Такая ситуация: исполняющий банк обратился в арбитражный суд с иском к банку-эмитенту о выплате сумм,

Суд по кредиту с банком: практика, решения, и что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Такая ситуация: исполняющий банк обратился в арбитражный суд с иском к банку-эмитенту о выплате сумм,

Просрочен очередной платеж по кредиту и банк угрожает подать в суд? Не стоит впадать в панику: ситуация не настолько безвыходная, как кажется. Главное — действовать обдуманно и юридически грамотно.

Чтобы помочь в этом, мы собрали в одной статье всю необходимую информацию по теме.

Разбираемся, при каких обстоятельствах возможен суд по кредиту, каковы последствия разбирательства и что нужно делать, чтобы минимизировать потери.

Могут ли просрочки выплат по кредиту привести к суду?

Правовая база, которая регламентирует этот вопрос, сформирована ГК РФ, ГПК РФ, рядом федеральных законов (в частности «Об исполнительном производстве» №229-ФЗ) и постановлений Верховного Суда, а в отдельных случаях также УК РФ. Из законодательства следует, что неуплата кредита банку действительно может привести к обращению в суд. Основанием для подачи искового заявления служит неисполнение заемщиком обязательств по договору.

Другими словами, если в течение определенного времени человек не платит по кредиту, банк вправе подать на него иск в суд с требованием взыскать задолженность. Размер долга по закону значения не имеет, но на практике чем он больше, тем выше вероятность того, что дело закончится тяжбой.

Банкам невыгодно судиться с должниками ради незначительных сумм, так как процесс связан с материальными расходами и тратой времени.

[attention type=yellow]

Но не стоит надеяться, что малая задолженность позволит избежать разбирательства. Ведь ежедневно к основному кредиту прибавляются проценты, а при просрочке — еще и штрафы.

[/attention]

Банк может дождаться момента, когда сумма долга увеличится, и потребовать взыскания через суд.

По закону срок подачи заявления от должника о признании его несостоятельным составляет один месяц с момента просрочки. В случае неподачи заявления в течение этого времени суд может привлечь гражданина к административной ответственности. К тому же чем дольше оттягивается процедура банкротства, тем больше шансов получить отказ суда в признании банкротом.

Если должник не вносит вовремя ежемесячный платеж, банк присылает SMS-уведомления. Изначально они носят безобидный характер и содержат лишь вежливое напоминание о необходимости погасить долг в указанные даты.

Далее, если заемщик бездействует, появляются сотрудники банковской службы взыскания. Они информируют о последствиях неуплаты кредита банку и применяют более жесткие методы воздействия.

Уже на этом этапе могут звучать предупреждения о передаче дела в суд.

Далее все зависит от политики кредитной организации. Мелкие банки часто «продают» проблемные долги коллекторам, и заемщикам приходится взаимодействовать уже с ними.

Агентства по взысканию тоже вправе подать исковое заявление в суд. Но крупные кредитные организации предпочитают работать с должниками самостоятельно.

На этой стадии заемщик получает повестку, где указаны время и место предстоящего заседания.

[attention type=red]

Повестка приходит по адресу регистрации, указанному в кредитном договоре. Если в действительности должник проживает в другом месте, то о суде он может узнать лишь после завершения производства, когда к нему явятся приставы. Чтобы такого не произошло, следует регулярно заглядывать в почтовый ящик по тому адресу, где вы зарегистрированы.

[/attention]

Первое, что следует сделать, получив повестку, — убедиться в ее подлинности. Редко, но бывает, что банки или коллекторские агентства присылают бумагу, лишь внешне напоминающую извещение о необходимости явиться в суд.

Цель такой манипуляции — запугать должника и вынудить его как можно скорее погасить кредит. Поэтому внимательно изучите повестку: подлинный документ заполняется на бланке ф.

31, заверяется синим штампом, подписью секретаря, а также содержит наименование суда и дату предварительного заседания.

Иногда бывает, что вместо повестки поступает телефонный звонок из канцелярии суда. И в том, и в другом случае не лишним будет убедиться, что производство действительно запущено. Информацию об этом можно найти на сайте суда.

Если суд выиграет банк — при бездействии ответчика этим заканчивается большинство подобных дел, — минимизировать последствия уже вряд ли получится.

Придется нести большие материальные потери, возможно, пострадают репутация и карьера. Поэтому, как только вы получили повестку, нужно включаться в процесс.

Но, прежде чем давать советы о том, что делать, если банк подал в суд, стоит рассказать о вероятных исходах процесса.

Судебная практика: возможные решения

Суд с банком по просроченному кредиту в большинстве случаев завершается победой истца, то есть кредитной организации. Это неудивительно: отказываясь платить (независимо от причины), ответчик нарушает свои обязательства.

Естественно, суд в таких случаях защищает интересы банка, поэтому самое распространенное в практике решение — взыскание задолженности в полном объеме — тело кредита со всеми процентами, штрафами и пенями.

Типичный пример — история индивидуального предпринимателя из Тюмени, который взял в известном банке кредит на сумму 1,2 млн рублей, погасил его не полностью и в итоге был вынужден выплатить еще большую сумму[1].

[attention type=green]

После суда с банком по кредиту и вынесения решения о принудительном взыскании долга будет составлен исполнительный лист. Истец направит его в службу судебных приставов. Не позднее чем через три дня после этого начнется исполнительное производство[2]. Если за пять дней ответчик не погасит долг добровольно, к нему явятся судебные приставы.

[/attention]

Они опишут имущество и наложат на него арест для последующей реализации. Ипотечную квартиру продадут с торгов, даже если это единственное жилье. Залоговый автомобиль ожидает та же участь. Арестуют и все банковские счета должника. Если этих средств окажется недостаточно для удовлетворения требований кредитора, долг будет выплачиваться из зарплаты (до 50% ежемесячно).

Разумеется, работодатель получит соответствующее уведомление.

Но при определенных условиях суд с банком по кредиту может окончиться в пользу ответчика. Конечно, это не означает полное освобождение от финансовых обязательств, которые были нарушены.

Но, если ответчик будет действовать грамотно, можно рассчитывать на значительное уменьшение суммы долга.

Судебная практика знает немало примеров, когда представителю должника удавалось добиться льготных условий погашения кредита.

Клиентка одного из банков оформила два кредита и вскоре перестала вносить регулярные платежи по ним. Просрочки составили восемь и шесть месяцев соответственно. Банк подал в суд на взыскание кредита. Попутно выяснилось, что у этой гражданки имелось три непогашенных займа в других организациях.

Ответчица представила в суд документы, которыми подтверждалось, что первый кредит был взят ею для лечения ребенка-инвалида. Остальные займы она оформила с целью погашения текущей задолженности. Также женщина доказала, что находится в затруднительном финансовом положении. Суд встал на ее сторону, в итоге условия погашения кредитов были пересмотрены.

В частности, размер штрафов сократился на 70%[3].

Возможные варианты решения суда в пользу ответчика:

  • реструктуризация займа, то есть пересмотр условий погашения на более выгодные для должника;
  • снятие штрафных санкций (заемщика обязывают погасить только основной долг) или их значительное уменьшение;
  • отсрочка исполнения требований кредитора.

Есть еще один способ минимизировать потери (пожалуй, самый «рабочий») — банкротство. Это оптимальный вариант при сумме задолженности, которая превышает стоимость имущества. Если суд признает должника несостоятельным, его собственность будет реализована, а остаток долга аннулируется. С этого момента у кредиторов больше не может быть никаких претензий по делу.

Если принятое решение суда не устроило ответчика, он имеет право подать апелляцию. Согласно ГПК РФ сделать это можно в течение месяца[4].

Что можно и нужно сделать, если банк подал в суд?

От правильности действий должника зависит исход процесса. Большую ошибку совершают те, кто, получив повестку, пытаются скрыться от правосудия: заседание пройдет и без участия ответчика, дело наверняка решится в пользу банка — и вскоре можно ждать визита приставов. Чтобы избежать этих неприятных последствий, нужно действовать активно и обдуманно.

Первое, что необходимо предпринять, если банк подал в суд за неуплату кредита, — ознакомиться с заявлением и другими материалами дела. Ответчик имеет на это полное право.

Оригиналы документов выносить из суда нельзя, но вы можете сделать копии. Главное, что представляет интерес, — это расчет суммы взыскания.

[attention type=yellow]

Иногда банки необоснованно завышают требования к ответчику, и этим можно воспользоваться, чтобы выиграть дело.

[/attention]

Анализ материалов требует высокой юридической грамотности. Не имея опыта в таких делах, трудно правильно составить возражение на исковое заявление. Шансы на успех существенно возрастут, если обратиться за помощью к кредитному адвокату. Он изучит документы и на основании детального анализа подготовит возражение или ходатайство о сокращении размера взыскания.

Кроме копий материалов дела стоит собрать все документы, способные подтвердить, что ваше финансовое положение ухудшилось с момента оформления кредита.

Это могут быть сведения с места работы об увольнении или сокращении заработной платы, справка с биржи труда, выписка из больницы (в случае болезни или травмы, приведшей к нетрудоспособности).

Подготовьте также квитанции о внесении платежей по кредиту и любые данные, свидетельствующие о том, что вы пытались решить проблему с задолженностью (например: заявление с просьбой о реструктуризации, переписка с сотрудниками банка). Все эти документы в руках опытного юриста поспособствуют успешному исходу дела.

Банкротство как способ избавиться от долгов

Мы уже упоминали о банкротстве как о законном способе освободиться от непосильных притязаний кредиторов. Это один из самых подходящих вариантов для тех, у кого образовалась большая задолженность.

Если она превысила 500 000 рублей, а период просрочки банку составил более трех месяцев, должник обязан сам подать на банкротство. При сумме долга до полумиллиона рублей должник вправе обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом.

Также это может сделать и кредитор.

Но юристы не рекомендуют доводить ситуацию до того, чтобы процедуру банкротства инициировал банк. Так исход вряд ли будет благоприятным для ответчика: он рискует потерять все свое имущество. Если взять дело в свои руки — а точнее, доверить его юристам, специализирующимся на списании долгов, — можно полностью избавиться от непогашенного кредита.

[attention type=red]

В случае признания должника банкротом суд назначит процедуру реализации имущества. Единственное жилье (если оно не в ипотеке или залоге), автомобиль, необходимый для работы, личные вещи, награды останутся в собственности гражданина. Остаток долга будет аннулирован, даже если это очень крупная сумма.

[/attention]

Если банк подал в суд за невыплату кредита, выиграть дело все же реально. Главное — найти юриста с большим опытом работы в этой сфере. Тогда велика вероятность, что размер взыскания уменьшат. А при крупной сумме долга лучшим выходом может стать процедура банкротства.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/sud-po-kreditu.html

Контрольная работа по

Такая ситуация: исполняющий банк обратился в арбитражный суд с иском к банку-эмитенту о выплате сумм,
 

Оглавление                              

 
Задача 1

 

      Заместитель прокурора обратился в Арбитражный суд г. Москвы с иском к Департаменту государственного и муниципального имущества г. Москвы и ООО «Рембытсервис» о признании недействительным договора о передаче в собственность ООО « Рембытсервис» нежилых помещений в порядке взаимозачета.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что спорный договор был заключен во исполнение постановления правительства г.Москвы.

После регистрации права собственности на нежилые помещения в Московском комитете по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним ООО « Рембытсервис» продало их ЗАО « Наш дом» и ООО «Консалдинг»

    1. Определите участников дела и их процессуальное положение.

  2. Как должен поступить арбитражный суд при отказе прокурора от иска.  

Решение:  

1. Участники:

      Истец. Прокурор, обратившийся в Арбитражный суд с иском в защиту государственных и общественных интересов, в силу ст. 40  АПК РФ является лицом, участвующим в деле. При этом нормы действующего арбитражного процессуального законодательства не требуют обязательного указания прокурором в исковом заявлении истца.

      Прокурор вправе предъявить иск в защиту государственных и общественных интересов без указания конкретного лица, в интересах которого предъявлен иск. Но в силу ч. 3 ст. 52 АПК РФ прокурор пользуется процессуальными правами и несет процессуальные обязанности истца, кроме права на заключение мирового  соглашения.

      Ответчиком являетсяПравительство г. Москвы, т.к спорный договор был заключен во исполнение его постановления.

      Лицом, не заявляющим самостоятельные требования суд должен привлечь Департамент государственного и муниципального имущества г. Москвы и ООО «Рембытсервис». 

      2. Согласно ст. 52 АПК РФ отказ прокурора от предъявленного иска не лишает истца права требовать рассмотрения дела по существу, если истец участвует в процессе.  

Задача 2

 

Определите подведомственность следующих дел: 

      1.

по требованию Иванова о признании товарищества «Синие камни» несостоятельным – Арбитражный суд на основании п. 1 ч. 1 ст. 33 АПК РФ.

      2. по требованию торговой компании «Авант» к компании «Витязь» о незаконном использовании товарного знака истца – Арбитражный суд на основании ст. 27 АПК РФ.

[attention type=green]

      3. по требованию предпринимателя Гордеева к газете « Челябинский рабочий» о защите деловой репутации – Арбитражный суд на основании п. 5 ч. 1 ст. 33 АПК РФ.

[/attention]

      4. собрание ЖСК приняло решение о повышении размера взносов на техническое содержание дома. Один член ЖСК – Петров, не согласился с таким решением и решил оспорить решение собрания – суд общей юрисдикции на основании ч. 1 ст. 22 ГПК РФ.

Задача 3

 

Определите подсудность следующих дел: 

      1.

о защите деловой репутации ООО «Мечта», если истец    находится на территории  Свердловской  области, один ответчик находится  на территории Пермской области, а другой ответчик находится на территории Тюменской области – на основании ч. 2 ст. 36 АПК РФ иск к ответчикам, находящимся или проживающим на территориях разных субъектов Российской Федерации, предъявляется в арбитражный суд по месту нахождения или месту жительства одного из ответчиков.

      2. по   заявлению   об   установлении   факта   владения   строением   на   праве собственности в г. Перми, если заявитель находится в г. Челябинске – на основании ч. 1 ст. 38 АПК РФ иски о правах на недвижимое имущество предъявляются в арбитражный суд по месту нахождения этого имущества.

      3. об оспаривании действий судебного пристава – исполнителя Верх-Исетского района г. Екатеринбурга Логвиновой о наложении ареста на имущество ООО «Стрела», расположенного в Кировском районе г. Екатеринбурга.

Решение о наложении ареста на имущество принято Арбитражным судом Челябинской области – на основании ч. 6 ст.

38 АПК РФ заявление об оспаривании решений и действий (бездействия) судебного пристава – исполнителя подается в арбитражный суд по месту нахождения судебного пристава – исполнителя.  

Задача 4

 —

          Белорусское предприятия «Ярослав» обратилось в Арбитражный суд Челябинской области с иском к ООО « Металлург» о взыскании стоимости оплаченных и непоставленных труб, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

          В судебное заседание, несмотря на определение арбитражного суда, истец представил только ксерокопию договора поставки между ним и ответчиком, выполненную на белорусском языке.

         Ответчик заключение договора в предварительном судебном заседании подтвердил, однако в судебном заседании указал на то, что предъявленный договор не может быть рассмотрен в качестве доказательства, так как количество труб, подлежащих поставке по предъявленной ксерокопии договора истцом, не соответствует реальной договоренности, в подтверждении чего также представил ксерокопию спорного договора на русском языке.

[attention type=yellow]

       Судья вынес определение о признании заявления ответчика заявлением о фальсификации доказательства и назначил почерковедческую экспертизу обоих договоров.

[/attention]

Правильно ли поступил суд.

Каков порядок исследования доказательств.

Назовите основания назначения   судебной экспертизы.  

Решение: 

      На основании ст. 161 АПК РФ, подача заявления о фальсификации доказательств подается в письменной форме лицом, участвующим в процессе. В данном случае заявления не было, следовательно, суд неправомерно вынес определение о признании заявления ответчика заявлением о фальсификации доказательства. Однако суд может вынести решение о назначении экспертизы по инициативе суда.

      Назначение экспертизы возможно по инициативе лиц, участвующих в деле, а также с их согласия. По инициативе суда назначение экспертизы возможно лишь в случаях, предусмотренных ч. 1 ст. 82 АПК РФ, а именно:

      – в случаях, предусмотренных законом (иные нормативные правовые акты не имеют значения);

      – в случаях, предусмотренных договором;

      – если это необходимо для проверка заявления о фальсификации доказательства;

      – при назначении дополнительной или повторной экспертизы.

      При рассмотрении дела арбитражный суд должен непосредственно исследовать доказательства по делу: ознакомиться с письменными доказательствами, осмотреть вещественные доказательства, заслушать объяснения лиц, участвующих в деле, показания свидетелей, заключения экспертов, а также огласить такие объяснения, показания, заключения, представленные в письменной форме.

      Воспроизведение аудио- и видеозаписей проводится арбитражным судом в зале судебного заседания или в ином специально оборудованном для этой цели помещении. Факт воспроизведения аудио- и видеозаписей отражается в протоколе судебного заседания.

Задача 5

 

Определите размер государственной пошлины: 

      1.

по иску товарищества собственников жилья к Электросетевой компании о понуждении заключить договор – на основании ч. 2 ст. 333.25  НК РФпри подаче искового заявления по спорам, возникающим при заключении, изменении или расторжении договоров, а также по спорам о признании сделок недействительными – 4 000 рублей.

      2. по иску коммерческого банка к муниципальному предприятию о взыскании невозвращенного кредита в сумме 1 млн. руб., процентов за пользование кредитом в сумме 700 тыс. руб. и процентов по ст.

395 ГК РФ в сумме 1,5 млн. руб. – на основании ч. 1ст. 333.25  НК свыше 2 000 000 рублей – 33 000 рублей плюс 0,5 процента суммы, превышающей 2 000 000 рублей, но не более 200 000 рублей.

[attention type=red]

Итого: 36 000 рублей.

[/attention]

      3. по иску ИП к ООО о признании права пользования трактором и истребовании его из владения ООО (стоимость трактора по договору аренды – 320 тыс. руб.) – на основании ч. 1ст. 333.25  НК  от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей – 7 000 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 200 000 рублей. Итого: 9 400 рублей.

Задача 6

 

           ОАО «Малахит» 12 ноября подало апелляционную жалобу на решение арбитражного суда от 20 октября по делу о возмещении причиненного ущерба.

Определением от 20 ноября апелляционная жалоба возращена заявителю в связи с тем, что не устранены обстоятельства, послужившие основанием для оставления апелляционной жалобы без движения, а именно: не представлены документы, подтверждающие направление другим лицам, участвующим в деле копию апелляционной жалобы.

Считая, что подача апелляционной жалоба с нарушением требований, прерывает течение месячного срока на ее подачу, заявитель 20 декабря подал повторную апелляционную жалобу.

        Соблюдены ли процессуальные сроки, установленные АПК РФ.  

Решение: 

      На основании ч. 1 ст. 259 АПК РФ апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца после принятия арбитражным судом первой инстанции обжалуемого решения.

Возвращение жалобы само по себе не является уважительной причиной пропуска срока на подачу повторной жалобы.

Подача апелляционной жалобы с нарушением требований, установленных АПК, не прерывает течение месячного срока на ее подачу.

Задача 7

 

            Какое определение должно быть вынесено судьей арбитражного суда, если выяснит, что: 

       1. истец не направил ответчику копий всех документов, приложенных к исковому заявлению – на основании ч. 1 ст. 128 АПК арбитражный суд, установив при рассмотрении вопроса о принятии искового к производству, что оно подано с нарушением ч. 3 ст.125 АПК РФ, выносит определение об оставлении заявления без движения.

       2. истец   соединил в исковом заявлении несколько требований и в отношении одного из них не соблюден претензионный порядок урегулирования споров – в соответствии с ч. 1 ст.

128 АПК РФ судья должен вынести определение об оставлении искового заявления без движения, поскольку согласно п. 8 ч. 2 ст.

[attention type=green]

125 АПК РФ в исковом заявлении должны быть указаны сведения о соблюдении истцом претензионного или иного досудебного порядка, если он предусмотрен федеральным законом или договором.

[/attention]

      3. аналогичное исковое заявление уже возвращалось истцу месяц назад (поступило вновь с нарушением – не приложены доказательства уплаты государственной пошлины):

      4. аналогичное    исковое заявление уже возвращалось заявителю месяц назад – судья должен вынести определение о возвращении искового заявления, поскольку не устранены обстоятельства, послужившие основаниями для оставления искового заявления без движения, в срок, установленный в определении суда (п.4 ч.1 ст.129 АПК РФ).

Задача 8

 

          ОАО обратилось в арбитражный суд с исковым заявлением о взыскании с Дятьковского хрустального завода стоимости недостающих изделий из хрусталя.

Из приемного акта следовало, что на станции назначения груз прибыл в исправном вагоне за пломбой отправителя.

В отзыве на исковое заявление ответчик указал, что все вагоны завод пломбирует двумя пломбами с оттиском «Дятьковский хрустальный завод», а так как на станцию назначения вагон прибыл за пломбой железной дороги, то последняя должна нести ответственность за недостачу.

       Определите задачи и действия судьи по подготовке к судебному разбирательству. 

       Решение: 

       Задачами подготовки дела к судебному разбирательству являются определение характера спорного правоотношения и подлежащего применению законодательства, обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения дела; разрешение вопроса о составе лиц, участвующих в деле, и других участников арбитражного процесса; оказание содействия лицам, участвующим в деле, в представлении необходимых доказательств; примирение сторон.

Источник: https://www.stud24.ru/arbitral-process/kontrolnaya-rabota-po-arbitrazhnomu-processu/34590-109214-page1.html

Ваш юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: