Как вернуть деньги вложенные в КПК русфонд.

Как под видом сбора средств на благотворительность прикарманиваются миллионы

Каждые субботу и воскресенье мне, как и множеству других телезрителей, показывают по центральным каналам сюжеты о больных детях, которым всем миром собирают деньги

Их часто крутят именно в выходные – пока все дома. По возможности отправляю какие-то суммы.

Когда кто-то из моих родных ворчливо заметил: а где же наше замечательное государство, меценаты, почему не помогают? – я возмутилась: нужно не рассуждать, а проявить участие, потому что вот он, конкретный ребенок. Деньги на его лечение нужны сейчас – завтра может быть поздно.

Уверена, такие же благие намерения движут всеми, кто откликается на подобные призывы. Сочувствие, желание поделиться у нас в крови, и это здорово. Благотворительность развита во многих странах и выручает в экстренных ситуациях.

Но именно эта сфера, где проявляются лучшие человеческие качества, привлекает и нечистоплотных людей.

Со Светланой Машистовой – создателем проекта «Токсичная благотворительность» и администратором паблика «Благотворительность на костях», спецкором Русфонда – мы говорили о том, как не стать жертвой мошенников.

Миллион на шарлатана

– Отправной точкой для изучения этого явления для меня стала история Сони Ш. из Петербурга, – рассказывает Светлана.

– Ее мама написала на одном из форумов, что ее дочери поставили диагноз «острый лейкоз». Девочке повезло: болезнь обнаружили на очень ранней стадии, когда он хорошо лечится.

Однако папа девочки заявил, что диагноз надуманный, забрал ее из больницы и начал собирать в соцсетях деньги на лечение в Израиле.

В итоге он отравил дочь в Германию к доктору Клеру – известному шарлатану. Через полгода ребенок оказался в тяжелейшем состоянии в том же отделении в Питере, из которого его увезли.

Наши врачи девочку вытащили. Но папа до сих пор уверен, что все сделал правильно. За очень короткий срок он собрал около миллиона рублей.

[attention type=yellow]

И никто не хотел понимать, что средства идут на лечение онкологического заболевания у дерматолога.

[/attention]

– Возможно, именно фонды должны разбираться, когда действительно нужна помощь, а когда люди просто пользуются ситуацией?

– Добросовестные проверяют историю, документы, связываются с врачами. Но проводить экспертизу чужих сборов ни один фонд не может и не будет, не хватил сил и времени.

Среди фондов, появившихся за последние годы, есть те, кто готов собирать деньги на что угодно. Один из последних скандалов – сбор средств для больного нейробластомой Влада Шестакова. Мальчик погиб – он был абсолютно безнадежен. Но, спасая неспасаемое, можно было получить деньги.

Некоторое время назад мы с коллегой Александрой Черниковой писали про деятельность одного благотворительного фонда в Самаре. Средства якобы на лечение детей собирали в ящики, установленные в магазинах. Одна из мам, Анна Николаева из Магнитогорска, рассказала, как это происходило.

Ее сыну, восьмилетнему Никите, требовалась реабилитация стоимостью 3,6 тыс. евро. Представители «Спасения» сами предложили организовать сбор. Женщина выслала в фонд медицинские документы сына. Она лично знала людей, которые клали в ящики деньги. Но фонд не перевел Николаевым ни копейки.

Когда Анна попросила объяснений у директора фонда, Арсения Шепса, тот удалил с сайта страницу о Никите.

Летом 2021-го суд ликвидировал благотворительный фонд «Спасение», но и после закрытия он продолжал сбор пожертвований. А его руководитель Арсений Шепс выдвинулся в депутаты. kirill-potapov.livejournal.com и ok.

ru

Другая пострадавшая – Оксана Кныш из Самары, мама двойняшек, – получила от «Спасения» всего 27 тыс. руб.

: ей сказали, что в ящиках почти пусто, хотя она сама видела брошенные в них пятитысячные купюры.

В 2015 году этот фонд собрал около 3,376 млн. руб., а на благотворительные цели перечислил лишь 794 тыс. В 2014-м из собранной 401 тыс. руб. на добрые дела пошло только 53 тыс. Суд принял решение ликвидировать «Спасение», но собранные им деньги не нашлись, а ящики для пожертвований не исчезли из магазинов. Работал и короткий мобильный номер для приема SMS-пожертвований.

В октябре прошлого года разразился другой скандал. Фонд «Золотые сердца» собирал пожертвования на лечение шестилетней Алины Пахомовой из Ставрополя – у девочки злокачественная опухоль ствола головного мозга. Помочь ей согласились в Москве, на лечение требовалось почти 4 млн. руб. Родители малышки начали сбор денег в соцсетях.

А потом обратились в «Золотые сердца», где им поставили условие: отчитываться за все деньги, полученные из других источников, и перечислить фонду все невостребованные средства. Получалось, что все, что родителям удалось собрать до обращения в «Золотые сердца», могли забрать «благотворители».

А обещанной помощи семья Алины не дождалась: на счет мамы директор «Золотых сердец» Татьяна Капнинская перевела всего 8 тыс. руб.!

[attention type=red]

Семья отказалась от сотрудничества с фондом, однако Капнинская продолжала сбор и разместила ролик с просьбой о помощи Алине на канале ТНТ. Зрителям предлагали отправить SMS на короткий номер с текстом «АЛИНА» и суммой пожертвования.

[/attention]

Как выяснилось, даже такие пожертвования не становятся адресными. В фонд они поступают, пройдя через счет компании-посредника, предоставляющей услугу перевода денег с помощью SMS.

Впрочем, прокуратура никаких нарушений в деятельности фонда «Золотые сердца» не нашла.

В 2015-м вся страна переживала за обгоревшего в тульском роддоме маленького Матвея. От него отказалась мама, а когда дело дошло до устройства в новую семью, в Сети, газетах и на ТВ развернулась настоящая битва мнений.

Ольга Будина (слева) видела в качестве усыновителя москвичку Наталью Тупякову (справа), хотя условий для выхаживания мальчика у той почти не было.

Эта история – пример, как сомнительные активисты, к которым прислушалась и актриса, выступают за то, в чём не разбираются или не хотят разбираться. .com

Хайпануть на несчастье

– Схем, по которым работают мошенники, множество. Крадут чужие истории болезни, придумывают несчастных детей, выставляют номера своих карт на страницах, рассказывающих о громких ЧП, – продолжает наш эксперт.

– В Севастополе сейчас в центре скандала – 17-летняя Александра Кравченко, у которой семь месяцев назад родился тяжелобольной ребенок. Мальчик не развивается и абсолютно бесперспективен. Это беда, и нужно было отнестись с пониманием к решению мамы отказаться от ребенка.

Но члены сообщества «Мамы Крыма» призвали перечислять деньги на личный счет семьи и буквально навязали ей больного ребенка. Волонтерам пытались объяснить: скидываться просто так нельзя, семья должна отчитываться за полученные и потраченные деньги, но они не слушали.

Саша с сыном съездила в Москву, пообщалась там с врачами и все-таки оставила Артема в больнице. Теперь «Мамы Крыма» полощут ее по всем пабликам и требуют призвать к ответу и отобрать собранные деньги. Они чувствуют себя обманутыми, хотя сами же ввели подопечную, саму еще ребенка, в искушение.

Профессиональные «нищие»

– Светлана, как же отличить честных сборщиков денег от жуликов?

– По возможности надо смотреть документы того, для кого объявлен сбор средств, анализировать. Если благотворительный фонд зарегистрирован, к нему нет претензий от Минюста, назвать его нечестным мы с вами не можем.

Представим ситуацию: ребенок, для которого объявлялся сбор пожертвований, во время лечения умирает. Добросовестный фонд в таком случае переведет средства другому своему подопечному.

А аферисты пожертвования отзовут и потратят по своему усмотрению.

– Отчет благотворительного фонда должен быть выложен в общем доступе?

– Да, но формы публичной отчетности нет – каждый пишет то, что считает нужным. Например, фонд «Помогать легко» выкладывал отчеты перед Минюстом. Однако эти документы не дают представления ни о реальном объеме деятельности, ни о структуре расходов.

5 марта 2021 г. актриса и глава фонда «Подари жизнь» Чулпан Хаматова поблагодарила экс-президента СССР Михаила Горбачёва за перестройку

– Правда, что на содержание благотворительных фондов идет до 20 процентов собранных средств? На сайте фонда «Подари жизнь», который возглавляет Чулпан Хаматова, в отчете о тратах указано, что на «административные нужды» потрачены 107 миллионов.

– Норма в 20 процентов установлена, чтобы поддержать маленькие фонды, у которых очень мало пожертвований, а зарплату сотрудникам платить надо. Все крупные фонды тратят на свое функционирование 4 – 7 процентов.

– Где же государство во всех этих историях? Почему тот же фонд «Подари жизнь» покупает лекарства, шприцы для крупных федеральных центров?

– Речь идет о государственной политике перекладывания своих обязательств на общество. Зачем покупать в детский дом памперсы, а в больницу шприцы, если это сделает благотворительный фонд?

– Как реагировать на объявления о сборе средств?

– Не надо делать переводы на счета частных лиц, если они собирают деньги в пользу других людей. Если фонд представляет для сбора денег карту своего сотрудника, значит, что-то нечисто.

В Воронеже есть многодетная семья, которая собирает средства годами. Они купили несколько квартир, сделали ремонт, обучили детей в платных вузах.

Время от времени они приезжают в домик, где раньше жили, фотографируются и плачутся в сетях: помогите…

– После ваших выступлений были инициированы какие-то проверки?

– Схемы отъема средств у населения чаще всего легальны. Иногда жертвователи обращались по ряду сборов, когда точно было известно, что родители больного ребенка деньги разворовали. Но в возбуждении уголовного дела было отказано, потому что расценили пожертвования как подарки, которые семья как хочет, так и тратит.

Настрелять на «заграницу»

Один из «благотворительных» скандалов связан с именем бывшей биатлонистки Вероники Тимофеевой. У ее сына – пятилетнего Артема – ДЦП, кроме того, долгое время он не мог дышать самостоятельно. В 2021 г.

Вероника объявила сбор денег в соцсетях, чтобы отвезти сына в Израиль, где ему обещали снять трахеостому. Но две операции надежд не оправдали, и мама нашла доктора в США.

[attention type=green]

Деньги на лечение в числе прочих жертвователей перечислили известные спортсмены: Дарья Домрачева, Евгений Малкин… Однако волонтеры обратили внимание на отсутствие отчетов по этим перечислениям.

[/attention]

Позже Вероника попросила жертвовать средства для девочки из детского дома, которую она встретила в больнице. Деньги следовало перечислять на личную карту Тимофеевой. И опять волонтеры не увидели отчетов.

Веронике Тимофеевой и её Артёмке помогают коллеги-биатлонисты. .com и Instagram.com

Мародеры на доверии

• Республика Мордовия (2009): на два с половиной года в колонию-поселение отправилась организатор благотворительного фонда помощи больным детям «Вера. Надежда. Любовь» Валентина Лукшина. Она собирала деньги на проведение платных операций за границей, однако никаких поездок не организовывала.
• Москва (2013): экс-директор благотворительного фонда Валерия Гергиева Игорь Зотов осужден на восемь лет за хищение 245 млн. руб.

Игорь Зотов.  © «ИТАР-ТАСС»

• Ростов-на-Дону (2015): четыре с половиной года проведет в колонии учредитель благотворительного фонда, торговавший героином.
• Нижний Новгород (2021): три года лишения свободы условно – таково наказание трем нижегородским лжеволонтерам, собиравшим деньги на лечение бездомных животных, о которых давали вымышленную информацию.
• Волгоград (2021): шесть лет колонии получил экс-директор благотворительного фонда социальной поддержки населения Денис Землянский. На деньги фонда он приобрел две квартиры стоимостью 11 млн. руб. Еще столько же истратил по «мелочи».
• Курск (2021): суд приговорил к четырем годам колонии главу благотворительного фонда Евгения Гололобова и его зама Алексея Куклина, обвиняемых в сексуальном насилии в отношении сотрудника фонда, причастного, по их мнению, к смерти кота одного из них.

Кстати

Отдельная история: сбор денег на искалеченных собак и кошек, фото которых выкладывают в соцсетях. Прежде чем делать перевод, надо подумать: если сбор идет на личную карту, тут тоже все не так, как нам представляют. К теме пожертвований на животных мы еще вернемся и расскажем, как это работает.

Источник: https://www.eg.ru/society/736485-kak-pod-vidom-sbora-sredstv-na-blagotvoritelnost-prikarmanivayutsya-milliony-055961/

Как инвестировать в кредитно-потребительские кооперативы (КПК)

Инвестпривет, друзья! Сегодня поговорим о том, что такое кредитно-потребительские кооперативы, как в них инвестировать и стоит ли вообще вкладывать в них деньги? Инвестиции в КПК считаются ближайшей альтернативой инвестициям в МФК, но при этом обладают рядом особенностей, которые нельзя не учитывать. Ну, и конечно, вложения в КПК являются достаточно рискованными, так как многие финансовые пирамиды маскируются именно под кредитно-потребительские кооперативы.

Что такое КПК

Если говорить простым языком, кредитно-потребительские кооперативы, они же кредитные или кредитно-финансовые кооперативы – это  небанковские организации, создаваемые физическими или юридическими лицами для оказания взаимной финансовой помощи. Можно сказать, что это некий аналог советских касс взаимопомощи. Один (или несколько) участников КПК могут получить в организации кредит, а другой (или несколько) участников могут хорошо на этом заработать.

Работа КПК регулируется специальным Федеральным законом №190-ФЗ «О кредитной кооперации», принятом еще в 2000 году и с тех пор несколько раз дополненном и исправленном.

В соответствии с законодательством к КПК предъявляются определенные требования к минимальному количеству участников:

• 15 – для физлиц;
• 7 – для смешанных объединений (физики + юрики);
• 5 – для юрлиц.

Закон регулирует, как создается денежный фонд КПК, как формируется устав компании, набирается имущество и т.д. Также отдельно прописываются разрешенные виды деятельности для КПК. Например, кооператив создается исключительно для выдачи займов своим участникам (пайщикам), при этом не могут кредитоваться посторонние люди, средства фонда не могут выступать залогом, поручительством и т.д.

Последние изменения буквально связали кооперативы по рукам и ногам. Если раньше они могли вкладывать часть средств (не более 50%) в разные финансовые инструменты (покупать паи ПИФов, акции, корпоративные бонды), то теперь они могут только вкладывать деньги на депозит, покупать ОФЗ, выдавать займы своим членам и другим КПК.

С одной стороны – печалька, КПК теперь зарабатывают меньше и их доходность падает. С другой – меньше рисков, так как работа кооперативов становится более прозрачной и предсказуемой.

Как совершить инвестицию в КПК

Чтобы проинвестировать в КПК, сначала нужно стать его членом (пайщиком). Каждый кооператив устанавливает свои требования к потенциальным пайщикам, но в целом ими могут стать юридические лица, ИП и физлица, достигшие 16 лет.

Чтобы вступить в кооператив, нужно прийти в офис со следующими документами:

Пакет бумаг для ООО и ИП несколько шире – так, им нужно, как минимум, подтверждать свою регистрацию.

После нужно написать заявление о вступлении в КПК, уплатить взносы и получить членскую книжку. Всё, вы член КПК. Можете брать займы или, напротив, совершать инвестиции. Обычно зачисление пайщика в реестр занимает до 3 рабочих дней – но это уже зависит от КПК.

Таких жестких требований, как при кредитовании в банках, в КПК не предъявляются. Никто не будет проверять кредитную историю, наличие других займов, уровень зарплаты и т.д.

Для вступления нужно будет уплатить два вида обязательных взносов:

• вступительный – в размере 50-150 рублей;
• паевой – обычно от 100 до 2000 рублей.

В качестве вариантов могут фигурировать членский взнос и дополнительный членский взнос – но обычно их утверждают на общем собрании пайщиков, если вдруг КПК оказалось в убытке.

Никаких страховых, дополнительных, резервных взносов законом не предусмотрено. Если с вам требуют такие – перед вами финансовая пирамида.

Доходность КПК

КПК может зарабатывать средства следующими способами:

• помещать средства на депозит в банке;
• приобретать ОФЗ;
• кредитовать другие КПК;
• выдавать ипотеку, автокредит и заем наличными на бизнес и личные нужды своим членам.

Как правило, КПК занимаются именно последним, так как это обеспечивают наибольшую доходность.

Средняя доходность КПК варьируется от 18% до 35% годовых. Если заявлена доходность больше – это повод насторожиться. Не думаю, что кто-то возьмет кредит больше, чем под 35%.

А если КПК утверждает, что получает такой доход, потому что инвестирует деньги в какие-то IT-предприятия, блокчейн, роботов на форексе и т.д. – это всё фигня. КПК таким не занимаются – им просто нельзя по закону.

Налогообложение КПК

В соответствии с пунктом 2 статьи 224 НК РФ, доход от размещения средств физлиц в кредитных кооперативах облагается налогом по ставке 35% (важно – именно 35%, а не 13%, как принято считать).

Но налог взимается не со всей суммы, а только с превышения процентной ставки по вкладу значения ключевой ставки ЦБ РФ + 5 процентных пункта. Сейчас значение ставки равно 7%. Следовательно, налогом облагается доход со вклада с доходностью свыше 12% годовых.

Например, доходность вклада в КПК составляет 20% годовых. Инвестор вкладывает в кооператив 100 000 рублей. Через год он получает в виде дохода 20 000 рублей. Но налоговая база будет не 20 000 рублей, а меньше. Рассчитывается она так:

100 000 * (0,20 – 0,12) = 8 000 рублей.

[attention type=yellow]

Теперь подсчитаем налог: 8000 * 0,35 = 2800 рублей.

[/attention]

Кооператив является налоговым агентом, он рассчитывает и перечисляет все фискальные взносы сам. Инвестору придет доход, уже очищенный от налогов – а именно 17 200 рублей, т.е. чистый доход составит не 20% годовых, а только 17,2%.

Гарантии и риски КПК

Кредитные кооперативы не являются банковскими или финансовыми организациями, поэтому их деятельность не контролируется Центральным Банком столь же строго. Поэтому ЦБ не может гарантировать, что под внешностью кооператива не скрывается мошенническая организация.

Также в отличие от вкладов, взносы в КПК не застрахованы в АСВ, и в случае банкротства кооператива гарантированного возврата средств не будет.

Сейчас все серьезные КПК вступают в саморегулируемые организации (СРО). Главный орган СРО собирает со всех КПК членские взносы и формирует компенсационный фонд. В случае банкротства КПК пайщики получат хотя бы минимальное возмещение.

Некоторые кооперативы страхуют взносы пайщиков в страховых компаниях. Проверяйте, не является ли такая компания карманной и существует ли вообще. КПК страхует деньги на свое усмотрение, с членов дополнительные взносы на этой собираться не должны.

Еще одна защитная мера – закон не дает права КПК выдавать одному заемщику более 10% от общего числа средств (если кооператив не отработал 2 года – разрешается выдавать не более 20%). Таким образом, ситуации, когда все деньги КПК попадают в руки одному ненадежному заемщику, просто не может возникнуть. Но вот что попадут в руки 5 ненадежным – вполне может

Источник: https://alfainvestor.ru/kak-investirovat-v-kreditno-potrebitelskie-kooperativy-kpk/

Как татарстанские пайщики попали в «пирамиду» зеленодольского Мавроди, сидящего в колонии

По аналогии с КПК «Рост» в республике развивается очередная эпопея, пострадавшими в которой могут быть 25 тысяч человек по всей стране

Количество обманутых пайщиков в Татарстане возросло на несколько тысяч. На этот раз речь идет о КПК «Приволжский сберегательный» с центральным офисом в Зеленодольске. Кооператив, как оказалось, связан с 22 другими КПК.

Центробанк заподозрил организации в создании очередной пирамиды, однако вкладчиков это не спасло. Сейчас они пытаются вернуть деньги через суд и продолжают попытки связаться с руководством кооператива. По информации источников «Реального времени», бенефициар сидит в тюрьме по другому делу.

Число пострадавших может достигать 25 тысяч по всей стране, из них 4 тысячи — в Татарстане.

В Татарстане появилась еще одна группа пострадавших от деятельности кредитного потребительского кооператива. Судьбу «Роста» повторяет «Приволжский сберегательный».

С 2012 года, когда он был создан, кооператив разросся до офисов в шести городах республики — Арске, Бугульме, Елабуге, Лениногорске, Чистополе и Зеленодольске.

Сейчас офисы организации закрыты во всех перечисленных городах, однако пайщиков кооператива это не радует — свои средства обратно они так и не получили.

По горящему бесплатному телефону КПК, указанному на официальном сайте кооператива, «Реальному времени» сообщили, что номер указан неправильно и принадлежит другой организации. Другие телефоны оказались недоступны. Центральный офис в Зеленодольске, который был закрыт последним, встречает клиентов кооператива информацией о том, что у них изъята оргтехника, в числе которой и телефоны.

Судя по переписке на сайте отзывов о банках Казани и Татарстана, обманутые пайщики пытаются вернуть деньги через суд, а также обращаясь в полицию. На 12 декабря они даже запланировали передачу коллективного письма президенту Татарстана с просьбой о помощи.

Сейчас офисы организации закрыты во всех перечисленных городах, однако пайщиков кооператива это не радует — свои средства обратно они так и не получили. Фото trt-tv.ru

— Моя мама, как и еще сотни и сотни так же «попавших» немолодых людей, вкладывая деньги, не отдавала себе отчета в том, что она не вкладчик и не клиент, как в банке. Она — пайщик. А значит, закон о защите прав потребителей и прочие подобные ее не защищают.

Для закона игры с кооперативами — это ее личные финансовые риски… Конечно, вот эти «маленькие детальки» кооперативщики не афишируют своей «пастве», в большинстве своем состоящей из пенсионеров, — рассказала «Реальному времени» дочь пострадавшей пайщицы Катерина Ермакова.

Пока они пошли по уголовному пути: подали заявление о мошенничестве на основании факта исчезновения подразделения в Бугульме.

Еще одна организованная пирамида

Деятельностью «Приволжского сберегательного» регулирующие органы заинтересовались в прошлом году.

«В рамках контрольно-надзорных мероприятий в 2021 году Банк России выявил деятельность неформальной группы, состоящей из страховой организации, 22 кредитных потребительских кооперативов (КПК), имеющих схожие наименования, и неподнадзорных организаций. Было установлено, что группа имеет признаки «финансовой пирамиды». КПК «Приволжский сберегательный» входит в число данных организаций», — сообщили «Реальному времени» в пресс-службе регионального отделения Нацбанка.

В ответе на запрос говорится, что для формирования необходимой доказательной базы в 2021 году Банк России провел выездные проверки КПК одновременно на территории семи федеральных округов.

«По результатам проверок были установлены многочисленные нарушения законодательства и подтверждены ярко выраженные признаки «финансовой пирамиды» (привлеченные от населения денежные средства перечислялись подконтрольным организациям; полученные займы направлялись на совершение «схемных» операций; исполнение обязательств осуществлялось за счет новых пайщиков; 90% организаций являются «техническими» компаниями с «плохим» финансовым положением)», — рассказали в Нацбанке.

Для пресечения возможного вывода средств в июне этого года Банк России выдал этим КПК предписания о запрете привлечения средств, приема новых членов и выдачу займов. На выдачу денег пайщикам этот запрет не распространялся и они имеют все права требовать их возврата.

[attention type=red]

В свою очередь, сейчас жалобы на «Приволжский сберегательный» поступают и в полицию, и в Нацбанк РТ Волго-Вятского главного управления Центробанка РФ.

[/attention]

По данным правоохранительных органов, ее создателем является бывший банкир Максим Серкин, который организовал финансовую пирамиду из колонии. Фото serkin.su

Из тюрьмы с любовью

По информации источников «Реального времени», речь идет о той самой «пирамиде», информацию о которой раскрыли правоохранительные органы в ноябре, не публикуя названия кооперативов.

По данным правоохранительных органов, ее создателем является бывший банкир Максим Серкин, который организовал финансовую пирамиду из колонии.

Кредитно-потребительские кооперативы обнаружили в Татарстане и еще 16 регионах, пишет «Ъ».

Серкин руководил деятельностью кооперативов через свою сестру Екатерину Дружинину, отдавая распоряжения через мессенджеры. Женщину в настоящее время арестовали. Всего по этому делу задержаны восемь фигурантов.

30 и 31 октября сотрудники МВД провели обыски по 180 адресам в Москве, Санкт-Петербурге, Саратовской области, Краснодарском крае, Новосибирской области, Башкортостане, Татарстане, Приморском крае и еще девяти субъектах Российской Федерации. Расследование ведется по статье об организации преступного сообщества по привлечению денежных средств.

По данным правоохранителей, у вкладчиков увели более 6 миллиардов рублей. В пострадавших числятся 25 тысяч человек. Как говорило руководство самого КПК «Приволжский сберегательный», только в Татарстане число вкладчиков достигает 4 тысяч.

С братом-близнецом и разными сро

Исполняющим обязанности директора КПК «Приволжский сберегательный» числится Марина Александровна Бородина. Среди учредителей, согласно выписке из СРО, в котором он состоял, — ООО «Востокстройсервис», ООО «Лазурит», ООО «Миранда», ООО «Параллель», ООО «Парус», также Наталья Бондаренко, Светлана Краева, Инна Пахарь и Светлана Токмина.

В декабре 2012 года КПК вступил в ряды членов СРО «Опора кооперации», но в мае 2021 года был из организации исключен. Согласно информации на сайте СРО, в отношении КПК проводилось три проверки — одна в 2014 году и две в 2021-м.

Согласно результатам последней, нарушения были выявлены в области соблюдения требований законодательства в сфере кредитной кооперации, иных актов и стандартов СРО, и организацию было рекомендовано из СРО исключить, что, собственно, и произошло.

ЦБ квалифицирует «Приволжский сберегательный» как действующий кооператив. Запись в реестре изменится только после завершения процедуры банкротства или ликвидации. Фото abnews.ru

В том же мае кооператив был принят в СРО «Союзмикрофинанс», где до сих пор, по данным Центробанка, и состоит.

Но здесь интересен другой нюанс: параллельно с закрытием офисов в связи «с отсутствием работников и оптимизацией расходов», как говорится на официальном сайте кооператива, в августе 2021 года создается его брат-близнец — кредитный потребительский кооператив «КПК «Приволжский сберегательный» с той же пропиской, что и КПК «Приволжский сберегательный» — по адресу: город Зеленодольск, улица Татарстан, 5, помещение 2. Директором недавно созданной организации является Гульнара Разиховна Фаттахова. Кооператив состоял опять же с августа в СРО «Губернское кредитное содружество», однако 23 ноября был из нее исключен за невыполнение предписания совета СРО и невыполнение обязанностей члена СРО в части уплаты членских взносов. Сейчас на сайте ЦБ кооператив также числится с пометкой «действующий». Запись в реестре изменится только после завершения процедуры банкротства или ликвидации.

За деньгами в суд

В суде рассматривается десяток дел к московским и хабаровским компаниям, которым КПК «Приволжский сберегательный» выдавал займы. Но есть и иски пайщиков к самому кооперативу. 8 декабря пресс-служба Зеленодольского городского суда РТ сообщила, что 30 октября Зеленодольский горсуд РТ рассмотрел одно из многочисленных гражданских дел по искам к «Приволжскому сберегательному».

«По окончании срока действия договора ответчик не выплатил истцу внесенные кооперативу денежные средства и проценты, предусмотренные договором. До настоящего времени переданные ответчику денежные средства истцу не возвращены», — говорилось в сообщении.

На судебное заседание ответчик своего представителя не направил, но представил отзыв, в котором признал исковые требования и просил рассмотреть дело без его присутствия. Суд требования пайщика удовлетворил полностью.

Дальше слово уже за судебными приставами, которые и должны взыскать средства у ответчика.

[attention type=green]

Однако, если учесть, что параллельно идет расследование уголовного дела, у кого и как будут взыскивать приставы эти деньги — неизвестно.

[/attention]

30 октября Зеленодольский горсуд РТ рассмотрел одно из многочисленных гражданских дел по искам к «Приволжскому сберегательному». Фото sudrf.ru

Что делать пайщикам?

В отделении Нацбанка обращают внимание, что КПК — это добровольное объединение физических и (или) юридических лиц, в деятельности которого применяются принцип самоуправления, обеспечиваемый участием членов (пайщиков) в управлении КПК, и принцип солидарного несения членами (пайщиками) субсидиарной ответственности в установленном порядке. Кооперативы банками не являются и не входят в систему обязательного страхования вкладов, поэтому если пайщики не могут получить назад свои средства, то в случае застрахованных вкладов им стоит обратиться к страховщикам.

В противном случае за своими деньгами стоит идти в суд и подать жалобу в Нацбанк.

ЭкономикаФинансыПроисшествия

Источник: https://realnoevremya.ru/articles/83631-kpk-privolzhskiy-sberegatelnyy-ostavil-payschikov-bez-deneg

Как вернуть деньги из КПК – практическое руководство по возврату вкладов

Итак, вы доверили свои деньги кредитному кооперативу в надежде получить определенную финансовую отдачу и прогадали — выплаты не производятся, фирма заявляет о своем банкротстве, ликвидации, неудачной фазе Луны или любых других непонятных ситуациях, которые мешают КПК выполнить взятые на себя обязательства и выплатить приумноженный капитал пайщика по первому его требованию, либо, как минимум, вернуть вклад в размере его основного тела, не говоря уже о процентах. К сожалению, ситуация это достаточно типичная — недобросовестных КПК в Москве, да и по всей России хватает. Но не волнуйтесь, деньги вы, скорее всего, сможете вернуть полностью и даже вместе со всеми набежавшими процентами, хотя и придется подождать.

Всего есть несколько основных вариантов развития ситуации:

• КПК работает и готов вернуть деньги — подаете заявление о выходе из числа пайщиков.
• Кооператив работает, но деньги возвращать отказывается — подаете на них в суд.
• Кооператив банкротится – подаете заявление о включении в реестр кредиторов.
• Руководство исчезло, счета пусты, офис закрыт, телефоны выключены и никто ничего не знает — подаете заявление о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества.

Что такое КПК и как с ними бороться?

Вообще, нужно понимать, что у кооперативов довольно расплывчатая законодательная база и они опираются в основном на Гражданский Кодекс и Федеральный закон N 190-ФЗ «О кредитной кооперации», что способствует появлению множества «серых» и «черных» схем по отъему денег у честных граждан.

Сладкие обещания, сулящие вкладчикам от 20 до 40 процентов годовых, по сравнению с обычными банковскими вкладами под 7-8%, выглядят действительно очень выгодно, и многие готовы поверить в эти обещания, подкрепленные красивым офисом, улыбчивыми менеджерами и яркими сертификатами.

Привлекательные условия позволяют кооперативу в кратчайшие сроки аккумулировать значительные суммы на своих счетах, которыми руководство КПК может распоряжаться как угодно, практически — на свое собственное усмотрение, мотивируя это стремлением приумножить капитал кооператива.

И вот здесь уже могут начаться самые разные чудеса — иногда КПК создаются с единственной целью собрать деньги и уехать с ними в теплые края, иногда финансисты действительно промахиваются и совершают неудачные инвестиции; также бывает, что учредители кредитного потребительского кооператива не могут договориться между собой о направлениях развития…

Можно назвать еще несколько десятков вариантов, но для пайщиков кооператива от этого легче не становится. Людям просто хочется хотя бы вернуть свои честно заработанные деньги и не потратить на это все свои нервы.

Что делать обманутому пайщику кредитного кооператива?

Самое главное — не стоит паниковать и метаться, ведь выход из ситуации есть всегда. Для начала, конечно, необходимо найти все документы и договоры, которые вы подписывали и которые вам предоставили в кооперативе.

Внимательно ознакомьтесь с ними, если вы не сделали этого ранее. Далее нужно будет отделить зерна от плевел — многие кооперативы все-таки работают добросовестно, и вполне возможно, что действительно возникли лишь временные трудности.

Так что стоит хотя бы примерно понять, насколько добросовестна организация, которой вы доверили деньги.

Как понять что КПК не мошенники?

Мы живем в 21 веке, и у любой нормальной организации, занимающейся финансовой деятельностью, как минимум должен быть свой сайт в интернете.

Причем, не одностраничный лэндинг, основная задача которого — привлечение новых вкладчиков посредством контекстной рекламы, а широкоформатный ресурс, отображающий основные направления деятельности КПК, указывающий на все правовые аспекты деятельности организации с обязательной публикацией в открытом доступе уставных документов, лицензий, страховых сертификатов и так далее. Если такого ресурса нет, то уже сразу можно утверждать, что данный кооператив долго работать не рассчитывает. Если же подобного рода сайт имеется, то там вы должны найти множество полезной информации, в частности, регулярные отчеты о деятельности КПК, планы на дальнейшее развитие компании, отчет о прибылях и убытках. Самостоятельно разбираться в такого рода бухгалтерских нюансах мы вас не призываем, но наличие подобной информации, скорее всего, будет говорить о достаточно стабильной работе кооператива. Как правило, сайт — это источник огромного числа документов, сертификатов, гарантийных писем и реквизитов. Красивые бумаги, которые вам наверняка показывали в офисе при заключении договора — это в первую очередь сертификат члена СРО, договор о страховании вклада, гарантийные обязательства от какого-либо крупного банка и другие документы, легализующие работу кредитного кооператива. Обязательно сохраните их в любом виде у себе на компьютере или телефоне, ведь они действительно понадобятся для возврата средств из КПК. Остановимся чуть подробнее на этих документах.

Членство в саморегулируемой организации (СРО) — обязательно для всех КПК согласно федеральному закону № 190.

Прямая обязанность такой организации — контролировать работу своих членов, а также создавать специальный компенсационный фонд, который и позволит возместить вклад пайщикам кооператива, который не смог выполнить своих обязательств.

Практика работы этого инструмента контроля далека от идеала, но если кредитный кооператив не имеет членства в СРО, можно смело говорить о том, что вы имеете дело с мошенниками. Обязательно запомните название СРО и найдите все ее реквизиты и телефоны, посетите официальный сайт и изучите документацию.

Договор о страховании вклада — достаточно большое лукавство. По факту вклады могут принимать только банки. В кооперативах действуют только членские взносы, которые уже будут направлены на рост благосостояния всех пайщиков.

[attention type=yellow]

Так что тут надо очень внимательно смотреть, что же за документ подразумевает КПК под этим словом. Как правило, какой-то договор со страховой компанией все-таки есть, но далеко не факт, что он призван покрыть именно убытки пайщиков.

[/attention]

К примеру, такого рода документ может вступить в действие только при определённых условиях (банкротство) или иметь еще сотни подводных камней. Да и практика реального возврата средств страховыми компаниями не очень убедительна. Ззачастую денег приходится ждать больше года.

Тем не менее, это тоже дополнительная возможность вернуть деньги из КПК, так что стоит с ним внимательно ознакомиться и зафиксировать контактные данные страховщика.

Банковская гарантия, как и все, что связано с микрофинансовыми организациями, очень сомнительная вещь. Все КПК в один голос утверждают, что за ними установлен контроль со стороны Центрального банка РФ.

Оспорить это утверждение сложно — в случае, если кооператив нарушит закон, Центробанк его охотно ликвидирует, но счастья пайщикам это вряд ли принесет.

Теоретически крупный кооператив может заручиться поддержкой какого-либо банка всего лишь для того, чтобы финансировать свою инвестиционную программу, и это будет явным плюсом в его работе, но говорить здесь именно о возврате средств вряд ли стоит.

Когда вы соберете базовую информацию, сможете найти хотя бы какие-то контакты и документы и сформируете понимание, с чем вам придется иметь дело, вам предстоит разобраться, на каком этапе «жизнедеятельности» находится кооператив в данный момент.

Таких вариантов несколько:

• Кооператив действующий, но по тем или иным причинам не выплачивает проценты и не возвращает средства пайщикам.
• Происходит реорганизация, смена учредителей или руководства.
• Идет процедура ликвидации или банкротства.

В зависимости от того, в какой ситуации находится ваш кооператив, будут зависеть и ваши дальнейшие действия.

Возврат денег из действующего КПК

Самая «простая» с точки зрения юриспруденции ситуация. Если вы уверены, что кооператив скоро может «пойти ко дну», недовольны его работой и хотите как можно быстрее вернуть свои средства, то:

1. В договоре ищите пункт о порядке выхода и условиях возврата паевого взноса.
2. Лично приносите заявление о расторжении договора и возвращении средств в офис компании. Как правило, на сайте кооператива должны быть образцы этих документов. Обязательно составляйте и подписывайте как минимум два экземпляра! Также возможно направить заявление по почте, но обязательно заказным письмом с уведомлением и описью вложения. Отчет об отслеживании почтового отправления вам может пригодиться в дальнейшем. Также обращайте внимание на текст заявления — он должен четко выражать ваши намерения. Бывает, что этой простой процедуры уже достаточно, и через указанный в договоре срок вы получите назад все деньги.
3. Если КПК ваши требования игнорирует, то дальше уже необходимо подавать претензию в порядке досудебного урегулирования. Это необходимо для соблюдения всех условий прохождения досудебного порядка урегулирования спора, без которого в суде ваше исковое заявление просто не примут. Претензия также изготавливается в двух экземплярах и ее желательно подать лично, получив отметку о принятии. Маловероятно, что Ваши деньги будут возвращены по факту получения претензии кредитным кооперативом, однако прохождение досудебного этапа является необходимой мерой перед подготовкой и подачей искового заявления в суд. Вам необходимо приложить все имеющиеся у вас документы, реквизиты фирмы, а также нужно будет указать размер пая и все финансовые потери, включая судебные издержки и ваш экземпляр претензии с отметкой о вручении, либо приложить отчет об отслеживании почтового отправления, если вы направляли претензию по почте. Заявление можно подать как лично, так и с помощью почты или в электронном виде.
4. Теперь остается запастись терпением и ждать. Закон в любом случае будет на вашей стороне, и свои средства вы сможете вернуть в полном объеме, но пройти через ряд судебных заседаний все равно придется. Сроки исполнения всех процедур могут растянуться на полгода и больше.

Кстати, если вы уверены, что столкнулись с мошенниками (нет сайта, членства СРО и других документов) — не стесняйтесь подать заявление в полицию.

Возврат взносов из кооператива в стадии реорганизации

Промежуточная по сложности ситуация для пайщика и при этом очень неоднозначная. Реорганизация может быть как признаком того, что фирма срочно пытается избавиться от своих долгов, так и тем, что руководство реально борется за будущее кооператива.

В любом случае, вас как пайщика обязаны уведомить, что кооператив будет реорганизован (это могут назвать слиянием, присоединением, разделением, выделением, преобразованием). Вы совершенно не обязаны переносить свои деньги в новую структуру, и поэтому можете спокойно требовать вернуть свои сбережения.

Кооператив обязан в течение трех месяцев эти средства перечислить на указанный вами счет.

На самом деле, реорганизация встречается очень редко, и, как правило, это только подготовка к банкротству и ликвидации компании. Именно через эти процедуры вы сможете вернуть деньги, в случае если была проведена мошенническая схема.

Ликвидация или банкротство кооператива

При ликвидации фирмы (ее полном закрытии) происходит и процедура банкротства (обращение в арбитражный суд и, собственно, взыскание долгов). Для вкладчика это самый неприятный вариант, так как процесс возврата денег обычно очень сильно затягивается.

Особенности ликвидации КПК

Если организация добропорядочная, но ей не очень повезло с уставной деятельностью — она вполне может провести процедуру добровольной ликвидации, которая включает в себя выплату всех долгов компании, включая возврат вашего вклада.

В этом случае от вас даже не потребуется каких-либо дополнительных действий, кроме как принять участие в процессе ликвидации и получить свои сбережения. Но это скорее идеальный сферический случай в вакууме.

Чаще всего пайщикам приходится сталкиваться именно с банкротством.

Особенности банкротства КПК

Собственно процедура банкротства для вкладчика подразумевает обращение в арбитражный суд, который ведет дело этого кооператива, с требованием о включении в реестр кредиторов для последующего возврата средств.

Дело, как правило, затягивается на значительный срок — пока назначенный судом внешний управляющий сможет реализовать активы и закрыть все долги компании-банкрота.

Тем не менее, именно эта процедура в России отработана очень хорошо и позволяет добиться справедливости.

Резюме

Получить назад свои деньги из КПК — дело достаточно сложное, долгое и связанное с определенными трудностями, но вполне реальное как с точки зрения закона, так и исходя из современной российской судебной практики.

В конце концов, вам не обязательно разбираться во всем самостоятельно, и всегда можно доверить это дело профессионалам, благо действует множество программ помощи обманутым вкладчикам, которые направлены на то, чтобы изрядно облегчить вам процесс возврата ваших вкладов из рук недобросовестных кредитных кооперативов.

Источник: https://xn--80adajc5ahn0avk3i.xn--80adxhks/finorg/kak-vernut-vklad-kpk