Сбербанк продал кредит. С марта месяца приезжают и объясняют, что половину суммы прощают, а половину платить хотя бы по 500 руб.

Заёмщику предложили оплатить половину долга и закрыть кредит: в чём подвох?

Просрочка очередного платежа по кредиту в любом банке ведёт к начислению пени и штрафов за просрочку, ухудшению кредитной истории заёмщика. Как правило, сотрудники банка начинают отправлять должнику СМС и уведомления по электронной почте, затем дело клиента передаётся в отдел по работе с проблемными кредитами.

Если клиент допустил длительную просрочку без уважительных причин, к делу подключаются специалисты по взысканию просроченных кредитов, юристы банка, затем готовится исковое заявление в суд или долг продаётся коллекторскому агентству.

Если задержка платежа вызвана уважительными причинами (инвалидность, потеря работы, необходимость оплатить дорогостоящее лечение), банк предлагает отсрочку или реструктуризацию займа.

Некоторые банки могут предложить неплательщикам внести половину просроченной задолженности и закрыть кредитный договор.

Обычно такие предложения делают клиентам, задержавшим платёж на 90 дней и более, располагающим постоянным доходом и взаимодействующим с финансовой организацией (отвечающим на звонки и сообщения). Например, клиент обратился в банк с просьбой об отсрочке на шесть месяцев из-за потери работы.

В ответ кредитный специалист предлагает оплатить 50% задолженности и закрыть долговое обязательство. Такой вариант рассматривается индивидуально для каждого клиента, обычно предложение делается неофициально.

В каких ситуациях банк может списать задолженность клиента?

Списание (или прощение) долга по кредиту — невыгодный для банка вариант развития событий, поэтому закрытие договора предлагается в исключительных случаях. Заёмщик может рассчитывать на списание долга в следующих ситуациях.

Оставшаяся сумма задолженности невелика. Взыскание просроченной задолженности — длительный процесс, требующий оплаты услуг коллекторов, юристов и сотрудников отдела взыскания банка.

Если клиент выплатил более 85% задолженности и оставшаяся сумма сопоставима с расходами на её взыскание, банку выгоднее списать оставшиеся средства и закрыть договор.

Такой подход связан с требованием Центробанка №41-1-3-7/484, согласно которому для каждой проблемной задолженности нужно создавать резерв средств банка. Списав долг, банк сэкономит на оплате услуг коллекторов и юристов, а также формировании финансового резерва.

Вероятность взыскания задолженности в судебном порядке низкая или отсутствует. Взыскание просроченной задолженности через суд предполагает арест и продажу ликвидного имущества должника с целью возврата заёмных средств.

[attention type=yellow][attention type=yellow][attention type=yellow][attention type=yellow]

Если клиент не располагает регулярным доходом, автомобилем, квартирой или загородным домом, проживает вместе с несовершеннолетними гражданами или иждивенцами, судебные приставы не смогут взыскать долг.

[/attention][/attention][/attention][/attention]

В такой ситуации банку выгоднее списать долг и сэкономить на формировании финансового резерва.

Должник, его представители и наследники числятся погибшими или пропавшими без вести. Если клиент успешно скрывается от банковских организаций и коллекторов, числится пропавшим без вести или погиб, долг взыскивается с его наследников, поручителей или законных представителей.

На практике должник может не располагать имуществом, проживать на съёмном жилье или вместе с родственниками, которые не вступают в права наследования.

При отсутствии поручителей, супругов, детей и других родственников банку сложно разыскать заёмщика, поэтому более выгодно списать просроченную задолженность.

Срок исковой давности по кредиту истекает в течение трёх месяцев. Согласно статье 196 ГК (гражданский кодекс) РФ, СИД (срок исковой давности) по кредитным договорам составляет три года.

Срок отсчитывается от даты внесения последнего платежа или дня подписания договора (если клиент не вносил средства и уклонялся от контакта с банком).

Если срок исковой давности истёк или закончится в течение ближайших месяцев, суд может отклонить требования банка или юристы должника могут искусственно затянуть процесс. В такой ситуации задолженность выгоднее списать, чем ожидать решения суда и нести расходы на юристов.

Почему банк предлагает закрыть кредит, получив половину долга? Подводные камни сделки

Теоретически банк может предложить закрытие кредита после выплаты половины долга, если вероятность взыскания всей суммы отсутствует или планируется продажа договора коллекторам.

В таких условиях банку выгоднее получить указанную сумму, списав часть пени и штрафов, чем продать долг за 10-15% стоимости или ожидать принудительного взыскания.

На практике такую сделку обычно предлагают недобросовестные банки, используя следующие возможности, невыгодные для клиента.

Основной долг списывается, однако клиенту продолжают начислять пени и штрафы. В этом случае клиент подписывает дополнительное соглашение о выплате половины основного долга.

[attention type=red][attention type=red][attention type=red][attention type=red]

Внеся сумму, заёмщик обнаруживает, что банк продолжает начислять пени, штрафы, неустойки и другие санкции за просрочку платежей.

[/attention][/attention][/attention][/attention]

В дальнейшем банк может подать в суд или продать оставшуюся задолженность коллекторам.

Часть долга списывается, однако кредитный договор продаётся коллекторам. В этом случае клиент официально закрывает задолженность перед банком, выплатив половину первоначальной суммы.

Однако, личные данные и право требования задолженности передаются коллекторскому агентству, которое продолжает звонить неплательщику и напоминать о необходимости вернуть деньги.

В дальнейшем коллекторы могут обратиться в суд или продолжать взыскивать задолженность на протяжении трёх лет.

После внесения оговоренной суммы должнику приходит повестка в суд. В этом случае факт погашения половины задолженности подтверждает платёжеспособность заёмщика. Получив деньги, банк подаёт исковое заявление на должника в суд, требуя принудительного взыскания оставшейся задолженности.

Многие банки используют такую схему, чтобы уменьшить оставшийся долг до 500 тысяч рублей и получить судебный приказ (этот документ оформляется быстрее, чем исполнительный лист). В дальнейшем судебные приставы могут списывать часть дохода, арестовывать и продавать имущество для погашения задолженности.

Выплата половины задолженности возобновляет течение СИД. Некоторые банки намеренно не связываются с должником, дожидаясь начисления крупных штрафов и пени за просрочку.

Затем юристы финансовой организации обращаются в суд с иском на всю сумму задолженности. Если срок исковой давности близок к истечению, банк может предложить «выгодную сделку», чтобы получить платёж от клиента.

Факт внесения средств возобновляет течение СИД, и банк может обращаться в суд.

Кредитный договор клиента закрывается, однако ФНС начисляет налог (13%) на оставшуюся сумму. С точки зрения законодательства (статья 41 НК РФ), закрытие кредитного договора на выгодных для клиента условиях означает получение экономической выгоды.

Получив платёж от заёмщика, банк сообщает налоговой инспекции о финансовой выгоде гражданина. Согласно НК (налоговый кодекс), гражданин обязан выплатить НДФЛ (налог на доходы физических лиц, 13% ). Например, задолженность клиента составляет 700 тысяч рублей, кредитный договор закрывается при выплате 350 тысяч рублей.

В этом случае ФНС взыскивает с заёмщика НДФЛ в размере (700-350)*13% = 45 500 рублей.

Стоит ли соглашаться на сделку о погашении половины долга и закрытии кредита?

Несмотря на кажущуюся выгоду, списание половины задолженности и закрытие кредита сопряжено с рисками. Во-первых, банк может подать в суд или передать долг коллекторам, продолжая начислять штрафы на оставшуюся сумму.

Во-вторых, даже при успешном закрытии договора кредитная история клиента будет испорчена, осложнив получение займов на выгодных условиях.

Получив предложение от банка, клиенту стоит проанализировать следующие факторы перед подписанием документов.

Тип кредита и оставшаяся сумма задолженности. Если клиент оформил кредит под залог ликвидного актива, лучше закрыть задолженность, продав автомобиль, квартиру или загородный дом.

[attention type=green][attention type=green][attention type=green][attention type=green]

Это поможет выручить реальную стоимость имущества, покрыть затраты на выплату кредита и сохранить положительную кредитную историю. Если кредит оформлен без залога и внесена небольшая сумма (менее 40%), можно подать заявление о реструктуризации или снижении процентной ставки.

[/attention][/attention][/attention][/attention]

Если кредит почти выплачен (внесено более 85% долга), лучше погасить долг самостоятельно.

Финансовое положение клиента. Если заёмщик располагает уважительными причинами для задержек платежей, нужно собрать подтверждающие документы и запросить реструктуризацию.

В случае отказа со стороны банка клиент может обратиться в суд, чтобы получить комфортный график платежей, списать часть пени и неустоек.

Если весомых причин задерживать платежи нет, можно оформить рефинансирование или запросить снижение процентной ставки по кредиту.

Политика банка в отношении должников. Если клиент оформил кредит в небольшом банке, сотрудничающем с коллекторскими агентствами, сделка по списанию долга чревата дальнейшим общением со специалистами по взысканию долгов. Если кредит выдал крупный или государственный банк, после внесения платежа финансовая организация может обратиться в суд.

Требования дополнительного соглашения о списании задолженности. Предлагая выплатить половину долга и закрыть кредит, специалист банка должен предоставить проект (черновик) дополнительного соглашения с должником.

Текст документа должен содержать положение, согласно которому долг полностью списывается после внесения оговоренной с клиентом суммы. Если клиенту был предоставлен такой документ, нужно показать соглашение независимому юристу.

Если должник не получил каких-либо бумаг или предложение сделано в неофициальном порядке, рекомендуется отказаться от сделки.

Что делать, если нечем платить по кредиту? Эффективная стратегия для должников

В целом, заёмщикам не следует ожидать выгодных предложений со стороны банков, целесообразно самостоятельно изучить кредитную политику финансовой организации, проконсультироваться с юристом и кредитным специалистом. Клиенты, оказавшиеся в сложном финансовом положении, могут урегулировать задолженность поэтапно.

Сообщение банку о возникших финансовых проблемах. Если клиент внезапно утратил платёжеспособность (например, потерял работу), следует как можно раньше уведомить банк о сложившейся ситуации.

Оптимальный вариант — не дожидаться просрочки платежа и связаться с кредитным специалистом после получения документов (например, приказа об увольнении).

Такая стратегия подтвердит благонадёжность заёмщика, поможет сохранить положительный кредитный рейтинг и собрать аргументы для суда (если банк планирует подавать иск).

Подача заявления на реструктуризацию, отсрочку или снижение процентов по кредиту. Если клиент располагает уважительными причинами для задержки платежей, нужно сообщить о них банку, предоставив подтверждающие документы.

[attention type=yellow][attention type=yellow][attention type=yellow][attention type=yellow]

Затем следует подать заявление на отсрочку платежей (если финансовые трудности временные), реструктуризацию займа (если ситуация серьёзная) или снижение процентной ставки (если стоимость кредита на 2-3% выше рыночной).

[/attention][/attention][/attention][/attention]

Альтернативный вариант для клиентов, способных вносить регулярные платежи, состоит в подаче заявки на рефинансирование в другом банке.

Продажа залогового или личного имущества для погашения задолженности. Если банковский кредит оформлен под залог (недвижимости или автомобиля) и сумма задолженности сопоставима с его стоимостью, нужно договориться с банком о продаже актива.

Например, кредитный автомобиль можно продать самостоятельно, выручив рыночную цену, закрыв долг досрочно и сохранив положительную кредитную историю.

Если кредит оформлен без залога, можно реализовать личное имущество для погашения текущих платежей и запроса отсрочки.

Погашение части кредита за счёт страховых выплат (для пользователей страховок). Если клиент оформлял программу страхования жизни, здоровья или платёжеспособности и наступили события, считающиеся страховым случаем, нужно возместить часть расходов за счёт выплат от страховщика.

Например, клиент оформлял финансовую страховку (защита от недобровольной потери работы), затем попал под сокращение и не может далее платить ипотеку. Получив возмещение от страховой компании, клиент покрыл три ежемесячных платежа по жилищному кредиту и сохранил положительную кредитную историю.

Переоформление кредита на другого заёмщика. Российское законодательство и банковские регламенты позволяют сменить заёмщика (официального плательщика), заключив трёхстороннее соглашение между банком, существующим и новым клиентами.

Например, заёмщик оформил ипотечный кредит, затем женился и потерял работу. Супруга клиента располагает высоким официальным доходом и может выступать официальным плательщиком.

Переоформив ипотечный кредит, клиент лишился долговой нагрузки, сохранил положительную кредитную историю.

Итоги

Банковские организации заинтересованы в своевременном погашении кредитов и стремятся избавиться от «проблемных» долгов, продав договоры коллекторам или списав задолженность в качестве убытка. Списание (или прощение) долга — исключительная мера банков, которая применяется при незначительной сумме обязательств, сложности их взыскания или окончании срока исковой давности.

Отдельные банки предлагают клиентам закрыть договор, оплатив половину задолженности по кредиту. Теоретически такая сделка выгодна банку, так как позволяет сэкономить на взыскании долга и формировании резервов. На практике банки делают такие предложения перед обращением в суд или продажей долга коллекторским агентствам, поэтому подписание договора невыгодно для должника.

Заёмщикам, попавшим в сложное финансовое положение, рекомендуется как можно быстрее (до появления первой просрочки) сообщить в банк о возникшей проблеме.

Далее нужно собрать подтверждающие документы, подать заявление об отсрочке, реструктуризации или снижении процентной ставки по займам. Если кредит оформлен под залог, можно погасить задолженность, продав заложенный актив.

[attention type=red][attention type=red][attention type=red][attention type=red]

Если клиент пострадал от негативных событий, являющихся страховыми случаями, часть долга можно компенсировать платежами от страховщика (компании, выдавшей полис).

[/attention][/attention][/attention][/attention]

Источник: http://nebogach.ru/debt/zayomshhiku-predlozhili-oplatit-polovinu-dolga-i-zakryt-kredit-v-chyom-podvoh/

Гоп-стоп Сбербанк продали втихаря: Куда уйдут наши деньги

Чиновники всех уровней многократно заверяли нас в последние дни, что государство заботится о гражданах изо всех сил, просто денег у него, государства, мало. 10 апреля выяснилось, что это была ложь.

Неправедные дела лучше творить под шумок: пока люди озабочены выживанием в условиях пандемии и экономического кризиса, им не до слежения за руками высокопоставленных фокусников.

10 апреля 2021 года правительство России и Центробанк закрыли давно анонсированную сделку по переходу 50%+1 акция Сбербанка в руки государства. 11 293 474 001 акция продана по средневзвешенной цене по итогам торгов на Московской бирже за 30-дневный период – по 189,44 рубля за акцию, итого 2,14 трлн рублей.

На момент написания этого абзаца акции Сбербанка торгуются по 202,02 рубля – инвесторы испытали облегчение от завершения сделки.

Учитывая, что менее трёх месяцев назад стоимость акций “зелёного монополиста” составляла более 260 рублей, можно говорить о заметной экономии государственных, то есть наших общих средств. Также радует тот факт, что взята средняя цена за один месяц, а не за шесть, как предполагалось ранее, – тогда она была бы заметно выше.

Все акции, кроме одной, уже переданы государству, оставшаяся поступит в его распоряжение не позднее 6 мая.

Положенной по ранее действовавшим законам оферты миноритариям (это главным образом американские фонды) не будет – правила изменили специально под эту сделку.

Часть прибыли от сделки пойдёт на покрытие убытков Центробанка. Кирилл Зыков/АГН “Москва”

Не все полученные деньги пойдут в карман Центробанка – организации, не зависящей от государственной власти России. Поскольку сделка принесёт ЦБ прибыль, часть этой прибыли пойдёт в бюджет России.

Часть – потому что 700 миллиардов, например, закроют дыру в бюджете самого ЦБ: “пойдут на покрытие убытков ЦБ от того, что они кучу мошенников, которых до этого покрывали годами, отпустили в различные заграницы”, – уточняет формулировку учредитель телеканала “Царьград” Константин Малофеев.

[attention type=green][attention type=green][attention type=green][attention type=green]

Часть денег будет направлена также на списание и рефинансирование долгов военно-промышленного комплекса: правительство в 2021 году предлагало полное списание, но главы Сбербанка и ВТБ Герман Греф и Андрей Костин выступили резко против.

[/attention][/attention][/attention][/attention]

Так что в итоге бюджет какие-то деньги вернёт, но существенно меньше, чем половину суммы сделки. Что касается дивидендов от купленных акций, то они и раньше шли в государственный карман – в этом смысле ничего не изменится.

Ненужная покупка

Вообще, при слове “Центробанк” любой здравомыслящий человек сразу начинает искать подвох.

Ведь сделку, о которой начали говорить ещё осенью, было решено отложить до прояснения экономической ситуации, откуда же теперь такая спешка? Почему сейчас, когда масштаб потерь от эпидемии совершенно неясен, мы выкинули более 2% ВВП на товар, скажем так, не первой необходимости? Не потому ли, что цена могла измениться, скажем так, в ненужную сторону?

Частно-государственное партнёрство – далеко не только в российских условиях – часто бывает устроено в виде перетекания бюджетных денег в частные карманы.

В нашем случае госкомпании и корпорации плодят “дочек” с долей Российской Федерации в размере блокирующего пакета, те – внучек с уже совсем символическим участием государства, а потом это семейство бросается получать контракты на госзакупках.

Приватизация у нас часто осуществляется по минимальной цене, зато национализация – по “рыночной”.

Встаёт вопрос: может быть, Сбербанк купили так быстро, зная, что его цена в обозримом будущем снизится ещё сильнее, а значит, деньги из Фонда национального благосостояния надо было освоить прямо сейчас во что бы то ни стало?

Конечно, это самый пессимистичный сценарий. Но так или иначе, теперь, после сделки, этому фонду вновь далеко до 7% ВВП, а значит и тратить из него средства, например, на национальные проекты или просто закупку медицинской техники нельзя. Как риторически спросил бы главный кассир страны, глава Минфина Антон Силуанов, “ну и кому мы продадим все эти аппараты после эпидемии? Тут нет экономики”.

Выкуп подаренного

На самом деле тут нет, в первую очередь, правды. Исторически у Центробанка точно такие же права на Сбербанк, как у Украины – на Крым.

И тот и другой активы были безвозмездно переданы Никитой Хрущёвым: Крым от России Украине на старте правления, в 1954 году, система сберегательных класс от Минфина Центробанку – на излёте, в 1963-м.

Таким образом, никаких оснований требовать у государства денег Центробанк, ставший за это время пятой колонной в отечественной власти, не имеет.

По этой логике, сказав “а”, надо говорить и “б”. Но нет, Крым возвращали под звуки маршей, Сбербанк же выкупили буквально под покровом ночи – сообщения о факте сделки появились рано утром 10 апреля.

Конечно, была и даже немножко остаётся надежда на лучшее. Раз уж удалось сэкономить и отдать не 2,7, а “всего лишь” 2,1 трлн, хотелось думать, что и далее процесс пойдёт по новой, не обкатанной правительством Медведева колее.

Что, получив Сбербанк в свои руки, правительство отставит команду Германа Грефа, проведёт расследование её деятельности, реализует непрофильные активы (системы доставки, онлайн-кинозалы и многое другое) на открытом аукционе, остановит вторжение банка в систему государственного управления, снизит ставки по кредитам хотя бы бизнесу. Но увы – отказ от оферты миноритариям был заменён на заключение акционерного соглашения, гарантирующего владельцам акций Сбербанка “сохранение преемственности политики”. То есть вновь имеет место прямое влияние американских акционеров на политику крупнейшего банка России. К сожалению, во взаимоотношениях с Западом наша страна свои обещания свято блюдёт – лучше бы государство было так честно с собственным населением.

[attention type=yellow][attention type=yellow][attention type=yellow][attention type=yellow]

Повторимся, перед нами – в лучшем случае – нецелевая трата государственных средств. Если России так уж нужен Сбербанк, она в качестве правопреемницы СССР имела все права получить его совершенно бесплатно. А скорость и внезапность осуществления сделки вызывает подозрение в наличии каких-то дополнительных интересов, которые было бы очень неудобно предать огласке.

[/attention][/attention][/attention][/attention]

Источник: https://tsargrad.tv/articles/gop-stop-sberbank-prodali-vtiharja-kuda-ujdut-nashi-dengi_247485

Может ли банк подать в суд на меня, если я плачу по кредиту всего по 100 рублей?

Нередко заемщики задаются вопросом: «Если я плачу только по 100 рублей по оформленному кредиту, может ли банк за это подать на меня в суд?». Гарантированно сказать, как поведет себя банк – невозможно. Ведь играют роль срок просрочки, а также полная сумма долга. Но эксперты дают свои советы.

Сложности с оплатой

Сегодня практически все граждане нашей страны страдают от нестабильной экономической ситуации в стране. Кто-то потерял работу, кому-то “урезали” заработную плату, а еще кто-то потерял свой только развиваюшийся бизнес.

Все это привело к тому, что люди были вынуждены сократить свои ежемесячные траты. Но это мало помогает, если на человеке “висит” хотя бы один кредит. Учитывая, что как раз незадолго до наступления кризиса люди стали активно обращаться за банковскими займами, можно представить сколько заемщиков оказались сегодня в трудной финансовой ситуации.

В данном случае каждый пытается решить проблему своим способом. У кого-то находятся состоятельные родственники или друзья, а кто-то залазит в долговую яму, оформляя все новые займы на погашение старых.

Если это о вас, то ознакомьтесь с этой статьей, где мы рассказываем, как выбраться из долговой ямы. Давайте разберемся, могут ли помочь взносы всего по 100 рублей, если не хватает денег на весь платеж.

Как расходуются вносимые на счет банка 100 рублей?

Вспомните кредитные карты, условия которых не подразумевают конкретную дату погашения полного долга. Владельцы таких карточек четко усвоили, что такое минимальный платеж – сумма, которая позволит избежать начисления штрафов за просрочки платежей.

Но ведь проценты на остаток долга все равно будут начисляться. Здесь такая же ситуация. Заемщик может вносить по кредиту только 100 рубл. В то же время внушительная сумма штрафа будет начисляться на остаток задолженности.

Есть еще понятие очередности распределения денежных средств. То есть оплаченные рубли идут на: погашение процентов по кредиту и погашение комиссий.

Если из 100 рублей останется какая-либо сумма (маловероятно, но здесь играет роль размер ежемесячного платежа), то погашается тело кредита, то есть непосредственно та сумма, которая занималась у кредитного учреждения.

В каких случаях допустимо платить ежемесячно по сто рублей?

Для начала выясните, какая сумма штрафа грозит, если вносить всего по сто рублей в месяц.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Оптимальный вариант – это, конечно, своевременное внесение на банковский счет полной суммы платежа за месяц. Но обстоятельства бывают разными. Поэтому платить хотя бы рублей сто допустимо, если:

• заемщик потерял работу;
• необходимы средства на срочное дорогостоящее лечение;
• нет возможности платить по иным причинам.

Когда финансовое положение будет восстановлено, тогда необходимо начинать вносить по кредиту большую сумму, чтобы погасить долг перед банком.

Также следует запросить реструктуризацию кредитов, детальнее на этой странице. Впоследствии письменный отказ кредитора в предоставлении этой услуги сыграет вам на руку в суде, подробности здесь.

Когда банк будет обращаться в суд?

Заемщик, долгое время вносящий на расчетный счет банка всего лишь по 100 рубл., рискует узнать, что на него подали иск.

Все потому что – это недостаточная сумма для оплаты тела кредита. Часто она не позволяет покрыть даже проценты по займу. Но она показывает намерение исполнить финансовые обязательства по своему кредиту. Если есть возможность, то нужно постараться каждый месяц перекрывать хотя бы тело кредита или проценты (смотрите суммы в графике платежей).

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Впрочем, сразу не обратятся в суд, ведь потребитель оплачивает хотя бы понемногу. Но спустя 3 месяца и более – дело могут направить в суд или продать коллекторам.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

[attention type=red][attention type=red][attention type=red][attention type=red]

Судебные разбирательства в данном случае будут предпочтительнее. Поскольку судья будет учитывать тот факт, что заемщик вносил по 100 рублей ежемесячно, то есть оплачивал кредит.

[/attention][/attention][/attention][/attention]

А потому можно надеяться на реструктуризацию долга. Что касается суммы штрафов, то она может быть уменьшена или даже вовсе списана с заемщика.

Существует несколько итогов обращения кредитора в суд для заемщика

• Если вы не можете погашать задолженность по объективным причинам (к примеру, потеря работы), то с вас, скорее всего, будут сняты все штрафные санкции, и после восстановления финансового положения вы сможете оплачивать задолженность в прежнем режиме.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

• Внесение хотя бы по сто руб. продемонстрирует, что вы помните о своем долге и готовы выплатить его, но после улучшения материального положения. Этот фактор также благоприятно повлияет в суде.

Заемщикам, попавшим в реально трудную финансовую ситуацию, не стоит бояться судебных разбирательств.

Это может быть даже своеобразным “спасательным кругом” для заемщика, так как впоследствии будет прекращено начисление штрафов и будет оглашена определенная сумма к возврату, которую можно погашать по мере возможности.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Дополнительно почитайте о сроке исковой давности, когда банковский долг “перегорает”, здесь.

Если же вы имеете возможность выплачивать ежемесячно больше, но по каким-то причинам этого не делаете, то судья станет на сторону кредитора и не снимет с вас штрафные санкции.

В каких случаях долг могут простить

Каких-либо причин, по которым банковскую задолженность могут снять полностью, не существует. Такие ситуации в России случаются крайне редко. Рассмотрим их:

• Сумма долга очень маленькая. Гораздо меньше, чем предстоящие судебные издержки.
• Смерьб должника и отсутствие у него родственников, которые могли бы продолжать оплачивать.
• Истечение срока исковой давности, равный 3 годам. Это не актуально для займов с залогом, так как обеспечение будет реализовано банком по решению суда, даже без согласия должника. К тому же, все документы на имущество до конца выплт хранятся у кредитора. Срок давности отсчитывается с момента последнего документального “контакта” банка и клиента (например, с даты последнего платежа, телефонного разговора, получения письма с требованием, подписанного должником).

Подытоживая, можно отметить, что платежи малого размера – это временная мера на момент сложного финансового положения, которая не поможет избавиться от выплаты полной суммы основного долга и процентов.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

Рубрика вопрос-ответ:

Скрыть ответ

Консультант

Татьяна, если супруг участвовал в оформлении кредита, т.е. прописан в договоре как созаемщик или поручитель, то могут с него потребовать оплату. Или если он становится наследником в случае гибели жены. Во всех остальных случаях нет

Скрыть ответ

Консультант

Алеся, как правило, если хотя бы 50% от платежа вносится, то в суд не подают. Но в ваших же интересах выплачивать полную сумму, либо написать заявление в банк с просьбой реструктуризировать долг, и сделать новый график платежей

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Анна, нужно оформить реструктуризацию долга с отсрочкой платежа, это делается в том банке, где у вас долги. Если пойдут навстречу, снизят размер платежей на небольшой срок, за это время надо искать работу вашему мужу. Если не одобрят – тогда только через суд снижать

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Источник: https://kreditorpro.ru/mozhet-li-bank-podat-v-sud-esli-ya-plachu/

Личный опыт: как за полгода отдать все долги и погасить кредиты

Свой кредит я взяла в 2021 году. В то время я работала на фрилансе: вела соцсети и писала тексты для компаний. У меня было много клиентов, но сколько я зарабатывала, точно не знала: деньги приходили нерегулярно.

Когда финансов не хватало, я просила в долг у друзей или пользовалась овердрафтом по карте. Бывало и так, что в счёт долга приходилось отдавать всё, что заработала, и снова занимать. Откладывать на будущее в таком режиме не удавалось: я едва справлялась с оплатой аренды квартиры, а всё остальное тратила на такси, еду и одежду.

Однажды, когда приближался очередной расчёт за жильё, у меня не оказалось ни рубля: клиенты задерживали оплату, друзьям я как раз задолжала денег, а просить отсрочку у хозяйки квартиры было стыдно. Месяцем ранее моя собака погрызла обои в коридоре, и я боялась, что если рискну заплатить позже, то меня просто выселят.

Тогда я решила взять потребительский кредит: 200 000 рублей под 31,9% на 3 года. Эти условия предложил банк, и я согласилась не глядя. «Возьму больше работы, разберусь с долгами от клиентов и выплачу всё за полгода», — думала я.

Полученной суммы едва хватило на два месяца: я рассчиталась с друзьями, трижды успела заплатить за квартиру, купила новые кроссовки, но никак не продвинулась на пути к финансовому благополучию.

Было большим разочарованием обнаружить себя не только без денег, но и с огромным кредитом, за который нужно было отдавать каждый месяц 7 500 рублей.

[attention type=green][attention type=green][attention type=green][attention type=green]

Спустя два года за обедом я прочитала пару статей о том, как люди гасят кредиты, и это меня шокировало: только на чужом примере я поняла, сколько за это время переплатила банку и сколько продолжаю переплачивать, оставаясь в долгу. Собственный хаос в финансах дорого мне обходился: только процентов по кредиту мне начислили на сумму больше 100 000 рублей, а овердрафт по карте стоил мне почти 15 000 в год.

[/attention][/attention][/attention][/attention]

Я представила: что, если бы я смогла навести порядок в деньгах и не отдавать банку сотни тысяч, а отложить их на своё будущее? Так я решила как можно скорее закрыть кредит, изучить тему финансов и научиться считать деньги, чтобы наконец выбраться из порочного круга долгов. И вот как я стала действовать.

1. Начала изучать советы по финансам

Если бы я хоть что‑то читала по теме раньше, то была бы в курсе, что кредит под 30% годовых — это просто машина по выкачиванию денег и мало для кого он может стать выгодной сделкой.

Мне явно не хватало знаний, и первым делом я собрала список литературы, чтобы внимательно изучить теорию и больше не наделать ошибок. Книги про развитие «денежного мышления», визуализацию желаний и аффирмации я отмела и выбрала те, которые были больше похожи на учебники по финансовой грамотности:

1. 1. «Кошелёк или жизнь?», Вики Робин и Джо Домингес. Авторы предлагают систему управления финансами из девяти шагов, благодаря которой я поняла, что не бывает незначительной экономии — каждое действие ведёт к достижению большой цели.
   2. «Куда уходят деньги?», Юлия Сахаровская. Хорошая, адаптированная к российским реалиям книга, которая дала мне понимание банковских терминов и открыла глаза на финансовые ошибки прошлого.
   3. «Миллион для моей дочери», Владимир Савенок. Одна из самых полезных книг, доступно поясняющих, как работают инвестиции. Опыт автора пригодится всем, кто тоже копит на будущее ребёнка или собственную пенсию.
   4. «Сам себе финансист», Анастасия Тарасова. Простая книга по финансовой грамотности, которая помогла мне упорядочить в голове знания о деньгах и восполнить пробелы. В ней есть понемногу обо всём: от записи расходов до составления портфеля ценных бумаг.

Многие советы в книгах перекликались, так что я отметила наиболее популярные, доступные и близкие мне и составила пошаговый план действий:

1. Посчитать все долги и собственный финансовый баланс.
2. Вести учёт доходов и расходов.
3. Отказаться от кофе с собой.
4. Отказаться от обедов в кафе.
5. Пользоваться автобусами вместо такси.
6. Отключить подписки на платные сервисы.
7. Сначала погасить самые «дорогие» займы, по которым плачу банку.

2. Посчитала все долги

Первым шагом было собрать все долги в общий список. Сумму я посчитала и записала в формате отрицательного баланса. До сих пор считаю, что это половина успеха: желание выйти из минуса в ноль придавало азарт процессу и помогало не отступать от цели.

Вот с чем предстояло разобраться:

• 80 000 рублей — основной долг банку;
• 20 000 рублей — овердрафт по карте;
• 15 000 рублей — долги друзьям;
• 1 500 рублей — долг за занятия по французскому.

Итого: 116 500 рублей.

Это значение я занесла в заметки и обновляла каждый раз, когда вносила платёж по займу. Проценты, которые списывались за пользование кредитом, а также ежедневную плату за овердрафт по карте я фиксировала отдельно, чтобы видеть, сколько денег я плачу за свои ошибки.

3. Стала записывать расходы

Неорганизованному человеку сложно освоить учёт расходов и дисциплинированно его вести. Чего я только не пробовала: устанавливала разные приложения, использовала таблички и вела заметки, но всё было тщетно.

После всех неудачных попыток я снизила ожидания и договорилась с собой, что буду только наблюдать, а не пытаться радикально сэкономить и записать как можно меньшую сумму.

Для начала выбрала несколько категорий расходов: кафе, транспорт, развлечения и шопинг — мне казалось, что ими стоит заняться в первую очередь, — а расходы вроде аренды, продуктов и оплаты счетов оставила за скобками. Учёт вела в Google‑таблице и каждую неделю записывала сумму, которую потратила.

В первый месяц я просто приучала себя регулярно просматривать выписки и чеки и уделять 10 минут заполнению таблицы. Во второй месяц установила реалистичные лимиты. И только к третьему месяцу, когда привычка прочно вошла в мою жизнь, стала добавлять другие категории и следить за всеми тратами.

Заёмщику предложили оплатить половину долга и закрыть кредит: в чём подвох?

Просрочка очередного платежа по кредиту в любом банке ведёт к начислению пени и штрафов за просрочку, ухудшению кредитной истории заёмщика. Как правило, сотрудники банка начинают отправлять должнику СМС и уведомления по электронной почте, затем дело клиента передаётся в отдел по работе с проблемными кредитами.

Если клиент допустил длительную просрочку без уважительных причин, к делу подключаются специалисты по взысканию просроченных кредитов, юристы банка, затем готовится исковое заявление в суд или долг продаётся коллекторскому агентству.

Если задержка платежа вызвана уважительными причинами (инвалидность, потеря работы, необходимость оплатить дорогостоящее лечение), банк предлагает отсрочку или реструктуризацию займа.

Некоторые банки могут предложить неплательщикам внести половину просроченной задолженности и закрыть кредитный договор.

Обычно такие предложения делают клиентам, задержавшим платёж на 90 дней и более, располагающим постоянным доходом и взаимодействующим с финансовой организацией (отвечающим на звонки и сообщения). Например, клиент обратился в банк с просьбой об отсрочке на шесть месяцев из-за потери работы.

В ответ кредитный специалист предлагает оплатить 50% задолженности и закрыть долговое обязательство. Такой вариант рассматривается индивидуально для каждого клиента, обычно предложение делается неофициально.

В каких ситуациях банк может списать задолженность клиента?

Списание (или прощение) долга по кредиту — невыгодный для банка вариант развития событий, поэтому закрытие договора предлагается в исключительных случаях. Заёмщик может рассчитывать на списание долга в следующих ситуациях.

Оставшаяся сумма задолженности невелика. Взыскание просроченной задолженности — длительный процесс, требующий оплаты услуг коллекторов, юристов и сотрудников отдела взыскания банка.

Если клиент выплатил более 85% задолженности и оставшаяся сумма сопоставима с расходами на её взыскание, банку выгоднее списать оставшиеся средства и закрыть договор.

Такой подход связан с требованием Центробанка №41-1-3-7/484, согласно которому для каждой проблемной задолженности нужно создавать резерв средств банка. Списав долг, банк сэкономит на оплате услуг коллекторов и юристов, а также формировании финансового резерва.

Вероятность взыскания задолженности в судебном порядке низкая или отсутствует. Взыскание просроченной задолженности через суд предполагает арест и продажу ликвидного имущества должника с целью возврата заёмных средств.

[attention type=yellow][attention type=yellow][attention type=yellow][attention type=yellow]

Если клиент не располагает регулярным доходом, автомобилем, квартирой или загородным домом, проживает вместе с несовершеннолетними гражданами или иждивенцами, судебные приставы не смогут взыскать долг.

[/attention][/attention][/attention][/attention]

В такой ситуации банку выгоднее списать долг и сэкономить на формировании финансового резерва.

Должник, его представители и наследники числятся погибшими или пропавшими без вести. Если клиент успешно скрывается от банковских организаций и коллекторов, числится пропавшим без вести или погиб, долг взыскивается с его наследников, поручителей или законных представителей.

На практике должник может не располагать имуществом, проживать на съёмном жилье или вместе с родственниками, которые не вступают в права наследования.

При отсутствии поручителей, супругов, детей и других родственников банку сложно разыскать заёмщика, поэтому более выгодно списать просроченную задолженность.

Срок исковой давности по кредиту истекает в течение трёх месяцев. Согласно статье 196 ГК (гражданский кодекс) РФ, СИД (срок исковой давности) по кредитным договорам составляет три года.

Срок отсчитывается от даты внесения последнего платежа или дня подписания договора (если клиент не вносил средства и уклонялся от контакта с банком).

Если срок исковой давности истёк или закончится в течение ближайших месяцев, суд может отклонить требования банка или юристы должника могут искусственно затянуть процесс. В такой ситуации задолженность выгоднее списать, чем ожидать решения суда и нести расходы на юристов.

Почему банк предлагает закрыть кредит, получив половину долга? Подводные камни сделки

Теоретически банк может предложить закрытие кредита после выплаты половины долга, если вероятность взыскания всей суммы отсутствует или планируется продажа договора коллекторам.

В таких условиях банку выгоднее получить указанную сумму, списав часть пени и штрафов, чем продать долг за 10-15% стоимости или ожидать принудительного взыскания.

На практике такую сделку обычно предлагают недобросовестные банки, используя следующие возможности, невыгодные для клиента.

Основной долг списывается, однако клиенту продолжают начислять пени и штрафы. В этом случае клиент подписывает дополнительное соглашение о выплате половины основного долга.

[attention type=red][attention type=red][attention type=red][attention type=red]

Внеся сумму, заёмщик обнаруживает, что банк продолжает начислять пени, штрафы, неустойки и другие санкции за просрочку платежей.

[/attention][/attention][/attention][/attention]

В дальнейшем банк может подать в суд или продать оставшуюся задолженность коллекторам.

Часть долга списывается, однако кредитный договор продаётся коллекторам. В этом случае клиент официально закрывает задолженность перед банком, выплатив половину первоначальной суммы.

Однако, личные данные и право требования задолженности передаются коллекторскому агентству, которое продолжает звонить неплательщику и напоминать о необходимости вернуть деньги.

В дальнейшем коллекторы могут обратиться в суд или продолжать взыскивать задолженность на протяжении трёх лет.

После внесения оговоренной суммы должнику приходит повестка в суд. В этом случае факт погашения половины задолженности подтверждает платёжеспособность заёмщика. Получив деньги, банк подаёт исковое заявление на должника в суд, требуя принудительного взыскания оставшейся задолженности.

Многие банки используют такую схему, чтобы уменьшить оставшийся долг до 500 тысяч рублей и получить судебный приказ (этот документ оформляется быстрее, чем исполнительный лист). В дальнейшем судебные приставы могут списывать часть дохода, арестовывать и продавать имущество для погашения задолженности.

Выплата половины задолженности возобновляет течение СИД. Некоторые банки намеренно не связываются с должником, дожидаясь начисления крупных штрафов и пени за просрочку.

Затем юристы финансовой организации обращаются в суд с иском на всю сумму задолженности. Если срок исковой давности близок к истечению, банк может предложить «выгодную сделку», чтобы получить платёж от клиента.

Факт внесения средств возобновляет течение СИД, и банк может обращаться в суд.

Кредитный договор клиента закрывается, однако ФНС начисляет налог (13%) на оставшуюся сумму. С точки зрения законодательства (статья 41 НК РФ), закрытие кредитного договора на выгодных для клиента условиях означает получение экономической выгоды.

Получив платёж от заёмщика, банк сообщает налоговой инспекции о финансовой выгоде гражданина. Согласно НК (налоговый кодекс), гражданин обязан выплатить НДФЛ (налог на доходы физических лиц, 13% ). Например, задолженность клиента составляет 700 тысяч рублей, кредитный договор закрывается при выплате 350 тысяч рублей.

В этом случае ФНС взыскивает с заёмщика НДФЛ в размере (700-350)*13% = 45 500 рублей.

Стоит ли соглашаться на сделку о погашении половины долга и закрытии кредита?

Несмотря на кажущуюся выгоду, списание половины задолженности и закрытие кредита сопряжено с рисками. Во-первых, банк может подать в суд или передать долг коллекторам, продолжая начислять штрафы на оставшуюся сумму.

Во-вторых, даже при успешном закрытии договора кредитная история клиента будет испорчена, осложнив получение займов на выгодных условиях.

Получив предложение от банка, клиенту стоит проанализировать следующие факторы перед подписанием документов.

Тип кредита и оставшаяся сумма задолженности. Если клиент оформил кредит под залог ликвидного актива, лучше закрыть задолженность, продав автомобиль, квартиру или загородный дом.

[attention type=green][attention type=green][attention type=green][attention type=green]

Это поможет выручить реальную стоимость имущества, покрыть затраты на выплату кредита и сохранить положительную кредитную историю. Если кредит оформлен без залога и внесена небольшая сумма (менее 40%), можно подать заявление о реструктуризации или снижении процентной ставки.

[/attention][/attention][/attention][/attention]

Если кредит почти выплачен (внесено более 85% долга), лучше погасить долг самостоятельно.

Финансовое положение клиента. Если заёмщик располагает уважительными причинами для задержек платежей, нужно собрать подтверждающие документы и запросить реструктуризацию.

В случае отказа со стороны банка клиент может обратиться в суд, чтобы получить комфортный график платежей, списать часть пени и неустоек.

Если весомых причин задерживать платежи нет, можно оформить рефинансирование или запросить снижение процентной ставки по кредиту.

Политика банка в отношении должников. Если клиент оформил кредит в небольшом банке, сотрудничающем с коллекторскими агентствами, сделка по списанию долга чревата дальнейшим общением со специалистами по взысканию долгов. Если кредит выдал крупный или государственный банк, после внесения платежа финансовая организация может обратиться в суд.

Требования дополнительного соглашения о списании задолженности. Предлагая выплатить половину долга и закрыть кредит, специалист банка должен предоставить проект (черновик) дополнительного соглашения с должником.

Текст документа должен содержать положение, согласно которому долг полностью списывается после внесения оговоренной с клиентом суммы. Если клиенту был предоставлен такой документ, нужно показать соглашение независимому юристу.

Если должник не получил каких-либо бумаг или предложение сделано в неофициальном порядке, рекомендуется отказаться от сделки.

Что делать, если нечем платить по кредиту? Эффективная стратегия для должников

В целом, заёмщикам не следует ожидать выгодных предложений со стороны банков, целесообразно самостоятельно изучить кредитную политику финансовой организации, проконсультироваться с юристом и кредитным специалистом. Клиенты, оказавшиеся в сложном финансовом положении, могут урегулировать задолженность поэтапно.

Сообщение банку о возникших финансовых проблемах. Если клиент внезапно утратил платёжеспособность (например, потерял работу), следует как можно раньше уведомить банк о сложившейся ситуации.

Оптимальный вариант — не дожидаться просрочки платежа и связаться с кредитным специалистом после получения документов (например, приказа об увольнении).

Такая стратегия подтвердит благонадёжность заёмщика, поможет сохранить положительный кредитный рейтинг и собрать аргументы для суда (если банк планирует подавать иск).

Подача заявления на реструктуризацию, отсрочку или снижение процентов по кредиту. Если клиент располагает уважительными причинами для задержки платежей, нужно сообщить о них банку, предоставив подтверждающие документы.

[attention type=yellow][attention type=yellow][attention type=yellow][attention type=yellow]

Затем следует подать заявление на отсрочку платежей (если финансовые трудности временные), реструктуризацию займа (если ситуация серьёзная) или снижение процентной ставки (если стоимость кредита на 2-3% выше рыночной).

[/attention][/attention][/attention][/attention]

Альтернативный вариант для клиентов, способных вносить регулярные платежи, состоит в подаче заявки на рефинансирование в другом банке.

Продажа залогового или личного имущества для погашения задолженности. Если банковский кредит оформлен под залог (недвижимости или автомобиля) и сумма задолженности сопоставима с его стоимостью, нужно договориться с банком о продаже актива.

Например, кредитный автомобиль можно продать самостоятельно, выручив рыночную цену, закрыв долг досрочно и сохранив положительную кредитную историю.

Если кредит оформлен без залога, можно реализовать личное имущество для погашения текущих платежей и запроса отсрочки.

Погашение части кредита за счёт страховых выплат (для пользователей страховок). Если клиент оформлял программу страхования жизни, здоровья или платёжеспособности и наступили события, считающиеся страховым случаем, нужно возместить часть расходов за счёт выплат от страховщика.

Например, клиент оформлял финансовую страховку (защита от недобровольной потери работы), затем попал под сокращение и не может далее платить ипотеку. Получив возмещение от страховой компании, клиент покрыл три ежемесячных платежа по жилищному кредиту и сохранил положительную кредитную историю.

Переоформление кредита на другого заёмщика. Российское законодательство и банковские регламенты позволяют сменить заёмщика (официального плательщика), заключив трёхстороннее соглашение между банком, существующим и новым клиентами.

Например, заёмщик оформил ипотечный кредит, затем женился и потерял работу. Супруга клиента располагает высоким официальным доходом и может выступать официальным плательщиком.

Переоформив ипотечный кредит, клиент лишился долговой нагрузки, сохранил положительную кредитную историю.

Итоги

Банковские организации заинтересованы в своевременном погашении кредитов и стремятся избавиться от «проблемных» долгов, продав договоры коллекторам или списав задолженность в качестве убытка. Списание (или прощение) долга — исключительная мера банков, которая применяется при незначительной сумме обязательств, сложности их взыскания или окончании срока исковой давности.

Отдельные банки предлагают клиентам закрыть договор, оплатив половину задолженности по кредиту. Теоретически такая сделка выгодна банку, так как позволяет сэкономить на взыскании долга и формировании резервов. На практике банки делают такие предложения перед обращением в суд или продажей долга коллекторским агентствам, поэтому подписание договора невыгодно для должника.

Заёмщикам, попавшим в сложное финансовое положение, рекомендуется как можно быстрее (до появления первой просрочки) сообщить в банк о возникшей проблеме.

Далее нужно собрать подтверждающие документы, подать заявление об отсрочке, реструктуризации или снижении процентной ставки по займам. Если кредит оформлен под залог, можно погасить задолженность, продав заложенный актив.

[attention type=red][attention type=red][attention type=red][attention type=red]

Если клиент пострадал от негативных событий, являющихся страховыми случаями, часть долга можно компенсировать платежами от страховщика (компании, выдавшей полис).

[/attention][/attention][/attention][/attention]

Источник: http://nebogach.ru/debt/zayomshhiku-predlozhili-oplatit-polovinu-dolga-i-zakryt-kredit-v-chyom-podvoh/

Гоп-стоп Сбербанк продали втихаря: Куда уйдут наши деньги

Чиновники всех уровней многократно заверяли нас в последние дни, что государство заботится о гражданах изо всех сил, просто денег у него, государства, мало. 10 апреля выяснилось, что это была ложь.

Неправедные дела лучше творить под шумок: пока люди озабочены выживанием в условиях пандемии и экономического кризиса, им не до слежения за руками высокопоставленных фокусников.

10 апреля 2021 года правительство России и Центробанк закрыли давно анонсированную сделку по переходу 50%+1 акция Сбербанка в руки государства. 11 293 474 001 акция продана по средневзвешенной цене по итогам торгов на Московской бирже за 30-дневный период – по 189,44 рубля за акцию, итого 2,14 трлн рублей.

На момент написания этого абзаца акции Сбербанка торгуются по 202,02 рубля – инвесторы испытали облегчение от завершения сделки.

Учитывая, что менее трёх месяцев назад стоимость акций “зелёного монополиста” составляла более 260 рублей, можно говорить о заметной экономии государственных, то есть наших общих средств. Также радует тот факт, что взята средняя цена за один месяц, а не за шесть, как предполагалось ранее, – тогда она была бы заметно выше.

Все акции, кроме одной, уже переданы государству, оставшаяся поступит в его распоряжение не позднее 6 мая.

Положенной по ранее действовавшим законам оферты миноритариям (это главным образом американские фонды) не будет – правила изменили специально под эту сделку.

Часть прибыли от сделки пойдёт на покрытие убытков Центробанка. Кирилл Зыков/АГН “Москва”

Не все полученные деньги пойдут в карман Центробанка – организации, не зависящей от государственной власти России. Поскольку сделка принесёт ЦБ прибыль, часть этой прибыли пойдёт в бюджет России.

Часть – потому что 700 миллиардов, например, закроют дыру в бюджете самого ЦБ: “пойдут на покрытие убытков ЦБ от того, что они кучу мошенников, которых до этого покрывали годами, отпустили в различные заграницы”, – уточняет формулировку учредитель телеканала “Царьград” Константин Малофеев.

[attention type=green][attention type=green][attention type=green][attention type=green]

Часть денег будет направлена также на списание и рефинансирование долгов военно-промышленного комплекса: правительство в 2021 году предлагало полное списание, но главы Сбербанка и ВТБ Герман Греф и Андрей Костин выступили резко против.

[/attention][/attention][/attention][/attention]

Так что в итоге бюджет какие-то деньги вернёт, но существенно меньше, чем половину суммы сделки. Что касается дивидендов от купленных акций, то они и раньше шли в государственный карман – в этом смысле ничего не изменится.

Ненужная покупка

Вообще, при слове “Центробанк” любой здравомыслящий человек сразу начинает искать подвох.

Ведь сделку, о которой начали говорить ещё осенью, было решено отложить до прояснения экономической ситуации, откуда же теперь такая спешка? Почему сейчас, когда масштаб потерь от эпидемии совершенно неясен, мы выкинули более 2% ВВП на товар, скажем так, не первой необходимости? Не потому ли, что цена могла измениться, скажем так, в ненужную сторону?

Частно-государственное партнёрство – далеко не только в российских условиях – часто бывает устроено в виде перетекания бюджетных денег в частные карманы.

В нашем случае госкомпании и корпорации плодят “дочек” с долей Российской Федерации в размере блокирующего пакета, те – внучек с уже совсем символическим участием государства, а потом это семейство бросается получать контракты на госзакупках.

Приватизация у нас часто осуществляется по минимальной цене, зато национализация – по “рыночной”.

Встаёт вопрос: может быть, Сбербанк купили так быстро, зная, что его цена в обозримом будущем снизится ещё сильнее, а значит, деньги из Фонда национального благосостояния надо было освоить прямо сейчас во что бы то ни стало?

Конечно, это самый пессимистичный сценарий. Но так или иначе, теперь, после сделки, этому фонду вновь далеко до 7% ВВП, а значит и тратить из него средства, например, на национальные проекты или просто закупку медицинской техники нельзя. Как риторически спросил бы главный кассир страны, глава Минфина Антон Силуанов, “ну и кому мы продадим все эти аппараты после эпидемии? Тут нет экономики”.

Выкуп подаренного

На самом деле тут нет, в первую очередь, правды. Исторически у Центробанка точно такие же права на Сбербанк, как у Украины – на Крым.

И тот и другой активы были безвозмездно переданы Никитой Хрущёвым: Крым от России Украине на старте правления, в 1954 году, система сберегательных класс от Минфина Центробанку – на излёте, в 1963-м.

Таким образом, никаких оснований требовать у государства денег Центробанк, ставший за это время пятой колонной в отечественной власти, не имеет.

По этой логике, сказав “а”, надо говорить и “б”. Но нет, Крым возвращали под звуки маршей, Сбербанк же выкупили буквально под покровом ночи – сообщения о факте сделки появились рано утром 10 апреля.

Конечно, была и даже немножко остаётся надежда на лучшее. Раз уж удалось сэкономить и отдать не 2,7, а “всего лишь” 2,1 трлн, хотелось думать, что и далее процесс пойдёт по новой, не обкатанной правительством Медведева колее.

Что, получив Сбербанк в свои руки, правительство отставит команду Германа Грефа, проведёт расследование её деятельности, реализует непрофильные активы (системы доставки, онлайн-кинозалы и многое другое) на открытом аукционе, остановит вторжение банка в систему государственного управления, снизит ставки по кредитам хотя бы бизнесу. Но увы – отказ от оферты миноритариям был заменён на заключение акционерного соглашения, гарантирующего владельцам акций Сбербанка “сохранение преемственности политики”. То есть вновь имеет место прямое влияние американских акционеров на политику крупнейшего банка России. К сожалению, во взаимоотношениях с Западом наша страна свои обещания свято блюдёт – лучше бы государство было так честно с собственным населением.

[attention type=yellow][attention type=yellow][attention type=yellow][attention type=yellow]

Повторимся, перед нами – в лучшем случае – нецелевая трата государственных средств. Если России так уж нужен Сбербанк, она в качестве правопреемницы СССР имела все права получить его совершенно бесплатно. А скорость и внезапность осуществления сделки вызывает подозрение в наличии каких-то дополнительных интересов, которые было бы очень неудобно предать огласке.

[/attention][/attention][/attention][/attention]

Источник: https://tsargrad.tv/articles/gop-stop-sberbank-prodali-vtiharja-kuda-ujdut-nashi-dengi_247485

Может ли банк подать в суд на меня, если я плачу по кредиту всего по 100 рублей?

Нередко заемщики задаются вопросом: «Если я плачу только по 100 рублей по оформленному кредиту, может ли банк за это подать на меня в суд?». Гарантированно сказать, как поведет себя банк – невозможно. Ведь играют роль срок просрочки, а также полная сумма долга. Но эксперты дают свои советы.

Сложности с оплатой

Сегодня практически все граждане нашей страны страдают от нестабильной экономической ситуации в стране. Кто-то потерял работу, кому-то “урезали” заработную плату, а еще кто-то потерял свой только развиваюшийся бизнес.

Все это привело к тому, что люди были вынуждены сократить свои ежемесячные траты. Но это мало помогает, если на человеке “висит” хотя бы один кредит. Учитывая, что как раз незадолго до наступления кризиса люди стали активно обращаться за банковскими займами, можно представить сколько заемщиков оказались сегодня в трудной финансовой ситуации.

В данном случае каждый пытается решить проблему своим способом. У кого-то находятся состоятельные родственники или друзья, а кто-то залазит в долговую яму, оформляя все новые займы на погашение старых.

Если это о вас, то ознакомьтесь с этой статьей, где мы рассказываем, как выбраться из долговой ямы. Давайте разберемся, могут ли помочь взносы всего по 100 рублей, если не хватает денег на весь платеж.

Как расходуются вносимые на счет банка 100 рублей?

Вспомните кредитные карты, условия которых не подразумевают конкретную дату погашения полного долга. Владельцы таких карточек четко усвоили, что такое минимальный платеж – сумма, которая позволит избежать начисления штрафов за просрочки платежей.

Но ведь проценты на остаток долга все равно будут начисляться. Здесь такая же ситуация. Заемщик может вносить по кредиту только 100 рубл. В то же время внушительная сумма штрафа будет начисляться на остаток задолженности.

Есть еще понятие очередности распределения денежных средств. То есть оплаченные рубли идут на: погашение процентов по кредиту и погашение комиссий.

Если из 100 рублей останется какая-либо сумма (маловероятно, но здесь играет роль размер ежемесячного платежа), то погашается тело кредита, то есть непосредственно та сумма, которая занималась у кредитного учреждения.

В каких случаях допустимо платить ежемесячно по сто рублей?

Для начала выясните, какая сумма штрафа грозит, если вносить всего по сто рублей в месяц.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Оптимальный вариант – это, конечно, своевременное внесение на банковский счет полной суммы платежа за месяц. Но обстоятельства бывают разными. Поэтому платить хотя бы рублей сто допустимо, если:

• заемщик потерял работу;
• необходимы средства на срочное дорогостоящее лечение;
• нет возможности платить по иным причинам.

Когда финансовое положение будет восстановлено, тогда необходимо начинать вносить по кредиту большую сумму, чтобы погасить долг перед банком.

Также следует запросить реструктуризацию кредитов, детальнее на этой странице. Впоследствии письменный отказ кредитора в предоставлении этой услуги сыграет вам на руку в суде, подробности здесь.

Когда банк будет обращаться в суд?

Заемщик, долгое время вносящий на расчетный счет банка всего лишь по 100 рубл., рискует узнать, что на него подали иск.

Все потому что – это недостаточная сумма для оплаты тела кредита. Часто она не позволяет покрыть даже проценты по займу. Но она показывает намерение исполнить финансовые обязательства по своему кредиту. Если есть возможность, то нужно постараться каждый месяц перекрывать хотя бы тело кредита или проценты (смотрите суммы в графике платежей).

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Впрочем, сразу не обратятся в суд, ведь потребитель оплачивает хотя бы понемногу. Но спустя 3 месяца и более – дело могут направить в суд или продать коллекторам.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

[attention type=red][attention type=red][attention type=red][attention type=red]

Судебные разбирательства в данном случае будут предпочтительнее. Поскольку судья будет учитывать тот факт, что заемщик вносил по 100 рублей ежемесячно, то есть оплачивал кредит.

[/attention][/attention][/attention][/attention]

А потому можно надеяться на реструктуризацию долга. Что касается суммы штрафов, то она может быть уменьшена или даже вовсе списана с заемщика.

Существует несколько итогов обращения кредитора в суд для заемщика

• Если вы не можете погашать задолженность по объективным причинам (к примеру, потеря работы), то с вас, скорее всего, будут сняты все штрафные санкции, и после восстановления финансового положения вы сможете оплачивать задолженность в прежнем режиме.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

• Внесение хотя бы по сто руб. продемонстрирует, что вы помните о своем долге и готовы выплатить его, но после улучшения материального положения. Этот фактор также благоприятно повлияет в суде.

Заемщикам, попавшим в реально трудную финансовую ситуацию, не стоит бояться судебных разбирательств.

Это может быть даже своеобразным “спасательным кругом” для заемщика, так как впоследствии будет прекращено начисление штрафов и будет оглашена определенная сумма к возврату, которую можно погашать по мере возможности.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Дополнительно почитайте о сроке исковой давности, когда банковский долг “перегорает”, здесь.

Если же вы имеете возможность выплачивать ежемесячно больше, но по каким-то причинам этого не делаете, то судья станет на сторону кредитора и не снимет с вас штрафные санкции.

В каких случаях долг могут простить

Каких-либо причин, по которым банковскую задолженность могут снять полностью, не существует. Такие ситуации в России случаются крайне редко. Рассмотрим их:

• Сумма долга очень маленькая. Гораздо меньше, чем предстоящие судебные издержки.
• Смерьб должника и отсутствие у него родственников, которые могли бы продолжать оплачивать.
• Истечение срока исковой давности, равный 3 годам. Это не актуально для займов с залогом, так как обеспечение будет реализовано банком по решению суда, даже без согласия должника. К тому же, все документы на имущество до конца выплт хранятся у кредитора. Срок давности отсчитывается с момента последнего документального “контакта” банка и клиента (например, с даты последнего платежа, телефонного разговора, получения письма с требованием, подписанного должником).

Подытоживая, можно отметить, что платежи малого размера – это временная мера на момент сложного финансового положения, которая не поможет избавиться от выплаты полной суммы основного долга и процентов.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

Рубрика вопрос-ответ:

Скрыть ответ

Консультант

Татьяна, если супруг участвовал в оформлении кредита, т.е. прописан в договоре как созаемщик или поручитель, то могут с него потребовать оплату. Или если он становится наследником в случае гибели жены. Во всех остальных случаях нет

Скрыть ответ

Консультант

Алеся, как правило, если хотя бы 50% от платежа вносится, то в суд не подают. Но в ваших же интересах выплачивать полную сумму, либо написать заявление в банк с просьбой реструктуризировать долг, и сделать новый график платежей

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Анна, нужно оформить реструктуризацию долга с отсрочкой платежа, это делается в том банке, где у вас долги. Если пойдут навстречу, снизят размер платежей на небольшой срок, за это время надо искать работу вашему мужу. Если не одобрят – тогда только через суд снижать

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Источник: https://kreditorpro.ru/mozhet-li-bank-podat-v-sud-esli-ya-plachu/

Личный опыт: как за полгода отдать все долги и погасить кредиты

Свой кредит я взяла в 2021 году. В то время я работала на фрилансе: вела соцсети и писала тексты для компаний. У меня было много клиентов, но сколько я зарабатывала, точно не знала: деньги приходили нерегулярно.

Когда финансов не хватало, я просила в долг у друзей или пользовалась овердрафтом по карте. Бывало и так, что в счёт долга приходилось отдавать всё, что заработала, и снова занимать. Откладывать на будущее в таком режиме не удавалось: я едва справлялась с оплатой аренды квартиры, а всё остальное тратила на такси, еду и одежду.

Однажды, когда приближался очередной расчёт за жильё, у меня не оказалось ни рубля: клиенты задерживали оплату, друзьям я как раз задолжала денег, а просить отсрочку у хозяйки квартиры было стыдно. Месяцем ранее моя собака погрызла обои в коридоре, и я боялась, что если рискну заплатить позже, то меня просто выселят.

Тогда я решила взять потребительский кредит: 200 000 рублей под 31,9% на 3 года. Эти условия предложил банк, и я согласилась не глядя. «Возьму больше работы, разберусь с долгами от клиентов и выплачу всё за полгода», — думала я.

Полученной суммы едва хватило на два месяца: я рассчиталась с друзьями, трижды успела заплатить за квартиру, купила новые кроссовки, но никак не продвинулась на пути к финансовому благополучию.

Было большим разочарованием обнаружить себя не только без денег, но и с огромным кредитом, за который нужно было отдавать каждый месяц 7 500 рублей.

[attention type=green][attention type=green][attention type=green][attention type=green]

Спустя два года за обедом я прочитала пару статей о том, как люди гасят кредиты, и это меня шокировало: только на чужом примере я поняла, сколько за это время переплатила банку и сколько продолжаю переплачивать, оставаясь в долгу. Собственный хаос в финансах дорого мне обходился: только процентов по кредиту мне начислили на сумму больше 100 000 рублей, а овердрафт по карте стоил мне почти 15 000 в год.

[/attention][/attention][/attention][/attention]

Я представила: что, если бы я смогла навести порядок в деньгах и не отдавать банку сотни тысяч, а отложить их на своё будущее? Так я решила как можно скорее закрыть кредит, изучить тему финансов и научиться считать деньги, чтобы наконец выбраться из порочного круга долгов. И вот как я стала действовать.

1. Начала изучать советы по финансам

Если бы я хоть что‑то читала по теме раньше, то была бы в курсе, что кредит под 30% годовых — это просто машина по выкачиванию денег и мало для кого он может стать выгодной сделкой.

Мне явно не хватало знаний, и первым делом я собрала список литературы, чтобы внимательно изучить теорию и больше не наделать ошибок. Книги про развитие «денежного мышления», визуализацию желаний и аффирмации я отмела и выбрала те, которые были больше похожи на учебники по финансовой грамотности:

1. 1. «Кошелёк или жизнь?», Вики Робин и Джо Домингес. Авторы предлагают систему управления финансами из девяти шагов, благодаря которой я поняла, что не бывает незначительной экономии — каждое действие ведёт к достижению большой цели.
   2. «Куда уходят деньги?», Юлия Сахаровская. Хорошая, адаптированная к российским реалиям книга, которая дала мне понимание банковских терминов и открыла глаза на финансовые ошибки прошлого.
   3. «Миллион для моей дочери», Владимир Савенок. Одна из самых полезных книг, доступно поясняющих, как работают инвестиции. Опыт автора пригодится всем, кто тоже копит на будущее ребёнка или собственную пенсию.
   4. «Сам себе финансист», Анастасия Тарасова. Простая книга по финансовой грамотности, которая помогла мне упорядочить в голове знания о деньгах и восполнить пробелы. В ней есть понемногу обо всём: от записи расходов до составления портфеля ценных бумаг.

Многие советы в книгах перекликались, так что я отметила наиболее популярные, доступные и близкие мне и составила пошаговый план действий:

1. Посчитать все долги и собственный финансовый баланс.
2. Вести учёт доходов и расходов.
3. Отказаться от кофе с собой.
4. Отказаться от обедов в кафе.
5. Пользоваться автобусами вместо такси.
6. Отключить подписки на платные сервисы.
7. Сначала погасить самые «дорогие» займы, по которым плачу банку.

2. Посчитала все долги

Первым шагом было собрать все долги в общий список. Сумму я посчитала и записала в формате отрицательного баланса. До сих пор считаю, что это половина успеха: желание выйти из минуса в ноль придавало азарт процессу и помогало не отступать от цели.

Вот с чем предстояло разобраться:

• 80 000 рублей — основной долг банку;
• 20 000 рублей — овердрафт по карте;
• 15 000 рублей — долги друзьям;
• 1 500 рублей — долг за занятия по французскому.

Итого: 116 500 рублей.

Это значение я занесла в заметки и обновляла каждый раз, когда вносила платёж по займу. Проценты, которые списывались за пользование кредитом, а также ежедневную плату за овердрафт по карте я фиксировала отдельно, чтобы видеть, сколько денег я плачу за свои ошибки.

3. Стала записывать расходы

Неорганизованному человеку сложно освоить учёт расходов и дисциплинированно его вести. Чего я только не пробовала: устанавливала разные приложения, использовала таблички и вела заметки, но всё было тщетно.

После всех неудачных попыток я снизила ожидания и договорилась с собой, что буду только наблюдать, а не пытаться радикально сэкономить и записать как можно меньшую сумму.

Для начала выбрала несколько категорий расходов: кафе, транспорт, развлечения и шопинг — мне казалось, что ими стоит заняться в первую очередь, — а расходы вроде аренды, продуктов и оплаты счетов оставила за скобками. Учёт вела в Google‑таблице и каждую неделю записывала сумму, которую потратила.

В первый месяц я просто приучала себя регулярно просматривать выписки и чеки и уделять 10 минут заполнению таблицы. Во второй месяц установила реалистичные лимиты. И только к третьему месяцу, когда привычка прочно вошла в мою жизнь, стала добавлять другие категории и следить за всеми тратами.

Заёмщику предложили оплатить половину долга и закрыть кредит: в чём подвох?

Просрочка очередного платежа по кредиту в любом банке ведёт к начислению пени и штрафов за просрочку, ухудшению кредитной истории заёмщика. Как правило, сотрудники банка начинают отправлять должнику СМС и уведомления по электронной почте, затем дело клиента передаётся в отдел по работе с проблемными кредитами.

Если клиент допустил длительную просрочку без уважительных причин, к делу подключаются специалисты по взысканию просроченных кредитов, юристы банка, затем готовится исковое заявление в суд или долг продаётся коллекторскому агентству.

Если задержка платежа вызвана уважительными причинами (инвалидность, потеря работы, необходимость оплатить дорогостоящее лечение), банк предлагает отсрочку или реструктуризацию займа.

Некоторые банки могут предложить неплательщикам внести половину просроченной задолженности и закрыть кредитный договор.

Обычно такие предложения делают клиентам, задержавшим платёж на 90 дней и более, располагающим постоянным доходом и взаимодействующим с финансовой организацией (отвечающим на звонки и сообщения). Например, клиент обратился в банк с просьбой об отсрочке на шесть месяцев из-за потери работы.

В ответ кредитный специалист предлагает оплатить 50% задолженности и закрыть долговое обязательство. Такой вариант рассматривается индивидуально для каждого клиента, обычно предложение делается неофициально.

В каких ситуациях банк может списать задолженность клиента?

Списание (или прощение) долга по кредиту — невыгодный для банка вариант развития событий, поэтому закрытие договора предлагается в исключительных случаях. Заёмщик может рассчитывать на списание долга в следующих ситуациях.

Оставшаяся сумма задолженности невелика. Взыскание просроченной задолженности — длительный процесс, требующий оплаты услуг коллекторов, юристов и сотрудников отдела взыскания банка.

Если клиент выплатил более 85% задолженности и оставшаяся сумма сопоставима с расходами на её взыскание, банку выгоднее списать оставшиеся средства и закрыть договор.

Такой подход связан с требованием Центробанка №41-1-3-7/484, согласно которому для каждой проблемной задолженности нужно создавать резерв средств банка. Списав долг, банк сэкономит на оплате услуг коллекторов и юристов, а также формировании финансового резерва.

Вероятность взыскания задолженности в судебном порядке низкая или отсутствует. Взыскание просроченной задолженности через суд предполагает арест и продажу ликвидного имущества должника с целью возврата заёмных средств.

[attention type=yellow][attention type=yellow][attention type=yellow][attention type=yellow]

Если клиент не располагает регулярным доходом, автомобилем, квартирой или загородным домом, проживает вместе с несовершеннолетними гражданами или иждивенцами, судебные приставы не смогут взыскать долг.

[/attention][/attention][/attention][/attention]

В такой ситуации банку выгоднее списать долг и сэкономить на формировании финансового резерва.

Должник, его представители и наследники числятся погибшими или пропавшими без вести. Если клиент успешно скрывается от банковских организаций и коллекторов, числится пропавшим без вести или погиб, долг взыскивается с его наследников, поручителей или законных представителей.

На практике должник может не располагать имуществом, проживать на съёмном жилье или вместе с родственниками, которые не вступают в права наследования.

При отсутствии поручителей, супругов, детей и других родственников банку сложно разыскать заёмщика, поэтому более выгодно списать просроченную задолженность.

Срок исковой давности по кредиту истекает в течение трёх месяцев. Согласно статье 196 ГК (гражданский кодекс) РФ, СИД (срок исковой давности) по кредитным договорам составляет три года.

Срок отсчитывается от даты внесения последнего платежа или дня подписания договора (если клиент не вносил средства и уклонялся от контакта с банком).

Если срок исковой давности истёк или закончится в течение ближайших месяцев, суд может отклонить требования банка или юристы должника могут искусственно затянуть процесс. В такой ситуации задолженность выгоднее списать, чем ожидать решения суда и нести расходы на юристов.

Почему банк предлагает закрыть кредит, получив половину долга? Подводные камни сделки

Теоретически банк может предложить закрытие кредита после выплаты половины долга, если вероятность взыскания всей суммы отсутствует или планируется продажа договора коллекторам.

В таких условиях банку выгоднее получить указанную сумму, списав часть пени и штрафов, чем продать долг за 10-15% стоимости или ожидать принудительного взыскания.

На практике такую сделку обычно предлагают недобросовестные банки, используя следующие возможности, невыгодные для клиента.

Основной долг списывается, однако клиенту продолжают начислять пени и штрафы. В этом случае клиент подписывает дополнительное соглашение о выплате половины основного долга.

[attention type=red][attention type=red][attention type=red][attention type=red]

Внеся сумму, заёмщик обнаруживает, что банк продолжает начислять пени, штрафы, неустойки и другие санкции за просрочку платежей.

[/attention][/attention][/attention][/attention]

В дальнейшем банк может подать в суд или продать оставшуюся задолженность коллекторам.

Часть долга списывается, однако кредитный договор продаётся коллекторам. В этом случае клиент официально закрывает задолженность перед банком, выплатив половину первоначальной суммы.

Однако, личные данные и право требования задолженности передаются коллекторскому агентству, которое продолжает звонить неплательщику и напоминать о необходимости вернуть деньги.

В дальнейшем коллекторы могут обратиться в суд или продолжать взыскивать задолженность на протяжении трёх лет.

После внесения оговоренной суммы должнику приходит повестка в суд. В этом случае факт погашения половины задолженности подтверждает платёжеспособность заёмщика. Получив деньги, банк подаёт исковое заявление на должника в суд, требуя принудительного взыскания оставшейся задолженности.

Многие банки используют такую схему, чтобы уменьшить оставшийся долг до 500 тысяч рублей и получить судебный приказ (этот документ оформляется быстрее, чем исполнительный лист). В дальнейшем судебные приставы могут списывать часть дохода, арестовывать и продавать имущество для погашения задолженности.

Выплата половины задолженности возобновляет течение СИД. Некоторые банки намеренно не связываются с должником, дожидаясь начисления крупных штрафов и пени за просрочку.

Затем юристы финансовой организации обращаются в суд с иском на всю сумму задолженности. Если срок исковой давности близок к истечению, банк может предложить «выгодную сделку», чтобы получить платёж от клиента.

Факт внесения средств возобновляет течение СИД, и банк может обращаться в суд.

Кредитный договор клиента закрывается, однако ФНС начисляет налог (13%) на оставшуюся сумму. С точки зрения законодательства (статья 41 НК РФ), закрытие кредитного договора на выгодных для клиента условиях означает получение экономической выгоды.

Получив платёж от заёмщика, банк сообщает налоговой инспекции о финансовой выгоде гражданина. Согласно НК (налоговый кодекс), гражданин обязан выплатить НДФЛ (налог на доходы физических лиц, 13% ). Например, задолженность клиента составляет 700 тысяч рублей, кредитный договор закрывается при выплате 350 тысяч рублей.

В этом случае ФНС взыскивает с заёмщика НДФЛ в размере (700-350)*13% = 45 500 рублей.

Стоит ли соглашаться на сделку о погашении половины долга и закрытии кредита?

Несмотря на кажущуюся выгоду, списание половины задолженности и закрытие кредита сопряжено с рисками. Во-первых, банк может подать в суд или передать долг коллекторам, продолжая начислять штрафы на оставшуюся сумму.

Во-вторых, даже при успешном закрытии договора кредитная история клиента будет испорчена, осложнив получение займов на выгодных условиях.

Получив предложение от банка, клиенту стоит проанализировать следующие факторы перед подписанием документов.

Тип кредита и оставшаяся сумма задолженности. Если клиент оформил кредит под залог ликвидного актива, лучше закрыть задолженность, продав автомобиль, квартиру или загородный дом.

[attention type=green][attention type=green][attention type=green][attention type=green]

Это поможет выручить реальную стоимость имущества, покрыть затраты на выплату кредита и сохранить положительную кредитную историю. Если кредит оформлен без залога и внесена небольшая сумма (менее 40%), можно подать заявление о реструктуризации или снижении процентной ставки.

[/attention][/attention][/attention][/attention]

Если кредит почти выплачен (внесено более 85% долга), лучше погасить долг самостоятельно.

Финансовое положение клиента. Если заёмщик располагает уважительными причинами для задержек платежей, нужно собрать подтверждающие документы и запросить реструктуризацию.

В случае отказа со стороны банка клиент может обратиться в суд, чтобы получить комфортный график платежей, списать часть пени и неустоек.

Если весомых причин задерживать платежи нет, можно оформить рефинансирование или запросить снижение процентной ставки по кредиту.

Политика банка в отношении должников. Если клиент оформил кредит в небольшом банке, сотрудничающем с коллекторскими агентствами, сделка по списанию долга чревата дальнейшим общением со специалистами по взысканию долгов. Если кредит выдал крупный или государственный банк, после внесения платежа финансовая организация может обратиться в суд.

Требования дополнительного соглашения о списании задолженности. Предлагая выплатить половину долга и закрыть кредит, специалист банка должен предоставить проект (черновик) дополнительного соглашения с должником.

Текст документа должен содержать положение, согласно которому долг полностью списывается после внесения оговоренной с клиентом суммы. Если клиенту был предоставлен такой документ, нужно показать соглашение независимому юристу.

Если должник не получил каких-либо бумаг или предложение сделано в неофициальном порядке, рекомендуется отказаться от сделки.

Что делать, если нечем платить по кредиту? Эффективная стратегия для должников

В целом, заёмщикам не следует ожидать выгодных предложений со стороны банков, целесообразно самостоятельно изучить кредитную политику финансовой организации, проконсультироваться с юристом и кредитным специалистом. Клиенты, оказавшиеся в сложном финансовом положении, могут урегулировать задолженность поэтапно.

Сообщение банку о возникших финансовых проблемах. Если клиент внезапно утратил платёжеспособность (например, потерял работу), следует как можно раньше уведомить банк о сложившейся ситуации.

Оптимальный вариант — не дожидаться просрочки платежа и связаться с кредитным специалистом после получения документов (например, приказа об увольнении).

Такая стратегия подтвердит благонадёжность заёмщика, поможет сохранить положительный кредитный рейтинг и собрать аргументы для суда (если банк планирует подавать иск).

Подача заявления на реструктуризацию, отсрочку или снижение процентов по кредиту. Если клиент располагает уважительными причинами для задержки платежей, нужно сообщить о них банку, предоставив подтверждающие документы.

[attention type=yellow][attention type=yellow][attention type=yellow][attention type=yellow]

Затем следует подать заявление на отсрочку платежей (если финансовые трудности временные), реструктуризацию займа (если ситуация серьёзная) или снижение процентной ставки (если стоимость кредита на 2-3% выше рыночной).

[/attention][/attention][/attention][/attention]

Альтернативный вариант для клиентов, способных вносить регулярные платежи, состоит в подаче заявки на рефинансирование в другом банке.

Продажа залогового или личного имущества для погашения задолженности. Если банковский кредит оформлен под залог (недвижимости или автомобиля) и сумма задолженности сопоставима с его стоимостью, нужно договориться с банком о продаже актива.

Например, кредитный автомобиль можно продать самостоятельно, выручив рыночную цену, закрыв долг досрочно и сохранив положительную кредитную историю.

Если кредит оформлен без залога, можно реализовать личное имущество для погашения текущих платежей и запроса отсрочки.

Погашение части кредита за счёт страховых выплат (для пользователей страховок). Если клиент оформлял программу страхования жизни, здоровья или платёжеспособности и наступили события, считающиеся страховым случаем, нужно возместить часть расходов за счёт выплат от страховщика.

Например, клиент оформлял финансовую страховку (защита от недобровольной потери работы), затем попал под сокращение и не может далее платить ипотеку. Получив возмещение от страховой компании, клиент покрыл три ежемесячных платежа по жилищному кредиту и сохранил положительную кредитную историю.

Переоформление кредита на другого заёмщика. Российское законодательство и банковские регламенты позволяют сменить заёмщика (официального плательщика), заключив трёхстороннее соглашение между банком, существующим и новым клиентами.

Например, заёмщик оформил ипотечный кредит, затем женился и потерял работу. Супруга клиента располагает высоким официальным доходом и может выступать официальным плательщиком.

Переоформив ипотечный кредит, клиент лишился долговой нагрузки, сохранил положительную кредитную историю.

Итоги

Банковские организации заинтересованы в своевременном погашении кредитов и стремятся избавиться от «проблемных» долгов, продав договоры коллекторам или списав задолженность в качестве убытка. Списание (или прощение) долга — исключительная мера банков, которая применяется при незначительной сумме обязательств, сложности их взыскания или окончании срока исковой давности.

Отдельные банки предлагают клиентам закрыть договор, оплатив половину задолженности по кредиту. Теоретически такая сделка выгодна банку, так как позволяет сэкономить на взыскании долга и формировании резервов. На практике банки делают такие предложения перед обращением в суд или продажей долга коллекторским агентствам, поэтому подписание договора невыгодно для должника.

Заёмщикам, попавшим в сложное финансовое положение, рекомендуется как можно быстрее (до появления первой просрочки) сообщить в банк о возникшей проблеме.

Далее нужно собрать подтверждающие документы, подать заявление об отсрочке, реструктуризации или снижении процентной ставки по займам. Если кредит оформлен под залог, можно погасить задолженность, продав заложенный актив.

[attention type=red][attention type=red][attention type=red][attention type=red]

Если клиент пострадал от негативных событий, являющихся страховыми случаями, часть долга можно компенсировать платежами от страховщика (компании, выдавшей полис).

[/attention][/attention][/attention][/attention]

Источник: http://nebogach.ru/debt/zayomshhiku-predlozhili-oplatit-polovinu-dolga-i-zakryt-kredit-v-chyom-podvoh/

Гоп-стоп Сбербанк продали втихаря: Куда уйдут наши деньги

Чиновники всех уровней многократно заверяли нас в последние дни, что государство заботится о гражданах изо всех сил, просто денег у него, государства, мало. 10 апреля выяснилось, что это была ложь.

Неправедные дела лучше творить под шумок: пока люди озабочены выживанием в условиях пандемии и экономического кризиса, им не до слежения за руками высокопоставленных фокусников.

10 апреля 2021 года правительство России и Центробанк закрыли давно анонсированную сделку по переходу 50%+1 акция Сбербанка в руки государства. 11 293 474 001 акция продана по средневзвешенной цене по итогам торгов на Московской бирже за 30-дневный период – по 189,44 рубля за акцию, итого 2,14 трлн рублей.

На момент написания этого абзаца акции Сбербанка торгуются по 202,02 рубля – инвесторы испытали облегчение от завершения сделки.

Учитывая, что менее трёх месяцев назад стоимость акций “зелёного монополиста” составляла более 260 рублей, можно говорить о заметной экономии государственных, то есть наших общих средств. Также радует тот факт, что взята средняя цена за один месяц, а не за шесть, как предполагалось ранее, – тогда она была бы заметно выше.

Все акции, кроме одной, уже переданы государству, оставшаяся поступит в его распоряжение не позднее 6 мая.

Положенной по ранее действовавшим законам оферты миноритариям (это главным образом американские фонды) не будет – правила изменили специально под эту сделку.

Часть прибыли от сделки пойдёт на покрытие убытков Центробанка. Кирилл Зыков/АГН “Москва”

Не все полученные деньги пойдут в карман Центробанка – организации, не зависящей от государственной власти России. Поскольку сделка принесёт ЦБ прибыль, часть этой прибыли пойдёт в бюджет России.

Часть – потому что 700 миллиардов, например, закроют дыру в бюджете самого ЦБ: “пойдут на покрытие убытков ЦБ от того, что они кучу мошенников, которых до этого покрывали годами, отпустили в различные заграницы”, – уточняет формулировку учредитель телеканала “Царьград” Константин Малофеев.

[attention type=green][attention type=green][attention type=green][attention type=green]

Часть денег будет направлена также на списание и рефинансирование долгов военно-промышленного комплекса: правительство в 2021 году предлагало полное списание, но главы Сбербанка и ВТБ Герман Греф и Андрей Костин выступили резко против.

[/attention][/attention][/attention][/attention]

Так что в итоге бюджет какие-то деньги вернёт, но существенно меньше, чем половину суммы сделки. Что касается дивидендов от купленных акций, то они и раньше шли в государственный карман – в этом смысле ничего не изменится.

Ненужная покупка

Вообще, при слове “Центробанк” любой здравомыслящий человек сразу начинает искать подвох.

Ведь сделку, о которой начали говорить ещё осенью, было решено отложить до прояснения экономической ситуации, откуда же теперь такая спешка? Почему сейчас, когда масштаб потерь от эпидемии совершенно неясен, мы выкинули более 2% ВВП на товар, скажем так, не первой необходимости? Не потому ли, что цена могла измениться, скажем так, в ненужную сторону?

Частно-государственное партнёрство – далеко не только в российских условиях – часто бывает устроено в виде перетекания бюджетных денег в частные карманы.

В нашем случае госкомпании и корпорации плодят “дочек” с долей Российской Федерации в размере блокирующего пакета, те – внучек с уже совсем символическим участием государства, а потом это семейство бросается получать контракты на госзакупках.

Приватизация у нас часто осуществляется по минимальной цене, зато национализация – по “рыночной”.

Встаёт вопрос: может быть, Сбербанк купили так быстро, зная, что его цена в обозримом будущем снизится ещё сильнее, а значит, деньги из Фонда национального благосостояния надо было освоить прямо сейчас во что бы то ни стало?

Конечно, это самый пессимистичный сценарий. Но так или иначе, теперь, после сделки, этому фонду вновь далеко до 7% ВВП, а значит и тратить из него средства, например, на национальные проекты или просто закупку медицинской техники нельзя. Как риторически спросил бы главный кассир страны, глава Минфина Антон Силуанов, “ну и кому мы продадим все эти аппараты после эпидемии? Тут нет экономики”.

Выкуп подаренного

На самом деле тут нет, в первую очередь, правды. Исторически у Центробанка точно такие же права на Сбербанк, как у Украины – на Крым.

И тот и другой активы были безвозмездно переданы Никитой Хрущёвым: Крым от России Украине на старте правления, в 1954 году, система сберегательных класс от Минфина Центробанку – на излёте, в 1963-м.

Таким образом, никаких оснований требовать у государства денег Центробанк, ставший за это время пятой колонной в отечественной власти, не имеет.

По этой логике, сказав “а”, надо говорить и “б”. Но нет, Крым возвращали под звуки маршей, Сбербанк же выкупили буквально под покровом ночи – сообщения о факте сделки появились рано утром 10 апреля.

Конечно, была и даже немножко остаётся надежда на лучшее. Раз уж удалось сэкономить и отдать не 2,7, а “всего лишь” 2,1 трлн, хотелось думать, что и далее процесс пойдёт по новой, не обкатанной правительством Медведева колее.

Что, получив Сбербанк в свои руки, правительство отставит команду Германа Грефа, проведёт расследование её деятельности, реализует непрофильные активы (системы доставки, онлайн-кинозалы и многое другое) на открытом аукционе, остановит вторжение банка в систему государственного управления, снизит ставки по кредитам хотя бы бизнесу. Но увы – отказ от оферты миноритариям был заменён на заключение акционерного соглашения, гарантирующего владельцам акций Сбербанка “сохранение преемственности политики”. То есть вновь имеет место прямое влияние американских акционеров на политику крупнейшего банка России. К сожалению, во взаимоотношениях с Западом наша страна свои обещания свято блюдёт – лучше бы государство было так честно с собственным населением.

[attention type=yellow][attention type=yellow][attention type=yellow][attention type=yellow]

Повторимся, перед нами – в лучшем случае – нецелевая трата государственных средств. Если России так уж нужен Сбербанк, она в качестве правопреемницы СССР имела все права получить его совершенно бесплатно. А скорость и внезапность осуществления сделки вызывает подозрение в наличии каких-то дополнительных интересов, которые было бы очень неудобно предать огласке.

[/attention][/attention][/attention][/attention]

Источник: https://tsargrad.tv/articles/gop-stop-sberbank-prodali-vtiharja-kuda-ujdut-nashi-dengi_247485

Может ли банк подать в суд на меня, если я плачу по кредиту всего по 100 рублей?

Нередко заемщики задаются вопросом: «Если я плачу только по 100 рублей по оформленному кредиту, может ли банк за это подать на меня в суд?». Гарантированно сказать, как поведет себя банк – невозможно. Ведь играют роль срок просрочки, а также полная сумма долга. Но эксперты дают свои советы.

Сложности с оплатой

Сегодня практически все граждане нашей страны страдают от нестабильной экономической ситуации в стране. Кто-то потерял работу, кому-то “урезали” заработную плату, а еще кто-то потерял свой только развиваюшийся бизнес.

Все это привело к тому, что люди были вынуждены сократить свои ежемесячные траты. Но это мало помогает, если на человеке “висит” хотя бы один кредит. Учитывая, что как раз незадолго до наступления кризиса люди стали активно обращаться за банковскими займами, можно представить сколько заемщиков оказались сегодня в трудной финансовой ситуации.

В данном случае каждый пытается решить проблему своим способом. У кого-то находятся состоятельные родственники или друзья, а кто-то залазит в долговую яму, оформляя все новые займы на погашение старых.

Если это о вас, то ознакомьтесь с этой статьей, где мы рассказываем, как выбраться из долговой ямы. Давайте разберемся, могут ли помочь взносы всего по 100 рублей, если не хватает денег на весь платеж.

Как расходуются вносимые на счет банка 100 рублей?

Вспомните кредитные карты, условия которых не подразумевают конкретную дату погашения полного долга. Владельцы таких карточек четко усвоили, что такое минимальный платеж – сумма, которая позволит избежать начисления штрафов за просрочки платежей.

Но ведь проценты на остаток долга все равно будут начисляться. Здесь такая же ситуация. Заемщик может вносить по кредиту только 100 рубл. В то же время внушительная сумма штрафа будет начисляться на остаток задолженности.

Есть еще понятие очередности распределения денежных средств. То есть оплаченные рубли идут на: погашение процентов по кредиту и погашение комиссий.

Если из 100 рублей останется какая-либо сумма (маловероятно, но здесь играет роль размер ежемесячного платежа), то погашается тело кредита, то есть непосредственно та сумма, которая занималась у кредитного учреждения.

В каких случаях допустимо платить ежемесячно по сто рублей?

Для начала выясните, какая сумма штрафа грозит, если вносить всего по сто рублей в месяц.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Оптимальный вариант – это, конечно, своевременное внесение на банковский счет полной суммы платежа за месяц. Но обстоятельства бывают разными. Поэтому платить хотя бы рублей сто допустимо, если:

• заемщик потерял работу;
• необходимы средства на срочное дорогостоящее лечение;
• нет возможности платить по иным причинам.

Когда финансовое положение будет восстановлено, тогда необходимо начинать вносить по кредиту большую сумму, чтобы погасить долг перед банком.

Также следует запросить реструктуризацию кредитов, детальнее на этой странице. Впоследствии письменный отказ кредитора в предоставлении этой услуги сыграет вам на руку в суде, подробности здесь.

Когда банк будет обращаться в суд?

Заемщик, долгое время вносящий на расчетный счет банка всего лишь по 100 рубл., рискует узнать, что на него подали иск.

Все потому что – это недостаточная сумма для оплаты тела кредита. Часто она не позволяет покрыть даже проценты по займу. Но она показывает намерение исполнить финансовые обязательства по своему кредиту. Если есть возможность, то нужно постараться каждый месяц перекрывать хотя бы тело кредита или проценты (смотрите суммы в графике платежей).

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Впрочем, сразу не обратятся в суд, ведь потребитель оплачивает хотя бы понемногу. Но спустя 3 месяца и более – дело могут направить в суд или продать коллекторам.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

[attention type=red][attention type=red][attention type=red][attention type=red]

Судебные разбирательства в данном случае будут предпочтительнее. Поскольку судья будет учитывать тот факт, что заемщик вносил по 100 рублей ежемесячно, то есть оплачивал кредит.

[/attention][/attention][/attention][/attention]

А потому можно надеяться на реструктуризацию долга. Что касается суммы штрафов, то она может быть уменьшена или даже вовсе списана с заемщика.

Существует несколько итогов обращения кредитора в суд для заемщика

• Если вы не можете погашать задолженность по объективным причинам (к примеру, потеря работы), то с вас, скорее всего, будут сняты все штрафные санкции, и после восстановления финансового положения вы сможете оплачивать задолженность в прежнем режиме.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

• Внесение хотя бы по сто руб. продемонстрирует, что вы помните о своем долге и готовы выплатить его, но после улучшения материального положения. Этот фактор также благоприятно повлияет в суде.

Заемщикам, попавшим в реально трудную финансовую ситуацию, не стоит бояться судебных разбирательств.

Это может быть даже своеобразным “спасательным кругом” для заемщика, так как впоследствии будет прекращено начисление штрафов и будет оглашена определенная сумма к возврату, которую можно погашать по мере возможности.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Дополнительно почитайте о сроке исковой давности, когда банковский долг “перегорает”, здесь.

Если же вы имеете возможность выплачивать ежемесячно больше, но по каким-то причинам этого не делаете, то судья станет на сторону кредитора и не снимет с вас штрафные санкции.

В каких случаях долг могут простить

Каких-либо причин, по которым банковскую задолженность могут снять полностью, не существует. Такие ситуации в России случаются крайне редко. Рассмотрим их:

• Сумма долга очень маленькая. Гораздо меньше, чем предстоящие судебные издержки.
• Смерьб должника и отсутствие у него родственников, которые могли бы продолжать оплачивать.
• Истечение срока исковой давности, равный 3 годам. Это не актуально для займов с залогом, так как обеспечение будет реализовано банком по решению суда, даже без согласия должника. К тому же, все документы на имущество до конца выплт хранятся у кредитора. Срок давности отсчитывается с момента последнего документального “контакта” банка и клиента (например, с даты последнего платежа, телефонного разговора, получения письма с требованием, подписанного должником).

Подытоживая, можно отметить, что платежи малого размера – это временная мера на момент сложного финансового положения, которая не поможет избавиться от выплаты полной суммы основного долга и процентов.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

Рубрика вопрос-ответ:

Скрыть ответ

Консультант

Татьяна, если супруг участвовал в оформлении кредита, т.е. прописан в договоре как созаемщик или поручитель, то могут с него потребовать оплату. Или если он становится наследником в случае гибели жены. Во всех остальных случаях нет

Скрыть ответ

Консультант

Алеся, как правило, если хотя бы 50% от платежа вносится, то в суд не подают. Но в ваших же интересах выплачивать полную сумму, либо написать заявление в банк с просьбой реструктуризировать долг, и сделать новый график платежей

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Анна, нужно оформить реструктуризацию долга с отсрочкой платежа, это делается в том банке, где у вас долги. Если пойдут навстречу, снизят размер платежей на небольшой срок, за это время надо искать работу вашему мужу. Если не одобрят – тогда только через суд снижать

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Источник: https://kreditorpro.ru/mozhet-li-bank-podat-v-sud-esli-ya-plachu/

Личный опыт: как за полгода отдать все долги и погасить кредиты

Свой кредит я взяла в 2021 году. В то время я работала на фрилансе: вела соцсети и писала тексты для компаний. У меня было много клиентов, но сколько я зарабатывала, точно не знала: деньги приходили нерегулярно.

Когда финансов не хватало, я просила в долг у друзей или пользовалась овердрафтом по карте. Бывало и так, что в счёт долга приходилось отдавать всё, что заработала, и снова занимать. Откладывать на будущее в таком режиме не удавалось: я едва справлялась с оплатой аренды квартиры, а всё остальное тратила на такси, еду и одежду.

Однажды, когда приближался очередной расчёт за жильё, у меня не оказалось ни рубля: клиенты задерживали оплату, друзьям я как раз задолжала денег, а просить отсрочку у хозяйки квартиры было стыдно. Месяцем ранее моя собака погрызла обои в коридоре, и я боялась, что если рискну заплатить позже, то меня просто выселят.

Тогда я решила взять потребительский кредит: 200 000 рублей под 31,9% на 3 года. Эти условия предложил банк, и я согласилась не глядя. «Возьму больше работы, разберусь с долгами от клиентов и выплачу всё за полгода», — думала я.

Полученной суммы едва хватило на два месяца: я рассчиталась с друзьями, трижды успела заплатить за квартиру, купила новые кроссовки, но никак не продвинулась на пути к финансовому благополучию.

Было большим разочарованием обнаружить себя не только без денег, но и с огромным кредитом, за который нужно было отдавать каждый месяц 7 500 рублей.

[attention type=green][attention type=green][attention type=green][attention type=green]

Спустя два года за обедом я прочитала пару статей о том, как люди гасят кредиты, и это меня шокировало: только на чужом примере я поняла, сколько за это время переплатила банку и сколько продолжаю переплачивать, оставаясь в долгу. Собственный хаос в финансах дорого мне обходился: только процентов по кредиту мне начислили на сумму больше 100 000 рублей, а овердрафт по карте стоил мне почти 15 000 в год.

[/attention][/attention][/attention][/attention]

Я представила: что, если бы я смогла навести порядок в деньгах и не отдавать банку сотни тысяч, а отложить их на своё будущее? Так я решила как можно скорее закрыть кредит, изучить тему финансов и научиться считать деньги, чтобы наконец выбраться из порочного круга долгов. И вот как я стала действовать.

1. Начала изучать советы по финансам

Если бы я хоть что‑то читала по теме раньше, то была бы в курсе, что кредит под 30% годовых — это просто машина по выкачиванию денег и мало для кого он может стать выгодной сделкой.

Мне явно не хватало знаний, и первым делом я собрала список литературы, чтобы внимательно изучить теорию и больше не наделать ошибок. Книги про развитие «денежного мышления», визуализацию желаний и аффирмации я отмела и выбрала те, которые были больше похожи на учебники по финансовой грамотности:

1. 1. «Кошелёк или жизнь?», Вики Робин и Джо Домингес. Авторы предлагают систему управления финансами из девяти шагов, благодаря которой я поняла, что не бывает незначительной экономии — каждое действие ведёт к достижению большой цели.
   2. «Куда уходят деньги?», Юлия Сахаровская. Хорошая, адаптированная к российским реалиям книга, которая дала мне понимание банковских терминов и открыла глаза на финансовые ошибки прошлого.
   3. «Миллион для моей дочери», Владимир Савенок. Одна из самых полезных книг, доступно поясняющих, как работают инвестиции. Опыт автора пригодится всем, кто тоже копит на будущее ребёнка или собственную пенсию.
   4. «Сам себе финансист», Анастасия Тарасова. Простая книга по финансовой грамотности, которая помогла мне упорядочить в голове знания о деньгах и восполнить пробелы. В ней есть понемногу обо всём: от записи расходов до составления портфеля ценных бумаг.

Многие советы в книгах перекликались, так что я отметила наиболее популярные, доступные и близкие мне и составила пошаговый план действий:

1. Посчитать все долги и собственный финансовый баланс.
2. Вести учёт доходов и расходов.
3. Отказаться от кофе с собой.
4. Отказаться от обедов в кафе.
5. Пользоваться автобусами вместо такси.
6. Отключить подписки на платные сервисы.
7. Сначала погасить самые «дорогие» займы, по которым плачу банку.

2. Посчитала все долги

Первым шагом было собрать все долги в общий список. Сумму я посчитала и записала в формате отрицательного баланса. До сих пор считаю, что это половина успеха: желание выйти из минуса в ноль придавало азарт процессу и помогало не отступать от цели.

Вот с чем предстояло разобраться:

• 80 000 рублей — основной долг банку;
• 20 000 рублей — овердрафт по карте;
• 15 000 рублей — долги друзьям;
• 1 500 рублей — долг за занятия по французскому.

Итого: 116 500 рублей.

Это значение я занесла в заметки и обновляла каждый раз, когда вносила платёж по займу. Проценты, которые списывались за пользование кредитом, а также ежедневную плату за овердрафт по карте я фиксировала отдельно, чтобы видеть, сколько денег я плачу за свои ошибки.

3. Стала записывать расходы

Неорганизованному человеку сложно освоить учёт расходов и дисциплинированно его вести. Чего я только не пробовала: устанавливала разные приложения, использовала таблички и вела заметки, но всё было тщетно.

После всех неудачных попыток я снизила ожидания и договорилась с собой, что буду только наблюдать, а не пытаться радикально сэкономить и записать как можно меньшую сумму.

Для начала выбрала несколько категорий расходов: кафе, транспорт, развлечения и шопинг — мне казалось, что ими стоит заняться в первую очередь, — а расходы вроде аренды, продуктов и оплаты счетов оставила за скобками. Учёт вела в Google‑таблице и каждую неделю записывала сумму, которую потратила.

В первый месяц я просто приучала себя регулярно просматривать выписки и чеки и уделять 10 минут заполнению таблицы. Во второй месяц установила реалистичные лимиты. И только к третьему месяцу, когда привычка прочно вошла в мою жизнь, стала добавлять другие категории и следить за всеми тратами.

Заёмщику предложили оплатить половину долга и закрыть кредит: в чём подвох?

Просрочка очередного платежа по кредиту в любом банке ведёт к начислению пени и штрафов за просрочку, ухудшению кредитной истории заёмщика. Как правило, сотрудники банка начинают отправлять должнику СМС и уведомления по электронной почте, затем дело клиента передаётся в отдел по работе с проблемными кредитами.

Если клиент допустил длительную просрочку без уважительных причин, к делу подключаются специалисты по взысканию просроченных кредитов, юристы банка, затем готовится исковое заявление в суд или долг продаётся коллекторскому агентству.

Если задержка платежа вызвана уважительными причинами (инвалидность, потеря работы, необходимость оплатить дорогостоящее лечение), банк предлагает отсрочку или реструктуризацию займа.

Некоторые банки могут предложить неплательщикам внести половину просроченной задолженности и закрыть кредитный договор.

Обычно такие предложения делают клиентам, задержавшим платёж на 90 дней и более, располагающим постоянным доходом и взаимодействующим с финансовой организацией (отвечающим на звонки и сообщения). Например, клиент обратился в банк с просьбой об отсрочке на шесть месяцев из-за потери работы.

В ответ кредитный специалист предлагает оплатить 50% задолженности и закрыть долговое обязательство. Такой вариант рассматривается индивидуально для каждого клиента, обычно предложение делается неофициально.

В каких ситуациях банк может списать задолженность клиента?

Списание (или прощение) долга по кредиту — невыгодный для банка вариант развития событий, поэтому закрытие договора предлагается в исключительных случаях. Заёмщик может рассчитывать на списание долга в следующих ситуациях.

Оставшаяся сумма задолженности невелика. Взыскание просроченной задолженности — длительный процесс, требующий оплаты услуг коллекторов, юристов и сотрудников отдела взыскания банка.

Если клиент выплатил более 85% задолженности и оставшаяся сумма сопоставима с расходами на её взыскание, банку выгоднее списать оставшиеся средства и закрыть договор.

Такой подход связан с требованием Центробанка №41-1-3-7/484, согласно которому для каждой проблемной задолженности нужно создавать резерв средств банка. Списав долг, банк сэкономит на оплате услуг коллекторов и юристов, а также формировании финансового резерва.

Вероятность взыскания задолженности в судебном порядке низкая или отсутствует. Взыскание просроченной задолженности через суд предполагает арест и продажу ликвидного имущества должника с целью возврата заёмных средств.

[attention type=yellow][attention type=yellow][attention type=yellow][attention type=yellow]

Если клиент не располагает регулярным доходом, автомобилем, квартирой или загородным домом, проживает вместе с несовершеннолетними гражданами или иждивенцами, судебные приставы не смогут взыскать долг.

[/attention][/attention][/attention][/attention]

В такой ситуации банку выгоднее списать долг и сэкономить на формировании финансового резерва.

Должник, его представители и наследники числятся погибшими или пропавшими без вести. Если клиент успешно скрывается от банковских организаций и коллекторов, числится пропавшим без вести или погиб, долг взыскивается с его наследников, поручителей или законных представителей.

На практике должник может не располагать имуществом, проживать на съёмном жилье или вместе с родственниками, которые не вступают в права наследования.

При отсутствии поручителей, супругов, детей и других родственников банку сложно разыскать заёмщика, поэтому более выгодно списать просроченную задолженность.

Срок исковой давности по кредиту истекает в течение трёх месяцев. Согласно статье 196 ГК (гражданский кодекс) РФ, СИД (срок исковой давности) по кредитным договорам составляет три года.

Срок отсчитывается от даты внесения последнего платежа или дня подписания договора (если клиент не вносил средства и уклонялся от контакта с банком).

Если срок исковой давности истёк или закончится в течение ближайших месяцев, суд может отклонить требования банка или юристы должника могут искусственно затянуть процесс. В такой ситуации задолженность выгоднее списать, чем ожидать решения суда и нести расходы на юристов.

Почему банк предлагает закрыть кредит, получив половину долга? Подводные камни сделки

Теоретически банк может предложить закрытие кредита после выплаты половины долга, если вероятность взыскания всей суммы отсутствует или планируется продажа договора коллекторам.

В таких условиях банку выгоднее получить указанную сумму, списав часть пени и штрафов, чем продать долг за 10-15% стоимости или ожидать принудительного взыскания.

На практике такую сделку обычно предлагают недобросовестные банки, используя следующие возможности, невыгодные для клиента.

Основной долг списывается, однако клиенту продолжают начислять пени и штрафы. В этом случае клиент подписывает дополнительное соглашение о выплате половины основного долга.

[attention type=red][attention type=red][attention type=red][attention type=red]

Внеся сумму, заёмщик обнаруживает, что банк продолжает начислять пени, штрафы, неустойки и другие санкции за просрочку платежей.

[/attention][/attention][/attention][/attention]

В дальнейшем банк может подать в суд или продать оставшуюся задолженность коллекторам.

Часть долга списывается, однако кредитный договор продаётся коллекторам. В этом случае клиент официально закрывает задолженность перед банком, выплатив половину первоначальной суммы.

Однако, личные данные и право требования задолженности передаются коллекторскому агентству, которое продолжает звонить неплательщику и напоминать о необходимости вернуть деньги.

В дальнейшем коллекторы могут обратиться в суд или продолжать взыскивать задолженность на протяжении трёх лет.

После внесения оговоренной суммы должнику приходит повестка в суд. В этом случае факт погашения половины задолженности подтверждает платёжеспособность заёмщика. Получив деньги, банк подаёт исковое заявление на должника в суд, требуя принудительного взыскания оставшейся задолженности.

Многие банки используют такую схему, чтобы уменьшить оставшийся долг до 500 тысяч рублей и получить судебный приказ (этот документ оформляется быстрее, чем исполнительный лист). В дальнейшем судебные приставы могут списывать часть дохода, арестовывать и продавать имущество для погашения задолженности.

Выплата половины задолженности возобновляет течение СИД. Некоторые банки намеренно не связываются с должником, дожидаясь начисления крупных штрафов и пени за просрочку.

Затем юристы финансовой организации обращаются в суд с иском на всю сумму задолженности. Если срок исковой давности близок к истечению, банк может предложить «выгодную сделку», чтобы получить платёж от клиента.

Факт внесения средств возобновляет течение СИД, и банк может обращаться в суд.

Кредитный договор клиента закрывается, однако ФНС начисляет налог (13%) на оставшуюся сумму. С точки зрения законодательства (статья 41 НК РФ), закрытие кредитного договора на выгодных для клиента условиях означает получение экономической выгоды.

Получив платёж от заёмщика, банк сообщает налоговой инспекции о финансовой выгоде гражданина. Согласно НК (налоговый кодекс), гражданин обязан выплатить НДФЛ (налог на доходы физических лиц, 13% ). Например, задолженность клиента составляет 700 тысяч рублей, кредитный договор закрывается при выплате 350 тысяч рублей.

В этом случае ФНС взыскивает с заёмщика НДФЛ в размере (700-350)*13% = 45 500 рублей.

Стоит ли соглашаться на сделку о погашении половины долга и закрытии кредита?

Несмотря на кажущуюся выгоду, списание половины задолженности и закрытие кредита сопряжено с рисками. Во-первых, банк может подать в суд или передать долг коллекторам, продолжая начислять штрафы на оставшуюся сумму.

Во-вторых, даже при успешном закрытии договора кредитная история клиента будет испорчена, осложнив получение займов на выгодных условиях.

Получив предложение от банка, клиенту стоит проанализировать следующие факторы перед подписанием документов.

Тип кредита и оставшаяся сумма задолженности. Если клиент оформил кредит под залог ликвидного актива, лучше закрыть задолженность, продав автомобиль, квартиру или загородный дом.

[attention type=green][attention type=green][attention type=green][attention type=green]

Это поможет выручить реальную стоимость имущества, покрыть затраты на выплату кредита и сохранить положительную кредитную историю. Если кредит оформлен без залога и внесена небольшая сумма (менее 40%), можно подать заявление о реструктуризации или снижении процентной ставки.

[/attention][/attention][/attention][/attention]

Если кредит почти выплачен (внесено более 85% долга), лучше погасить долг самостоятельно.

Финансовое положение клиента. Если заёмщик располагает уважительными причинами для задержек платежей, нужно собрать подтверждающие документы и запросить реструктуризацию.

В случае отказа со стороны банка клиент может обратиться в суд, чтобы получить комфортный график платежей, списать часть пени и неустоек.

Если весомых причин задерживать платежи нет, можно оформить рефинансирование или запросить снижение процентной ставки по кредиту.

Политика банка в отношении должников. Если клиент оформил кредит в небольшом банке, сотрудничающем с коллекторскими агентствами, сделка по списанию долга чревата дальнейшим общением со специалистами по взысканию долгов. Если кредит выдал крупный или государственный банк, после внесения платежа финансовая организация может обратиться в суд.

Требования дополнительного соглашения о списании задолженности. Предлагая выплатить половину долга и закрыть кредит, специалист банка должен предоставить проект (черновик) дополнительного соглашения с должником.

Текст документа должен содержать положение, согласно которому долг полностью списывается после внесения оговоренной с клиентом суммы. Если клиенту был предоставлен такой документ, нужно показать соглашение независимому юристу.

Если должник не получил каких-либо бумаг или предложение сделано в неофициальном порядке, рекомендуется отказаться от сделки.

Что делать, если нечем платить по кредиту? Эффективная стратегия для должников

В целом, заёмщикам не следует ожидать выгодных предложений со стороны банков, целесообразно самостоятельно изучить кредитную политику финансовой организации, проконсультироваться с юристом и кредитным специалистом. Клиенты, оказавшиеся в сложном финансовом положении, могут урегулировать задолженность поэтапно.

Сообщение банку о возникших финансовых проблемах. Если клиент внезапно утратил платёжеспособность (например, потерял работу), следует как можно раньше уведомить банк о сложившейся ситуации.

Оптимальный вариант — не дожидаться просрочки платежа и связаться с кредитным специалистом после получения документов (например, приказа об увольнении).

Такая стратегия подтвердит благонадёжность заёмщика, поможет сохранить положительный кредитный рейтинг и собрать аргументы для суда (если банк планирует подавать иск).

Подача заявления на реструктуризацию, отсрочку или снижение процентов по кредиту. Если клиент располагает уважительными причинами для задержки платежей, нужно сообщить о них банку, предоставив подтверждающие документы.

[attention type=yellow][attention type=yellow][attention type=yellow][attention type=yellow]

Затем следует подать заявление на отсрочку платежей (если финансовые трудности временные), реструктуризацию займа (если ситуация серьёзная) или снижение процентной ставки (если стоимость кредита на 2-3% выше рыночной).

[/attention][/attention][/attention][/attention]

Альтернативный вариант для клиентов, способных вносить регулярные платежи, состоит в подаче заявки на рефинансирование в другом банке.

Продажа залогового или личного имущества для погашения задолженности. Если банковский кредит оформлен под залог (недвижимости или автомобиля) и сумма задолженности сопоставима с его стоимостью, нужно договориться с банком о продаже актива.

Например, кредитный автомобиль можно продать самостоятельно, выручив рыночную цену, закрыв долг досрочно и сохранив положительную кредитную историю.

Если кредит оформлен без залога, можно реализовать личное имущество для погашения текущих платежей и запроса отсрочки.

Погашение части кредита за счёт страховых выплат (для пользователей страховок). Если клиент оформлял программу страхования жизни, здоровья или платёжеспособности и наступили события, считающиеся страховым случаем, нужно возместить часть расходов за счёт выплат от страховщика.

Например, клиент оформлял финансовую страховку (защита от недобровольной потери работы), затем попал под сокращение и не может далее платить ипотеку. Получив возмещение от страховой компании, клиент покрыл три ежемесячных платежа по жилищному кредиту и сохранил положительную кредитную историю.

Переоформление кредита на другого заёмщика. Российское законодательство и банковские регламенты позволяют сменить заёмщика (официального плательщика), заключив трёхстороннее соглашение между банком, существующим и новым клиентами.

Например, заёмщик оформил ипотечный кредит, затем женился и потерял работу. Супруга клиента располагает высоким официальным доходом и может выступать официальным плательщиком.

Переоформив ипотечный кредит, клиент лишился долговой нагрузки, сохранил положительную кредитную историю.

Итоги

Банковские организации заинтересованы в своевременном погашении кредитов и стремятся избавиться от «проблемных» долгов, продав договоры коллекторам или списав задолженность в качестве убытка. Списание (или прощение) долга — исключительная мера банков, которая применяется при незначительной сумме обязательств, сложности их взыскания или окончании срока исковой давности.

Отдельные банки предлагают клиентам закрыть договор, оплатив половину задолженности по кредиту. Теоретически такая сделка выгодна банку, так как позволяет сэкономить на взыскании долга и формировании резервов. На практике банки делают такие предложения перед обращением в суд или продажей долга коллекторским агентствам, поэтому подписание договора невыгодно для должника.

Заёмщикам, попавшим в сложное финансовое положение, рекомендуется как можно быстрее (до появления первой просрочки) сообщить в банк о возникшей проблеме.

Далее нужно собрать подтверждающие документы, подать заявление об отсрочке, реструктуризации или снижении процентной ставки по займам. Если кредит оформлен под залог, можно погасить задолженность, продав заложенный актив.

[attention type=red][attention type=red][attention type=red][attention type=red]

Если клиент пострадал от негативных событий, являющихся страховыми случаями, часть долга можно компенсировать платежами от страховщика (компании, выдавшей полис).

[/attention][/attention][/attention][/attention]

Источник: http://nebogach.ru/debt/zayomshhiku-predlozhili-oplatit-polovinu-dolga-i-zakryt-kredit-v-chyom-podvoh/

Гоп-стоп Сбербанк продали втихаря: Куда уйдут наши деньги

Чиновники всех уровней многократно заверяли нас в последние дни, что государство заботится о гражданах изо всех сил, просто денег у него, государства, мало. 10 апреля выяснилось, что это была ложь.

Неправедные дела лучше творить под шумок: пока люди озабочены выживанием в условиях пандемии и экономического кризиса, им не до слежения за руками высокопоставленных фокусников.

10 апреля 2021 года правительство России и Центробанк закрыли давно анонсированную сделку по переходу 50%+1 акция Сбербанка в руки государства. 11 293 474 001 акция продана по средневзвешенной цене по итогам торгов на Московской бирже за 30-дневный период – по 189,44 рубля за акцию, итого 2,14 трлн рублей.

На момент написания этого абзаца акции Сбербанка торгуются по 202,02 рубля – инвесторы испытали облегчение от завершения сделки.

Учитывая, что менее трёх месяцев назад стоимость акций “зелёного монополиста” составляла более 260 рублей, можно говорить о заметной экономии государственных, то есть наших общих средств. Также радует тот факт, что взята средняя цена за один месяц, а не за шесть, как предполагалось ранее, – тогда она была бы заметно выше.

Все акции, кроме одной, уже переданы государству, оставшаяся поступит в его распоряжение не позднее 6 мая.

Положенной по ранее действовавшим законам оферты миноритариям (это главным образом американские фонды) не будет – правила изменили специально под эту сделку.

Часть прибыли от сделки пойдёт на покрытие убытков Центробанка. Кирилл Зыков/АГН “Москва”

Не все полученные деньги пойдут в карман Центробанка – организации, не зависящей от государственной власти России. Поскольку сделка принесёт ЦБ прибыль, часть этой прибыли пойдёт в бюджет России.

Часть – потому что 700 миллиардов, например, закроют дыру в бюджете самого ЦБ: “пойдут на покрытие убытков ЦБ от того, что они кучу мошенников, которых до этого покрывали годами, отпустили в различные заграницы”, – уточняет формулировку учредитель телеканала “Царьград” Константин Малофеев.

[attention type=green][attention type=green][attention type=green][attention type=green]

Часть денег будет направлена также на списание и рефинансирование долгов военно-промышленного комплекса: правительство в 2021 году предлагало полное списание, но главы Сбербанка и ВТБ Герман Греф и Андрей Костин выступили резко против.

[/attention][/attention][/attention][/attention]

Так что в итоге бюджет какие-то деньги вернёт, но существенно меньше, чем половину суммы сделки. Что касается дивидендов от купленных акций, то они и раньше шли в государственный карман – в этом смысле ничего не изменится.

Ненужная покупка

Вообще, при слове “Центробанк” любой здравомыслящий человек сразу начинает искать подвох.

Ведь сделку, о которой начали говорить ещё осенью, было решено отложить до прояснения экономической ситуации, откуда же теперь такая спешка? Почему сейчас, когда масштаб потерь от эпидемии совершенно неясен, мы выкинули более 2% ВВП на товар, скажем так, не первой необходимости? Не потому ли, что цена могла измениться, скажем так, в ненужную сторону?

Частно-государственное партнёрство – далеко не только в российских условиях – часто бывает устроено в виде перетекания бюджетных денег в частные карманы.

В нашем случае госкомпании и корпорации плодят “дочек” с долей Российской Федерации в размере блокирующего пакета, те – внучек с уже совсем символическим участием государства, а потом это семейство бросается получать контракты на госзакупках.

Приватизация у нас часто осуществляется по минимальной цене, зато национализация – по “рыночной”.

Встаёт вопрос: может быть, Сбербанк купили так быстро, зная, что его цена в обозримом будущем снизится ещё сильнее, а значит, деньги из Фонда национального благосостояния надо было освоить прямо сейчас во что бы то ни стало?

Конечно, это самый пессимистичный сценарий. Но так или иначе, теперь, после сделки, этому фонду вновь далеко до 7% ВВП, а значит и тратить из него средства, например, на национальные проекты или просто закупку медицинской техники нельзя. Как риторически спросил бы главный кассир страны, глава Минфина Антон Силуанов, “ну и кому мы продадим все эти аппараты после эпидемии? Тут нет экономики”.

Выкуп подаренного

На самом деле тут нет, в первую очередь, правды. Исторически у Центробанка точно такие же права на Сбербанк, как у Украины – на Крым.

И тот и другой активы были безвозмездно переданы Никитой Хрущёвым: Крым от России Украине на старте правления, в 1954 году, система сберегательных класс от Минфина Центробанку – на излёте, в 1963-м.

Таким образом, никаких оснований требовать у государства денег Центробанк, ставший за это время пятой колонной в отечественной власти, не имеет.

По этой логике, сказав “а”, надо говорить и “б”. Но нет, Крым возвращали под звуки маршей, Сбербанк же выкупили буквально под покровом ночи – сообщения о факте сделки появились рано утром 10 апреля.

Конечно, была и даже немножко остаётся надежда на лучшее. Раз уж удалось сэкономить и отдать не 2,7, а “всего лишь” 2,1 трлн, хотелось думать, что и далее процесс пойдёт по новой, не обкатанной правительством Медведева колее.

Что, получив Сбербанк в свои руки, правительство отставит команду Германа Грефа, проведёт расследование её деятельности, реализует непрофильные активы (системы доставки, онлайн-кинозалы и многое другое) на открытом аукционе, остановит вторжение банка в систему государственного управления, снизит ставки по кредитам хотя бы бизнесу. Но увы – отказ от оферты миноритариям был заменён на заключение акционерного соглашения, гарантирующего владельцам акций Сбербанка “сохранение преемственности политики”. То есть вновь имеет место прямое влияние американских акционеров на политику крупнейшего банка России. К сожалению, во взаимоотношениях с Западом наша страна свои обещания свято блюдёт – лучше бы государство было так честно с собственным населением.

[attention type=yellow][attention type=yellow][attention type=yellow][attention type=yellow]

Повторимся, перед нами – в лучшем случае – нецелевая трата государственных средств. Если России так уж нужен Сбербанк, она в качестве правопреемницы СССР имела все права получить его совершенно бесплатно. А скорость и внезапность осуществления сделки вызывает подозрение в наличии каких-то дополнительных интересов, которые было бы очень неудобно предать огласке.

[/attention][/attention][/attention][/attention]

Источник: https://tsargrad.tv/articles/gop-stop-sberbank-prodali-vtiharja-kuda-ujdut-nashi-dengi_247485

Может ли банк подать в суд на меня, если я плачу по кредиту всего по 100 рублей?

Нередко заемщики задаются вопросом: «Если я плачу только по 100 рублей по оформленному кредиту, может ли банк за это подать на меня в суд?». Гарантированно сказать, как поведет себя банк – невозможно. Ведь играют роль срок просрочки, а также полная сумма долга. Но эксперты дают свои советы.

Сложности с оплатой

Сегодня практически все граждане нашей страны страдают от нестабильной экономической ситуации в стране. Кто-то потерял работу, кому-то “урезали” заработную плату, а еще кто-то потерял свой только развиваюшийся бизнес.

Все это привело к тому, что люди были вынуждены сократить свои ежемесячные траты. Но это мало помогает, если на человеке “висит” хотя бы один кредит. Учитывая, что как раз незадолго до наступления кризиса люди стали активно обращаться за банковскими займами, можно представить сколько заемщиков оказались сегодня в трудной финансовой ситуации.

В данном случае каждый пытается решить проблему своим способом. У кого-то находятся состоятельные родственники или друзья, а кто-то залазит в долговую яму, оформляя все новые займы на погашение старых.

Если это о вас, то ознакомьтесь с этой статьей, где мы рассказываем, как выбраться из долговой ямы. Давайте разберемся, могут ли помочь взносы всего по 100 рублей, если не хватает денег на весь платеж.

Как расходуются вносимые на счет банка 100 рублей?

Вспомните кредитные карты, условия которых не подразумевают конкретную дату погашения полного долга. Владельцы таких карточек четко усвоили, что такое минимальный платеж – сумма, которая позволит избежать начисления штрафов за просрочки платежей.

Но ведь проценты на остаток долга все равно будут начисляться. Здесь такая же ситуация. Заемщик может вносить по кредиту только 100 рубл. В то же время внушительная сумма штрафа будет начисляться на остаток задолженности.

Есть еще понятие очередности распределения денежных средств. То есть оплаченные рубли идут на: погашение процентов по кредиту и погашение комиссий.

Если из 100 рублей останется какая-либо сумма (маловероятно, но здесь играет роль размер ежемесячного платежа), то погашается тело кредита, то есть непосредственно та сумма, которая занималась у кредитного учреждения.

В каких случаях допустимо платить ежемесячно по сто рублей?

Для начала выясните, какая сумма штрафа грозит, если вносить всего по сто рублей в месяц.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Оптимальный вариант – это, конечно, своевременное внесение на банковский счет полной суммы платежа за месяц. Но обстоятельства бывают разными. Поэтому платить хотя бы рублей сто допустимо, если:

• заемщик потерял работу;
• необходимы средства на срочное дорогостоящее лечение;
• нет возможности платить по иным причинам.

Когда финансовое положение будет восстановлено, тогда необходимо начинать вносить по кредиту большую сумму, чтобы погасить долг перед банком.

Также следует запросить реструктуризацию кредитов, детальнее на этой странице. Впоследствии письменный отказ кредитора в предоставлении этой услуги сыграет вам на руку в суде, подробности здесь.

Когда банк будет обращаться в суд?

Заемщик, долгое время вносящий на расчетный счет банка всего лишь по 100 рубл., рискует узнать, что на него подали иск.

Все потому что – это недостаточная сумма для оплаты тела кредита. Часто она не позволяет покрыть даже проценты по займу. Но она показывает намерение исполнить финансовые обязательства по своему кредиту. Если есть возможность, то нужно постараться каждый месяц перекрывать хотя бы тело кредита или проценты (смотрите суммы в графике платежей).

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Впрочем, сразу не обратятся в суд, ведь потребитель оплачивает хотя бы понемногу. Но спустя 3 месяца и более – дело могут направить в суд или продать коллекторам.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

[attention type=red][attention type=red][attention type=red][attention type=red]

Судебные разбирательства в данном случае будут предпочтительнее. Поскольку судья будет учитывать тот факт, что заемщик вносил по 100 рублей ежемесячно, то есть оплачивал кредит.

[/attention][/attention][/attention][/attention]

А потому можно надеяться на реструктуризацию долга. Что касается суммы штрафов, то она может быть уменьшена или даже вовсе списана с заемщика.

Существует несколько итогов обращения кредитора в суд для заемщика

• Если вы не можете погашать задолженность по объективным причинам (к примеру, потеря работы), то с вас, скорее всего, будут сняты все штрафные санкции, и после восстановления финансового положения вы сможете оплачивать задолженность в прежнем режиме.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

• Внесение хотя бы по сто руб. продемонстрирует, что вы помните о своем долге и готовы выплатить его, но после улучшения материального положения. Этот фактор также благоприятно повлияет в суде.

Заемщикам, попавшим в реально трудную финансовую ситуацию, не стоит бояться судебных разбирательств.

Это может быть даже своеобразным “спасательным кругом” для заемщика, так как впоследствии будет прекращено начисление штрафов и будет оглашена определенная сумма к возврату, которую можно погашать по мере возможности.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Дополнительно почитайте о сроке исковой давности, когда банковский долг “перегорает”, здесь.

Если же вы имеете возможность выплачивать ежемесячно больше, но по каким-то причинам этого не делаете, то судья станет на сторону кредитора и не снимет с вас штрафные санкции.

В каких случаях долг могут простить

Каких-либо причин, по которым банковскую задолженность могут снять полностью, не существует. Такие ситуации в России случаются крайне редко. Рассмотрим их:

• Сумма долга очень маленькая. Гораздо меньше, чем предстоящие судебные издержки.
• Смерьб должника и отсутствие у него родственников, которые могли бы продолжать оплачивать.
• Истечение срока исковой давности, равный 3 годам. Это не актуально для займов с залогом, так как обеспечение будет реализовано банком по решению суда, даже без согласия должника. К тому же, все документы на имущество до конца выплт хранятся у кредитора. Срок давности отсчитывается с момента последнего документального “контакта” банка и клиента (например, с даты последнего платежа, телефонного разговора, получения письма с требованием, подписанного должником).

Подытоживая, можно отметить, что платежи малого размера – это временная мера на момент сложного финансового положения, которая не поможет избавиться от выплаты полной суммы основного долга и процентов.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

Рубрика вопрос-ответ:

Скрыть ответ

Консультант

Татьяна, если супруг участвовал в оформлении кредита, т.е. прописан в договоре как созаемщик или поручитель, то могут с него потребовать оплату. Или если он становится наследником в случае гибели жены. Во всех остальных случаях нет

Скрыть ответ

Консультант

Алеся, как правило, если хотя бы 50% от платежа вносится, то в суд не подают. Но в ваших же интересах выплачивать полную сумму, либо написать заявление в банк с просьбой реструктуризировать долг, и сделать новый график платежей

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Анна, нужно оформить реструктуризацию долга с отсрочкой платежа, это делается в том банке, где у вас долги. Если пойдут навстречу, снизят размер платежей на небольшой срок, за это время надо искать работу вашему мужу. Если не одобрят – тогда только через суд снижать

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Источник: https://kreditorpro.ru/mozhet-li-bank-podat-v-sud-esli-ya-plachu/

Личный опыт: как за полгода отдать все долги и погасить кредиты

Свой кредит я взяла в 2021 году. В то время я работала на фрилансе: вела соцсети и писала тексты для компаний. У меня было много клиентов, но сколько я зарабатывала, точно не знала: деньги приходили нерегулярно.

Когда финансов не хватало, я просила в долг у друзей или пользовалась овердрафтом по карте. Бывало и так, что в счёт долга приходилось отдавать всё, что заработала, и снова занимать. Откладывать на будущее в таком режиме не удавалось: я едва справлялась с оплатой аренды квартиры, а всё остальное тратила на такси, еду и одежду.

Однажды, когда приближался очередной расчёт за жильё, у меня не оказалось ни рубля: клиенты задерживали оплату, друзьям я как раз задолжала денег, а просить отсрочку у хозяйки квартиры было стыдно. Месяцем ранее моя собака погрызла обои в коридоре, и я боялась, что если рискну заплатить позже, то меня просто выселят.

Тогда я решила взять потребительский кредит: 200 000 рублей под 31,9% на 3 года. Эти условия предложил банк, и я согласилась не глядя. «Возьму больше работы, разберусь с долгами от клиентов и выплачу всё за полгода», — думала я.

Полученной суммы едва хватило на два месяца: я рассчиталась с друзьями, трижды успела заплатить за квартиру, купила новые кроссовки, но никак не продвинулась на пути к финансовому благополучию.

Было большим разочарованием обнаружить себя не только без денег, но и с огромным кредитом, за который нужно было отдавать каждый месяц 7 500 рублей.

[attention type=green][attention type=green][attention type=green][attention type=green]

Спустя два года за обедом я прочитала пару статей о том, как люди гасят кредиты, и это меня шокировало: только на чужом примере я поняла, сколько за это время переплатила банку и сколько продолжаю переплачивать, оставаясь в долгу. Собственный хаос в финансах дорого мне обходился: только процентов по кредиту мне начислили на сумму больше 100 000 рублей, а овердрафт по карте стоил мне почти 15 000 в год.

[/attention][/attention][/attention][/attention]

Я представила: что, если бы я смогла навести порядок в деньгах и не отдавать банку сотни тысяч, а отложить их на своё будущее? Так я решила как можно скорее закрыть кредит, изучить тему финансов и научиться считать деньги, чтобы наконец выбраться из порочного круга долгов. И вот как я стала действовать.

1. Начала изучать советы по финансам

Если бы я хоть что‑то читала по теме раньше, то была бы в курсе, что кредит под 30% годовых — это просто машина по выкачиванию денег и мало для кого он может стать выгодной сделкой.

Мне явно не хватало знаний, и первым делом я собрала список литературы, чтобы внимательно изучить теорию и больше не наделать ошибок. Книги про развитие «денежного мышления», визуализацию желаний и аффирмации я отмела и выбрала те, которые были больше похожи на учебники по финансовой грамотности:

1. 1. «Кошелёк или жизнь?», Вики Робин и Джо Домингес. Авторы предлагают систему управления финансами из девяти шагов, благодаря которой я поняла, что не бывает незначительной экономии — каждое действие ведёт к достижению большой цели.
   2. «Куда уходят деньги?», Юлия Сахаровская. Хорошая, адаптированная к российским реалиям книга, которая дала мне понимание банковских терминов и открыла глаза на финансовые ошибки прошлого.
   3. «Миллион для моей дочери», Владимир Савенок. Одна из самых полезных книг, доступно поясняющих, как работают инвестиции. Опыт автора пригодится всем, кто тоже копит на будущее ребёнка или собственную пенсию.
   4. «Сам себе финансист», Анастасия Тарасова. Простая книга по финансовой грамотности, которая помогла мне упорядочить в голове знания о деньгах и восполнить пробелы. В ней есть понемногу обо всём: от записи расходов до составления портфеля ценных бумаг.

Многие советы в книгах перекликались, так что я отметила наиболее популярные, доступные и близкие мне и составила пошаговый план действий:

1. Посчитать все долги и собственный финансовый баланс.
2. Вести учёт доходов и расходов.
3. Отказаться от кофе с собой.
4. Отказаться от обедов в кафе.
5. Пользоваться автобусами вместо такси.
6. Отключить подписки на платные сервисы.
7. Сначала погасить самые «дорогие» займы, по которым плачу банку.

2. Посчитала все долги

Первым шагом было собрать все долги в общий список. Сумму я посчитала и записала в формате отрицательного баланса. До сих пор считаю, что это половина успеха: желание выйти из минуса в ноль придавало азарт процессу и помогало не отступать от цели.

Вот с чем предстояло разобраться:

• 80 000 рублей — основной долг банку;
• 20 000 рублей — овердрафт по карте;
• 15 000 рублей — долги друзьям;
• 1 500 рублей — долг за занятия по французскому.

Итого: 116 500 рублей.

Это значение я занесла в заметки и обновляла каждый раз, когда вносила платёж по займу. Проценты, которые списывались за пользование кредитом, а также ежедневную плату за овердрафт по карте я фиксировала отдельно, чтобы видеть, сколько денег я плачу за свои ошибки.

3. Стала записывать расходы

Неорганизованному человеку сложно освоить учёт расходов и дисциплинированно его вести. Чего я только не пробовала: устанавливала разные приложения, использовала таблички и вела заметки, но всё было тщетно.

После всех неудачных попыток я снизила ожидания и договорилась с собой, что буду только наблюдать, а не пытаться радикально сэкономить и записать как можно меньшую сумму.

Для начала выбрала несколько категорий расходов: кафе, транспорт, развлечения и шопинг — мне казалось, что ими стоит заняться в первую очередь, — а расходы вроде аренды, продуктов и оплаты счетов оставила за скобками. Учёт вела в Google‑таблице и каждую неделю записывала сумму, которую потратила.

В первый месяц я просто приучала себя регулярно просматривать выписки и чеки и уделять 10 минут заполнению таблицы. Во второй месяц установила реалистичные лимиты. И только к третьему месяцу, когда привычка прочно вошла в мою жизнь, стала добавлять другие категории и следить за всеми тратами.

Сейчас читают

Источник: https://Lifehacker.ru/kak-rasschitatsya-s-dolgami/