У меня была задолженность в компании манивео, моя проблемная задолженность передалась на фирму Доверие и гарантия.

Проблемная задолженность по кредитам

Современные реалии диктуют свои правила комфортной жизни. Сегодня каждый мечтает отдыхать два-три раза в год на море, ездить на дорогом автомобиле, жить в новой квартире с хорошим ремонтом и всей необходимой техникой. Самый простой и быстрый способ приобрести все это – взять в кредит или оформить в ипотеку.

Но, даже продумав все детали, можно столкнуться с непредвиденными обстоятельствами. Финансовые эксперты подсчитали, что к концу 2021 года просроченная задолженность по кредитам выросла на 10,3% и исчисляется миллиардами рублей! С каждым годом показатели только растут – тысячи людей погрязли в долговой яме и не могут исполнить свои обязательства перед банками.

«Закон о кредитной амнистии» – миф или реальность?

Когда задолженность считается проблемной? Когда вы оказались неспособным удовлетворить требования кредиторов по обязательным платежам, которые просрочены на 90 и более дней.

Чтобы добиться от заемщика выплат по проблемной задолженности, большинство финансовых учреждений подают в суд. Как показывает практика, судебное разбирательство – процесс долгий, спорный и сложный.

Каков же выход из данной ситуации?

Консультация эксперта с готовым решением

По инициативе группы депутатов выход был найден. Ввиду ухудшения ситуации в экономике страны органы власти приняли решение пересмотреть действующий закон о потребительском кредитовании. Итогом должно стать введение «закона о кредитной амнистии», предусматривающего внесение изменений в действующий кредитный закон.

[attention type=yellow]

Этот нашумевший проект уже давно известен в экономических кругах и цель его – помочь населению выбраться из долговой рутины посредством уменьшения кредитных процентов.

[/attention]

Также это позволит исправить испорченную кредитную историю и принять оптимальные меры по погашению потребительской задолженности. Рассчитывать на то, что вам полностью спишут все долги – не стоит.

Вступление в силу кредитной амнистии не означает, что заемщики могут не возвращать взятые в кредит денежные средства. Многие интересуются тем, будет ли она введена в 2021 году? Вопрос пока остается открытым.

Рефинансирование потребительского кредита

Существуют варианты, когда заемщику не требуется ждать законодательных изменений. Ведь просрочки растут, качество потребительских портфелей ухудшается. К тому же, большинство заемщиков до последнего не уведомляют банк о своих проблемах с погашением кредита, скрываются, тем самым только ухудшая ситуацию.

Можно взять инициативу в свои руки и сделать все быстрее – как только вы поймете, что доходов на внесение платежа не хватает, обратитесь в то отделение, где вы обслуживаетесь. Банк сам заинтересован в том, чтобы пойти вам навстречу и предложить более выгодные условия.

К примеру, можно рефинансировать задолженность, то есть получить в банке новый кредит для погашения уже имеющегося. На проценты и иные платежи это не распространяется, рефинансированием можно закрыть только основную часть долга.

Также можно договориться с банком о добровольной продаже залога в обмен на списание части долга либо получить кредитные каникулы на время поиска новой работы с заработной платой повыше.

Реструктуризация проблемной задолженности как способ выйти из кризиса

Для полного списания бесперспективных долгов неплательщик может признать свою финансовую несостоятельность, то есть добиться признания банкротства. Процедура банкротства проходит в несколько этапов. Сначала задолженность выявляют, оценивают кредитные риски, выясняют причины финансового неблагополучия.

Далее наступают переговоры с заемщиком, где стороны принимают решение о проведении определенных мероприятий по погашению просроченных обязательств и определяют, есть ли возможность расплатиться с долгами.

Затем будут проведены выездные проверки, чтобы убедиться в наличии и отсутствии заложенного имущества, и другие мероприятия.

После этого заемщик имеет право подать заявление на реструктуризацию своей проблемной задолженности. Законом о банкротстве такой пункт предусмотрен. Что это даст? Реструктуризация позволит восстановить платежеспособность гражданина и выполнить свои обязательства перед кредиторами в рамках обозначенного плана.

Иными словами, при положительном решении арбитражного суда будет установлен лимит на ежемесячный платеж, откорректирована кредитная история, отменены начисления процентов и штрафов и введен запрет на требование со стороны банка досрочного погашения кредита. Все эти меры позволят растянуть платежи, например, на три года, чтобы человек смог комфортно войти в свой текущий график платежей и выйти из долговой ямы.

Конечно, у данного метода есть свои последствия – вам нельзя будет несколько лет занимать руководящие должности, выезжать за границу. Но решив этот накопившийся ком проблем, вы будете спокойны за свое будущее.

Банк подал в суд – что делать?

Будьте готовы к тому, что ваши требования могут быть признаны необоснованными, а производство по делу банкротства прекратится. Тогда банк подаст в суд. Что делать в таком случае? Главное, не паниковать.

 Во-первых, это может сыграть вам на пользу – тогда перестанут начисляться пени и штрафы, долг будет зафиксирован.

 Во-вторых, привлечение к делу грамотных юристов поможет вам найти «зацепки» в кредитном договоре и оплошности, которые вы, возможно, не заметили сами. Здесь важна хорошо продуманная стратегия. 

[attention type=red]

И, наконец, может быть достигнуто мировое соглашение, согласно которому вы будете гасить только остаток долга по определенному графику.

[/attention]

Как видите, проблемная задолженность – еще не приговор. Да, она требует планирования своих финансов, тщательного отслеживания расходов, упорства и терпения. Приятного – мало, но это не конец жизни.

Также рекомендую прочитать эту статью

Что значит солидарно взыскать долг. Разбираемся в нюансах

О чем статья? О солидарной ответственности физических и юридических лиц. Кому и чем будет полезна? Широкому кругу лиц, включая страховщиков,  заемщиков,,

Продолжить чтение

Насколько быстро удастся предвидеть возможные риски, настолько эффективно можно будет найти решение сложившейся ситуации.

 Разборы банкротных дел, новости исполнительного производства и многое другое обсуждаем сообществе . 
Если у Вас остались вопросы или требуется более детально разобрать именно вашу ситуацию обращайтесь за  консультацией через форму на сайте. Будем рады помочь.

Источник: https://rykov.pro/publications/problemnaya_zadolzhennost_po_kreditam/

В манивео просрочка кредита – что делать?

Просрочкой называют задержу выплаты долга. То есть человек, оформляя кредит, подписывает договор, в котором четко оговорена крайняя даты погашения задолженности и срок кредитования. Если в указанный срок деньги не поступают на счет организации – то со следующего дня кредит считается просроченным.

Однако Манивео идет на уступки клиентам и предоставляет три дня для оплаты кредита. Если в этот промежуток времени вы успеете оплатить свой займ дополнительные проценты начисляться не будут. Для того, чтобы вы не забыли о долге отдел по проблемным задолженностям напомнит о необходимости погашения микрокредита.

Не игнорируйте сотрудников финансовой организации! Уклонение от возмещения долга приводит к судебным разбирательствам.

Когда наступает просрочка и как она отразится на кредите

Как только заемщик своевременно не вносит средства в счет долга, он автоматически попадает в список должников. Просрочка наступает с того момента, как окончился крайний день, когда необходимо было погасить задолженность, однако деньги не были внесены.

На кредите после трех дней отражается просроченный платеж в полном объеме. Начисляется пеня, применяются штрафные санкции к должнику, возрастает процентная ставка.

Для того, чтобы погасить взятый кредит некоторые берут кредит в других банках и микрофинансовых организациях. Сумма получается больше т.к. приходится оплачивать дополнительные проценты. Это не лучший вариант поскольку сумма будет постоянно расти, и вы окажетесь в долговой яме.

Пролонгация займа в Манивео

Пролонгация долга – услуга продления срока кредитования после погашения процентной части накоплений за пользование кредитными средствами.

Для того чтобы избежать повышения процентной ставки и значительного увеличения суммы кредита при просрочке, можно воспользоваться услугой пролонгации займа от Манивео, то есть отсрочить выплату кредита.

Должник должен погасить процентную часть, которая была накоплена за период пользования деньгами, а само тело долга выплатить позже.

[attention type=green]

Делать это необходимо до того, как наступит первый день просрочки, чтобы не попасть в статус недобросовестных клиентов.

[/attention]

Пролонгация позволит сохранить процентную ставку на прежнем уровне – 1.7%, повышения или штрафных санкций не будет. Компания Moneyveo позволяет не один раз продлить свой кредит, но каждый раз не более, чем на тридцать календарных дней. Допустим, согласно кредитному соглашению, заемщик должен рассчитаться с долгом через три дня, тогда он может оформить пролонгацию на 27 дней.

Последствия просрочки в Moneyveo

Большим плюсом компании является то, что даже после того, как крайний срок погашения задолженности был упущен, она предоставляет клиенту еще три дня, поверх оговоренного в договоре периода, на то чтобы погасить долг без начисления процентов. Это обосновано тем, что при оплате долга через терминал самообслуживания или банковский перевод, деньги могут идти на протяжении трех дней.

Но и в течение этих трех дней вы уже считаетесь должником Moneyveo, и эта информация попадет в вашу кредитную историю. Как только наступает четвертый день просрочки, должнику начисляется 12% от суммы первичного займа. То есть если деньги не поступили на счет микрофинансовой организации за три пройденных дня, то они тоже будут облагаться повышенной ставкой в три процента.

За каждый просроченный день платежа должнику придется платить процент не тот, который указан в кредитном соглашении, а повышенный – 3%. Так будет происходить до того момента, пока клиент не рассчитается с микрофинансовой компанией, но не более, чем на протяжении ста дней.

Moneyveo оставляет за собой право передачи долга третьим лицам, независимо от срока просрочки, что разрешено украинским законодательством.

Кроме этого, должнику придется столкнуться с настойчивыми звонками, причем звонить будут не только самому клиенту, но и его родственникам, друзьям, коллегам по работе.

Главной целью таких звонков является заставить человека выполнить свои обязательства, то есть погасить задолженность. Представители компании будут угрожать передачей дела в суд, и, если ничего не подействует на должника, они таки сделают это.

Реструктуризация задолженности

Реструктуризация долга – это разделение кредита на выплаты после того, как клиент просрочил крайний срок погашения задолженности.

В случае, когда у заемщика нет возможности оплатить кредит, а срок займа вышел есть возможность оформления реструктуризации долга. Именно это поможет разбить долг на части для заморозки процентов. Не стоит дожидаться, когда дело передадут в суд.

[attention type=yellow]

Прежде, чем получить займ заемщик подписал электронной подписью договор с финансовой организацией согласившись со всеми правилами и условиями.

[/attention]

Даже с самым лучшим адвокатом выиграет судебное дело Манивео поскольку все осуществляется согласно действующего законодательства.

Почему микрофинансовые организации подают в суд

В Манивео всегда готовы пойти навстречу клиенту, предлагает лояльные условия, проводит акции, быстро выдает деньги. Достаточно почитать отзывы о компании от людей, которые своевременно погасили долг.

Если же человек безответственно относиться к своим обязательствам, то микрофинансовая фирма вынуждена требовать выполнять условия договора.

Что становиться причиной для того, чтобы МФО обратилась в суд?

1. Клиент не полностью ознакомился с договором прежде, чем его подписать, и нарушил обязательства, не осознавая последствий.
2. Заемщик неправильно оценивает свои возможности, выбирая сумму и срок кредитования, и не оформляет отсрочку платежа.
3. Человек не реагирует на звонки и обращения представителей компании, не выплачивая деньги.
4. Спустя сто дней просрочки, должник так и не связался с сотрудниками фирмы, не попытался погасить долг.

Последствия судебного разбирательства – что ждет должника

Если микрофинансовая организация Moneyveo подаст в суд на должника, который просрочил выплату, но шансов на победу в этом процессе у последнего практически нет.

У кредитора есть необходимая доказательная база, он легко подтвердит, что в определенный день выдал деньги данному человеку под определенные обязательства, а тот их грубо нарушил. Даже хороший юрист или дорогой адвокат не поможет должнику повернуть дело в свою пользу.

Правда, Манивео до последнего не обращаются к судовой системе, надеясь на добросовестность клиента. Лучше выплатить долг, чем тратить еще больше времени и денег на разбирательства, которое в любом случае закончится в пользу фирмы.

После 20 дня просрочки погашения кредита вероятность, что какая-либо финансовая организация выдаст вам кредит в дальнейшем очень сильно уменьшается.

В случае, когда кредитор выигрывает суд, а должник продолжает игнорировать свои обязательства, его ждет взыскание задолженности через Государственную исполнительную службу или частных исполнителей.

Их меры – это арест счетов, имущества, продажа ценностей клиента в счет долга, или исчисление денег из его дохода. Однако по закону удерживать более 20% исполнитель не имеет права, но если долгов несколько в разных фирмах, то эта ограничение увеличивается до 50%.

Кредитная история будет сильно испорчена, и получить займ впредь человеку будет очень сложно.

Если вы оформили кредит в микрофинансовой организации Манивео, постарайтесь выплатить его вовремя, в крайнем случае, оформите пролонгацию займа. Рано или поздно деньги вернуть придется, но сумма будет уже в разы больше, если долг не будет погашен в срок.

Источник: https://credits-online.com.ua/info/moneyveo-prosrochka-sud

Что делать, если вы оказались должником МФО, но денег не брали — Право на vc.ru

В информационном пространстве много материалов о том, как не стать жертвой мошенников, в частности тех, которые используют ваши персональные данные для получения микрокредитов.

Но вот только не стать жертвой мошенников можно в одном случае — если у вас нет паспорта, вы не пользуетесь никакой социальной инфраструктурой (поликлиники, больницы, школы, социальные фонды и так далее), не являетесь клиентом банков и вообще не общаетесь с людьми.

Во всех других случаях риск есть, и он составляет 50% на 50%. То есть либо вы станете жертвой мошенников, либо нет. Но практически никто не говорит, что делать людям, которые в один прекрасный день внезапно обнаружили, что должны каким-то непонятным кредиторам деньги.

Я хочу поделиться своим опытом и рассказать о том, как, сам того не зная, стал должником МФО (микрофинансовых организаций) и что я делал, чтобы восстановить справедливость.

Если долг оказался вдруг

Я в высшей степени законопослушный гражданин. По профессии я юрист, что накладывает на меня дополнительные обязательства в плане социальной ответственности. В моей жизни было несколько кредитов (как крупных, так и более мелких), но никогда ни по одному из них не было просрочек или невыплат.

В общем, у меня всегда была идеальная кредитная история. Многие банки были счастливы видеть меня в лице заёмщика. Но два года назад в один прекрасный день раздался звонок, причём на мой личный, не рабочий номер, который знает весьма ограниченное количество людей. Не очень вежливый мужчина спросил, когда я собираюсь вернуть долг.

— Простите, какой долг? — возмутился я.

— Как, 7500 рублей по кредиту, который вы оформили у нас три месяца назад. Правда, за это время ещё проценты набежали в размере 15 тысяч рублей. Итого вы должны нам 22 500 рублей, — уже не так напряжённо ответил мужчина на другом конце.

— Кому — вам? — уточнил я.

— МФО «ВКармане», — ответил собеседник.

[attention type=red]

Честно говоря, я подумал, что это какая-то ошибка, потому что никаких денег ни у этой МФО, ни у какой-либо другой я не брал, поэтому решил проигнорировать звонок.

[/attention]

Такая ситуация повторялась неоднократно на протяжении следующих двух месяцев. Опять же, я игнорировал звонки (как мне тогда казалось) мошенников из МФО «ВКармане». В некоторой степени вся эта ситуация меня даже веселила, так как моя совесть была чиста — я точно знал, что ни у кого денег в долг не брал.

Стадия принятия

Масштаб катастрофы я смог оценить только тогда, когда решил рефинансировать действующий ипотечный кредит на волне снижения банковских ставок. Я был, мягко говоря, удивлён, когда один за другим мне начали отказывать банки, даже те, с которыми у меня были прекрасные отношения.

Недолго думая, я решил проверить свою кредитную историю. Через ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй) я узнал, что моя история хранится в следующих БКИ (Бюро кредитных историй): НБКИ, «Эквифакс» и БКИ «Русского Стандарта».

Запросив отчёты о кредитной истории, я несколько удивился, увидев там огромное количество запросов из различных МФО на получение займов. Их было минимум 20 штук.

Связав всё воедино, я вдруг осознал, что предполагаемый мошенник — вовсе не МФО «ВКармане» (она же ООО МФК «Джой Мани»), а совсем другие люди, завладевшие моими персональными данными и подавшие заявки на микрокредиты от моего имени в различные организации везде, где можно было получить деньги через онлайн-заявку.

Стало совершенно очевидно, что дальше игнорировать ситуацию невозможно и у меня нет никакого выбора, кроме как разобраться в ней.

Многие МФО настолько упростили процедуру выдачи кредита, что для его одобрения достаточно ввести на сайте паспортные данные, указать любой номер телефона, подтвердить через SMS, которое придёт на указанный номер, что ты якобы владелец паспортных данных и тебе выдадут заём в онлайне на карту!

В последствии МФО разыщет настоящего владельца паспортных данных и начнёт требовать долг с него, а также внесёт сведения о просрочках в его кредитную историю.

Как очистить кредитную историю

Первое, что я сделал, — определил, в чём именно заключается нарушение моих прав, чтобы знать, в какую инстанцию с этим нужно обращаться. Советов, что делать, в интернете полно, только почти все безграмотные, пришлось разбираться самому.

Навскидку имели место три нарушения. Первое — собственно сами финансовые обязательства перед МФО по возврату займа, которого я не брал, плюс проценты по кредиту.

Второе — незаконная обработка моих персональных данных, согласия на которую я МФО не давал.

[attention type=green]

Третье — включение в мою кредитную историю не соответствующей действительности информации о наличии якобы имевших место обращений от моего имени в МФО.

[/attention]

Я начал с третьего пункта и, в соответствии со статьёй 8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях», направил заявление в БКИ ООО «Эквифакс Кредит Сервисез» и АО «НБКИ» с требованиями исключить из моей кредитной истории не соответствующие действительности сведения. Шаблоны заявлений я взял на сайте БКИ.

В соответствии с пунктом пять той же статьи ФЗ «О кредитных историях», бюро кредитных историй обновляет сведения по заявлению субъекта кредитной истории (то есть меня) на основании информации, полученной от источников её формирования (то есть МФО).

БКИ здесь выступает как псевдонадзорный орган. На основании заявления субъекта кредитной истории он запрашивает у МФО и банков, соответствует ли информация действительности.

Если МФО или банк не сопротивляется и подтверждает, что да, информация не соответствует действительности, то она исключается из кредитной истории.

Если МФО упорствует — тогда БКИ не вмешивается и надо разбираться в суде.

Надо отдать должное МФО — в большинстве случаев они признали, что информация действительности не соответствует, и удалили её. В итоге часть запросов о микрозаймах была удалена из БКИ, и в моей кредитной истории осталось менее половины не соответствующих действительности записей.

Для каждой из оставшихся МФО я подготовил персональное требование и направил им по электронной почте. Надо отметить, что и здесь большая часть оставшихся организаций отреагировала адекватно и прислала письма с извинениями.

Таким образом, в моей кредитной истории осталось только несколько организаций, в том числе и МФО «ВКармане», которые твёрдо стояли на своём и не хотели подтверждать несоответствие информации во внесудебном порядке.

Кстати, тогда моя кредитная история была достаточно очищена для того, чтобы банки снова хотели со мной работать.

[attention type=yellow]

Одно МФО даже прислало мне на Whatsapp фотографию какого-то бородатого человека на фоне стремянки — причём из паспорта видно, что у злоумышленников была только часть моих реальных паспортных данных, остальное они выдумывали. Тем не менее это не помешало им оформить на моё имя кредит.

[/attention]

Параллельно я обратился в Роскомнадзор с требованием провести проверку на предмет нарушений действующего законодательства со стороны МФО — с точки зрения незаконной обработки моих персональных данных. Роскомнадзор отреагировал на обращение, но прислал стандартную отписку, согласно которой если у меня есть какие-то вопросы, то я могу самостоятельно выяснять их с МФО.

Я не стал тратить время на обжалование ответа Роскомнадзора, поскольку как юрист прекрасно понимал бессмысленность своих действий.

А как же полиция?

Тем временем мне позвонил участковый по адресу моей постоянной регистрации и попросил дать объяснения, так как к ним уже обратилась МФО «ВКармане».

Я, конечно, пришёл и дал все необходимые объяснения, приложил фотографию предполагаемого злоумышленника с якобы моими паспортными данными, но в данной ситуации это не могло помочь.

Вообще, в гражданско-правовых спорах (таким является случай с МФО) обращаться в полицию бессмысленно, так как они не имеют полномочий для урегулирования подобных ситуаций — если долг по договору займа, разбираться с этим может только суд.

Максимум, чем могут помочь в полиции, — принять заявление и попросить МФО отстать от честного человека. Даже если кредитор проникнется и действительно перестанет донимать вас звонками, через год-другой он может продать долг другой организации, и разбираться придётся уже с ней.

Тем временем срок исковой давности на оспаривание договора займа (один год) будет пропущен, и обращаться в суд будет бесполезно. Поэтому я рекомендую не тратить время на обращение в полицию, а направляться прямиком в суд, что я и сделал.

С чем идти в суд

В нашем законодательстве есть два варианта: пытаться признать договор незаключенным или недействительным. В большинстве своём в подобных случаях граждане предъявляют требования о признании договора недействительным. Но это не совсем верно.

На мой взгляд, в этом случае надо было идти именно по первому пути, так как я ни в каком виде не выражал свою волю на заключение этого договора, бумаги подписали какие-то злоумышленники якобы от моего имени. Для подтверждения они использовали не принадлежащий мне номер телефона.

Надо отметить, что наше законодательство предусматривает такую конструкцию, как АСП (аналог собственноручной подписи), но сначала именно я (а не кто-то другой) должен дать согласие на заключение договора с использованием АСП.

[attention type=red]

Сейчас получалось, что АСП была настроена на чужой номер телефона, а для заключения договора использовались мои паспортные данные. Соответственно, договор получается незаключенным. Требовать признавать недействительным то, чего нет, не имеет смысла.

[/attention]

Не стоит возлагать надежду на правоохранительные органы. В подобных ситуациях необходимо обращаться в суд. В полицию имеет смысл отнести заявление только для того, чтобы у суда было лишнее подтверждение того, что вы добропорядочный человек, который оказался жертвой.

Надеяться на то, что правоохранительные органы разрешат вашу ситуацию с нежданными кредиторами, бессмысленно, так как полиция просто не имеет на это полномочий.

Так как договор между мной и МФО «ВКармане» не был заключён, то я не мог попасть под действие Закона «О защите прав потребителей», согласно которому могу обратиться в суд по месту своей постоянной регистрации, соответственно, согласно закону, я мог подать иск только по месту нахождения ответчика, а это город Новосибирск.

Судиться так далеко от дома мне совсем не хотелось, поэтому я нашёл лазейку. В ГПК (гражданско-процессуальном кодексе) есть положение о том, что иски о незаконной обработке персональных данных могут рассматриваться в суде по месту жительства истца.

Поэтому, помимо требования о признании договора займа незаключенным, мне пришлось предъявить требования обязать ответчика прекратить незаконную обработку моих персональных данных, так как никакого письменного согласия на это я не давал.

Закономерный итог

В итоге состоялся суд. На первое заседание ответчик из Новосибирска не явился. В ходе этого заседания было удовлетворено моё ходатайство направить судебные запросы сотовому оператору — владельцу номера телефона, с которого пришло подтверждение якобы моей АСП и в банк, в который были переведены деньги от МФО «ВКармане».

Целью этих запросов было подтверждение того, что номер телефона принадлежит не мне и что счетов в указанном банке я не имею и никогда не открывал.

На второе заседание пришёл ответчик (не поленился приехать из Новосибирска), но к тому моменту были готовы результаты запросов, из которых следовало, что указанный номер телефона принадлежит не Гусятникову П.П., а некому ИП в Хабаровском крае, а счетов в указанном банке Гусятников П.П. никогда не имел.

[attention type=green]

Это послужило доказательством моей непричастности к кредитной истории с МФО «ВКармане». Суд полностью удовлетворил мои требования: признал договор незаключенным, обязал МФО «ВКармане» прекратить обработку моих персональных данных, исключить несоответствующие действительности сведения из моей кредитной истории, а также возложил на них судебные расходы.

[/attention]

Обжаловать решение суда первой инстанции ответчик не стал. Более того, он добровольно исполнил обязательства и возместил мне судебные расходы в размере 20 тысяч рублей.

Стоит добавить, что расследование со стороны полиции о краже моих персональных данных так и не закончилось ничем. Мошенников не нашли и материалы дела передали по адресу регистрации МФО «ВКармане».

В заключение хочу ещё раз отметить, что не стоит возлагать надежду на правоохранительные органы. В подобных ситуациях необходимо обращаться в суд. В полицию имеет смысл отнести заявление только для того, чтобы у суда было лишнее подтверждение того, что вы добропорядочный человек, который оказался жертвой.

Надеяться на то, что правоохранительные органы разрешат вашу ситуацию с нежданными кредиторами, бессмысленно, так как полиция просто не имеет на это полномочий.

Источник: https://vc.ru/legal/87374-chto-delat-esli-vy-okazalis-dolzhnikom-mfo-no-deneg-ne-brali

Мой долг перекупили и требуют больше денег. Что делать?

Степану позвонила некая Зинаида с просьбой вернуть ей долг. Степан помнил, что должен денег, но в пять раз меньше. И не Зинаиде, а микрофинансовой организации, в которой брал заем.

Незнакомка заявила, что выкупила его просроченную задолженность. И пригрозила судом, если он не выплатит всю сумму.

Для тех, кто оказался на месте Степана, – рассказываем, как выйти из ситуации, не переплатив лишнего.

Имеют ли кредиторы право продавать долги?

Да, банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК) действительно могут продавать долги заемщиков. Причем как другим профессиональным кредиторам или коллекторам, так и обычным людям – таким, как Зинаида.

Но должны быть выполнены сразу два условия:

1.    Вы уже просрочили выплату (например, на месяц).

2.    В договоре о кредите или займе был пункт о том, что долг может быть переуступлен (обычно это пункт №13), и вы поставили там галочку.

Если кредитор хочет передать ваш долг не компании или индивидуальному предпринимателю (ИП), а физическому лицу, то добавляется еще одно условие:

3.    Вы дали отдельное согласие на передачу долга конкретному человеку.

Это третье условие стало обязательным с 28 января 2021 года.

Причем банк, МФО или КПК не вправе получать разрешение на продажу просроченной задолженности физлицу заранее, когда выдают заем. Вам могут предложить подписать подобную бумагу только после того, как вы задержали выплату.

[attention type=yellow]

Выразить согласие на перепродажу долга можно и другим способом, который заменяет личную подпись. Например, при оформлении онлайн-займа вместо подписи используют код из СМС-сообщения.

[/attention]

Черные кредиторывообщене имеют правапродавать ваши долги, как и требовать вернуть их самостоятельно. Правда, законам они не следуют и могут выбивать деньги в прямом смысле слова. Поэтому прежде чем брать займы, обязательно проверяйте кредитора в справочнике финансовых организаций на сайте Банка России.

Важно помнить, что вы можете не соглашаться на переуступку долга другой компании или человеку. Но вы обязаны выполнять требования подписанного договора и платить по кредиту или займу.

Я узнал о продаже долга уже от нового кредитора. как такое могло случиться и что теперь делать?

Если вы оформили заем или кредит в легальной организации и продажа долга стала для вас неожиданностью, возможны несколько вариантов:

• Это ошибка. Расспросите звонящего и выясните, точно ли речь идет про ваш долг. Сверьте название организации, в которой вы одалживали деньги, номер кредитного договора, дату и сумму займа. Если договора под рукой нет, попросите назвать полное имя и данные паспорта заемщика. Возможно, это просто однофамилец, а ваш телефон дали по ошибке. Проясните недоразумение – и вас больше не будут беспокоить.
• Вас пытаются обмануть мошенники. Злоумышленник мог завладеть вашими персональными данными и теперь пытается выманить у вас деньги. Даже если он ответил на все ваши вопросы и верно назвал реквизиты кредитного договора, стоит перезвонить прежнему кредитору. Уточните, была ли передана задолженность и кому именно. Возможно, тревога ложная. Тогда стоит подать заявление на мошенников в полицию. Если долг действительно передали другому кредитору, остаются два других варианта.
• Долг продали с нарушениями. Может оказаться, что банк, МФО или КПК действительно уступили ваш долг кому-то и не получили перед этим вашего разрешения. В этом случае вы имеете полное право отказаться от общения с новым кредитором и выплачивать заем прежнему. Также стоит пожаловаться на него в Банк России, чтобы такая ситуация не повторилась.
• Вы дали согласие, но забыли об этом. Иногда между подписанием разрешения и звонком от нового кредитора проходит несколько месяцев. На всякий случай попросите, чтобы вам показали подписанную бумагу. Или проверьте личный кабинет на сайте организации, которая выдала вам кредит или заем. Если вы действительно дали согласие, придется взаимодействовать с новым кредитором.

Что делать, если новый кредитор требует выплатить в несколько раз больше, чем я брал взаймы?

Порядок действий зависит от того, кто именно купил ваш долг: профессиональные кредиторы или другие организации и люди.

Профессиональные кредиторы – банки, МФО и КПК

Они обязаны придерживаться условий вашего прежнего договора.

Если вам не удавалось платить по кредиту вовремя из-за финансовых сложностей, новый кредитор может предложить вам реструктурировать долг – например, продлить срок займа и уменьшить ежемесячные платежи. Для этого вам нужно будет заключить с ним новый договор.

Стоит иметь в виду: самые высокие проценты – по потребительским кредитам и займам до года. Но размер переплаты по таким займам ограничен. Для займов, которые оформлены с 1 января 2021 года, максимальная сумма переплаты не должна превышать размер займа более чем в полтора раза.

Если новый профессиональный кредитор насчитал вам больше, жалуйтесь в Банк России. Кроме того, с 1 января 2021 года по денежным спорам с МФО вы можете обратиться к финансовому омбудсмену. Его решения имеют такую же силу, как постановления суда, и компания обязана их исполнить.

Непрофессиональные кредиторы – коллекторы, нефинансовые компании или обычные люди

Если ваш долг оказался в руках непрофессионального кредитора и тот требует у вас сумму, которая в разы больше взятого займа, то задолженность можно будет снизить только через суд.

Судьи обычно идут навстречу заемщикам и уменьшают долг до разумных пределов. Чаще всего они ориентируются на первоначальные условия кредитного договора. И принимают во внимание лимит переплаты по краткосрочным займам, который действовал в момент заключения договора.

Закон также позволяет судье снизить размер задолженности до минимума – пересчитать проценты по кредиту до размера ключевой ставки, которая действовала в период действия кредитного договора. Но такие решения судьи принимают редко, обычно лишь в случаях, когда сумма кредита очень большая и переплата непосильна для заемщика.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/fincultinfo/moi-dolg-perekupili-i-trebuiut-bolshe-deneg-chto-delat-5e29a464c05c7100ae2287d7

Moneyveo [Манивео] реальные отзывы клиентов, истории должников – Гид по Займам для громадян

Полезные ссылки и отзывы о сервисе быстрых кредитов Манивео

Что такое Moneyveo?

Moneyveo — это сервис моментального кредитования, который работает полностью онлайн. Оформить заявку на кредит онлайн можно в течение нескольких минут, независимо от того, где находится заемщик.

В отзывах о работе с Moneyveo credit клиенты особенно выделяют скорость выдачи кредитов, программы лояльности, существенно пониженную процентную ставку для новых клиентов.

Часто задаваемые вопросы

Могу ли я оформить более одного займа в Манивео одновременно?

Нет. МФО Манивео не предоставляет такой возможности.

Есть ли возможность пролонгации кредита от Манивео?

Да. Для клиентов Манивео есть возможность оформить неограниченное количество пролонгаций.

Можно не указывать цель кредитования?

Да. О цели кредита в орагнизации Манивео не спрашивают.

Преимущества и недостатки сервиса

«Манивео» помогает быстро решить внезапныефинансовые проблемы, которые не вписываются в текущий бюджет. Это могут быть:

• проблемысо здоровьем;
• внеплановоепревышение бюджета свадьбы, ремонта, путешествия;
• возможностьсовершить выгодную покупку и др.

Займы в Moneyveo нецелевые, то есть компания неконтролирует, куда заемщик потратит средства. Это существенное преимуществоперед банками, которые не кредитуют, к примеру, лечение.

К другим преимуществам сервиса относятся:

• скоростьоформления: от подачи заявки до поступления денег на картупроходит меньше часа;
• круглосуточнаяработа, без праздников и выходных;
• возможностьзапросить и получить займ из любой точкимира без необходимости посещать офис;
• программалояльности, скидки для постоянных клиентов;
• конфиденциальность.

Все оформление происходит в режиме онлайн, то есть дляполучения кредита понадобятся выход винтернет, мобильный телефон и банковская карта.

Если говорить об обратной стороне медали, то, как и улюбого сервиса моментального онлайн-кредитования, у Moneyveo есть несколько нюансов. Ипрежде всего это высокие процентные ставки.

Регулярная ставка составляет 1,7% на сумму кредита в сутки. Это значит, что заняв 10000 грн на месяц, вы будете должны вернуть вполовину больше (1,7 х 30 = 51 процент), плюс тело кредита. Да, первый микрозайм вы получите практически бесплатно, под 0,01%, или 3,65% годовых: на 10000 переплата составит 30 грн за 30 дней. При этом кредитные средства приходят сразу на банковскую карту.

Но:

• этой услугой можно воспользоваться только раз;
• в дальнейшем придется соглашаться на стандартные ставки;
• если воспользуетесь пролонгацией кредита, выданного в рамках акции, вы автоматически примете общие условия, т. е. 1,7% в сутки.

Таким образом, прежде чем обратиться за быстрым займомв Moneyveo,возьмите калькулятор и посчитайте, сколько денег и к какому сроку вы должны будетевернуть. Почитайте отзывы реальных клиентов,в том числе попавших в неприятные ситуации.

Одно дело занимать некоторую сумму, понимая, что через2–3 дня придет гарантированная зарплата и вы покроете долг с небольшойпереплатой. Другое — надеяться на то, что как-нибудь да получится платить, а ели нет, то и не страшно.

Быстрые займы категорически не подходят:

• дляпокрытия ежедневных потребностей: покупки еды, оплаты коммунальных счетов и т. п.;
• длявыплаты долга по другому кредиту;
• дляфинансирования бизнеса, инвестиций.

В то же время ответственное и грамотное отношение кэтому виду кредитов поможет справиться с финансовыми форс-мажорами.

Moneyveo:лицензия, сертификаты и награды

Деятельность сервиса осуществляется с 2013 года, полностьюв правовом поле Украины, на основанииСвидетельства о регистрации финансового учреждения №16102832 ИК №105, выданногоНацкомфинсулуг. Также у компании есть необходимые для осуществления финансовойдеятельности лицензия и сертификация.

Кроме того, компания Moneyveo — обладатель ряда отраслевых ипотребительских наград:

• «Украинскаянародная премия» в категории «Лучший сервис кредитования онлайн» 2021, 2021, 2021 гг.;
• «Брендгода» в номинации «Финансы / IT» в 2021, 2021 и 2021 гг.;
• «Звездакачества» за весомый вклад в экономику Украины и др.

Это говорит о высоком доверии к организации со стороныклиентов и партнеров.

Как взять кредит в Moneyveo?

Компания Moneyveoне предъявляет чересчур строгих требований к заемщикам. Чтобы взять кредит, достаточно:

• бытьгражданином Украины;
• немладше 18 и не старше 90 лет;
• иметьдействительный паспорт и индивидуальный налоговый номер (ИНН).

Чтобы обеспечить получение кредита технически, понадобятся банковская карта,мобильный телефон, e-mail и уверенный выход в интернет.

Общие условия займов таковы:

• сумма до 14 999 гривен (при первом обращении — максимум 17000 грн);
• ставка — 1,7% , для новых клиентов — 0,01% в день;
• срок — от 1 до 30 дней, (возможны пролонгации на 30 или 60 дней);
• по акции «приведи друга» вы получите дополнительный бонус если подключите к сервису нового пользователя.

Чтобы упростить и ускорить процедуру, подготовьте всенеобходимые документы (паспорт, ИНН), банковскую карту (проследите, чтобы наней была хотя бы 1 грн),мобильный телефон. Если у вас еще нет электронной почты, самое время еезарегистрировать.

1. С помощью кредитного калькулятора на главной странице сайта сервиса выбираете сумму, которую хотите взять в долг, и срок. Нажимаете кнопку «Получить деньги».
2. Заполняете анкету, точно и без искажений. По итогам ее обработки принимается решение о выдаче займа или отказе.
3. Проходите процедуру верификации карты. Для этого на ней блокируется случайная сумма до 1 грн. Вы получаете информацию через SMS или систему интернет-банкинга и вводите значение суммы в поля на сайте. Блок снимается, а в компании Moneyveo понимают, что это ваша карта. Такой шаг необходим для защиты клиентов сервиса от мошенников.
4. Получаете решение по кредиту посредством SMS и электронного письма.
5. В личном кабинете на сайте соглашаетесь с условиями договора и получаете деньги.

В отдельных случаях сотрудник сервиса может запроситьфото клиента с паспортом в руках. Это также мера защиты от мошенников, которыемогут воспользоваться утерянными документами или данными, случайно попавшими всеть.

Что такое промокоды и как ихиспользовать?

У «Манивео» достаточно обширная программа лояльности.Так, погашая полученные кредиты вовремя, клиент получает скидку на уплатупроцентов по следующим кредитам. Она может достичь 50%.

Еще один элемент программы лояльности — промокод. Он также дает скидку на проценты по кредитам. Как правило, срок действияпромокода ограничен, а размер скидки устанавливается индивидуально. Все, чтонужно будет сделать, — ввести комбинацию букв и цифр в специальное полепри оформлении займа.

Получить промокоды можно двумя способами:

• участвуяв акциях и активностях Moneyveo.Например, за клик по изображению енота на сайте компании можно получить купонна скидку от 10 до 50%;
• подписавшисьна страницы сервиса в социальных сетях и оставив отзыво компании.

Все условия использования промокодов подробноописываются при их получении. Они не действуют при пролонгации,а в случае просрочки сумма долга пересчитывается без учета каких-либо скидок.

Бывают ли отказы в Moneyveo и по каким причинам?

Несмотря на невысокие требования, займы от «Манивео»выдаются далеко не всем. Заявки на их получение анализируются в автоматическомрежиме. Это значит, что отказы возможны по таким причинам:

• некорректноезаполнение заявки: ошибки в написании ФИО, паспортных данных, ИНН и др. Такжеесли информация внесена не в то поле, система ее не распознает и отбракуетзаявку;
• сознательныеискажения информации в анкете;
• испорченнаякредитная история. Хотя сервис работает с теми, у кого она неидеальна, ноесли заемщик постоянно находился в статусе должника, имел судебныеразбирательства по этому поводу, в займе ему откажут.

В отдельных случаях клиентам предлагается сумма,меньше запрошенной. Это значит, что алгоритмы расценили ситуацию как рисковую.Чтобы повысить свой кредитный рейтинг, просто верните эту сумму вовремя.

Как погасить кредит в «Манивео»?

Узнать конечную сумму к погашению можно в личном кабинете или по телефону горячей линии компании Moneyveo. При досрочной выплате насчитываются проценты за фактические дни, когда заемщик пользовался средствами. Никаких штрафных санкций за это не предусмотрено.

Погасить кредит можно такими способами:

• черезличный кабинет на сайте — оплатите с привязанной карты;
• черезсайт Moneyveoбез авторизации — погасить кредит может любой человек, к примеру родственникзаемщик;
• черезтерминалы самообслуживания — вносите наличные по номеру договора;
• черезбанки — наличными в кассе по реквизитам компании;
• черезинтернет-банкинг: «Приват24», «ПУМБ-online» и другие системы;
• черезсервис «Мобильные деньги» от «Киевстар» — для абонентов этого оператора.

Выплачивая кредит, учтите, что в некоторых случаяхденьги будут идти на счет компании до 3 рабочих дней. Поэтому, хотя Moneyveo и дает дополнительные 3дня на оплату после окончания срока, лучше не дожидаться последнего дня.

Просрочка и ее последствия

Если плата по займу не поступает в течение 3 рабочихдней после окончания срока действия договора, кредит считается просроченным.Это значит, что:

• аннулируютсявсе скидки (например, по промокоду или акции для новых клиентов), суммазадолженности пересчитывается из расчета 1,7% в день;
• нанее с 4-го дня просрочки насчитывается еще 1,3% в день пени. Итого суммапроцентов составляет 3% в день. Это увеличит задолженность в 3–5 раз.

Пеня насчитывается на каждый день просрочки в течениеследующих 80 дней. Как правило, этого времени достаточно, чтобы компанияпередала долг коллекторам или обратилась в суд за защитой своих законныхинтересов.

Помимо финансовых последствий, просрочка еще и портит кредитную историю. Даже если погасить задолженность, в течение 10–15 лет будет проблематично взять новый кредит онлайн (причем в любом банке), приобрести товар в рассрочку, увеличить лимит по кредитной карте и т. п.

Пролонгация кредита от Moneyveo

Чтобы не выйти на просрочку,самым разумным решением будет запросить пролонгацию.Она предоставляется на срок до 30 дней, а количество самих пролонгаций неограничено.

Преимущества пролонгации:

• нестрадает кредитная история;
• неначисляются штрафы и пени;
• негрозит судебное разбирательство.

Условия остаются стандартными: тело кредита под 1,7% в день. Главное, в конце срока погасить проценты. Например, если вы взяли на месяц 10000 грн как новый клиент, а затем обратились за пролонгацией, вам нужно будет уплатить 30 грн (проценты на конец срока), чтобы активировать услугу. На следующий месяц вы получаете те же 10 000 грн, но уже под 1,7% в день.

Контакты

Главный офис ООО «Манивео. Быстрая финансовая помощь»находится в Киеве, ул. Лейпцигская, 15Б. Центр клиентской поддержкипринимает жалобы, обращения и пожелания касательно работы МФО на support@moneyveo.com.ua.Для оперативного решения вопросов можно обратиться на круглосуточную бесплатнуюлинию по телефону 0800-21-93-93.

Манивео отзывы

На специализированных порталах и в соцсетяхвстречаются и позитивные, и негативные отзывыо компании «Манивео».

Безусловно, тяжело удовлетворить все представления об идеальном клиентском сервисе, пожелания по процентным ставкам, акциям и скидкам. Однако в целом МФО характеризуется скорее позитивно (на уровне 3,3 балла из 5), а негатив чаще всего связан с тем, что пользователи не рассчитали сумму займа, не вникли в условия договора, своевременно не обратились за пролонгацией.

В одном можно быть уверенным у вас никогда не возникнет проблем если вы обращаетесь в официальные крупные организации. Крупные компании заботятся о своей репутации, по этому их кредитная ставка реже содержит скрытые комиссии.

Что будет если не возвращать кредит?

Как и любые другие МФО Moneyveo старается вернуть деньги которые были выданы клиентам. Просрочка по выплате займа приведет к начислению штрафа. Если сумма задолженности станет значительной дело должника будет передано в суд или коллекторам. Подробнее о том, что буде если не платить по кредиту.

Источник: https://gid-po-zaymam.com.ua/review/moneyveo/