Наслышана о таких компаниях как Кредит Билли банк, Эскалад.

Банковские кредиты

Задумываетесь о покупке жилья или хотите взять новый автомобиль в лизинг? В таком случае банковские кредиты — первое, что приходит всем на ум.

Но иногда получить кредит может быть на удивление сложно.  Мы расскажем вам на что обращать внимание при подаче заявки на банковские кредиты и как легко получить желаемую сумму.

Ищете что-то еще? Смотрите другие виды кредитов здесь

Кредит в банке — всегда ли лучший выбор?

Трудно найти эстонцев, которые никогда не задумывались о получении кредита, будь то займ на жилье, малый кредит, или лизинг авто. Подавляющее большинство уже имеют опыт кредитования в банке.

Почему банковский кредит часто выбирается в первую очередь? Более низкие процентные ставки, доступность, доверие к банку — эти три причины, как правило, являются наиболее важными факторами, влияющими на выбор.

• Но всегда ли тот или иной банковский кредит является лучшим?
• Какие препятствия могут быть?
• Как подать заявку на банковский кредит?

Читайте далее краткий обзор этих тем, чтобы вы могли принять лучшее решение по кредиту.

Кредит из банка и займ от кредитной фирмы

Когда кто-то сравнивает банки с любыми другими кредиторами, первые сразу создают определенное чувство авторитета.

Банки всегда были известны своим серьезным и суровым характером, в то время как сегодняшние быстрые кредиторы и небольшие кредитные компании имеют гораздо более дружелюбный подход.

Банки ассоциируются с костюмами, портфелями и кассирами, а кредитные компании … в общем, далеки от всего этого.

[attention type=yellow]

Таким образом, логично предположить, что банковские кредиты и займы у кредитных компаний сильно отличаются, верно?

[/attention]

Нет, на самом деле банковские кредиты в основном такие же, как и все другие кредитные продукты. При сравнении быстрых займов от разных кредиторов условия обычно совпадают.

Поскольку в Эстонии существует единый закон для всех кредиторов, регулирующий принципы ответственного кредитования и другие важные нюансы, все кредитные компании и банки отвечают абсолютно одинаковым требованиям.

В конечном итоге, все они контролируются Финансовой инспекцией.

Правда, есть один фактор, по которому банковские кредиты всё-таки отличаются — это их гибкость. Хотя в последние годы банки стали более дружелюбными, таким образом пытаясь привлечь людей, но не в значительной степени.

В целом услуги по займам в кредитных компаниях все еще более универсальные и с низкими требованиями, в то время как банковские кредиты подчиняются жестким условиям, и получить их сложнее.

Что мне нужно для получения банковского кредита?

Документы, необходимые для получения банковского кредита, зависят от типа займа, на который вы хотите подать заявку. Ипотечный кредит, безусловно, получить гораздо сложнее, потому что и суммы больше, и цель отличается. Однако, у быстрых кредитов условия вполне адекватные.Вот несколько моментов, о которых следует помнить:

• Вместе с заявкой на кредит вы должны предоставить банковские выписки за последние 6 месяцев, если ваша зарплата не переводится на счет в банке
• ежемесячная плата по кредиту не должна составлять больше 30-45% вашего дохода.
• У вас нет долгов, нарушений по платежам, или других проблем с кредитом.
• У вас стабильный ежемесячный доход — например, Swedbank требует минимальный доход от 400 евро , а Bigbank не менее 300 евро.

Плюсы и минусы банковских кредитов

Плюсы:

• Банковские процентные ставки обычно намного ниже;
• Банковские кредиты безопасны и подчиняются строгим правилам;
• Банк более надежен, потому что банкротство банка маловероятно;
• Долговые процедуры обычно более разумны и гуманны;
• Может быть предложено страхование кредита;
• Подать заявку на кредит удобнее в банке, в который вы получаете зарплату или прочие доходы

Минусы:

• Подача заявки на кредит занимает больше времени, чем в небольших кредитных компаниях;
• Подача заявки на кредит может быть сложной;
• Долгий период выплат по кредиту может быть утомительным;
• В целом кредит не может быть легко продлен или изменен;
• Кредитные сборы могут быть высокими;
• Условия банковского кредита обычно более строгие, и вы можете не получить кредит, даже если у вас хорошая кредитная история.

Одним из самых популярных кредитных продуктов, которые можно взять в качестве банковского кредита, является жилищный кредит, также известный как ипотека. Жилищные кредиты от банков наиболее выгодны на всем кредитном рынке — процентная ставка состоит из базовой ставки банка (которая обычно составляет пару процентов) и Euribor, который уже долгое время не повышается.

Таким образом, с приятной процентной ставкой банковский кредит является одним из лучших способов приобрести жилье. Однако, для этого необходимо выполнить ряд условий. Вот некоторые примеры требований от Swedbank:

• должно быть самофинансирование, оно может достигать 30%, если не предоставляется дополнительный залог; (молодым специалистам до 30 лет есть возможность получить финансирование от Kredex)
• ежемесячный доход должен составлять не менее 600 евро, а для поручителя- 800 евро;
• обязательное страхование жилья;
• у вас не должно быть долгов, ежемесячный платеж по ипотеке вписывается в бюджет, а выплаты по кредиту не превышают одной трети вашего дохода.

Важные преимущества банковского жилищного кредита — длительный срок кредитования, до 30 лет, и большой лимит по сумме займа. Из этого становится ясно, что ипотека от банка является более предпочтительна для граждан — она доступнее и менее обременительна.

Жилищное кредитование от банка против жилищного кредитования от кредитных фирм

При подаче заявки на ипотечный кредит способность заёмщика погашать долг учитывается в первую очередь. Если у банка есть малейшее сомнение, что заёмщик может не вернуть кредит в долгосрочной перспективе, или что приобретаемое вами имущество не стоит финансировать, тогда кредит однозначно не одобрят.

Но не расстраивайтесь раньше времени. Стоит подумать о жилищных кредитах от кредитных компаний. Ипотека — это, по сути, жилищный кредит, и его основным недостатком по сравнению с банковскими кредитами является значительно более высокая процентная ставка (часто около 10%).

Даже если банк закрыл для вас все двери, ипотека все еще может быть доступна и беспокоиться не нужно.

Вся информация по ипотеке здесь!

Отказ в кредите

4 ситуации, когда банк может отказать в кредите

Банки часто используют гораздо более жесткий подход к кредитованию. Страх не получить банковскую ссуду по тем или иным причинам достаточно распространен у обычных граждан..

Вот некоторые из наиболее частых причин, по которым банк принимает отрицательное решение.

Работа за границей

Трудно себе представить, что покупка дома в Эстонии может быть чем-то сложным для лица, получающего деньги из-за границы. Этот момент особенно затрудняет получение кредитов для семей, основной доход которых приходит из Финляндии или Швеции.

Различные банки имеют разные взгляды на работу за границей, и многими сказано, что это является отягчающим обстоятельством, но не исключительным.

Что это значит? Банк хочет получить дополнительную информацию — трудовой договор, планы на будущее и т. д., потому что должен быть уверен, что ваши цели ясны и это обдуманное решение.

[attention type=red]

Они придерживаются общей политики:

[/attention]

кредитор должен иметь связь с Эстонией или иметь четкий план на будущее, который доказывает, что доход кредитора стабилен и не меняется даже после взятия кредита.

Работать на себя / заниматься бизнесом

Если у вас личный бизнес, то есть вы работаете в собственной компании, следует принять во внимание, что банк будет немного более строг к заявке. В дополнение к анализу ваших личных финансов, банк также рассмотрит финансовые данные компании, поскольку это напрямую зависит на вашу платежеспособность.

Поэтому вы должны быть готовы предоставить годовые отчеты и любые другие документы, которые могут подтвердить вашу состоятельность.

Важными при принятии решения банком считаются:

• история предприятия;
• конкурентное преимущество, ситуация в конкретном секторе;
• обязанности заявителя, расходы на проживание;
• стоимость предмета, приобретаемого для ипотечного кредита;
• и, конечно же, кредитная история.

Таким образом, ведение бизнеса на самом деле не устанавливает ограничений, но вы должны быть готовы доказывать свою платежеспособность больше, чем обычно.

Недостаточный доход / проблемы с кредитом

Третья причина наиболее очевидна: банк не будет кредитовать, если доход заявителя недостаточен. Все банки имеют установленный минимум — например, ипотечный кредит не выдают, если ваш ежемесячный чистый доход менее 500 евро. Как правило, такая информация также размещается на сайте банка.

Если этот лимит не будет соблюден, то насколько бы хорошим не было ваше платежное поведение в прошлом, получить кредит все-равно не удастся.

Кстати о платежной дисциплине. В случае проблем с кредитом, таких как задержки по платежам или уклонение от уплаты, получить кредит в любой кредитной организации будет невозможно. Кроме того, такие нарушения из вашего прошлого тоже могут быть препятствием, поскольку указывают на вашу нестабильную финансовую ситуацию.

Неподходящий залог

Предложенный вами залог может не подойти для банка.

Как бы неприятно это не было, банки имеют право отказать в кредите, если считают, что предложенный залог не имеет ценности. По сути, банк думает о возможности продажи залогового имущества и возврата денег, вложенных в кредит, когда по нему вдруг перестанут поступать платежи.

Если банк не видит выгоды в том, что вы ему предлагаете, вам точно придет отказ по кредиту. Также может потребоваться больший объём самофинансирования или дополнительный залог. Если у вас нет такой возможности, ответ может быть отрицательным.

Как получить кредит в банке

В идеальном мире каждый банк публикует на своем сайте все необходимые условия получения кредита и все причины отказа. Тем не менее, факт остается фактом —  большинство не предоставляет нужную информацию.

Следуйте этим советам, прежде чем обращаться за банковским кредитом:

• По возможности организуйте предварительную консультацию. Многие банки предлагают поговорить с кредитным менеджером и рассказать о своей ситуации. Это даст вам ценную информацию о том, что нужно сделать, чтобы получить одобрение на кредит. Если вы, например, предприниматель или работаете за границей, предварительная консультация — это хороший способ выяснить, будет ли вам вообще предоставлен кредит.
• Предоставьте как можно больше информации и документов. Подавая заявку на кредит в банке, имеет смысл немного “перестараться”. Предоставьте квитанции об оплате, выписки со счета, договор аренды; предприниматели должны взять годовые отчеты, бухгалтерские балансы, подтверждение налоговой задолженности и любые другие документы, которые касаются вашей платежеспособности. Лучше собрать больше документов, чем ничего.
• Трезво оцените свою платежеспособность. Мы можем даже не осознавать, что сумма запрашиваемой ссуды действительно слишком велика. Посчитайте точно, сколько денег у вас остается каждый месяц после оплаты всех обязательств, и прибавить к этому еще и сумму по новому кредиту. Если ваши кредитные платежи не составляют даже 30% от вашего дохода, вероятность получения банковского кредита очень высока.
• Если пришел отрицательный ответ, попросите объяснения. Только таким образом вы можете действительно понять, что вам нужно изменить в денежных вопросах, чтобы получить кредит.

Не стоит бояться банковских кредитов. Зачастую предлагаются очень хорошие условия.

Будьте готовы к тому, что нужно быть более усердным при подаче заявления. Но если у вас хорошая кредитная история и вы подаете заявление на получение кредита вместе с весомыми аргументами, процесс не станет проблемой.

Источник: https://sinulaen.ee/ru/%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D1%8B-%D0%B2-%D1%8D%D1%81%D1%82%D0%BE%D0%BD%D0%B8%D0%B8/%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%B5-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D1%8B/

Суд по кредиту с банком: практика, решения, и что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Просрочен очередной платеж по кредиту и банк угрожает подать в суд? Не стоит впадать в панику: ситуация не настолько безвыходная, как кажется. Главное — действовать обдуманно и юридически грамотно.

Чтобы помочь в этом, мы собрали в одной статье всю необходимую информацию по теме.

Разбираемся, при каких обстоятельствах возможен суд по кредиту, каковы последствия разбирательства и что нужно делать, чтобы минимизировать потери.

Могут ли просрочки выплат по кредиту привести к суду?

Правовая база, которая регламентирует этот вопрос, сформирована ГК РФ, ГПК РФ, рядом федеральных законов (в частности «Об исполнительном производстве» №229-ФЗ) и постановлений Верховного Суда, а в отдельных случаях также УК РФ. Из законодательства следует, что неуплата кредита банку действительно может привести к обращению в суд. Основанием для подачи искового заявления служит неисполнение заемщиком обязательств по договору.

Другими словами, если в течение определенного времени человек не платит по кредиту, банк вправе подать на него иск в суд с требованием взыскать задолженность. Размер долга по закону значения не имеет, но на практике чем он больше, тем выше вероятность того, что дело закончится тяжбой.

Банкам невыгодно судиться с должниками ради незначительных сумм, так как процесс связан с материальными расходами и тратой времени.

Но не стоит надеяться, что малая задолженность позволит избежать разбирательства. Ведь ежедневно к основному кредиту прибавляются проценты, а при просрочке — еще и штрафы.

Банк может дождаться момента, когда сумма долга увеличится, и потребовать взыскания через суд.

По закону срок подачи заявления от должника о признании его несостоятельным составляет один месяц с момента просрочки. В случае неподачи заявления в течение этого времени суд может привлечь гражданина к административной ответственности. К тому же чем дольше оттягивается процедура банкротства, тем больше шансов получить отказ суда в признании банкротом.

Если должник не вносит вовремя ежемесячный платеж, банк присылает SMS-уведомления. Изначально они носят безобидный характер и содержат лишь вежливое напоминание о необходимости погасить долг в указанные даты.

Далее, если заемщик бездействует, появляются сотрудники банковской службы взыскания. Они информируют о последствиях неуплаты кредита банку и применяют более жесткие методы воздействия.

Уже на этом этапе могут звучать предупреждения о передаче дела в суд.

[attention type=green]

Далее все зависит от политики кредитной организации. Мелкие банки часто «продают» проблемные долги коллекторам, и заемщикам приходится взаимодействовать уже с ними.

[/attention]

Агентства по взысканию тоже вправе подать исковое заявление в суд. Но крупные кредитные организации предпочитают работать с должниками самостоятельно.

На этой стадии заемщик получает повестку, где указаны время и место предстоящего заседания.

Повестка приходит по адресу регистрации, указанному в кредитном договоре. Если в действительности должник проживает в другом месте, то о суде он может узнать лишь после завершения производства, когда к нему явятся приставы. Чтобы такого не произошло, следует регулярно заглядывать в почтовый ящик по тому адресу, где вы зарегистрированы.

Первое, что следует сделать, получив повестку, — убедиться в ее подлинности. Редко, но бывает, что банки или коллекторские агентства присылают бумагу, лишь внешне напоминающую извещение о необходимости явиться в суд.

Цель такой манипуляции — запугать должника и вынудить его как можно скорее погасить кредит. Поэтому внимательно изучите повестку: подлинный документ заполняется на бланке ф.

31, заверяется синим штампом, подписью секретаря, а также содержит наименование суда и дату предварительного заседания.

Иногда бывает, что вместо повестки поступает телефонный звонок из канцелярии суда. И в том, и в другом случае не лишним будет убедиться, что производство действительно запущено. Информацию об этом можно найти на сайте суда.

[attention type=yellow]

Если суд выиграет банк — при бездействии ответчика этим заканчивается большинство подобных дел, — минимизировать последствия уже вряд ли получится.

[/attention]

Придется нести большие материальные потери, возможно, пострадают репутация и карьера. Поэтому, как только вы получили повестку, нужно включаться в процесс.

Но, прежде чем давать советы о том, что делать, если банк подал в суд, стоит рассказать о вероятных исходах процесса.

Судебная практика: возможные решения

Суд с банком по просроченному кредиту в большинстве случаев завершается победой истца, то есть кредитной организации. Это неудивительно: отказываясь платить (независимо от причины), ответчик нарушает свои обязательства.

Естественно, суд в таких случаях защищает интересы банка, поэтому самое распространенное в практике решение — взыскание задолженности в полном объеме — тело кредита со всеми процентами, штрафами и пенями.

Типичный пример — история индивидуального предпринимателя из Тюмени, который взял в известном банке кредит на сумму 1,2 млн рублей, погасил его не полностью и в итоге был вынужден выплатить еще большую сумму[1].

После суда с банком по кредиту и вынесения решения о принудительном взыскании долга будет составлен исполнительный лист. Истец направит его в службу судебных приставов. Не позднее чем через три дня после этого начнется исполнительное производство[2]. Если за пять дней ответчик не погасит долг добровольно, к нему явятся судебные приставы.

Они опишут имущество и наложат на него арест для последующей реализации. Ипотечную квартиру продадут с торгов, даже если это единственное жилье. Залоговый автомобиль ожидает та же участь. Арестуют и все банковские счета должника. Если этих средств окажется недостаточно для удовлетворения требований кредитора, долг будет выплачиваться из зарплаты (до 50% ежемесячно).

Разумеется, работодатель получит соответствующее уведомление.

Но при определенных условиях суд с банком по кредиту может окончиться в пользу ответчика. Конечно, это не означает полное освобождение от финансовых обязательств, которые были нарушены.

Но, если ответчик будет действовать грамотно, можно рассчитывать на значительное уменьшение суммы долга.

Судебная практика знает немало примеров, когда представителю должника удавалось добиться льготных условий погашения кредита.

[attention type=red]

Клиентка одного из банков оформила два кредита и вскоре перестала вносить регулярные платежи по ним. Просрочки составили восемь и шесть месяцев соответственно. Банк подал в суд на взыскание кредита. Попутно выяснилось, что у этой гражданки имелось три непогашенных займа в других организациях.

[/attention]

Ответчица представила в суд документы, которыми подтверждалось, что первый кредит был взят ею для лечения ребенка-инвалида. Остальные займы она оформила с целью погашения текущей задолженности. Также женщина доказала, что находится в затруднительном финансовом положении. Суд встал на ее сторону, в итоге условия погашения кредитов были пересмотрены.

В частности, размер штрафов сократился на 70%[3].

Возможные варианты решения суда в пользу ответчика:

• реструктуризация займа, то есть пересмотр условий погашения на более выгодные для должника;
• снятие штрафных санкций (заемщика обязывают погасить только основной долг) или их значительное уменьшение;
• отсрочка исполнения требований кредитора.

Есть еще один способ минимизировать потери (пожалуй, самый «рабочий») — банкротство. Это оптимальный вариант при сумме задолженности, которая превышает стоимость имущества. Если суд признает должника несостоятельным, его собственность будет реализована, а остаток долга аннулируется. С этого момента у кредиторов больше не может быть никаких претензий по делу.

Если принятое решение суда не устроило ответчика, он имеет право подать апелляцию. Согласно ГПК РФ сделать это можно в течение месяца[4].

Что можно и нужно сделать, если банк подал в суд?

От правильности действий должника зависит исход процесса. Большую ошибку совершают те, кто, получив повестку, пытаются скрыться от правосудия: заседание пройдет и без участия ответчика, дело наверняка решится в пользу банка — и вскоре можно ждать визита приставов. Чтобы избежать этих неприятных последствий, нужно действовать активно и обдуманно.

Первое, что необходимо предпринять, если банк подал в суд за неуплату кредита, — ознакомиться с заявлением и другими материалами дела. Ответчик имеет на это полное право.

Оригиналы документов выносить из суда нельзя, но вы можете сделать копии. Главное, что представляет интерес, — это расчет суммы взыскания.

Иногда банки необоснованно завышают требования к ответчику, и этим можно воспользоваться, чтобы выиграть дело.

Анализ материалов требует высокой юридической грамотности. Не имея опыта в таких делах, трудно правильно составить возражение на исковое заявление. Шансы на успех существенно возрастут, если обратиться за помощью к кредитному адвокату. Он изучит документы и на основании детального анализа подготовит возражение или ходатайство о сокращении размера взыскания.

Кроме копий материалов дела стоит собрать все документы, способные подтвердить, что ваше финансовое положение ухудшилось с момента оформления кредита.

[attention type=green]

Это могут быть сведения с места работы об увольнении или сокращении заработной платы, справка с биржи труда, выписка из больницы (в случае болезни или травмы, приведшей к нетрудоспособности).

[/attention]

Подготовьте также квитанции о внесении платежей по кредиту и любые данные, свидетельствующие о том, что вы пытались решить проблему с задолженностью (например: заявление с просьбой о реструктуризации, переписка с сотрудниками банка). Все эти документы в руках опытного юриста поспособствуют успешному исходу дела.

Банкротство как способ избавиться от долгов

Мы уже упоминали о банкротстве как о законном способе освободиться от непосильных притязаний кредиторов. Это один из самых подходящих вариантов для тех, у кого образовалась большая задолженность.

Если она превысила 500 000 рублей, а период просрочки банку составил более трех месяцев, должник обязан сам подать на банкротство. При сумме долга до полумиллиона рублей должник вправе обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом.

Также это может сделать и кредитор.

Но юристы не рекомендуют доводить ситуацию до того, чтобы процедуру банкротства инициировал банк. Так исход вряд ли будет благоприятным для ответчика: он рискует потерять все свое имущество. Если взять дело в свои руки — а точнее, доверить его юристам, специализирующимся на списании долгов, — можно полностью избавиться от непогашенного кредита.

В случае признания должника банкротом суд назначит процедуру реализации имущества. Единственное жилье (если оно не в ипотеке или залоге), автомобиль, необходимый для работы, личные вещи, награды останутся в собственности гражданина. Остаток долга будет аннулирован, даже если это очень крупная сумма.

Если банк подал в суд за невыплату кредита, выиграть дело все же реально. Главное — найти юриста с большим опытом работы в этой сфере. Тогда велика вероятность, что размер взыскания уменьшат. А при крупной сумме долга лучшим выходом может стать процедура банкротства.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/sud-po-kreditu.html

«Потеряли шесть миллионов и квартиру»: истории о том, как кредиты меняют людей | Милосердие.ru

Интернет пестрит шутками и мемами на тему кредитования. «Рекламу надо читать наоборот: не «Возьми кредит! Нет проблем!», а «Нет проблем? Возьми кредит!» – шутят сетевые остряки. А вот тем, кто уже оказался в долговой кабале, не до шуток. Потому что, как бы ни были уверены в себе и в своих возможностях люди, жизнь вносит свои коррективы. Увы, не всегда радужные.

«Я рыдала и билась в истерике»

А. – молодая многодетная мама. Когда стало ясно, что ей с мужем и близнецами-подростками  трудно ютиться в съемной квартире,  семья взяла ипотеку. Несколько раз подавали на рублевую, но везде получали отказ. Поэтому согласились на долларовый вариант.

На дворе был 2008 год, несколько месяцев до кризиса. В процессе выплат в семье родился еще один малыш. Рискованное решение обернулось для семьи потерей жилья и крупной суммы денег.

– Мы хотели купить малогабаритную «трешку». Ничего шикарного: крохотная кухня, удаленный от центра район. Стоила она тогда порядка шести миллионов, около 10% от этой суммы у нас было накоплено, остальное – в ипотеку. Платеж поначалу был вполне комфортный, около 40 тысяч в месяц.

Когда «бомбанул» первый кризис, мы просили банк пересчитать кредит в рубли, но нам отказали. Вторую попытку мы предприняли в 2010 году, снова отказ. Отказали нам и в 2014 году, когда курс совершил крутой вираж.

Мы решили, что все-таки будем напрягаться и дальше. Ежемесячный платеж вырос до 90-100 тысяч, на жизнь оставались копейки, не более 20-30 тысяч на всю семью. На эти деньги мы должны были внести квартплату, купить еду, и все. Ни на что другое денег уже не оставалось.

Мы вычислили: за время с 2008 по 2014 год мы внесли платежей в рублях примерно на ту сумму, которая и составляла стоимость квартиры. Но благодаря росту курса, процентам и выплатам ежегодной страховки все еще оставались должны банку еще около 11 миллионов рублей. А стоимость квартиры на рынке между тем упала примерно на 30%. То есть даже выгодно продать ее уже не получалось.

Мы платили почти до конца 2015 года. Но когда все наши накопления закончились, сели и подсчитали, сколько мы уже внесли, и сколько еще предстоит платить. Квартира в итоге вышла просто «золотая». Мы решили прекратить платить и идти в суд.

[attention type=yellow]

Перед этим мы несколько раз обращались в банк с разными предложениями: пересчитать ипотеку в рубли, снизить ежемесячный платеж, продлить сроки выплат. Но на все эти обращения получали отказ.

[/attention]

Суд встал на сторону банка. Дело передали в исполнительное производство приставам. Они искали, что еще можно с нас взыскать. Мы к тому времени продали машину, я подала на алименты на мужа, и поскольку 50% его зарплаты уходило на это, взять с него дополнительно что-то тоже было невозможно.

Квартиру выставили на торги, мы были вынуждены съехать. Продать ее удалось не сразу, и за сумму менее 4 миллионов. Выходило, что мы должны банку еще примерно 7 миллионов рублей, которых у нас, конечно, не было.

Приставы признали, что взять с нас больше нечего.

Банк все это время пытался на нас деликатно давить. Звонили и говорили: «Скажите, вам не стыдно?» Как мне может быть стыдно, если мы столько раз выходили к ним с разными предложениями, но каждый раз получали отказ? Все наши отношения с банком проходили в правовом поле, а «стыдно» – понятие совершенно не юридическое.

Сейчас мы живем в квартире моих родителей. Не покупаем ничего, ни машину, ни дачу, потому что приставы все еще могут взыскать что-то в пользу оплаты кредита. Я не выхожу на работу: в этом случае банк сможет взыскать с нас долги, поскольку доход семьи увеличился.

Мы не были в отпуске с 2008 года. Привыкли экономить на всем: составляем списки на покупки в «Ашане», охотно берем подержанные вещи для младшего ребенка, а старшие ходят только на бесплатные кружки. Очень выручает то, что мы многодетные: близнецы питаются в школе, это огромное подспорье.

Я с ужасом вспоминаю тот год, с 2014 по 2015, когда мы платили по 90-100 тысяч ежемесячно. Помогали друзья, делились детскими вещами, а иногда просто привозили нам продукты.

Помню, накануне Нового года денег не было вообще. Я была в трансе… Муж тоже очень переживал: для него самым главным страхом было, что он не сможет кормить семью.

Все это очень обидно, конечно. Сейчас уже немного отпустило, могу говорить об этом спокойно, а если бы меня попросили рассказать об этом в самый пиковый момент, я бы просто рыдала и билась в истерике. Да, мы потеряли почти шесть миллионов рублей и квартиру. Но живы и здоровы, и слава Богу, как говорится.

«Было стыдно, что не могу заплатить очередной взнос, и я брала в долг»

И. – работающая пенсионерка. Когда ее семья принимала решение о том, что необходимо взять автокредит, зарплату получали она и ее супруг. Взносы планировали погашать за счет дополнительного заработка мужа: в свободное время он хотел быть водителем у дальних родственников.

Все рухнуло в одночасье: И. перестали платить на заводе, услуги супруга в качестве шофера тоже стали не нужны. Пришлось многократно перезанимать деньги в другом банке, чтобы покрыть выплаты по авто.

– Честно говоря, в этой машине мы не нуждались, прожили бы и без нее. Но родственница моего мужа убедила купить ее. Говорила, это отличный вариант: по выходным мы будем ездить на дачу, а в будни мой муж станет забирать дочку этой самой родственницы с учебы. За это они обещали платить, и «зарплата» покроет издержки на кредит. Сплошная выгода!

Мы согласились. Взяли в банке автокредит. Было это в начале 2000-х, тогда еще в ходу были расчеты в долларах. Сумма составляла 4000 в американской валюте. Платить предполагалось около 3000 рублей в месяц, по курсу (тогда – около 30 рублей за доллар). И поначалу все шло замечательно. Но затем все изменилось.

[attention type=red]

Мужа моего уволили с работы, а шоферская подработка стала совсем не тем, чем была поначалу: родственница требовала поездок за город и услуг личного водителя в течение всего рабочего дня. Это было тяжело для мужа, к тому времени он перенес инфаркт и был слаб здоровьем. Пришлось отказаться.

[/attention]

Ну а дальше мне стали регулярно задерживать зарплату на заводе, где я работала. Я не успевала погашать автомобильный кредит в те дни, на которые были назначены ежемесячные выплаты.

Я человек ответственный, воспитанный еще при Советском союзе. Все эти понятия про верность слову, обязательства очень давили на меня. И когда было ясно, что внести очередной транш я не смогу, а занять больше не у кого, я приняла решение взять кредит в другом банке.

Так началась история, которая тянулась несколько лет и превратилась в замкнутый круг. 

Почти каждый месяц я приходила во второй банк и просила дать мне кредит в размере 3000-4000 тысяч, чтобы погасить платеж по автомобильному кредиту. Потом, получив на работе зарплату, возвращала эту сумму. Но вскоре была вынуждена обращаться за деньгами вновь, потому что не хватало денег на еду и бытовые нужды.

К тому времени муж мой уже очень сильно болел, сын женился и у него родился ребенок – вся эта большая семья фактически была на моем полном попечении.

Отдавала, занимала, выплачивала и занимала вновь.

Не помню, сколько раз я прокручивала эти операции, но к концу выплат по автомобильному кредиту долг второму банку составлял 23000 рублей: по тем временам (примерно 2006 год) это были огромные деньги, практически зарплата среднего руководителя, а я на своем заводе получала меньше 10 тысяч. Расплатиться помог только сын, к тому времени он вышел на работу и покрыл долг.

А вот мужа моего вся эта «автомобильная история» основательно подкосила. Здоровье стало стремительно ухудшаться, и он умер. Машину мы в итоге продали, она была уже не нужна.

«Кредитка – это такая зараза»

O. – молодая журналистка, работает в сфере PR, не замужем. В 2012 году, поддавшись рекламным уловкам, она оформила кредитную карту. Доверие внушали фразы о том, что у карты есть льготный период беспроцентного погашения займа, что это удобно и комфортно.

Необдуманное решение  обернулось трехлетним долговым «рабством», которое завершилось только благодаря полному пересмотру своего отношения к финансам.

– Я очень хотела норковую шубу, и мне не хватало всего 15 тысяч рублей. Тогда-то я решилась оформить кредитку: предложениями о ней, такой чудесной, выгодной и удобной, бомбардировал меня банк, в котором оформлена зарплатная карта.

Это решение казалось мне взвешенным, разумным и очень практичным. Я прямо сейчас куплю шубу на выгодных условиях, ведь если ждать и копить недостающие 15 тысяч, то могут закончиться скидки на меха.

[attention type=green]

А так – шикарная вещь у меня, а спустя месяц или два, не превышая льготного периода, я внесу недостающие 15 тысяч и тут же закрою карту.

[/attention]

Все будет выглядеть так, словно я взяла в долг без процентов у кого-то из знакомых.

Но карту я не закрыла. Более того, стала время от времени по мелочи снимать с нее то тысячу, то две. Я это называла «поддербанивать», вроде бы не так уж много, и я же скоро верну, что здесь такого?

В итоге кредитка с лимитом в 35 тысяч ушла в ноль, каждый месяц я перечисляла ежемесячный платеж, составлявший примерно 4000 рублей. Тоже вроде бы мелочи, но он не покрывал ничего из суммы основного долга, по сути, это были только проценты, а долг тем временем рос.

Потом банк, почуяв во мне выгодного клиента, поднял лимит карты до 45 тысяч. А когда я улетала в отпуск, они каким-то образом отслеживали, что я за границей, и еще увеличивали мне лимит.

Каюсь, мне было очень трудно сопротивляться этим соблазнам: тут шоппинг, там сувениры или чашка кофе с круассаном, и вот я уже снова должна платить, платить, платить.

В итоге сумма моего долга выросла до 150 тысяч. То есть в десять раз больше первоначальных 15 тысяч, которые я так легко планировала вернуть банку и закрыть карту.

И ладно бы я на эти деньги с кредитки покупала бы что-то стоящее! Нет, речь чаще всего шла о том, чтобы в последний день перед зарплатой перехватить денег на обед. Или лишний раз посидеть в кафе с подружкой.

[attention type=yellow]

То есть я, сама того не замечая, огромную сумму спустила на еду, попросту говоря, на ветер. И постоянно жила с ощущением, что мне не хватает: еще бы, ведь солидную часть зарплаты я тратила на выплаты по кредитке, потом снова «занимала» у нее же, получался просто порочный круг.

[/attention]

Меня в какой-то момент отрезвил мой молодой человек. Сказал: «Хватит страдать фигней!» И когда я посчитала, сколько я на самом деле потратила денег, и, что самое ужасное, сколько я переплатила, кинулась срочно ее закрывать, чтобы поскорее от кредитки избавиться. Напрягалась несколько месяцев, откладывала, копила. Закрыла, и больше уже никогда не открою снова.

Сегодня мне часто звонят из банка с предложениями о новой карте или потребительском кредите. Я отказываюсь. Пересмотрела свое отношение к финансам: на желанную вещь предпочитаю копить. И заодно отказалась от того, чтобы питаться в кафе. Мало ли что они там приготовят? Домашняя еда здоровее: пока копила на то, чтобы отдать кредит, заодно и похудела.

«Платя ипотеку, я обеднел, но жизнь стала понятнее»

С. около 50 лет. Он художник, дизайнер, человек творческий и достаточно известный в своих профессиональных кругах. Почти десять лет назад, будучи в браке, он оформил на себя ипотечный кредит на несколько миллионов рублей. Но вскоре с супругой они расстались, и сейчас C. платит за квартиру, в которой больше не живет, в которой остались его бывшая жена и дети.

– Решение об ипотеке мы с женой принимали вместе. Было ощущение команды, где все поддерживают друг друга. Развода, как говорится, ничто не предвещало. До этого я уже 10 лет жил в Москве, но жилье снимал. Брался за любую работу, копил, откладывал. И, наконец, смог реализовать мечту.

Скромная «трешка» на вторичном рынке, но мы выбирали ее, обустраивали, создавали в ней свой мир. Платить предстояло 15 лет, сейчас из них прошла половина.

Параллельно с ипотекой я успел взять еще и автокредит: на тот момент получалось, что вносить платежи по этим обязательствам наша семья может.

У меня была стабильная работа с зарплатой больше 100 тысяч, были возможности дополнительного заработка.

Уйдя из семьи, я остался ни с чем: квартиру оставил бывшей жене и детям (их у нас двое), а сам был вынужден жить у друзей, потом снова начал снимать. Деньги уходили все, до копейки.

Я чувствовал себя передаточным звеном в финансовом потоке: на одну карточку получить, на другую – переложить, занести хозяйке квартплату за месяц, и в кошельке пусто.

Иногда было не на что есть, выгадывал «счастливые часы» в магазинах, когда товары с истекающим сроком годности уходят со скидкой. Бывали дни, когда я питался одними сухарями, не шучу! Пришлось вспомнить разные советы из голодных 1990-х: тогда мой приятель научил меня покупать битые яйца на рынке, так значительно дешевле. Я знал все благотворительные столовые и просил там помощи.

Дальше – интереснее. На работе предложили уволиться. И начались проблемы со здоровьем, так что трудиться на своих подработках почти не мог… Потом меня спрашивали: почему не стал продавать квартиру, делить ее с бывшей супругой? Никаких разумных идей мне тогда в голову не приходило. Сил не было буквально ни на что.

[attention type=red]

Коснувшись дна, я постепенно начал выплывать. Друзья помогли найти работу. Удалось как-то взять себя в руки. И я начал по-другому осознавать всю эту историю. Ведь в чем правда? Сытый голодного не разумеет. Я привык жить на широкую ногу, зарплаты у меня всегда были выше среднего. И вдруг – тотальная бедность…

[/attention]

Но беда это была или рука Божья, которая мои глаза промыла? Ведь совершенно иначе после такого начинаешь смотреть на жизнь. Я научился видеть бедных людей в толпе, узнавать их. Захотелось даже помогать из своих скудных возможностей. Я и раньше помогал, но от избытка, а теперь вот захотелось помочь от недостатка средств.

Сейчас я не накапливаю: живу сегодняшним днем. Построю ли я себе еще дом на этой земле, не знаю, возможно, стоит уже задуматься о доме на небе. Но все это категории философские.

Возложив на себя финансовое бремя, я от другого бремени освободился: от эгоизма, желаний каких-то непомерных и зачастую совсем не нужных.

Шелуха слетела, жизнь обнажилась во всей своей честной красоте. Стала понятнее, одновременно. Думаю, это нужный урок, полезный. И настоящий, а не какая-нибудь учебная тревога. Хотя вот у меня скоро закончатся платежи по автомобильному кредиту, и появятся «свободные» 10 тысяч в месяц. Еще не знаю, куда их буду тратить.

Иллюстрации: Дмитрий Петров

Источник: https://www.miloserdie.ru/article/poteryali-shest-millionov-i-kvartiru-istorii-o-tom-kak-kredity-menyayut-lyudej/

Банк требует погасить кредит, который я не брал

 СРОЧНО  ПО ПАСПОРТУ  БЕЗ ОТКАЗА  С ПЛОХОЙ КИ

В сети нередко можно прочитать про обвинения клиентов банка, обнаруживших задолженность по кредитам, которые никогда не брали. Что делать в такой ситуации? Почему появляется несуществующий долг? Главное в таком деле – не паниковать, а следовать нижеуказанным советам.

Важно понимать, что банковское учреждение не будет просто так звонить случайным гражданам и требовать с них оплаты задолженности, для такого звонка должна быть веская причина, а именно – просроченная задолженность. Нужно обязательно разобраться в причинах, которые побудили сотрудника банка начать звонить именно вам, а не просто бросать трубку и игнорировать подобные способ связаться.

Причина долга в банке, о котором не знает плательщик

Рассмотрим самые популярные варианты возникновения задолженности в финансовом учреждении:

1. Ошибка в данных клиента, сбой в системе банка

Грозные письма с требованием немедленно погасить долг могут идти из учреждения, если произошло совпадение личной информации с данными настоящего плательщика. Допустим, ФИО подходит либо ошибка в номере контактного телефона, и тогда СМС-ки идут иному физлицу.

Это халатные действия сотрудников банка, которые просто не сверили информацию о конкретном заемщике, пока формировали письма на отправку или рассылку сообщений. Но визит с личными документами в отделение, которые позволят идентифицировать личность, поможет разрешить спорную ситуацию.

Это происходит из-за недобросовестных действий мошенника, пытающегося разбогатеть за чужой счет. Оформляется заем на другого гражданина с использованием его личных документов. Возможно, потеря паспорта в прошлом привела к таким неприятностям.

Отлично, если в такой ситуации люди быстро обращаются в правоохранительные органы, составляют заявление, ставят дату и время утери. Когда кредит заключается именно в такие сроки, плюс стоит добавить видео, фото с отделения, можно доказать непричастность к сделке.

[attention type=green]

Финансовый гарант по кредиту, или еще хуже – созаемщик, рискуют своими доходами, когда подписывают кредитный договор, соглашение о поручительстве. Когда по такому договору требуют деньги, то это законная операция.

[/attention]

Необходимо несколько раз подумать перед тем, как поручаться за другого человека. Даже мелкие займы могут разорить бюджет семьи, пусть даже они составлены на иного человека и с вашим поручительством.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Что делать с банком-кредитором

Для начала необходимо дозвониться в учреждение, записаться на встречу с менеджером, чтобы обсудить информацию о займе. Если требования кредитора были предъявлены по ошибке, то дело разрешиться и в телефонном общении. В противном случае сотрудник будет настаивать на закрытии долг, значит без общения с кредитным специалистом вживую вопрос не решить.

Для доказательства невиновности после сообщения банка о кредите, о котором раньше и не слышали, нужно потратить много времени и душевных сил. С самого начала нужно в отделении запросить копию договора. Часть кредиторов предоставляют бумаги по первому требованию заемщика, иные могут потребовать за это плату.

Для получения дополнительной информации по кредиту необходимо написать заявление с просьбой выдачи дубликата. Иногда на это может уйти время, в особенности, если оригиналы документов хранятся не в этом отделении, а в ГО или областном филиале.

Получив копию соглашения на руки следует грамотно изучить такие моменты:

1. ФИО и прочую личную информацию с паспорта.
2. Посмотреть на ксерокопии документов к делу (этот нюанс тоже лучше указать отдельно в письменном виде).
3. Изучите подпись к договору. Свою можно определить сразу.

После выявления ошибок нужно в отделении написать заявление по всем пунктам несоответствия. Допустим, подпись не ваша, паспорт ваш, но фото в нем не то, данные прописки другие и т.д. Потрудитесь сделать 2-а заявления, а на втором экземпляре, пусть сотрудник, регистрирующий его, поставить печать о получении и свою визу.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Документ со всеми отметками оставьте у себя, как доказательство, что какие-то действия по выяснению мошенников вами были проявлены. В течение месяца банк обязан дать официальный ответ по всем пунктам вашего запроса, возбудить внутреннее расследование.

Важные действия

Пока банк выясняет все моменты, нужно обратиться в полицию и написать там заявление о выявленном факте совершения противоправных действий по вашим документам. Описать ситуацию нужно максимально подробно, приложить туда придется ксерокопию кредитного дела, паспортные данные, заявление с банка.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Обращение в полицию – важный этап разрешения конфликта с кредитным учреждением. Это поможет найти мошенника, который воспользовался вашими документами, доказать в суде непричастность к займу. И в будущем долги с вашего имени будут сняты.

В суде этот перечень бумаг тоже пригодится, включая и второй экземпляр заявления, заполненного в полиции. Если факт поддельных данных налицо, то суд примет сторону невиновного.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Дополнительно может пригодиться экспертиза почерка, за которую платить будут правоохранительные органы. У ответчика всегда есть право подать встречный иск на банк, требующий кредит, который он не брал, чтобы как-то компенсировать душевные переживания, и выразить все это в денежной форме.

Источник: https://kreditorpro.ru/bank-trebuet-pogasit-kredit-kotoryjj-ja-ne-bral/