Вопрос такого характера, Первое Коллекторское Бюро подало на меня иск о взыскании с меня просроченного кредита,

Коллекторы подали в суд по кредиту на должника

Человек может столкнуться с разными трудностями, которые проверяют его на прочность. Сохранять стойкость духа нужно и в том случае, если коллекторы подали в суд. Невозмутимость и проработанный план действий помогут отстоять свою позицию.

Поскольку некоторые представители коллекторских агентств готовы перейти все границы, для борьбы с ними нужно знать все аспекты судебного процесса.

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту

Когда на пороге заемщика появляются коллекторы, ситуацию важно взять под контроль и начать вести цивилизованную беседу, призывая к адекватным переговорам.

Часто бывают случаи, когда коллекторы решают пойти по пути морального воздействия и начинают запугивать, угрожая погромом и походом в суд. Заемщику важно изучить законы и понять, где прочерчены границы полномочий сотрудников агентств.

Сотрудники угрожают тем, что могут подать в суд, основываясь на статьях УК Российской Федерации. Они не имеют права это сделать, если вина заемщика не доказана.

Возможные статьи для возбуждения уголовного дела:

• статья №159 по делу о мошенничестве;
• преднамеренное или злостное уклонение от уплаты задолженности, которая достигла крупных размеров, статья №177;
• ущерб имущественного характера, посредством обмана и злоупотребления доверием, статья №165.

Перечисление статей не означает, что коллектор сразу подаст на судебное разбирательство. Когда нет оснований, он не имеет права подавать исковое заявление, поскольку не сможет предоставить достаточно доказательств.

Коллекторы подают иск по заранее подписанному с банком договору, где точно указано, что организация, занимающаяся взысканием долга, имеет право так поступить.

[attention type=yellow]

В договоре цессии этот нюанс должен быть зафиксирован. Только в этом случае коллекторское агентство вправе так поступить. В противном случае только служба судебных приставов обладает такими полномочиями.

[/attention]

Дело может быть возбуждено на основании статьи №177. Коллекторы имеют право приводить в качестве доказательств следующие действия заемщика:

• сокрытие от уплаты долга;
• преднамеренное переоформление права на квартиру, автомобиль;
• продажа всего имущества, которое имело какую-либо ценность.

Если коллекторское агентство все-таки подало на судебное разбирательство, оно должно предоставить неоспоримые доказательства своей правоты. Стороне заемщика придётся противостоять в суде.

Какие долги банк продает коллекторам

Процедура передачи долгов банком коллекторским агентствам иногда становится неизбежной участью. Если долг был просрочен один-два раза, должник обойдётся лишь одним звонком с напоминанием от кредитора.

Если задолженность начинает приобретать регулярную основу, банк может пригрозить передачей долга коллекторам.

Предупреждение от банка о возможной передаче долговых обязательств часто срабатывает положительно, должник начинает выплачивать кредит.

В случае со злостными неуплатами и просрочками, когда кредитор не обращает внимания на предупреждения, банк принимает решение заключить договор с коллекторами и перепродать им долг.

Всё прописано в статье №382 ГК Российской Федерации:

1. Кредитор обладает полномочиями передачи долга коллекторам. Договор заключается на основе переуступки прав требования.
2. Передача долга вправе совершаться без участия и даже согласия заемщика. Банк обязан оповестить должника в течение ближайшего времени.
3. В кредитном договоре банк обязан указать, что имеется возможность перепродажи долга коллекторам, которые могут впоследствии подать в суд.

Банк во многих случаях совершает продажу долга коллекторам в безвыходной ситуации. Если заемщик никак не реагирует на напоминания, не платит вовремя, тогда он принимает решение так поступить.

Если коллекторское агентство справится со своей задачей, финансовая организация хотя бы частично возместит убытки и улучшит свои показатели. Может случиться так, что банк продал долг коллекторам без решения суда или после судебного решения.

Что делать, если коллекторы подали в суд

Когда должнику поступает уведомление о том, что коллекторы подали в суд по кредиту, сначала нужно удостовериться в том, что бумага неподдельная.

Иногда сотрудники могут прислать повестку, которая по факту является лишь образцом и в действительности лишь уловка. Уличить ложь можно, если внимательно рассмотреть присланный документ. Внизу мелким шрифтом написано слово «образец».

Когда повестка достоверна, а коллекторы и правда подали в суд, заемщик имеет право поступить следующим образом:

• после получения повестки на руки с подписью, в течение 10-дневного срока уведомить о несогласии;
• в несогласии, в свободной форме, прописать, какие детали вызвали недовольство должника;
• если узнать, подавали ли в суд коллекторы, получилось поздно, и все сроки упущены, подаётся ходатайство на продление сроков.

Чтобы не доводить до суда, попытайтесь мирно урегулировать вопрос с сотрудниками банка.

Иск коллекторского агентства часто рассматривается в одностороннем порядке, без присутствия виновника, что можно оспорить с помощью юристов.

Имеют ли право коллекторы звонить и приезжать домой

Угрозы, которые не являются правдой, зачастую могут быть орудием агентства против заёмщиков. Коллекторы звонят после решения суда и угрожают. Психологическое воздействие и запугивание иногда является для них единственным выходом.

Если коллекторы приехали домой  и начинают угрожать, они поступают незаконно.

Коллекторы не имеют права:

• приходить и описывать имущество гражданина;
• звонить с требованием перечислить нужную сумму на их банковский счёт;
• входить в квартиру с требованием долга.

Все перечисленные действия могут быть восприняты как незаконные. Они входят в юрисдикцию судебных приставов.

Относительно звонков также существуют ограничения. Коллекторы могут звонить должнику не более одного раза за сутки, а в неделю – не более двух раз. В месяц они имеют право совершать звонки восемь раз.

Все звонки должны совершаться с номеров, известных заемщику, ничего не должно быть скрыто. Если сотрудник смог дозвониться, он обязан представиться: назвать Ф.И.О., должность и после этого начать беседу.

Срок исковой давности

Важный пункт в Гражданском Кодексе Российской Федерации для заемщика – это срок исковой давности, который составляет 3 года.

По его истечении коллектор не имеет права требовать долг и подавать в суд. Исключением может быть доказательство коллекторами в суде основательности просрочки.

[attention type=red]

Если истёк срок, но коллекторы подают в суд на должников, это может быть совершено на основании гибкости временного промежутка, которое иногда не определяется чёткими границами.

[/attention]

Отсчёт трёх лет может иметь начало в зависимости от того, как будет удобно коллекторам, чтобы они беспрепятственно подали в суд:

• со дня, когда договор был подписан;
• когда был совершён последний по счету платёж;
• когда банк выставил требование выплаты долга и дело передаётся в суд.

Срок давности для должника, чтобы на него не подавали в суд – это возможный спасательный круг, в то время как кредитор воспользуется им для своей выгоды.

Даже если срок давности истёк, коллекторский агент может формально все перевернуть в свою сторону, что позволит подать иск в суд на законных основаниях.

Судебная практика

Существует немало случаев, где есть решение судебное решение и оно имеет положительный исход для заемщика.

Решение по делу № 2-5139/2021 — о взыскании задолженности по договору займа.

Источник: https://sudpravosud.ru/iski/kollektory-podali-v-sud

Могут ли коллекторы требовать долг – узнайте, сколько времени коллекторы могут требовать долг по кредиту

На каком основании коллекторы могут требовать долг?

16.04.2021

Привлечение коллекторов для взыскания просроченной задолженности часто рассматривается только со стороны продажи долга, что не всегда так. Для грамотного общения с представителями коллекторского агентства и защиты своих законных интересов заемщику нужно знать, на каком основании коллекторы могут требовать долг.

Формы привлечения коллекторов для взыскания задолженности

Передача просроченного кредита третьей стороне возможна только с согласия клиента. Но для этого не требуется отдельное письменное разрешение: оно было получено при подписании кредитного договора, в котором есть пункт, разрешающий это. Кредитор сам определяет форму привлечения коллекторского бюро для возврата долга.

По агентскому договору

Договор предполагает привлечение коллекторов для проведения юридических и иных мероприятий от своего имени либо от имени банка и за его счет.

Если агентство работает от своего имени, оно имеет право заключать соглашения с юридическими и физическими лицами без указания того, что действует на принципах аутсорсинга.

Если коллекторы работают от имени банка, то предполагается доверенность, что определено статьей 1005 Гражданского кодекса РФ.

По договору цессии

Договор цессии — это переуступка права требования задолженности третьему лицу, регулируемая статьей 382 ГК РФ.

После заключения договора коллекторское бюро становится новым кредитором клиента и может требовать от него внесения платежей на собственные реквизиты или подавать судебный иск от своего имени.

Для проведения цессии не требуется разрешение клиента, но он должен быть уведомлен о ней сразу после проведения. Если она проводится после решения суда, договор оформляется в порядке процессуального правопреемства согласно Федеральному закону № 229.

Причиной переуступки права требования задолженности становится неспособность банка договориться с заемщиком и нежелание решать вопрос в судебной плоскости. Коллекторы получают право воздействовать на клиента юридическими инструментами и изменять условия выплаты кредита на более удобные. При этом они не могут:

• требовать выплаты задолженности до предоставления всех необходимых документов клиенту;
• изменять сумму задолженности и другие условия кредитного договора;
• описывать имущество клиента-должника или арестовывать его счета.

Все вышеуказанное возможно только по решению суда независимо от того, был ли кредит передан коллекторам или взысканием долга занимается банк.

Взыскание долга коллекторами

Возврат долга начинается с уведомления клиента о проведении цессии. Он должен получить копию договора переуступки, информацию о новом кредиторе и другие документы в течение 30 рабочих дней с момента проведения процедуры. До этого времени он вправе не выполнять долговые обязательства. Работа коллекторов предполагает несколько способов воздействия на клиента.

Общение по телефону

Коллекторы имеют право связываться с клиентом по указанному в договоре контактному номеру телефона. Они не могут звонить со скрытого номера и в начале разговора обязаны представиться: сообщить причину звонка, название компании, свои фамилию, имя и должность. Коллекторы не могут звонить:

• после 22 часов и до 8 утра в рабочие дни;
• после 20 часов и до 9 утра в выходные и праздничные дни;
• более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

Разговор может быть записан любой из сторон после предварительного уведомления об этом.

Почта и СМС

Письменные уведомления на почту клиента отправляются от имени коллекторского агентства и содержат информацию, касающуюся размера долга и юридических последствий его неуплаты. Эти же требования относятся и к СМС-уведомлениям на мобильный телефон заемщика. Разрешенное время отправки уведомлений на телефон такое же, как и для телефонных звонков.

Личные встречи

Коллекторы имеют право приходить к клиенту домой и на работу в оговоренное заранее время, при этом есть определенные ограничения:

• с 22 часов до 8 утра в рабочие дни;
• с 20 часов до 9 утра в выходные дни.

В неделю разрешается одна личная встреча, от которой клиент может отказаться, поручив это юристу или адвокату. Для этого потребуется письменное уведомление кредитора с указанием ФИО и контактных данных представителя.

В общении с коллекторами главная задача клиента — идти на контакт и проявлять готовность погасить долг. При наличии весомых причин неплатежеспособности они готовы пойти на уступки и предоставить рассрочку, провести реструктуризацию и предложить реальные способы погашения задолженности.

Источник: https://www.collector.ru/blog/kollektoryi-trebuyut-dolg-po-kreditu/

Что делать если коллекторы подали в суд по кредиту

Известно, что стандартный срок исковой давности по финансовым требованиям составляет 3 года. Но всё чаще коллекторы, приобретая безнадёжные кредиты, стараются что-либо «выбить» даже по истечении этого времени. Угрозы взыскателей могут быть самыми разными.

Часто должники воспринимают их всерьёз и стараются как можно скорее урегулировать спорную ситуацию. Значительно усложняется вопрос, когда долга нет или заёмщик не знал о нём (не прошло досрочное погашение, банк насчитал дополнительную сумму).

В этом случае, чтобы не портить кредитную историю и не ввязываться в судебные разбирательства, люди стараются вернуть деньги, которые и не были должны.

Чтобы избежать столь неприятных последствий, важно заранее знать о своих правах, а именно: нужно ли возвращать долг, если прошло уже более 3 лет, и какие последствия возможны при уклонении от уплаты.

Положение закона о коллекторах

Часто первым возникает вопрос не о задолженности по невыплаченному кредиту и не о том, как решить спор, а имеют ли право коллекторы подавать в суд на заёмщика.

Ответ здесь очевиден – в данном случае заявление с их стороны полностью правомерно. Согласно законодательству РФ, коллекторы являются официальным приемником банка по кредитному договору. Переуступка долга вполне законна в России.

[attention type=green]

Кто будет выступать истцом в суде, определяет соглашение между коллекторским агентством и банком. Если долг был полностью продан коллекторам, то они обратятся в суд от своего имени. Если же компания работает с банком на основании агентского договора, тогда во время судебного разбирательства они смогут выступать всего лишь официальным представителем кредитного учреждения.

[/attention]

То есть коллектор по факту имеет такое же право требовать с должника выплату сумму долга, что и банк. Но на практике подобное решение спора является невыгодным для кредитора и поэтому суд – это последняя инстанция, куда они обращаются.

Как извлечь из этого выгоду

Очень часто кредиторы не подают в суд на должника, так как для него это один из способов ухода от оплаты. На самом деле судебное разбирательство является в разы более выгодным для должника, чем для его кредитора, ведь для него будет иметь место целый ряд преимуществ:

• уменьшение суммы пеней, штрафов, неустоек;
• снижение долга, если должник докажет, что имеет плохое финансовое положение или проблемы со здоровьем, даже если это были вполне предвиденные обстоятельства на момент получения средств банка;
• кредитора суд часто без видимых причин принуждает предоставить неплательщику отсрочку;
• формируется график погашения долга, удобный именно для должника.

Вот почему многие считают, что суд – это законный уход от оплаты долга. Часто, когда коллекторы подали в суд по кредиту, должник сам специально затягивает процедуру, поскольку в это время можно не платить долг без начисления неустоек и процентов.

Также многие намеренно стараются всеми способами довести дело до суда, чтобы извлечь для себя выгоду. Так как обычно этот орган принимает сторону должника, даже если доказано его намеренное уклонение от оплаты, обращаются кредиторы в суд крайне редко. Они стараются получить свои средства самостоятельно, чтобы избежать потерь.

Cрок исковой давности

Срок давности по кредитам, согласно нормам Гражданского Кодекса, составляет 3 года. Только в этот период времени возможно взыскать сумму с должника. После этого, даже если кредитор полностью прав, требовать что-то крайне сложно. Исключение составляют только те ситуации, когда истец сможет доказать, что у него были серьёзные основания не подать в суд ранее.

Основная проблема заключается в правильном определении момента, с которого можно начинать отсчёт 3 лет. Вариантов несколько:

• с момента подписания договора;
• от даты последнего платежа;
• со времени официального выставления требования банком и направления претензии заёмщику.

Каждый из этих вариантов имеет свои «за». Понятно, что должнику выгоднее максимально сократить промежуток времени, в который могут быть предъявлены обвинения. А вот кредитору важно растянуть этот период.

По стандартному правилу обычно в суде учитывается момент возникновения просрочки, то есть отсчёт начинается со времени последнего внесённого платежа по кредитному договору. Но если кредитор предоставит подтверждения, что всё это время с должником вёлся активный диалог и предпринимались попытки мирно урегулировать спор, тогда в отдельных случаях суд может продлить время обращения.

То есть коллекторы имеют право подать в суд на должника через 3 года, но тогда им придётся предоставить подтверждение оснований, по которым они не могли это сделать ранее. В противном случае иск будет отклонён именно по причине прошедшего срока исковой давности.

Если коллекторы подали в суд по кредиту на должника: что делать?

/ Коллекторы / Разбор ситуации: что делать, если коллекторы подали в суд. Как защитить права должника?

В случае если должник продолжительное время не выплачивает деньги по кредиту, банк имеет право передать «проблемный» долг коллекторскому агентству.

Коллекторы могут воздействовать на должника по-разному: звонить, отправлять ые и смс-сообщения, наносить личные визиты и даже подать иск в суд. Как вести себя, если коллекторы подали в суд, что делать и каким образом защитить свои права? Обо всем расскажем в этой статье.

Общие положения по кредитам

Новый закон 230-ФЗ внес существенные изменения в деятельность коллекторских агентств. Если раньше коллекторы чувствовали себя довольно свободно, и не стеснялись методов, применяемых при работе с должниками, часто при этом, переходив рамки закона, то с июля 2021 года все изменилось.

Закон встал на защиту должников, и коллекторам приходится действовать в рамках закона. Помимо звонков, смс-рассылок и личных встреч с агентами, может произойти ситуация, при которой коллекторы подали в суд по кредиту. Однако делают они это крайне редко. Почему?

Все просто: во-первых, суд подразумевает под собой немалые издержки, которые невыгодно оплачивать агентствам; во-вторых, при подаче искового заявления коллекторские конторы могут указать только ту сумму, которая осталась непосредственно по неоплаченному кредиту.

Рассматриваются только исковые заявления, где указана сумма фактического долга по займу. Остальные выплаты (проценты и пени) коллекторы не смогут потребовать через суд.

Соответственно, даже если коллекторское агентство подало в суд на должника, оно может потерять в ходе разбирательств существенную сумму, поэтому агентам проще работать с неплательщиком напрямую, пытаясь убедить отдать долг, чем подавать в суд.

Может ли коллекторское агентство судиться с должником?

Агентства по взысканию задолженностей довольно часто используют в работе угрозу судебным разбирательством в адрес неплательщика. Часто недобросовестные сотрудники даже говорят, что в случае, если будет суд с коллекторами, на должника заводится уголовное дело и грозит реальный срок.

За неуплату кредита не предусмотрено заведение уголовного дела, даже если коллекторы подали в суд, и исход судебного разбирательства окажется не в вашу пользу, то максимум, что вам грозит – это предписание по погашению задолженности.

Коллекторы имеют право подавать в суд на неплательщика, однако помимо упущенной выгоды есть еще причины, по которым они этого не делают. Например, если коллекторская фирма работает по агентскому договору, они имеют право подать в суд, но при этом, компания будет являться всего лишь представителем интересов банка-кредитора.

Полномочий взыскания денег в свою пользу в данном случае у коллекторов не будет. Отсюда все действия по взысканию долга через судебные органы будут невыгодными. Единственный вариант, когда коллекторы могут подать в суд на должника от своего лица – это если агентство перекупило у банка кредит. При этом агентство должно заключить с банком договор цессии – передачи прав.

Более подробная информация о противостоянии специализированным агенствам рассмотрена в данной статье — как бороться с коллекторами. Советуем ознакомиться.

Тогда компания будет уже являться не просто коллекторским агентством, а кредитором. Но в этих случаях риски остаться ни с чем у коллекторов больше, чем возможная выгода от положительного решения в ходе судебного разбирательства.

Что делать, если это произошло (алгоритм)?

Если вам пришло предупреждение о предстоящем судебном разбирательстве, возникает резонный вопрос: как вести себя в ситуации, когда коллекторское агентство подало в суд?

Первое, в чем необходимо разобраться – действительно ли агентство подало исковое заявление и на каких основаниях оно это сделало.

Частая уловка подобных фирм – это «запугивание» клиента фиктивными «бумажками».

[attention type=yellow]

Это могут быть копии судебных приказов, где внизу мелким шрифтом написано слово «образец», исполнительные листы, оформленные в том же стиле и другие подобные документы.

[/attention]

Когда заявление действительно было подано, нужно разобраться, если коллекторы подали в суд, что делать в этой ситуации, как защитить свои интересы. Для того чтобы определиться с порядком действий, нужно узнать, в какой именно суд они обратились:

• Иск подается в мировой суд, если сумма долга не больше 500 000 и процедура рассмотрения может пройти в упрощенном порядке;
• При сумме задолженности более 500 тыс., заявление подается уже в суд общей юрисдикции.

Итак, чаще всего суду приходится рассматривать заявления, где сумма долга меньше 500 тыс. В этом случае дело рассматривается без присутствия сторон, и истец с ответчиком получают на руки уже готовое судебное решение, которое одновременно и является предписанием – судебный приказ.

Коллекторы подали в суд по кредиту — что делать, если вы уже получили на руки приказ из суда? В этом случае ответчик не может в ходе разбирательства оспаривать требования, и единственное, что остается – выразить несогласие на его исполнение. Для этого необходимо:

1. В течение 10 дней написать письменные возражения по приказу.
2. Не стоит медлить при подаче возражения, это никак не повлияет на конечный исход дела, наоборот, может создать препятствия при защите своих интересов.
3. Возражение нужно составлять в свободной форме, при этом необходимо указать, с чем именно вы не согласны: суммой выплат, сроками и т.д.
4. Согласно ст.129 ГПК, по факту поступления возражения действующий приказ о взыскании долга отменяется и дело передается на дальнейшее рассмотрение.
5. Если вы не успели вовремя подать возражение, то к нему нужно приложить и ходатайство о восстановлении упущенных сроков, однако суд вправе отклонить это ходатайство.
6. Может сложиться такая ситуация, что коллекторы сработали оперативнее, чем вы успели подать возражение, тогда дело передается в службу судебных приставов. В этом случае необходимо обжаловать приказ, подав кассационную жалобу в президиум суда.
7. Если вы бы и сами рады выплатить долг, но не можете отдать все деньги разом – подайте в суд просьбу о выплате долга частями или об отсрочке выплат по судебному приказу.

10 дней нужно отсчитывать не со дня выхода постановления, а со дня получения его оригинала на руки.

Когда сумма иска превышает 500 тыс. рублей, дело рассматривает уже суд общей юрисдикции в обычном, не упрощенном порядке. С одной стороны, это может занять больше времени и отнять много сил, но с другой стороны – для неплательщика такой порядок рассмотрения дела более удобен.

При рассмотрении дела в обычном порядке, у должника появляется шанс:

• Оспорить сумму исковых требований;
• Снизить размер выплат по неустойке и процентам;
• Договориться о порядке выплат (рассрочка, отсрочка);
• Есть возможность даже искусственно затянуть ход разбирательства, чтобы выиграть время на выстраивание линии защиты, сбор доказательств и т.д.

Заключение

Коллекторские агентства редко доводят дело до суда, но в случае если это произошло – не стоит паниковать, необходимо четко определиться с порядком действий.

При данном раскладе ситуация может быть для вас даже выигрышной: так как дело перейдет в процессуальное русло, вы избавитесь от назойливых звонков и визитов представителей коллекторских агентств, а также в суде сможете уменьшить сумму выплат по кредитным обязательствам или попросить рассрочку.

Практика разрешения подобных дел показывает: суд не всегда встает на сторону коллекторских контор. Если доказать незаконность требований, или отсутствие возможности совершать выплаты, судья может пойти на уступки и принять сторону неплательщика.

(11 , оценка: 4,36 из 5)
Загрузка…

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

• Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
• Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-правоведы.
Горячая линия по Москве: 8 (495) 131-95-79.

Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

автора:

Источник: https://info-kreditny.ru/chto-delat-esli-kollektory-podali-v-sud.html

Ситуация: коллекторы требуют долг по старому кредиту

В последнее время нам достаточно часто приходится отвечать на вопросы от заемщиков, с которых внезапно коллекторы начали требовать долги по старым кредитам. Насколько законны такие требования коллекторов и что можно с этим сделать?

Все прекрасно знают, что в России общий срок исковой давности составляет 3 года (бывает меньше, бывает больше, но по кредитным долгам именно столько). Грубо говоря, это тот срок, в течение которого банк может обратиться в суд и потребовать с вас взыскания долга по кредиту.

На самом деле, банк может обратиться в суд и позже. Но если иск подан по истечении 3 лет, заемщик может заявить в суде о пропуске срока исковой давности, и это будет самостоятельным основанием для отказа банку в удовлетворении иска. То есть судья даже не будет рассматривать дело по существу, а просто сразу примет отказное решение, и долг с вас не взыщут.

Разумеется, на практике большинство банков старается «просудить» долги по кредитам в течение сроков исковой давности. Но иногда по каким-то причинам банк не успевает подать иск в течение 3 лет.

Вероятнее всего, банк не будет обращаться в суд по окончании срока исковой давности, а просто продаст долг коллекторам.

Коллекторы начнут звонить заемщику, писать грозные письма и требовать возврата долга по кредиту пятилетней давности.

1) Убедиться, что по данному кредиту долг не был взыскан в судебном порядке в течение срока исковой давности

Если вы переезжали, поищите долги во всех регионах, где жили. На сайтах судов надо смотреть раздел «Судебное производство», выбирать гражданские дела и искать по своей фамилии (если вы ее меняли, ищите информацию и по новой, и по старой фамилии).

2) Если вы нашли исполнительное производство или судебное решение о взыскании долга по этому кредиту,

долг придется возвращать. Однако стоит учитывать 2 нюанса:

• проверьте, действительно ли долг был продан коллекторам. Как это сделать, мы писали здесь и здесь. В этом случае вы можете требовать от коллекторов доказательств уступки долга (копию договора уступки прав требования, уведомление о состоявшейся уступке);
• при наличии исполнительного производства у судебных приставов рассчитываться по кредитному долгу лучше с ними.

Это удобно: вам не придется ломать голову над тем, кому платить — банку или коллекторам, а приставы уже сами разберутся, кому перечислять взысканные с вас деньги. Ваша задача — хранить все квитанции о погашении долга приставам.

Кроме того, после полного погашения задолженности приставы выдадут или пришлют вам постановление об окончании исполнительного производства в связи с фактическим исполнением.

Это будет надежным доказательством того, что вы полностью погасили свой долг.

3) Если информации о наличии судебных решений и исполнительных производств по кредитному долгу нет,

вы можете смело прекращать любое общение с коллекторами и не отвечать на их звонки и письма.

Частью 3 статьи 199 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются. Поэтому рекомендуйте коллекторам обращаться в суд или вовсе не разговаривайте с ними.

В тему:Куда жаловаться на коллекторов

4) Отказаться от взаимодействия с коллекторами

По Федеральному закону №230-ФЗ должник имеет право отказаться от взаимодействия по поводу его просроченной задолженности через 4 месяца с даты возникновения просрочки по кредиту. Для отказа нужно написать специальное заявление: Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами (для должника)

• Инструкция для должников по отказу от взаимодействия с коллекторами

Надо ли гасить долг по кредиту с вышедшим сроком исковой давности?

С одной стороны, как мы объяснили выше, по не взысканному в судебном порядке долгу по окончании срока исковой давности можно добровольно ничего не платить. С другой стороны, всё не так однозначно. Возвращать старый долг или нет — решать вам. Мы приведем все основные плюсы и минусы каждого варианта, чтобы вы знали, чего ждать, и могли принять верное решение.

Если возвратить старый долг по кредиту

➕ Коллекторы должны будут перестать звонить и слать письма. В идеале. Как будет на самом деле, и не найдутся ли потом еще какие-то «хвосты» по этому кредиту, мы не знаем.

➕ С банка можно будет получить справку о полном погашении кредита и отсутствии претензий. Этот документ будет подтверждать, что вы исполнили свои обязательства по данному кредиту.

➖ Банк должен будет передать в бюро кредитных историй данные о дате фактического погашения кредита, но кредитную историю это не исправит. В ней просто будет значиться, что вы погасили долг на несколько лет позже установленного в договоре срока. Позволит ли это брать новые кредиты, большой вопрос.

➖ Погашение долга с вышедшим сроком давности «реанимирует» сроки исковой давности, поскольку может быть расценено как признание долга. Поэтому частями долг гасить однозначно не надо — остальное непременно довзыщут по суду. Либо платите всё и сразу, либо ничего.

Если не возвращать старый долг по кредиту

➕ Сроки исковой давности не восстановятся: вы ничего не платите — значит не совершаете действий, направленных на признание долга.

➖ Банк может списать долг как безнадежный. В этом случае ждите письмо счастья от налоговой — на списанный долг начислят НДФЛ 13%. Вы по-прежнему будете должны — правда, теперь гораздо меньше и уже государству. Подробнее: Ситуация: банк списал долг по кредиту, налоговая требует НДФЛ

➖ Придется решать проблему коллекторов, звонков и писем. Сроки давности вышли, и банк уже вряд ли обратится в суд. Однако эффективность постоянных напоминаний о долге, звонков и сообщений в социальных сетях никто не отменял, поэтому коллекторы возьмутся за вас с новой силой. В тему: Куда жаловаться на коллекторов?

➖ В кредитной истории останется информация о непогашенном долге — в отличие от первого варианта, при котором в кредитную историю всё же заносят данные о фактической дате погашения кредита.

В тему:
Что могут и что не могут делать коллекторы?
Советы юриста: что делать, если звонят коллекторы?
Часто задаваемые вопросы: продажа долга по кредиту коллекторам

Статья с сайта Паритет — защита прав потребителей. Образцы претензий



Источник: https://paritet.guru/stati/situatsiya-kollektoryi-trebuyut-dolg-po-staromu-kreditu.html