В Банке А я взяла кредит. Погасить его полностью не представилось возможным.

Кредит есть, а денег нет. Что делать?

Некоторые люди, взяв кредит, даже не задаются вопросом: «что делать, если я не смогу платить». Кажется, что такого не может случиться. Но в жизни бывает всякое, поэтому лучше заранее понимать, что может произойти, если кредит есть, а денег нет.

Возможно, вы попали в сложную ситуацию (потеряли работу, заболели, возникли непредвиденные финансовые сложности). Вы готовы добросовестно выплатить остаток долга и не отказываетесь от обязательств, но прямо сейчас у вас нет денег и взять их негде. Появятся они лишь через несколько месяцев. Что делать? Выход только один — договариваться с банком.

Договаривайтесь с банком

Главное правило: обратиться в банк первым, не скрываться, не ждать, что долг исчезнет или про вас забудут.

Даже если вам не звонят коллекторы и не пишут из банка, это не значит, что про вас забыли и простили долг. Проценты начисляются, долг растет, кредитная история ухудшается.

К тому же многие банки прописывают в самих договорах, что заемщик обязан немедленно сообщить в банк, что его финансовое положение ухудшилось настолько, что он не сможет вовремя гасить кредит. То есть если вы не платите и молчите, вы тем самым нарушаете еще больше правил.

Нельзя сказать, что банк ждет с распростертыми объятиями своих неплатежеспособных клиентов и готов предоставить им кредитные каникулы на выгодных условиях, но договариваться с ним можно и нужно.

О чем можно договариваться с банком?

• Отсрочка платежа Один из возможных вариантов — кредитные каникулы, отсрочка платежей на несколько месяцев. Банк не обязан соглашаться на отсрочку, но если вы много лет были благонадежным клиентом, исправно платили, у вас хорошая кредитная история, банк понимает обстоятельства и видит, что вы не мошенник, — возможно, он пойдет вам навстречу. Помните, что такая отсрочка увеличит суммы следующих платежей. И если вы за это время не поправите финансовую ситуацию и не начнете платить, скорее всего, банк не пойдет на уступки повторно.
• Реструктуризация долга В отсрочке нередко отказывают. Тогда пытайтесь договориться о реструктуризации долга — пересмотре условий кредита, чтобы уменьшить платежи.Чаще всего платеж уменьшается за счет увеличения срока кредита — например, с 3 до 5 или с 5 до 7 лет. Но банк не станет растягивать ваш двухлетний кредит на 20 лет. Могут быть и другие варианты изменения условий кредитного договора — все зависит от банка. Например, предоставление льготного периода, когда в течение определенного времени вы будете выплачивать только проценты или, наоборот, только основной долг. Или уменьшенные платежи — например, в ближайшие 2 месяца вы будете выплачивать только половину обычного платежа, а в следующие 2 месяца — по 1,5 обычного платежа.

Поймите, когда вы сможете платить по кредиту, и объясните это банку. Чтобы принять решение, банку важно понять, когда и откуда у вас появятся деньги. Если вы планируете, что через пару месяцев все наладится и вы сможете платить по кредиту (вы ожидаете предложения по работе или закончится ваше лечение), расскажите про это.

Но не пытайтесь выдать желаемое за действительное и приукрасить перспективы. Обман быстро раскроется и пропадет самое важное в отношении к вам со стороны банка — доверие.

Как договариваться с банком?

Подготовьтесь к разговору. Соберите все документы, которые могут быть основанием для отсрочки или пересмотра условий. Важно иметь на руках хоть какие-то документы, подтверждающие возникшие у вас сложности, а не просто слова, что денег нет.

Это могут быть:

• приказ о сокращении и копия трудовой книжки с соответствующей записью;
• исковое обращение в суд и заявление о приостановке работы, если работодатель задерживает зарплату;
• свидетельство о смерти созаемщика по кредиту (или близкого родственника, кто помогал вам оплачивать кредит);
• справка об инвалидности;
• выписка из медицинской карты, которая подтверждает появившуюся тяжелую болезнь или необходимость дорогостоящей операции;
• документы о повреждении имущества, которое приносило доход — например, дома, который вы сдавали в аренду;
• свидетельство о рождении ребенка.

Не давайте обещаний, если сами не уверены в возможности их исполнения. Если вы договоритесь об отсрочке или льготных выплатах на месяц, но за месяц ничего не изменится и денег по-прежнему не будет, банк больше не пойдет вам навстречу.

Брать ли новый кредит, чтобы погасить старый?

В большинстве случаев это неудачное решение. Во-первых, вы уже задолжали одному банку, и кредит в другом вам могут не дать. Либо дадут, но с более высокой процентной ставкой, чем в случае, если бы у вас не было задолженности. Если хватать в панике новые кредиты, чтобы оплатить старые, можно увязнуть в долговой яме.

Меня сократили на работе, я болен. Не защитит ли меня закон?

Законодательство не предусматривает никаких послаблений даже для самых страшных сценариев (потеря кормильца, нетрудоспособность). В такой ситуации все риски ложатся на вас. Банк может пойти на уступки, но не ожидайте, что вам простят кредит или за вас заступится государство. Кредит придется оплачивать в любом случае.

Если банк отказывает вам в пересмотре условий, вы можете обратиться к финансовому омбудсмену. Так называется общественный примиритель на финансовом рынке, который защищает интересы граждан до суда, если долг не превышает 300 000 рублей. Чаще всего к нему обращаются как раз за помощью в реструктуризации кредита.

Финансовый омбудсмен не спишет ваш долг, но благодаря его вмешательству банк может пойти на уступки и предоставит вам отсрочку или пересчитает ежемесячные выплаты. Но при этом надо понимать, что рассчитывать на помощь финансового омбудсмена можно только в случае, если у банка уже подписано соглашение о сотрудничестве с ним.

Если банк лишился лицензии, я больше ничего никому не должен?

Нет, ваш долг не исчезает после банкротства банка, он переходит третьей стороне — другому банку/организации или Агентству по страхованию вкладов. Долг выплатить придется, и важно держать руку на пульсе: следить за новостями и не прекращать платить кредит.

Новые реквизиты для оплаты долга банку-банкроту обязательно появляются на сайте Агентства по страхованию вкладов — платите по ним и на всякий случай сохраняйте все платежные документы.

Если вы перестанете платить, ожидая официального извещения о передаче долга и смене реквизитов, то в итоге можете получить не только письмо с извещением, но и внушительный штраф за просрочку платежей.

Не посадят ли меня в тюрьму за неуплату?

Уголовная ответственность может наступить лишь в том случае, если вы мошенничали, когда брали кредит, или же у вас большой долг и есть деньги, чтобы его погасить, но вы игнорируете и банк, и суд.

Статья 159.1 Уголовного кодекса — мошенничество в сфере кредитования. На практике ее вменяют, если заемщик утаил от банка важные сведения, например, о месте работы, об уровне доходов и при этом не собирался платить.

Статья 177 Уголовного кодекса — злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности после вступления в законную силу соответствующего судебного акта.

Статья начинает работать при задолженности от 2 250 000 рублей и выше. Что такое «злостное уклонение», зависит от трактовки суда.

На практике под определение «злостных» обычно подпадают заемщики, у которых есть деньги на погашение кредита, но они его не гасят, а «злостно уклоняются».

Если я все же не смогу выплачивать кредит, чего мне ожидать?

У банка есть право потребовать деньги через суд, который вынесет решение и зафиксирует сумму долга. При этом суд может учесть вашу непростую ситуацию и назначить щадящие условия погашения кредита (к примеру, гасить долг частями).

Но об изменении условий по кредиту вы могли бы сами договориться с банком. А в случае суда на вас лягут еще и судебные издержки (например, банк может заложить в сумму взыскания юридические расходы, и суд учтет их).

Сумма вашего долга при этом возрастет.

Вероятно, что до суда к делу подключатся коллекторы, которые будут звонить вам и напоминать о долге. Не нужно бояться их, ожидать агрессии или насилия. Помните, что коллекторы обязаны действовать в рамках закона. Если коллектор предупреждает, что за просрочку вас ждет штраф и суд — это законно. Но если угрожает физической расправой, запугивает — сразу обращайтесь в полицию, закон на вашей стороне.

Если вы не платите и после решения суда, то ждите судебных приставов. Они могут наложить взыскание на банковские счета и ценное имущество, которое у вас есть (в пределах размера вашей задолженности). К тому же, если ваш долг превышает 10 000 рублей, по решению суда вас не выпустят за границу, пока вы не расплатитесь.

Если вы брали кредит под залог — например под залог недвижимости, приготовьтесь к потере имущества. Если вы перестанете платить, банк имеет право после решения суда реализовать залог — то есть продать квартиру с торгов.

Если при получении кредита у вас был поручитель, то ему можно посочувствовать. Теперь он несет ответственность за ваш долг. Банк имеет право требовать у него выплатить долг.

А если объявить себя банкротом?

Самая крайняя мера — объявить себя банкротом. Но это не волшебный способ списать долги и спокойно жить без обязательств. Это суровая процедура в случае тупиковой ситуации (сгорел дом, все имущество уже отсудили, работать из-за болезни невозможно).

Чтобы погасить долги, имущество банкрота выставят на торги — включая ипотечную квартиру, даже если это единственное его жилье.

Объявляя себя банкротом, нужно понимать, что это может обернуться запретом выезжать из страны, занимать управленческие позиции и брать новые кредиты без указания на факт своего банкротства.

Простые правила

Рассчитывайте свои силы. Совет может показаться очевидным, но на практике люди часто не выплачивают кредиты не из-за кризисов в стране или проблем в мировой экономике, а из-за того, что неправильно оценивают свои возможности и берут на себя обязательства, которые потом не могут исполнить.

Самые простые (и самые важные) рекомендации по планированию кредита, которые подсказывают и банковские работники, и здравый смысл:

• сумма платежей по кредитам, как правило, не должна превышать 30—40% дохода, при этом остающихся средств должно хватать на прочие обязательные платежи и на жизнь заемщику и членам его семьи;
• подготовьте «подушку безопасности» — как минимум три ваших месячных дохода. Если случится форс-мажор, она выручит вас хотя бы на время;
• не пренебрегайте страховкой. В случае потери трудоспособности страховая компания погасит (частично или полностью, зависит от условий страхования) задолженность перед банком.

Помните, что варианта «взял кредит и не отдал, и ничего мне за это не будет» не существует. Долг придется отдать: рано или поздно, добровольно или принудительно.

Как еще можно упростить себе жизнь с кредитом?

Если кризисная ситуация с кредитом миновала или ее и вовсе не было, это не повод расслабляться. Всегда старайтесь максимально упростить себе условия. Вот пара подсказок, как это сделать: 

• Рефинансируйте свой кредит Иногда у банков появляются более выгодные кредитные предложения с более низкими процентными ставками. Вы можете воспользоваться этим и сократить свои расходы по кредиту. Для этого надо рефинансировать кредит, то есть взять кредит в том же или в любом другом банке с более низкой процентной ставкой (при условии, что такие предложения есть), чтобы погасить свой текущий кредит. Но если вы уже задолжали по кредиту, такой ход может и не сработать.
• Консолидируйте кредиты Если у вас несколько кредитов, можно «консолидировать» их, то есть собрать в один. После этого вы будете один раз в месяц оплачивать один кредит, а не вносить платежи в течение месяца, скажем, в пять разных банков. Объединить кредиты может быть непросто, если у вас уже есть просроченная задолженность, но это хороший способ удобнее управлять своими обязательствами.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/fincultinfo/kredit-est-a-deneg-net-chto-delat-5bed94bf9974e500a91b2899

Банк требует погасить кредит, который я не брал

 СРОЧНО  ПО ПАСПОРТУ  БЕЗ ОТКАЗА  С ПЛОХОЙ КИ

В сети нередко можно прочитать про обвинения клиентов банка, обнаруживших задолженность по кредитам, которые никогда не брали. Что делать в такой ситуации? Почему появляется несуществующий долг? Главное в таком деле – не паниковать, а следовать нижеуказанным советам.

Важно понимать, что банковское учреждение не будет просто так звонить случайным гражданам и требовать с них оплаты задолженности, для такого звонка должна быть веская причина, а именно – просроченная задолженность. Нужно обязательно разобраться в причинах, которые побудили сотрудника банка начать звонить именно вам, а не просто бросать трубку и игнорировать подобные способ связаться.

Причина долга в банке, о котором не знает плательщик

Рассмотрим самые популярные варианты возникновения задолженности в финансовом учреждении:

1. Ошибка в данных клиента, сбой в системе банка

Грозные письма с требованием немедленно погасить долг могут идти из учреждения, если произошло совпадение личной информации с данными настоящего плательщика. Допустим, ФИО подходит либо ошибка в номере контактного телефона, и тогда СМС-ки идут иному физлицу.

Это халатные действия сотрудников банка, которые просто не сверили информацию о конкретном заемщике, пока формировали письма на отправку или рассылку сообщений. Но визит с личными документами в отделение, которые позволят идентифицировать личность, поможет разрешить спорную ситуацию.

Это происходит из-за недобросовестных действий мошенника, пытающегося разбогатеть за чужой счет. Оформляется заем на другого гражданина с использованием его личных документов. Возможно, потеря паспорта в прошлом привела к таким неприятностям.

Отлично, если в такой ситуации люди быстро обращаются в правоохранительные органы, составляют заявление, ставят дату и время утери. Когда кредит заключается именно в такие сроки, плюс стоит добавить видео, фото с отделения, можно доказать непричастность к сделке.

Финансовый гарант по кредиту, или еще хуже – созаемщик, рискуют своими доходами, когда подписывают кредитный договор, соглашение о поручительстве. Когда по такому договору требуют деньги, то это законная операция.

Необходимо несколько раз подумать перед тем, как поручаться за другого человека. Даже мелкие займы могут разорить бюджет семьи, пусть даже они составлены на иного человека и с вашим поручительством.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Что делать с банком-кредитором

Для начала необходимо дозвониться в учреждение, записаться на встречу с менеджером, чтобы обсудить информацию о займе. Если требования кредитора были предъявлены по ошибке, то дело разрешиться и в телефонном общении. В противном случае сотрудник будет настаивать на закрытии долг, значит без общения с кредитным специалистом вживую вопрос не решить.

Для доказательства невиновности после сообщения банка о кредите, о котором раньше и не слышали, нужно потратить много времени и душевных сил. С самого начала нужно в отделении запросить копию договора. Часть кредиторов предоставляют бумаги по первому требованию заемщика, иные могут потребовать за это плату.

Для получения дополнительной информации по кредиту необходимо написать заявление с просьбой выдачи дубликата. Иногда на это может уйти время, в особенности, если оригиналы документов хранятся не в этом отделении, а в ГО или областном филиале.

Получив копию соглашения на руки следует грамотно изучить такие моменты:

1. ФИО и прочую личную информацию с паспорта.
2. Посмотреть на ксерокопии документов к делу (этот нюанс тоже лучше указать отдельно в письменном виде).
3. Изучите подпись к договору. Свою можно определить сразу.

После выявления ошибок нужно в отделении написать заявление по всем пунктам несоответствия. Допустим, подпись не ваша, паспорт ваш, но фото в нем не то, данные прописки другие и т.д. Потрудитесь сделать 2-а заявления, а на втором экземпляре, пусть сотрудник, регистрирующий его, поставить печать о получении и свою визу.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Документ со всеми отметками оставьте у себя, как доказательство, что какие-то действия по выяснению мошенников вами были проявлены. В течение месяца банк обязан дать официальный ответ по всем пунктам вашего запроса, возбудить внутреннее расследование.

Важные действия

Пока банк выясняет все моменты, нужно обратиться в полицию и написать там заявление о выявленном факте совершения противоправных действий по вашим документам. Описать ситуацию нужно максимально подробно, приложить туда придется ксерокопию кредитного дела, паспортные данные, заявление с банка.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Обращение в полицию – важный этап разрешения конфликта с кредитным учреждением. Это поможет найти мошенника, который воспользовался вашими документами, доказать в суде непричастность к займу. И в будущем долги с вашего имени будут сняты.

В суде этот перечень бумаг тоже пригодится, включая и второй экземпляр заявления, заполненного в полиции. Если факт поддельных данных налицо, то суд примет сторону невиновного.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒ [attention type=green]

Дополнительно может пригодиться экспертиза почерка, за которую платить будут правоохранительные органы. У ответчика всегда есть право подать встречный иск на банк, требующий кредит, который он не брал, чтобы как-то компенсировать душевные переживания, и выразить все это в денежной форме.

Источник: https://kreditorpro.ru/bank-trebuet-pogasit-kredit-kotoryjj-ja-ne-bral/

Банк выставил требование о полном погашении кредита что делать в подобной ситуации

16.12.2021

При оформлении займа в договоре между финансовым учреждением и заемщиком указываются все условия досрочной ликвидации долга. Иногда банки выставляют письменное требование о полном погашении кредита, и люди не знают, что делать. Здесь возможны несколько вариантов: выполнить просьбу, договориться о реструктуризации или разрешить вопрос в судебном порядке.

Когда допускается требование о досрочном погашении кредита

Когда банк требует от клиента досрочного погашения ранее взятого кредита, перед тем, как что-то делать, нужно знать, в каких случаях это возможно по закону:

• Заемщик допустил просрочку по выплатам ежемесячных платежей. Приемлемое количество пропущенных дней законодательством не регулируется, поэтому просрочка наступает уже на день, следующий за датой платежа. Согласно ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите», кредитная организация может ходатайствовать о возврате заемщиком долга по своему усмотрению, если сроки перечислений были им нарушены.
• Заемщик взял целевой кредит, но использовал его не по назначению. Например, если ИП оформил заем на развитие бизнеса и потратил деньги на собственные нужды, это грозит тем, что банк выставит требование о досрочном погашении оформленного ранее кредита.
• Утрата имущества, использующегося для обеспечения при открытии займа. К примеру, была продана квартира или автомобиль.
• Заемщик сам обратился для расторжения договора кредитования и не может выплачивать задолженность.
• Неспособность заемщика выплачивать долг ввиду отсутствия работы или снижения дохода, что подтверждается справками. Здесь можно провести процедуру признания физического лица банкротом или обратиться за кредитованием для возврата требуемых банком денег (рефинансированием). Это позволит снизить сумму ежемесячных платежей за счет увеличения сроков выплат или уменьшения годовых процентов.
• Выявление поддельных документов, предоставленных при получении займа. Здесь банк может не только прислать письмо для оплаты долга, но и заявить в полицию.

Это лишь несколько причин, но полная информация о праве банка требовать досрочной ликвидации займа указывается в договоре: на каких условиях это возможно, имеет ли заемщик возможность просить отсрочку по платежам при ухудшении материального положения, и т.д.

Требование банка о досрочном закрытии займа должно быть выражено в письменной форме. Звонки и СМС-сообщения не имеют юридической силы: с их помощью сотрудники могут только напоминать о необходимости внесения платежа.

Зная, в каком случае банк может потребовать досрочное погашение кредита, лучше всего избежать таких ситуаций, иначе придется оплачивать не только долг, но и штрафы.

Законны ли действия банка в подобной ситуации?

Выставление требования погасить задолженность полностью законно, на что указывает ст. 14 ФЗ №353-ФЗ. Заемщику дается 60 дней для ликвидации долга с момента отправки письма. Если же он оплачивает все добросовестно, то требовать досрочного полного или частичного погашения финансовое учреждение не может.

Здесь все зависит от условий договора, ведь бывает и так, что в нем указываются дополнительные основания, по которым банк вправе расторгнуть соглашение с правом требования внести платеж в случае наличия долга для досрочного полного погашения взятого кредита.

Рассматривая случаи из судебной практики, чаще всего требование банка о досрочной выплате займа происходит в следующих ситуациях:

• клиент скрыл арест имущества;
• заемщик потерял работу и не оповестил об этом кредитную организацию;
• просрочка более трех месяцев;
• было сменено место жительство и банк не оповещен.

Таким образом, направление уведомления о преждевременном погашении законно, поскольку при нарушении условий договора клиентом любое финансовое учреждение вправе требовать возврат займа на основании решения суда или при попытке досудебного урегулирования.

При предъявлении требования банка о досрочном погашении кредита, судебная практика говорит о том, что необходимо явиться в отделение и разъяснить ситуацию вне зависимости от того, кто является виновником.

Если банк виноват

Второй по важности вопрос — может ли банк требовать досрочного погашения кредита добросовестного плательщика? Конечно нет, к тому же он сам нередко нарушает условия соглашения и направляет письма безосновательно.

Рассмотрим ситуации, когда банк может быть виноват и предъявляет требования незаконно:

• Клиентом произведены полные досрочные выплаты, но менеджер не ввел данные в систему. Впоследствии бывшему заемщику начали начисляться проценты за неуплату ежемесячных платежей, а затем пришло письмо с требованием.
• Заемщик своевременно перечислял деньги, но они из-за ошибок в банковской системе не были зачислены.

В первом случае для разрешения проблемы необходимо сделать визит в кредитную компанию и предоставить справку о полном погашении займа, полученную после внесения оставшейся части денег. Во втором потребуется выписка со счета, если платежи проводились онлайн, или выданные банкоматом чеки. Все сведения предоставляются в офис учреждения, где оформлялся кредит.

Если вина заемщика

Обычно виной всему нарушение заемщиком требований договора, что является основной причиной требования банка досрочно закрыть долги. В этом случае при регулярных просрочках ежемесячных платежей клиенту направляется соответствующее письмо.

Банк прислал требование о полном погашении кредита: что делать?

При наличии основания требования досрочного погашения кредита, должнику необходимо выполнить следующее:

• Посетить отделение и выяснить, по какой причине было направлено письмо, если платежи вносятся регулярно. При наличии просрочек придется предоставить справки, подтверждающие отсутствие дохода.
• Если клиент выполняет свои обязательства, но ему была направлена письменная форма требования банка о досрочном погашении кредита и банк не воспринимает доводы о регулярном перечислении денежных средств, придется урегулировать ситуацию через суд.

Досудебная претензия банка

На основании ФЗ «О потребительских кредитах», ст. 811, 913, 814, банки имеют право направлять заемщикам досудебные претензии с указанием требования о полном досрочном погашении долга. Если условия не выполнены или добросовестный клиент не предоставил письменный ответ для разъяснения ситуации, даже при вине банка дело будет передано в суд через 60 дней.

Что входит в ответ на требование банка о досрочном погашении кредита:

• Причину, по которой платежи не вносились вовремя.
• Личные данные заемщика.
• Сроки и возможность погашения долга.

Унифицированной формы отзыва на требование банка о досрочном погашении кредита нет, поэтому для его составления рекомендуется обратиться к квалифицированному юристу.

Претензия в банк

Если при досрочном закрытии займа банк начислил платежи за весь период кредитования, а не только за просроченное время, клиент имеет право написать претензию, т.к. переплаты начисляются за фактический срок пользования кредитом, если в договоре не указано иное.

Документ содержит следующее:

• Ф.И.О., паспортные данные, номер кредитного договора;
• Суть – требование вернуть излишне уплаченные деньги;
• Наименование учреждения (в шапке);
• При каких условиях банк может потребовать досрочное погашение кредита и за какой период начисляются проценты с указанием конкретных пунктов соглашения;
• Дату составления и подпись.

Как реагировать на желание банка повысить ставку

Если при выполнении клиентом требования о закрытии займа финансовое учреждение решило поднять процентную ставку, дабы получить больше денег за просроченные платежи, это считается незаконным (ст. 310 ГК РФ). Процедура увеличения переплат по займам осуществляется с согласия обеих сторон.

Что же в таких ситуациях ожидает должника?

Рассматривая вопрос о том, может ли банк потребовать досрочного погашения кредита и чем это грозит должнику, стоит обратить внимание на варианты:

• Кредитная организация направляет заемщику письменное требование. Если тот не отвечает или не приходит в банк, дело передается в суд или перепродается коллекторскому агентству.
• Если заемщик не является на судебные заседания, они проводятся без его присутствия, решение выносится заочно.
• При наличии решения суда приставы накладывают арест на имущество. Если уклонение от уплаты было признано злостным, заемщику грозит наказание по УК РФ.

Досрочное погашение: юридическая сторона вопроса

Особенности досрочного погашения регламентируются ГК РФ. Раньше банки были вправе требовать проценты за весь период кредитования, но после внесения корректировок в законодательство они могут насчитывать переплату только до дня фактического внесения платежа. Какие еще нюансы нужно учитывать:

• Заемщик обязан оповестить банк о намерении за 30 дней до предполагаемой даты, если в договоре не указана возможность моментального закрытия займа без предварительного уведомления.
• Кредитные организации вправе отказать в досрочном внесении полной суммы займа (ст. 810 ГК), если в договоре не обозначена такая возможность.

Правила оформления досрочного погашения ссуды и основные рекомендации для заемщиков

Чтобы избежать неприятных ситуаций и беспроблемно закрыть кредит, необходимо соблюдать несколько правил:

• Посетить отделение банка за 30 дней до внесения оставшейся части денег и написать заявление с указанием даты и суммы для списания.
• Если банк не дает сразу разрешение на закрытие займа, придется подождать до 5 дней, затем снова нанести визит или позвонить на горячую линию.
• Если средства возвращаются частично, после списания платежа нужно посетить банк и взять новый график.
• После полного погашения долга рекомендуется взять в кредитном учреждении справку о закрытии кредитного договора.

Таким образом, может ли банк потребовать досрочного погашения кредита без решения суда? Данное право у него есть, однако это возможно лишь при условии, когда заемщик не выполняет кредитные обязательства и им допущены просрочки по платежам. В остальных случаях подобные требования являются незаконными.

Банк выставил требование о полном погашении кредита что делать в подобной ситуации Ссылка на основную публикацию

Источник: https://BankNash.ru/pogashenie-kredita/bank-vystavil-trebovanie-o-polnom-pogashenii-kredita-chto-delat

Кредит погашен, а банк требует долг

Проценты по договору займа могут начисляться даже после погашения кредита в нескольких случаях. Объединим их в условные группы и рассмотрим подробнее.

Процедура досрочного погашения нарушена

Вы выплатили кредит, а спустя время узнали, что сумма задолженности по процентам выросла в несколько раз. И вы не понимаете, откуда они вообще взялись. Подумайте, не нарушили ли вы невольно процедуру досрочного погашения? Если нарушили, за это время набежали еще проценты. И штрафы. Вдобавок.

Конкретные примеры нарушения процедуры:

1. Не было подано заявление о досрочном полном погашении, оно было отвергнуто банком либо было неверно заполнено.

Сегодня это редкость, но некоторые банки продолжают требовать подачу письменного уведомления о желании досрочно погасить кредит. И делать это нужно за 30 дней до даты планируемого погашения.

Таким образом, при условии, что кредит был погашен досрочно, но с заявлением что-то не так, проценты придется оплатить.

2.Не были закрыты счета и дополнительные счета.

Такая же редкость, но все-таки: некоторые хитрые кредитно-финансовые учреждения берут за обслуживание счетов деньги. Обязательство по уплате процентов по кредитному договору, в том числе за обслуживание счетов, обычно прописываются договорах. Или не прописываются. И незачем.

Итак, допустим, вы не закрыли какой-то там злосчастный счет. Банк требует проценты за содержание счета и обслуживание. И его требование правомерно, если в договоре есть маленький пунктик, на который вы не сразу обратили внимание. или вообще не обратили.

3. Не получены справки о погашении долга и закрытии счетов.

Они нужны для одного – собственного спокойствия. После документального подтверждения погашения кредита и закрытия счетов банк теряет право дальнейшего начисления процентов.

Если же такие справки не получены заемщиком, а банк по каким-либо причинам умолчал факт невыплаты долга или попросту обсчитался, через время он потребует от вас оплаты процентов.

Они могли начисляться на крошечный остаток слишком долго, могли стать следствием незакрытых вовремя счетов.

Это не важно: если в таком случае банк начислял по кредиту дополнительные проценты – это было вполне законно.

График погашения долга может быть нарушен в нескольких случаях:

1. Технический сбой. 
2. Оплата переводом через партнеров или терминалы. 
3. Клиент сам допустил просрочку.

В каждом из названых случаев существует вероятность того, что деньги не дойдут до банка вовремя. Но важно другое: погасить кредитные обязательства без процентов в любом из этих случаев клиенту не удалось.

Просрочка, следствием чего станет неустойка, штраф, которые очень дружат со ставкой банковского процента, спустя время обернется обязанностью платить. Вполне вероятно, что очень много.

Когда банк продолжает начислять проценты

Кредитор продолжает начислять штрафы и проценты за невыплату кредита в двух случаях, о которых мы уже поговорили:

1. При условии нарушения процедуры погашения. 
2. При условии нарушения графика платежей.

Есть еще один случай: допустим, что заемщик сам допустил просрочку. И вообще кредит не платил. У банка в таком случае возникло право обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа и суммы основного долга. И он им воспользовался.

Дотянув дело до суда, заемщик получит ряд преимуществ и недостатков. Особенности такого поворота событий следующие (что хорошо, а что плохо – решайте сами):

• после суда проценты будут подсчитаны и заморожены, но погасить кредит без процентов в таком случае не получится;
• в некоторых случаях есть возможность снизить размер процентов, но на практике случаи подобных судебных решений – редкость;
• судебные приставы будут заставлять должника оплачивать проценты и штрафы, которые будут признаны судом правомерными;
• банк может лишиться права начислять проценты после возбуждения исполнительного производства.

Особенностей и нюансов много. Лучше погашать долг по графику, по факту закрытия кредитов брать справки и жить спокойно.

Есть интересный момент: при условии, что банк начислил проценты и не известил об этом заемщика любым доступным способом, можно оспорить факт начисления в судебном порядке.

Но строго при условии, что положениями договора предусмотрена ответственность кредитно-финансового учреждения за своевременное оповещение клиента об образовавшейся задолженности.

И при условии, что заемщик сам случайно не пропустил уведомление.

Добрались до самого интересного.

Правомерно ли начислять проценты после возбуждения исполнительного производства

В некоторых случаях – да. Почти во всех. До момента полного удовлетворения требований кредитора даже в рамках исполнительного производства за заемщиком сохраняется обязанность по уплате процентов по договору.

https://www.youtube.com/watch?v=7PSj9CNbn2s

Таким образом, если дело дошло до суда, в любом из вероятных случаев заемщику в конечном итоге придется оплатить и проценты на сумму взятых денежных средств, и сумму, которую зафиксирует суд. Банки обладают исключительным правом начисления процентов на остаток суммы основного долга до момента расторжения договора.

Иными словами, получение с заемщика процентов на сумму займа – право банка на время всего срока действия договора. Поэтому не стоит удивляться, если вам снова начислили проценты и неустойку, даже при условии возбуждения исполнительного производства.

А если банк требует еще денег после выплаты по решению суда

Если все выплаты по решению суда заемщиком осуществлены, банк останавливает начисление процентов лишь в случае, если договор с ним был расторгнут.

Чтобы избежать всех вероятных проблем, о которых мы говорили ранее, мало направить деньги на оплату процентов и зафиксированной судебными органами суммы. Нужно добиваться расторжения договора с банком прямо в зале суда.

Руководство, как правильно погасить кредит без процентов

Вернуть его в первый же день оформления! Но тогда какой смысл брать?

Если по существу и реально:

1. Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа в полном объеме.

Выплатить без процентов долг не получится, но можно снизить сумму переплат. Как? Гасить кредит досрочно частично или полностью.

2. Получить кредит без процентов не получится.

Вы берете деньги у банка, а на их сумму начисляются проценты. Нужно принять это, как данность, если вы по тем или иным причинам решили оформить кредит. И отнестись к этой данности ответственно, чтобы избежать вероятных последствий.

Обобщим материал и представим его в нескольких тезисах:

1) Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Даже зафиксированной судом, если договор с банком не был расторгнут. В последнем случае никакие проценты не начисляются.

2) Если проценты по договору не возвращены, не имеет значения, в чем причина невозврата. Заемщику придется платить. В 90% случаев.

3) Если образовался долг, оплатите проценты и штрафы до момента судебного разбирательства. Жить станет легче и проще.

Источник: https://CreditHub.ru/journal/finansy/kredit-pogashen-a-bank-trebuet-dolg

Банк требует погасить кредит, который я не брал: что делать

Многие граждане сталкиваются с такой проблемой, как получение уведомления от банка с требованием погасить кредит. Но что делать, если банк требует погасить кредит, который я не брал? В таком случае следует выяснить причину, в результате которой поступают уведомления и отстаивать свои права. Как это сделать, будет рассмотрено в статье.

Причины долга

Существует несколько причин, когда представитель финансовой компании может требовать оплаты долга с гражданина, который фактически не получал деньги. Специально для вас рассмотрим все варианты.

Причины возникновения долга по кредиту:

1. Мошенничество. К сожалению, в сфере финансовых услуг много мошенников, которые получают деньги в долг по чужим документам. На практике такое возможно при наличии похищенных или украденных документов. В результате этого при потере документа следует моментально обращаться в правоохранительные органы с заявлением.
2. Ошибки в базе данных. Часто при оформлении заявки клиенты предоставляют некорректные номера или сотрудник банка допускает ошибку при внесении сведений. В результате этого звонят по представленному номеру с целью получения суммы задолженности.
3. Поручительство. Некоторые граждане становятся поручителем по принципу «выручить» и помочь получить сумму. При этом совершенно не задумываются о том, что они берут на себя обязательства по выплате, если заемщик перестанет платить. У банка в данном случае есть законные основания требовать оплаты задолженности.

В первых двух случаях оплачивать кредит не придется, что нельзя сказать про последнюю причину.  Если вы действительно подписывали договор поручительства, то ответственности избежать не получится.

Что делать, если банк требует погашения кредита

Если вам поступило требование оплатить долг, то следует сохранять спокойствие. Потребуется придерживаться небольшой инструкции.

Что делать:

Решать вопрос лучше лично, в офисе банка. Предварительно следует позвонить по телефону центрального офиса, в регионе проживания и записаться на встречу к специалисту.

Для получения информации следует обратиться в центральный офис. На практике именно в нем есть квалифицированные специалисты, которые предоставят информацию и помогут решить вопрос.

Важно учитывать, что в большинстве случаев информация не озвучивается клиенту устно, а предоставляется только после получения письменного запроса. В результате этого потребуется написать заявление. В нем указать личные данные и суть обращения.

Поскольку законодательно утвержденной формы документа нет, его можно составить самостоятельно. Главное – корректно внести все данные.

Пример заявления:

Директору филиала

Московского банка «Сервис Инвест Банк»

Фролову Матвею Ильдаровичу

От Орловой Ксении Максимовны

Заявление

Прошу вас предоставить разъяснения, по какой причине мне со стороны банка поступает требование с погашением кредита: звонки от сотрудника и сообщения.

Поскольку в сообщениях, которые поступают на личный номер мобильного телефона, указано, что есть долг по потребительскому кредиту, прошу предъявить дубликат договора, на основании которого вы требуете погасить задолженность. Документ требую предоставить в течение 5 дней.

Орлова К. М. _________ (подпись и дата).

Копию заявления с отметкой о принятии в работу нужно оставить у себя. После визита останется только ждать. Поскольку банк заинтересован в решении вопроса, на практике клиенты получают ответ в течение нескольких дней.

Если сотрудник банка выдал кредитный договор, на котором стоит подпись мошенника, следует обращаться в полицию. Будьте готовы написать заявление, на основании которого будет заведено дело по факту мошенничество (ст. 159 УК РФ).

Полагать, что дело будет раскрыто за несколько дней, не стоит. Порой такие дела затягиваются на несколько месяцев или лет.

Если дело не связано с мошенничеством, то банк может предоставить такой ответ:

• В ходе проверки выяснилось, что допущены ошибки при внесении данных заемщика. В результате этого приносим свои извинения. Больше со стороны банка не будет сообщений с требованием выплаты задолженности по кредиту.
• Поскольку вы выступали поручителем по договору, то в рамках закона обязаны производить оплату в срок, если заемщик не выполняет возложенные на него обязательства. Дубликат договора поручительства прилагаем.

Подведем итоги

В завершение следует отметить, что не стоит игнорировать звонки от банка с просьбой вернуть кредит, который вы не брали. Необходимо обратиться в офис финансовой компании с целью получения разъяснений.

Это поможет внести исправления в базу данных кредитора, если были допущены ошибки.

В случае с мошенничеством потребуется написать заявление и ждать, пока сотрудники полиции найдут злоумышленника, который преступным путем получал кредиты.

Прочтите: Как правильно написать жалобу на банк и куда ее направить

Источник: https://profinansy24.ru/finance/dolgi/bank-trebuet-pogasit-kredit-kotoryj-ya-ne-bral