Не могу вывести деньги из барклайс банка. Сказали что с 1 января новый закон и что нужно оплатить 6 процентов от суммы.

Налог на вклады свыше 1 миллиона рублей: сколько будут взимать НФДЛ в 2021 году с депозитов

Вклады интересны тем, что это самый простой (хоть и не самый выгодный) инструмент накоплений. Долгое время можно было получать процентный доход и не платить с него налог – но все хорошее когда-то заканчивается. С 1 января 2021 года все получаемые с вкладов доходы будут облагаться налогом – а как именно это будет происходить и кому стоит об этом знать, расскажем мы.

25 марта 2021 года президент России Владимир Путин обратился к россиянам по поводу пандемии коронавируса. Кроме прочего, тогда он объявил о переносе дня ания по Конституции, ввел нерабочую неделю (еще до нерабочего месяца), пообещал некоторые льготы и выплаты. Но также президент объявил о новой идее – обложить налогом вклады физических лиц.

Речь в обращении шла о вкладах в сумме более 1 миллиона рублей, и, как оказалось, россияне не совсем правильно поняли президента (хотя и информации было немного), и побежали снимать вклады, чтобы не попасть под налог.

На самом деле все не совсем так – просто теперь доходы от вкладов становятся еще одним объектом обложения налогом на доходы физических лиц (НДФЛ), а с суммой все совсем неоднозначно.

Как стало известно позже из текста законопроекта, работать это все будет так:

• облагаться налогом будет не вклад, а доход с вклада (то есть, проценты);
• налоговой базой будет не весь доход от вклада, а разница между доходом и произведением ключевой ставки на 1 миллион рублей;
• ключевая ставка для расчета будет браться на начало налогового периода (по НДФЛ период – год);
• не будут облагаться вклады и счета с процентными ставками менее 1% годовых и эскроу-счета.

Другими словами, сумма в 1 миллион рублей будет достаточно условной – и все зависит именно от ключевой ставки, и в теории вклад суммой менее 1 миллиона рублей тоже может попасть под новый налог.

Например, если на 1 января 2021 года она сохранится на том же уровне, что и сейчас (4,25%), то под налогообложение попадет весь доход от вкладов сверх 42 500 рублей в год (произведение 1 миллиона рублей на ставку 4,25%).

То есть, вложив 950 тысяч рублей по ставке 5,5% годовых, вкладчик получит за год 52 250 рублей. А налог он будет платить с 9750 рублей (разница с 42 500 рублями). С этого дохода ему придется заплатить 1267,5 рублей НДФЛ.

[attention type=yellow]

Как видно, под налог может попасть и вклад на сумму меньше 1 миллиона рублей, равно как и может не попасть вклад суммой больше миллиона – так как все решает соотношение процентной ставки по вкладу и ключевой ставки.

[/attention]

Но, учитывая, что ставки по вкладам достаточно сильно привязываются к ключевой ставке, серьезных расхождений быть не должно.

С другой стороны, в расчет налога идет ставка на начало года, в середине же года ее могут повысить – и для новых вкладчиков это будет уже менее выгодно.

Как отчитаться и заплатить налог

По налогу на доходы физических лиц налоговый период – год, а уплатить сам НДФЛ нужно не позднее 1 декабря года, следующего за отчетным. Вступит в силу новая статья Налогового кодекса только с 1 января 2021 года. То есть, в первый раз заплатить налог на доходы с вкладов придется только в 2022 году – за доход, полученный в 2021-м.

Какими бы ни были доходы от вклада в 2021 году, с них ничего платить не придется.

Поэтому экстренные попытки вывести свои вклады из банков в панике были бессмысленными – налог все равно заработает только со следующего года, а забирая вклад досрочно, клиент банка зачастую теряет все накопленные проценты (или получает доход по сниженной ставке).

Кто-то сразу начал дробить крупные вклады на несколько мелких – это тоже бессмысленно. Так, по новым правилам процедура будет такой:

1. банки, начисляя и выплачивая процентный доход по вкладам, будут отчитываться об этом перед Федеральной налоговой службой не позднее 1 февраля следующего за отчетным года;
2. если вкладов больше одного, ФНС автоматически получит информацию обо всех и будет рассчитывать налог по общей сумме;
3. ФНС автоматически рассчитает сумму налога и пришлет налогоплательщику уведомление об оплате – по образцу уведомлений на транспортный налог или налог на недвижимость;
4. до 1 декабря следующего за отчетным года плательщик должен будет оплатить налог по уведомлению.

Другими словами, за вкладчика все посчитают банк и ФНС, а ему останется только заплатить налог.

Налоговое уведомление может прийти на обычную почту по адресу регистрации налогоплательщика, а если он хотя бы раз заходил в личный кабинет на сайте ФНС – то сразу туда.

При желании можно заранее пополнить авансовый кошелек в личном кабинете, тогда налог автоматически спишется из этих денег.

Правда, остается несколько нюансов – доход по вкладу он может получить в один год, и до даты уплаты налогов все потратить (чем получить недоимку и риск штрафных санкций). Но такова система – сразу заплатить налог нельзя, все будет рассчитываться только на следующий год.

Но еще более неприятная ситуация – когда проценты по вкладу капитализируются (прибавляются к сумме). Например, вкладчик может открыть вклад на 3 года с ежемесячной капитализацией процентов.

Об их начислении банк обязательно уведомит ФНС, и если сумма больше порога, то налоговая начислит НДФЛ.

Проблема в том, что вкладчик увидит эти деньги только через 2 года, а налог платить ему придется уже сейчас.

Может выбрать не вклад, а что-то еще?

Банковский вклад интересен в первую очередь неквалифицированным инвесторам – это предельно простой и защищенный инструмент накоплений.

Все вклады суммой до 1,4 миллионов рублей гарантируются государством в лице АСВ, проценты понятны и прозрачны, часто можно снимать их ежемесячно или ежеквартально, а вклад – регулярно пополнять.

[attention type=red]

Но при этом средние ставки по вкладам уже опустились ниже 4% годовых – то есть, вкладчик заработает даже меньше, чем инфляция (а с учетом налога его «минус» будет еще больше).

[/attention]

Поэтому выгоднее смотреть в сторону более сложных и доходных инструментов. Проблема лишь в том, что НДФЛ облагается уже практически все, что только можно:

• индивидуальный инвестиционный счет – при желании можно оформить ИИС второго типа, и полностью освободить полученный доход от НДФЛ, но почти всегда выгоднее оформить ИИС первого типа и получить вычет в сумме до 52 тысяч рублей в год (13% от внесенной на ИИС суммы). Правда, придется продержать там деньги минимум 3 года, а с полученного инвестиционного дохода уплатить налог;
• брокерские счета – то же самое, только без вычетов. С любого дохода придется уплатить налог;
• вложения в недвижимость – при продаже недвижимости раньше, чем через 5 лет, придется заплатить НДФЛ с разницы между ценами покупки и продажи;
• вложения в драгоценные металлы, облигации, акции и т.д. – доход точно так же облагается НДФЛ (причем оформить все это будет сложнее, а вычета с 1 миллиона не будет).

Так что для простого человека выбор не очень большой – открыть вклад, согласившись на низкую процентную ставку и НДФЛ, или открыть ИИС, но ждать 3 года (и если будет доход от инвестиций – то тоже заплатить НДФЛ).

Таковы последствия всеобщей цифровизации – теперь ФНС «знает» практически все и обо всех, и скрыть от налогов какой-либо официальный доход попросту не получится.

Источник: https://bankstoday.net/last-news/cherez-3-mesyatsa-poyavitsya-nalog-na-vklady-rasskazyvaem-vse-chto-nuzhno-ob-etom-znat

Выплата денег вкладчикам при сумме вклада свыше 1.4 млн

Отзыв лицензий у банков уже является привычным делом и не вызывает каких-либо удивлений, как прежде.

Процедура возврата депозитов стала налаженной, и вкладчики не бросаются в панике атаковать двери бывшего банка с плакатами. С декабря 2014 года страховая сумма увеличилась до 1,4 млн.р.

, поэтому банковские вклады стали более привлекательными для вкладчиков, и средняя сумма вложений значительно возросла (ранее страховались только 700 т.р.).

Однако, привлекательные условия некоторых банков манят вкладчиков размещать сумму, больше страховой. Многие и вовсе размещают десятки миллионов рублей или эквивалент в валюте под высокие ставки.

Не секрет, что такие вкладчики имеют связи и их предупредят, что с банком сложности, чтобы они успели вывести свои средства.

Однако, и у среднего вкладчика имеется пара миллионов, которые совсем не хочется потерять, если внезапно у банка отзовут лицензию, тем более, что это происходит неожиданно.

Если процесс о возврате страховой суммы почти не вызывает вопросов (нужно лишь следовать инструкциям на сайте АСВ), то по суммам, свыше 1,4 млн.р., процедура не совсем ясна, ведь процедура дальнейшей ликвидации может затянуться на несколько лет.

По закону вкладчики имеют право на возмещение, но на практике все это происходит долго, а в некоторых случаях и возмещать оказывается нечем.

Рассмотрим подробнее, как происходит возврат сверхстраховой суммы, какие документы нужно готовить и куда их подавать, в какие сроки идет постановка на очередь за возмещением, как и когда получать свои средства?

Возврат суммы, свыше 1,4 млн.р

По закону вкладчики становятся кредиторами «первой волны» и получают право на возврат вложенных средств после начала процесса банкротства и ликвидации активов бывшего банка. Возмещение начинается после того, как клиента включат в список кредиторов, и начнется эта вся процедура.

Суд может назначить ликвидацию в обязательном порядке, если банковского имущества банка, по предварительной оценке, хватает для исполнения всех обязательств. Если активов не хватает, то назначается стадия банкротства. В этом случае некоторые кредиторы могут остаться ни с чем.

Обе назначенные процедуры обычно идут не более года и могут пролонгироваться по согласованию арбитражного суда еще на 6 месяцев, но не более.

Информация об начавшихся процессах, проведении торгов, ликвидации банковского имущества и начале выплат публикуется на сайте АСВ, в СМИ и можно узнать по горячему телефону АСВ.

Что делать для возврата депозита, свыше 1,4 млн.р.?

Вкладчик вправе выставить свое требовательное распоряжение в течение всего времени прохождения конкурсного исполнения или процесса ликвидации/банкротства банка. Для заявления о своих требованиях вкладчику нужно:

• Направить собственноручно заполненное заявление с указанием требуемой суммы, в качестве оснований для которой приложить подтверждающие справки и договоры (оригиналы или заверенные в установленном порядке копии), реквизиты для перечисления, адрес для отправки корреспонденции, телефон для связи или адрес электронного почтового ящика.
• Собрать документы, свидетельствующие о законности требования: депозитный договор, исполнительный листок (вступившее в силу судебное решение), приходные кассовые документы, выписка по счету на момент лишения лицензии, прочие документы.
• Заполнить форму требования в течение 60 суток с момента публикации информации о признании банковского учреждения банкротом или начала ликвидационного процесса.
• В течение 30 дн. должен прийти ответ о рассмотрении требования и уведомление о занесении в список кредиторов. Актуальная дата закрытия реестра также публикуется в СМИ и на сайте Агентства.
• Если ответ пришел не удовлетворительный, то нужно не позже 15 дней с момента получения уведомления, отправить иск о несогласии в Арбитражный суд.

Все документы отправляются почтовым заказным письмом или передаются лично под роспись временному руководству, занимающемуся ликвидационной подготовкой, или конкурсному управляющему, которого назначает суд, или АСВ.

Информацию об этом можно узнать на ресурсе АСВ, выбрав свой банк. Все документы (кроме личного письменного заявления и требования) допускается передавать в нотариально заверенных копиях.

По требованию клиента, все документы ему должны возвращаться.

Формы заполнения можно найти тут: http://www.asv.org.ru/liquidation/docs/

[attention type=green]

Если вкладчик подал требовательное заявление после закрытия реестра, то его включат в следующую очередь (вторую, третью и т.д.) для получения средств. Его требования будут рассматриваться после исполнения обязательств перед кредиторами предыдущей волны.

[/attention]

Если активов не хватает для возмещения в полном объеме каждому вкладчику, то возмещение происходит пропорционально их суммам. Т.е. если например есть  долг банка 1 млн. рублей, и вкладчик на 900 тыс. и на 100 тыс,  то при наличии у банка суммы 500 тыс.  первый получит 450 тыс., а второй 50 тыс. рублей

Как вкладчик может получить возмещение?

Выплаты проводятся через перечисление денег на указанные в заявлении реквизиты счета любого другого финучреждения. Если до этого данные не были получены, то клиенту направляется запрос на предоставление таких сведений. По времени — как только появляются деньги от продажи имущества и активов банка.

Все невостребованные средства отправляются в депозит нотариуса.

Если в установленные сроки клиент так и не обратиться с требованием, то по окончанию всего  процесса он может и вовсе не получить причитающиеся средства, которые попросту будут перераспределены между остальными кредиторами.

Если необращение связано с определенными обстоятельствами (продолжительная болезнь, смерть и т.д.), то клиент (или его наследники) вправе получить свое возмещение, подтвердив эти обстоятельства соответствующими документами.

Источник: https://investor100.ru/vyplata_deneg_vkladchikam_1-4-mln/

Как законно зачислить денежные средства на иностранный счет или во вклад: изменения с 1 января 2021 года — Финансы на vc.ru

Федеральный закон от 10 декабря 2003 года 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» в статье 12 содержит перечень оснований, по которым валютные резиденты РФ вправе зачислять деньги на свои счета (во вклады) в иностранных банках. За последние полгода в эту статью дважды вносились важные изменения.

После этих поправок, режим использования зарубежных счетов (вкладов) стал зависеть от того, в какой стране находится банк, в котором у валютного резидента РФ открыт счет (вклад). Поправки были введены двумя законами:

Ниже я, налоговый юрист Артур Дулкарнаев, привел обновленный перечень разрешенных операций по зачислению денег на иностранный счет (во вклад) в зависимости от того, в какой стране у вас открыт счет (вклад).

Счет открыт в банке, который находится в стране, которая обменивается с РФ финансовой информацией в автоматическом режиме (часть 5.2 статьи 12 ФЗ-173)

Это также применимо к ситуациям, когда счет (вклад) открыт в странах ЕАЭС: Армения, Белоруссия, Казахстан, Киргизия.

С 1 января 2021 года зачисление денег на такие счета (во вклады) валютных резидентов РФ от нерезидентов осуществляется без ограничений. Так, без ограничений зачисляются:

• Кредиты и займы в иностранной валюте, полученные по кредитным договорам и договорам займа, заключенным с резидентами государств — членов ЕАЭС или с резидентами иностранных государств, которые имеют автоматический обмен финансовой информацией с РФ, на срок свыше двух лет.
• Доходы от сдачи в аренду или в субаренду нерезидентам расположенного за пределами РФ недвижимого и иного имущества.
• Деньги, выплачиваемые в виде накопленного процентного (купонного) дохода, выплата которого предусмотрена условиями выпуска внешних ценных бумаг.
• Иные доходы по внешним ценным бумагам: дивиденды, выплаты по облигациям, векселям, выплаты при уменьшении уставного капитала эмитента внешней ценной бумаги.
• Деньги от отчуждения внешних ценных бумаг, прошедших процедуру листинга на российской бирже либо на иностранной бирже, соответствующей критериям, указанным в пункте 4 статьи 51.1 Федерального закона «О рынке ценных бумаг».
• Доходы от передачи в доверительное управление денег или ценных бумаг доверительному управляющему — нерезиденту.
• Деньги, выплачиваемые в порядке возврата денег, ранее переданных в доверительное управление доверительному управляющему — нерезиденту.
• Деньги от продажи валютным резидентом РФ нерезиденту транспортного средства, находившегося в собственности валютного резидента РФ за пределами территории РФ.
• Деньги от продажи валютным резидентом РФ нерезиденту недвижимости, находившейся за пределами РФ, при условии, что (а) такая недвижимость зарегистрирована на территории государства — члена ЕАЭС или на территории иностранного государства, которое осуществляет автоматический обмен информацией с РФ, и (б) счет (вклад) открыт в банке, расположенном на территории такого иностранного государства.
• Деньги по любым иным основаниям по операциям с нерезидентами РФ.

Перечень государств (территорий), с которыми осуществляется автоматический обмен финансовой информацией (CRS — Common Reporting Standards; общий стандарт автоматического обмена информацией по финансовым счетам в налоговых целях).

В ближайшее время этот перечень будет изменен. В перечень предлагается включить Израиль и Панаму, а также исключить из него Великобританию, Остров Мэн, острова Гернси и Джерси.

За развитием событий можно следить на Федеральном портале нормативно-правовых актов, где опубликован проект Приказа ФНС России «Об утверждении перечня государств (территорий), с которыми осуществляется автоматический обмен финансовой информацией, и о признании утратившим силу приказа ФНС России от 04.12.2021 № ММВ-7‑17/784@».

Счет открыт в банке, который находится в стране, которая не обменивается с РФ финансовой информацией в автоматическом режиме (часть 5.1 статьи 12 ФЗ-173)

Фактически речь идет об ограниченном перечне зачислений денег на счета (во вклады), открытые в таких странах:

• Минимальный взнос, требуемый внутренними правилами банка при открытии счета (вклада).
• Наличные деньги, вносимые на счет (во вклад).
• Проценты на остаток средств на счетах (во вкладах).
• Налоги, возвращенные налоговыми органами.
• Деньги, полученные от совершения конверсионных операций за счет средств, зачисленных на счета (во вклады). ФНС России в Письме от 11.11.2021 № ОА-4‑17/21336 указывает, что конверсионные операции — это операции по обмену одной валюты на другую в связи с необходимостью проведения расчетов.
• Заработная плата и иные выплаты, связанные с выполнением валютными резидентами РФ за пределами РФ своих трудовых обязанностей по заключенным ими с нерезидентами трудовым договорам.
• Деньги, выплачиваемые в виде оплаты или возмещения расходов валютных резидентов РФ, связанных с их служебными командировками, осуществляемыми в рамках выполнения ими за пределами РФ своих трудовых обязанностей по заключенным ими с нерезидентами трудовым договорам.
• Деньги, выплачиваемые по решениям иностранных судов, кроме решений международного коммерческого арбитража.
• Пенсии, стипендии, алименты и иные социальные выплаты.
• Страховые выплаты, осуществляемые страховщиками-нерезидентами.
• Деньги, выплачиваемые в порядке возврата ранее уплаченных валютными резидентами РФ денег.
• Возврат ошибочно перечисленных денег.
• Возврат денег за возвращаемый валютным резидентом РФ нерезиденту ранее купленный у него товар, оплаченную такому нерезиденту услугу.
• Российские рубли, получаемые валютными резидентами РФ по внешнеторговым контрактам, заключенным с нерезидентами, в отношении которых были отменены требования о репатриации рублевой выручки.
• Деньги, выплачиваемые в силу требований иностранного государства, в виде доходов от реализации драгоценных металлов, учитываемых на счетах валютных резидентов РФ, открытых в иностранных банках.

Ответственность за нарушение порядка зачисления средств на счет (во вклад)

Зачисление денег по основаниям, не предусмотренным Федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле», влечет административную ответственность в виде штрафа от 75 до 100 процентов от зачисленной суммы.

Очень важно понимать, что последующее осуществление валютных операций, расчеты по которым произведены за счет средств, зачисленных не в соответствии с Федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле», является самостоятельным нарушением, также предусматривающим административный штраф от 75 до 100 процентов от списанной суммы.

Действие во времени новых норм

Важно отметить, что согласно Федеральному закону от 2 декабря 2021 года № 398-ФЗ, изменения в части 5.1 и 5.2 ст. 12 ФЗ-173 будут распространяться на правоотношения, возникшие с 1 января 2021 года.

Это означает, что физических лиц, которые в период с 1 января 2021 года зачислили на свой банковский счет (во вклад) в стране CRS/ЕАЭС денежные средства незаконно, то есть по основаниям, прямо не предусмотренным, нельзя будет привлечь к административно ответственности.

При этом, в части изменений, которые ухудшают положения валютного резидента РФ, то есть для лиц, у которых счета (вклады) открыты в странах, не являющихся участником CRS/ЕАЭС, но входящих в ОЭСР/ФАТФ, административная ответственность применяться не должна.

Ключевые выводы

Ниже я привел ключевые выводы, которые обозначили эксперты ведущих российских налоговых команд (pwc; dentons).

1. Если у вас банковский счет или вклад в стране, которая является членом CRS, или в одной из стран — членов ЕАЭС, то вы можете получать деньги на этот счет или во вклад от нерезидента по любому основанию. Вам не нужно, например, проверять листинг ценных бумаг, толковать договор доверительного управления, анализировать правовую природу фидуциарного депозита.

2. В случае, если у вас счет или вклад открыт в банке, расположенном в стране, которая не является участником CRS или ЕАЭС, то на такой счет или во вклад могут быть зачислены деньги по крайне ограниченному перечню оснований (например, наличные, проценты по вкладу, результат конверсионных операций, перевод собственных средств).

3. В случае, если у вас счет или вклад открыт в банке, который находится в странах – членах ОЭСР/ФАТФ, которые не обмениваются с Россией финансовой информацией, следует прекратить проведение по таким счетам или вкладам ранее допустимых валютных операций и рассмотреть возможность перевести денежные средства и портфель ценных бумаг в банк страны из соответствующего перечня ФНС России.

Артур Дулкарнаев, налоговый юрист, artur@dulkarnaev.ru.

Источник: https://vc.ru/finance/99164-kak-zakonno-zachislit-denezhnye-sredstva-na-inostrannyy-schet-ili-vo-vklad-izmeneniya-s-1-yanvarya-2021-goda

Можно ли снять деньги с вклада досрочно и как это сделать

В настоящее время срочные банковские вклады заслуженно считаются одной из самых востребованных на финансовом рынке страны услуг. Это объясняется простым и понятным механизмом расчета потенциально возможного дохода, достаточно высокой процентной ставкой, а также отсутствием других надежных вариантов сохранения собственных средств.

Несмотря на то, что в большинстве случаев средства размещаются на депозите на определенный и четко указанный в договоре с банком срок, у клиента нередко возникает необходимость досрочно снять деньги с вклада. Причиной этого может стать изменение финансовой ситуации вкладчика или непредвиденные расходы, например, на лечение или отдых.

Можно ли снять деньги с вклада

Ответ на вопрос о том, можно ли снять деньги с вклада, зависит от вида открытого клиентом депозита. Все предлагаемые сегодня банками депозиты можно разделить на две группы. К первой относятся те вклады, условия открытия которых предусматривают возможность досрочного снятия нужной клиенту суммы.

Вторая группа депозитов не предполагает наличия подобных прав у вкладчика. В этом случае речь может идти только о досрочном закрытии вклада, в результате чего средства клиенту будут выплачены, но на далеко не всегда выгодных для него условиях. Каждый из вариантов, предполагающих досрочное снятие денег с вклада следует рассмотреть подробнее.

Частичное снятие денег

Сегодня многие банки предлагают в качестве одного из привлекательных для клиента условий возможность снять деньги с депозита досрочно и без дополнительной комиссии. Подобные вклады обычно имеют несколько особенностей:

• Более низкая процентная ставка. Она объясняется невозможностью банка распоряжаться средствами, которые в любой момент могут быть сняты со счета клиентом;

Факт. Популярные вклады Сбербанка «Пополняй» и «Сохраняй», которые не предусматривают возможность частичного снятия, предлагают доход, составляющий до 4,1% и 4,45%. Максимальная ставка по вкладу «Управляй», допускающему частичное снятие, равняется 3,80%, что заметно ниже.

• Ограничения по времени снятия. Например, не допускается осуществлять рассматриваемую процедуру в течение месяца с момента открытия вклада;
• Установление минимальной суммы на депозите. Это означает, что клиент всегда должен иметь определенный договором неснижаемый остаток средств на банковском вкладе.

Практически всегда банки включают в договор скрытые комиссии, предусматривающие снижение процента или штрафные санкции при досрочном снятии средств. Для того, чтобы избежать подобных непредвиденных потерь следует крайне внимательно изучать все банковские документы до их подписания.

Досрочное закрытие вклада

В случае, если досрочное снятие средств с вклада условиями договора с банком не предусмотрено, получить деньги без закрытия депозита попросту нельзя. В подобной ситуации клиенту наверняка предложат либо заплатить штрафные санкции за преждевременное расторжение отношений с кредитной организацией, либо серьезно потерять в размере начисленных процентов.

Первый вариант, то есть наложение штрафных санкций со стороны банка, является незаконным. Речь может идти исключительно о снижении процентов по вкладу. Для того, чтобы сократить возможные потери, требуется внимательно изучать условия депозита.

Важно. Банк не имеет права отказать клиенту в досрочном закрытии вклада. Кредитная организация может только снизить начисленные проценты, если это предусмотрено договором, ни в коем случае не затрагивая основную часть депозита.

В ситуации, когда банк отказывает клиенту в досрочном закрытии депозита и снятии средств, вкладчик имеет право обратиться с заявлением в прокуратуру, а затем с иском в суд. Обычно этого не требуется, так как большинство банков идет навстречу клиентам, закрывает вклад и без проблем выдает деньги.

Снятие денег с вкладов Сбербанка

Сбербанк является несомненным лидером отечественного банковского сектора. Сегодня он предлагает сразу несколько популярных видов вкладов, в частности:

• «Пополняй». Досрочное снятие процентов не предусмотрено. При преждевременном закрытии депозита вместо 3,45%-4,10% выплачивается либо 0,01%, либо 2/3 от процентной ставки, что зависит от срока вклада;
• «Сохраняй». Условия досрочного закрытия депозита в значительной степени совпадают с описанными выше. Только базовая процентная ставка находится в пределах между 3,8% и 4,35%;
• «Управляй». Депозит предусматривает возможность частичного снятия средств без необходимости закрывать вклад досрочно. Процентная ставка составляет от 3,05% до 3,80%.

Сегодня применяется несколько способов, позволяющих снять средства с вклада в Сбербанке. Самый простой – это воспользоваться сервисом дистанционного обслуживания Сбербанк Онлайн. При помощи личного кабинета этой системы клиент не только может подать заявку на закрытие вклада, но и снять деньги, перечислив их на карту или банковский счет.

Источник: https://kredity-tut.ru/stati/kak-snyat-dengi-s-vklada

За какие переводы на карту вас заблокируют или оштрафуют

Мы настолько привыкли к фразе «оплата на карту», что не видим в ней ничего подозрительного. А зря.

Рассказываем, как не нарваться на штраф за денежные переводы.

С каких переводов платятся налоги

Год назад новостные порталы массово публиковали статьи, в которых черным по белому было написано: любой перевод на карту облагается налогом (вот, к примеру, сюжет «России-24» и ссылка на «Вести.ру» из кеша Google). Это неправда. Налогами, в частности, НДФЛ, облагается исключительно доход. И в налоговом кодексе чётко сказано, что считать доходом:

…доходом признается экономическая выгода в денежной или натуральной форме, учитываемая в случае возможности ее оценки и в той мере, в которой такую выгоду можно оценить…
…не признается доходом (экономической выгодой) получение имущества его фактическим владельцем от номинального владельца, если такое имущество и его номинальный владелец указаны в специальной декларации…

Более подробный список доходов представлен в ст. 208 Налогового кодекса РФ.

Обычно начислением и удержанием налога занимаются налоговые агенты. Это, к примеру, работодатель или фриланс-площадка (если вы заключаете безопасную сделку). Самостоятельно рассчитывать и уплачивать налоги приходится редко.

Но если вы, к примеру, выиграли в лотерею больше 4 тыс. рублей, продали iPhone, сдали в аренду квартиру или гараж и т. д., рассчитывать и платить будете сами.

Всё это – доход, а значит, 13% от него придется отдать государству.

Важно: продажи на Авито и других подобных сайтах облагаются налогом. Но есть нюанс: можно получить имущественный вычет, если вы сначала что-то продали, а затем потратили эти деньги на другой товар.

Когда платить налог не нужно

Доходы не облагаются налогом, если это:▪️ Алименты▪️ Благотворительная помощь▪️ Пособия и стипендии▪️ Суточные в рамках лимита▪️ Возмещение судебных расходов▪️ Деньги и имущество, доставшиеся по наследству

▪️ Доходы от продажи овощей и фруктов с огорода и т.д.

Полный список гораздо длиннее, свериться можно здесь. В какой форме вы получили эти деньги (наличными, на карту и т.д.), не имеет значения.

Бывает, что вы вернули коллеге долг. Или все сбросились вам на карту, чтобы купить общий подарок. Или кто-то заболел, и друзья решили помочь. Или бабушка пополнила карту внука, чтобы он мог купить новый гаджет.

Всё это – не доход. А значит, налоги с таких переводов платить не нужно.

Подарки от физлиц тоже не облагаются налогом. Исключение – только если не близкие родственники дарят машину, недвижимость или акции на сумму от 4 тыс. рублей. У них лучше брать деньгами

Если компания или ИП сделали вам подарок дешевле 4 тыс. рублей, вы можете не платить с него налог. А если это презент к рождению ребенка, то налог можно не платить, если цена подарка меньше 50 тыс.

Стоит ли бояться внимания налоговой

В начале лета пошли слухи о том, что налоговая будет проверять все операции по картам граждан. Дескать, банки будут автоматически передавать данные, а инспекторы – требовать объяснений о каждом переводе.

На самом деле банки с 2013 года действительно сообщают налоговой обо всех новых открытых счетах. И только если налоговая сделает официальный запрос, банк расскажет, сколько денег на конкретном счету и какие операции по нему проводились.

[attention type=yellow]

Поправки коснулись только металлических счетов – тех, с которых в банках покупают драгметаллы. Банки с 1 июня обязали сообщать об открытии таких счетов в налоговую. И по запросу предоставляют данные об остатках и операциях.

[/attention]

Что может стать причиной для запроса от налоговой в банк? Налоговая задолженность или проверка в связи с конкретным делом. Кроме того, налоговая может выявить сомнительную операцию и попросить пояснить, зачем переводились деньги и не ведете ли вы предпринимательскую деятельность, не оформляя юрлица.

Как налоговая контролирует переводы

Под прицел обычно попадают самые обеспеченные. К примеру, те, кто купил машину или квартиру, но не задекларировал доход или платит налог с минимальной зарплаты.

Теоретически, если кто-то купил у вас что-то дорогое, то он может передать эти данные в налоговую.

В последнее время такое часто бывает при покупке дорогих гаджетов Например, если человек купил у вас iPhone, а потом продал его, он может задекларировать доход от продажи и приложить квитанцию о том, что перевел вам деньги. В итоге он получит имущественный вычет, а вы – штраф за то, что не заплатили налог с дохода от продажи.

Кстати, здесь подробно расписано, как получить имущественный вычет.

Настучать могут и соседи. К примеру, если ваши арендаторы устраивали в квартире фестивали, а вы не заплатили налоги с дохода за аренду.

Наконец, о ваших доходах может рассказать налоговый агент. Если он не удерживает НДФЛ, то просто отправит данные в налоговую, чтобы инспектор всё посчитал и прислал вам уведомление.

Что делать, если есть сомнения

Во-первых, не паниковать. Доказывать, что было нарушение – обязанность налоговой. Инспектор должен собрать факты и установить, что вы получили именно доход от продажи, а не возврат долга или подарок.

Кроме того, можно отправить запрос в свою налоговую инспекцию. Там обязаны всё разъяснить. Форма есть здесь. Правда, ответы не всегда приходят быстро.

Если вы регулярно получаете переводы на карту за свою работу, но при этом не хотите регистрироваться как ИП, можно подумать в сторону регистрации как самозанятого. Для самозанятых налоги ниже: 4% от дохода при работе с физлицами и 6% – при работе с юрлицами.

Блокируют ли за частые переводы

Часто и обычные люди, и представители малого и среднего бизнеса боятся, что попадут под прицел налоговой и банков за слишком частые переводы. Дескать, это признак обнала криптовалюты, виртуальных денег, средств с карт или ведения коммерческой деятельности.

На самом деле всё не так плохо. Во-первых, банкам выгодно зарабатывать на нормальных клиентах и невыгодно отказываться от сотрудничества. Во-вторых, банк откажется от клиента, только если заподозрит его в незаконной деятельности.

Проверить вас, конечно, могут. И даже не сообщат вам о принимаемых мерах. А если всё закончится плохо, не раскроют причину отказа в обслуживании – это запрещено гл. 2 ст. 4 115-ФЗ.

[attention type=red]

На начальном этапе проверка выполняется автоматически. Работают дорогие и сложные системы финмониторинга, которые постоянно совершенствуются. Именно они сигнализируют о подозрительных операциях, которые потом проверяют вручную.

[/attention]

В итоге банк практически со 100% вероятностью распознает обнал, даже если он маскируется под информационные услуги. А людям, которые просто часто переводят деньги в личных целях, в обслуживании не откажут.

А если переводить доллары

Если и отправитель, и получатель – налоговые резиденты РФ (граждане страны и те, кто получил вид на жительство), то переводить валюту запрещено. Но есть исключения из правила:

• Если переводить валюту на счет в иностранном банке (но не более 5 тыс. долларов в течение одного операционного дня через один российский банк);
• Если делать перевод со счета в иностранном банке на счет в российском (лимитов в этом случае нет);
• Если средства переводить близким родственникам (мужу, жене, детям, родителям, бабушкам, дедушкам, внукам, братьям и сестрам, усыновителям и усыновленным);
• Если обе стороны пробыли за границей более 183 дней за календарный год.

В общем, это явно не тот случай, когда нужно кинуть 500 долларов за купленный iPhone или криптовалюту. Если выявят нарушение, в тюрьму не посадят, но придётся заплатить штраф в размере от 75 до 100% суммы валютной операции по ст. 15.25 КоАП РФ.

Посадят ли за неуплату налогов с перевода

Практически наверняка нет. Если вы неумышленно не заплатите налог с перевода, который облагается НДФЛ, вас заставят внести платёж и заплатить штраф в размере 20% от него. Если докажут, что не платили умышленно, штраф увеличится вдвое.

Срок исковой давности для такого вида правонарушения – 3 года. Как видите, всё не так критично, как многие думают.

Самое главное — не считать других глупее себя. И не лениться честно заполнять поле «Назначение перевода». Пригодится.

(59 , общий рейтинг: 3.97 из 5)

Источник: https://www.iphones.ru/iNotes/denezhnye-perevody-chto-zakonno-a-chto--ne-ochen-01-17-2021

Срок вклада заканчивается сегодня: когда можно забрать, действия вкладчика при получении денег

ВкладыКогда можно забрать деньги, если срок депозитного вклада заканчивается сегодня

Шрифт A A

Размещение денег на депозит в банке позволяет клиенту не только сберечь их, но и приумножить. Тем, кто предпочитает хранить средства таким способом, нужно знать, что делать по истечении срока действия депозитного договора и когда можно забрать деньги, если срок вклада заканчивается сегодня.

Временные параметры договора вклада: срок и дата окончания

Для начала необходимо изучить договор. В нем прописаны основные параметры вклада (сумма, процентная ставка), а также условия и длительность действия соглашения. Срок хранения объекта вложения на депозите зависит от целей инвестирования и рассчитывается индивидуально. Период, в течение которого средства находятся на накопительном счете, может быть:

• фиксированным;
• гибким;
• бессрочным.

В первом случае в договоре указывается и дата окончания вклада, то есть последний день, когда финансово-кредитная организация вправе распоряжаться деньгами гражданина.

Когда можно забрать вклад

Он может быть возвращен клиенту:

• досрочно (некоторым финансово-кредитным организациям необходимо заранее сообщать о намерении забрать деньги);
• в день окончания действия соглашения (но в этом случае снятие средств считается досрочным);
• после завершения срока, то есть уже на следующий день можно забрать объект вложения и компенсацию упущенной выгоды.

При продлении депозита после даты окончания срока вклада некоторые банки предлагают повышенную процентную ставку. Достаточно повторно заключить договор. При пролонгации снимать проценты нельзя.

При обращении в последний день действия соглашения, как и при досрочном его расторжении, владелец счета рискует потерять все начисленную компенспцию за упущенную выгоду. Поэтому, если принято решение закрыть депозит, идти в банк следует после истечения срока вклада. В этом случае не потребуется оповещать финансово-кредитную организацию заранее и ожидать ответа.

В большинстве учреждений доступна услуга СМС-банкинга. Ее подключение предполагает информирование клиентов не только о состоянии счета, но и об окончании срока хранения размещенных гражданином средств.

Если дата окончания вклада попала на выходной или праздник

Срок окончания соглашения переносится на первый рабочий день после даты, указанной в документе. То есть если последний день хранения депозита выпал на субботу, и банк официально не работает, то последним днем нахождения средств клиента на накопительном счете будет считаться понедельник.

Досрочное закрытие вклада: какие последствия

Чаще всего вернуть размещенную в банке сумму раньше окончания действия договора можно. Но при получении вклада ранее даты его окончания клиент лишается положенной компенсации за утраченную выгоду или проценты начисляются по минимальной ставке. Банк может отказать в досрочном закрытии вклада, если такое положение предусмотрено договором.

Также возможно частичное снятие средств с основной суммы депозита. При этом начисленные проценты могут «сгореть». Остаток средств переносится на счет «До востребования». Процентная ставка пересчитывается исходя из новой суммы. Чтобы не потерять начисленные проценты, забирать средства и закрывать счет рекомендуется только на следующий день после даты окончания действия договора.

После даты окончания вклада владелец счета может распоряжаться деньгами, не опасаясь штрафных санкций со стороны банка. В зависимости от условий депозитного договора, возможны следующие варианты:

• средства перечислены на счет до востребования – их можно забрать в любой день, но заранее уведомив о своем решении;
• вклад пролонгирован, если это предусмотрено условиями договора и одновременно в линейке депозитных программ финансово-кредитной организации представлен аналогичный продукт.

Таким образом, клиент может:

• оставить вложения еще на один срок;
• открыть другой депозит;
• забрать деньги.

Если вкладчик не может забрать денежные средства по причине болезни или из-за других серьезных обстоятельств, допускается получение по доверенности. Уполномочие действовать от имени вкладчика предоставляется любому лицу в нотариальном порядке. Имея документ на руках и обратившись в банк, доверенное лицо сможет получить и тело депозита, и проценты по нему.

Если клиент воспользовался правом вложить деньги повторно, он может выбрать более выгодные условия. При автоматическом продлении сохраняются те же условия и сроки.

Как продлить вклад

Возможны такие варианты:

1. Вклад продлится автоматически, если это предусмотрено договором.
2. Вкладчик может написать заявление на пролонгацию депозита.
3. Можно оформить новое соглашение с другими условиями.

В некоторых банках для переоформления договора не требуется личного присутствия клиента – подтвердить свои намерения и составить необходимое заявление можно онлайн на официальном сайте.

Продлить депозит можно на любое время. Как и в случае с первичным вложением средств, сроки рассчитываются индивидуально. Если соглашение клиента с банком не предполагает автоматического продления, нужно обратиться в офис финансово-кредитного учреждения лично или оставить онлайн-заявку. Когда пролонгация предусмотрена, личное обращение не требуется.

Действия вкладчика при получении депозита

Чтобы заявить о своем намерении, необходимо, имея на руках паспорт и договор, обратиться в то отделение банка, в котором был оформлен депозит. Написать заявление о его закрытии и получить деньги в кассе.

При досрочном расторжении также необходимо написать соответствующее заявление. После этого в кассе выдадут оговоренную сумму. В некоторых случаях придется дожидаться уведомления о дате получения средств. После подтверждения необходимо обратиться в банк повторно и подписать необходимые документы.

Если вложение было оформлено через интернет-сервисы, то деньги автоматически будут перечислены на дебетовую карту клиента после окончания срока хранения.

У клиента, разместившего свои средства в банке, есть возможность забрать деньги после даты окончания договора, в последний день или же досрочно. Вся актуальная информация находит отражение в договоре между финансово-кредитной организацией и вкладчиком. Получить проценты возможно только при полном соблюдении условий депозитного соглашения.

Источник: https://bankonomika.ru/ovkladah/srok-vklada-zakanchivaetsya-segodnya-kogda-mozhno-zabrat-vklad