У меня есть кредитка, могу ли я через свое ип по эквайрингу провести оплату?

Эквайринг для ИП – современный способ расчетов

Эквайринг – это оплата покупателем товаров и услуг с помощью банковской карты. Это вид безналичных расчетов, при котором деньги списываются со счета покупателя (клиента), поступают в банк-эквайер и в оговоренный срок перечисляются на расчетный счет продавца.

Об удобстве расчетов платежной картой мы все знаем из собственного опыта, а в этой статье предлагаем рассмотреть эквайринг с позиции предпринимателя, желающего получать оплату своих товаров и услуг таким способом. Чем выгоден такой способ оплаты и есть ли у него минусы?.. Итак, тема на повестке дня — эквайринг для ИП.

Плюсы и минусы эквайринга для продавца

Плюсы эквайринга:

1. Самый главный плюс для продавца при расчете банковскими картами это то, что эквайринг увеличивает покупательную способность населения. Покупатель при таком способе оплаты тратит больше денег, по некоторым данным средний чек в этом случае выше на 20-40%, чем при расчете наличными.

Здесь имеет значение не только психология потребителя (с наличными деньгами в руках расставаться тяжелее, чем ввести пин-код), но и возможность оплатить необходимую покупку, не имея свободных наличных денег. Правда, карта для этого должна быть не дебетовой, а кредитной, но в этом помогают банки, активно предлагая кредитки своим клиентам, поэтому держателей таких карт становится все больше.

2. Расчеты картами облегчают работу кассира, ведь ему не приходится оценивать подлинность купюры, быть внимательным при выдаче сдачи, оформлять кассовые документы. Предпринимателю не надо тратиться на инкассацию наличности и на комиссию банка при внесении наличных на свой расчетный счет.

[attention type=yellow]

3. Все больше работодателей сейчас переводят зарплату работникам на карты, поэтому если вы не используете эквайринг, то теряете некоторую часть клиентов, которые были бы готовы совершить импульсивную покупку, оплатив ее картой. Вероятность же того, что покупатель дойдет до ближайшего банкомата и потом вернется за покупкой, не столь высока.

[/attention]

К минусам эквайринга для продавца можно отнести:

• Банковская комиссия – от 1,5% до 6% от суммы покупки;
• Отсрочка в поступлении денег от покупателя;
• Необходимость затрат на приобретение оборудования (аппарат для торгового эквайринга стоит от 20 тыс. рублей, но его можно взять в аренду) и его дальнейшее обслуживание.

Как бы то ни было, расчеты картами с 2015 года отнесены законом к обязательным способам оплаты, пока еще только для тех, кто получил выручку в прошлом году не меньше 60 млн. рублей. Штраф за отсутствие возможности расчета картой предусмотрен статьей 14.8 КоАП РФ — до 50 тыс. рублей для юридических лиц и до 30 тыс. рублей для ИП.

Эквайринг уже давно стал обычной банковской услугой. Если у вас открыт расчетный счет, просто узнайте в своем банке о такой возможности.

Если же по какой-то причине вас свой банк не устраивает, то вы можете выбрать другой банк, но здесь надо иметь в виду, что при переводе денег на ваш счет может взиматься дополнительная банковская комиссия.

С банком надо будет заключить договор эквайринга, приобрести или взять в аренду терминал, обучиться обслуживанию покупателей при расчете картами.

Виды эквайринга

Хотя в России активные расчеты банковскими картами насчитывают всего лишь около 15 лет, уже существуют несколько видов эквайринга.

1. ATM-эквайринг – самый первый вид эквайринга в России. Это платежные терминалы и банкоматы для пополнения и снятия наличных денег с банковской карты.

Платежные терминалы – это не самый доходный вид бизнеса с тех пор, как процент комиссии был ограничен законодательно, а большое их количество позволяет покупателям находить терминал с минимальной комиссией либо вообще без нее.

Пожалуй, немного заработать здесь можно только на арендной плате, если терминал устанавливает банк или платежная система (Qiwi и др.).

2. Торговый эквайринг – самый распространенный вид эквайринга, это оплата товаров и услуг в магазинах, сфере быта, общепите. Расчеты картами производятся через POS-терминал — программно-аппаратный комплекс на месте работы кассира, совмещенный с кассовым аппаратом.

Средняя стоимость терминала – 15 тысяч рублей, некоторые банки сдают его в аренду от 1000 рублей в месяц. POS-терминалы бывают стационарными и мобильными, но в любом случае торговый эквайринг требует наличия кассового аппарата.

При оформлении покупки наличными покупателю или клиенту выдают два чека – кассовый и слип (чек самого терминала).

[attention type=red]

3. Интернет-эквайринг — оплата картой через специальный интерфейс на странице процессингового центра, в котором покупатель вводит реквизиты карты и дополнительно подтверждает покупку с помощью смс-пароля.

[/attention]

Чаще всего этот способ применяется при оплате цифровых товаров, различных услуг, билетов. Что касается физических товаров интернет-магазина, то покупатели все еще предпочитают оплачивать их непосредственно курьеру.

В этом случае процесс оформления покупки ничем не отличается от магазина на земле – курьер должен иметь при себе переносной кассовый аппарат и POS-терминал, выдать кассовый чек и слип.

Если же оплата физического товара производится на сайте через процессинговый центр банка-эквайера или платежных операторов (Робокасса, RBK-money, Интеркасса), то курьер просто передает оплаченный товар без каких-либо чеков.

4. Мобильный эквайринг – новый и сравнительно малоизвестный вид расчета картами. К смартфону или планшету через usb-порт, аудио-разъем или по bluetooth присоединяется специальное небольшое устройство — кард-ридер.

Стоит такое считывающее устройство значительно дешевле POS-терминала, от 2000 рублей, а некоторые банки выдают его бесплатно. При совершении покупки картой с магнитной полосой продавец проводит карту через кард-ридер, а покупатель расписывается на экране смартфона.

Если применяется карта с чипом, то покупка подтверждается вводом пин-кода.

Пока еще этот вид эквайринга уязвим для вирусов, через которые возможен несанкционированный доступ к реквизитам карты и деньгам на ней.

[attention type=green]

Кроме того, процесс проведения оплаты длится дольше, чем через POS-терминалы — необходимо запустить приложение, пройтись по всем шагам меню, ввести номер или email клиента, получить его подпись.

[/attention]

Слип кард—ридер не выдает, подтверждение списания средств с карты придет в виде электронного чека.

Обратите внимание, что, хотя расчеты картой осуществляются со счета покупателя на расчетный счет продавца и наличные деньги при этом не фигурируют, в подтверждение такой покупки надо обязательно выдать кассовый чек, а значит, без кассового аппарата не обойтись (закон № 54-ФЗ 22 мая 2003 года).

Момент признания доходов при оплате картой

Важный вопрос – когда у продавца учитывается доход при оплате картой? Для плательщиков УСН момент признания доходов указан в статье 346.

17 НК РФ: «датой получения доходов признается день поступления денежных средств на счета в банках или в кассу».

Исходя из этого, логично полагать, что доход у продавца возникает в момент поступления денег на его счет, а не в момент оплаты покупателем покупки картой.

В то же время Минфин какое-то время считал, что в статье 346.17 НК РФ есть также указание на признание дохода в момент оплаты покупки: «…а также погашения задолженности (оплаты) налогоплательщику иным способом».

Однако в своих последних разъяснениях ведомство соглашается с тем, что днем признания доходов для продавца является день поступления денег на расчетный счет.

Что касается плательщиков общей системы налогообложения, которые выбрали метод начисления, то они должны признавать поступление дохода днем оплаты картой.

[attention type=yellow]

Таким образом, можно сделать вывод, что эквайринг во всех его разновидностях выгоден для продавца, удобен для покупателя, соответствует требованиям мобильности современных людей, и уже обязателен для некоторых категорий продавцов.

[/attention]

Эквайринг для ИП – современный способ расчетов обновлено: Декабрь 3, 2021 автором: Все для ИП

Источник: https://vse-dlya-ip.ru/ucet/kass/yekvayring-sovremennyy-sposob-rasche

Про экварийнг простыми словами: Как работает оплата банковской картой и сколько это стоит

Когда мы являемся потребителями продукции, то мы редко задумываемся над тем, как именно работают все платежи с карт и что необходимо сделать предпринимателю, чтобы вы могли оплатить картой желаемый товар.

Сегодня оплата товаров с использованием банковских карт приобрела такую повсеместную популярность в России лишь от того, что многие банки сделали эквайринг доступным.

Эквайринг – это банковская услуга, которая позволяет организовать прием безналичных платежей от пользователей через банковскую карту без передачи наличных средств.

Среди начинающих предпринимателей принято считать, что эквайринг обходится слишком дорого, но если мы посмотрим на топ банков, которые оказывают подобные услуги, то для большинства предпринимателей все вполне доступно. Если посмотреть на условия различных банков, то я бы мог сказать, что у Модульбанка самый выгодный эквайринг для ип на сегодняшний день.

Сколько эквайринг стоит для ИП?

Если говорить про интернет-эквайринг, то там все максимально просто:

• Не нужно приобретать никакое дополнительное оборудование.
• Оплачиваете только фиксированный процент с полученных переводов. (2.2 – 2.4%)

При торговом эквайринге процент ниже, но там нужно покопать дополнительное оборудование, которое необходимо для приема платежей.

• Приобретаем дополнительное оборудование (терминал), которое стоит от 19 до 28 т.руб.
• Оплачиваем фиксированный процент с полученных переводов. (примерно 1,9%).

Следует понимать, что сегодня сам по себе процесс оплаты значительно изменился, т.к. есть бесконтактная оплата, можно оплатить свой счет с помощью смартфона или умных часов. Люди активно пользуются современными технологиями.

Как работает эквайринг

Технически торговый эквайринг устроен очень просто. Оборудование, которое используется для приема платежей – POS-терминал. Этот терминал постоянно поддерживает активное подключение с банковской системой, чтобы отправлять в систему данные о всех платежах.

Сам процесс проходит всего в три этапа.

• Клиент прислоняет карту для бесконтактной оплаты, либо вставляет ее в терминал.
• Терминал считывает данные и отправляет запрос банку для проверки платежеспособности клиента, чтобы получить разрешение.

• После получения разрешения терминал выдает чек, подтверждающий факт успешного платежа.

Вроде бы вот они деньги, которые упали на счет предпринимателя, но нет. Денег пока еще нет.

Когда и как происходит зачисление денежных средств при торговом эквайринге

Да, у клиента сняли деньги, а терминал уже выдал чек, но деньги в карман предпринимателя попадут не так быстро. Процесс зачисления средств можно разбить на 2 важных этапа:

• В конце каждого рабочего дня или срока, которы устанавливается договором с банком, в банк направляются все итоговые данные по всем проведенным операциям по банковским картам.
• Банк-эквайер (банк предпринимателя) обрабатывает эту информацию и рассылает её по банкам-эмитентам (банкам покупателей). Только после подтверждения от банков покупателей деньги получает банк предпринимателя, который сразу от суммы забирает свой процент и зачисляет все остальное на банковский счет предпринимателя.

Дзыыынь! Вот только на этом этапе появились реальных деньги.

Ответы на типовые вопросы

Если деньги не сразу падают в карман, а от суммы нужно отдавать процент, то зачем вообще нужен эквайринг? – потенциальный предприниматель

1. Количество платежей через карты постоянно увеличивается, что свидетельствует о том, что людям удобнее оплачивать картой, чем наличностью.
2. По статистике средний чек при оплате картой всегда выше, чем при оплаты наличными.
3. Люди больше доверяют компанием, где можно оплатить все покупки любой банковской картой.
4. Сегодня многие люди отказываются от шопинга, если им отказывают в оплате картой.
5. Большинство состоятельных людей предпочитают оплачивать все покупки картой. Если мы хотим увеличить количество состоятельных постоянных клиентов, то вы обязаны предоставить им такую возможность.

Карты? Банки? Сплошная слежка! Мои деньги должны быть в моем кармане. – потенциальный шизофреник

Встречаются люди, которые считают то, что оплату товаров картой можно прировнять к самоубийству. Я и не спорю с тем, что наличность нужна, т.к.

она помогает лучше чувствовать свои реальные финансовые возможности и оставаться инкогнито, но для ежедневных покупок намного удобнее, если вы не любите греметь мелочью.

Когда очень-очень любишь мелочь.

Любой крупный бизнес принимает оплату как по карте, так и наличными. В целом, если вы хотите заработать деньги, то лучше быть готовым их забрать любым удобным способом, т.к. если клиенту удобнее передать вам деньги, то ему будет проще с ними расстаться.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/obretu.ru/pro-ekvariing-prostymi-slovami-kak-rabotaet-oplata-bankovskoi-kartoi-i-skolko-eto-stoit-5e7baddb08fc12230bb48a8d

Эквайринг для ИП: как сэкономить на безнале предпринимателям

• Блог • Торговое оборудование • Эквайринг для ИП: как сэкономить на безнале

Эквайринг для ИП — вещь необходимая. С каждым годом все больший процент населения нашей страны переходит на электронные деньги. Это не только удобно, но и есть различные накопительные бонусные программы и акции, с помощью которых можно выгодно экономить на покупках. Теперь принимать оплату безналичными платежами должен каждый предприниматель.

Эквайринг — это банковское обслуживание, которое позволяет принимать безналичные платежи. Чтобы подключить эквайринг, нужно заключить договор с банком и установить оборудование (терминал или пин-пад).После установки эквайринга магазин в среднем увеличивает оборот на 15-30%, и это официальная статистика. Причина такой картины заключается в том, что магазин теряет покупателей, не имеющих наличных денег. Сейчас количество таких клиентов только увеличивается.

Выгодный эквайринг для ИП

Зачастую многих предпринимателей пугает то, что нужно покупать или арендовать оборудование, а еще непонятные комиссии и условия банков. Тем более, что многие банки требуют обязательный оборот не менее определенной суммы для заключения договора. 

На самом деле, не все так страшно, как кажется. Банкам выгодно находить клиентов на эквайринговое обслуживание, это их хлеб. Конкуренция среди них тоже приличная, каждый банк предоставляет различные условия обслуживания, а кто-то даже бесплатное оборудование.

Купить эквайринг для магазина — это выгодное вложение средств в целях увеличения объема продаж и проходимости. Многие клиенты соблазняются выгодными программами при использовании карт, поэтому предпочтут зайти в магазин с приемом безналичной оплаты.

А многие вообще не используют наличные деньги, и если раньше они просто обходили ваш магазин мимо, то теперь смогут заходить и совершать покупки.

Обязательно оповестите клиентов о возможности приема оплаты по картам (например объявление на двери или витрине).

Увеличение продаж и проходимости Экономия времени на обслуживание клиентов, уменьшение очередей Меньше денег в кассе — меньше потери при кражах и обносах  Защита от поддельных купюр  Меньше ошибок кассиров при расчетах

Клиент предъявляет банковскую карту Кассир на пин-паде запрашивает разрешение на проведение операции Клиент вводит pin-код  и происходит авторизация в системе В банк отправляется запрос на проведение операции Списываются деньги со счета клиента на счет в банке Выдается чек

Внимание!В Мультикас действует специальное предложение. Получите оборудование для эквайринга бесплатно! Ставка от 1, 8%ПОДРОБНЕЕ

Именно сейчас можно перейти на систему безналичных расчетов не только с покупателями, но и поставщиками, кассирами. Это удобно и не требует больших усилий.

Обязательно ли заводить счет в банке

Для ИП при регистрации в налоговой открытие расчетного счета не обязательно, как, например, для ООО. Если вы открываете счет в банке, то уведомлять налоговую не нужно, если банк российский, то он сделает это сам. В случае, если банк зарубежный, то необходимо уведомить (по почте или лично).

Расчетный счет необходим для выплаты зарплат, налогов, приема платежей от клиентов, для расчетов с поставщиками и других целей.

Оформлять счет в банке, где вы приобретаете эквайринг лучше всего, так как в противном случае стоимость обслуживания вырастет, а денежные средства могут поступать с задержками.

Если перевод между счетами в одном банке осуществляется в течение одного рабочего дня (обычно это до пары часов), то между счетами в разных банках от двух рабочих дней.

Вывод: расчетный счет в банке оформлять не обязательно, но желательно это сделать для получения более выгодных условий обслуживания.

Как подключить эквайринг выгодно: подводные камни

Объем продаж. Вы подключаетесь к хорошему тарифу и, вдруг, оказывается, что в вашем случае условия меняются, так как ваш объем продаж меньше 300 000 в месяц.

Оказывается есть еще и штрафы за снижение объема продаж. Чтобы не оказаться в подобной ситуации, как многие, обращайте внимание на все условия договора обслуживания.

Существенную информацию вам могут и не озвучить.

Расходы на оборудование. Очень многие банки берут деньги за приобретение и установку терминалов или предоставляют их на условиях аренды.

Если вам не озвучили условия предоставления оборудования, это не значит, что оно бесплатно, лучше уточнить.

Если терминал предоставляется в аренду, то велика вероятность получить не новый терминал, поэтому лучше выяснить сразу, что делать, если он сломается.

Расчетный счет. Некоторые банки предоставляют услуги эквайринга только при наличии счета в их банке.

Подключение и сроки.  Обращайте внимания на то, что после подачи заявки на подключение, она должна быть одобрена, не исключен факт, что ваша заявка может быть отклонена банком по своим причинам.Уточняйте сроки рассмотрения заявки и сроки подключения в случае положительного ответа.

Перечисление денег. Обращайте внимание на сроки перечисления денег на счет в договоре. Лучше все обговорить с консультантом заранее, чем потом удивляться, почему не сегодня, а в течение недели. Почитайте отзывы в интернете.

Платежные системы и платежи. Обратите внимание на то, чтобы поддерживалась работа с основными платежными системами. Сейчас все большую популярность набирают платежи смартфонами. Важно, чтобы была поддержка Pay Pass для бесконтактных платежей.

Вопросы обучения. Уточните, проводится ли обучение сотрудников и в какой форме, на бесплатной или платной основе, что для этого нужно.

Учитывая все эти пункты, можно подключить эквайринг для ИП на выгодных условиях. Также некоторые банки проводят стимулирующие акции, ктороые могут быть выгодны.

Выбор оборудования эквайринга для ИП

При выборе оборудования обратите внимание на тип устройства мобильный или стационарный.

Мобильный тип не требует интеграции с кассовым аппаратом и предназначен для организаций кафе, общепита, баров, курьерских служб.

Стационарный тип используется обычными магазинами, уже имеющими функционирующее кассовое оборудование. Важно также обратить внимание на тип связи, по которому будет осуществляться работа устройства:

Подключение по локальнойсети Интернет(Обеспечиваетстабильное соединение интернети высокую скорость операций).	Подключение через телефоннуюлинию. (Стабильное соединениеи относительно низкая стоимость).
Беспроводное подключение по GSM. (Хороший средний уровень соединения,Банковский терминал работаетв режиме дозвона стабильно).	Беспроводное подключение по GPRS.(Стабильное соединениеи высокая скорость интернета).

Получи оборудование для эквайринга бесплатно! Акция от Мультикас для предпринимателей.

УЗНАТЬ ПОДРОБНОСТИ

Источник: https://kassaofd.ru/blog/ekvajring-dlya-ip

Эквайринг для ИП | Преимущества, сложности, виды, размер тарифа — Эльба

Эквайринг — это способ оплаты товаров и услуг платёжными картами через терминалы или интернет. В статье расскажем, зачем индивидуальному предпринимателю подключаться к этой системе.

Преимущества эквайринга для ИП

1. Больше продаж. После подключения эквайринга выручка возрастает на 20-30%, потому что покупатели тратят больше денег, когда платят кредитной или дебетовой картой.
2. Экономия на инкассации. Наличных денег нет, поэтому инкассация не нужна.
3. Если вы планируете открыть интернет-магазин, то эквайринг пригодится, потому что покупателям будет удобно расплачиваться.
4. Можно не беспокоиться, что покупатели расплатятся фальшивыми купюрами.
5. Пластиковой картой платить быстрее, поэтому в магазине будет меньше очередей.

Какие сложности могут возникнуть

Есть вероятность технического сбоя во время оплаты, потому что эквайринг — автоматическая штука.

Может ошибиться и продавец, если пробьёт сумму больше или меньше реальной стоимости товаров и услуг.

Торговый эквайринг

Его используют в магазинах и кафе, клиенты платят через POS-терминал. За проведение операций банк берёт комиссию 1,5-2,5%.

Мобильный эквайринг

Помогает оплачивать товары и услуги с помощью переносных POS-терминалов и мобильных устройств. Например, курьер может взять с собой терминал, чтобы покупатель заплатил картой. Комиссия обычно составляет 2,5-3%.

Интернет-эквайринг

Удобен тем, что не нужно устанавливать терминал для оплаты. Все операции проводят на сайте интернет-магазина: покупатель вводит данные карты и оплачивает товар. Комиссия банка составляет 3-6%.

Подходящий вид эквайринга зависит от вида деятельности. Например, если у предпринимателя есть торговая точка в офлайне и интернет-магазин, то понадобятся торговый и интернет-эквайринг. Мобильный эквайринг пригодится, если ИП начнёт доставлять товары на дом.

Чем больше способов оплаты товаров и услуг, тем больше покупателей.

Какой банк для подключения эквайринга выбрать

При выборе обратите внимание на несколько условий.

1. Оборудование

Для эквайринга вам понадобится оборудование и ПО. От техники зависит скорость и безопасность расчётов. Поэтому узнайте у банка, предоставляет ли он оборудование, и сколько оно стоит. Часто банки дают пользоваться им бесплатно, если вы заключаете с ними договор эквайринга.

2. Вид связи терминала с банком

От этого зависит скорость обслуживания. Если банк предлагает недорогие способы авторизации, то вы будете тратить время — своё и клиентов.

При оплате картой информация передаётся через несколько каналов. Например, из POS-терминала она поступает в процессинговый центр банка, оттуда — в платёжную систему, а потом в банк-эмитент, который проверяет, действительна ли карта и есть ли на ней деньги. Потом информация снова направляется в POS-терминал.

Скорость передачи информации от одного звена другому зависит от способа связи терминала с банком. Самая медленная связь — через телефонный запрос и по модему, самая быстрая, в течение 1-3 секунд, — через Ethernet и Wi-Fi. Для мобильного эквайринга используют протоколы пакетной передачи данных GSM и GPRS.

3. Платёжные системы, с которыми работает банк-эквайер

У каждого банка есть свой список платёжных систем, с которыми они работают. Самые распространённые — Visa и MasterCard. Поэтому важно, чтобы вы могли проводить оплату через эти системы.

4. Сервисное обслуживание

Банки обычно предлагают установку и сервисное обслуживание оборудования, а также обучают персонал использовать терминалы.

После установки персонал обязательно инструктируют. Более серьёзная форма обучения — тренинг по эквайрингу, на котором учат, как выявить мошенников, увеличить продажи с помощью эквайринга, отменить ошибочную операцию, организовать документооборот и подготовить отчётность.

Обратите внимание на техническое обслуживание, которое должно быть доступно круглосуточно. Чтобы вы в любой момент могли обратиться в банк, заменить или отремонтировать сломанное оборудование.

5. Финансовые условия

Большое значение имеет срок, в течение которого деньги поступают на расчётный счёт ИП. Если счёт открыт в банке-эквайере, то деньги поступают в течение одного дня. Если счёт открыт в одном банке, а экваринг подключён — в другом, то срок поступления может увеличиться до трёх дней.

Уточнить нужно и сроки, в которые банк возвращает деньги на карту покупателя, если тот отказался от покупки. Оптимальный срок — 3-10 дней с момента возврата товара.

Эльба возьмёт бухгалтерию на себя. Сервис подготовит отчётность и отправит её через интернет. Загружать платежи поможет связь с банками и онлайн-кассами.

От чего зависит размер тарифа на эквайринг

С каждой оплаты клиента банк удерживает комиссию. В среднем — от 1,7 до 2,3%. Минимальная комиссия — 1,5%, а максимальная — около 6%.

Размер комиссии зависит от:

• Оборота организации с товаров и услуг, которые оплтили банковскими картами. Чем выше оборот, тем ниже ставка.
• Количества лицензий от платёжных систем у банка-эквайера. Чем их меньше, тем меньше банк тратит на комиссию платёжным системам. За счёт этого снижается комиссия.
• Процессингового центра. Если у банка есть свой ПЦ, то комиссия ниже, потому что не нужно платить сторонней организации за эту услугу.

Откройте расчётный счёт в Контур.Банке. Это быстро и бесплатно. В банк встроена бухгалтерия для ИП на УСН, ЕНВД и патенте.

Статья актуальна на 07.02.2021

Источник: https://e-kontur.ru/enquiry/289/acquiring-ip

«Сбербанк» – Эквайринг: как принимать оплату без наличных

​​

На сегодня процентное соотношение расчетов наличностью и платежной картой составляет 85:15 (для сравнения, в 2000 году эта пропорция была лишь 97:3).

На рост популярности эквайринга влияют рост доходов населения, частые поездки россиян за рубеж (где оплата картой проводится повсеместно) и тот факт, что работодателю проще перечислять зарплату на карту, чем выдавать ее наличными, а значит, все больше физических лиц обзаводится платежной картой.

Эквайринг решает проблему фальшивых купюр (при таких расчетах наличность просто не используется), исключает необходимость составления специальных кассовых документов и избавляет от расходов на инкассацию денежных средств.

С учетом того, что платежные карты бывают не только дебетовыми, но и кредитными, возможность расплатиться кредиткой при отсутствии в конкретный момент свободных наличных денег увеличивает платежеспособность населения, и это только на руку продавцам.

Регулирует операции, совершаемые с банковскими картами на территории России, специальное положение ЦБ РФ от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием».

​​

Как построен процесс эквайринга

Если для покупателя оплата картой — это простой и быстрый процесс, то для предпринимателя, который получает таким способом плату за свои товары и услуги, не все так однозначно. Предлагаем рассмотреть эквайринг подробнее.

Прежде всего, надо знать, что при таком способе оплаты деньги не поступают на расчетный счет продавца напрямую. Между покупателем и продавцом существует посредник — банк. Исходя из этого эквайринг — это способ проведения безналичных расчетов, то есть банковская услуга, и продавец, чтобы такой услугой воспользоваться, должен открыть расчетный счет в выбранном банке.

Следующим шагом должно быть заключение с банком договора эквайринга. Банк-эквайер должен отвечать следующим требованиям:

• работать с международными (самые распространенные — Visa и MasterCard) и региональными платежными системами премиум-класса;
• иметь специальное структурное подразделение (процессинговый центр), которое осуществляет и контролирует бесперебойное прохождение платежей;
• обеспечивать максимально быструю онлайн-связь с использованием современных протоколов передачи данных (PCI DSS, SSL, 3D Secure);
• предоставить клиенту стационарные или мобильные терминалы для осуществления платежей и обучить его работников обслуживанию покупателей при оплате картой;
• отслеживать наличие на платежной карте покупателя необходимой для покупки суммы денег и блокировать процесс покупки при их недостатке;
• своевременно переводить на расчетный счет продавца полученные от покупателя денежные средства.

За проведение оплаты при помощи карт банки взимают с продавца комиссионное вознаграждение — от 2 до 6% от суммы платежа. С покупателя за расчеты картой комиссия взимается не всегда.

После того, как покупка будет оплачена картой, деньги списываются со счета покупателя и поступают в банк-эквайер, с которым продавец заключил договор эквайринга. В оговоренный в договоре срок деньги поступают на счет продавца (за вычетом комиссии банка).

Внимание!
Организации и ИП, реализующие товары в розницу или оказывающие услуги населению, которые за год получили выручку более 60 млн рублей, в обязательном порядке должны обеспечить возможность оплаты банковским картами. Предусмотрена административная ответственность за нарушение этого требования (ст. 14.8 КоАП РФ) в виде штрафа до 50 тыс. рублей для юридических лиц и до 30 тыс. рублей для должностных лиц (в том числе ИП).

​​

Разновидности эквайринга

Эквайринг, как способ расчетов, сравнительно новый, однко уже существуют несколько его разновидностей.

Торговый эквайринг — расчеты через POS-терминал. Широко распространен в магазинах, на предприятиях общепита и сферы услуг. POS-терминал — это весь программно-аппаратный комплекс, который установлен на месте работы кассира, включающий в себя кассовый аппарат, кардридер, монитор и клавиатуру для кассира, а также специальное программное обеспечение.

Существуют и компактные терминалы, которые удобно использовать для курьерской доставки, торговли на выезде, в небольших магазинах и на рынках, например, онлайн-кассы «Эвотор».

Интернет-эквайринг — оплата физических и цифровых товаров, услуг, билетов через специальные интерфейсы в интернете. Основная проблема этого способа — обеспечение безопасности данных, которые вводит покупатель на странице процессингового центра.

Для дополнительной защиты применяется способ СМС-информирования клиента — запрос подтверждения на проведение оплаты. Интернет-эквайринг требует повышенных мер безопасности, поэтому это самый дорогой (в плане комиссии) способ оплаты картой.

Комиссия при этом взимается не только с продавца, но, зачастую, и с покупателя.

ATM-эквайринг — платежные терминалы (типа Qiwi) и банкоматы для пополнения банковской карты и снятия с нее наличных денег.

Мобильный эквайринг — оплата товаров и услуг через смартфон или планшет, подключенный к интернету, при помощи специального устройства — кардридера. Это самая новая разновидность эквайринга, пока еще малоизвестная, но у нее большое будущее. Устройство считывания карты стоит значительно дешевле POS-терминала, и предоставляется даже некоторыми банками бесплатно.

Следует отметить, что при оплате картой применение ККТ и выдача кассового чека обязательны.

Чек, который выдает POS-терминал (его еще называют слип), и электронный чек, который приходит после оплаты покупки при помощи мобильного кардридера, не заменяют кассовый чек.

Кассовый аппарат не нужен только в том случае, если клиент оплачивает услугу, физический или цифровой товар через интерфейс на странице процессингового центра (предоплата).

​​

Учет доходов при эквайринге

Момент признания доходов при оплате картой зависит от того, какой метод учета применяет налогоплательщик. При УСН это может быть только кассовый метод, то есть момент, когда деньги поступили в кассу или на расчетный счет. Подтверждение этому находим в статье 346.17 НК РФ: «Датой получения доходов признается день поступления денежных средств на счета в банках и (или) в кассу».

Источник: https://www.sberbank.ru/help/business/acquiring/100005

Оплата по эквайрингу: от приема средств до бухучета

Оплата по эквайрингу – весьма распространенное явление в повседневной жизни, но даже те, кто часто пользуется данной услугой, не всегда могут объяснить все тонкости и нюансы. Попробуем рассказать о процедуре эквайринга.

Что значит оплата по эквайрингу

Рынок и конкуренция диктуют свои правила, и вот уже отсутствие возможности расплатиться банковской картой в магазине, кафе, отеле вызывает неприятное удивление у клиента.

На сегодняшний день торговый эквайринг – это не роскошь, а необходимость в борьбе за потребителя. Данная технология упрощает расчеты с клиентами и делает любой сервис более доступным и удобным.

Но разберемся для начала с определением.

С точки зрения покупателя, торговый эквайринг – это возможность расплатиться карточкой, то есть по безналичному расчету.

[attention type=red]

На технологическом языке эта процедура буквально означает следующее – предоставление банком специального устройства с необходимым программным обеспечением и информационной поддержкой, которое позволяет вести расчеты с клиентами по пластиковым картам.

[/attention]

Банковские карты международных платежных систем (MasterCard International, Visa International, JCB) доступны для оплаты по эквайрингу.

И даже расчет за проезд транспортными картами – это тоже разновидность эквайринга.

Заключение договора с банком подразумевает предоставление целого комплекса услуг, а именно:

• Установка и подключение оборудования для эквайринга, а также его бесплатное тестирование;
• Информационное сопровождение, возможность обращения в службу технической поддержки, обучение сотрудников и обслуживающего персонала, проведение инструктажа;
• Определение платежеспособности пластиковой карты клиента в автоматическом режиме при проведении расчета по эквайрингу;
• Обеспечение необходимым расходным материалом для стабильной и бесперебойной работы торгового оборудования для этой процедуры (слипы, чеки);
• Своевременное проведение расчетов с заказчиком – перевод сумм оплаты по эквайрингу на банковский счет организации.

Обязанности предприятия-клиента:

• Создание технической возможности и иных условий для установки и подключения оборудования для эквайринга;
• Прием платежей по банковским картам с соблюдением прописанных в договоре условий;
• Своевременная выплата комиссионного вознаграждения обслуживающему банку.

В целом установка оборудования по эквайрингу выгодна для всех: покупатель получает удобный способ расчетов за товары и услуги, торговая компания – лояльных клиентов, финансовая организация – комиссию за свою часть работы. Преимущества очевидны.

Банки заинтересованы в предоставлении услуг торгового эквайринга еще и потому, что это позволяет увеличить объем займов, выданных по банковским картам. Ведь покупатель может рассчитываться как дебетовой, так и кредитной картой.

Комиссия клиента за оплату по эквайрингу отсутствует, есть возможность получить акционную скидку, бонусы или кэшбэк.

Для организации предоставление услуги торгового эквайринга, в первую очередь, связано с повышением лояльности покупателей. В зависимости от вида деятельности и уровня конкуренции данный сервис может помочь привлечь новых клиентов, увеличить тем самым товарооборот, показатели прибыли, общую эффективность бизнеса.

При этом еще остаются предприятия, которые не хотят устанавливать торговое оснащение для эквайринга. Причины могут быть разные: нежелание нести дополнительные расходы (аренда терминала, комиссия банку), разбираться с оборудованием, обучать сотрудников. Однако, по мнению экспертов, финансовые выгоды от использования эквайринга на порядок превышают затраты денежных средств и времени.

Конкурентные преимущества торгового эквайринга:

• Если компания предоставляет возможность безналичного расчета, в глазах покупателей это всегда дополнительный плюс. Во многих сферах использование современных решений и новых разработок в обслуживании клиентов имеет принципиальное значение для организаций.
• В компаниях, имеющих постоянный большой поток покупателей, внедрение терминалов для оплаты по эквайрингу позволяет значительно увеличить скорость обслуживания, сократить время простоя в очередях.
• Внедрение такой системы способствует освоению новых категорий клиентов, предпочитающих исключительно оплату банковскими картами. По статистике, эта группа покупателей имеет более высокие доходы, чем те, кто рассчитывается наличными.
• Увеличение среднего чека – маркетинговые и психологические исследования утверждают, что потребитель, расплачиваясь пластиковой картой, склонен потратить больше, чем при покупке за наличные.
• Использования терминала для эквайринга позволяет избежать многих неприятных ситуаций, связанных с оборотом наличных денег (подделки, грабежи, мошенничество).

Какие виды имеет оплата по эквайрингу

По способу оплаты выделяют следующие виды эквайринга:

1. Торговый эквайринг – самый привычный вид обслуживания. Предполагает использование специального терминала для оплаты банковской картой в магазинах, кафе, отелях, других точках реализации товаров и услуг. Чтобы списать требуемую сумму с карты, необходимо ввести пин-код.
2. Интернет-эквайринг – оплата в Сети пластиковой картой. В интернет-магазине пользователь делает заказ, выбирает соответствующий способ расчета, затем осуществляется автоматический переход на страницу процессингового центра, где требуется ввести платежные реквизиты карты (имя и фамилия владельца, номер, срок действия, код CVC).
3. Мобильный эквайринг только набирает популярность, позволяет производить расчет за товары и услуги, используя специальное приложение в планшетах и смартфонах.

Как осуществляется оплата через эквайринг

Оборудование для эквайринга представляет собой электронное устройство, так называемый POS-терминал, который через Интернет подключен к банковской системе. Все расчеты производятся в онлайн-режиме.

Технически процесс оплаты по эквайрингу можно разбить на несколько этапов.

1. Покупатель вставляет карту в считывающее устройство (специальный желобок) или подносит к терминалу (в случае бесконтактной технологии), вводит пин-код.
2. Далее сканируются данные карты, определяется остаток денежных средств, оценивается платежеспособность – все в автоматическом режиме.
3. В конце сотрудник, принимающий оплату, выдает клиенту чек, содержащий информацию о проведенной расчетной операции.

Если по каким-либо техническим причинам онлайн-связь с банком отсутствует, можно провести безналичный расчет с помощью импринтера.

Сотрудник звонит в банк с целью проверки платежеспособности карты и, если ее баланс позволяет провести транзакцию, получает разрешение на списание денежных средств.

Далее посредством импринтера делает оттиск карты и заносит данные о владельце в слип – особый чек, который выдается клиенту после успешного выполнения расчетной операции. Этот процесс достаточно длительный по времени, поэтому не во всех ситуациях имеет смысл применять импринтер.

Каким образом организация получает выручку за товары и услуги, оплаченные по эквайрингу?

1. В конце рабочего дня составляется отчет кассира, который содержит в числе прочего информацию по безналичным расчетам, а также формируется электронный журнал POS-терминала. Эти данные направляются в банк, являющийся собственником оборудования по эквайрингу. В договоре с ним может быть прописан иной период отчетности.
2. Банк-партнер обрабатывает полученную информацию и рассылает сведения о проведенных транзакциях другим финансовым организациям – эмитентам, чьи карты использовались для оплаты по эквайрингу. Через пару дней, как правило, сумма выручки за вычетом комиссионного вознаграждения зачисляется на расчетный счет компании-клиента.

Схематично технология оплаты по эквайрингу выглядит так:

Подразумевает ли оплата по эквайрингу кассовый чек

Нужно ли пробивать чек при оплате по эквайрингу? Этот вопрос часто задают руководители торговых компаний, только начинающие осваивать данную технологию.

Да, действительно, закон № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт» обязывает продавца прибегать к вышеназванному оборудованию при процедуре эквайринга. Однако эта норма закона содержит исключения. Так, интернет-магазин может заключить договор с банком и открыть счет для поступления платежей с банковских карт клиентов за оказанные услуги и проданные товары.

При оплате заказа пластиковой картой создается электронная квитанция. Согласно Письму Минфина № 03-01-15/9-432 этот документ является достаточным основанием для подтверждения совершения расчетной операции и для отражения данных в бухгалтерском и налоговом учете. Таким образом, в этом случае дополнительная печать чека с помощью ККТ не требуется.

Источник: https://biznes-resurs.ru/info/oplata-po-ekvayringu/