словами «поможем получить кредит» злоумышленники вытягивали со своих жертв от 2 до 10 тыс. гривен (4,4-22 тыс. рублей).

Как вам такое? Вместо желаемой помощи люди отдавали свои кровные и все также оставались со своей проблемой.

Хочешь деньги? Дай деньги!

Они обещают честность и прозрачность сделки. Гарантируют легкое получение нужной суммы в кредит и под невысокие проценты. Уверяют, что отсутствие работы или плохая кредитная история совсем не проблема для займа… Мошенники знают, на что надавить, чтобы заинтересовать жертву обратиться к ним. Ну а дальше уже в ход идет дар убеждения.

У «клиента» выясняется, в чем состоит его проблема, уверяют, что смогут ее решить. Подробно рассказывается, в каком банке, под какие условия можно взять кредит, что для этого необходимо сделать.

Требуют документы, чтобы якобы проверить человека и убедиться в его платежеспособности, провести его через банковскую систему и оформить на него займ. Все вполне солидно, выглядит весьма правдоподобно и убедительно.

И вот, наконец-то, после долгой переписки «брокер» сообщает, что да, банк дал согласие и можно оформлять договор. Вот только перед тем, как его оформить и получить деньги, требуется вначале внести некоторую сумму за оказанную услугу в содействии займа.

Хотя нередко фигурируют и другие причины необходимости взноса. Надо заплатить за страховку, за исправление кредитной истории, за оформление документов, внести залог – причины мошенники находят самые разные.

И стоит вам только хоть раз оплатить, как с вас начнут тянуть деньги уже под другими предлогами, пока вы будете соображать, а не обманывают ли вас. При этом будут клятвенно заверять каждый раз, что это уже последний платеж, и вы вот-вот получите деньги. И, конечно, вас никто не обманывает! Как вы только могли такое подумать!

В итоге вместо содействия в получении кредита, человек только зря теряет время и остается без денег. Причем вытягивают вполне неплохие суммы – от 3 до 40 тыс. рублей. Ни кредита, ни собственных сбережений, да еще возможно и с долгом, если ради платежей брокеру деньги были взяты в долг у друзей или знакомых. А все из-за излишней доверчивости!

Как вычислить мошенника

Помните, реальный кредитный брокер может подобрать вам выгодную программу займа, поможет собрать и оформить все документы, будет сопровождать вас до получения кредита.

Однако он вряд ли сможет добиться выдачи денег вам, если вы не работаете, имеете огромные долги, плохую кредитную историю. Именно мошенники утверждают, что могут помочь разрешить такие «мелочи» и добьются у банка оформления кредита.

Уже одно то, что в банках вам отказывают, а тут человек может помочь вам оформить кредит в них, должно насторожить вас.

Стоит соблюдать и другие меры предосторожности, если не хотите лишиться денег и заполучить новые проблемы. Не доверяйте непонятным личностям из соцсетей. Под аватаркой может скрываться кто угодно.

Вы точно уверены, что там Анастасия Николаевна, сотрудник банка? А вдруг там какой-нибудь безработный Петр Иваныч, попивающий пивко и красиво рассказывающий сказку о гарантиях и низких процентах кредита? Кто знает, кто там по ту сторону монитора. Лично же встретиться с вами не хотят…

Не стоит доверять и документам, и басням о «многолетнем опыте работы». Поищите отзывы на «брокера», перепроверьте через поиск картинок у гугла скрины бумаг. Скорее всего, вы обнаружите, что документы взяты с чужого сайта либо уже фигурируют в фактах о мошенничестве.

[attention type=red]

Самое главное – не ведитесь на требования внести оплату, как бы вам ее не аргументировали. Настаивайте на личной встрече в офисе. Вы удивитесь, но очень скоро вас кинут в черный список, вместо того чтобы договорится о встрече. Оно и понятно, офиса нет, ничего с вас не вытянуть, зачем тогда тратить время на вас? Зато вы, благодаря своей настойчивости, сохраните свои деньги.

[/attention]

Порой бывает, что деньги очень нужны.

Но даже в сложной ситуации стоит быть начеку и внимательно относиться ко всему, а не писать первому попавшемуся человеку, обещающему выбить для вас кредит на выгодных условиях, и уж тем более бездумно переводить ему деньги, только потому, что надо оплатить то, то, а еще это… Будьте аккуратны, не ведитесь на солидные аватары «брокеров» в соцсетях, требуйте личную встречу и договор. Вы ведь не настолько богаты, чтобы раздаривать свои деньги всяким мошенникам, не так ли?

Источник: https://loxotrona.net/pomoshh-v-poluchenii-kredita-ili-kak-rabotayut-kreditny-e-moshenniki/

Кредит дистанционно, отзывы. Где и как можно взять?

Еще недавно для получения кредита надо было проводить целый день в банке. Сегодня все поменялось. И вы можете легко взять кредит дистанционно на карту или наличными.

Но какие отзывы о дистанционных кредитах в России? Стоит ли верить таким предложениям? Чтобы в этом разораться, мы начнем с самого простого.

Главное помнить, что банальное скептическое мышление в такой ситуации позволит вам найти выгоду.

Что значит кредит дистанционно?

Дистанционный кредит – от слова дистанция. То есть, вам не нужно сближаться с банком, чтобы оформить займ.

Часто такие услуги называют «не выходя из дома» или «онлайн». То есть, все данные проверяются через компьютер. А деньги вам передаются в электронном виде.

Часто, при дистанционном оформлении участвуют курьеры, которые приносят документы на дом. И вы подписываете все вне банка.

На данный момент такие услуги становятся все более распространёнными. Но мошенничества в данной сфере тоже много. Потому здравая бдительность не помешает.

Схема выдачи кредита полуонлайн

Надо сказать, что большая часть банков идет на хитрость. Они применяют схему «полуонлайн».

Оформляется кредит именно дистанционно. Но вот выдается он в офисе. Там же подписываются все необходимые бумаги. При этом до последнего сохраняется риск отказа.

[attention type=green]

Достоинства такой схемы в том, что вы можете подать документы и заявку в интернете. А само оформление занимает мало времени. Можно и прибыть в банк. Ничего страшного не случится.

[/attention]

Проблемой же является то, что полностью у себя дома вы ничего не оформите. Кроме того, о визите в офис можно узнать лишь в последний момент. Так как на странице банка в сети будет много раз казано, что все «исключительно онлайн».

В каких банках можно взять кредит дистанционно сегодня?

Сегодня кредит дистанционно можно оформить в ткких известных компаниях, как:

1. Тинькофф. Договор подписывается при помощи курьера. У Тинькофф нет офисов в принципе;
2. Газпромбанк. Позволяет производить все оформления в мобильном приложении. Как именно, уточняйте в компании;
3. Совкомбанк. Для держателей карты Халва есть упрощённая схема оформления ссуды;
4. СКБ – все оформления дистанционно. Но именно забрать деньги можно в офисе;
5. Райффайзенбанк – заявляет, что есть возможность получения кредита без посещения офиса;
6. МТС банк – есть программа микро финансирования, где все онлайн.

Как видите, дистанционных предложений не много. Так как банки не особо доверяют заемщикам. Часто, можно оформить все полностью онлайн, если вы уже сотрудничали с банком ранее. И он точно знает, что вы хороший клиент. А так, лучше настраиваться на поход в офис. Пока без этого никуда.

Особенности оформления

В последний год дистанционные кредиты имеют такие особенности получения:

• Проверка клиента по селфи. Вы делаете селфи, чтобы показать, что кредит никто не берет за вас;
• Встреча с курьером-агентом. Часто банковский специалист приходит на дом, чтобы посмотреть на заемщика;
• Отправка сканов документации по электронной почте или еще как-то;
• Установка приложения банка на мобильный телефон.

Ну и естественно, что вы можете получить небольшую сумму. При крупном кредитовании все равно все делается через офис. Также есть случаи, когда оформление ссуд на дистанции сопряжено с навязанной страховкой или большой ставкой процентов.

Так что такая услуга лишь запускается на рынке. Она еще не отлажена полностью. И старые добрые кредиты пока нельзя списывать со счетов полностью.

Положительные отзывы о дистанционных кредитах

Если у вас нет времени или возможности посетить офис, то такой тип займов очень поможет. Потому на форумах есть реальные отзывы людей о кредитах дистанционно. И многие из них – хвалебные.

Например, вот:

Егор. Занимал в своем банке кредит дистанционно. Очень понравилось. Просто отсылаешь все фотки и получаешь через пару часов кэш. А потом опять же отдаешь через интернет. Думаю, нет ничего страшного.

Оксана. Брала карточку Тинькофф с кредитом. Все сделали дистанционно. Потом курьер принес. Дали приличную сумму. И процент не выше, чем в любом другом банке. Спасибо всем.

Эдмунд. Я еще не брал больших кредитов. Но мелкие займы всегда беру, не выходя из дома. Очень удобно, если надо доконтоваться до зарплаты. Не знаю, зачем вообще куда-то идти.

Виктория. Мне дали раз кредит через курьера. Но там сразу стояла галочка со страховкой. Пришлось отказаться от полиса. А так, я довольна, так как живу далеко от центра. И в банк ехать сложно.

Александр. Брал в крупном банке кредит по смс и подтверждению через телефон. Сейчас плачу. Хорошая услуга. Так как на эти все очереди и походы по конторам времени просто нет.

Ну конечно, не все так гладко, как кажется. И мы должны рассмотреть негативную сторону вопроса, чтобы понять, стоит ли идти в банк. Или достаточно одного сообщения с вашей анкетой.

Плохие отзывы о кредитах дистанционно

Плохие отзывы о кредитах, выдающихся дистанционно на карту, часто связаны с мошенниками. Ведь эта сфера пока не проработана. Также есть другие замечания. Например, вот:

Эльвира. Брала раз в большом банке карточку на дистанционной основе. Мне принесли ее курьером, но по очень большой ставке. Я психанула и отказалась. В рекламе было совсем не то.

Павловна. У моей знакомой выманили 5000 руб. Сказали, что новый кредит от Сбербанка под 8%. И надо перевести деньги. Она перевела. И, конечно же, ничего не дали.

Игорь. Если берете кредиты у себя дома, то смотрите на страховку. Я раз пытался взять. Мне прислали договор на электронную почту. А там сразу страховка 10% от суммы кредита.

Наталья. Так и не нашла ни одного дистанционного предложения. Везде обман. Написано, типа только онлайн. А оказывается надо идти в офис. Но я живу в деревне и мне далеко. Вот, так.

Святослав. Очень долго и мутно. Просят,  то фотографии, то номера родственников. Проще уже в банк прийти лично, и не ждать днями звонка, потом еще этого представителя банков.

Чтобы не было таких и других проблем, стоит узнавать все заранее. У каждого банка сегодня есть контактные данные. Звоните смело, и задавайте любые вопросы. Тогда вы не потратите свои нервы и время.

Осторожно, мошенники

При дистанционном кредитовании можно нарваться на много мошеннических схем. И вот несколько из них:

• Предоплата. Вам обещают очень выгодный кредит дистанционно. Но надо оплатить некоторую сумму. Как только вы заплатите, сами знаете, что будет;
• Оплата ненужных услуг. Вам обещают за деньги подобрать кредит онлайн. Вы платите, а получаете те предложения, которые и так бы смогли найти сами;
• Сбор данных. Для последующего спама;
• Компьютерные и другие вирусы для списания денег с карт.

Ну и самый безобидный обман, это когда вы оформляете кредит онлайн. А потом оказывается, что в офис придется идти. Неприятно, но не смертельно.

Не забывайте, что ставки тут могут быть выше, а страховки дороже. То есть, банально предоставляют нечто невыгодное.

Как взять деньги дистанционно, кроме кредита?

Отметим, если именно кредиты на дистанционной основе почти не выдаются, то вот кредитные карточки легко оформляются у вас дома.

Раньше лишь Тинькофф делал это. Сегодня же, вы можете во многих банках заказать кредитную карточку курьером или оформить так называемую виртуальную карту.

Подобные услуги точно есть в ОТП и Альфа-Банке. Часто, они доступны только жителям городов. Так как в деревне нет курьерской доставки.

Многие микрозаймы сегодня выдаются дистанционно. По скринам паспорта и подтверждению смс, вы можете получить до нескольких десятков тысяч рублей.

[attention type=yellow]

Такие услуги довольно старые. Онлайн займы появились еще насколько лет назад. И сегодня их очень много. Они довольно дроги, дороже кредитов. Но при этом с их помощью можно решить сложную ситуацию.

[/attention]

Есть ещё рассрочка на определённые категории товаров. Она оформляется без похода в банк, в магазинах бытовой техники и электроники. Весьма удобно, если вы хотите приобрести нечто конкретное.

Полезные рекомендации

И так, если вы хотите взять кредит именно дистанционно, то надо соблюдать такие правила:

1. Не ведитесь на сверхвыгодные предложения. Это обман;
2. Не берите деньги в незнакомых и малоизвестных конторах. Есть риск мошенничества;
3. Заранее обсуждайте в банке схему оформления;
4. При получении договора курьером или по электронной почте все проверяйте;
5. Если вам навязали платные услуги, то постарайтесь как можно скорее от них отказаться;
6. Указывайте правдивые данные о себе;
7. Не пытайтесь, не платить долг. Даже за невозврат онлайн займа предусмотрена ответственность.

И помните, что именно простые кредиты пока более выгодные. Банки больше доверяют тем, кто ходит по офисам. Потому так вы можете получить выгодную ставку. А дистанционные долги – это экстренный случай, когда иного варианта попросту нет.

Перспективы развития

Несмотря на все проблемы, оформление кредитов на дому развивается. Сегодня уже некоторые полноценные ссуды можно так оформить. Это уже не говоря о карточках и микрозаймах.

При этом мошенников становится меньше. Многие крупные банки начинают работать в данном направлении.

В условиях большой конкуренции сложно содержать большие офисы, где можно работать с клиентами.

Курьеры и консультанты онлайн обходятся дешевле. Да и занятым людям не всегда хочется стоять в долгих очередях.

Кроме того, новые технологии позволяют легко проверять заемщиков. А в случае неуплаты гражданина можно найти с помощью компьютера и привлечь к ответу.

То есть, для развития дистанционного кредитования проблем нет, как в технологическом, так и в организационном плане.

Осталось просто слегка подождать. И мы увидим, что недавняя фантастика стала реальностью.

В дополнение темы: 

Кредит не выходя из дома срочно

Кредит без посещения офиса банка

Взять кредит в магазине

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: https://jcredit-online.ru/info/kredit_distancionno_otzivi_gde_i_kak_mojno_vzyat

Карта сайта – Хоум Кредит Банк

Предупрежден – значит, вооружен: специально для наших Клиентов или потенциальных Клиентов мы собрали информацию о распространенных типах мошенничества. Будьте внимательны.

Обещания погасить кредит

Банк Хоум Кредит предупреждает о необходимости быть осмотрительными при взаимодействии с организациями, обещающими погашение кредитов за небольшое вознаграждение, или возврат ранее уплаченных сумм, или другие «выгодные» услуги в финансовой сфере.

Такие обещания могут быть неправомерными или не соответствовать действительности.

В результате деятельности таких компаний вы можете не только не получить обещанного, но и понести дополнительные финансовые потери, а также оказаться вовлеченными в длительные судебные процессы и испортить свою кредитную историю.

Деятельность некоторых организаций сравнима с деятельностью печально известной финансовой пирамиды «МММ», от которой пострадало огромное количество дольщиков.

Многие россияне оказались жертвами обмана со стороны ООО «ДревПром».

Работа этой организации была прекращена в феврале 2014 года. Прокуратура возбудила против нее административное производство по правонарушению, предусмотренному ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ «Нарушение прав потребителей». Владелец компании «ДревПром» Евгений Сундуков задержан в рамках уголовного дела, возбужденного по ч. 4 ст. 159 УК РФ «Мошенничество в крупном размере».

Теперь «ДревПром» закрыт, а его бывшие клиенты остались с непосильным долгом на руках, который они по закону обязаны заплатить.

[attention type=red]

К сожалению, «ДревПром» – не единственная в России организация подобного рода, обманывающая россиян.

[/attention]

Банк призывает своих клиентов быть более бдительными и не поддаваться на «заманчивые» предложения недобросовестных компаний и объединений.

Мошенничество с отправкой СМС на указанный номер

Внимание! Появился новый способ мошенничества!

На мобильный телефон приходит смс-сообщение с текстом: «Если Вы погасили кредит Банка, отправьте цифру «Х» на номер ХХХХХХХХХ» либо Ваша карта заблокирована, обратитесь по номеру ххххххххх для разблокировки карты. Будьте бдительны! Банк не рассылает подобных сообщений. Смс-сообщения с таким или подобным текстом являются мошенничеством. Разблокировать карту возможно только по письменному заявлению в отделении Банка.

Убедительная просьба не отправлять сообщения по указанному номеру. Со специалистами Банка вы можете связаться по телефонам контактного центра или с помощью интернет-сайта Банка.

Внимание: СМС-мошенничество с использованием наименования Центрального Банка России

В нескольких регионах России зафиксированы случаи рассылки СМС-сообщений следующего содержания: «Получено от CentroBank. Ваша банковская карта заблокирована. Попытка взлома Пин-кода. Информация по телефону (далее для связи в разных регионах указывались различные телефонные номера)».

Поскольку подразделения системы Банка России не вмешиваются в оперативную деятельность кредитных организаций и не вступают во взаимоотношения с их Клиентами, предполагается, что подобные смс-рассылки являются элементом нового вида мошенничества.

В качестве отправителя подобных рассылок могут также указываться названия «Центробанк России», «Служба безопасности Банка Росии» и т.п.

В случае получения подобных сообщений не звоните на указанные номера телефонов и не сообщайте никаких сведений о своих банковских картах и о себе!

Связаться со специалистами Банка вы можете по телефонам контактного центра или с помощью интернет-сайта Банка.

Звонки мошенников

Мошенники могут позвонить на мобильный телефон, представиться сотрудником Банка Хоум Кредит либо сотрудником Центрального Банка, сообщить, что карта заблокирована и для ее разблокировки попросить назвать уникальный защитный код на оборотной стороне карты (трехзначный CVV-код).

Вам также могут предложить для исправления ситуации подойти к банкомату и перечислить денежные средства на счет, не принадлежащий Вам, для разблокировки карты. Внимание! Сотрудник Банка НИКОГДА не попросит выполнять Вас подобные операции, так как это неправомерно. Разблокировать карту возможно только по письменному заявлению в отделении Банка.

Пожалуйста, будьте внимательны! Не сообщайте данные своей карты мошенникам и не перечисляйте денежные средства на неизвестные Вам номера счетов.

Код из смс на обработку персональных данных

При разговоре с сотрудником нашего Банка, Вам может поступить смс от Банка Хоум Кредит с кодом или паролем. Данный код Вы можете сообщить нашему сотруднику по телефону. Это будет являться согласием на обработку персональных данных и согласием на отправку запроса в БКИ.

Текст смс, которое Вам может поступить:«Код: для подписания согласия на обработку персональных данных. Подробнее homecredit.ru/agree2»«Пароль для подписания согласия на оценку партнёрами платежного поведения и запрос в БКИ. Подробнее homecredit.ru/agree 88007007655»

В последнее время участились случаи телефонного мошенничества с пластиковыми картами. Многим клиентам поступает сообщение следующего содержания: «Уважаемый Клиент! Обслуживание Вашей банковской карты временно приостановлено. Телефон для справок 8-ХХХ-XXX-XX-XX» или «Ваша банковская карта «VISA» заблокирована. Информация по телефону: +7-ХХХ-XXX-XX-XX. Бесплатно» и.т.п.

Убедительная просьба в случае получения телефонного звонка или подобного sms-сообщения от лица,представляющегося сотрудником банка, сотрудником милиции, либо сотрудником какой-либо другой организации ни в коем случае не сообщайте по телефону свои персональные данные.

Персональными данными являются:
номер карты, срок действия карты, имя и фамилия, напечатанные на карте, ПИН-код, секретный код, напечатанный на оборотной стороне карты, а также тип пластиковой карты.

Сотрудники Банка НИКОГДА не будут спрашивать у вас эти данные, тем более, по мобильному телефону или sms, за исключением случаев, когда Клиент сам звонит в Службу клиентского сервиса по телефонам, указанным на сайте Банка!

В случае, если Вам поступил подозрительный звонок или sms-сообщение, не отвечайте на вопросы.

Вы можете сразу же перезвонить специалистам Службы клиентского сервиса Банка по телефону 8 (495) 785-82-22 – они смогут ответить на все Ваши вопросы и предотвратить случаи мошенничества.

[attention type=green]

Будьте бдительны!

[/attention]

Обращаем Ваше внимание, что эта информация не относится к тем случаям, когда Вы сами обращаетесь в Службу клиентского сервиса за консультацией.

Кредиты по объявлениям

Объявления «кредит за час», «гарантированный кредит» можно часто встретить на вокзалах, в метро и т.д. После звонка Вам предлагают подъехать в крупный магазин или торговый центр, где Банк осуществляет кредитование, и предлагают взять в кредит дорогой товар, потом передать его перекупщикам, получив 40-60% от его стоимости.

Возможно, Вам скажут, что возвращать придется только сумму, полученную Вами на руки. Следует помнить, что:

• передача товара, приобретенного в кредит, третьим лицам, не освобождает лично Вас от обязанности исполнять условия Договора по уплате всех ежемесячных платежей;
• недопустимо введение Банка в заблуждение при помощи третьих лиц и иными способами с целью принятия Банком положительного кредитного решения.

Что делать?

Лучше всего вообще не ввязываться в эту авантюру. Вы в любом случае окажетесь в проигрыше. Во-первых, получите сумму, меньшую, чем сумма долга по кредиту. Во-вторых, при наличии просрочки по выплатам кредита, Вы рискуете попасть в категорию неплательщика и сформируете себе негативную кредитную историю.

В-третьих, Вы рискуете в некоторых случаях быть привлеченным к уголовной ответственности. И, наконец, в «услугах» мошенников просто нет необходимости: Банк предоставляет своим Клиентам кредиты наличными, которые намного лучше по условиям. Если Вы стали свидетелем подобной деятельности в магазине, сообщите об этом нам.

«Гарантированные кредиты»

Мошенники находят своих жертв, предлагая «помощь в получении кредита» или «помощь в погашении кредита». Вам предложат за некоторый процент от суммы кредита «организовать его получение». При этом у мошенников «есть свои люди в банке, которые сделают так, что платить не надо будет».

Подобные заявления являются обманом на 100%. Вмешаться в процесс одобрения кредита технически невозможно и сделать это не может ни один сотрудник банка. Решение о выдаче кредита принимается с участием автоматизированной системы по результатам анализа данных заемщика.

Мошенники иногда предлагают исказить данные в кредитной заявке, чтобы тем самым получить одобрение. Делать этого не стоит ни в коем случае, т.к. это в некоторых случаях может привести к уголовной ответственности.

Также невозможно избавить Клиента от необходимости вносить платежи согласно договору. Любые заявления мошенников о том, что «по кредиту платить не придется» являются намеренной ложью.

Что делать?

Во-первых, следует понять, что все подобные предложения со стороны мошенников являются чистым обманом.

В лучшем случае Вы просто получите одобрение (без всякого участия мошенников) и потеряете часть денег, которые отдадите мошенникам, в худшем случае (если данные заявки были намеренно искажены), Вас могут привлечь к уголовной ответственности. Во-вторых, от «услуг» мошенников стоит отказаться и обратиться напрямую к сотрудникам Банка за предоставлением кредита.

Если Вам стало известно о подобной деятельности мошенников, сообщите об этом нам.

Источник: https://www.homecredit.ru/fraud/types/

Виды мошенничества при оформлении частных займов

Пока есть люди, нуждающиеся в деньгах, всегда найдутся и желающие воспользоваться ситуацией в своих интересах. Мошенники давят на финансовую безграмотность и безысходное положение заемщиков с выгодой для себя. Рассмотрим основные виды мошенничества с займами:

Просьба о предоплате

Самый распространенный вид мошенничества с частными займами. Это удивительно, но заемщиков, которые отдают предоплату абсолютное большинство, хотя в 99,9% случаях – это обычный развод. Причины могут быть абсолютно разными и даже покажутся правдоподобными:

• За проверку кредитной истории. Выписка из БКИ действительно стоит денег, суммы разные от 300 до 1000 рублей
• За страхование займа в случае невозврата. Как правило, просят перечислить конкретный процент от суммы предполагаемого займа. Некоторые кредиторы идут дальше и предлагают внести проценты в течение 12 часов после якобы совершенного ими банковского перевода в ваш адрес. Они даже предлагают предоставить чек о переводе, перед тем как вы заплатите. Но такую бумажку можно сделать в обычном фотошопе, имея под рукой старую платежку и сканер.
• Комиссия банка за перевод денег — это может быть и не банк. Предлагают воспользоваться услугами сервиса, комиссия которого за перевод достаточно велика и деньги могут застрять
• На нотариальные услуги, якобы деньги нужны на нотариуса, чтобы заверить документы. Помните, что договор и расписка заверяются только в присутствии обеих сторон. Мошенники для выдачи кредита просят 500 рублей на заверение договора у нотариуса. А потом исчезают.
• Плата за членство в кооперативе, после чего обещают выдать займ. Вам даже дадут ссылку на сайт этого кооператива и покажут свидетельство, но они фейковые. Обычно мошенники делают сайт с названием одноименного настоящего кооператива и просто копируют свидетельство
• Просто плата на проезд в другой конец города или в ваш город, чтобы подписать договор

Получение копии паспорта для использования в своих целях

Получение скан-копий паспорта и других документов с целью совершения мошеннических действий. Как правило, такие «честные» кредиторы сами работают в банках или имеют хороших знакомых в отделе кредитования. Завладев документами, им ничего не стоит оформить на вас липовый кредит или  мгновенный займ.

Наглядный случай использования сканов паспорта — от вас требуют скан паспорта для получения частного займа, а потом просто пропадают. А потом человек выясняет, что на его имя взят займ и начинает писать гневные отзывы о МФО. Хотя на самом деле виноват он сам, т.к. предоставил свои данные неизвестно кому.

Другой вариант —  мошенник пользуется сканами, выступая от вашего имени в качестве кредитора, или предлагает помощь в получении кредита, займа. В случае чего, все претензии обманутых заемщиков посыпятся на ваше имя, а не на мошенника.

Обман с Киви-кошельком и банковскими картами

Кредитор предлагает внести небольшую сумму денег на ваш личный qiwi-кошелек, якобы для подтверждения платежеспособности. Казалось бы, какой тут может быть подвох, ведь вы кладете деньги на свой кошелек, но после совершенного вами платежа, мошенник меняет пароль и выводит все деньги.

Другая категория мошенников действует более изощренным способом. Помимо паспортных сканов, они просят выслать номер вашей именной карты и CVC-код, который расположен на обороте, якобы для перевода денег. С помощью этих циферок они могут обнулить баланс вашей карты за считанные минуты.

Мошенничество с документами

Нарвавшись несколько раз на мошенников, встречая кредитора, который не требует залога и предоплату, заемщики теряют голову, не веря своему счастью, и так торопятся получить деньги, что даже не читают кредитный договор. Это самая большая ошибка, которой охотно пользуются нечистые на руку инвесторы. А если учесть наивность населения, то простор для обмана безграничен.

• Кредитор может заведомо не внести пункт о сроке займа. В этом случае, он может потребовать вернуть займ со всеми процентами уже на следующий день. Несмотря на устные договоренности, он будет действовать в рамках законодательства
• Подмена договора или «ловкость рук и никакого мошенничества». Как правило, сначала заемщику дают прочитать нормальный договор займа со всеми обговоренными заранее условиями, но в момент подписания, бумаги меняют. В итоге заемщик подписывает договор с той же суммой, но на другой срок или с большей процентной ставкой. Очень опасен этот вид мошенничества  с займами при залоговых займах, так можно и без жилья остаться, поэтому прямо перед подписанием заново изучите договор.
• Если при возврате заемщиком долга, кредитор не написал расписку о получении денег, долг будет считаться непогашенным. Инвестор может подать в суд на взыскание задолженности и потом не доказать, что деньги были оплачены. Нет расписки — нет подтверждения.

Кредитная лестница

Относительно новый вид мошенничества с частными займами, кажущийся довольно правдоподобным. Мошенники ищут человека, которому нужна небольшая сумма средств, примерно 15-20 тысяч на месяц.

Принцип работы кредитной схемы прост, сначала вам выдают небольшой займ под высокий процент, после погашения сумму увеличивают, а процент уменьшают и так вверх по нарастающей.

Такую сложную схему получения денег мошенники оправдывают проверкой платежеспособности клиента. Например:

1. 100 р. на 4 дня под 30%
2. 300 р. на 4 дня под 25%
3. 500 р. на 5 дней под 22%
4. 1 000 р. на 5 дней под 17%
5. 2 000 р. на 3 дня под 15%
6. 4 000 р. на 6 дней под 12%
7. 5 000 р. на 4 дня под 10%
8. 10 000 р. на 5 дней под 8%
9. 15 000 р. на 10 дней под 4%
10. 20 000 р. на 30 дней под 1%

Эту лестницу можно пройти за 15 минут, как правило, все переводы осуществляются через сервис вебмани или qiwi-кошелек.

После того как вы заплатите предпоследний займ и доберетесь до желанной суммы, мошенников и след простынет. Казалось бы, а где здесь собственно развод? Деньги дали, предоплату не просили, но посчитайте проценты.

В итоге, за 15 минут вы заплатите мошенникам больше 3000 рублей из своего кармана, пока доберетесь до 20 000 рублей.

Свод негласных правил заемщика

1. Никогда не вносите предоплату — это развод!
2. Не давайте скан-копии своих документов — это развод!
3. Не отправляйте номер карты или действующего киви-кошелька, максимум — номер банковского счета
4. Внимательно читайте договор прямо перед его подписанием

В идеале, все разговоры и договоренности с кредитором ведите при личной встрече и свидетелях, можете снимать это на мобильный телефон или записывать на диктофон, лишним не будет.

Источник: https://hcpeople.ru/moshennichestvo_s_zajmami/

Как распознать мошенничество за предложением получить кредит от частного инвестора

 12 августа 2021      к записи Как распознать мошенничество за предложением получить кредит от частного инвестора отключены

На рынке финансовых услуг в последнее время сложилась интересная ситуация. С одной стороны, банки стали предъявлять более жесткие требования к желающим взять кредит, а с другой – появилось большое количество объявлений от людей, готовых предоставить частные займы на выгодных условиях.

Тексты объявлений похожи: авторы обещают очень скромные ставки – 15-17% годовых (и это при банковских ставках по потребкредитам в 24-26% годовых).

Заманчивее выглядят предложения и по срокам возврата: некоторые частные инвесторы готовы дать кредит на 10 лет (банки ограничивают срок займа 7 годами).

Причем частники предлагают крупные суммы, вплоть до 5-7 млн рублей (в банках лимит по потребительским кредитам не превышает 3 млн).

Частные инвесторы утверждают, что готовы верить заемщику на слово. Им не нужна справка с работы и подтверждение суммы ежемесячного дохода. Для них не критично, что у человека уже есть кредиты.

От теории к практике

Однако на практике предложения частных инвесторов оказываются ловушкой для заемщиков. Предприимчивые дельцы пытаются раскрутить человека на предоплату буквально при первом же общении.

Обычно начинают с навязывания посреднических услуг по получению выписки из кредитной истории. Довольно быстро выясняется, что кредитная история заемщика кредитору все-таки нужна.

Средняя цена выписки у «щедрых» инвесторов составляет 600-800 рублей, порой запрашивают и 2000 рублей. Те, кто отправляет запрашиваемую сумму, остаются без выписки и кредита.

Второй способ заработка интернет-лохотронщиков заключается в выманивании денег за банковский перевод обещанного кредита. Большинство авторов объявлений проживают не в Москве, а в Сибири или Санкт-Петербурге. Приехать на сделку в столицу они не могут, якобы поэтому им и нужны деньги для отправки перевода.

Банки, действительно, взимают комиссию за перевод денег. Порой приходится тратиться даже на перевод между филиалами одного финансового учреждения. Только ни один настоящий инвестор не будет просить перечислить комиссию заранее. Он просто учтет все расходы, связанные с оформлением кредита и заложит их в годовой процент.

Некоторые так называемые кредиторы идут еще дальше: просят перечислить им деньги на страховку кредита и, конечно же, в виде предоплаты. Причем запрашиваемая сумма может достигать 10% от всего займа.

Признаки лохотронщиков

На самом деле очень трудно найти реального частного инвестора, который предлагает кредиты на выгодных условиях. Люди, обещающие займы всем желающим, денег не имеют. Они просто пытаются «заработать» на наивности людей. Вот основные признаки, по которым можно определить лохотронщиков:

• Кредитор просит оплатить какую-либо услугу до предоставления займа.
• Кредитор предлагает дистанционный перевод денег. Ну какой нормальный человек согласится одолжить большую сумму без личной встречи?
• Кредитор просит прислать по интернету сканы паспорта и других документов. Их могут использовать мошенники в своих аферах, реальные инвесторы предложат встретиться лично и оформить сделку у нотариуса.
• Кредитор начинает нервничать и возможно даже переходит на оскорбления, если потенциальный заемщик пытается уточнить нюансы сотрудничества. Психологи относят агрессию к признакам нечестной игры. Люди, которым нечего скрывать, охотно ответят на все вопросы.

Мнение юриста

По словам адвоката Гранта Казаряна, реальный частный инвестор – это ростовщик, дающий деньги под высокий процент (значительно выше банковского). Такие люди соглашаются выдать крупную сумму, как правило, только под залог. Обычно ростовщики при оформлении кредита берут расписку, заключают договор займа и договор залога.

Нужно понимать, что ростовщичество в нашей стране вне закона. Такая деятельность классифицируется как незаконное предпринимательство. Кредитованием имеют право заниматься только банки и микрофинансовые организации (МФО), то есть юридические лица, зарегистрированные в соответствующих органах.

Поэтому люди, которые решили иметь дело с ростовщиками, в случае конфликтной ситуации не могут рассчитывать на защиту правоохранительных органов. Довольно проблематично жаловаться на преступников, в незаконной деятельности которых решили принять участие.

Источник: https://www.exocur.ru/kak-raspoznat-moshennichestvo-za-predlozheniem-poluchit-kredit-ot-chastnogo-investora/

Советы

В то время как крупные банки ужесточают требования к потенциальным заемщикам, столкнувшись с проблемой невозврата ранее выданных кредитов, в Интернете появляется все больше и больше объявлений от людей, которые якобы готовы предоставить частные займы.

Насколько честны предложения частных инвесторов и что может получить тот, кто обратился к ним за финансовой помощью, выяснял корреспондент “РГ”.

Райские условия

Проценты по просроченным долгам будут исчисляться по ключевой ставке ЦБ

Переписка с частными инвесторами начинается обычно вполне заманчиво. “Предоставлю быструю и эффективную денежную помощь для граждан всех регионов под 17% годовых.

Срок займа – до 96 месяцев. Индивидуальный подход к каждому заемщику. Сумма займа – до 2 000 000 рублей. Кредитную историю не проверяю. Быстрое рассмотрение заявки в среднем – 20-40 минут.

Получение наличных в день обращения”, – обещает, например, частный кредитор Виктория.

“Мы выдаем денежные займы только гражданам РФ под 11-25% годовых. Решение принимаем в течение от 30 минут до 2 часов в зависимости от загруженности. Выдаем от 10 тыс. руб до 2,5 млн руб.

[attention type=yellow]

Сроки займа – от месяца до 10 лет. Залога и поручителей не требуем.

[/attention]

Возможно досрочное погашение после первого платежа по займу, без оплаты комиссии”, – озвучивает еще более райские условия некий Александр Райский.

В принципе тексты объявлений схожи: авторы обещают заемщикам минимальные годовые ставки – в среднем 15-17% (и это при средних банковских ставках по потребительским кредитам – 24-26% годовых), длительные сроки возврата – до 7-10 лет (банки дают максимум на 7 лет), солидные суммы – 5-7 млн руб.

(в банках максимум по потребительским кредитам – 3 млн). К тому же, уверяют частные инвесторы, им достаточно слова заемщика, они не требуют ни справок с работы, ни подтверждения размера ежемесячного дохода. Их не слишком интересует, есть ли у человека уже кредиты и сколько он по ним платит ежемесячно.

Похоже, в Интернете собрались сплошь благотворители!

С вас за выписку, перевод и страховку!

Альтруизм исчезает после первых же наводящих вопросов инвесторам. Выясняется, за заманчивыми предложениями скрываются банальные лохотронщики. Различные способы раскрутить человека на предоплату они пускают в ход буквально с первых шагов.

Тут уж полету фантазии нет предела! Чаще всего начинают с предложения посреднических услуг для получения выписки из кредитной истории. Оказывается, это только вначале им не важна кредитная история потенциального заемщика. Уже во втором письме они начинают ее требовать.

В принципе это, конечно, логично. Человек, у которого нет кредитов, обратится в серьезный банк и получит кредит без проблем. К частным инвесторам обращаются люди, у которых возникли проблемы с кредитными организациями.

Чаще всего, если уже есть невыплаченные банковские кредиты и новые не дают.

Артур Парфенчиков: Ограничение выезда за границу – очень эффективная мера

Лохотронщики, выдающие себя за частных инвесторов, этим и пользуются. “Необходима выписка из базы бюро кредитных историй (НБКИ). Если нужно, пришлю образец. Если нет возможности сделать самим кредитную историю, мы делаем за 500 рублей”, – предлагает кредитор Татьяна Симонович.

Аналогичные письма рассылает и некий Никита Игоревич Пономарев, представляющийся частным инвестором и выдающий денежные средства из собственных ресурсов. Правда, за выписку из кредитной истории он требует уже 2000 рублей. Средняя же цена вопроса за выписку у мнимых инвесторов – 600-800 рублей.

Естественно, что, отправив запрашиваемую сумму, потенциальный заемщик не получит ни выписки, ни кредита.

Второй способ заработать у интернет-лохотронщиков – потребовать предоплату за банковский перевод якобы предоставляемых им сумм. Ведь, как выяснилось, большинство авторов объявлений живут или в Санкт-Петербурге, или в Сибири. Приехать на сделку в Москву они не могут.

Банки, действительно, берут комиссии за перевод денег. Иногда даже между своими филиалами. Только ни один реальный инвестор не попросит перечислить комиссию заранее. В этом просто нет смысла.

Если уж он решил, что человек ему подходит и готов одолжить ему крупную сумму, он просто вычтет все расходы на оформление кредита из предоставляемой суммы либо заложит в годовой процент. Некоторые из так называемых кредиторов идут дальше. Начинают выпрашивать деньги за страховку кредита и снова в виде предоплаты.

[attention type=red]

Некоторые делают это завуалированно. Начинают, как говорится, за здравие, а потом: “С вас 10% от суммы займа. Это страховка. Иначе ни рубля не переведем!”

[/attention]