Банк одобрил кредит, но просит оплатить комиссию за перевод, это мошенники?

Осторожно! Кредитное мошенничество. Способы обмана в сфере кредитования

Сколько видов кредитования существует сегодня? Пальцев на руках не хватит, чтобы все подсчитать. А где кредитные деньги там и кредитные мошенники.

Нет, они не будут угрожать и отнимать деньги силой, порой люди сами, в силу своей финансовой неграмотности, отдадут их «с улыбкой на лице». Потерпевший даже не будет подозревать до поры до времени, что его обманули.

Давайте посмотрим, какие существуют основные способы кредитного мошенничества, и разберёмся, как этого избежать и не нарваться на обман. Надо знать врага в лицо.

Нельзя объять необъятное, поэтому в этой статье разберём некоторые популярные способы мошенничества в сфере кредитования населения и немного коснёмся пластиковых карт.

Вам не кажется, что все вокруг так и норовят дать крупную денежную сумму вам в долг? Дошло даже до того, что приходит смс – сообщение на личный телефон, в котором уговаривают оформить заём. От такой лобовой атаки прямо дух захватывает, особенно когда нужны деньги! Однако не стоит радоваться, когда приходят подобные смс – можно нарваться на проблему.

Береги паспорт смолоду

Вы делаете звонок по указанному номеру телефона в рекламной брошюрке и общаетесь с менеджером. Вам может быть задан целый ряд вопросов, причём основная их часть не связана с оформлением займа. После долгого общения, конечно же, пообещают выдать вам долгожданный кредит и попросят явиться в отделение банка с полным пакетом документов, среди которых паспорт является обязательным.

Обещанные мгновенные займы, как правило, не бывают мгновенными. На практике все происходит примерно так: милая девушка приветливо вас встречает, просит предоставить весь пакет документов, проверяет справки, в это время приятно вас заговаривает, в итоге сообщает, что одной справки не хватает.

Следовательно, раз не хватает справки, сделка переносится на один или пару дней, а паспорт милая девушка пытается оставить себе. Это сделать совсем не сложно, необходимо только мило улыбаться клиенту, собирать все документы в процессе разговора и складывать их в специальную папку для клиента.

[attention type=yellow]

Паспорт, соответственно, откладывают аккуратно в сторону и не возвращают. А человек, по наивности, во всё это верит и оставляет свой паспорт, и делает большую ошибку!

[/attention]

Как сложится судьба забытого по глупости документа, можно только предполагать. Обычно, мошенники в короткие сроки пытаются оформить несколько мелких кредитов в банке. Банков-то много!

Получение займов по подложному паспорту – это один из распространённых видов мошенничества.

Хотя в настоящее время банки уделяют больше внимания вопросам безопасности (например, фотографируют при получении кредитки или потребительского кредита), паспорт часто остаётся основным и единственным документом, по которому можно получить кредит. Поэтому, завладев паспортом другого человека, финансовый преступник с большой долей вероятности сможет получить на него кредит.

Кредитные мошенники могут забирать за небольшое вознаграждение паспорта у опустившихся людей (алкоголиков и наркоманов), у сильно нуждающихся в деньгах и неимущих граждан. А потом на этих людей вешается весь груз ответственности за кредит, взятый по их паспорту.

Как этого избежать: Никому ни под каким предлогом не стоит отдавать свой паспорт. В любом нормальном банке или другой кредитной организации делают ксерокопию паспорта и возвращают его вам.

Если паспорт хотят оставить, то это повод насторожиться и срочно покинуть такую организацию со своим важным документом.

Это правило распространяется и на другие документы, удостоверяющие личность человека (права, различные удостоверения) или его платёжеспособность (справки о доходах с печатью).

Кредит для друга – а оно вам надо?

Хотите потерять друга – дайте ему взаймы. Это известная народная мудрость. Не верите, тогда оформите кредита на друга или хорошего знакомого.

Вас могут попросить стать поручителем по кредиту для друга или, вообще, оформить займ на себя по старой дружбе, а ваш приятель или его знакомый (у которого плохая кредитная история или маленький белый доход) будет его своевременно выплачивать. И всё это только на словах.

Обычно люди не уверены на все сто в собственной платёжеспособности на несколько лет вперёд, уж не говоря о других. Ведь душа чужого – потёмки. Кто знает, возможно, это банальное мошенничество и вас изначально хотят подставить.

Помните, если друг или знакомый вдруг откажется выполнять устно взятые на себя обязательства, это будете делать вы.

[attention type=red]

Иначе вы так сильно подпортите свою кредитную историю, что не видать вам потом кредитов для самого себя, а с другом разругаетесь точно.

[/attention]

Как этого избежать: Никаких кредитов для друзей и знакомым. Ситуации, конечно, бывают в жизни разные. Лучше дать немного взаймы и свыкнуться с мыслью, что долг вам не вернут.

Грязные кредитные брокеры

цель мошенников – это завладеть подлинными документами. Однако, есть иной, любимый у некоторых кредитных специалистов (грязных или чёрных брокеров), вид кредитного мошенничества, связанный с подписанием договора.

Суть обмана заключается в том, что в договор будет внесён специальный текст или фраза мелким шрифтом. Можете не тратить время и внимательно перечитывать договор во время подписания, так как самое важное вы всё равно пропустите.

На этом и построен весь расчёт нечистых на руку брокеров.

Рассмотрим самый распространённый вариант надувательства. Сотрудник просит оплатить определённую сумму за рассмотрение заявки. Вся процедура будет сопровождаться необычайной любезностью и убедительностью.

Вам обязательно пообещают позвонить, предварительно огласят, что вы точно получите, но, сошлются на то, что есть правила работы, которые предусматривают плату за заявку.

Вот тут вы попадаете в сети! Конечно, рассчитывая на займ, вы оплачиваете средства и ждёте звонка специалиста.

На втором этапе могут позвонить и сказать, что предварительно одобрено, необходимо оплатить за составление кредитного договора и выпуск карты (или открытие счёта), куда будут перечислены денежные средства. Уже на этом этапе любому человеку станет ясно, что он попал в руки аферистов.

[attention type=green]

Самое главное, что можно сделать в данной ситуации – просто забыть о потерянном времени и средствах, пусть это будет ему уроком. Некоторые пытаются обратиться в суд, однако, все безуспешно. Прежде чем оплачивать рассмотрение заявки, вы подписали договор, в котором аферисты прописали фразы, выгодные для себя, тем самым сняли с себя все обязательства по выдаче кредита.

[/attention]

Как этого избежать: Внимательно читайте договор – это уже хорошо, что он есть, и никогда не платите за услуги посредников заранее. Это же правило действует и в интернете, где развелось очень много лохотрона и обмана. Платите только за выполненную услугу (полученные в кредитной организации деньги).

С банком шутки плохи – как брокеры пытаются обмануть банки

Чёрные брокеры, при обращении к ним, могут пойти на обман банка, в целях получить своё вознаграждение за полученный заёмщиком кредит.

Для такого случая могут предлагаться в банк поддельные справки о доходах и другие документы с недостоверной информацией о заёмщике. У банка много способов узнать о вас правду и такие шутки могут кончиться для вас плохо.

Брокер останется ни при чём, а заёмщик может сильно испортить себе кредитную историю и попасть на уголовное или административное делопроизводство.

Как этого избежать: Ведите честную игру с банками и не портите свою кредитную историю, а от чёрных кредитных брокеров бегите не оглядываясь.

Половину вам, половину нам – как обманывают при покупке в кредит

Недавно была распространена такая схема мошенничества. Человек, который остро нуждается в средствах, делает звонок на номер указанный в рекламной брошюрке.

Ему назначают встречу в торговой точке, при себе просят иметь весь необходимый пакет документов.

Будущей жертве обмана предлагают оформить кредит  на бОльшую сумму, порой превышающую в два раза ту, которая нужна жертве (например, телевизор).

[attention type=yellow]

Полученный в кредит товар, отдаётся за половину его реальной стоимости, и аферист быстро исчезает с товаром. Жертве придётся долго гасить кредит, да ещё с большими процентами.Такой вид мошенничества возможен и сегодня, особенно в тех магазинах, где слабая проверка покупателя на платёжеспособность (в основном в небольших населённых пунктах).

[/attention]

Как этого избежать: Не соглашайтесь на подобные схемы получения лёгких денег, потом придётся отдать в несколько раз больше за кредит. Лучше найдите у кого занять.

Вы должник? Вас могут обмануть лжеколлекторы

Когда после очередного кризиса в России банки столкнулись с волной неуплат по займам, то должники столкнулись со лжеколлекторами.

Обычно банки продают в коллекторские агентства долги по плохим кредитам или просят их оказать услуги за определённую комиссию выступить в качестве посредников по выбиванию с должников денег. Мошенники находили способ приобрести базы данных неплательщиков, и взяли на себя роль коллекторов.

Они начали звонить должникам-неплательщикам и в свойственной коллекторам грубой форме требовали расплатиться с банком. Многие попадались на подобные угрозы и передавали собранные средства лжеколлекторам.

Как этого избежать: Отловить таких дельцов трудно, но, чтобы не попасться на их удочку, можно уточнить у банка, передавали ли ваши данные посредникам. Кроме этого, разговор с коллектором можно записать на диктофон и обратиться в полицию.

Не помешает запомнить номер телефона. Необходимо помнить, что любые предложения оплатить долг наличными деньгами — явный признак надувательства, т.к. настоящие коллекторы предложат перечислить средства на счёт своего юр.

лица или конкретной кредитной организации.

Не свети кредитки – обкрадут до нитки. Как воруют с пластиковых карт

Тема воровства с банковских карт очень обширна и мы ей уделили много внимания в наиболее полном обзоре мошенничества с банковскими картами.Но, тем не менее, приведём несколько типичных случаев обмана.

Способ весьма распространённый за рубежом, и пока не очень у нас —  установка фальшивого банкомата. Мошенники устанавливают ящик, похожий на банкомат, который «задерживает» внутри платёжную карту, предварительно запомнив введённый вами ПИН-код. Пока ваша попытка получить вашу карту увенчается успехом – деньги с неё уже сняты.

Есть ещё способ мошенничества – скимминг. Он практикуется на действующих банкоматах и в магазинах при расчёте картами.

На банкомат или кассовый аппарат незаметно устанавливается миниатюрное устройство (скиммер), которое считывает магнитную полосу с карты, или ПИН-код в банкомате.

Дальше – делается копия пластиковой карты, по которой снимаются деньги. Лучшая защита в такой ситуации – чиповая карта.

В последнее время появилось много мошенников в интернете.

Очень опасно для нашего кошелька (счёта кредитной карты) при покупках в незнакомых интернет-магазинах вводить реквизиты пластиковой карты (её номер и секретный CVV-код).

И уж ни в коем случае нельзя вводить ПИН-код. В сети много «фишинговых» сайтов, основная задача которых – украсть данные вашей карты. Такую же функцию могут выполнять и компьютерные вирусы.

[attention type=red]

Как этого избежать: Лучший способ избежать воровства в интернете пи расчётах в интернет-магазинах — создания так называемой виртуальной карты. Её можно оформить в интернете на сайтах известных компаниях (например, виртуальная карта киви) для одноразовой оплаты за товар. Красть её реквизиты будет бессмысленно, т.к.

[/attention]

они станут недействительными после первой же оплаты такой картой.При снятии денег в банкомате, пользуйтесь проверенными банкоматами. Будет лучше, если они расположены в банке и под видеонаблюдением. Обращайте внимание на считывающее устройство и на клавиатуру банкомата, посторонние устройства (накладки, не вписывающиеся в дизайн видеокамеры).

Будьте внимательны и не пользуйтесь банкоматом при возникших у вас подозрениях.

Не всё так плохо. Подведём итоги

Мы рассмотрели небольшую часть возможных мошенничеств с кредитными деньгами и картами. К сожалению, это неискоренимо в нашем обществе. Нам лишь не надо пренебрегать элементарными мерами безопасности и уделять больше внимания финансовой грамотности. Будьте внимательны!

Источник: https://privatbankrf.ru/kredity/ostorozhno-kreditnoe-moshennichestvo-sposobyi-obmana-v-sfere-kreditovaniya.html

Несуществующий банк предлагает кредит и потом просит деньги

Каждый человек, у которого есть телефон, прекрасно знаком с навязчивыми звонками от всяких банков и кредитных организаций, предлагающих, очевидно, взять выгодный кредит. Чаще всего люди холодно отвечают, что персональный кредит им не нужен, после чего бросают трубку и про себя проклинают звонящего.

И ладно, когда нам с вами звонят настоящие работники из какого-нибудь реально существующего банка. Как недавно выяснилось, бывают случаи, когда людям звонят мошенники, представляющиеся работниками несуществующего банка.

От имени этого вымышленного банка предлагается такой выгодный кредит, которого точно нет ни в каком другом банке.

И эти условия и предложения порой настолько выгодные, что люди соглашаются взять такой рентабельный кредит почти без процентов.

Получив согласие, мошенники тут же начинают рассказывать, что кредит-то вам конечно одобрен, но сначала именно вы должны заплатить немного денег.

Здесь у некоторых появляются подозрения, и люди отправляются искать в интернете, а точно ли существует тот банк, который был назван по телефону? И, как ни странно, находят сайт такого банка.

После этого проникаются доверием и выполняют всё, что требуется, в частности переводят деньги.

Вот давайте разберём один из таких примеров. Некий ПАО Рус Пром Банк предложил Детективу взять кредит. В качестве доказательства нам дали ссылку на официальный сайт банка.

Давайте вместе с вами выясним, как отличить настоящий сайт банка от поддельного, и на примере ПАО Рус Пром Банк выясним честность предложения, научимся выводить такие предложения на чистую воду и напишем отзывы.

ПАО РусПромБанк — Смотрим главную страницу

Допустим, теоретически человек по телефону сумел нас уболтать и мы почти согласились на оформление кредита по очень низким процентам, но решили сначала проверить честность и надёжность банка. В данном случае это РусПромБанк. Зайдём на его главную страницу и посмотрим, что там есть.

В нашем случае, на момент разбора, сайт находился по адресу http rusprombank usluga me. Но выводы и отзывы из этого обзора могут быть применимы и к другим аналогичным предложениям и банкам.

Видим, что здесь сразу же предлагается выгодный потребительский кредит. Но не спешим оформлять заявку, почитаем, что ещё есть на странице. В описании говорится, что банк был основан в 2009 году, основателем является замечательный человек Соколов Михаил Иванович, о котором, правда, мы впервые слышим. И скоро этот банк войдёт в список лидирующих.

[attention type=green]

Если банк вот-вот ворвётся в список лучших кредитных организаций, то это должно означать, что он уже известен, пользуется доверием населения и имеет превосходную репутацию. Чуть далее проверим это, но сразу оговоримся, что Детектив никогда не слышал про РусПромБанк, и отзывы об этом банке раньше тоже нигде не попадались.

[/attention]

На сайте rusprombank есть большой раздел «О нас». Переходим в него и видим, что там указан адрес в Москве и часы работы, а также выложено длинное текстовое описание банка.

В частности, там говорится про лидерство в банковском секторе, про добросовестную конкуренцию на рынке, про огромную команду сотрудников, и даже про лицензирование банковской деятельности.

Это очень важно, потому что далее мы посмотрим сведения об этой организации в справочнике Центробанка.

Ну что, на первый взгляд вроде терпимо. На сайте http rusprombank usluga me указаны контакты для обратной связи, есть контактная форма, дано более-менее подробное описание деятельности банка.

Ну а отзывы про Рус Пром Банк мы сейчас поищем через поисковики, наверняка эти отзывы будут объективными и убедительными.

Или нет? Давайте обратим внимание на некоторые мелочи и укажем, что не так с сайтом и с описанием банка.

ПАО РусПромБанк — Признаки сомнения

Для начала попробуем поискать сторонние отзывы про РусПромБанк. Если он такой популярный и выбивается в лидеры, то информации о нём должно быть огромное количество. Вводим в поисковик.

И ничего не находим! Странно, в результатах поисковой выдачи есть лишь банки, которые частично созвучны с Руспромбанком, но не более. За 10 лет существования должно было скопиться немало информации о нём в интернете. Стоп, а откуда мы взяли, что он существует 10 лет? Мы это взяли с самой странички разбираемого банка, там в самом низу указаны даты с 2009 по 2021 год.

Но основной домен usluga me был создан в 2015 году. Это уже на несколько лет позже 2009 года. А поддомен rusprombank был создан…  В служебных потрохах сайта много где мелькает одна и та же дата — 26 сентября 2021 года. Опираясь на неё, мы склонны предполагать, что этот Руспромбанк был создан совсем недавно, в 2021 году, а никак не 10 лет назад:

[attention type=yellow]

По поводу указанного физического адреса и электронной почты для связи тоже большие сомнения.

[/attention]

Потому что в Москве по адресу Озерковая Набережная 24 действительно есть бизнес-центр, но в нём нет ничего похожего на банк с таким или похожим названием.

Что касается электронного адреса rusprombank yandex ru, то когда банк держит свою электронную почту на Яндексе, а не на собственном домене, то выглядит это несуразно и даже немного анекдотично.

Теперь самое интересное! На той же главной странице есть описание функций этого банка.

И в одном из блоков в описании указан не Рус Пром Банк, а некий «ГосКредит Банк».

Получается, что этот текст или содран откуда-то, или раньше весь этот сайт был посвящён ГосКредит Банку, но потом его переименовали в Рус Пром Банк, и в одном из блоков забыли сменить название.

Если поискать отзывы, то можно найти информацию, что ГосКредит Банка никогда не существовало, и от его имени действовали мошенники. Соответственно, всё больше и больше подозрений по поводу того, а не является ли Рус Пром Банк просто мошеннической выдумкой?

Кстати, по поводу отзывов. На рассматриваемом сайте есть блок с отзывами. В этих отзывах всё не так! Посмотрите сами.

Сам текст отзыва явно откуда-то скопирован. В нём говорится, что фирма отличная, а курьер был вежлив и дал рассмотреть товар.

Какой, к чёрту, курьер с товаром? Он из банка чемодан с деньгами привёз и вежливо дал рассмотреть? На самом деле мы нашли несколько сайтов, сделанных на этом же самом движке и с той же самой структурой.

[attention type=red]

Везде на них есть эта фотография, везде этот человек имеет разное имя, вплоть до нецензурных подписей. Подозреваем, что авторы имеют не один, а гораздо больше мошеннических сайтов для каких-то своих целей.

[/attention]

Данная же фотография была ещё очень давно размещена на сайте артистов и фотографов Свердловской области.

В общем всё, о чём говорится выше, даёт понять, что нас как минимум вводят в заблуждение. Теперь зайдём в справочник Центробанка и поищем там упоминания о Рус Пром Банке.

ПАО Рус Пром Банк — Мошенничество и обман

Переходим на официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. В справочнике по кредитным организациям пытаемся найти интересующий нас банк. И, как ни странно, мы его нашли! Полное его название ООО «Русский промышленный банк», и был он зарегистрирован аж в 1993 году. Однако, есть одна небольшая приписочка…

Данный банк просуществовал с 1993 по 2009 годы. Затем его лицензия была аннулирована, деятельность банка полностью прекращена. То есть, этого банка уже 10 лет как не существует. При желании можно прочитать сообщение о ликвидации банка и найти все подробности этого.

Теперь можно сделать окончательный вывод, что ПАО «РУС ПРОМ БАНК» не существует. Соответственно, если кто-то звонит от имени этого банка, то это мошенники.

Что же они хотят, эти мошенники? Тут всё просто. Они предлагают кредит на выгодных условиях. Если вы соглашаетесь, то вас начинают просить, чтобы вы заплатили деньги.

Поводы бывают разные — например вас могут попросить заплатить деньги за обслуживание кредитной карты или за страховку. Также просят заплатить за работу курьера, мол, нужно до вас доставить документы, поэтому надо заранее оплатить курьера.

В этом и заключается лохотрон — вы переводите деньги, и никаких документов и кредитов не получаете.

Ещё нам удалось найти отзыв, который подтверждает всё то, что сказано выше.

Надо сказать, что мы склонны считать этот отзыв правдоподобным и соответствующим действительности.

[attention type=green]

Потому что мы нашли несколько сайтов на том же домене, которые визуально очень похожи на разбираемый, но имеют другое текстовое наполнение. И в некоторых случаях текстовое наполнение откровенно нецензурное.

[/attention]

Так что вполне допускаем, что такие создатели могут материться и злобно ругаться во время звонков с предложением кредита.

Что с такими делать? Если вас оскорбляют, то при желании можно обратиться в полицию (КоАП РФ статья 5.61). Также можно позвонить сотовому оператору и сказать, что вот с такого-то номера звонят мошенники. И ещё можете на сайте ЦБ России подать жалобу на мошенников, выдающих себя за кредитную организацию, там несложно найти специальную форму.

Центробанк ещё содействует блокировке мошеннических сайтов, выдающих себя за банки и кредитные организации. Не знаем, насколько эффективно, но нам попадались данные, что ЦБ заблокировал более 400 сайтов, созданных мошенниками. Результат может и неплохой, но зачастую для мошенников, чтобы перенести всё с заблокированного сайта на новый адрес, нужно всего-навсего полдня, надо это помнить.

Выводы, отзывы, итоги

Теперь мы знаем, что людям часто звонят не работники реальных банков, а мошенники от имени выдуманных банков. Такие мошенники предлагают, например, взять кредит.

Если человек соглашается, то мошенники просят оплатить страховку, комиссию за перевод, услуги курьера или ещё что-то.

В этом и заключается их заработок, ведь некоторые люди, поверив в лёгкость получения выгодного кредита, оплачивают всякие «страховки» и «курьеров», тем самым просто теряя свои деньги.

В качестве примера мы сегодня разобрали РусПромБанк, который был ликвидирован ещё в 2009 году. Мошенники его скорее всего переименуют через некоторое время, но суть не изменится.

Надо помнить, что если у банка фиктивная лицензия (или её нет вообще, как в случае с ПАО Рус Пром Банк), если нет открытой отчётности, и даже если ещё и при этом на сайте плохой дизайн — это мошенники.

Они обязательно рано или поздно попросят вас перевести им деньги под каким-нибудь предлогом.

Мы не будем рекомендовать места и сервисы, где можно взять кредиты. Однако, мы всегда упоминаем, что лучше не перечислять деньги мошенникам под сомнительными предлогами, а что гораздо лучше и эффективнее вложиться в знания и самообразование, это всегда поможет по жизни.

Тем более, есть отличный сервис, где можно заниматься самообразованием и получать такие знания, на которых можно зарабатывать, причём прямо на смартфоне. Никакого секрета нет, сервисом является Нетология с отличными отзывами.

Что там есть увлекательного и полезного именно для вас, вы всегда можете узнать по ссылке

Также подпишитесь прямо в форме ниже, чтобы получать интересные советы по заработку и новости о видах мошенничества в интернете.

Источник: https://kurs-detective.ru/grand-bank

Виды мошенничества при оформлении частных займов

Пока есть люди, нуждающиеся в деньгах, всегда найдутся и желающие воспользоваться ситуацией в своих интересах. Мошенники давят на финансовую безграмотность и безысходное положение заемщиков с выгодой для себя. Рассмотрим основные виды мошенничества с займами:

Просьба о предоплате

Самый распространенный вид мошенничества с частными займами. Это удивительно, но заемщиков, которые отдают предоплату абсолютное большинство, хотя в 99,9% случаях – это обычный развод. Причины могут быть абсолютно разными и даже покажутся правдоподобными:

• За проверку кредитной истории. Выписка из БКИ действительно стоит денег, суммы разные от 300 до 1000 рублей
• За страхование займа в случае невозврата. Как правило, просят перечислить конкретный процент от суммы предполагаемого займа. Некоторые кредиторы идут дальше и предлагают внести проценты в течение 12 часов после якобы совершенного ими банковского перевода в ваш адрес. Они даже предлагают предоставить чек о переводе, перед тем как вы заплатите. Но такую бумажку можно сделать в обычном фотошопе, имея под рукой старую платежку и сканер.
• Комиссия банка за перевод денег — это может быть и не банк. Предлагают воспользоваться услугами сервиса, комиссия которого за перевод достаточно велика и деньги могут застрять
• На нотариальные услуги, якобы деньги нужны на нотариуса, чтобы заверить документы. Помните, что договор и расписка заверяются только в присутствии обеих сторон. Мошенники для выдачи кредита просят 500 рублей на заверение договора у нотариуса. А потом исчезают.
• Плата за членство в кооперативе, после чего обещают выдать займ. Вам даже дадут ссылку на сайт этого кооператива и покажут свидетельство, но они фейковые. Обычно мошенники делают сайт с названием одноименного настоящего кооператива и просто копируют свидетельство
• Просто плата на проезд в другой конец города или в ваш город, чтобы подписать договор

Получение копии паспорта для использования в своих целях

Получение скан-копий паспорта и других документов с целью совершения мошеннических действий. Как правило, такие «честные» кредиторы сами работают в банках или имеют хороших знакомых в отделе кредитования. Завладев документами, им ничего не стоит оформить на вас липовый кредит или  мгновенный займ.

Наглядный случай использования сканов паспорта — от вас требуют скан паспорта для получения частного займа, а потом просто пропадают. А потом человек выясняет, что на его имя взят займ и начинает писать гневные отзывы о МФО. Хотя на самом деле виноват он сам, т.к. предоставил свои данные неизвестно кому.

Другой вариант —  мошенник пользуется сканами, выступая от вашего имени в качестве кредитора, или предлагает помощь в получении кредита, займа. В случае чего, все претензии обманутых заемщиков посыпятся на ваше имя, а не на мошенника.

Обман с Киви-кошельком и банковскими картами

Кредитор предлагает внести небольшую сумму денег на ваш личный qiwi-кошелек, якобы для подтверждения платежеспособности. Казалось бы, какой тут может быть подвох, ведь вы кладете деньги на свой кошелек, но после совершенного вами платежа, мошенник меняет пароль и выводит все деньги.

Другая категория мошенников действует более изощренным способом. Помимо паспортных сканов, они просят выслать номер вашей именной карты и CVC-код, который расположен на обороте, якобы для перевода денег. С помощью этих циферок они могут обнулить баланс вашей карты за считанные минуты.

Мошенничество с документами

Нарвавшись несколько раз на мошенников, встречая кредитора, который не требует залога и предоплату, заемщики теряют голову, не веря своему счастью, и так торопятся получить деньги, что даже не читают кредитный договор. Это самая большая ошибка, которой охотно пользуются нечистые на руку инвесторы. А если учесть наивность населения, то простор для обмана безграничен.

• Кредитор может заведомо не внести пункт о сроке займа. В этом случае, он может потребовать вернуть займ со всеми процентами уже на следующий день. Несмотря на устные договоренности, он будет действовать в рамках законодательства
• Подмена договора или «ловкость рук и никакого мошенничества». Как правило, сначала заемщику дают прочитать нормальный договор займа со всеми обговоренными заранее условиями, но в момент подписания, бумаги меняют. В итоге заемщик подписывает договор с той же суммой, но на другой срок или с большей процентной ставкой. Очень опасен этот вид мошенничества  с займами при залоговых займах, так можно и без жилья остаться, поэтому прямо перед подписанием заново изучите договор.
• Если при возврате заемщиком долга, кредитор не написал расписку о получении денег, долг будет считаться непогашенным. Инвестор может подать в суд на взыскание задолженности и потом не доказать, что деньги были оплачены. Нет расписки — нет подтверждения.

Кредитная лестница

Относительно новый вид мошенничества с частными займами, кажущийся довольно правдоподобным. Мошенники ищут человека, которому нужна небольшая сумма средств, примерно 15-20 тысяч на месяц.

Принцип работы кредитной схемы прост, сначала вам выдают небольшой займ под высокий процент, после погашения сумму увеличивают, а процент уменьшают и так вверх по нарастающей.

Такую сложную схему получения денег мошенники оправдывают проверкой платежеспособности клиента. Например:

1. 100 р. на 4 дня под 30%
2. 300 р. на 4 дня под 25%
3. 500 р. на 5 дней под 22%
4. 1 000 р. на 5 дней под 17%
5. 2 000 р. на 3 дня под 15%
6. 4 000 р. на 6 дней под 12%
7. 5 000 р. на 4 дня под 10%
8. 10 000 р. на 5 дней под 8%
9. 15 000 р. на 10 дней под 4%
10. 20 000 р. на 30 дней под 1%

Эту лестницу можно пройти за 15 минут, как правило, все переводы осуществляются через сервис вебмани или qiwi-кошелек.

После того как вы заплатите предпоследний займ и доберетесь до желанной суммы, мошенников и след простынет. Казалось бы, а где здесь собственно развод? Деньги дали, предоплату не просили, но посчитайте проценты.

В итоге, за 15 минут вы заплатите мошенникам больше 3000 рублей из своего кармана, пока доберетесь до 20 000 рублей.

Свод негласных правил заемщика

1. Никогда не вносите предоплату — это развод!
2. Не давайте скан-копии своих документов — это развод!
3. Не отправляйте номер карты или действующего киви-кошелька, максимум — номер банковского счета
4. Внимательно читайте договор прямо перед его подписанием

В идеале, все разговоры и договоренности с кредитором ведите при личной встрече и свидетелях, можете снимать это на мобильный телефон или записывать на диктофон, лишним не будет.

Источник: https://hcpeople.ru/moshennichestvo_s_zajmami/

Кредитные мошенники – читайте от Финэксперт

При оформлении любого кредита, можно столкнуться с мошенническими действиями, которые имеют много схем, направленных на незаконное получение денег. На сегодняшний день, к сожалению, еще есть возможность взять кредит по чужим документам. Конечно же, мошенники для этого действуют не хаотично, а тщательно подготавливаются.

Чтобы «липовый» кредит был оформлен, в сговоре с мошенниками должен находиться сотрудник финансового учреждения, иначе такой подлог не получится. Еще одним видом мошенничества считается предоставление документов, которые подтверждают фиктивную или естественную смерть.

Но на сегодняшний день такой обман не пройдет, так как банки переносят задолженность умерших заемщиков родственникам.

Появление рынка мошенников и незаконное получение кредитов обусловлено обширным распространением кредитования. Поэтому физическим лицам нужно знать некоторые нюансы, чтоб в будущем оградить себя от различных неприятностей.

Виды мошенничеств

Чтобы разобраться с таким понятием как мошенничество, в первую очередь нужно отметить, что его разделяют на явное и неявное. Явным считается то мошенничество, при котором все действия третьих лиц целенаправленны на незаконное обогащение за счет других.

Данная форма обмана часто встречается во время оформлении потребительских кредитов и карт. Чаще всего приходится сталкиваться с неявным или скрытым мошенничеством, оно на первый взгляд выглядит по-честному, но в конечном итоге оказывается ложным, после чего невозможно ничего доказать.

Поэтому нужно уметь отличать основные признаки вероятного мошенничества.

В том случае, если вы планируете оформлять кредитную карту или кредит на товар прямо в отделении банка, то махинации полностью исключены, так как в одном и том же месте происходит принятие всей необходимой документации для выдачи кредита, ее подписание и получение денег. Создание, так называемого «подставного» банковского офиса полностью исключается. Как правило, свои неправомерные действия злоумышленники проворачивают за пределами финансовых учреждений.

Для того чтобы кредит не был оформлен по подложной документации, нужно всегда контролировать свои документы. Самым распространенным способом оказаться в ловушке у мошенников – потерять паспорт.

После чего, в нем заменится фотография, и под вашем именем оформит кредит абсолютно другой человек.

[attention type=yellow]

Подобное может произойти только при оформлении товарного кредита,  ипотека и автокредитование – мошенникам не под силу, так как им в основном нужны наличные денежные средства.

[/attention]

После получения «липовых» кредитов, их, конечно же, мошенники не оплачивают, а все предстоящие проблемы ложатся на ваши плечи.

В последнее время стало намного проще доказать мошенническое получение кредита по вышеописанной схеме, так как при оформлении кредитов заемщики фотографируются.

Кроме этого качество компьютерной техники (все документы клиента сканируются) позволяет отличить оригинальность вклеенной или переклеенной фотографии в паспорте.

В том случае, если в банковском учреждении работают пособники мошенников, то они могут запросто к кредитному договору подложить фальшивые копии документов. В таких ситуациях мошеннические действия и все схемы выявляются службой безопасности учреждения.

Но при этом вас будут ожидать дальнейшие проблемы при оформлении своего кредита, так как во всех базах учреждений в кредитной истории, будет размещена детальная информация о ваших «невозвращенных» и «просроченных» кредитах, которые вами в реальности не брались.

Доказать тот факт, что это не ваш кредит, возможно только через суд.

Черные кредитные брокеры

Еще одним видом мошенничества считаются недобросовестные посредники.

Это самая популярная форма «неявного» мошенничества, при которой обманщики выступают в роли «кредитных брокеров», помогают гарантировано получить кредитную карту или товарный кредит.

Вас должно сразу же насторожить то, что зачем кому-то «проталкивать» ваш кредит. Каким образом посторонний человек, не имеющий отношение к банковской системе, сможет повлиять на принятие решения в выдачи кредита, все согласовать с кредитным комитетом.

[attention type=red]

Данная схема осуществляется таким образом – с вас предварительно берется аванс, за так называемые «услуги» за задействование в получении кредита.

[/attention]

После чего «липовая» заявка вроде бы направляется на рассмотрение в банк, но на самом деле злоумышленники ничего делать не будут.

Если конечно же вам крупно повезет, то есть вероятность получить кредит, но в большинстве случаев придется обращаться в суд, где доказать мошенничество будет проблематично и дорого, так как «заумные» пункты в кредитных договорах предусматривают все нюансы.

Таким образом, это получается не мошенничество, а как бы официальный процесс оформления ссуды, к которому невозможно придраться. Конечно же, кредитный брокер имеет возможность помочь в получении кредита, но для этого необходимо уметь выбрать настоящего специалиста.

Довольно часто мошенничество встречается при оформлении кредита в магазинах. Это один из видов неявного мошенничества, которое происходит при покупке бытовой техники.

На данный момент крупные торговые «сетевики» для сохранения своего имиджа стараются контролировать не допущение данной схемы кредитования, но иногда подобное может случаться.

Схема мошенничества происходит следующим образом – клиенту предлагают приобрести самую дорогую технику, а посредники в свою очередь гарантируют ее выкуп по двойной цене. Со слов мошенников у вас получится не только после этого погасить весь кредит, но и получить «вознаграждение».

На первый взгляд схема вроде бы выглядит нормальной и реальной, вы заключаете кредитный договор с банком, но потом нет никаких гарантий, в том, что посредник будет добросовестно оплачивать или вообще платить оформленный на вас кредит.

Поэтому никогда никому не доверяйте, особенно если у вас попросят отдать оригинал оформленного кредитного договора, и дадут обещания за вас оплачивать полученный таким образом кредит. Это настоящий обман. Так как у вас на руках не будет оригинала кредитного договора подобную аферу вы не сможете доказать в суде, даже обращаясь к профессиональному юристу.

Отдельного внимания заслуживает мошенничество с кредитными картами, при этом механизм обмана подобный мошенничеству с дебетовыми картами. В последнее время стал распространенным факт выявления фальшивых банкоматов.

Мошенники устанавливают специальный ящик, похожий на банкомат, его предназначение – задержание пластиковой карты внутри, предварительно выписав персональный код.

[attention type=green]

Пока клиент старается достать свою карту, деньги с нее автоматически списываются (о других способах мошенничества через банкоматы читайте здесь).

[/attention]

Данный вид мошенничества называется скриммингом, он в основном практикуется в торговых сетях и банкоматах при получении наличных и расчетах за товар.

На кассовый аппарат или банкомат устанавливается небольшое устройство, способное считывать информацию с магнитной полосы карты. Позже делается копия карты, по которой снимались деньги.

В данной ситуации считается самой защищенной чиповая карта.

Особое место среди мошенничества занимают и сайты интернета, в частности это касается приобретения товаров на малоизвестных сайтах интернет магазинов, где требуется введение номера вашей карты. Запомните – нельзя никогда разглашать тайну своего персонального номера карты.

На данный момент интернет просто переполнен «фишинговыми» сайтами, основная задача которых – украсть ваши данные, ну а потом и деньги. Для этого создаются специальные вирусные программы.

Чтобы быть уверенным в своей безопасности от мошенников, рекомендуется создавать так называемые электронные виртуальной карты – их можно подвязать к основной платежной карте на определенную сумму.

Для того чтобы не стать жертвой кредитной аферы при оформлении кредитной карты или кредита на товар нужно следовать определенным правилам, а именно:

• Не разглашайте посредникам свои личные данные, не давайте им оригиналы документов: водительское удостоверение, паспорт, остальные документы.
• Если посредники не предоставляют вам оригинал договора на посредническую деятельность – это первый признак мошенничества, никогда не доверяйте брокерам и жуликам.
• Если вы столкнулись с брокерским сотрудничеством, первым сигналом обмана будет требование заплатить комиссионные заранее.
• У кредитного брокера должна быть контора или офис, обязательный сайт, особенно обратите внимание на успешность такого сайта, прочитайте отзывы и рекомендации.

  Хотя в то же время создать и раскрутить сайт – простое дело.

• Не верьте гарантировано успеху в получении кредита, который вам обещают третьи лица, так как это один из признаков мошенничества.

• Недопустимым считается также предложение кредитного специалиста, агента или брокера подделать ваши документы и таким образом посодействовать в получении кредита, это может быть фиктивное трудоустройство, липовая справка о доходах.

  В конечном итоге, когда в будущем вам придется разбираться с мошенниками, возможно, пострадать и самому за предоставление ложной документации.

• Вызвать подозрение у вас должна и слишком завышенная сума комиссии брокеров, от 10 % и выше, средняя комиссия должна ровняться не более 5%.

Подводя итого, можно сказать, что для того чтобы не стать очередной жертвой кредитного обмана, нужно всегда совершать обдуманные поступки, быть аккуратнее. Перед тем как отправиться оформлять обычный кредит на товар или карту уточнить всю важную информацию, взвесить все преимущества и минусы той или иной кредитной организации.

Смотрите небольшой ролик о новых способах мошенничеств, появившихся в последнее время:

Столкнулись с мошенниками? Пишите мы поможем!

Источник: https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/moshennichestvo-v-sfere-kreditovaniya/kreditnye-moshenniki/