Пропустил 3 платежа по кредитке, и еще придется пропустить из за фин.

Какие последствия и штраф от просрочки по кредиту на 1 день?

Пропущенные платежи по кредитам допускаются по разным причинам. Это может быть элементарная забывчивость, а может быть и нехватка денег при наступлении неожиданных жизненных обстоятельств.

Например, увольнение с работы, повышение расходов из-за рождения в семье ребенка, поездка в отпуск и другое.

Чаще всего основной причиной выступает именно отсутствие финансовой грамотности, когда человек не умеет соизмерять собственные доходы и расходы.

Не всегда клиенты банков всерьез задумываются о том, что даже последствия просрочки по кредиту сроком на один день чреваты серьезными санкциями.

Если не погашать начисленные пеню или штраф, тогда все это будет накапливаться. В итоге долг перед финансистом выльется в крупную сумму.

Заемщику нужно сразу при подписании договора уяснить для себя, какое ожидает наказание в случае наступления неплатежеспособности.

С какого дня считается просрочка

Оплачивать суммы займа банку с опозданием можно только в том случае, если в договоре стоит только дата крайнего срока внесения обязательного платежа и больше нет никаких предписаний.

Но в этом случае не следует затягивать с возвратом долга в течение 1-10 рабочих дней, если считать с момента образования просрочки.

Конкретные сроки прописываются в договоре – пункте про обязанности клиента.

Важно! Просрочка считается долгом спустя 10 дней с момента первого пропущенного платежа.

Многие банки сегодня используют одну и ту же модель регистрации просрочки:

1. После пропущенного расчетного дня, клиент сначала получает СМС-уведомление от банка;
2. У него есть время до конца рабочего дня, чтобы погасить долг;
3. Если заемщик успевает внести сумму на кредитный счет, тогда штрафные санкции не вступят в силу;
4. Если нет, тогда информация поступает работнику финансовой компании, который фиксирует просрочку и начисляет пеню, штраф или процент неустойки на сумму долга.

Обратите внимание! Кроме дат, нужно смотреть так же на время, которое указывает банк в договоре, когда именно в сутках истекает срок погашения задолженности без начисления санкций. Чаще всего ориентируются на местное время – 23:59.

Некоторые банки дают еще не 1, а 3 дня на безнаказанное решение проблемы с погашением долга. Меры банк начинает предпринимать спустя 3 дня с момента допущенного просроченного платежа.

[attention type=yellow]

Сотрудник финансовой организации звонит клиенту и ставит его в известность о том, что санкции вступили в силу. Укажет на место в договоре, где об этом написано.

[/attention]

Предложит несколько схем решения проблемы, если клиент самостоятельно не сможет урегулировать вопрос.

Как узнать о долге

Узнать в каком объеме накопились средства долга по кредиту, можно следующими способами:

• в офисе компании-кредитора;
• по телефону, позвонив на горячую линию;
• в личном кабинете, если клиент пользуется онлайн-банкингом.

Для личной встречи с работником банка действует предварительная запись к определенному специалисту или можно обслуживаться в порядке электронной очереди. Если необходима выписка с кредитного счета в бумажном варианте, тогда лучше идти в офис банка самому и заказывать ее изготовление. Обычно  готовую справку выдают через 5-10 минут.

Кредит на лучших условиях – успейте получить! ТОП кредитов за последние 3 месяца: Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных      Кредитная карта Platinum.

 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%       Карта МТС CashBack. Кэшбэк 5%. Бесплатное обслуживание. 111 дней беспроцентный период. До 10% годовых на остаток по счёту.

10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание     

О допустимых сроках просрочек можно узнавать из текста соглашения, которое вы заключали с банком. Самый максимальный срок, когда неплательщик еще может решить свой финансовый вопрос, это 10 дней с того момента, когда была допущена первая просрочка. Но такое поощрение дается не всем заемщикам, а только тем, которые допустили нарушение условий контракта впервые.

Обратите внимание! Первичность допущения просрочки регистрируется в рамках одного кредитного договора, а не всей кредитной истории клиента. Если пропущен срок платежа вообще в первый раз в жизни, то к заемщику отношение будет еще лояльнее.

Могут продлить бесштрафной период (нужно написать для этого заявление на имя руководителя подразделения банка). Есть вариант воспользоваться иным механизмом урегулирования задолженности (кредитные каникулы, реструктуризация долга и другое).

Чем опасна просрочка

Все последствия, какие только могут наступить после образования просрочки по займу:

Опасность	Вид ответственности
Запрет на выдачу кредита	Если неплательщик уже в «черном списке» НБКИ, то в течение следующих 15 лет ему просто ни один банк не выдаст заем. Придется одалживать у МФО (Микрофинансовых организаций) под завышенные проценты годовых
Наказание, предусмотренное кредитором	— пеня (процент);— штраф (начисляется одноразовой суммой);— неустойка (процент);— комбинированные варианты
Отметка в базе данных службы безопасности банка	Сюда попадают проблемные клиенты. По ним вопрос будет решаться жестче:— привлечение коллекторских агентств;— оплата коллекторам суммы с повышенной ставкой;— постоянное напоминание работником банка о долгах заемщика через звонки по телефону
Испорченность кредитной истории	Если клиент не внемлет доводам службы безопасности, она направляет данные из своей базы в НБКИ – Национальное Бюро кредитных историй. Там уже ставят статус отрицательной кредитной истории неплательщику
Обращение банка в суд	После решения суда действовать начинают судебные приставы. Они могут:— описать, арестовать и конфисковать имущество;— продать конфискат на конкурсных торгах;— погасить долг клиента вырученными с продажи деньгами;— обязать работодателя, высчитывать суммы долга из зарплаты заемщика;— подать сведения о злостном неплательщике в пограничную службу, чтобы клиенту был запрет на выезд из страны.

О том, какое наказание предусматривается за определенное число дней, когда сумма клиента была не возвращена, можно прочитать в кредитном соглашении. Коллекторские службы не затягивают работу с неплательщиком. Минимум нужен 1 месяц, максимум – 3-6 для принудительного взыскания долга.

Для справки! Многие клиенты банков, одалживающие у них деньги, сразу подключают к продукту автосписание средств в счет погашения кредита. Особенно это удобно, если есть зарплатная карта. Но многие оформляют автосписание с дебетовой карты и даже кредитки, если они регулярно пополняют ее собственными средствами. Это поможет избежать спонтанного образования долгов.

Что делать

Большую роль играет причина, по которой клиент вовремя не погасил обязательный платеж. Поэтому то, как вы объясняете банку, почему допущена просрочка, очень важно. Модель поведения заемщика и шаги, которые ему следует предпринять для благополучного разрешения ситуации, должны быть следующими:

1. Ни в коем случае не грубить сотруднику банка. Общаться по телефону вежливо;
2. Не избегать общения с кредитором;
3. Четко и ясно объяснить причину образования долга. И лучше, если она будет уважительной;
4. По возможности, предъявить документы, подтверждающие невозможность своевременного погашения долга;
5. Рассматривать любые варианты решения проблемы, предлагаемые банком;
6. Если финансовое положение позволяет – произвести платеж до конца дня, когда позвонил работник банка.

Вариантом урегулирования ситуации может быть один или несколько механизмов реструктуризации. Подавайте заявление на реструктуризацию долга по кредиту в тот же банк, в котором одалживали деньги. Финансист на свое усмотрение предпримет шаги – списание штрафа, продление срока кредитования, изменение графика платежа, предоставление кредитных каникул и другое.

Какой именно способ будет подходящим, банк решает на основании причины, по которой образовалась просрочка.

Например, уволенному с работы клиенту могут предоставить кредитные каникулы в течение 3 месяцев, когда он может ничего не платить и успеть найти хорошую работу, получить первую зарплату, которой погасит долг.

Или же предложит при помощи дополнительного соглашения оформить в залог имущество, либо предоставит гарантии платежеспособности от поручителя (если предусмотрено изначальным договором).

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:

Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день     

До 30 000 рублей

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      

До 300 000 рублей

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     

До 300 000 рублей

Карта МТС CashBack. Кэшбэк 5%. Бесплатное обслуживание. 111 дней беспроцентный период.

До 299 999 руб.

До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание     

До 300 000 рублей

Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев     

100 тысяч рублей

Источник: https://damoney.ru/bank/credit/prosrocka-1-den-posledstvia.php

Обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка — просрочка платежа

Кредитные карты — востребованный банковский продукт. С их помощью заемщики могут оплатить услуги, приобрести какой-либо товар, а также потратить средства на личные нужды. ПАО «Сбербанк» предлагает выгодные условия по кредитным картам. Суммы и проценты устанавливают в зависимости от платежеспособности заемщика.

По кредитной карте нужно оплачивать ежемесячные обязательные платежи. Что это такое? И что будет, если не перечислить платеж вовремя? Рассмотрим подробнее.

Особенности кредитных карт «Сбербанка» и их отличия

Карту может оформить гражданин РФ, достигший совершеннолетия. При этом у должна быть возможность предоставить подтверждение наличия основного источника доходов.

Некоторые кредитные карты оформляют только по двум документам: паспорту и СНИЛСу. Но это карты с небольшим кредитным лимитом.

Сбербанк разработал достаточное количество кредитных карт. Оформить их могут как работающие физические лица, так и пенсионеры.

Кредитные карты для каждой категории заемщиков отличаются следующими параметрами:

• Процентной ставкой. За использование кредитных средств банк взимает плату в виде процентов. Их размер зависит от вида кредитной карты, а также группы риска заемщика. Есть льготы на предоставление банковского продукта для клиентов банка. У них процент по карте может быть на несколько пунктов ниже.
• Размером кредитного лимита. Он может быть значительным. Но это при условии, что у клиента банка отличная кредитная история и его финансовое состояние позволяет погашать задолженность по карте своевременно.
• Сроком действия. Каждая кредитная карта имеет срок действия, в течение которого заемщик должен полностью закрыть задолженность по ней. Например, 12 или 24 месяца.
• Наличием льготного периода. Что это такое? Это период, в течение которого банк не взимает оплату за пользование кредитными средствами. По многим кредитным картам «Сбербанка» льготный период составляет 50 дней.

Именно от этих параметров зависит размер ежемесячной платы по кредиту.

Что такое обязательный платеж по кредитной карте

Это минимальный взнос по кредиту, который должен оплачивать заемщик каждый месяц на протяжении всего срока кредитования. Его размер устанавливает банк. Он указан в кредитном договоре.

Как правило, минимальный обязательный платеж составляет около 5% от суммы задолженности по карте. При своевременной оплате сумма этой задолженности уменьшается. В последний месяц она может быть вообще минимальной. Но это зависит от условий кредитного договора.

Из чего состоит обязательный платеж по карте:

• оплаты основного долга по кредиту;
• процента за пользование кредитными средствами;
• банковских комиссий;
• страховых платежей (если заемщик оформил страховку).

Как и во всех кредитных продуктах, на первоначальном этапе погашения задолженности по кредитной карте основная сумма обязательного платежа уходит на погашение процентов.

Для оплаты обязательного платежа установлены определенные сроки. Например, клиент оформил кредитную карту 20 июня. Льготный период по ней составляет 50 дней.

В течение этого времени он может закрыть задолженность без оплаты банковских процентов.

Но если этот временной промежуток превышен, в месяце, который следует за последним месяцем льготного периода, заемщик вносит обязательный платеж. Срок его внесения — до 20-го числа каждого месяца.

[attention type=red]

Чтобы клиенты не выходили на просрочку «Сбербанк» при оформлении кредитной карты выдает им график погашения кредита с указанием размера ежемесячного платежа и даты его внесения.

[/attention]

Не все заемщики успевают перевести деньги на кредитную карту в указанные сроки. Они выходят на просрочку.

Что будет, если не оплатить обязательный платеж

За несвоевременное или неполное внесение обязательного платежа предусмотрены штрафные санкции в виде штрафов и пеней. Их размер зависит от срока просрочки и условий кредитования, указанных в банковском договоре.

Стоит учесть, штраф оплачивают за факт просрочки один раз. Пеню начисляют за каждый день просрочки оплаты ежемесячного платежа.

Если клиент не погасил задолженность вовремя, сумма обязательного платежа увеличивается именно в том месяце, где есть просрочка. Соответственно, чтобы закрыть ее, необходимо связаться с менеджером банка. Он подскажет, какую сумму надо внести, чтобы полностью выйти из просрочки.

Как узнать размер обязательного платежа по карте «Сбербанка»

Его можно рассчитать самостоятельно. Но для этого нужны точные размеры процентов банковских комиссий и прочих платежей. Поэтому считать ежемесччный платеж по кредитной карте самому не стоит. Можно ошибиться с суммой и выйти на просрочку.

Лучше узнать размер обязательного платежа у менеджера банковского отделения. Он сможет распечатать выписку по кредитной карте, в которой указаны суммы обязательного погашения.

Также узнать размер платежа можно в мобильном приложении «Сбербанка». Для этого нужно авторизоваться в нем. Зайти в пункт меню «Карты». Выбрать кредитную. Затем нажать на кнопку «Информация по карте».

На экране появится информация:

• когда оформлена карта;
• ее кредитный лимит;
• размер обязательного платежа в текущем месяце и другие данные.

Также с помощью этого сервиса можно узнать полную задолженность по кредитной карте, если клиент хочет закрыть ее.

Способы оплаты обязательного платежа по кредитке «Сбербанка»

Их несколько:

• через кассу банка;
• посредством банкоматов и терминалов;
• в мобильной сервисе «Сбербанк Онлайн»;
• с электронного кошелька современных платежных систем.

Рассмотрим каждый из них.

Оплата через кассу банка

Для этого клиенту необходимо придти в отделение банка, обратиться в кассу. Кассиру предоставить паспорт. Также сообщить ему номер кредитной карты и сумму погашения. На основании предоставленных данных кассир формирует приходный ордер и зачисляет наличные на карточный счет.

Оплата через банкоматы и терминалы

Чтобы оплатить кредит через банкомат, нужно найти устройство с механизмом приема наличных. Как правило, «Сбербанк» на таких банкоматах пишет «Снять и внести». Это для удобства клиентов.

Оплатить обязательный платеж можно как наличными, так и расчетного счета, открытого в банке.

Нужно вставить карту для идентификации клиента, выбрать операцию на экране, следовать инструкции и подтвердить платеж.

Аналогичные действия выполняют и при оплате кредита в терминалах. Также нужно вставить карту, выбрать функцию и подтвердить операцию.

Если заемщик оплачивает обязательный платеж по карте не через терминал «Сбербанка», а сторонней организации, с него взимается комиссия.

Ее размер зависит от суммы перечисления.

Оплата с помощью мобильного сервиса «Сбербанк Онлайн»

С этим способом не возникает никаких проблем. Комиссия за внесение платежа не взимается. Перечисления делают с любой карты банка. Самое главное, необходимо указать правильный номер карты получателя.

Оплата с электронного кошелька

«Сбербанк» сотрудничает с различными современными платежными системами. Зайдя на их официальные сайты можно оплатить кредит банка с действующего электронного кошелька. Необходимо в меню найти соответствующий пункт (в каждой системе он отличается названием). Выбрать функцию, указать данные согласно инструкции на экране, подтвердить операцию.

Заключение

Обязательный платеж по кредитной карте «Сбербанка» — минимальная ежемесячная плата за пользование кредитными средствами. Его размер и сроки оплаты устанавливает банк. Чтобы не выйти на просрочку, обязательный платеж нужно вносить своевременно.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/obyazatelnyj-platezh-po-kreditnoj-karte-sberbanka-chto-eto-takoe-i-chto-budet-esli-ego-ne-oplatit

Как облегчить себе выплату кредита

Коронавирус повлиял не только на физическое здоровье людей, но и на их финансовое благополучие. Многим стало трудно гасить кредиты. Чтобы не оказаться в долговой яме, можно обратиться за реструктуризацией кредита или запросить кредитные каникулы. Рассказываем, как это сделать.

Что такое кредитные каникулы и как их получить?

Кредитные каникулы — это отсрочка платежей на льготный период, который может длиться до полугода. По закону их вправе получить люди, которые из-за коронавируса оказались в тяжелой финансовой ситуации. Каникулы — временная мера. За ними можно обратиться до 30 сентября 2021 года, но правительство может продлить этот срок.

По каким кредитам дают каникулы?

Они подходят для всех видов кредитов и займов в банках, микрофинансовых организациях (МФО) и кредитных потребительских кооперативах (КПК)– кредитных карт, потребительских кредитов и займов наличными, автокредитов и ипотеки. Но только в том случае, если их выдали до 3 апреля 2021 года.

При этом установлен максимальный размер кредитов, покоторым можно получить отсрочку:

• по кредитным картам –100 000 рублей;
• по потребительским кредитам наличными — 250 000 рублей, если заемщиком было физическое лицо, и 300 000 рублей — если индивидуальный предприниматель;
• по автокредитам — 600 000 рублей;
• по ипотеке лимиты зависят от региона: 4,5 млн рублей в Москве, 3 млн в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе, 2 млн в остальных регионах.

Причем в расчет принимают размер выданного кредита и лимита по карте, а не текущую задолженность.

Если сумма вашего ипотечного кредита больше, вы можете обратиться за ипотечными каникулами — возможность их оформить появилась в 2021 году. По другим видам кредитов, которые не укладываются в определенные законом лимиты, банки, МФО и КПК могут предложить реструктуризацию.

В каком случае можно рассчитывать на кредитные каникулы?

Уйти на каникулы можно, если доход за последний месяц упал больше чем на 30% по сравнению с вашим среднемесячным доходом за 2021 год и вы сможете это подтвердить.

Для этого подойдут справка из налоговой службы или уведомление о регистрации на бирже труда, официально оформленный больничный лист и другие документы. Стоит уточнить в банке, МФО или КПК, какие бумаги устроят их в качестве подтверждения.

Иногда банк может без всяких справок оценить, действительно ли доходы заемщика упали. Например, в случае когда человек получает зарплату через тот же банк, в котором у него оформлен кредит.

Вы не обязаны сразу приносить документы, которые докажут ваше право на каникулы. Это можно сделать в течение 90 дней после подачи заявления. По закону кредитор должен предоставить вам отсрочку и без бумаг, которые подтверждают снижение дохода.

Но в ваших интересах предоставить документы как можно раньше. Если окажется, что вы ошиблись в расчетах, каникулы отменят и вам придется возместить пропущенные платежи и выплатить штрафы. Кроме того, в вашей кредитной истории появится информация о просрочке.

Когда у вас есть какие-то сомнения — о расчете дохода или перечне документов — лучше сразу обсудить их с кредитором.

Если я возьму каникулы, это испортит мою кредитную историю?

Нет. Когда вы берете кредитные каникулы из-за пандемии коронавируса или оформляете ипотечные каникулы, эта информация попадает в кредитную историю, но не портит ее. Если после каникул вы продолжите исправно вносить платежи по новому графику, то по-прежнему будете считаться надежным заемщиком.

Как подать заявление?

Это можно сделать по телефону горячей линии банка, МФО или КПК. Главное — звонить с номера, который вы указали в договоре как свой контактный. Вы также вправе подать заявление в офисе кредитора, через личный кабинет на его сайте или мобильное приложение — если такие способы информирования предусмотрены вашим договором.

Рассмотреть вашу заявку должны в течение 5 дней.

Каникулы выдают только на полгода?

Полгода — это максимальный срок каникул, но вы вправе запросить и меньший срок льготного периода.

Можно попросить, чтобы каникулы начали отсчитываться даже раньше, чем вы обратились к кредитору: за 30 дней до даты подачи заявления, если нужна отсрочка по ипотечному кредиту, и за 14 дней — если по потребительскому. Оформить каникулы по кредиткам задним числом нельзя.

[attention type=green]

Вы вправе в любой момент прервать каникулы. Нужно просто сообщить об этом кредитору. А можно ничего не прерывать и при этом вносить посильные платежи — они пойдут на погашение основного долга, и после окончания каникул вам начислят меньше процентов. 

[/attention]

Однако если сумма ваших платежей в течение льготного периода достигнет суммы платежей по обычному графику — как будто вы не брали каникулы, то отсрочка автоматически прекратится. В таком случае кредитор получит сигнал, что ваше финансовое положение улучшилось, и льготный период завершится. В течение пяти рабочих дней вам направят новый график платежей.

Каникулы — это значит, что вообще ничего не надо платить?

На время льготного периода вы освобождаетесь от всех платежей по кредиту. Если у вас уже была просрочка по кредиту или займу и вам начислили неустойку, штрафы или пени, на время каникул их заморозят — расти они не будут. В это время кредитор также не имеет права продать квартиру или машину, которые находятся у него в залоге по кредиту.

Но проценты на сумму долга продолжат начисляться — просто их нужно будет заплатить позднее.

По ипотечным кредитам в течение льготного периода продолжают начислять тот процент, который прописан в вашем договоре. А по потребительским кредитами кредитным картам на время каникул установлена льготная ставка. Ее размер равен 2/3 среднерыночной ставки по такому же виду кредита, как у вас. В расчет берется ставка, которая действовала в тот день, когда вы обратились за каникулами.

Как придется платить после каникул?

До окончания льготного периода кредитор направит вам новый график платежей.

Основной долг по всем видам кредитов и кредитным картам вы должны будете погашать так, как это написано в вашем договоре. Просто срок платежей автоматически сдвинется на время каникул.

Но во время льготного периода вам начислят проценты на сумму основного долга — ведь вы продолжаете пользоваться деньгами банка, МФО или КПК. Эти дополнительные проценты выделят в отдельный долг (к нему приплюсуют штрафы и пени, если они у вас были еще до начала каникул). Правила погашения этого долга различаются для разных видов кредитов.

По кредитной карте вы должны будете выплатить этот долг в течение 720 дней (около 2 лет) равными ежемесячными платежами.

По потребительскому, ипотечному или автокредиту «каникулярный» долг нужно будет погасить уже после того, как закончатся все ваши плановые выплаты. Его также могут разбить на несколько ежемесячных взносов.

Сколько раз можно брать кредитные каникулы?

По одному и тому же кредиту можно приостановить платежи только один раз. Исключение существует для тех, кто оформил кредит под залог жилья. Если вы уже брали ипотечные каникулы и они закончились, то вы вправе обратиться за новым льготным периодом. И наоборот, после окончания кредитных каникул у вас сохранится право на ипотечные каникулы.

Если у вас несколько кредитов, можно запросить отсрочку по каждому из них.

В случае когда получить кредитные каникулы не удалось, стоит попытаться договориться с банком об индивидуальных условиях реструктуризации вашего долга.

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация — это уменьшение платежей по кредиту, чтобы он стал для заемщика более «подъемным». Обычно размер платежей уменьшается за счет увеличения срока кредита.

Но бывают и другие варианты реструктуризации. Например, заемщику могут предоставить льготный период, когда в течение определенного времени он выплачивает только проценты или, наоборот, только основной долг.

Если вы понимаете, что не способны гасить кредит как прежде, не бойтесь обратиться за реструктуризацией. В ситуации, когда доходы упали сразу у большого количества людей, банки, МФО и КПК стараются идти навстречу клиентам. Им гораздо проще договориться с заемщиками о приемлемых условиях и постепенно получить назад свои деньги, чем требовать долги через суд.

У меня есть деньги, но я не могу выйти из дома и положить их на кредитный счет. возможности внести платеж онлайн тоже нет. что делать?

Несмотря на то, что дни с 6 по 30 апреля объявлены нерабочими, платежи по кредитам, займам и договорам страхования клиентам необходимо вносить вовремя.

Но если в вашем регионе действуют ограничения на передвижение людей, а офисы или банкоматы интересующей вас финансовой организации закрыты и у вас нет возможности внести платеж дистанционно, то задержку платежа не должны считать просрочкой.

Согласно рекомендациям регулятора, в таких случаях кредиторам не следует начислять дополнительные проценты, штрафы и пени, продавать имущество, которое является залогом по кредиту. Но вы должны будете внести платеж сразу же, как только отменят режим самоизоляции и откроют офисы вашего кредитора.

Я был на больничном из-за коронавируса и просрочил платеж по кредиту. мне начислят штраф?

Банк России рекомендовал кредиторам не штрафовать за просрочку заемщиков, которые заболели коронавирусом. Если больные с таким диагнозом просрочат выплаты по ипотеке, до 30 сентября 2021 года банки и МФО не должны обращать взыскание на заложенную недвижимость. Если вы считаете, что кредитор неправомерно начислил вам штраф за просрочку, вы можете пожаловаться в Банк России.

Источник: https://fincult.info/article/kreditnye-kanikuly-i-restrukturizatsiya-kak-v-2021-godu-oblegchit-sebe-vyplatu-dolga/

Что делать, если нечем платить по кредитке: последствия и решение

В жизни нельзя все предусмотреть, и иногда случаются ситуации, при которых даже самому добросовестному заемщику становится нечем платить по кредитной карте. Что нужно делать в этой ситуации, какие есть последствия просрочки, можно ли просто не вносить платежи до лучших времен – обо всем этом расскажем в детальном обзоре.

Какие последствия у просрочки

Многие наши читатели пускают дело на самотек, и просто ждут, пока их финансовое положение нормализуется, и вот тогда-то они и начнут платить как положено. С одной стороны верно – когда в доме нечего есть, и надо заплатить за садик ребенку, оплата кредита отходит на второй план.

С другой стороны, такая тактика ни к чему хорошему не приведет, т.к. отсутствие своевременной платы по кредиту приводит к тому, что долг растет как снежный ком. И если вы в самые короткие сроки не найдете средства для погашения задолженности, последствия будут весьма плачевные.

С чем можно столкнуться:

1. Увеличение размера долга за счет начисляемых пени и штрафов. Причем начисляют штрафные санкции за каждый день просрочки. Размеры у каждой финансовой организации устанавливается индивидуально, но в среднем это от 20 до 40% годовых за каждый факт нарушения сроков оплаты.
2. Испорченная кредитная история – если вы не платите по своим долгам, то информация об этом незамедлительно попадает в Бюро кредитных историй, и хранится там 10 лет. Даже если вы по истечению небольшого срока закроете кредит, то данные о проблемном долге все равно будет храниться в вашем отчете. И каждый новый банк, в который вы потом обратитесь, будет видеть эту запись, и может отказать вам в выдаче нового займа.
3. Неприятное общение со службами банка. Как только вы допускаете просроченный платеж, с вами сразу связывается банковский представитель, уведомляет о факте пропущенной оплаты, и её последствиях. Эти звонки будут продолжаться каждый день до тех пор, пока оплата не будет внесена. Если в договоре имеются созаемщики или поручители, то их также оповестят о долге, и если основной должник не платит, будут требовать внесения денег от них.
4. Если просрочка длительная, т.е. она имеет место быть более 90 дней, то банк от звонков и писем переходит к более жесткой тактике. Если сумма долга крупная, у должника есть официальный доход и имущество в залоге или просто в собственности, то банк подает в суд. Если сумма небольшая, дохода и залога нет, перепродает долг коллекторам.
5. Если ваше дело попало в суд, то с большой вероятностью судья встанет на сторону банковского учреждения, и обяжет вас выплатить задолженность. И далее в дело вступают судебные приставы, которые могут арестовывать ваши счета, описывать имущество, забирать права водительские и закрывать выезд за границу.

Что нужно делать заемщику?

Итак, если вы столкнулись со сложной финансовой ситуацией, то не нужно думать о том, что наступил конец света. Вы не одиноки в своих проблемах, тысячи заемщиков по всей стране ежедневно сталкиваются с проблемами по выплате долга, а потому существует наработанная практика по выходу из подобных ситуаций.

Самое важное – не прятаться от кредитора, а наоборот, сразу же оповестить его о возникших сложностях. Делать это желательно в отделении банка, где вам сразу предложат варианты решения имеющейся проблемы.

Чаще всего предлагают воспользоваться реструктуризацией. Это услуга, которая позволяет временно изменить условия уже действующего кредитного договора, а именно:

1. Сменить валюту,
2. Продлить срок возврата долга,
3. Получить отсрочку по выплате основного долга (кредитные каникулы).

Все эти меры направлены на то, чтобы снизить вашу кредитную нагрузку. Отсрочка может даваться на срок до 6-ти месяцев, за это время вы должны найти дополнительные или новые источники заработка, чтобы иметь возможность вновь начать делать выплаты в полном объеме.

Как оформить? Для этого нужно написать заявление о реструктуризации, у каждого банка есть своя форма, её нужно спрашивать в отделении, и писать там же. Если у кредитора нет офисов, например, в Тинькофф банке, то подобная заявка пересылается в электронном варианте в службу поддержки.

Обратите внимание, что реструктуризация долга не предполагает снижения процентной ставки, т.е. ваша переплата не уменьшится, а наоборот, увеличится за счет продления срока кредитования. Если вас не устраивает действующий процент, то нужно оформлять рефинансирование.

Рефинансирование кредита

Данная услуга подразумевает перевод кредитной задолженности из одного банка в другой под более выгодные условия, в частности, под более низкий процент. Кроме того, если у вас имеется несколько долгов, их можно объединить в один.

Чем это выгодно? За счет более низкой ставки вы однозначно экономите на ежемесячных платежах и общей переплате. Если у вас доход есть, но он сократился, то такая мера поможет не выйти на просрочку.

Особенно это удобно в том случае, если у вас есть несколько кредитов в разных банках, и вам неудобно совершать в месяц несколько платежей, держать в голове разные даты и суммы. Сделав консолидацию, вы получите одну задолженность с одним платежом и единой суммой.

Есть множество банков, которые предлагают рефинансировать займы, среди них наименьшей процентной ставкой обладают следующие компании:

• Банк Дом РФ. Предлагает получение от 100 тысяч на срок от 2 до 7 лет под небольшую процентную ставку от 7,5% до 18,9% в год. Обратиться могут граждане с 23-ех лет, с обязательным подтверждением дохода;
• В Хоум Кредит банке можно претендовать на более скромную сумму от 10 тысяч на срок от 12 до 60 месяцев. Договор можно заключить под процент от 7,9% до 24,7% в год. Подтверждение дохода также является обязательным условием;
• ФК Открытие – готов предложить своим клиентам от 50 тыс. руб. и выше на 2 года или 5 лет, при этом ставку назначают от 8,5% до 21,5% годовых. Нужны справки с работы;
• УБРиР выдает от 100.000 рублей и более на период от 2 до 7 лет, ставка небольшая, находится в пределах от 8,5% до 19,4%;
• В Росбанке можно запросить от 50 тыс. до 3 млн. рублей максимально на 7 лет, при этом процент будет составлять от 8,99% до 15,12% в год
• Райффайзенбанк – тут вы сможете перекредитоваться на срок от 13 до 60 месяцев на сумму от 90.000 до 2.000.000 рублей, вернуть задолженность необходимо в течение 60 месяцев максимально;
• В Газпромбанке на цели рефинансирования одобряют от 100 тысяч до 3 миллионов рублей на длительный период от 13 до 84 месяцев, минимальная ставка равна 9,5%.

Важно: оформить данную услугу можно только в том случае, если у вас положительная кредитная история. Если у вас уже были или есть просрочки, то рефинансировать задолженность не удастся. А если у вас нет пропущенных платежей, и вы хотели бы объединить кредитку с микрозаймами, то это возможно только в Тинькофф банке, другие кредиторы с микрофинансовыми компаниями не работают.

Какие еще есть варианты?

Редко, но бывает так, что банк в реструктуризации отказывает, рефинансирование из-за подпорченной репутации не доступно, и прямо сейчас взять деньги неоткуда. В этом случае единственный вариант разрешения проблемы станет ваше самостоятельное обращение в суд.

Зачем это нужно? Только судья может обязать банк выполнить реструктуризацию долга. На заседании обязательно примут во внимание ваши текущие доходы и имеющиеся обязательства, например, по уходу за ребенком, и назначат посильный вам платеж, который вы будете отныне вносить по новому графику.

Могут обязать предоставить отсрочку, например, если должник находится в декрете или проходит службу в армии. Если есть длительная просрочка, и на неё начислены слишком высокие штрафные санкции, то часть штрафов могут снизить или вовсе отменить.

Если у вас не одна кредитка, а есть еще проблемные долги, плюс задолженность по услугам ЖКХ, то вы можете ходатайствовать о признании вас банкротом.

[attention type=yellow]

И если у вас нет официальных доходов и имущества, то ваши долги и вовсе могут списать, а кредиторы не смогут с вас ничего требовать. Но это возможно при общей сумму невыплат порядка 500 тысяч.

[/attention]

Подытожим: если по кредитке нечем платить, нельзя сидеть сложа руки, ситуация сама по себе не исправится, и даже не стоит надеяться, что про вас забудут. Банк будет всеми способами требовать с вас оплаты, и поэтому нужно искать варианты решения проблемы, которые устроят обе стороны. Узнать больше полезного можно на портале BankSpraa.RU.

Ваш репост и оценка статьи:

Источник: https://bankspravka.ru/nechem-platit-po-kreditke-chto-delat.html

Просрочка платежа по кредитной карте: что делать?

Как гласит народная мудрость: не стоит брать взаймы, если нет уверенности в возврате. Просрочка по кредитной карте — не редкость. Причем возникнуть она может даже у самых ответственных заемщиков. Поговорим о том, чем она может быть чревата и как с минимальными последствиями исправить ситуацию.

Объяснимая привлекательность кредиток

Как показывает статистика, владельцы карт к своим кредитным обязательствам относятся проще, чем обладатели потребительских займов и автокредитов. Начиная с 2021 года наблюдается стабильный рост количества просрочек по кредиткам. На данный момент он уже превысил 15% от общей доли активных карт. Однако и количество держателей кредиток тоже увеличилось.

Потребительские займы — это всерьез и надолго. Кредитки же сулят возможность всегда иметь под рукой небольшой запас средств «на черный день». Маленькие суммы обманчиво ассоциируются с не слишком серьезными обязательствами.

Карточки имеют ряд преимуществ, которые и обуславливают их популярность. В первую очередь, речь идет о льготном периоде. Его предоставляют все банки. Различия только в сроках. Стандартно они составляют 55 дней.

Заемщик может снять средства в пределах лимита и избежать выплаты процентов, если уложится с возвратом в этот период.

Льготный период предоставляется на постоянной основе. Вовремя погасив задолженность, средства снова готовы к беспроцентному использованию на тех же условиях. В последнее время все больше банков запускают совместные проекты с крупными торговыми сетями. Они дают возможность заемщикам воспользоваться услугой «кэшбека». Это возврат части потраченных средств обратно на карту.

Преимущества кредиток в сравнении с обычными займами действительно очевидны. Однако они омрачаются более высокими процентами и возможными последствиями при возникновении просрочек.

Как показывает статистика, владельцы карт к своим кредитным обязательствам относятся проще, чем обладатели потребительских займов и автокредитов

Почему возникает просрочка по кредитной карте

Ситуации, когда человек имеет на руках несколько кредитов и целый запас карточек в кошельке, уже не редкость. При таком объеме обязательств легко запутаться в сроках выплат и забыть об очередном платеже. Подобные прецеденты могут произойти даже с самыми ответственными и педантичными заемщиками.

Чаще причиной возникающих просрочек становится человеческая беспечность. Люди оформляют кредитки и расходуют их лимит на покупки, которые не по карману. Решение проблемы с возвратом средств откладывается на завтра, а глубина долговой ямы растет. Конечно возникают и уважительные форс-мажоры:

1. Увольнение с работы.
2. Болезнь и временная недееспособность.
3. Необходимость срочной оплаты лечения близких.
4. Кража кошелька с зарплатой.

Вариантов масса, но любой может привести к возникновению просрочки.

Какие последствия имеет просрочка платежа на кредитной карте? 

Просто пожурить клиента за забывчивость не в правилах финансовых организаций. Наказание рублем за задержку в выплате средств последует обязательно. Штрафные санкции будут расти, как снежный ком, прямо пропорционально длительности просрочки по кредитной карте. Кроме последствий для кошелька кредитора ему может грозить:

1. Блокировка карты. Остаток средств на ней будет временно «заморожен» и недоступен для использования.
2. Отказ в перевыпуске карты. Этот шаг станет тревожным сигналом для заемщика. Банк больше не хочет видеть его в рядах своих клиентов.
3. Снижение кредитного лимита. Временная мера. Если просрочка по кредитной карте погашена, но репутация была слегка подмочена.
4. Требование единовременной выплаты всей задолженности. Мера применяется к злостным неплательщикам.
5. Передача «дела» о задолженности третьим лицам.

Сумма ежемесячного платежа состоит из части задолженности и процентов. При просрочке к ним добавляются еще и штрафы. Они могут быть в виде:

1. Фиксированной суммы.
2. Пени за каждый день просрочки.
3. Комбинированного варианта, сочетающего пеню и фиксированную сумму.

Пеня обычно не меняется в зависимости от длительности задолженности. Фиксированные суммы с каждой новой просрочкой по кредитной карте становятся более внушительными. К примеру, просрочки по карточкам Сберанка наказываются пеней в 0,1% в день. В ОТП банке с неплательщиками борются с помощью фиксированных штрафов.

У каждого банка свои сроки по просрочкам, но если средства поступают на карту в течение недели, обычно даже в БКИ сведения не передаются

Методика работы банков с должниками

У каждого банка свои методы работы с проблемными клиентами. Однако общая тенденция все же присутствует: чем дольше человек не платит, тем серьезнее с ним разговаривают.

Начинается долговая «эпопея» с смс-напоминаний и вежливых разговоров с сотрудниками банка. Затем последуют более назойливые звонки. Разговоры станут серьезнее с описанием всех последствий при дальнейшем нарушении условий договора.

Следующим этапом станут звонки родным, контактным лицам и работодателю.

В конечном счете путь, начавшийся с просрочки по кредитной карте, может закончиться передачей проблемного клиента третьим лицам или судебным разбирательством. В довесок к неприятному исходу добавится еще и испорченная кредитная история. Ее заботливо обновят в БКИ. 

Крест на себе в качестве заемщика ставить конечно рано. Для возврата честного имени придется потратить много сил. «Черные списки» БКИ — миф. Однако вряд ли банк после изучения всех грешков потенциального клиента, захочет рисковать своими средствами, одобрив ему кредит.

На заметку: не критичной считается просрочка в пределах 7 дней. У каждого банка свои сроки, но если средства поступают на карту в течение недели, обычно даже в БКИ сведения не передаются. Просрочка по кредитке в месяц уже гарантировано будет отображена в кредитной истории.

Выход есть всегда

Как показывает практика, решение проблемы с просрочкой по кредитной карте в течение трех месяцев завершается возвращением к статусу благонадежного клиента. Конечно с условием своевременного внесения средств на карту впоследствии. Если же деньги вернуть не получилось, то вариантов у заемщика два:

1. Обратиться в этот же банк с просьбой о реструктуризации долга и перезаключении договора. Кредитную карту обычно меняют на потребительский займ уже с другим сроком действия и процентной ставкой.
2. Прийти к другому кредитору и занять средства у него для погашения текущей задолженности. Проблема может возникнуть только из-за «подмоченной» кредитной истории. Не каждый банк захочет рисковать, связываясь с недобросовестным клиентом.

Если же средства появились и клиент готов все выплатить, необходимо уточнить сумму у сотрудников банка. Зачисление денег может произойти не в день внесения суммы. В результате все равно останется «хвост» из недоплаченных средств.  

Заключение

Нельзя относится к банкам, как к своим финансовым врагам. Любая организация будет готова пойти на встречу своим клиентам и вернуть их в график платежей. Главное не лгать и не прятаться.

В последнее время многие банки предлагают услугу «каникул». Если клиент загодя знает о будущих финансовых трудностях, он может воспользоваться возможностью пропуска одного или нескольких платежей без последствий.

Своевременный возврат к нормальному графику, пойдет «плюсом» к репутации заемщика.

NB. Просрочка по кредитной карте — дело нешуточное. Она может потянуть за собой череду неприятных последствий. Относитесь к своим финансовым обязательствам ответственно и не бойтесь договариваться с банком. 

: что такое льготный период по кредитной карте?

В этой статье мы рассмотрели, что делать, если на карте появилась задолженность. Для того чтобы с вами не происходили подобные неприятности, советуем посмотреть видео, в котором рассказывается о том, что такое льготный период по кредитной карте, как рассчитать задолженность по кредиту и как пользоваться карточкой осторожно, чтобы не перерасходовать свой лимит и не погрязнуть в долгах.

Источник: https://news-geeks.ru/prosrochka-platezha-po-kreditnoj-karte-chto-delat/