Как вернуть деньги мошеннически украденные с карты Кукуруза

Как не потерять все деньги разом?

Как умная путешественница, я завела себе карту «Кукуруза» из-за конвертации долларов и евро по курсу ЦБ.

Подключила на неё «Проценты на остаток», чтобы снимать наличные без комиссии в банкоматах MasterCard по всему миру.

Конечно, там есть ограничения – минимум 5 000 рублей за операцию и не более 50 000 рублей в месяц, но мне бы этого хватило, если бы в один прекрасный момент все деньги с карты не утекли…

На карте лежало 75 000 рублей, я сняла в банкомате 600 бразильских реалов – около 10 000 российских рублей.

А потом пошла гулять по Рио-де-Жанейро, зашла отведать местной кухни, и тут начался ужас… Мне пришло СМС о снятии наличных в Чили в размере 100 долларов, следом СМС о снятии 200 долларов, а потом, как в страшном сне… Третья СМСка сообщала о снятии почти всей оставшейся суммы!

Я не успела ни заблокировать карту, ни сообщить куда-либо о происходящем. Все деньги, спустя минуту просто пропали с карты.

[attention type=yellow]

Когда я дозвонилась до колл-центра, мне рекомендовали написать заявление о несогласии с операциями и ожидать решения платёжной системы.

[/attention]

Остаток отпуска прошёл под лозунгом тотальной экономии, потому что гуляла я уже на деньги, отправленные друзьями в виде денежного перевода. Я безумно радовалась, что заранее оплатила все билеты и отели, так что я оказалась не в самом худшем положении.

Что ответила мне платёжная система

В моем случае деньги не вернули. Потому что при снятии наличных с карты в другой стране мошенники вводили ПИН-код. А ПИН-код должен знать только владелец карты.

Если ПИН-код был введён, операцию оспорить невозможно.

Когда я была в плену этой ситуации, то винила в произошедшем кого угодно, только не себя. Потом пришло принятие, включился мозг. Я начала размышлять о произошедшем.

После горького урока я изучила информацию по безопасности карты и узнала, как же так получилось, что со мной приключилась эта история.

Ниже поделюсь с вами советами, чтобы вы не допускали моих ошибок. А ведь я не применяла ни один из этих способов обезопасить свои деньги!

Урок №1. Не храни все яйца деньги на одной карте

Важно тщательно скрывать от мошенников данные карты – её номер с лицевой стороны, срок действия, ФИО, секретный код на оборотной стороне.

Поэтому, когда вы передаёте свою карту кассиру, официанту, вставляете её в банкомат, вы рискуете.

Лучше всего разделить все деньги на несколько частей: крупные суммы хранить на «главной» карте. Её можно даже оставить дома в целях безопасности и подключить к ней «Проценты на остаток».

[attention type=red]

Пусть эта карта будет, как сейф. Далее нужно привязать эту карту в мобильном приложении к двум другим картам «Кукуруза», чтобы пополнять их по мере необходимости.

[/attention]

Одну из этих карт вы используете для снятия наличных, вторую – для оплаты покупок.

Таким образом, даже если мошенники завладеют данными одной из ваших карт, на ней будет небольшая сумма, и вы не лишитесь всех своих денег.

Урок №2. Установите лимиты

В мобильном приложении карты «Кукуруза» можно установить лимит на расходные операции, на снятие наличных, на сумму покупок в интернете. Таким образом, больше суммы лимита никто с вашей карты не потратит, если она вдруг попадёт в руки мошенников.

Урок №3. Продумайте блокировку заранее

Когда мошенники начали снимать деньги с карты, у меня началась паника. Я не знала, что надо делать. Теперь я знаю, что нужно заранее изучить способы блокировки карты. Например, «Кукурузу» нужно блокировать, отправив СМС с текстом «Блокировка» на номер 1231.

Урок №4. Сто раз проверь!

Снимайте наличные только в надёжных банкоматах, например, в торговых центрах или отделениях банков. В таких местах мошенникам сложнее вмешаться в работу банкомата.

Перед тем, как вставить карту в банкомат, удостоверьтесь, что на банкомате нет посторонних накладок, проверьте, что место приёма карты не разболтано.

Обычно мошенники устанавливают камеры, накладки на клавиатуру, накладки в приёмное отделение для карт. Все эти устройства считывают информацию с вашей карты и передают её в режиме онлайн мошенникам, которые быстро изготавливают копию вашей карты и снимают с неё все деньги в несколько этапов.

Поэтому внимательно проверьте банкомат перед тем, как вставить в него карту.

Урок №5. Безопасность зависит от вас

Я всегда невнимательно относилась к советам по безопасности карты. Казалось, что со мной ничего не произойдёт. Теперь я соблюдаю все правила, которые раньше мне казались излишне надуманными. Советую и вам их соблюдать:

• не держите ПИН-код рядом с картой, запомните его и никому не говорите;
• вводите ПИН-код так, чтобы никто этого не видел, закройте клавиатуру рукой;
• всегда проверяйте сумму на слипе, который подписываете, и на чеке, который в конце оплаты даёт кассир;
• в ресторане не отдавайте карту в руки официанту. Попросите принести терминал, либо пройдите с официантом до кассы;
• если вдруг вы узнали об операции, которую вы не проводили, срочно заблокируйте карту;
• не называйте секретные коды и другие данные карты никому. Сотрудники банка никогда не позвонят вам и не попросят назвать номер вашей карты, коды из СМС-сообщений, ваше кодовое слово или ПИН-код!

Надеюсь, мои уроки помогут сохранить ваши деньги. Теперь у меня три карты «Кукуруза», деньги разделены по трём картам, я знаю и соблюдаю все правила и всегда начеку. Желаю вам тоже так поступать, чтобы сохранить свои кровные.

Источник: http://info.kykyryza.ru/Journal/Pages/kak-ne-poteryat-vse-dengi

Как вернуть деньги после кражи с карты и уберечься от мошенничества

Здравствуйте, друзья!

Банковская карта сегодня – это уже не роскошь, а необходимое средство платежа. Зарплаты, стипендии, пенсии, накопления постепенно перемещаются из обычных кошельков в пластиковые. Таким образом, карта – это наш электронный кошелек, о безопасности которого мы должны заботиться не меньше, чем обычного.

К сожалению, случаются неприятные ситуации, когда вы обнаруживаете свою карту пустой. В этой статье мы расскажем о распространенных способах мошенничества и о том, как вернуть деньги, украденные с карты.

Популярные карточные игры мошенников

Центробанк России проводит мониторинг банковского рынка, в том числе и вопроса махинаций с картами.

За 2021 год по его данным количество преступлений снизилось на 10 %, но сумма украденных средств остается внушительной – 961 млн. рублей.

Вы только представьте, владельцы банковских карт лишились почти 1 млрд. рублей. К сожалению, нет статистики, сколько же денег россиянам удалось вернуть.

Есть специальный закон “О национальной платежной системе” от 2014 года, глава 9 в нем регламентирует процедуру возврата похищенных мошенниками средств. К нему мы еще вернемся. Многочисленные жалобы говорят о том, что закон работает плохо.

Центробанк решил разобраться и с 1 июля 2021 года обязал банки указывать в отчетности количество обращений граждан по мошенничеству с банковскими картами, а также сколько денег банк вернул.

Самое опасное – воровство с кредитных карт. Вы, надеюсь, понимаете различие между дебетовой и кредитной картами? На первой лежат ваши собственные деньги, на второй – деньги банка в пределах лимита. Если ваш лимит составляет несколько сотен тысяч рублей, вы можете их полностью лишиться. Но никто не отменит вашу обязанность возместить банку взятый кредит с процентами.

Прежде чем изучать вопрос, возможно ли вернуть деньги, если их незаконно сняли с карты, рассмотрим, как такое вообще может произойти, как мошенники снимают деньги с карты?

Скимминг

Скимминг – это считывание с пластика информации, которая записана на магнитной полосе. На банкомат устанавливают специальное устройство – скиммер, который легко это делает.

Чтобы подсмотреть ваш пин-код в прямом смысле этого слова, мошенники устанавливают мини-камеры или накладку на клавиатуру, которая записывает последовательность набора цифр и передает ее вору.

Вам остается только вставить свою карточку в картоприемник, а дальше дело техники.

Еще пару лет назад этот метод был очень популярен, но банковские технологии развиваются, а вместе с ними и мошеннические методы. Поэтому сейчас такой вид кражи снижает обороты.

Фишинг

В переводе означает “рыбалка”. Злоумышленник ловит невнимательных пользователей интернета на крючок. В отличие от предыдущего способа имеет стабильно высокую популярность. По данным ЦБ РФ, в 2021 году ¾ суммы денег, участвовавших при проведении интернет-операций, было похищено.

Суть простая: мошенники создают клон или зеркало популярного сайта для покупок чего-либо или даже банка. Вам на электронную почту может прийти письмо с рекламой или информацией от банка с просьбой перейти по ссылке.

[attention type=green]

Вы переходите и попадаете на клон. Дальше стандартная процедура, введите свои данные карты и т. д. Финал – ваш счет худеет на несколько тысяч рублей. Это может быть и не обязательно рассылка на почту, а просто реклама вашего любимого интернет-магазина. Только он ее не давал.

[/attention]

Что делать в таком случае? Как распознать сайты-клоны? В конце статьи я дам несколько дельных советов по всем способам мошенничества, в том числе и этому.

Социальная инженерия

Этот вид мошенничества всегда был, есть и будет. Суть его состоит в том, что злоумышленник манипулирует человеком с помощью социальных и психологических приемов.

Самый распространенный пример. Вам приходит СМС о блокировке карты и с просьбой перезвонить по указанному номеру. Вы перезваниваете.

Собеседник представляется работником банка, объясняет, почему произошла блокировка и что для ее снятия вы должны назвать ему номер карты и код CVV2/CVC2 (три цифры на обратной стороне).

Иногда даже пин-код. Многие люди делают это, не задумываясь, и лишаются денег.

Это самый простой и, главное, самый дешевый способ обмана. Не надо устанавливать дорогостоящее оборудование и рисковать. Надо просто позвонить по телефону, включить все свое обаяние и применить некоторые знания человеческой психики.

По статистике, в 2021 году таких преступлений “на доверии” стало на 35 % больше, чем в 2021 году, а в первом полугодии 2021 года – еще на 27 %. Жертвами чаще всего становятся женщины и особенно пенсионного возраста.

С июля 2021 года социальные инженеры придумали новую хитрость. Дело в том, что в июне Советом Федерации одобрен закон № 167-ФЗ, который разрешает банкам блокировать карты клиентов, если операция показалась подозрительной.

Закон начал действовать с 26 сентября 2021 года, а мошенники значительно раньше. Они звонят человеку и сообщают, что по новому закону карта заблокирована. А дальше обычные психологические приемы социальных инженеров по выманиванию данных.

[attention type=yellow]

Еще один распространенный способ кражи денег, на который попались уже не одни мои знакомые. Вы продаете товар на торговых площадках, такой как Авито.

[/attention]

Вам звонит потенциальный покупатель и просит назвать номер карты, а также дополнительную информацию с вашей карты, якобы чтобы перевести деньги.

Иногда просит совершить у банкомата определенные действия, чтобы уж точно все получилось. Дальше ваши деньги переводятся на карту мошенника.

Другие способы

Сюда отнесла менее популярные, но от этого не менее опасные методы воровства:

1. Ресторанный кардинг. Официант берет вашу карту и незаметно фотографирует данные или пропускает ее через подменный платежный терминал, который выступает в качестве скиммера.
2. Считывание информации с бесконтактной карточки с помощью ридера, который надо поднести как можно ближе к пластику. Карточка может лежать у вас в кармане или сумке. Такие действия лучше всего удаются в толпе, например, на вокзале или в метро.
3. Обыкновенная кража карты. Здесь какие-либо пояснения не нужны.

Как вернуть украденные с карты деньги

Что делать, если украли деньги с банковской карточки? Алгоритм действий простой и состоит всего из 3 шагов:

1. Сразу же заблокируйте карту. Это можно сделать по телефону горячей линии. Узнайте его заранее на сайте банка, в мобильном приложении, в онлайн-банке или посмотрите на обратной стороне вашего электронного кошелька.
2. Сообщите в банк о краже в течение суток. Это требование закона о платежной системе от 2014 года.
3. Напишите заявление в правоохранительные органы.

Дальше остается ждать, потому что банк будет проводить собственное расследование. Рекомендую запастись всеми возможными доказательствами того, что это не вы сняли деньги со счета.

Например, справка с работы о том, что вы стояли весь день за станком на заводе или прилавком в магазине, не отлучались и не могли совершить оплату товара в магазине.

Копия загранпаспорта с отсутствием отметок о пересечении границы, если операция была совершена за пределами страны и т. д.

Закон № 161-ФЗ обязывает банки возместить потерянные деньги клиента, но при некоторых условиях.

Что означает подчеркнутая желтым цветом фраза? Если банк докажет, что вы не приняли всех мер безопасности, о которых написано в договоре, то деньги не вернет. Если станет известно, что вы самостоятельно сообщили мошеннику данные карты, то вся ответственность ляжет на вас.

В каких случаях возместить ущерб возможно:

• при краже в банкомате, потому что все они оснащены видеокамерой, на которой видно, что снимаете деньги не вы, а кто-то другой;
• при действии скиммеров, потому что банкомат – собственность банка и именно он отвечает за его безопасность;
• если вы находились за границей, это легко доказать отметками в паспорте.

А в следующих случаях шансы на успех почти нулевые:

• если вы сообщили о краже позже, чем через сутки после происшествия;
• если операция с карточкой совершена с использованием пин-кода, банк будет утверждать, что его знаете только вы и сами сообщили злоумышленнику;
• если вы подписывали документ, в котором прописаны правила пользования картой и риски, которые вы несете, а банк докажет, что вы их нарушили;
• если вы добровольно сообщили данные своей карты в СМС или по телефону мошеннику, который представился сотрудником банка или кем-либо еще;
• при интернет-мошенничестве, потому что сложно собрать доказательную базу.

Если ситуация по возврату украденных средств зашла в тупик, то остается только обращаться в суд. Истории людей, которые на это решились, не вселяют оптимизма. Разбирательства тянутся месяцами и даже годами, плюс расходы на юристов.

К сожалению, в законе не прописано, в течение какого срока вам вернут деньги, если принято положительное решение. Поэтому приходится только надеяться на порядочность банка.

Советы по обеспечению безопасности пластикового кошелька

Я собрала все советы, которые дают в своих документах банки, представители Центробанка в обучающих видеороликах, корреспонденты и правоохранительные органы в тематических программах.

Некоторые из них покажутся вам наивными и само собой разумеющимися. Но даже такие простые действия далеко не все граждане нашей страны выполняют, чтобы обезопасить себя от мошенников. А потом кусают локти, потому что вернуть деньги, как вы убедились в предыдущем разделе статьи, непросто.

Внимание! Советов много, но дочитайте их до конца, пожалуйста. Этого более чем достаточно, чтобы свести риск потери средств к нулю.

Что делать, чтобы не стать очередной жертвой мошенников и не лишиться собственных денег:

1. Внимательно присматривайтесь к банкомату, в который собираетесь вставить карточку. Любые подозрительные предметы могут говорить о том, что установлено считывающее оборудование. Чаще это делают в торговых центрах, на вокзалах с большой проходимостью людей. Безопаснее пользоваться банкоматами в банках.

2. Если в банкомате что-то пошло не так, например, застряла карточка, не принимайте помощь рядом стоящих лиц. Это могут быть мошенники. Обратитесь по телефону горячей линии или к сотруднику банка.

3. Никогда не совершайте никакие действия с вашей карточкой в банкомате, если инструкции вам дает по телефону потенциальный покупатель вашего товара. Для перевода денег достаточно сообщить номер карты и все. Никаких кодов, фамилий, срока действия и т. д.

[attention type=red]

4. Закрывайте рукой клавиатуру, на которой вы набираете пин-код. Воспитанные люди обычно отходят на несколько шагов назад от банкомата, если кто-то им пользуется. Но есть и невоспитанные, поэтому просто закройте от них цифры.

[/attention]

5. Используйте современные антивирусные программы на смартфонах и компьютере, регулярно обновляйте их.

6. При смене номера телефона, к которому был привязан мобильный банк, обязательно сообщите новый номер банку.

7. Никогда не звоните на номер, который пришел в СМС о блокировке карты. Для этого есть телефон горячей линии банка. Никогда и никому, в том числе представителю банка, не сообщайте пин-код или код CVV2/CVC2.

8. Все операции с картой должны проводиться только при вашем личном присутствии. В магазине, ресторане и любых других местах никогда не отдавайте карту в руки чужого человека.

9. Не переходите на сайт магазина или банка по ссылкам, которые пришли на электронную почту. При переходе вы можете схватить вирус. Наберите адрес вручную, сравнив правильность его написания с официальным адресом. Разница может быть в одну букву, и именно она приведет вас на фишинговый сайт.

10. Обратите внимание на значок замочка в адресной строке, это свидетельствует о безопасном соединении. И адрес должен начинаться с https.

11. Заведите отдельную карту для повседневных покупок и не храните там большую сумму денег. Не держите карты в одном кошельке с наличными.

[attention type=green]

12. От ридера рекомендуют приобрести специальный чехол или обложить карточку фольгой.

[/attention]

13. Не записывайте пин-код в легкодоступных местах. Идеально – это просто запомнить его.

14. Подключите СМС-оповещение о всех операциях с карточкой. Да, оно в большинстве банков платное, но вы можете быстро среагировать на кражу и моментально заблокировать карту.

15. Установите индивидуальный расходный лимит на все покупки или запретите покупки в интернет-магазинах, если вы ими не пользуетесь. Также можно запретить расходные операции за границей.

Заключение

Плюс еще один совет – повышайте свою финансовую грамотность. Она поможет при решении любых финансовых вопросов, будь то карты, кредиты или инвестиции.

К счастью, я никогда не становилась жертвой мошенников, но использовала далеко не все способы защиты из представленных выше. Поэтому срочно исправляюсь, чего и вам советую.

Мои знакомые чаще всего лишались денег на Авито. Об этих случаях я и написала в статье. Если у вас тоже есть истории потери денег, поделитесь, пожалуйста. Предупрежден – значит вооружен. Давайте вооружим друг друга и не оставим мошенникам никакого шанса.

Источник: https://iklife.ru/finansy/karty/kak-vernut-dengi-ukradennye-s-karty.html

Полиция информирует: что делать, если с банковской карты украли деньги

МВД России и Банк России подготовили памятку для граждан.

Пришло СМС, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, ваша карта или ее данные попали к мошенникам. Что делать и можно ли вернуть похищенное?

Если коротко, то нужно: немедленно заблокировать карту, сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией. Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.

Если вы соблюдали правила использования карты, в частности не хранили ПИН-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные, то велик шанс вернуть украденные деньги.

А теперь разберем по шагам, что нужно будет сделать.

1. Заблокировать карту

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

• Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».
• По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.
• В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.
• По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.
• В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

2. Сообщить о краже и оформить возврат денег

По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:

• Сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать.
• Не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили ПИН-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.

Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Но возможны и другие варианты развития событий:

Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств

Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.

Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса.

Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному.

Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.

Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

Банк отказался возвращать деньги

В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги.

Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд.

Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

Что делать, если банк не уведомил меня о незаконной операции? Можно ли в таком случае вернуть деньги?

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть СМС-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.

Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то  по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.

В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Как защитить деньги на карте от мошенников?

Всегда следуйте нескольким главным правилам владельца карты:

1. 1. Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу СМС-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте.

      Вместо СМС-сообщений можно выбрать push-уведомления в мобильном приложении банка. Они всегда бесплатны и не засоряют память телефона. Но в этом случае важно следить, чтобы у вас всегда был подключен мобильный интернет.

      Иначе push-уведомление можно получить с серьезным опозданием и не успеть вовремя сообщить банку о краже денег.

   2. Никому не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию.

      Например, если вам звонят «из службы техподдержки банка» или «менеджер банка» говорит о том, что ваша карта якобы заблокирована, не стоит сообщать им данные своей карты.

      Настоящий сотрудник банка никогда не спросит у вас секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.

«Однажды мне пришло сообщение от банка, в котором я получаю зарплату. Текст типа такого: «Карта заблокирована из-за сомнительных операций». Там были почти все мои деньги на тот момент, я сразу перезвонил по номеру, который был в конце сообщения…»

Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

1. Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете ПИН-код.

2. Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей».

3. Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или если вдруг с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.

Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. Если же клиент подтвердит операцию, то и платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

Источник: https://71.xn--b1aew.xn--p1ai/news/item/19222361

Можно ли вернуть деньги, если перевел на счет мошенника?

Можно ли вернуть деньги, если добропорядочный гражданин перевел их на счет мошенника? Ответ — да, причем не только через полицию и суды: мошенник вполне способен это сделать добровольно.

Для этого не нужно пытаться давить на жалость или совесть — вместо этого нужно действовать силовыми методами (скажем, намекнуть про друзей в полиции). Если преступник чувствует угрозу, ему проще отдать украденное, чем необоснованно рисковать. В остальных случаях вернуть перевод можно при содействии банка после рассмотрения вашего заявления.

Чаще возврат производится все же в суде. Особенно сложно вернуть денежные средства, если перевод был сделан на электронный кошелек.

Возможно ли вернуть деньги, если я перечислил их мошенникам?

Да, можно. Причем необязательно делать это через суды или правоохранительные органы — частенько мошенник сам возвращает деньги, если он видит в этом необходимость. Если с первым вариантом развития событий все более или менее понятно, то со вторым — не совсем.

Все дело в том, что мошенник прекрасно понимает, какой ущерб он наносит своим жертвам. Он также понимает, что малейший просчет или неосторожность с его стороны в конечном итоге может привести к тюрьме. И вору прекрасно известно, что в деньгах нет смысла, когда вся обеспеченная чужими страданиями жизнь катится вниз из-за лишения свободы.

Поэтому, как только «пахнет жареным», мошенник частенько решает вернуть деньги, чем рисковать ради относительно небольших сумм. Условно говоря, если среди 5-ти жертв одна из них заявляет, что она обратится к знакомым в полицию, лучше вернуть ей деньги и сохранить средства от остальных четырех жертв, чем рискнуть и потерять все.

[attention type=yellow]

Так что же делать пользователю, если он перевел деньги на карту мошенникам? Все просто: нужно донести до вора, что ему же будет хуже. Вполне можно сказать, что у вас дядя работает в прокуратуре или муж — полицейский. Если мошенник допустил хотя бы минимальную неосторожность, которая может вывести его на чистую воду — он скорее сам переведет деньги во избежание возможных проблем.

[/attention]

Справка: способы возврата денег также сильно зависят от способа перевода. Так, например, при отправке денег на кошельки Qiwi или Яндекс Деньги вам может помочь техподдержка сервиса, а при денежном онлайн переводе помочь способен сам банк, обслуживавший транзакцию.

Как действовать, если перевел деньги мошеннику?

В первую очередь не нужно паниковать — мы уже поняли, что все можно вернуть. Сейчас мы разберемся в зависимости от способа перевода, что делать в такой неприятной ситуации.

До обращения в полицию постарайтесь воздействовать на преступника самостоятельно. Ни в коем случае не пытайтесь давить на совесть или жалость — мошенники такое полностью игнорируют.

Кроме того, таким образом можно лишь подстегнуть их уверенность в своей безнаказанности, т.к. вы в такой ситуации выставляете себя в роли более слабого.

Наоборот, нужно занять позицию более сильного, и действовать нужно соответственно — только, разумеется, без угроз физической расправы (в суде это будет явно вам не на пользу).

Если преступник поймет, что напал «не на того», он скорее вернет деньги обратно, чем будет идти на риск оказаться в СИЗО.

Как вернуть деньги, перечисленные мошеннику на карту Сбербанка?

Банковские организации нередко разрешают отменить транзакцию. Однако, для этого нужно поторопиться — если вы напишете заявление спустя несколько дней после перевода, банк вам скорее всего откажет в удовлетворении запроса. Максимальный срок подачи заявления — сутки после совершения операции.

1. Явитесь лично в отделение Сбербанка, предъявите сотруднику организации паспорт, после чего попросите заявление на отмену платежа по причине возникновения ошибки;
2. В документе вы можете указать как настоящую причину (мошеннические действия), так и просто написать, что это был «перевод, совершенный по ошибке». Мы рекомендуем использовать именно второй вариант: если банковское руководство видит жалобы на мошеннические действия, оно предпочитает сразу отказать в удовлетворении запроса на основании добровольного характера транзакции. Если же перевод был «ошибочным», юридически банку сложнее отказать в удовлетворении запроса. Также в заявлении укажите ваше ФИО и контактные данные, номера карт, между которыми производилась транзакция, время операции и ее номер (можно посмотреть в выписке по истории переводов);
3. Если банк удовлетворяет запрос, вам на карту вернут деньги, а со счета мошенника автоматически будет изъята нужная сумма. Если он ее уже успел потратить, дебетовый счет преступника получит отрицательный баланс;
4. Если ваше заявление получило отказ — такое случается достаточно часто, — обращайтесь в полицию по делу о мошенничестве (скачать образец заявления). Все документы, свидетельствующие о вашем походе в банк, приобщите к материалам дела — это сыграет положительную роль при формировании иска.

Образец заявления в прокуратуру.

Теперь должно стать понятнее, как вернуть деньги на карту Сбербанка, если пользователь перевел их мошеннику.

Вообще перевод сразу на карту мошенники используют редко, т.к. такой способ получения денег чересчур «деанонимизирует» преступника. Как правило, просьбу о переводе сразу на карту практикуют неопытные преступники. Часто такое можно встретить на Авито и подобных ему площадках.

И не забывайте: еще до похода в банк и полицию вы можете самостоятельно повлиять на решение преступника. Если вас заблокировали во «ВКонтакте» или «Одноклассниках», где с ним велась переписка, просто создайте новый аккаунт и напишите преступнику с него. Ведите себя с ним жестко, чтобы он ни в коем случае не заметил с вашей стороны фальшь. Тогда он может добровольно вернуть вам деньги.

Возврат денег в случае перевода на Qiwi-кошелек или Яндекс Деньги?

Сразу обозначим один важный момент: возвращение денег в таком случае возможно только по «доброй воле» преступника или же через суд. Техническая поддержка электронных платежных систем крайне редко возвращает деньги на кошелек, т.к.

сотрудникам технического отдела нужно еще как-то качественно доказать факт мошенничества. Ссылка на аккаунт, скриншоты переписки, записи разговоров — все это не может служить доказательством обмана, т.к.

все эти «доказательства» легко подделать.

И все-таки в службу поддержки написать нужно: иногда запрос удовлетворяют, но, что еще более важно, аккаунт мошенника после рассмотрения заявления блокируется.

Так вы убережете всех возможных будущих жертв от обмана.

Связаться со службой поддержки киви-кошельков можно по телефону 8 800 707-77-59 (звонок обслуживается бесплатно), Яндекс Деньги 8 800 250-66-99.

[attention type=red]

Далее, постарайтесь надавить на преступника вышеуказанными методами, чтобы он сам под влиянием страха вернул вам деньги.

[/attention]

Если это не сработало, а сумма перевода была приличная (от 10 000 рублей) — смело обращайтесь в полицию.

Разговор со службой поддержки, скриншоты разговора с мошенником, полный перечень всех известных данных о преступнике — все это нужно приложить к заявлению, т к. это поможет полицейским установить личность нарушителя.

Как не стать жертвой мошенников?

К сожалению, невозможно на все 100% обезопасить себя от мошеннических действий. Однако, чем более будет аккуратен и недоверчив пользователь, тем меньше шансов, что его удастся обмануть. Вот несколько простых советов, следуя которым можно снизить шансы попасть на вора:

• Ни в коем случае не переводите деньги в качестве аванса. Никогда и нигде. Преступник может выдумать самую сложную ситуацию, в рамках которой без аванса ну просто невозможно провести сделку. Например, мошенники часто используют такой прием: размещают объявление о продаже товара на площадке Авито, и цену делают ниже среднерыночной. Каждому позвонившему сообщается, что спрос на товар очень-очень высок — буквально в течение пары часов он уже будет продан. И, разумеется, «выходом из проблемы» может стать аванс в качестве бронирования. Товара, как и самого продавца, более не увидеть;
• Не пользуйтесь интернет-магазинами без хорошей репутации. У сайта обязательно должен быть защитный сертификат «htpps» — это хотя бы в небольшой степени защищает ваше интернет-соединение и вводимые данные. Посмотреть сертификат можно в адресной строке вашего браузера;
• Если вам обещают что-то очень выгодное — хороший товар по низкой цене, выигрыш в лотерею и т.д. — хорошенько подумайте: а что бы я делал, оказавшись на месте продавца? Так вы сразу поймете, что, если бы у продавца был бы столько хороший товар, он бы не продавал его за столь маленькие деньги — или товар вовсе не так хорош. Если бы лотерея действительно была бы выигрышной, он бы не пытался это продать, а сам бы пользовался ею и т.д. Примеров масса, а суть сводится к одному: мотив злоумышленника легко раскусить, если объективно посмотреть на ситуацию;
• Не сообщайте никому пароли из смс-сообщений, пин-коды и т.д. Если вам звонит сотрудник банка, говорит, что якобы у вас заблокирован счет, и для сохранения денежных средств нужно озвучить код из смс — будьте уверены, вам звонит вовсе не сотрудник банка. Он никогда не попросит назвать конфиденциальные данные;
• При проведении сделок будьте недоверчивы. Отстаивайте свои интересы, не соглашайтесь на комфортные для второй стороны условия. Мошенники при оказании даже малейшего сопротивления, как правило, сдаются, настоящие же продавцы или покупатели ищут консенсус.

Вывод

Даже в самой сложной ситуации вернуть деньги можно. Возврат возможен как при содействии правоохранительных органов, так и «по доброй воле» мошенника — правда, в таком случае на него нужно надавить (например, сообщить про друзей в прокуратуре).

Возврат денежных средств, переведенных на карту, можно сделать при помощи банка — для этого нужно написать заявление в отделении организации в течение 24-х часов с момента транзакции, перевод на электронный кошелек можно вернуть только через суд. Чтобы не попасться на обман, нужно быть максимально недоверчивым, особенно в тех случаях, если вторая сторона сделки предлагает чересчур выгодные условия.

Источник: https://vKreditBe.ru/kak-vernut-dengi-esli-perevel-moshennikam-na-kartu/

Безопасность денег

Вы уверены в безопасности ваших денег? Где и как вы их храните? Вы пользуетесь наличными или оплачиваете покупки картой? Как бы вы ни ответили на эти вопросы, вы рискуете в любом случае. Поэтому мы решили поделиться информацией о том, как максимально обезопасить ваши деньги.

​1.   Откажитесь от наличных

Как часто Вы бываете в местах скопления людей: в автобусе, метро, в очереди? Поздравляем! Вы в зоне риска. Именно там орудуют карманники.

А может быть, вы теряли кошелёк?

Конечно, можно запереться дома и не ходить по людным местам, оставить свои контакты в кошельке и надеяться на звонок от доброго незнакомца, спешащего вернуть вам все деньги до копейки.

А давайте поступать, как современные люди! Просто храните деньги на карте. Если вы потеряете карту, заблокируйте её. Доступ к деньгам вы получите сразу после восстановления карты.

​А что если мошенники украдут деньги с карты?! Без паники! На этот случай есть решение. Читайте совет №2.

Как заблокировать «Кукурузу»?

Если у вас только 1 карта «Кукуруза» и при себе телефон, который вы указывали при получении, то для блокировки карты отправьте СМС с текстом «Блокировка»

В подтверждение блокировки карты, вам придет СМС.

В других случаях звоните в Информационный центр программы «Кукуруза» по телефону 8-800-700-77-10.

​*Стоимость СМС на номер 1231 зависит от оператора связи и составляет примерно 3,5 рубля без НДС. Предварительно ознакомьтесь с информацией о тарифах.

Как восстановить карту?

Обратитесь в ближайший салон Связной и замените карту на новую.

После замены, деньги и Бонусные рубли будут перенесены на новую карту.

2.   Не храните все деньги на одной карте

Мошенники могут что-то сделать с деньгами на карте, если получат доступ к её данным: номер карты на лицевой стороне, срок действия, ФИО, секретный код на оборотной стороне карты.

Будьте хитрее, разделите деньги на части: храните крупные суммы на одной карте, деньги для оплаты покупок в магазинах на другой, а для оплаты в интернете – на третьей.

Карту с крупной суммой можно даже не носить с собой, а оставить в надежном месте, чтобы никто, кроме вас, не имел к ней доступ.

Две другие карты пополняйте на сумму покупки перед её оплатой через Интернет-банк или мобильное приложение.

И, всё-таки, остаётся риск для этих двух карт. С этим можно что-то сделать? Да! Читайте совет №3.

Вы можете завести до трёх карт «Кукуруза»

На одной храните крупные суммы.

Две другие карты для покупок в магазинах и интернете привяжите через Интернет-банк или мобильное приложение к первой карте, чтобы пополнить их в любой момент.

3.   Установите лимиты

Ограничьте сумму расходных операций. Вы сами решаете, сколько денег в день или в месяц можно потратить по вашим картам. Если превысить лимит, банк отклонит операцию. Если вам нужно временно увеличить лимит, сделайте это через мобильное приложение или Интернет-банк.

Даже если ваша карта попадёт в чужие руки, с карты нельзя будет потратить больше суммы лимита.

Но даже небольшой суммой рисковать не хочется! Поэтому смотрите совет №4.

Как выставить лимиты на «Кукурузе»?

Для этого войдите в Интернет-банке в раздел «Сервисы» и выставьте лимиты или сделайте это через мобильное приложение в разделе «Настройки».

Лимиты можно установить на:

• все расходные операции;
• снятие наличных;
• покупки в магазинах;
• покупки в интернете.

Более подробно читайте в статье.

 4.   Будьте начеку!

• не держите ПИН-код рядом с картой, запомните его и никому не говорите;
• оплачивая покупку в магазине, не предлагайте дополнительную информацию о себе: всё, что может от вас потребоваться, – это предъявление документа, удостоверяющего личность и ввод ПИН-кода;
• вводите ПИН-код так, чтобы никто этого не видел, закройте клавиатуру рукой;
• всегда проверяйте сумму на слипе, который подписываете и на чеке, который в конце оплаты даёт кассир;
• в ресторане не отдавайте карту в руки официанту. Попросите принести терминал, либо пройдите с официантом до кассы;
• если вдруг вы узнали об операции, которую вы не совершали, срочно заблокируйте карту;
• снимайте наличные только в надёжных банкоматах, например, в торговых центрах или отделениях банков. В таких местах мошенникам сложнее вмешаться в работу банкомата;
• удостоверьтесь, что на банкомате нет посторонних накладок, проверьте, что место приёма карты не разболтано;
• не называйте секретные коды и другие данные карты никому. Сотрудники банка никогда не звонят вам и не просят назвать номер вашей карты, коды из СМС, ваше кодовое слово или ПИН-код!

А как же быть с безопасностью при оплате в интернет-магазинах? Об этом в совете №5.​

Как «Кукуруза» помогает вам быть начеку?

• на «Кукурузе» можно установить собственный ПИН-код через мобильное приложение или по звонку в КЦ, поэтому его проще запомнить;
• даже если вы забыли ПИН-код, просто установите новый через мобильное приложение;
• на «Кукурузе» бесплатное информирование обо всех операциях по карте, поэтому вы всегда будете в курсе происходящего с ней;
• если вы узнали об операции, которую не совершали, просто заблокируйте «Кукурузу», отправив СМС «блокировка» на номер 1231 или позвонив в КЦ;

• если у вас подключена услуга «Проценты на остаток», то снятие в любом банкомате для вас будет без комиссии. Такой тариф действует при снятии не менее 5 000 рублей за одну операцию и не более 50 000 рублей за календарный месяц. Поэтому у вас больше возможностей выбрать надёжный банкомат.​

5.   Платите в интернете без опаски

Если кто-то пытается оплатить покупку вашей картой, вам поможет 3D-Secure. Это технология для безопасной оплаты покупок в интернете. Вы подтверждаете операцию кодом, который приходит на телефон, подключенный к карте.  Оплата пройдёт, если есть доступ к вашему телефону.

И даже если кто-то завладел вашим телефоном и сделал какую-то неугодную вам операцию, есть выход и из этой ситуации. В совете №6 мы расскажем вам про него.​

«Кукуруза» идеальна для оплаты в интернете

Итак, можно завести отдельную карту для оплаты покупок в интернете, выставить на ней лимиты, и на «Кукурузе» по умолчанию подключена технология 3D-Secure.​

6.   Платежи можно оспорить и вернуть деньги

Если вдруг вы сделали покупку в интернет-магазине, а он потом не доставил вам её и не выходит на связь, либо кто-то другой совершил операцию по карте, у вас есть возможность оспорить транзакцию. Для этого обратитесь в банк и заполните заявление об оспаривании операции.

А что если у этого банка отзовут лицензию? Здесь вас защитит законодательство РФ. Смотрите об этом в совете №7​

С «Кукурузой» оспорить платеж просто

Зайдите во вкладку «Сервисы» в Интернет-банке и выберите пункт «Подать заявление».​

7.   Суммы до 1 400 000 руб. застрахованы

По закону, если у вас открыт вклад в банке, сумму до 1 400 000 руб. банк обязан застраховать в государственном Агентстве по страхованию вкладов (далее АСВ).

Если у банка отзовут лицензию или он обанкротится, АСВ выплатит вкладчикам сумму до 1 400 000 руб. Поэтому для хранения денег и оплаты покупок выбирайте такие карты, на которых деньги содержатся на вкладе.

В связи со всем вышесказанным совет №8 будет звучать так же, как и совет №1​.

​Вклад на «Кукурузе» застрахован государственным АСВ

Если к карте подключена услуга «Проценты на остаток», на ваше имя открывается вклад в банке-партнёре. А это значит, что вы будете получать дополнительный доход, а в случае отзыва лицензии у банка-партнёра, сможете вернуть сумму вклада в пределах 1 400 000 рублей.

8.   Откажитесь от наличных

С наличными вы сталкиваетесь со следующими проблемами:

• вас могут обсчитать при выдаче сдачи;
• вам могут подсунуть фальшивые купюры;
• на наличных в миллионы раз больше микробов, чем на вашей личной карте.​

«Кукуруза» – отличная альтернатива наличным

Это карта с бесплатным обслуживанием и информированием. Вам не придётся переплачивать за безопасность денег с картой «Кукуруза».​

​Кто выпускает карту «Кукуруза»

«Кукуруза» – уникальный продукт, потому что его обслуживают несколько партнёрских организаций: компания «Связной» выдаёт карты и предлагает бонусную программу лояльности, РНКО «Платежный центр» (ООО) выпускает и обслуживает карту, а несколько банков-партнёров предлагают к карте кредитный лимит и проценты на остаток. Благодаря такому подходу, мы смогли сделать карту с бесплатным обслуживанием. Это ключ к финансовым сервисам, и вы сами решаете, какие сервисы подключить к карте.

Карту «Кукуруза» выпускает Расчетная небанковская кредитная организация РНКО «Платежный центр» (ООО).

Такие организации, наряду с банками, имеют право выпускать и обслуживать банковские карты. У РНКО «Платежный центр» (ООО) есть лицензия Банка России №3166-К, то есть работа РНКО так же, как и работа банков, контролируется Центральным Банком России.

Подробнее об РНКО «Платежный центр» (ООО) можно узнать на сайте.

Чип

Сам по себе чип является своеобразным миникомпьютером, впаянным в карту. Вся информация о карте содержится на магнитной полосе и на чипе. При этом чип на карте шифрует эти данные с помощью специальных алгоритмов шифрования, которые невозможно считать простым скиммером (устройством для получения данных карты, которое используют мошенники)

Чтобы поменять вашу неименную карту Кукуруза на карту с чипом закажите карту в Интернет Банке.

ПИН-код

ПИН-код – это секретный код карты, который понадобится Вам при оплате покупок через терминал безналичной оплаты.

У держателей карты «Кукуруза» есть возможность создать свой собственный ПИН-код.

Это можно сделать в мобильном приложении или Платежном кабинете карты.

Также установить новый ПИН-код можно обратившись в информационный центр по номеру 8-800-700-77-10.

Важно помнить, что сообщать ПИН-код своей карты при оплате в интернете нельзя

Если у вас запросили ПИН-код, скорее всего это мошенники.

Кодовое слово

Кодовое слово – это последовательность букв и цифр. Вы получаете кодовое слово при оформлении карты «Кукуруза».

Кодовое слово необходимо для Вашей идентификации в тех случаях, когда Вы не можете предоставить документы, подтверждающие личность, например, при звонках в информационный центр программы «Кукуруза». 

Если Вы опасаетесь забыть кодовое слово из букв и цифр, сформированное при оформлении карты, замените его на удобное Вам слово.

[attention type=green]

Для замены  кодового слова свяжитесь с информационным центром «Кукуруза» 8-800-700-77-10.

[/attention]

Кодовое слово может состоять как из цифр, так и из букв (от 5 до 20 символов, причем пробел тоже считается символом).

Кодовое слово нужно хранить от посторонних глаз и ушей

Если есть подозрение, что кодовое слово стало известно посторонним людям, следует немедленно сообщить об этом по телефону 8-800-700-77-10.

Безопасность карты «Кукуруза» соответствует стандартам платежной системы MasterCard и международным стандартам безопасности банковских карт.

Пополнение карты в отделениях банков-партнёров

Если для вас безопаснее пополнять карту в банке, то мы предусмотрели такую возможность. Карту «Кукуруза» можно пополнять без комиссии в отделениях банков-партнёров. Деньги поступят на карту мгновенно.

Для пополнения карты обратитесь с паспортом и картой в удобное для вас отделение банка.

Найти ближайшее отделение.​

Источник: http://kykyryzainfo.ru/articles/bezopasnost-deneg