Может ли банк признать должника банкротом? Какой смысл в этом банку?

Вся правда о банкротстве физлиц: как нас обманывают банки, чтобы не дать списать долги

Опыт нашей работы в сфере банкротства физических лиц показал огромное количество заблуждений у граждан об этой процедуре и ее последствиях. Здесь мы решили провести краткий и очень полезный ликбез, чтобы люди не поддавались на ложь в интернете, проплаченную банками.

Ведь банки и МФО любыми способами стараются удержать своих должников в паутине кредитного рабства, для чего в Сети ведется черный пиар против банкротства. Им невыгодно, чтобы люди пользовались этим удобным и 100% законным способом полностью списать непосильные долги со всеми (порой грабительскими) процентами и неустойками.

Итак, разрушаем неверные стереотипы и манипуляции со стороны банков, МФО и горе-юристов.

Манипуляция первая: признание банкротом выдают за банкротство

Подмена понятий в данном случае основана на том, что люди не знают всю последовательность стадий банкротства физического лица. Банкротство протекает следующим образом:

1. Подается заявление о признании банкротом (условие – общая сумма неподъемного долга от 500 000 рублей).

2. Гражданин признан банкротом, после чего:

• При наличии у должника достаточного дохода суд вводит реструктуризацию долга, ИЛИ
• При невозможности в разумный срок погасить задолженность суд запускает процедуру реализации имущества, в ходе которой на банкрота накладываются ряд ограничений – он не распоряжается своим официальным доходом, не может вступать в имущественные сделки (включая наследство) и т. д. Этот неприятный этап длится примерно 5-7 месяцев.

3. После завершения этапа реализации имущества суд снимает все эти ограничения и списывает все долги по кредитам и ЖКХ, оставив только личные долги должника, такие как алименты. Из ограничений остается лишь невозможность участвовать в управлении юрлицами и повторно подавать на банкротство в течение 5 лет.

Как видим, признание человека банкротом – это не конец, а наоборот, начало, самый первый шаг процедуры банкротства! Но в массовом сознании простых граждан крепко засело: признали банкротом – значит, банкротство состоялось.

Этим заблуждением пользуются и недобросовестные юристы, которые дают рекламу типа: “Добьемся признания банкротом за 10 тысяч рублей!” Совершенно очевидно, что за указанную сумму они просто напишут и подадут заявление, в результате чего человека действительно признают банкротом.

[attention type=yellow]

В этом и заключается манипуляция, ведь формально в рекламе чистая правда. Однако после признания банкротом человека ждет неприятный сюрприз: оказывается, теперь надо нанимать финансового управляющего, который будет вести процедуру банкротства, а его услуги стоят намного дороже этих 10 тыс. руб.

[/attention]

А если финансовый управляющий не найдется, то банкротство будет отменено.

И хватается бедный клиент за голову, но поздно: либо он теряет 10 тысяч и свой шанс выпутаться из долгов, либо платит этим юристам – и у таких фирм это будет не рыночная цена полной процедуры банкротства (в Москве на сегодняшний день это 140-150 тысяч в рассрочку на полгода, то есть полгода по 20-25 тыс. в месяц), а намного больше.

На том же самом заблуждении играют и банки, которые плодят в интернете страшилки якобы о последствиях банкротства, а фактически – о последствиях признания человека банкротом, то есть этапа реализации имущества.

И у читателей этих заказных статей складывается впечатление, что после банкротства они не смогут распоряжаться зарплатой, приобретать или продавать имущество и т. д. Но это неправда! Все это они не смогут в течение короткого периода реализации имущества. Заметьте, формально эти проплаченные банками статьи не врут.

Они описывают реальные последствия, наступающие после признания гражданина банкротом. Они “всего лишь” умалчивают о том, что эти последствия будут длиться недолго, а потом исчезнут вместе с долгами.

Манипуляция вторая: внушают, что нужен юрист

На самом деле будущему банкроту нужен не юрист, а финансовый управляющий. Именно он будет проводить процедуру.

Граждане порой даже не знают, что все суды сейчас проводятся дистанционно с применением электронного документооборота, то есть ходить по судам (еще одна страшилка) в любом случае не придется! И собирать почти все документы тоже можно удаленно.

Достаточно только дать финансовому управляющему логин и пароль от портала госуслуг, через который и будут заказаны все необходимые документы. Или оформить нотариальную доверенность.

[attention type=red]

Важно, чтобы финансовый управляющий был на стороне должника, т. е. на вашей стороне.

[/attention]

Если у вас есть имущество, медлить с подачей заявления на банкротство не стоит, потому что на ваше банкротство может подать банк, и тогда финансовый управляющий будет недружественный, от банка.

Он предпримет всевозможные меры, чтобы отобрать у вас имущество, а потом еще и не спишет оставшиеся долги. Именно за своего, дружественного управляющего, должники и платят специализированным компаниям.

Манипуляция третья: банкротство – это позор. О банкротстве все узнают, будут проблемы у близких родственников

Здесь мы выходим из сферы закона и попадаем уже в область психологии. Безусловно, быть банкротом хуже, чем не быть им. Но если на человеке висит груз давних долгов, то надо еще подумать, что позорнее.

Вам не надоело летать в отпуск через Белоруссию и думать, закроют это лазейку или нет? Когда друзья обсуждают взятые в кредит новые машины, стыдливо опускать глаза? Вздрагивать при звонках с незнакомых номеров, менять симки, выуживать из почтового ящика счета за ЖКХ из кучи писем от отделов взыскания и коллекторских агентств? Оформлять собственность на родственников, не пользоваться банковскими картами, получать зарплату только наличными? Итак годами, десятилетиями… Наверно, все-таки лучше пройти банкротство.

Заказные страшилки пугают тем, что о банкротстве сообщат на работу, родственникам и так далее. Поверьте, финансовому управляющему (особенно дружественному) это все триста лет не нужно. Да, будет публикация в «Коммерсанте» и Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Но кому придет в голову туда заглядывать? Единственные, кто проявят интерес к факту вашего банкротства, кроме ваших кредиторов – это представители службы безопасности крупных компаний при приеме на работу.

Конечно, это никак не затронет строителей, таксистов, продавцов и прочих простых людей, но при приеме на ответственную работу, особенно в кредитных учреждениях, а также при получении крупных займов бывшему банкроту при прочих равных могут предпочесть другого, “чистого” кандидата. Сколько это продлится – неизвестно.

Например, закон требует уведомлять банк при получении кредита о факте прохождения банкротства в течение 5 лет после процедуры банкротства. Что будет потом, пока неясно, ведь закон о банкротстве физлиц принят только 4 года тому назад, поэтому никакой статистики еще нет.

Но в любом случае очевидно, что человек, который внесен в базу ФССП (федеральной службы приставов), против которого открыто исполнительное производство, у любой службы безопасности вызовет никак не больше доверия, чем тот, кто когда-то давно прошел процедуру банкротства.

И уж точно можно быть уверенными на все 100%, что никакие ограничения, гласные и негласные, не коснутся близких родственников банкрота. По закону, никто не отвечает за долги другого человека и их последствия.

Манипуляция четвертая: банкротство – это очень дорого

Как уже было сказано, стоимость банкротства физлица в Москве в 2021 году составляет 140-150 тысяч в рассрочку на полгода, то есть полгода по 20-25 тыс. в месяц. Конечно, сумма в 140 тысяч вызывает отторжение, тем более что несостоятельные должники – обычно люди бедные, с деньгами у них проблемы.

Но эта сумма на порядок меньше суммы долга, на которую к тому же безостановочно набегают проценты. И для того, чтобы объективно взглянуть на этот вопрос, сравните ежемесячный платеж по кредитам с платежами за банкротство. Что лучше: платить по 50-80 тысяч в месяц несколько лет или по 20 тысяч в месяц в течение нескольких месяцев? Любой здравомыслящий человек предпочтет второе.

Лучше платить меньше специалистам по банкротству, чем больше и дольше в разные МФО и банки. Выбор за вами!

Заблуждения о единственном жилье

С одной стороны, люди иногда боятся в результате банкротства потерять квартиру. На самом деле единственное жилье не идет в конкурсную массу, то есть его не трогают на стадии реализации имущества.

Но – с одной оговоркой: если оно не в залоге. Ипотека или займы под залог даже единственного жилья сразу же дают основания включить его в конкурсную массу, которая подлежит реализации.

Поэтому ни в коем случае не стоит брать кредиты под залог единственного жилья.

* * *

Телефон для бесплатной консультации по вопросам банкротства физлиц и помощи должникам: +7(964) 622-42-42. E-mail: l.porohovnik@chistiylist.com. Профиль в ВК: https://.com/club177615927.

Нашли нарушение? Пожаловаться на содержание

Источник: https://FB.ru/post/bankruptcy/2021/4/22/89880

Может ли банк инициировать банкротство физического лица

Прежде чем более углубленно изучать проблему, следует дать точный ответ на вопрос, поставленный в заглавие статьи. Граждане, которые обращаются за кредитами впервые или активно ими пользуются, интересуются, в может ли инициировать банк банкротство физических лиц?

Основные условия

Ситуации, при которых банк подает на банкротство физ. лица, хоть и случаются крайне редко, но в соответствии с действующими нормативно-правовыми актами, вполне законны. Это может произойти в том случае, если должник попадает одновременно под два установленных ФЗ условия:

• Первое: сумма долга превышает 500 тыс. руб.
• Второе: с момента неуплаты (погашения) или прекращения внесения денежных средств в счет долга прошло ровно 3 месяца. Отсчет ведется с даты, когда перед должником возникли такие обстоятельства вследствие ранее заключенного договора.

Практически процедура признания своего клиента банкротом руководством банка может быть реализована путем подачи искового заявления в суд. Уполномочены рассматривать такие дела арбитражные суды.

Прежде чем банк подаст на банкротство физического лица соответствующее исковое заявление, он должен определиться и выбрать финансового управляющего, которому и передаются полномочия по ведению самой процедуры.

Как только иск принимается судом и по нему начинается делопроизводство, на все движимое и недвижимое имущество должника накладывается арест. Данную функцию, вернее ее практическую, исполнительную часть, возлагают на судебных приставов. После наложения ареста физ.

[attention type=green]

лицо, задолжавшее банку не сможет распоряжаться своим имуществом: продавать, дарить, завещать и пр. Все это касается и имущества, находящегося за границей, такие вопросы решаются путем межгосударственных связей. В некоторых случаях АС может принять решение и наложить запрет на выезд должника за пределы страны.

[/attention]

По результатам принятых решений и практической реализации процедуры все сведения о каждом отдельном случае фиксируются в банке данных банкротств физических лиц. Единый реестр содержит максимально полную и подробную информацию обо всех вопросах, нюансах каждого отдельного случая.

Какие действия может (должен) предпринять должник

У физического лица, в отношении которого инициирована процедура банкротства имеет право написать отзыв на иск.

Это позволит, во-первых, оспорить размеры предъявленных финансовых претензий, а во-вторых, активное содействие Суду в процессе рассмотрения дела покажет, что решение оспаривается лицом, считающим себя добросовестным плательщиком. Все это может положительно отразиться на итоговом решении, которое примет АС.

Времени на оспаривание у должника совсем немного. Если инициировал Сбербанк банкротство физ. лица, у последнего в запасе всего 10 рабочих дней на исполнение (с момента вынесения определения о том, что заявление принято на рассмотрение).

Отзыв на исковое заявление следует направлять по почте или передавать в канцелярию суда лично, получив расписку.

Пример, как оформить такое заявление, можно найти в Интернете, попросить в канцелярии суда или обратиться за помощью к квалифицированному юристу.

Каких результатов может добиться банк

На первый взгляд банку невыгодно самому подавать такое заявление. Ведь после признания должника банкротом все его долги аннулируются, следовательно – кредитная организация несет убытки.

Но если у физического лица имеется какое-либо имущество, то за счет их реализации долги могут быть полностью или хотя бы частично, погашены. Вот здесь и кроется основная заинтересованность кредитора в проведении всех этих процессуальных действий.

В любом случае банк ничего не теряет и даже в случае списания средств со счета кредитной организации это лишь пойдет на пользу таким операциям, как учет и отчетность.

Результатом рассмотрения дела в суде может быть:

• Решение о реструктуризации долга.
• Заключение мирового соглашения сторонами.
• Продажа всего арестованного имущества должника (квартиры, машины и т.п.) «с молотка».

Конечно, для ответчика наиболее благоприятными могут считаться первый или второй варианты действий. Если же банк не увидит никаких предпосылок для их реализации, то будет выбран третий, наиболее кардинальный способ действий. Вот его должник должен опасаться больше всего.

Ну а банку, как уже было отмечено, бояться нечего. Любое принятое судебное решение будет иметь положительный эффект!

Подведем итог

Мы дали ответ на вопрос, может ли банк инициировать банкротство физического лица, рассмотрели все основные моменты и особенности данной процедуры. И должникам можем дать простой совет: не следует доводить дело до крайней стадии.

Если у руководства банка лопнет терпение, спорить с ним и доказывать свою невиновность будет слишком накладно. Гораздо проще, при временных финансовых трудностях обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации долга.

Как показывает практика, банки в подавляющем большинстве случаев идут навстречу таким заявителям!

Источник: https://tsentrbankrot.ru/articles/mozhet-li-bank-iniciirovat-bankrotstvo-fizicheskogo-lica

Как проходит процедура банкротства банков

Банки, согласно действующему законодательству, относятся к финансовым организациям. Процедура банкротства банков производится по той же схеме, что и процедура банкротства страховых фирм и участников рынка ценных бумаг. Банкротство может быть признано арбитражным судом.

Банк считается банкротом в том случае, если организация не может больше удовлетворять требования кредиторов. Одним из таких требований может быть уплата ежемесячных счетов. Банк, который не может выполнить обязательства по истечении 14 дней, признается неплатежеспособным.

1. Назначение временного управляющего.
2. Банкротство кредитных организаций.
3. Как регулируется банкротство банков законом.
4. Когда банк признается банкротом.
5. Признаки скорого банкротства банка.
6. Банкротство банка. По закону и без закона.
7. Ваш банк лишился лицензии.
8. Процедура банкротства банков и ее особенности.

Назначение временного управляющего

Назначение временного управляющего – это вынужденная мера, предпринимаемая в целях избежать банкротства финансовой организации. Эта единица назначается на следующий день, после отзыва лицензии Центральным Банком. Решение о вводе временного администратора выносит Арбитражный суд, по заявлениям кредиторов и потребителей услуг.

В задачи временного управляющего входит комплекс реанимационных задач, главной из которых является выявление нарушений и ошибок в работе организации. Дальнейшие действия по восстановлению платежеспособности и работоспособности учреждения координируются Центробанком.

В отличие от промышленных и производственных предприятий, официально банкротство кредитных организаций признается в следующих случаях:

• КО (кредитная организация) на протяжении месяца не исполняет удовлетворительно свои финансовые обязательства перед клиентами и кредиторами;
• суммарная стоимость ее активов, оцененная после отзыва лицензии не превышает общего объема требований.

Подать заявление в суд с требованием признать финансовую организацию банкротом могут кредиторы (в которых автоматически превращаются клиенты банка), соответствующие уполномоченные органы, прокуратура, ЦентроБанк и, конечно, сама КО. Неофициально же банк считается банкротом сразу после отзыва лицензии.

Как регулируется банкротство банков законом

Как и любая другая организация или частное лицо, банк может быть признан банкротом только на основании решенияАрбитражного суда.

Но клиентам кредитных организаций нужно иметь в виду, что Центробанк вправе приостановить или отозвать лицензию по многим причинам.

А такжене лишне знать, как регулируется банкротство банков законом, для того, чтобы не впадать в панику при первых же тревожных признаках.

Следует учесть, что ЦБ может и обязан провести санацию, назначить временного управляющего активами банка, а также провести его реорганизацию. Эти меры вполне могут оставить банк «на плаву». А су, в свою очередь, обязан проверить документы и материалы на предмет того, а нет ли признаков умышленного или преднамеренного банкротства.    

У вкладчиков наступают «горячие деньки», когда банк признается банкротом. Как же грамотно вести себя в этой ситуации и что нужно сделать для того, чтобы, если и не удастся избежать денежных потерь, то, хотя бы минимизировать их?

В первую очередь, нужно не впадать в панику, а написать в банк заявление с требованием закрытия счета и выплаты вклада.

[attention type=yellow]

Но нужно учитывать, что по закону, на рассмотрение заявления, временные управляющие банком могут потратить до двух недель, а по их истечении этого времени, назначить день для выплаты средств. Но законодательством РФ установлена минимальная страховая сумма в 1млн.

[/attention]

400 тыс. рублей. Вот эти деньги можно получить достаточно быстро, а все, что сверх нее, уже после признания банкротства и распродажи активов.

Признаки скорого банкротства банка

Можно выделить несколько основных признаков того, что кредитная организация или банк переживают не самые лучшие времена. В нашей стране в неофициальные признаки скорого банкротства банка можно занести наличие его конфликта с Центробанком. Как показывает практика, если ЦБ подает в суд на банк, то отзыв лицензии и процедурабанкротства не за горами.

Но есть и другие признаки. Например, повышение процентных ставок, не объясняемая отсрочка выплат денежных средств, просьба о предварительном оставлении заявки для закрытия счета. Даже изменение графика работы банка могут свидетельствовать о том, что на его финансовом горизонте собираются тучи.  

Банкротство банка. По закону и без закона

Главным кошмаром каждого вкладчика является банкротство банка. По закону и без закона. Вкладчикам кажется, что никакой разницы тут уже нет: деньги, все равно “пустили слезу и попрощались”. Но это не совсем так.

В идеале можно получить назад и всю сумму, но рассчитывать на это могут только те вкладчики, которые осмотрительно положили в банк меньше 1,4 миллиона рублей, или мошенники, вступившие в сговор с руководством финансового учреждения. Согласно закону, руководство банка и его учредители не имеют права по собственной инициативе объявлять себя банкротами. Подавать заявление в суд могут только кредиторы, которыми являются клиенты банка.  

В соответствии с Федеральным законом, если ваш банк лишился лицензии, то «счастливые» обладатели вкладов до 1,4 млн. рублей могут практически ни о чем не беспокоиться.

Проценты они, конечно, потеряют, но общая сумма вкладов им будет выплачена в обязательном порядке.

Правда, если вклад был в валюте, то выплата будет осуществляться в рублях по курсу, зафиксированному на дату отзыва банковской лицензии.

Для получения денег нужно обратиться в назначенный банк-агент, название которого можно узнать на сайте АСВ, заполнить электронную форму заявления и лично принести ее в офис банка-агента. Помните, что вкладчики являются кредиторами, чьи требования должны быть удовлетворены в первую очередь.

Процедура банкротства банков и ее особенности

В законодательстве не зря детально прописана процедура банкротства банков и ее особенности, состоящие в том, что она (процедура) максимально ускорена и открыта. Сделано это для защиты интересов кредиторов, которыми после отзыва лицензии становятся все вкладчики банка.

Например, не проходит предварительное заседание суда, на котором проверяется обоснованность требований истцов. Нет, законность претензий, конечно проверяется.

Нельзя просто так подать на банк в суд на том основании, что вам нахамили банковские сотрудники и требовать отзыва лицензии. Необходимо обосновать свои требования, аргументируя неисполнение банком своих договорных обязательств.

[attention type=red]

Но это проверка проходит на том же заседании, на котором и рассматривается признание банкротства.

[/attention]

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/bankrotstvo-bankov/

Банки в банкротстве граждан

Тех, кто берет кредит, весьма беспокоит вопрос – могут ли банки инициировать банкротство физических лиц. Развернутый ответ ищите ниже.

 Подают ли банки на банкротство физических лиц?

  Да, подают. Это происходит в случае, если выполняются два условия одновременно:

1. Долг превышает 500 тыс рублей;
2. Должник не погашает его в течении 3 месяцев с момента, когда у него возникло обязательство его погасить.

Признать банкротом своего клиента банки могут путем подачи иска в арбитражный суд. В заявлении банк сам выбирает финансового управляющего, который будет вести процедуру банкротства.

Если иск принимается – по нему начинается делопроизводство, а на имущество должника накладывается арест. Он не сможет его подарить, продать, даже если речь касается заграничного имущества.

В отдельных случаях должнику запрещается выезжать из страны.

Что делать должнику в этом случае?

Первым делом должник должен написать отзыв на иск, который по своей природе является возражением.

Точнее не «должен», а «может» написать, но лучше воспользоваться этим правом. Во-первых, Вы сможете оспорить размер претензий, если не согласны с ним. Во-вторых, должник, который активно способствует суду в рассмотрении иска, характеризует себя как добросовестный плательщик. А это может отразиться на вынесенном решение суда.

Эту процедуру нужно успеть осуществить за 10 дней после вынесения определения о принятии заявления банка. Отзыв направляется по почте или передается лично в канцелярию суда, который рассматривает дело.

Также возражение необходимо направить банку и прикрепить его копию к отзыву в суд. Пример документа можно посмотреть в интернете, канцелярии суда или руководствоваться при написании ст.47, 213.

5 ФЗ «О несостоятельности».

В отзыве нужно указывать только достоверные данные. Имущество должника будет тщательно проверяться, поэтому лучше не предпринимать попыток что-либо скрыть.

 В остальном же от должника требуется являться на заседания суда и выполнять все его предписания. Для защиты своих интересов во время процедуры банкротства лучше нанять адвоката.

Что получит банк и чего опасаться должнику?

Если выплаты по кредиту задерживаются, то при соблюдении указанных выше двух условий, банк имеет право просить суд признать клиента банкротом.

С одной стороны может показаться, что банку это невыгодно, поскольку после признания этого факта судом, все долги аннулируются. Однако если при банкротстве физических лиц, выясняется, что у них есть имущество, то кредиты перед банком погашаются за счет его продажи. И в этом главный интерес кредиторов.

Если у должника ничего нет – ни средств, ни счетов в банке, ни имущества – ему бояться нечего. Наоборот, в отношении него прекратятся претензии со стороны банка.

Но, как правило, банкротство физических лиц по инициативе банка происходит только тогда, когда его руководство точно уверено, что может вернуть свои средства.

Если же нет, то для них эта процедура не имеет смысла, поскольку они будет убыточной – ничего не получат, да еще и придется оплачивать работу финансового управляющего.

Судебный спор между банком и должником может разрешиться тремя способами:

• Реструктуризацией долга;
• Подписанием мирового соглашения;
• Продажей имущества должника «с молотка».

Для ответчика благоприятными являются первые два варианта, однако если средств на погашение долга у него нет и не предвидеться – то суд применит третий способ. Именно его и стоит опасаться должнику.

Каковы действия банка в процедуре банкротства?

Финансовый управляющий после начала делопроизводства начинает вносить в реестр требований кредиторов всех кредиторов, у которых есть претензии к ответчику.

В течение 2 месяцев после вынесения определения судом о принятии заявления кредитор должен обратиться с требованием о внесении в реестр. Этот документ имеет письменную форму.

Если срок был пропущен по уважительной причине – суд может его восстановить.

Кроме того, финансовый управляющий организовывает собрания кредиторов, на которые обязательно должны являться представители банка.

[attention type=green]

Также они могут предоставить собственный проект реструктуризации долга, а если их будет несколько (к примеру, гражданин предоставит свой вариант), на собрании будут обсуждаться оба и проводиться ание. В итоге выбирается тот проект, за который проало большинство кредиторов, заявленных в реестре.

[/attention]

Истец в лице банка должен приходить не только на собрания кредиторов, но и на судебные заседания. После вынесения судом решения о банкротстве собрания кредиторов не прекращаются.  На них решаются вопросы об оценке имуществе, порядке его реализации и прочие моменты. Участие в данных процедурах обязательно для кредитора.

Таким образом, банки используют на практике механизм банкротства физических лиц, однако его стоит бояться лишь тем, чей долг перевалил за полумиллионный порог. Однако даже если банк начал данную процедуру, это еще не значит, что суд обязательно признает Вас банкротом. Все зависит от обстоятельств дела и от того, воспользуетесь ли Вы помощью квалифицированного юриста.

Источник: https://24legat.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits/banki-v-bankrotstve-grazhdan.html

Как относятся банки к банкротству физических лиц

Иногда размера прожиточного минимума не хватает людям для достижения целей и удовлетворения потребностей. Тогда граждане отправляются за кредитованием в банки и оформляют кредиты, что очень выгодно. Но может наступить такой момент, когда физлицо не в состоянии выплачивать долги банку.

Одним из способов избавления от долгов по кредитам в банке является банкротство физических лиц. Признание гражданина несостоятельным во многих случаях оказывается единственным способом выйти из сложной ситуации.

Как доказать банкротство физического лица перед банком, какие последствия процедуры несостоятельности – рассмотрим в сегодняшней статье.

Условия

Если раньше должники не имели возможности восстановить собственное финансовое положение, то после вступления в силу Федерального закона о банкротстве гражданина, ситуация изменилась.

Теперь граждане, которые относятся к неплатежеспособным, могут рассчитываться по своим долговым обязательствам перед  организациями и не терять прав собственности на имущество. Как утверждают эксперты, проект о личном банкротстве соответствует интересам должников.

Если заявление будет подаваться лично самим должником, суд примет его для рассмотрения при соблюдении условий:

• Размер долгового обязательства превышает стоимость имущества, принадлежащего физлицу, который инициирует процедуру.
• Имеется постановление пристава, что процедура взыскания завершена за отсутствием имущества.
• Человек давно не оплачивает кредит, имеется просрочка.
• Он не может вернуть долг, размер которого десять процентов от ежемесячного платежа.

По закону, если у физического лица возникла задолженность более пятисот тысяч рублей, просрочка составляет более трех месяцев, то он обязан подать заявление в Арбитражный суд, который объявит его банкротом. Иногда суды принимают заявления от лиц, полная сумма долга которых составляет менее полумиллиона рублей.

Если в суд подает лично кредитор, то судебная инстанция обратит внимание на соблюдение таких условий:

• Задолженность превышает пятьсот тысяч рублей.
• С момента последнего платежа прошло более трех месяцев.

Преимущества и недостатки признания банкротом

Перед тем как инициировать процедуру, необходимо узнать о положительных и отрицательных сторонах этого процесса. Начнем с плюсов:

• Кредитная задолженность списывается без необходимости возврата заимодателю
• Все претензии к неплатежеспособному заемщику прекращаются
• Коллекторы прекращают свои действия в отношении должника
• Все активные исполнительные производства приостанавливаются
• Задолженность не увеличивается, прекращается начисление процентов
• Заемщик, который не в состоянии погасить кредит, избавляется сразу от всех имеющихся долгов
• Законодательство обеспечивает защиту заемщику: единственное жилье остается за лицом, которое признано несостоятельным, и не забирается в счет оплаты долга

Читайте так же:  Причины банкротства: внешние и внутренние

Перечисленное выше доказывает, что несостоятельности физлица – это вполне гуманный и законный инструмент решения сложной финансовой проблемы, который никоим образом не влияет на право должника на работу и социальное положение. Ниже рассмотрим недостатки процедуры:

• Стоит относительно дорого
• Это длительный процесс, который может затянуться минимум на полгода
• Риски утраты залогового имущества.

Может ли банк инициировать банкротство физического лица

Банковское учреждение имеет право подать в суд на должника. Но для этого должны быть соблюдены следующие условия одновременно:

• Задолженность заемщика превысила сумму в полмиллиона рублей
• С момента последнего платежа прошло более трех месяцев.

Чтобы должник был признан банкротом, банковское учреждение подает заявление, подкрепленное необходимыми документами, в арбитражный суд. В иске кредитор самостоятельно назначает финансового управляющего, который будет заниматься процессом.

Когда судебный орган принимает заявление, начинается производство, а на имущество неплатежеспособного накладывается арест. Если инициатором процедуры выступил заимодатель, должник может попытаться доказать в суде свою добросовестность.

  Ответчик вправе составить отзыв на исковое заявление, который является возражением. На вынесении решения суда может отразиться то, насколько активно заемщик способствует рассмотрению дела. Примеры отзывов можно найти в интернете или воспользоваться помощью юристов.

Отзыв должен содержать только достоверные сведения, поэтому не стоит пытаться утаить факты.

Банк подал на банкротство физического лица

Если заемщик задерживает выплаты по кредиту, то банк при соблюдении определенных условий вправе обратиться в судебный орган.

Можно предположить, что кредитору это не выгодно, так как после признания должника банкротом, задолженность будет аннулирована.

Но если при рассмотрении дела выяснится, что физическое лицо имеет средства или имущество, то все кредиты перед банковским учреждением будут погашены за счет их продажи.

Читайте так же:  Временные правила преднамеренного банкротства

Если у заемщика абсолютно ничего нет: ни счета, ни недвижимости, ни другого имущества, то опасаться ему нечего.

Но чаще инициирование финансовой организацией начинается тогда, когда он убежден, что возможность вернуть кредит имеется. Но если у должника действительно ничего нет, то вся процедура окажется для кредитора убыточной, поскольку еще придется оплачивать работу финансового управляющего.

Судебный спор между банковской организацией и неплатежеспособным физлицом может быть решен тремя путями:

• Реструктуризация долга
• Мировое соглашение
• Реализация имущества должника на торгах

Первые два способа урегулирования спора окажутся для должника благоприятными, но в случае, когда средства на погашение задолженности отсутствуют, суд выбирает третий вариант. После начала делопроизводства назначенный финансовый управляющий внесет в реестр требований кредиторов всех заимодателей, которые имеют претензии к должнику.

В течение двух месяцев после того, как суд примет заявление, кредитор должен потребовать внесения данных в реестр. Банкротство физических лиц может быть использовано заимодателями, но опасаться нужно только тем несостоятельным гражданам, чей долг превышает сумму пятьсот тысяч рублей.

На сайтах юридических компаний можно узнать, как получить помощь юристов.

Если банк подал в суд на должника после подачи заявления в суд о несостоятельности

Дело о банкротстве – это сложный процесс, имеющий множество подводных камней. Одной из проблем, с которой может столкнуться должник, является следующая ситуация.

Заявление о признании гражданина банкротом было принято арбитражным судом раньше, чем иск от банковской организации в районный суд, в котором кредитор требует возврата кредитной задолженности.

В таком случае по ходатайству гражданина суд общей юрисдикции должен прекратить рассмотрение дела по иску банка, поскольку дела о банкротстве всегда обладают приоритетом. Гражданин должен предоставить копии одного из определений:

• О том, что было принято заявление физлица.
• О том, что заявление признано судом обоснованным.
• О том, что введена процедура реструктуризации задолженности несостоятельного заемщика.

Также необходимо предоставить решение суда о том, что гражданин признан банкротом.

Выгодно ли банкам банкротство физических лиц

Вопросом о том, как относятся банки к банкротству физических лиц, задаются миллионы должников. По статистическим данным, неплатежеспособные заемщики и банковские учреждения крайне редко идут на мировые соглашения. Согласно данным за 2021 год, банкротами были признаны более тридцати тысяч людей.

Из этого количества к тем, кто заключил мировые соглашения, относятся всего 161 гражданин. Согласно судебному порядку несостоятельность сначала предполагает этап реструктуризации долгов и только потом продажу имущества. Но чаще складывается так, что заемщики самостоятельно подают ходатайство о несостоятельности, обходя этап реструктуризации задолженности.

Судом может быть принято такое решение, если должник:

• Не имеет стабильного дохода.
• Имеет доходы в месяц минимум тридцать тысяч рублей.
• Не в состоянии вернуть долги на протяжении трех лет.

Читайте так же:  Прекращение процедуры банкротства

Поэтому в большинстве случаев и назначается сразу реализация имущества, а гражданин признается несостоятельным. Долги по окончании процедуры будут списаны, если человек ведет себя грамотно, помогает финансовому управляющему, не скрывает доходы, идет на контакт с заимодателем.

По статистике, имущества заемщиков не хватает для того, чтобы рассчитаться с кредиторами. Можно сказать, что и реструктуризация задолженности, и мировое соглашение – это альтернативные варианты несостоятельности. Чаще всего банковские учреждения не видят смысла и выгоды в подобных мероприятиях.

Поэтому остается один вариант решения вопроса – банкротство, что выгодно для обеих сторон.

Чем опасно банкротство физического лица перед банками

Процедура банкротства физического лица имеет целью ликвидацию долговых обязательств перед всеми имеющимися кредиторами. После всех судебных разбирательств дело будет закрыто. Поэтому ни банки, ни другие организации не имеют права предъявлять претензии. Юридические последствия процедуры по признанию банкротом не таят опасности, но могут доставить неудобства:

• Признанный банкротом гражданин не вправе инициировать банкротство повторно в течение пяти лет по завершении реализации имущества.
• Банкротам запрещается занимать руководящие должности в течение трех лет.
• Запрещается брать кредиты в банках, скрывая факт банкротства.

В банке данных о банкротстве физических лиц у человека будет плохая кредитная история, что может отрицательно отразиться в будущем. Доказать свою добросовестность будет проблематично.

Вам также может понравиться

Источник: https://bankroty.su/kak-otnosyatsya-banki-k-bankrotstvu-fizicheskih-licz/

Процедура банкротства банка

Банкротство банка в связи со сложной экономической ситуацией отнюдь не редкость для нашего общества. Ответственным органом выступает Центробанк РФ, а законодательной базой служит ФЗ-127 «О банкротстве банков». Пришло время разобраться, в каких случаях происходит банкротство банка и каковы последствия процедуры ликвидации финансового учреждения.

Причины банкротства банка

Банкротство представляет собой действия, направленные на оценку финансово-хозяйственной деятельности субъекта, в нашем случае банка.

В отличие от ликвидации, банкротство лишь подготавливает основу на досудебном уровне. Ликвидация начинается с того момента, как арбитражный суд выносит решение об удовлетворении заявления.

Здесь вы можете прочитать о банкротстве юридических лиц.

В каких случаях банк могут признать банкротом:

1. Нарушение обязательств перед кредиторами.
2. Проблемы с платёжеспособностью (просрочки от 6 месяцев и более).
3. Излишки ликвидности банковского учреждения, недостаток активов.
4. Нехватка финансовых средств по отношению к уставному капиталу банка.
5. Скачок дебиторской задолженности.
6. Резкое повышение депозитных ставок в обход нормативов.
7. Ненормированный рабочий график отделений банка (филиалы и головной офис).
8. Сокращение операций с валютой.
9. Разногласия с политикой ЦБ.
10. Существенное снижение рейтинга в списке банков России.

3 способа получить бесплатную консультацию юриста 01

Задать вопрос юристу онлайн бесплатно

02

Звонок по бесплатной линии
8 800 350 14 85
(Москва и регионы РФ)

03

Оставьте заявку нашему юристу в онлайн чат, он перезвонит вам через 5 минут

Бесплатная консультация юриста по банкротству
Цены на услуги юриста по банкротству

Основной проблемой является потеря ликвидности или, другими словами, способности обеспечивать исполнение взятых на себя обязательств перед кредиторами, вкладчиками и иными субъектами финансовых правоотношений.

В случае выявления не ликвидности, ЦБ запускает процедуру оздоровления финансов банка.  Руководствуясь ст. 189.21 ФЗ, финансовое учреждение разрабатывает стратегию выхода из кризисной ситуации под чутким контролем ЦБ. Здесь вы можете прочитать о банкротстве предприятия.

Временный управляющий при банкротстве банка

Особое место в процедуре занимает временный управляющий, который ведёт текущий финансовых учёт банка на основании решения арбитражного суда. Согласно ст. 51 ФЗ, срок наблюдения не должен превышать 7 месяцев.  

Полномочия временного управляющего заключаются в следующих действиях:

1. Определение недействительных сделок с последующим обжалованием в суде.
2. Встречи с кредиторами и анализ их требований к должнику.
3. Представление интересов банка на судебных слушаниях по поводу обоснованности притязаний кредиторов.
4. Принятие мер по сохранности банковского имущества.
5. Отстранение руководителей финансового учреждения от участия в процедуре банкротства.
6. Проведение независимого аудита и бухгалтерского контроля по документации.

Временный управляющий находится в тесном взаимодействии с кредиторами. В частности, речь идет о проведении собрания кредиторов. По итогам слушаний конкурсный управляющий составляет отчёт о своей работе и направляет документ в арбитражный суд. 

На заметку! Привлечение временного управляющего составляет основу процедуры банкротства. Аудитор обеспечивает сохранность банковского имущества и всестороннее рассмотрение финансовой ситуации.

В отличие от банкротства физических и юридических лиц, банкротство банка заканчивается ликвидацией финансового учреждения.  

[attention type=yellow]

Согласно п. 9 ст. 189 ФЗ, руководство банка совместно с ЦБ проводят предотвращение банкротства или оздоровление финансов. Ответственными за процедуру назначаются банковские учредители, члены наблюдательного Совета и высшее руководство учреждения. Здесь вы можете прочитать о банкротстве кредитных организаций.

[/attention]

Чаще всего в такой ситуации применяется реорганизация – слияние нескольких банков или ликвидация отдельных структур ввиду их убыточности.

Процедура банкротства банка проводится под контролем ЦБ. В ходе мероприятия ответственный орган назначает временную администрацию взамен прежнего руководства банка. В некоторых случаях в ликвидации участвует Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Последствия банкротства банка

При стабильной работе банка финансы поступают в целевые источники. Банкротство «замораживает» финансовые операции, если они не отвечают требованиям кредиторов или не направлены в сторону повышения ликвидности:

1. Последствия банкротства банка для юридических лиц. Организации, имеющие счета в обанкротившемся банке не смогут получить свои финансы. Если юридические лица выступали кредиторами банка, то они участвуют в конкурной очередности выплат.

1. Последствия для вкладчиков. Ликвидация банка влечет за собой аннулирование всех вкладов. Однако на стадии банкротства временная администрация может выдавать депозиты. Для того, чтобы их получить, вкладчики должны написать заявление. Срок выдачи депозитов составляет 14 рабочих дней.

1. Последствия для заёмщиков. В случае с должниками банк сохраняет за собой право требовать уплату по кредитам даже несмотря на банкротство. Это происходит при реорганизации банка (слиянии) или во время перехода прав к правопреемнику обанкротившегося учреждения. Должник по-прежнему обязан уплачивать по кредиту на специально созданный банком счет или на нотариальный депозит.

Очередность выплат при банкротстве

Банкротство – это централизованная процедура, которая подчинена действующему законодательству. После своей ликвидации, финансовое учреждение начинает выплаты по долговым обязательствам. 

Очередность выплат предусматривает следующий порядок (ст. 189.92 ФЗ):

1. Расчёты с вкладчиками (включая возмещение физического вреда здоровью).
2. Расчёты с банковским штатом (сотрудниками).
3. Расчёты с держателями ценных бумаг (физические и юридические лица).

Процедура выплат по обязательствам банка имеет чётко отлаженную структуру: погашение долгов перед следующей группой лиц начинается лишь тогда, когда банк рассчитается с предыдущей. Соответственно, держатели ценных бумаг не вправе требовать первичного расчёта перед вкладчиками. Здесь вы можете прочитать о банкротстве ООО. 

Сотрудники финансового учреждения имеют право требовать причитающиеся им выплаты на основании Трудового кодекса РФ.

Петр Романовский, юрист Стаж работы 15 лет, специализация – жилищные, семейные, наследство, земельные, уголовные дела.

Источник: https://advocate-service.ru/bankrotstvo/banka.html